Hiệu quả cho vay tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế việt nam chi nhánh cầu giấy

BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH - - PHẠM THỊ NGỌC ANH Lớp: CQ56/15.01 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: “HIỆU QUẢ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦU GIẤY” Chuyên ngành : Ngân hàng Mã số : 15 Giảng viên hướng dẫn : TS TRẦN THỊ LAN Hà Nội, 2022 Khóa luận tốt nghiệp i Học viện Tài LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu, kết nêu luận văn tốt nghiệp trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Tác giả khóa luận tốt nghiệp Anh Phạm Thị Ngọc Anh SV: Phạm Thị Ngọc Anh Lớp: CQ56/15.01 Khóa luận tốt nghiệp ii Học viện Tài LỜI CẢM ƠN Tơi xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám hiệu, toàn thể thầy giáo Trường Học viện Tài nhiệt tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức q trình tơi học tập trường tạo điều kiện thuận lợi nhất, trang bị kiến thức kỹ cần thiết để tơi hồn thành khóa luận Với tình cảm trân trọng nhất, tơi xin bày tỏ cảm ơn chân thành, sâu sắc tới TS Trần Thị Lan tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tơi q trình thực khóa luận tốt nghiệp Xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc, anh chị công tác ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam – chi nhánh Cầu Giấy giúp đỡ, hướng dẫn tận tình tạo điều kiện cho việc thu thập số liệu để hồn thiện khóa luận tốt nghiệp Tuy nhiên, thời gian thực tập có hạn, kiến thức thực tế cịn nhiều hạn chế nên nghiên cứu khó tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận góp ý thầy để khóa luận đầy đủ hồn thiện Xin trân trọng cảm ơn! Sinh viên Anh Phạm Thị Ngọc Anh SV: Phạm Thị Ngọc Anh Lớp: CQ56/15.01 Khóa luận tốt nghiệp iii Học viện Tài MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC HÌNH ix LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .3 Kết cấu khóa luận tốt nghiệp CHƯƠNG .5 CƠ SỞ LÝ LUẬN  VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cho vay 1.1.2 Phân loại cho vay 1.1.2.1 Phân theo phương thức cho vay 1.1.2.2 Phân loại theo thời hạn cho vay 1.1.2.3 Phân theo mục đích sử dụng vốn 1.1.2.4 Phân theo hình thức bảo đảm tiền vay 1.1.2.5 Phân theo xuất xứ tín dụng 10 1.1.3 Quy trình cho vay ngân hàng thương mại 10 1.2 Hiệu cho vay ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Khái niệm hiệu cho vay ngân hàng thương mại 15 1.2.2 Sự cần thiết nâng cao hiệu cho vay ngân hàng thương mại 15 SV: Phạm Thị Ngọc Anh Lớp: CQ56/15.01 Khóa luận tốt nghiệp iv Học viện Tài 1.2.2.1 Đối với ngân hàng thương mại .15 1.2.2.2 Đối với khách hàng 16 1.2.2.3 Đối với kinh tế 17 1.2.3 Các tiêu đánh giá hiệu cho vay ngân hàng thương mại 18 1.2.3.1 Chỉ tiêu định tính 18 1.2.3.2 Chỉ tiêu định lượng 19 1.2.4 Nhân tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay ngân hàng thương mại 24 CHƯƠNG 31 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦU GIẤY 31 2.1 Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam 31 2.1.2 Khái quát ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy 33 2.1.3 Cơ cấu tổ chức: .34 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Cầu Giấy năm gần 35 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 35 2.2.2 Hoạt động cho vay 37 2.2.3 Các hoạt động khác .38 2.2.4 Kết hoạt động kinh doanh 40 2.3 Thực trạng hiệu hoạt động cho vay ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy 41 SV: Phạm Thị Ngọc Anh Lớp: CQ56/15.01 Khóa luận tốt nghiệp v Học viện Tài 2.3.1 Thực trạng hoạt động cho vay ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy .41 2.3.1.1 Quy mô cho vay .41 2.3.1.2 Cơ cấu cho vay 42 2.3.2 Thực trạng hiệu cho vay ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy .48 2.3.2.1 Tình hình nợ hạn, nợ xấu 48 2.3.2.2 Vịng quay vốn tín dụng 52 2.3.2.3 Thu nhập từ hoạt động cho vay ngân hàng 53 2.4 Thực trạng hiệu hoạt động cho vay ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy 54 2.4.1 Những kết đạt 54 2.4.2 Những hạn chế tồn 56 2.4.3 Những nguyên nhân 58 CHƯƠNG 60 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦU GIẤY 60 3.1 Định hướng nâng cao hiệu cho vay ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy thời gian tới 60 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu cho vay ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy .60 3.2.1 Xây dựng sách tín dụng hợp lý 61 3.2.2 Củng cố, hoàn thiện máy hoạt động chi nhánh 62 3.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay .63 3.2.4.  Đảm bảo thực tốt quy trình cho vay .64 3.2.5 Đẩy mạnh Marketing, nghiên cứu thị trường, tiếp cận khách hàng tiềm - nắm bắt nhu cầu khách hàng 64 SV: Phạm Thị Ngọc Anh Lớp: CQ56/15.01 Khóa luận tốt nghiệp vi Học viện Tài 3.2.6 Tăng cường hiệu lực, hiệu cơng tác kiểm tra, giám sát hoạt động sử dụng vốn vay khách hàng 65 3.2.7 Tăng cường kiểm soát nội 67 3.3 Một số kiến nghị 67 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ .68 3.3.1.1 Tạo môi trường kinh doanh ổn định giúp cá nhân tổ chức hoạt động có hiệu 68 3.3.1.2 Nâng cao chất lượng hoạt động quan chức có liên quan đến lĩnh vực ngân hàng 69 3.3.1.3 Hoàn thiện hệ thống giám sát ngân hàng theo hướng sau .69 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .69 KẾT LUẬN 71 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 73 SV: Phạm Thị Ngọc Anh Lớp: CQ56/15.01 Khóa luận tốt nghiệp vii Học viện Tài DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DN Doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước NH TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng VIB Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam SV: Phạm Thị Ngọc Anh Lớp: CQ56/15.01 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC CÁC BẢNG BẢNG 2.1 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG VIB - CHI NHÁNH CẦU GIẤY GIAI ĐOẠN 2019 - 2021 36 BẢNG 2.2 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VIB CHI NHÁNH CẦU GIẤY GIAI ĐOẠN 2019 -2021 40 BẢNG 2.3 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦU GIẤY GIAI ĐOẠN 2019-2021 .41 BẢNG 2.4 CƠ CẤU DƯ NỢ CHO VAY CỦA VIB CHI NHÁNH CẦU GIẤY GIAI ĐOẠN 2019-2021 .43 BẢNG 2.5 TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN CỦA VIB CHI NHÁNH CẦU GIẤY GIAI ĐOẠN 2019 – 2021 48 BẢNG 2.6: CƠ CẤU DƯ NỢ THEO NHÓM NỢ GIAI ĐOẠN 2019-2021.50 BẢNG 2.7 VỊNG QUAY VỐN TÍN DỤNG CỦA VIB - CHI NHÁNH CẦU GIẤY GIAI ĐOẠN 2019 – 2021 52 BẢNG 2.8 THU NHẬP TỪ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA VIB CHI NHÁNH CẦU GIẤY GIAI ĐOẠN 2019 – 2021 53 SV: Phạm Thị Ngọc Anh Lớp: CQ56/15.01 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC CÁC HÌNH HÌNH 2.1 CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦU GIẤY 35 HÌNH 2.2 TÌNH HÌNH DƯ NỢ TÍN DỤNG CỦA VIB – CHI NHÁNH CẦU GIẤY GIAI ĐOẠN 2019 - 2021 38 HÌNH 2.3 CƠ CẤU CHO VAY CỦA VIB CHI NHÁNH CẦU GIẤY THEO KỲ HẠN VAY GIAI ĐOẠN 2019 - 2021 44 HÌNH 2.4 CƠ CẤU CHO VAY THEO LOẠI TÀI SẢN ĐẢM BẢO 45 HÌNH 2.5 CƠ CẤU CHO VAY CỦA CHI NHÁNH PHÂN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ GIAI ĐOẠN 2019 - 2021 47 SV: Phạm Thị Ngọc Anh Lớp: CQ56/15.01 Khóa luận tốt nghiệp 68 Học viện Tài 3.2.5 Đẩy mạnh Marketing, nghiên cứu thị trường, tiếp cận khách hàng tiềm - nắm bắt nhu cầu khách hàng Trong xu kinh tế dịch vụ ngày nay, hoạt động marketing, xúc tiến, thiết lập kênh phân phối, cổ động truyền thơng, quảng cáo chăm sóc khách hàng có tác động quan trọng đến phát triển hoạt động cho vay cá nhân Bởi lẽ đơn giản tâm lý khách hàng cá nhân có thói quen bắt chước theo số đông, chịu tác động quy luật bầy đàn tiêu dùng dịch vụ, dịch vụ nhạy cảm như: ngân hàng, viễn thông, công nghệ thông tin Chi nhánh chịu sức ép cạnh tranh lớn ngân hàng với cạnh tranh với chi nhánh ngân hàng nước ngồi, ngân hàng liên doanh có tiềm lực lớn vốn có tiếng tăm Do khâu Marketing khơng thể thiếu để nâng cao khả cạnh tranh VIB chi nhánh Cầu Giấy Đẩy mạnh Marketing biện pháp hữu hiệu nhằm mở rộng hoạt động cho vay VIB chi nhánh Cầu Giấy cần tiến hành công tác: - Xây dựng chiến lược Marketing phù hợp phục vụ chiến lược tín dụng theo hướng mở rộng cho vay với khách hàng tiềm Chính sách khách hàng dựa mục tiêu chiến lược phải quán rõ ràng, thể quan điểm đầu tư, sách lãi suất, phí, phân cấp, phân quyền, tài sản đảm bảo, xử lý rủi ro phân khúc thị trường: khách hàng doanh nghiệp lớn, khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa, khách hàng cá nhân - Về mặt tổ chức, ngân hàng nên thành lập thêm phòng Marketing với chức chuyên tìm hiểu nhu cầu khách hàng, thắc mắc khách hàng vấn đề hoạt động cho vay ngân hàng Thơng qua đó, phịng xây dựng chiến lược khách hàng, sách khách hàng phù hợp, tạo kênh thông tin khách hàng ngân hàng.  SV: Phạm Thị Ngọc Anh Lớp: CQ56/15.01 Khóa luận tốt nghiệp 69 Học viện Tài 3.2.6 Tăng cường hiệu lực, hiệu công tác kiểm tra, giám sát hoạt động sử dụng vốn vay khách hàng Rủi ro cho vay phịng ngừa nhiều cách, tăng cường chất lượng thẩm định khách hàng từ giai đoạn thẩm định hồ sơ cho vay cách hiệu Nếu làm tốt cơng tác rủi ro trình cho vay hạn chế nhiều Các thơng tin phải kiểm tra tính xác kỹ trước phân tích, muốn thơng tin phải lấy từ nhiều nguồn khác để so sánh đối chiếu Hiện nguồn thơng tin thu thập từ thân khách hàng vay vốn, từ hồ sơ lưu trữ ngân hàng, từ bạn hàng khách hàng, từ trung tâm thơng tin tín dụng từ thơng tin đại chúng vv Sau giải ngân khoản vay xong, ngân hàng thường ý xem nguồn trả nợ từ đâu Điều nguy hiểm ngân hàng khơng nắm bắt thời điểm doanh nghiệp bắt đầu gặp trục trặc kinh  doanh, đến phát muộn Chính điều làm nảy sinh nợ q hạn, nợ khó địi, ngân hàng ln phải đảm bảo nắm tình hình hoạt động khách hàng vay vốn nắm khoản cho vay sử dụng Ngân hàng nên yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin kết kinh doanh kèm với số tiền trả nợ định kỳ Các khoản nợ gốc lớn trước đến hạn ngân hàng cần có nhắc nhở xem liệu khách hàng trả nợ hạn không Phát không khả trả nợ ngân hàng điều tra đưa biện pháp kịp thời Tổ chức giám sát khách hàng công tác bắt buộc sau giải ngân cho khách hàng Thông qua kiểm tra thực tế, ngân hàng nắm bắt tình hình sử dụng vốn vay, tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh, tình trạng bảo đảm tiền vay, tình hình thực cam kết, nguồn thu khả trả nợ Cán tín dụng tiến hành kiểm tra hình thức: kiểm tra rút vốn vay, kiểm tra định kỳ, SV: Phạm Thị Ngọc Anh Lớp: CQ56/15.01 Khóa luận tốt nghiệp 70 Học viện Tài kiểm tra đột xuất Nếu kết kiểm tra cho thấy khách hàng sử dụng vốn vay mục đích, tình hình tài lành mạnh, tình hình sản xuất kinh doanh có hiệu ưu tiên ưu đãi lần vay sau ví dụ như: đơn giản hóa thủ tục, mở rộng số tiền cho vay, ưu đãi lãi suất Nếu kết kiểm tra có vấn đề, cán tín dụng cần tìm hiểu nguyên nhân cách kỹ để từ với khách hàng đưa giải pháp khắc phục phù hợp có biện pháp xử lý thích đáng 3.2.7 Tăng cường kiểm soát nội Hệ thống kiểm sốt nội có vai trị quan trọng NHTM Xây dựng hệ thống kiểm soát nội khoa học hữu hiệu giúp NHTM hạn chế rủi ro gặp phải, nâng cao hiệu kinh doanh lực cạnh tranh, giúp đạt mục tiêu kinh doanh đề Để tăng cường kiểm sốt nội bộ, ngân hàng thực số biện pháp: Thứ nhất, hoàn thiện máy kiểm soát nội chi nhánh sở thành lập phận độc lập có chức quản lý, giám sát rủi ro cho chi nhánh, nhận diện phát triển rủi ro, phân tích đánh giá mức độ rủi ro sở tiêu, tiêu thức xây dựng đồng thời đề biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn giảm thiểu rủi ro Thứ hai, cần có phản ứng kịp thời, nhanh chóng đưa giải pháp hợp lý để đối phó với yếu tố tác động từ bên ngồi thay đổi chế, sách nhà nước, tác động kinh tế thị trường nước… Đặc biệt yếu tố bất khả kháng tác động cần nhanh chóng khắc phục giảm bớt ảnh hưởng tiêu cực tới hoạt động chi nhánh Thứ ba, xây dựng hệ thống công nghệ thơng tin tiên tiến, đại thường xun có kiểm tra, bổ sung cần thiết đảm bảo hoạt động thông suốt trường hợp SV: Phạm Thị Ngọc Anh Lớp: CQ56/15.01 Khóa luận tốt nghiệp 71 Học viện Tài Thứ tư, tuân thủ điều kiện bảo hiểm bắt buộc theo quy định NHNN Việt Nam NH TMCP Quốc tế Việt Nam 3.3 Một số kiến nghị Qua phân tích thực trạng hoạt động cho vay NH TMCP Quốc tế Việt Nam - chi nhánh Cầu Giấy năm qua thấy hoạt động kinh doanh ngân hàng đạt thành tích đáng kể bên cạnh cịn tồn nhiều mặt hạn chế Một mặt, chi nhánh phải giải tốt vấn đề tăng khối lượng tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp để thực mục tiêu phát triển kinh tế Mặt khác, phải có biện pháp sử dụng vốn thích hợp, có hiệu cao, hoạt động cho vay phải đảm bảo Như vậy, muốn nâng cao hiệu cho vay đòi hỏi phải có biện pháp hữu hiệu từ phía Nhà nước, ngân hàng Nhà nước NH TMCP Quốc tế Việt Nam, doanh nghiệp quan có liên quan 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 3.3.1.1 Tạo mơi trường kinh doanh ổn định giúp cá nhân tổ chức hoạt động có hiệu Hiện sách chế quản lý Nhà nước q trình chỉnh đốn đổi việc thay đổi chế tránh khỏi cần khẩn trương hồn thiện hoạt động thị trường tiền tệ xác định cụ thể lộ trình mở cửa thị trường tài tiền tệ Các quan pháp lý cần nhanh chóng sửa đổi hồn thiện văn pháp quy cho vay Quản lý kinh doanh tổ chức tín dụng, mở rộng nghiệp vụ ngân hàng tảng công nghệ phù hợp với nhu cầu thị trường.  Ban hành quy định kiểm soát rủi ro, thực điều chỉnh lãi suất, tỷ giá, tín dụng nhằm đảm bảo an toàn cho hoạt động ngân hàng xu hội nhập Các ngân hàng giữ lượng vốn tối thiểu ngân hàng SV: Phạm Thị Ngọc Anh Lớp: CQ56/15.01 Khóa luận tốt nghiệp 72 Học viện Tài nhằm tránh rủi ro Cần có sách để tăng vốn điều lệ cho NHTM để tạo cho họ có nguồn lực nhằm cạnh tranh với ngân hàng khu vực quốc tế Cần tăng cường kiểm tra giám sát hoạt động cá nhân, doanh nghiệp tổ chức kinh tế khác đảm bảo cho khách hàng thực pháp luật chế độ kiểm toán thống kê Điều làm hạn chế hành vi lừa đảo làm ăn phi pháp cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức cấu kết với nhân viên ngân hàng bị tha hoá, biến chất Tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh NHTM, tạo điều kiện thúc đẩy phát triển kinh tế Môi trường quản lý phải phù hợp với đặc điểm phát triển kinh tế theo định hướng xã hội chủ nghĩa 3.3.1.2 Nâng cao chất lượng hoạt động quan chức có liên quan đến lĩnh vực ngân hàng Cần nâng cao chất lượng hoạt động quan công chứng, trung tâm bán đấu giá, quan thi hành án, Từ đảm bảo việc đăng ký, giải tỏa, công chứng, xử lý tài sản đảm bảo nhanh chóng, pháp luật hạn chế thiệt hại xảy cho NHTM 3.3.1.3 Hoàn thiện hệ thống giám sát ngân hàng theo hướng sau Nâng cao chất lượng phân tích tình hình tài phát triển hệ thống cảnh báo sớm tiềm ẩn hoạt động tổ chức tín dụng,bao gồm việc phân tích báo cáo tài xác định điểm nhạy cảm, phát triển thống cách thức giám sát ngân hàng sở lý luận thực tiễn Xây dựng cách tiếp cận với công việc đánh giá chất lượng tín dụng, nâng cao địi hỏi kỹ thuật  việc trích lập dự phịng rủi ro Cần tiếp tục nâng cao nhận thức cải tiến cách thức tiến hành công tác giám sát để không ngừng nâng cao chất lượng tín dụng Khắc phục tình trạng giám sát nặng chiều rộng mà thiếu chiều sâu, tăng cường giám sát theo khóa luận, giám sát hoạt động SV: Phạm Thị Ngọc Anh Lớp: CQ56/15.01 Khóa luận tốt nghiệp 73 Học viện Tài quan nhà nước lưu ý việc sử dụng ngân sách nhà nước, giám sát văn quy phạm pháp luật phủ 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước với vai trò ngân hàng ngân hàng, công cụ điều tiết vĩ mô nhà nước cần nâng cao hiệu phục vụ Có việc làm thiết thực giúp ngân hàng vượt qua hoàn cảnh khó khăn phát triển hoạt động của  Các quy định ngân hàng nhà nước ban hành phải có tầm nhìn xa, phục vụ cho phát triển ổn định kinh tế Trong kinh tế nước ta, nhóm khách hàng cá nhân doanh nghiệp tư nhân nhỏ phát triển mạnh, nên tạo điều kiện kịp thời tạo động lực để nhóm kinh tế phát triển Ngân hàng Nhà nước cần làm tốt việc đánh giá rủi ro ngân hàng, ngân hàng ngành kinh doanh có lợi nhuận cao nên khơng tránh khỏi việc ngân hàng chạy theo lợi nhuận mà tăng khoản cho vay chứa nhiều rủi ro của  Nếu ngân hàng nhà nước khơng quản lý tốt dẫn đến vụ hoảng loạn ngân hàng kéo theo sụp đổ kinh tế số nước giới gặp phải Nâng cao chất lượng thơng tin tín dụng trung tâm thơng tin tín dụng ngân hàng nhà nước, nhằm đáp ứng nhu cầu thông tin cập nhập, xác khách hàng Cần có biện pháp thích hợp để ngân hàng nhận thức rõ quyền lợi nghĩa vụ việc cung cấp sử dụng thông tin Ngân hàng Nhà nước cần phải nhanh chóng bổ sung hồn thiện sở pháp lý cho hoạt động tín dụng Nghiên cứu trình quốc hội đưa vào luật tổ chức tín dụng nội dung quyền trực tiếp phát tài sản bên cho vay trình thu hồi nợ Ngoài ra, ngân hàng Nhà nước cần sớm phát vướng mắc nhằm tạo thơng thống hành lang pháp lý để hoạt động cho vay có hiệu Tiến hành hoạt động tra, kiểm tra tới SV: Phạm Thị Ngọc Anh Lớp: CQ56/15.01 Khóa luận tốt nghiệp 74 Học viện Tài tổ chức tín dụng nhằm đảm bảo cho phát triển lành mạnh hoạt động kinh doanh ngân hàng SV: Phạm Thị Ngọc Anh Lớp: CQ56/15.01 Khóa luận tốt nghiệp 75 Học viện Tài KẾT LUẬN Nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng vấn đề quan tâm hầu hết NHTM nói chung NH TMCP Quốc tế Việt Nam Chi nhánh Cầu Giấy nói riêng Đây khơng vấn đề sống cịn NHTM mà cịn có ý nghĩa lớn việc phát triển kinh tế, xã hội Vì hiệu khoản cho vay ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu hoạt động kinh doanh khách hàng ngân hàng, mặt khác hoạt động cho vay có tác động trực tiếp việc kích thích kinh tế phát triển, góp phần đẩy nhanh tiến trình xây dựng đất nước cách tạo điều kiện giúp doanh nghiệp hoạt động ngày có hiệu quả.  Hoạt động cho vay ngân hàng vấn đề mang tính định đến hoạt động ngân hàng vấn đề nâng cao hiệu cho vay ngân hàng quan tâm hàng đầu coi mục tiêu quan trọng cần đạt Bên cạnh khơng tránh khỏi tồn thiếu sót mà chi nhánh cần tập trung giải để nâng cao uy tín vị thị trường Cho vay hoạt động then chốt ngân hàng nâng cao hiệu cho vay tác động tích cực giúp ngân hàng phát triển nhanh bền vững Khóa luận phân tích đưa số giải pháp nhằm góp phần nhỏ bé vào việc nâng cao hiệu cho vay chi nhánh Khóa luận khơng thể tránh sai sót mặt phương diện lý luận phân tích thời gian hạn hẹp, kinh nghiệm thực tế hạn chế.  Trong thời gian tới với đạo sát TMCP Quốc tế Việt Nam hội sở nỗ lực chi nhánh, chi nhánh hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao, nâng cao hiệu cho vay, góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển Tuy nhiên cho vay vấn đề rộng lớn vừa mang tính thời vừa mang tính lâu dài, thời gian nghiên cứu cịn nhiều hạn chế, luận văn dừng lại số khía cạnh định khơng tránh khỏi SV: Phạm Thị Ngọc Anh Lớp: CQ56/15.01 Khóa luận tốt nghiệp 76 Học viện Tài khiếm khuyết Tôi mong nhận thông cảm ý kiến đóng góp thầy giáo anh chị làm việc NH TMCP Quốc tế Việt Nam - chi nhánh Cầu Giấy Một lần xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến giáo viên hướng dẫn TS Trần Thị Lan, tồn thể thầy giáo Học viện Tài anh chị làm việc ngân hàng giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn! SV: Phạm Thị Ngọc Anh Lớp: CQ56/15.01 Khóa luận tốt nghiệp 77 Học viện Tài DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chủ biên TS Nghiêm Văn Bảy (2012), Phó Trưởng mơn Nghiệp vụ Ngân hàng Học viện Tài chính, “Giáo trình Quản trị dịch vụ khác ngân hàng thương mại”, NXB Tài Chính, Hà Nội Đồng chủ biên TS Nghiêm Văn Bảy, ThS Trần Cảnh Tồn (2020), “Giáo trình Quản trị nguồn vốn tài sản ngân hàng thương mại”, NXB Tài chính, Hà Nội Đồng chủ biên PGS.TS Đinh Xuân Hạng, TS Nghiêm Văn Bảy (2014), “Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại”, NXB Tài chính, Hà Nội Đồng chủ biên PGS.TS Đinh Xuân Hạng, THS Nguyễn Văn Lộc (2012), “Giáo trình Quản trị tín dụng ngân hàng thương mại”, NXB Tài chính, Hà Nội Chủ biên PGS.TS Nguyễn Thị Mùi (2008), “Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, NXB Tài chính, Hà Nội Luật Tổ chức Tín dụng 2010 Luật Tổ chức Tín dụng 2017 sửa đổi TT 39/2016/NHNN: “Quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, Chi nhánh ngân hàng nước khách hàng” TT 02/2013/NHNN: “Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi” TT 11/2021/ NHNN: “Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi” 10 Trần Đình Định (2008), “Quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng theo chuẩn mực, thông lệ quốc tế quy định Việt Nam”, NXB Tư Pháp, Hà Nội SV: Phạm Thị Ngọc Anh Lớp: CQ56/15.01 Khóa luận tốt nghiệp 78 Học viện Tài 11 Các văn pháp lý ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam 12 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2019-2021 13 Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2019-2021 14 Các tài liệu từ Internet, website: + Hoàng Thảo Phương (2022) “Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động ngân hàng thương mại giai đoạn 2017 - 2021” Truy cập ngày 29/03/2022, từ www.tapchitaichinh.vn    + http://dictionary.bachkhoatoanthu.gov.vn    + http://vib.wikipedia.org    + http://hvtc.edu.vn    + www.VIB.com.vn SV: Phạm Thị Ngọc Anh Lớp: CQ56/15.01 Khóa luận tốt nghiệp SV: Phạm Thị Ngọc Anh 79 Học viện Tài Lớp: CQ56/15.01 NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC Họ tên người hướng dẫn khoa học: TS Trần Thị Lan Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp sinh viên: Phạm Thị Ngọc Anh Khóa: CQ56; Lớp: 15.01 Đề tài: Hiệu cho vay ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - chi nhánh Cầu Giấy Nội dung nhận xét: Về tinh thần, thái độ thực tập sinh viên ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Về chất lượng nội dung khóa luận tốt nghiệp ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Hà Nội, ngày   tháng năm 2022 Điểm -Bằng số:                                  -Bằng chữ:                              Người nhận xét                 TS Trần Thị Lan NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI PHẢN BIỆN Họ tên người phản biện:…………………………………………………… Nhân xét trình thực tập tốt nghiệp sinh viên: Phạm Thị Ngọc Anh Khóa CQ56; Lớp: 15.01 Đề tài: Hiệu cho vay ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - chi nhánh Cầu Giấy Nội dung nhận xét: ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Hà Nội, ngày    tháng năm 2022 Điểm -Bằng số:                                  -Bằng chữ:                              Người nhận xét ... THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦU GIẤY 31 2.1 Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy ... CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦU GIẤY 60 3.1 Định hướng nâng cao hiệu cho vay ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Cầu Giấy. .. luận hiệu cho vay ngân hàng thương mại Chương Thực trạng hiệu cho vay ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - chi nhánh Cầu Giấy Chương Giải pháp nâng cao hiệu cho vay ngân hàng Thương mại