CHƯƠNG I Tổng quan về ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam –chi nhánh Đông Đô CHƯƠNG I Tổng quan về ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam –chi nhánh Đông Đô 1 1 Quá trình hình thành và phát triển[.]
CHƯƠNG I : Tổng quan ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam –chi nhánh Đông Đô 1.1 Quá trình hình thành phát triển BIDV Chi nhánh BIDV Đông Đô thành lập sở nâng cấp phòng Giao dịch (14 Láng Hạ), vào hoạt động từ ngày 31/07/2004 theo QĐ số 191/QĐ-HĐQT ngày 05/07/2004 Hội đồng quản trị BIDV Việt Nam, sở tiên phong đầu hệ thống BIDV Việt Nam trọng triển khai nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ, lấy phát triển dịch vụ đem lại tiện ích cho khách hàng làm tảng; hoạt động mơ hình giao dịch cửa với quy trình nghiệp vụ ngân hàng đại công nghệ tiên tiến; theo dự án đại hoá ngân hàng Việt Nam Việc thành lập chi nhánh BIDV Đơng Đơ phù hợp với tiến trình thực chương trình cấu lại, gắn liền với đổi toàn diện phát triển vững với nhịp độ tăng trưởng cao, phát huy truyền thống phục vụ đầu tư phát triển; đa đạng hoá khách hàng thuộc thành phần kinh tế, phát triển nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, nâng cao hiệu an tồn hệ thống theo địi hỏi chế thị trường lộ trình hộp nhập, làm nịng cốt cho việc xây dựng tập đồn tài đa năng, vững mạnh, hội nhập quốc tế Những ngày đầu thành lập, Chi nhánh BIDV Đông Đơ phải đối mặt với nhiều khó khăn trụ sở chi nhánh đặt địa bàn có 10 tổ chức tín dụng lớn, lượng khách hàng mỏng, cán trẻ chưa có nhiều kinh nghiệm Hiểu thách thức ban đầu đó, ban lãnh đạo chi nhánh tâm niệm: tất hoạt động hình ảnh, thương hiệu BIDV nên sau năm vào hoạt động, chi nhánh trở thành đơn vị hoạt động kinh doanh có hiệu tiêu biểu hệ thống Năm 2010, chi nhánh Đông Đô Ngân hàng BIDV Việt Nam khen thưởng 10 chi nhánh đứng đầu tồn hệ thống cơng tác huy động vốn.Năm 2011, lượng vốn huy động chi nhánh đạt 2.566 tỷ đồng, dư nợ đạt 2.076 tỷ đồng, tỷ lệ nợ hạn thấp 1%, nợ khó thu, thu dịch vụ gấp đơi so với năm 2012 1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam- Chi Nhánh Đơng Đơ Mơ hình tổ chức chi nhánh BIDV Đơng Đơ xây dựng theo mơ hình đại hoá ngân hàng, theo hướng đổi tiên tiến, phù hợp với quy mô đặc điểm hoạt động chi nhánh - Điều hành hoạt động Chi nhánh BIDV Đông Đô Giám đốc chi nhánh - Giúp việc Giám đốc điều hành chi nhánh có 02 Phó Giám đốc, hoạt động theo phân cơng, uỷ quyền Giám đốc chi nhánh theo quy định - Các phịng ban Chi nhánh BIDV Đơng Đơ tổ chức thành 03 khối: khối trực tiếp kinh doanh, khối hỗ trợ kinh doanh khối quản lý nội Khối trực tiếp kinh doanh bao gồm phòng sau: Phịng dịch vụ khách hàng Phịng tín dụng 1, Phịng thành tốn quốc tế Tổ ngân quỹ Phòng GD1, GD2, GD3 Khối hỗ trợ kinh doanh bao gồm phòng sau: Phòng kế hoạch nguồn vốn Phòng Thẩm định Quản lý tín dụng Tổ điện tốn Khối quản lý nội bộ: Phịng tài - Kế tốn 10 Phịng tổ chức hành 11 Tổ kiểm tra tốn nội 1.2.1 Sơ đồ cấu tổ chức Giám đốc Phó Giám đốc Phó Giám đốc P.Tín dụng P.Thanh tốn quốc tế P.Dịch vụ khách hàng P.Kế hoạch nguồn vốn P.Tổ chức hành P.Thẩm định & quản lý tín dụng P.Giao dịch P.Giao dịch P.Giao dịch P.Tín dụng Tổ Kiểm tra kiểm tốn nội Tổ ngân quỹ P.Tài Kế toán Tổ điện toán 1.3.Chức nhiệm vụ phòng ban 1.3.1.Chức nhiệm vụ BIDV – Chi Nhánh Đông Đô Là đơn vị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, CN vừa thực chức nhiệm vụ Ngân hàng, bên cạnh có mặt bật đơn vị chủ lực thực việc xây dựng phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng Tập đồn, Tổng cơng ty; Thực phục vụ đầu tư phát triển dự án lớn trọng điểm đất nước 1.3.2 Chức nhiệm vụ phòng ban Để thực chức năng, nhiệm vụ chung CN phịng ban Sở phải thực tốt chức năng, nhiệm vụ riêng 1.3.2.1 Phịng dịch vụ khách hàng - Chịu trách nhiệm xử lý giao dịch khách hàng (gồm khách hàng Doanh nghiệp, tổ chức khác khách hàng cá nhân) sau: Trực tiếp thực nhiệm vụ giao dịch với khách hàng (từ khâu tiếp xúc, tiếp nhận yêu cầu sử dụng dịch vụ Ngân hàng, hướng dẫn thủ tục giao dịch, mở tài khoản, gửi tiền rút tiền, toán, chuyển tiền ); tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng; tiếp nhận ý kiến phản hồi khách hàng dịch vụ, tiếp thu, đề xuất hướng dẫn cải tiến để không ngừng đáp ứng hài lòng khách hàng - Trực tiếp thực hiện, xử lý, tác nghiệp hạch toán kế toán giao dịch với khách hàng (về mở tài khoản tiền gửi xử lý giao dịch theo yêu cầu khách hàng, giao dịch nhận tiền gửi, rút tiền, chuyển tiền, tốn, ngân quỹ, thẻ tín dụng, thẻ toán, thu đổi, mua bán ngoại tệ ) dịch vụ khác - Thực việc giải ngân thu nợ vay khách hàng vay có sở hồ sơ tín dụng duyệt - Đề xuất, tham mưu với Giám đốc chi nhánh sách phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, cải tiến quy trình giao dịch, phục vụ khách hàng - Thực chiết khấu cho vay cầm cố chứng từ có giá phịng Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam phát hành - Thực việc quản lý thơng tin thuộc nhiệm vụ phịng lập loại báo cáo nghiệp vụ theo quy định - Thực chức trách phối hợp với phịng khác theo quy trình nghiệp vụ 1.3.2.2 Phịng tín dụng 1,2 Chức năng, nhiệm vụ chung: - Trực tiếp thực nghiệp vụ tín dụng theo phạm vi phân công theo pháp quy quy trình tín dụng khách hàng Thực biện pháp phát triển tín dụng, đảm bảo an toàn, hiệu quả, bảo đảm quyền lợi Ngân hàng hoạt động tín dụng Phịng, góp phần phát triển bền vững, an tồn, hiệu tín dụng toàn Chi nhánh - Đầu mối tham mưu đề xuất với Giám đốc chi nhánh, xây dựng văn hướng dẫn sách, phát triển khách hàng, quy trình tín dụng phù hợp với điều kiện chi nhánh, đề xuất hạn mức tín dụng khách hàng, xếp loại khách hàng, xác định tài sản đảm bảo nợ vay (tính pháp lý, định giá, tính khả mại) - Chịu trách nhiệm Marketing tín dụng nhằm đáp ứng hài lòng khách hàng - Tư vấn cho khách hàng sử dụng sản phẩm tín dụng, dịch vụ vấn đề khác có liên quan; phổ biến hướng dẫn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng quy định, quy trình tín dụng, dịch vụ Ngân hàng - Quản lý hồ sơ tín dụng theo quy định; tổng hợp, phân tích, quản lý thơng tin lập báo cáo cơng tác tín dụng theo phạm vi Phịng phân cơng theo quy định - Phối hợp với phòng khác theo quy trình tín dụng: tham gia ý kiến chịu trách nhiệm ý kiến tham gia quy trình tín dụng, quản lý tín dụng, quản lý rủi ro theo chức năng, nhiệm vụ Phịng Phịng tín dụng bố trí theo đối tượng khách hàng: Doanh nghiệp lớn; Doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng cá nhân 1.3.3.3 Phịng tốn quốc tế - Thực giao dịch với khách hàng quy trình tài trợ thương mại hạch toán kế toán nghiệp vụ liên quan mà Phòng thực sở hạn mức khoản vay, bảo lãnh phê duyệt, thực tác nghiệp tài trợ thương mại phục vụ giao dịch toán xuất nhập cho khách hàng - Chịu trách nhiệm hoàn toàn việc phát triển nâng cao hiệu hợp tác kinh doanh đối ngoại chi nhánh, chịu trách nhiệm tính xác, đắn, đảm bảo an toàn tiền vốn tài sản Ngân hàng, khách hàng giao dịch kinh doanh đối ngoại - Tiếp thị, tiếp cận phát triển khách hàng, giới thiệu sản phẩm, tiếp thu tìm hiểu nhu cầu sử dụng dịch vụ khách hàng - Thực quản lý thông tin liên quan đến cơng tác Phịng lập loại báo cáo theo quy định - Tham gia ý kiến, phối hợp với phịng quy trình tín dụng quy trình quản lý rủi ro theo chức trách Phịng - Đầu mối đề xuất, tham mưu giúp việc Giám đốc Chi nhánh xây dựng kế hoạch, chương trình cơng tác, biện pháp, giải pháp triển khai nhiệm vụ thuộc phạm vi phòng, văn hướng dẫn, pháp chế thuộc lĩnh vực nghiệp vụ giao 1.3.3.4 Tổ tiền tệ - Kho quỹ: - Trực tiếp thực nghiệp vụ quản lý kho tiền quỹ nghiệp vụ (tiền mặt, hồ sơ tài sả chấp, cầm cố, chứng từ có giá) - Trực tiếp thực nghiệp vụ quỹ (thu, chi, xuất nhập); phát triển giao dịch ngân quỹ; phối hợp chặt chẽ với Phòng dịch vụ khách hàng thực nghiệp vụ thu, chi quầy, phục vụ thuận tiện an toàn cho khách hàng đến giao dịch - Đề xuất, tham mưu với Giám đốc chi nhánh biện pháp thực quy trình quản lý kho, quỹ, áp dụng biện pháp chịu trách nhiệm hoàn toàn đảm bảo an toàn kho quỹ an ninh tiền tệ, bảo đảm an toàn tài sản Ngân hàng khách hàng - Theo dõi, tổng hợp, lập gửi báo cáo tiền tệ, an toàn kho quỹ theo quy định 1.3.3.5 Phòng giao dịch số 1,2,3 Chịu trách nhiệm xử lý giao dịch khách hàng cá nhân tổ chức kinh tế sau: - Mở quản lý tài khoản gửi tiền, tiền vay cá nhân, doanh nghiệp hoạt động hợp pháp Việt Nam; - Huy động vốn thành viên kinh tế hoạt động hợp pháp Việt Nam cá nhân dạng loại tiền gửi, tiền tiết kiệm có kỳ hạn khơng có kỳ hạn, nội, ngoại tệ loại tiền gửi khác Phát hành chứng tiền gửi như: Kỳ phiếu, trái phiếu theo thông báo Giám đốc chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển Đông Đô - Thực nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn, trung hạn nghiệp vụ bảo lãnh tổ chức kinh tế, cá nhân phạm vi Giám đốc chi nhánh Đông Đô giao sở uỷ quyền Tổng giám đốc Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam - Tổ chức lập, lữu trữ, bảo quản hồ sơ khách hàng, hồ sơ tín dụng, bảo lãnh cầm cố, chấp khách hàng thuộc thành phần kinh tế quy định - Thực giao dịch toán, chuyển tiền nước VNĐ dịch vụ phát hành thẻ ATM cho khách hàng - Thực công tác tiếp thị mở rộng khách hàng - Chấp nhận nghiêm chỉnh chế độ thông tin, thống kê báo cáo theo quy định - Tiếp nhận, quản lý, sử dụng có hiệu an tồn tài sản, cơng cụ giao - Được pháp sử dụng dấu riêng quan hệ giao dịch với khách hàng - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh giao 1.3.3.6 Phóng kế hoạch nguồn vốn: a) Nhiệm vụ Kế hoạch tổng hợp: - Đầu mối quản lý thông tin kế hoạch phát triển, tình hình thực kế hoạch, thơng tin kinh tế, thơng tin phịng ngựa rủi ro tín dụng, thơng tin nguồn vốn huy động vốn, thông tin khách hàng theo quy định - Đầu mối, tham mưu giúp việc cho giám đốc chi nhánh tổng hợp, xây dựng kế hoạch kinh doanh, kế hoạch phát triển chi nhánh hàng năm, trung dài hạn; xây dựng sách Marketing, sách phát triển khách hàng, sách huy động vốn lãi suất chi nhánh, sách phát triển dịch vụ chi nhánh, kế hoạch phát triển mạng lưới kênh phân phối sản phẩm thông tin phản hồi khách hàng - Tham mưu đề xuất Giám đốc giao kế hoạch cho đơn vị Chi nhánh, vấn đề liên quan đến an toàn hoạt động kinh doanh Chi nhánh - Đầu mối tổng hợp, phân tích, báo cáo, đề xuất Quản lý hệ số an toàn hoạt động kinh doanh Chi nhánh, sở xây dựng sách giá cho sản phẩm dịch vụ b) Nhiệm vụ nguồn vốn kinh doanh: - Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo cấu lớn (kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi ) quản lý hệ số an toàn theo quy định tham mưu giúp việc cho Giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn - Trực tiếp thực nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ với khách hàng theo quy định trình Giám đốc hạn mức bán ngoại tệ cho phịng có liên quan (nếu cần thiết) - Chịu trách nhiệm tham mưu cho Ban giám đốc quản lý rủi ro lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn kinh doanh tiền tệ theo quy chế; quản lý hệ số an toàn hoạt dộng kinh doanh, đảm bảo khả toán, trạng thái ngoại hối Chi nhánh - Nghiên cứu phát triển, lựa chọn, ứng dụng sản phẩm huy động vốn - Thu thập thông tin, báo cáo đề xuất phản hồi sách, sản phẩm, biện pháp huy động vốn c) Thực nhiệm vụ pháp chế, chế độ: - Hướng dẫn, phổ biến, lưu trữ văn pháp quy, chế độ - Tham mưu tư vấn cho Giám đốc vấn đề pháp lý Chi nhánh để Chi nhánh hoạt động pháp luật vấn đề pháp lý có liên quan đến việc thành lập đơn vị trực thuộc d) Nhiệm vụ khác: - Thư ký ban giám đốc; thư ký Hội đồng khoa học - Thư ký Hội đồng quản lý tài sản nợ - tài sản có Chi nhánh 1.3.3.7 Phịng thẩm định quản lý tín dụng: a) Cơng tác thẩm định: - Trực tiếp thực công tác thẩm định, tái thẩm theo quy định Nhà nước quy trình nghiệp vụ liên quan (Quy trình thẩm định, cho vay quản lý tín dụng, bảo lãnh ) dự án, khoản vay, bảo lãnh đánh giá tài sản đảm bảo nợ (tính pháp lý, tính khả mại); có ý kiến độc lập (đồng ý không đồng ý đưa điều kiện) định cấp tín dụng, phê duyệt khoản vay, bảo lãnh cho khách hành - Đầu mối tham mưu, đề xuất với Giám đốc Chi nhánh xây dựng văn hướng dẫn công tác thẩm định, xây dựng chương trình giải pháp thực nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định theo quy định, quy trình Nhà nước Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam công tác thẩm định - Chịu trách nhiệm quản lý thông tin (thu nhập, tổng hợp, lưu trữ, cung cấp) kinh tế kỹ thuật, thị trường phục vụ công tác thẩm định đầu tư, thẩm định tín dụng - Tham gia ý kiến chịu trách nhiệm ý kiến tham gia trình quản lý rủi ro, quản lý tín dụng theo nhiệm vụ phịng (tham gia ý kiến xác định mức phán tín dụng, hạn mức, giới hạn tín dụng, cấp tín dụng khách hàng, xếp loại khách hàng, phân loại tín dụng theo mức độ rủi ro) - Tham gia ý kiến sách tín dụng Chi nhánh (cơ cấu tín dụng, cấu khách hàng, đánh giá danh mục đầu tư tín dụng Chi nhánh) Tham gia ý kiến phối hợp với phòng việc tham gia ý kiến vấn đề chung Chi nhánh - Lập loại báo cáo công tác thẩm định theo quy định b) Công tác quản lý tín dụng: 10