CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH TRUNG HÒA HÀ NỘI, T82022 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN 2 LỜI CẢM ƠN 3 DANH MỤC C.
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG
Khái quát về Ngân hàng thương mại
1.1.1 Khái niệm và đặc điểm của Ngân hàng thương mại
Theo Luật các TCTD khóa XI (2004), ngân hàng được định nghĩa là tổ chức tín dụng thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh liên quan Hoạt động ngân hàng bao gồm kinh doanh tiền tệ và cung cấp dịch vụ ngân hàng, với việc nhận tiền gửi, cấp tín dụng và cung ứng dịch vụ thanh toán một cách thường xuyên.
Ngân hàng được định nghĩa là các tổ chức tài chính cung cấp một loạt dịch vụ tài chính đa dạng, bao gồm tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán Chúng thực hiện nhiều chức năng tài chính hơn bất kỳ tổ chức kinh doanh nào khác trong nền kinh tế.
Theo Nghị định Chính phủ số 59/2009/NĐ-CP, ngân hàng thương mại là tổ chức thực hiện đầy đủ các hoạt động ngân hàng cùng với các hoạt động kinh doanh liên quan, nhằm mục tiêu lợi nhuận, tuân thủ quy định của luật các Tổ chức tín dụng và các quy định pháp luật khác.
Theo Luật các Tổ chức tín dụng (2011), ngân hàng được định nghĩa là tổ chức tín dụng có khả năng thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo quy định pháp luật Hoạt động ngân hàng bao gồm việc kinh doanh và cung ứng liên tục các dịch vụ như nhận tiền gửi, cấp tín dụng và cung cấp dịch vụ thanh toán qua tài khoản.
Bản chất của các ngân hàng thương mại (NHTM) là huy động tiền gửi từ cá nhân và tổ chức kinh tế, sau đó sử dụng số tiền này để cho vay và đầu tư.
1.1.2 Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại
Huy động vốn là quá trình ngân hàng thương mại thu hút nguồn tiền nhàn rỗi từ nền kinh tế, thông qua các hình thức như tiết kiệm định kỳ và phát hành giấy tờ có giá, nhằm tạo nguồn vốn cho hoạt động cho vay.
HĐV có thể được thực hiện thông qua những hình thức khác nhau Nguồn vốn của NHTM bao gồm: vốn CSH, vốn vay, vốn khác.
1.1.2.2 Hoạt động cho vay Đây là hoạt động cơ bản nhất của ngân hàng thương mại và cũng là hoạt động mang lại phần lớn lợi nhuận trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Trong nền kinh tế thị trường, hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò thiết yếu trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế quốc gia Hoạt động này không chỉ đáp ứng nhu cầu vốn cho chi tiêu và đầu tư của các tổ chức, cá nhân, mà còn góp phần tối ưu hóa việc sử dụng nguồn vốn trong nền kinh tế.
1.1.2.3 Hoạt động cung cấp dịch vụ a, Dịch vụ thanh toán
Dịch vụ thanh toán trong nước; Dịch vụ thanh toán quốc tế; Dịch vụ thẻ; Dịch vụ ngân hàng điện tử. b, Dịch vụ ủy thác
Theo Cao Thị Ý Nhi (2018), dịch vụ ủy thác bao gồm nhiều hình thức như ủy thác cho vay, ủy thác đầu tư, ủy thác nhờ thu, ủy thác chuyển tiền - thanh toán hộ, ủy thác quản lý vốn, ủy thác bảo quản và ký gửi, cùng với ủy thác quản lý danh mục đầu tư.
1.1.3 Chức năng và vai trò của NHTM
1.1.3.1 Chức năng a, Trung gian tài chính
Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò là trung gian tài chính, chuyển đổi tiết kiệm thành đầu tư thông qua việc nhận tiền gửi và cấp tín dụng Chức năng này không chỉ mang lại lợi ích cho người gửi tiền và người vay mà còn hỗ trợ sự phát triển của NHTM và nền kinh tế.
Bản chất của ngân hàng thương mại (NHTM) là vay để cho vay, điều này cho thấy chức năng này đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của ngân hàng, quyết định sự tồn tại và phát triển của NHTM Ngoài ra, ngân hàng còn đóng vai trò là trung gian thanh toán, tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch tài chính.
Các cá nhân và tổ chức thường chọn thanh toán qua ngân hàng để thanh toán tiền hàng hoặc chi trả nợ, giúp tiết kiệm chi phí và thời gian Phương thức này không chỉ giảm thiểu rủi ro mà còn đảm bảo tính an toàn và bảo mật trong giao dịch Bên cạnh đó, việc thu phí thanh toán cũng mang lại lợi nhuận bổ sung cho các ngân hàng, tạo nguồn doanh thu đáng kể ngoài phí dịch vụ.
Ngân hàng Nhà nước (NH) đang mở rộng hoạt động huy động và cho vay, đồng thời thực hiện chức năng tạo tiền, một nhiệm vụ độc đáo của ngân hàng thương mại (NHTM) Chức năng này giúp NHTM tạo ra số bội tiền gửi trong hệ thống ngân hàng, cho phép hệ thống này gia tăng số tiền gửi gấp nhiều lần so với số tiền ban đầu.
Thông qua việc cho vay bằng chuyển khoản, hệ thống ngân hàng có khả năng tạo ra số tiền gửi gấp nhiều lần so với số tiền ban đầu, được gọi là hệ số nhân tiền Hệ số này ảnh hưởng đến mức độ mở rộng tiền gửi và chịu tác động từ nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ dự trữ vượt mức và tỷ lệ tiền mặt so với tiền gửi.
1.1.3.2 Vai trò của ngân hàng
Các NH là một kênh HĐV hiệu quả, đáp ứng nhu cầu chủ yếu về vốn của nền kinh tế.
Ngân hàng là tổ chức quan trọng trong việc thực hiện các CSKT (tài khóa, tiền tệ) của chính phủ giúp phát triển kinh tế bền vững.
Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sản xuất và tiêu dùng bằng cách cung cấp các khoản vay cho cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp.
Hoạt động của NH góp phần giảm chi phí cho toàn xã hội, đảm bảo thanh toán các quỹ tiền tệ được thông suốt và an toàn.
Khái quát hoạt động huy động vốn trong kinh doanh của ngân hàng thương mại
1.2.1 Khái niệm huy động vốn
Cao Thị Ý Nhi (2018): “ Huy động vốn là hoạt động tạo nguồn vốn kinh doanh cho ngân hàng thương mại.”
Huy động vốn từ ngân hàng thương mại là một nghiệp vụ quan trọng, bao gồm nhiều hình thức đa dạng nhằm tạo ra nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh Các ngân hàng thương mại thu hút nguồn vốn từ công chúng thông qua việc nhận tiền gửi và phát hành giấy tờ có giá, giúp đảm bảo hoạt động hiệu quả và tuân thủ quy định pháp luật.
Nguyễn Thị Lê Hoa (2013) định nghĩa huy động vốn là quá trình thu hút nguồn tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế thông qua các hình thức như tiết kiệm định kỳ, phát hành giấy tờ có giá và các phương thức khác Mục đích của hoạt động này là tạo ra nguồn vốn để cho vay tại các ngân hàng thương mại.
Nhìn vào bảng cân đối tài sản đơn giản của NHTM, toàn bộ khoản mục bên nguồn vốn chính là các khoản mục mà NHTM đi huy động
Phân loại nguồn vốn của NHTM:
Ngân hàng HĐV dưới hình thức tiền tệ Nguồn vốn của ngân hàng được phân loại:
-Theo tính chất hoàn trả: Vốn của ngân hàng và các khoản nợ
-Theo thời hạn nợ: Nguồn ngắn hạn (t < 12 tháng), trung hạn (12 tháng < t