Đang tải... (xem toàn văn)
NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỪ LIÊM Chuyên ngành Tài chính ngân hàng LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG HÀ NỘI,.
NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỪ LIÊM Chuyên ngành: Tài - ngân hàng LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG HÀ NỘI, NĂM 2022 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH VẼ TĨM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU i MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .7 1.1 Tổng quan DNNVV 1.1.1 Khái niệm DNNVV 1.1.2 Đặc điểm DNNVV .10 1.1.3 Vai trò DNNVV 12 1.2 Tín dụng DNNVV ngân hàng thương mại .12 1.2.1 Khái niệm tín dụng DNNVV ngân hàng thương mại 12 1.2.2 Đặc điểm tín dụng DNNVV ngân hàng thương mại 13 1.2.3 Vai trị tín dụng DNNVV ngân hàng thương mại 13 1.2.4 Phương thức cấp tín dụng DNNVV ngân hàng thương mại.15 1.3 Chất lượng tín dụng DNNVV NHTM 17 1.3.1 Khái niệm chất lượng tín dụng DNNVV NHTM .17 1.3.2 Sự cần thiết nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV NHTM 18 1.3.3 Chỉ tiêu đánh giá CLTD DNNVV NHTM 19 1.3.4 Các nhân tố tác động đến chất lượng tín dụng DNNVV NHTM 22 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI AGRIBANK TỪ LIÊM .28 2.1 Giới thiệu Agribank Từ Liêm 28 2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển Agribank Từ Liêm .28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Agribank Từ Liêm .29 2.1.3 Hoạt động kinh doanh Agribank Từ Liêm giai đoạn 2016 – 2020 31 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng DNNVV Agribank Từ Liêm giai đoạn 2016 – 2020 40 2.2.1 Quy trình cấp tín dụng DNNVV Agribank Từ Liêm 40 2.2.2 Thực trạng tín dụng DNNVV Agribank Từ Liêm giai đoạn 2016 – 2020 43 2.2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng DNNVV Agribank Từ Liêm giai đoạn 2016 – 2020 48 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng DNNVV Agribank Từ Liêm giai đoạn 2016 - 2020 57 2.3.1 Kết đạt 57 2.3.2 Hạn chế .58 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI AGRIBANK TỪ LIÊM .64 3.1 Phương hướng mục tiêu phát triển Agribank Từ Liêm 64 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Agribank Việt Nam giai đoạn 2021 – 2025 64 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Agribank Từ Liêm giai đoạn 2021 - 2025 65 3.1.3 Mục tiêu phát triển hoạt động tín dụng DNNVV Agribank Từ Liêm giai đoạn 2021 - 2025 66 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV Agribank Từ Liêm 67 3.2.1 Nâng cao lực cho cán tác nghiệp 67 3.2.2 Nâng cao chất lượng thẩm định thông qua thu thập thông tin khách hàng DNNVV 69 3.2.3 Xây dựng sách phí lãi suất cho vay linh hoạt DNNVV 70 3.2.4 Lấy DNNVV làm trọng tâm chiến lược kinh doanh tổng thể 70 3.2.5 Tăng cường phối hợp công tác tổ chức nghiệp vụ, đặc biệt công tác kiểm tra kiểm soát nội 71 3.3 Một số kiến nghị .72 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà Nước .72 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 74 KẾT LUẬN 76 DANH MỤC TÀI LIÊU THAM KHẢO 78 PHỤ LỤC 81 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Agribank Việt Nam Nguyên nghĩa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Agribank Từ Liêm Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn CLTD DNNVV GDP KQKD NHNN NHTM PGD TCTD Việt Nam – Chi nhánh Từ Liêm Chất lượng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Tổng sản phẩm quốc nội Kết kinh doanh Ngân hàng Nhà nước NHTM Phịng giao dịch Tổ chức tín dụng DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH VẼ Bảng Bảng 1.1: Các tiêu chí xác định DNNVV theo quy định pháp luật Việt Nam 10 Bảng 1.2: Nhóm nợ phân loại theo thơng tư 02 .20 Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Agribank Từ liêm giai đoạn 2016 -2020 33 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng Agribank Từ Liêm giai đoạn 2016 – 2020 36 Bảng 2.3: Doanh thu từ hoạt động dịch vụ Agribank Từ Liêm giai đoạn 2016 - 2020 38 Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh Agribank Từ Liêm giai đoạn 2016 - 2020 40 Bảng 2.5: Dư nợ cho vay, lãi suất cho vay DNNVV Agribank Từ Liêm giai đoạn 2016 – 2020 45 Bảng 2.6: Dư nợ DNNVV tỷ lệ nợ DNNVV quy mô nguồn vốn huy động Agribank Từ Liêm giai đoạn 2016 – 2020 47 Bảng 2.7: Phân loại nợ DNNVV Agribank Từ Liêm giai đoạn 2016 - 2020 .50 Bảng 2.8: Vịng quay vốn tín dụng Agribank Từ Liêm giai đoạn 2016 – 2020 .52 Bảng 2.9: Doanh số cho vay, Doanh số thu nợ, Hệ số thu nợ DNNVV Agribank Từ Liêm giai đoạn 2016 – 2020 54 Bảng 2.10: Tỷ suất lợi nhuận từ tín dụng DNNVV Agribank Từ Liêm giai đoạn 2016 – 2020 56 Hình Hình 2.1: Quy trình cấp tín dụng DNNVV Agribank Từ Liêm 41 Hình 2.2: Số lượng DNNVV mở tài khoản vay vốn Agribank Từ Liêm giai đoạn 2016 - 2020 44 Hình 2.3: Nợ xử lý rủi ro Agribank Từ Liêm giai đoạn 2016 - 2020 52 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - ĐÀM VŨ HỒNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỪ LIÊM Chuyên ngành: Tài - ngân hàng Mã số: 8340201 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SỸ HÀ NỘI, NĂM 2022 i TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Theo thống kê nhóm nghiên cứu thuộc Ngân hàng Thế giới, tính đến năm 2017, doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) chiếm 95% doanh nghiệp đăng ký cung cấp 50% việc làm tồn giới; đóng góp 35% GDP kinh tế phát triển khoảng 50% GDP cho nước phát triển (Alibhai, Bell, & Conner, 2017) Cũng theo nhóm nghiên cứu này, DNNVV cịn có nhiều đóng góp khác kinh tế nói riêng tồn xã hội nói chung, điển đa dạng hóa hoạt động kinh tế quốc gia; thúc đẩy đổi sáng tạo kinh doanh; thỏa mãn nhu cầu người tiêu dùng việc cung ứng đa dạng loại dịch vụ hàng hóa đẩy mạnh q trình cơng xã hội Ở Việt Nam, số DNNVV có xu hướng tăng mạnh năm gần Từ mức bình quân gần 366.000 doanh nghiệp giai đoạn 2011 – 2015, số DNNVV tăng lên xấp xỉ 651.000 doanh nghiệp, chiếm 97.4% tổng số lượng doanh nghiệp đăng ký tính đến hết năm 2019 (Tổng cục Thống kê, 2021) Các doanh nghiệp đóng góp đến 45% GDP cung cấp triệu việc làm cho người lao động toàn Việt Nam (Trương Thu Hương & Đỗ Văn Chúc, 2021) Với đóng góp quan trọng vậy, Việt Nam năm gần đây, DNNVV động lực thiết yếu cho tăng trưởng kinh tế Từ đây, sách nhằm hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh thúc đẩy phát triển doanh nghiệp thuộc nhóm nghiên cứu triển khai Nâng cao chất lượng tín dụng đối vớí DNNVV NHTM điều kiện tiên quyết định tồn phát triển không ngân hàng mà DNNVV kinh tế kinh tế ngày “phẳng” Do việc xây dựng tiêu phản ánh CLTD tìm phương pháp quản lý để phù hợp với chuẩn mực, thông lệ quốc tế ii xu tất yếu Trước yêu cầu thời đại thực trạng hoạt động NHTM Việt Nam nay, tác giả chọn đề tài:” Nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Từ Liêm” để nghiên cứu nhằm đáp ứng thiết Tổng quan cơng trình nghiên cứu liên quan tới đề tài Tín dụng hay cho vay NHTM ln có thay đổi khơng ngừng theo vận động kinh tế Vì thời gian qua, tín dụng NHTM nhiều tác giả nghiên cứu, bảo vệ trường đại học, qua góp phần tăng cường hiệu hoạt động kinh doanh cá NHTM Cụ thể: Luận án tiến sĩ ”Nâng cao chất lượng tín dụng NHTM cổ phần Ngoại thương Việt Nam trình hội nhập” Nguyễn Thị Thu Đông (2012) Luận án đưa quan điểm CLTD, phân tích thực trạng hoạt động tín dụng, CLTD NHTM cổ phần Ngoại thương Việt Nam giai đoạn 2006 – 2010 Trên sở phân tích mặt cịn tồn từ kiến nghị biện pháp khả thi nhằm gợi mở giải pháp nâng cao CLTD Luận án tiến sĩ “Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng DNNVV chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam – BIDV Từ Sơn” Diễm Thị Linh Trang (2014) Luận án có tổng quan chung vai trò kinh tế DNNVV Đồng thời, luận án nghiên cứu có nhìn tổng thể thực trạng chất lượng cho vay BIDV Từ Sơn với khách hàng DNNVV, nguyên nhân tồn đưa giải pháp kiến nghị nhằm hỗ trợ giúp BIDV Từ Sơn khắc phục hạn chế đồng thời nâng cao chất lượng cho vay đối tượng khách hàng DNNVV Luận án tiến sĩ ”Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng NHTM cổ phần địa bàn Hà Nội” Vũ Anh Quân (2018) Luận án đưa chi tiêu phản ánh hiệu hoạt động tín dụng NHTM yếu tố ảnh hưởng tới tiêu Luận án đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng NHTM cổ phần địa bàn Hà Nội, đưa mặt tồn kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng NHTM cổ phần địa bàn Hà Nội iii Ngoài luận án nêu trên, thông qua số nghiên cứu, tác giả đưa quan điểm, nhận xét, giải pháp với mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng như: Bài nghiên cứu “Yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng NHTM cổ phần Việt Nam” Dương Thị Hồn (2019) Tạp chí Khoa học Công nghệ Nghiên cứu xác định yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng, từ kết phân tích để rút kết luận chất lượng cho vay đề xuất khuyến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay NHTM cổ phần Việt Nam phù hợp với thực tiễn Bài nghiên cứu ”Tác động rủi ro tín dụng đến hiệu hoạt động NHTM Việt Nam” Nguyễn Thành Đạt, Thi Thị Mỹ Duyên & Lê Hồng Nga (2021) Tạp chí Nghiên cứu Tài – Marketing Nghiên cứu thực tiến hành khảo sát 30 NHTM cổ phần Việt Nam để đưa số rủi ro tín dụng có ảnh hưởng hiệu hoạt động NHTM cổ phần mối quan hệ quy mô hiệu hoạt động ngân hàng Bài nghiên cứu ”Giải pháp nâng cáo khả tiếp cận vốn cho khu vực doanh nghiệp nhỏ vừa” Nghiêm Xuân Thành (2019) Tạp chí Ngân hàng Nghiên cứu vai trị khung sách Chính phủ hỗ trợ DNNVV, thực trạng khả tiếp cận vốn đối tượng Đồng thời, làm rõ nguyên nhân tồn khả tiếp cận vốn DNNVV qua có đề xuất kiến nghị nhằm nâng cao khả tiếp cận vốn cho DNNVV Trên sở kế thừa tiếp cận nghiên cứu trước đây, tác giả nhận thấy có nhiều đề tài, cơng trình nghiên cứu hoạt động cho vay, chất lượng tín dụng khách hàng DNNVV NHTM Đề tài ”Nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng DNNVV Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Từ Liêm” nghiên cứu với mục đích: Thứ nhất: Phân tích thực trạng tình hình hoạt động kinh doanh, hoạt động tín dụng nói chung thực trạng chất lượng tín dụng DNNVV Agribank Chi nhánh Từ Liêm thời gian 2016 – 2020, từ nhìn nhận mặt tích cực iv mặt hạn chế tồn tại, xác định rõ nguyên nhân tồn nhằm có giải pháp phù hợp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Chi nhánh Thứ hai: Kiến nghị thực số phương hướng, biện pháp quản lý hoạt động tín dụng, đặc biết hoạt động tín dụng DNNVV để nâng cao chất lượng tín dụng với đối tượng khách hàng Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa làm rõ vấn đề DNNVV, tín dụng chất lượng tín dụng DNNVV - Phân tích thực trạng CLTD DNNVV Agribank Từ Liêm Đánh giá thành tựu hạn chế CLTD từ tìm ngun nhân cần khắc phục - Đề xuất giải pháp đưa kiến nghị nhằm nâng cao CLTD DNNVV Agribank Từ Liêm Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: chất lượng tín dụng DNNVV NHTM - Phạm vi nghiên cứu: CLTD DNNVV NH Nông nghiệp & Phát triển nông thôn, chi nhánh Từ Liêm từ năm 2016 đến năm 2020 định hướng giải pháp tới năm 2025 Dữ liệu phương pháp nghiên cứu Dữ liệu phục vụ cho nghiên cứu: Luận văn sử dụng chủ yếu từ liệu thứ cấp, bao gồm văn quy phạm pháp luật, giáo trình, cơng trình nghiên cứu chất lượng, chất lượng tín dụng, hoạt động tín dụng NHTM Các tài liệu tham khảo từ nguồn báo, mạng internet, sách giáo trình, liệu Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Từ Liêm giai đoạn từ 2016 – 2020 Phương pháp nghiên cứu: Nghiên cứu sử dụng phương pháp nghiên cứu khoa học (i) Phương pháp phân tích tổng hợp, phương pháp so sánh (ii) Phương pháp thống kê mô tả ... nghiệp Phát triển Nông thôn Agribank Từ Liêm Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn CLTD DNNVV GDP KQKD NHNN NHTM PGD TCTD Việt Nam – Chi nhánh Từ Liêm Chất lượng tín dụng Doanh nghiệp. .. - ĐÀM VŨ HOÀNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỪ LIÊM Chuyên ngành: Tài - ngân hàng Mã số: 8340201 TÓM... chất lượng tín dụng DNNVV Agribank Từ Liêm Chương 3: Giải pháp kiến nghị nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV Agribank Từ Liêm CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN