NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHDN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ THÀNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà nỘI – 2022 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC.
NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHDN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ THÀNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG HÀ NỘI – 2022 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan doanh nghiệp 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm .5 1.1.3 Các loại hình doanh nghiệp theo pháp luật hành 1.1.4 Vai trò doanh nghiệp kinh tế 10 1.2 Hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại .11 1.2.1 Khái niệm 11 1.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp 12 1.2.3 Vai trò cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp .13 1.2.4 Đặc điểm cho vay ngắn hạn Khách hàng doanh nghiệp 14 1.3 Hiệu cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp .17 1.3.1 Khái niệm 17 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp 17 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp 21 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ THÀNH 27 2.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Hà Thành 27 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành 27 2.1.2 Lĩnh vực hoạt động .30 2.1.3 Đặc điểm sản xuất, kinh doanh Ngân hàng 30 2.1.4 Cơ cấu tổ chức 32 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2019 – 2021 .34 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Hà Thành 42 2.2.1 Chính sách cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành 42 2.2.2 Đặc điểm hình thức cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành 43 2.2.3 Quy trình, thực trạng cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành 44 2.2.4 Các tiêu chí đánh giá hiệu cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp VCB Hà Thành 58 2.3 Đánh giá hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Hà Thành 66 2.3.1 Đánh giá kết quả đạt 66 2.3.2 Hạn chế .68 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 70 CHƯƠNG PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ THÀNH 73 3.1 Phương hướng hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp 73 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành 74 3.2.1 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định cho vay .74 3.2.2 Nâng cao trình độ cán nhân viên 75 3.2.3 Đổi sách quan hệ khách hàng khách hàng doanh nghiệp 77 3.2.4 Nâng cao nhận thức vai trò hội khách hàng doanh nghiệp78 3.2.5 Xây dựng sách lãi suất vay phù hợp với đối tượng khách hàng 79 3.2.6 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp 79 3.3 Kiến nghị nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành 80 3.3.1 Hồn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng .80 3.3.2 Xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đại 81 KẾT LUẬN 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Bảng Bảng 2.1: Huy động vốn VCB – Hà Thành giai đoạn 2019 – 2021 34 Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ VCB – Hà Thành giai đoạn 2019 – 2021 36 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành .38 giai đoạn 2019 – 2021 38 Bảng 2.4: Quy mô khách hàng doanh nghiệp VCB Hà Thành 48 Bảng 2.5: Dư nợ cho vay ngắn hạn KHDN theo thành phần kinh tế VCB Hà Thành 50 Bảng 2.6: Dư nợ cho vay ngắn hạn KHDN theo ngành kinh tế VCB Hà Thành 51 Bảng 2.7: Dư nợ cho vay ngắn hạn KHDN theo hình thức bảo đảm VCB Hà Thành 53 Bảng 2.8: Tình hình dư nợ cho vay KHDN VCB Hà Thành giai đoạn 2019 – 2021 55 Bảng 2.9: Phân loại nợ vay ngắn hạn KHDN VCB Hà Thành 57 Bảng 2.10: Tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp VCB Hà Thành giai đoạn 2019 – 2021 58 Bảng 2.11: Tỷ trọng thu nhập cho vay ngắn hạn KHDN VCB Hà Thành giai đoạn 2019 – 2021 59 Bảng 2.12: Vòng quay vốn cho vay ngắn hạn KHDN VCB Hà Thành giai đoạn 2019-2021 61 Bảng 2.13: Tỷ trọng nợ vay ngắn hạn hạn KHDN VCB Hà Thành giai đoạn 2019 – 2021 62 Bảng 2.14: Tỷ trọng nợ xấu cho vay ngắn hạn KHDN VCB Hà Thành giai đoạn 2019 – 2021 .63 Bảng 2.15: Hệ số thu nợ khách hàng doanh nghiệp VCB Hà Thành giai đoạn 2019 – 2021 64 Bảng 2.16: Trích lập dự phịng rủi ro cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp VCB Hà Thành giai đoạn 2019 – 2021 65 Biểu đồ Biểu đồ 2.1: Thu nhập, chi phí lợi nhuận VCB Hà Thành giai đoạn 2019 2020 40 Biểu đồ 2.2: Quy mô dư nợ vay ngắn hạn doanh nghiệp .49 Biểu đồ 2.3: Dư nợ cho vay ngắn hạn KHDN theo thành phần kinh tế VCB Hà Thành 50 Biểu đồ 2.4: Dư nợ cho vay ngắn hạn KHDN theo ngành kinh tế VCB Hà Thành 52 Biểu đồ 2.5: Dư nợ cho vay ngắn hạn KHDN theo hình thức bảo đảm VCB Hà Thành 54 Biểu đồ 2.6: Tình hình dư nợ cho vay VCB Hà Thành giai đoạn 2019 – 2021 .56 Biểu đồ 2.7: Tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay ngắn hạn KHDN VCB Hà Thành giai đoạn 2019 – 2021 .59 Biểu đồ 2.8: Tỷ trọng lợi nhuận cho vay ngắn hạn KHDN VCB Hà Thành giai đoạn 2019 – 2021 60 Biểu đồ 2.9: Vòng quay vốn cho vay ngắn hạn KHDN VCB Hà Thành giai đoạn 2019-2021 61 Biểu đồ 2.10: Nợ vay ngắn hạn hạn KHDN VCB Hà Thành giai đoạn 2019 – 2021 .62 Biểu đồ 2.11: Tỷ trọng nợ xấu cho vay ngắn hạn KHDN VCB Hà Thành giai đoạn 2019 – 2021 63 Biểu đồ 2.12: Hệ số thu nợ khách hàng doanh nghiệp VCB Hà Thành giai đoạn 2019 – 2021 .65 Biểu đồ 2.13: Trích lập dự phịng rủi ro cho vay ngắn hạn KHDN VCB Hà Thành giai đoạn 2019 – 2021 66 Sơ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức máy quản lý Ngân hàng TMCP Ngoại Thương – Chi nhánh Hà Thành 32 Y LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hơn năm kể từ đại dịch Covid-19 bùng phát ảnh hưởng đến mặt, lĩnh vực kinh tế Chính Phủ phải thực thay đổi nhiều biện pháp phòng chống dịch bệnh từ phong toả, khoanh vùng dập dịch đến phủ vắc xin đại trà để ngăn chặn phát triển dịch gia tăng ca bệnh trở nặng, giai đoạn mà kinh tế giới bị ảnh hưởng nặng nề có Việt Nam, doanh nghiệp hầu hết bị suy giảm doanh thu lợi nhuận nhu cầu sử dụng sản phẩm, dịch vụ suy giảm, sản xuất bị đình trệ Dưới đạo Chính Phủ Ngân hàng Nhà nước, ngồi gói hõ trợ trực tiếp tiền cho đối tượng bị ảnh hưởng từ dịch bệnh, Các ngân hàng thương mại đồng thuận giảm lãi suất cho vay, miễn, giảm số phí dịch vụ để chia sẻ khó khăn với doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp tiếp tục hoạt động kinh doanh, ổn định phát triển sản xuất kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam ngân hàng lớn Việt Nam tiên phong việc hỗ trợ, đồng hành khách hàng đặc biệt doanh nghiệp giai đoạn khó khăn, thực hiệu đạo Ngân hàng Nhà nước việc giảm lãi suất cho vay Khách hàng Việc giảm lãi suất giúp giảm gánh nặng tài cho Khách hàng doanh nghiệp, giúp khách hàng doanh nghiệp có thêm hội để mở rộng sản xuất, kinh doanh, thúc đẩy kinh tế phát triển tốt Tuy nhiên, việc giảm lãi suất cho vay ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh Ngân hàng Mặt khác, với diễn biến phực tạp dịch bệnh năm qua, Ngân hàng thương mại thực nhiều đợt giảm lãi, nhiên nhiều doanh nghiệp khó khăn việc tiêu thụ sản phẩm, giảm hiệu kinh doanh, nhiều doanh nghiệp rơi vào tình trạng thua lỗ, không đảm bảo đủ khả trả nợ gốc lãi vay Ngân hàng Vì Cơng tác cho vay khách hàng doanh nghiệp đặc biệt cho vay ngắn hạn để bổ sung vốn lưu động phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh thường xuyên trở thành mối quan tâm hàng đầu Ngân hàng Vấn đề đặt để làm nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp, để vốn cho vay an toàn sử dụng có hiệu quả, khả thu hồi vốn cao Với ý nghĩa tầm quan trọng đó, em chọn đề tài " Nâng cao hiệu cho vay ngắn hạn KHDN Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành" Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa số lý luận chung hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại để làm sở cho việc thực nghiên cứu - Phân tích thực trạng hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2019 - 2021, xác định mặt hiệu mặt hạn chế - Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành thời gian tới Đối tượng nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu Hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành Phạm vi nghiên cứu + Về không gian: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành + Về thời gian: Số liệu thu thập phòng ban Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành giai đoạn từ năm 2019 đến năm 2021 + Về nội dung: Đề tài tập trung nghiên cứu hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành để từ đưa giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp lớn Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp nghiên cứu tài liệu Thơng qua việc tổng hợp, đọc giáo trình, sách, báo, văn pháp luật v.v… để rút vấn đề liên quan đến đối tượng nghiên cứu đơn vị nghiên cứu Những vấn đề lý luận thực tiễn có ý nghĩa cho việc hình thành nên vấn đề nghiên cứu - Phương pháp thu thập số liệu Đề tài nghiên cứu dựa việc thu thập số liệu thứ cấp liệu thu thập từ nguồn sẵn có qua lần tổng hợp, xử lý Mục đích phương pháp để có số liệu phục vụ cho việc nghiên cứu đảm bảo cho số liệu thu thập đáng tin cậy - Phương pháp xử lý số liệu + Công cụ xử lý: Excel + Cách thức xử lý: Dựa vào số liệu ngân hàng, tính tốn số phản ánh quy mơ, tỷ trọng, tốc độ tăng trưởng đối tượng nghiên cứu Biểu thị, trình bày số liệu bảng biểu, đồ thị Từ đó, ta thấy biến động số liệu qua năm, nhằm phục vụ cho việc phân tích, đánh giá - Phương pháp phân tích số liệu Đề tài sử dụng phương pháp so sánh số để tìm xu hướng vận động số, giá trị, tìm tượng bật, từ rút nhận xét xung quanh thực trạng đối tượng nghiên cứu Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu kết luận, đề tài có chương: Chương 1: Lý luận chung hiệu cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại ... ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành 5 CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI... phần Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Hà Thành 42 2.2.1 Chính sách cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành 42 2.2.2... Nâng cao hiệu cho vay ngắn hạn KHDN Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành" Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa số lý luận chung hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn