Đang tải... (xem toàn văn)
CĐTT Đề tài GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM THÁI NGUYÊN Hà Nội, 92022 7 LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN MỤ.
Đề tài: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM THÁI NGUYÊN Hà Nội, 9/2022 LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC BẢNG CHỮ CÁI VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH VẼ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1.Cơ sơ lý luận cho vay khách hàng cá nhân hoạt động NHTM 1.1.1 Hoạt động cho vay khách hàng nhân NHTM 1.1.2 Phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 10 1.1.3 Các tiêu phản ánh phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 10 1.2 Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân số ngân hàngthương mại .18 1.2.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân số NHTM 18 1.2.2 Bài học rút cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Nam Thái Nguyên 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH NAM THÁI NGUYÊN 23 2.1 Khái quát Agribank Chi nhánh Nam Thái Nguyên 23 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank Nam Thái Nguyên 23 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động Agribank Nam Thái Nguyên .23 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Nam Thái Nguyên 26 2.2 Đánh giá tổng quát thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Agribank - CN Nam Thái Nguyên 30 2.2.1 Tổ chức hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Nam Thái Nguyên .30 2.2.2 Kết hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Nam Thái Nguyên 36 2.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới kết hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Nam Thái Nguyên .48 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh Nam Thái Nguyên 50 2.3.1 Kết đạt 50 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 51 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH NAM THÁI NGUYÊN ĐẾN NĂM 2027 55 3.1 Mục tiêu định hướng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Agribank Nam Thái Nguyên đến năm 2027 55 3.1.1 Bối cảnh kinh tế xã hội địa bàn Agribank Nam Thái Nguyên 55 3.1.2 Định hướng cho vay khách hàng cá nhân Agribank Nam Thái Nguyên .56 3.2 Giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân 57 3.2.1 Giải pháp mở rộng quy mô, thị phần cho vay khách hàng cá nhân 57 3.2.2 Giải pháp nâng cáo chất lượng cho vay khách hàng cá nhân .59 3.3 Khuyến nghị 60 3.3.1 Khuyến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam .60 3.3.2 Khuyến nghị với ngân hàng nhà nước địa bàn tỉnh .61 KẾT LUẬN 62 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO BẢNG CHỮ CÁI VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên Nghĩa ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank Nam Thái Nguyên Là chi nhánh cấp I, đơn vị cấp tỉnh Agribank địa bàn thành phố Thái Nguyên ATM Máy rút tiền CBTĐ Cán thẩm định CN Chi nhánh FDI Đầu tư trực tiếp nước GDP Tổng sản phẩm quốc gia GHTD Giới hạn tín dụng 10 GRDP 11 HĐKD 12 HĐND Tổng sản phẩm địa bàn Hoạt động kinh doanh Hội đồng nhân dân 13 HTTD Hỗ trợ tín dụng 14 KH&ĐT Kế hoạch đầu tư 15 KHCN Khách hàng cá nhân 16 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 17 NHCTVN Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam 18 NHNN Ngân hàng nhà nước 19 NHTM Ngân hàng thương mại 20 PGD Phòng giao dịch 21 QHKH Quan hệ khách hàng 22 RRTD Rủi ro tín dụng 23 TCHC Tổ chức hành 24 Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam 25 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 26 TSĐB Tài sản đảm bảo 27 UBND Ủy ban nhân dân 28 Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tổng hợp dư nợ cho vay Agribank Nam Thái Nguyên từ 2019 tới 2021 27 Bảng 2.2: Tổng nguồn vốn Agribank Nam Thái Nguyên giai đoạn 2019 -2021 29 Bảng 2.3: Số lượng khách hàng cá nhân vay vốn Agribank Nam Thái Nguyên giai đoạn 2019-2021 .38 Bảng 2.4: Số lượng khách hàng cá nhân vay vốn Agribank Nam Thái Nguyên giai đoạn 2019-2021 39 Bảng 2.5: Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Agribank Nam Thái Nguyên giai đoạn 2019-2021 .40 Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ cho vay Agribank Nam Thái Nguyên giai đoạn 20192021 41 Bảng 2.7: Danh mục sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân Agribank Nam Thái Nguyên 42 Bảng 2.8: Dư nợ Agribank Nam Thái Nguyên theo nhóm nợ giai đoạn 2019-202145 Bảng 2.9: Dư nợ KHCN theo nhóm nợ Agribank Nam Thái Nguyên giai đoạn 2019-2021 .45 Bảng 2.10: Thu nhập từ lãi vay Agribank Nam Thái Nguyên giai đoạn 2019 -2021 47 Hình 2.7: Thu nhập ròng từ lãi vay Agribank Nam Thái Nguyên giai đoạn 20192021 47 Bảng 2.11: Mức độ hài lòng khách hàng Agribank Nam Thái Nguyên giai đoạn 2019-2021 48 DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức Agribank Nam Thái Nguyên 24 Hình 2.2: Tổng dư nợ cho vay Agribank Nam Thái Nguyên giai đoạn 20192021 28 Hình 2.3: Tổng nguồn vốn huy động .30 Hình 2.4: Số lượng khách hàng cá nhân vay vốn Agribank Nam Thái Nguyên giai đoạn 2019-2021 38 Hình 2.5: Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Agribank Nam Thái Nguyên giai đoạn 2019-2021 .40 Hình 2.6: Cơ cấu dư nợ cho vay Agribank Nam Thái Nguyên giai đoạn 20192021 41 Hình 2.7: Nợ xấu nợ hạn Agribank Nam Thái Nguyên giai đoạn 20192021 46 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết nghiên cứu đề tài Trong năm vừa qua, kinh tế đất nước ta ngày phát triển mạnh mẽ, tăng trưởng kinh tế trì mức tốt, đời sống thu nhập người dân tăng lên nhiều, nhu cầu người dân ngày lớn Đối với ngân hàng thương mại nói chung hội tốt để mở rộng thị trường cho vay đáp ứng nhu cầu thị trường Một xu cho vay ngân hàng thương mại xu phát triển ngân hàng bán lẻ, nhóm khách hàng cá nhân (KHCN) nhóm khách hàng quan trọng, thành phần hoạt động kinh doanh bán lẻ ngân hàng thương mại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam nhận định mảng cho vay khách hàng cá nhân tiềm có khả phát triển tốt nhu cầu vay vốn để sản xuất kinh doanh tiêu dùng người dân ngày lớn, đồng thời nhận định khoản vay khách hàng cá nhân thường có hệ số an tồn cao, tính khả thi phương án vay vốn tốt, tài sản bảo đảm chắn Vì vậy, mảng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam khuyến khích phát triển Agribank Nam Thái Nguyên nắm bắt định hướng phát triển hệ thống đề mục tiêu, sách, chương trình hành động nhằm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân địa bàn tỉnh Thái Nguyên Đến thời điểm tại, Chi nhánh có kết tốt chi nhánh có dư nợ cho vay chiếm tỷ trọng cao tổng dư nợ Chi nhánh, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân có hiệu chất lượng tốt sơ với đối tượng khách hàng khác Tuy nhiên, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Agribank Nam Thái Nguyên hạn chế như, tốc độ tăng trưởng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh so với đơn vị địa bàn đơn vị hệ thống chưa cao, không phát huy, khai thác hết tiềm phát triển địa bàn tỉnh Thái Nguyên, địa phát triển mạnh năm qua Tuy chất lượng nợ kiểm soát, để phát sinh khoản nợ xấu, nợ cần ý phải giải Cơng tác phục vụ chăm sóc khách hàng, tìm kiếm khách hàng tiềm hiệu chưa cao, cần cải thiện, thay đổi để phát triển khách hàng tốt Xuất phát từ nhu cầu thực tế đó, tơi lựa chọn đề tài : “Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Nam Thái Nguyên” làm nội dung nghiên cứu cho chuyên đề tốt nghiệp Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 2.1 Mục tiêu nghiên cứu Chuyên đề có mục tiêu đưa giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Nam Thái Nguyên 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Phân tích thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Nam Thái Nguyên Trên sở đó, chuyên đề làm rõ kết mà Chi nhánh đạt được, hạn chế tìm nguyên nhân hạn chế hoạt động cho vay đơn vị Đề xuất giải pháp để phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Nam Thái Nguyên đến năm 2027 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu chuyên đề hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi nội dung - Phạm vi không gian : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Nam Thái Nguyên - Phạm vi thời gian : Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân : 03 năm từ 2019 - 2021 Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập thông tin Thông tin cho đề tài nghiên cứu bao gồm nguồn thông tin sơ cấp lấy qua kênh vấn, gọi điện khảo sát khách hàng để tìm hiểu đánh giá khách hàng cá nhân hoạt động cho vay Agribank Nam Thái Nguyên Nguồn thông tin thứ cấp lấy qua việc khai thác từ báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, báo cáo dư nợ cho vay liệu khác Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Nam Thái Nguyên để phân tích đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh Cụ thể: Bảng cân đối kế toán, báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Nam Thái Nguyên giai đoạn 2019 – 2021; Báo cáo hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Thái Nguyên Ngân hàng nhà nước giai đoạn giai đoạn 2019 - 2021 Các số liệu liên quan đến hoạt động ngành ngân hàng, ngân hàng thương mại địa bàn lấy từ báo cáo Ngân hàng nhà nước địa bàn tỉnh thu thập trực tiếp từ ngân hàng thương mại cần nghiên cứu Ngoài chuyên đề cịn khai thác thơng tin, liệu từ Internet nguồn tài liệu khác 4.2 Phương pháp phân tích tổng hợp Dựa liệu giả thuyết nghiên cứu chuyên đề sử dụng kỹ thuật phân tích liệu thích hợp Trong đó, chủ yếu sử dụng phương pháp phân tích định lượng việc lập bảng số liệu, vẽ đồ thị, phân tích so sánh, … Sử dụng phần mềm Excel để hỗ trợ việc phân tích liệu 4.3 Phân tích đánh giá tiêu Nhóm tiêu phản ánh quy mô phát triển cho vay khách hàng cá nhân - Số lượng khách hàng vay vốn thị phần cho vay KHCN Tăng/giảm số lượng KHCN = Số lượng KHCN năm t – Số lượng KHCN năm (t-1) Tỷ lệ tăng trưởng khách hàng (%) = (Số lượng KHCN năm t – Số lượng KHCN năm (t-1))/ Số lượng KHCN năm( t-1) x 100% Ngoài chuyên đề sử dụng số lượng khách hàng năm để đánh giá phát triển khách hàng năm - Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Mức tăng dư nợ = Dư nợ đầu kỳ – Dư nợ cuối kỳ Tỉ lệ tăng trưởng dư nợ Dư nợ cho vay năm (t+1) - Dư nợ cho vay năm t = Dư nợ cho vay năm t *100% ... cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Nam Thái Nguyên 36 2.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới kết hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi. .. rút cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Nam Thái Nguyên 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH NAM. .. nguyên nhân hạn chế hoạt động cho vay đơn vị Đề xuất giải pháp để phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Nam Thái Nguyên đến năm 2027