TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG TÀI CHÍNH o0o CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Đề tài NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NH[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG - TÀI CHÍNH -o0o - CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Đề tài: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI Giáo viên hướng dẫn : TS Trần Thị Tố Linh Sinh viên thực : Phạm Hồng Nhung Mã sinh viên : CQ522688 Lớp : Ngân hàng 52B Hà Nội, 5/2013 MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG TRONG CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG .3 1.1 Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Chức trung gian tài 1.1.2.2 Chức trung gian toán 1.1.2.3 Chức tạo phương tiện toán .4 1.1.3 Các hoạt động ngân hàng thương mại .4 1.1.3.1 Nhận tiền gửi 1.1.3.2 Cấp tín dụng 1.2 Khái niệm tín dụng .5 1.2.1 Khái niệm tín dụng 1.2.2 Vai trị tín dụng .6 1.2.2.1 Tín dụng ngân hàng thúc đẩy phát triển lực lượng sản xuất 1.2.2.2 Tín dụng ngân hàng góp phần thực thi sách tiền tệ Ngân hàng nhà nước 1.2.3 Các hình thức tín dụng 1.2.3.1 Phân loại theo đối tượng tín dụng .7 1.2.3.2 Phân loại theo mục đích sử dụng vốn 1.2.3.3 Phân loại theo mức độ đảm bảo 1.2.3.4 Phân loại theo xuất xứ tín dụng 1.3 Chất lượng tín dụng 1.3.1 Khái niệm chất lượng tín dụng .9 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 1.3.2.1 Chất lượng tín dụng phát triển kinh tế - xã hội 1.3.2.2 Chất lượng tín dụng tồn phát triển ngân hàng thương mại 10 1.3.3 Chỉ tiêu phân loại chất lượng tín dụng .10 1.3.3.1 Các tiêu định tính 11 1.3.3.2 Các tiêu định lượng .12 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 15 1.3.4.1 Nhóm nhân tố chủ quan 15 1.3.4.2 Nhóm nhân tố khách quan 16 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 20 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI BIDV CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI 21 2.1 Khái quát ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Đông Hà Nội 21 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh BIDV Đông Hà Nội 21 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh BIDV Đông Hà Nội 22 2.1.3 Chức phòng nghiệp vụ 23 2.2 Một số kết hoạt động kinh doanh chi nhánh thời gian vừa qua 24 2.2.1 Tình hình huy động vốn 24 2.2.2 Tình hình dư nợ 26 2.2.3 Hoạt động dịch vụ phát triển sản phẩm 29 2.2.4 Kết hoạt động kinh doanh 30 2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng BIDV Chi nhánh Đơng Hà Nội .31 2.3.1 Các yếu tố định tính 31 2.3.1.1 Công việc thực quy trình nghiệp vụ tín dụng 31 2.3.1.2 Cơng tác kiểm tra kiểm sốt .32 2.3.1.3 Khả cạnh tranh 33 2.3.2 Các yếu tố định lượng 33 2.3.2.1 Tổng dư nợ 33 2.3.2.2 Hiệu suất sử dụng vốn 36 2.3.2.3 Vịng quay vốn tín dụng 36 2.3.2.4 Tỉ lệ nợ hạn 37 2.3.2.5 Chỉ tiêu thu lãi từ hoạt động tín dụng .39 2.4 Hạn chế hoạt động tín dụng BIDV Đơng Hà Nội nguyên nhân hạn chế 39 2.4.1 Kết đạt hoạt động tín dụng 39 2.4.2 Hạn chế .40 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 41 KẾT LUẬN CHƯƠNG II 43 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI BIDV CHI NHÁNH ĐƠNG HÀ NỘI 44 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng chi nhánh thời gian tới 44 3.1.1 Dự báo yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng chi nhánh 44 3.1.1.1 Tăng trưởng lạm phát 44 3.1.1.2 Nhu cầu vốn doanh nghiệp nước 44 3.1.1.3 Cạnh tranh ngân hàng 45 3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng chi nhánh thời gian tới.45 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng .46 3.2.1 Nâng cao chất lượng cán nghiệp vụ 46 3.2.2 Tiếp tục hồn thiện quy trình tín dụng 48 3.2.3 Công tác hạn chế xử lý nợ hạn .49 3.2.4 Nâng cao chất lượng phân tích thẩm định khách hàng 52 3.2.5 Mở rộng cho vay có TSĐB 53 3.2.6 Đa dạng hóa danh mục cho vay 54 3.2.7 Tăng cường hoạt động marketing, đa dạng hóa khách hàng 54 3.2.8 Nâng cao trình độ công nghệ thông tin 55 3.2 Kiến nghị 56 3.2.1 Kiến nghị ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam 56 3.2.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 57 KẾT LUẬN .59 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 60 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BIDV Ngân hàng Thương mại Đầu tư Phát triển Việt Nam TDCN Tín dụng cá nhân ĐHN Đông Hà Nội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại NHTM ĐT&PT Ngân hàng Thương mại Đầu tư Phát triển TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo DANH MỤC SƠ ĐỒ - BẢNG BIỂU Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức Chi nhánh BIDV Đông Hà Nội 22 Bảng 1: Tình hình vốn huy động 2011- 2013 .25 Bảng 2: Tình hình dư nợ giai đoạn 2011- 2013 27 Bảng 3: Nợ xấu tỷ lệ nợ xấu BIDV Đông Hà Nội giai đoạn 2011- 2013 28 Bảng 4: Kết thu phí dịch vụ giai đoạn 2011- 2013 29 Bảng 5: Kết hoạt động kinh doanh BIDV Đông Hà Nội giai đoạn 2011- 2013 .30 Bảng 6: Tổng dư nợ mức tăng trưởng dư nợ BIDV- Đông Hà Nội giai đọan 2011- 2013 34 Bảng 7: Dư nợ bình quân cán tín dụng BIDV- chi nhánh Đơng Hà Nội giai đoạn 2011-2013 35 Bảng 8: Dư nợ theo TSĐB BIDV Chi nhánh Đông Hà Nội giai đoạn 20112013 .35 Bảng 9: Hiệu suất sử dụng vốn BIDV Chi nhánh Đông Hà Nội giai đoạn 2011- 2013 36 Bảng 10: Vịng quay vốn tín dụng BIDV Chi nhánh Đông Hà Nội giai đoạn 2011- 2013 36 Biểu đồ 1: Tổng vốn huy động tỷ lệ tăng trưởng vốn huy động giai đoạn 20112013 .24 Biểu đồ 2: Tổng dư nợ tăng trưởng dư nợ tín dụng giai đoạn 2011-2013 .26 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng thương mại trung gian tài có vai trị quan trọng việc cung ứng vốn cho kinh tế giai đoạn phát triển đất nước Hệ thống Ngân hàng có hoạt động tốt điều hịa nguồn vốn cho kinh tế nguồn vốn đầu tư vào nơi chỗ Do có vai trị quan trọng nên từ thành công hay thất bại hoạt động kinh doanh hệ thống Ngân hàng đánh giá phát triển lành mạnh kinh tế Tín dụng nghiệp vụ truyền thống, mang lại nguồn thu chủ yếu NHTM, hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro gây thua lỗ hoạt động kinh doanh ngân hàng, chí dẫn đến phá sản Do đó, làm để khoản vay tốt mang lại hiệu kinh tế cho ngân hàng nói riêng cho kinh tế nói chung, để kiếm sốt rủi ro xảy với tín dụng vấn đề cấp thiết không NHTM mà ngành liên quan Xuất phát từ tầm quan trọng hoạt động tín dụng, em chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội” làm luận văn tốt nghiệp hy vọng đóng góp phần cơng sức nhỏ bé vào phát triển Chi nhánh Để hoàn thành luận văn này, em xin bày tỏ lời cảm ơn sâu sắc tới TS Trần Thị Tố Linh, tận tình giúp đỡ bảo cho em Đồng thời, em xin chân thành cảm ơn anh, chị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội nhiệt tình hướng dẫn tạo điều kiện cho em thực tập chi nhánh thời gian qua Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu thực tiễn hoạt động chất lượng tín dụng ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam, chi nhánh Đông Hà Nội giai đoạn 2011-2013 Đối tượng nghiên cứu Đề tài nghiên cứu lý luận chung, thực tiễn hoạt động chất lượng tín dụng ngân hàng Việt Nam đặc biệt phân tích kỹ ngân hàng BIDV Chi nhánh Đơng Hà Nội để có nhìn nhận cụ thể thực tế Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu đề tài để thân có nhìn đắn tầm quan trọng việc đảm bảo chất lượng tín dụng ngân hàng, vấn đề cấp thiết ngân hàng Đề tài đề cập đến vấn đề lý luận tín dụng ngân hàng, từ sở đưa phân tích để thấy vai trị việc nâng cao chất lượng tín dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng Thông qua nghiên cứu thực trạng chất lượng tín dụng ngân hàng BIDV chi nhánh Đông Hà Nội để đưa kiến nghị để giải vấn đề tồn nhằm củng cố , nâng cao chất lượng tín dụng đảm bảo an tồn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Phương pháp nghiên cứu: Bài nghiên cứu sử dụng chủ yếu phương pháp thu thập, phân tích, đánh giá số liệu sở so sánh, đối chiếu, phân tích bảng biểu biểu đồ Ngoài lời mở đầu kết luận, chuyên đề chia làm chương: Chương 1: Lý luận chung tín dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội CHƯƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG TRONG CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG 1.1 Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật tổ chức tín dụng 2010 nhằm mục tiêu lợi nhuận Đây trung gian tài lớn với đa dạng loại hình tổ chức sở hữu, chủ yếu hoạt động cách thu vốn thông qua khoản tiền gửi phát séc, tiền gửi tiết kiệm khoản tiền gửi có kỳ hạn Sau ngân hàng sử dụng nguồn vốn vay, chủ yếu cho vay thương mại ngắn, trung dài hạn, để mua chứng khốn Chính phủ NHTM trung gian tài lớn quốc gia nào, nơi mà tổ chức, đơn vị cá nhân thường xuyên giao dịch 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Chức trung gian tài Ngân hàng trung gian tài với hoạt động chủ yếu chuyển tiết kiệm chủ yếu từ hộ gia đình thành đầu tư hình thức nhận tiền gửi cấp tín dụng Chức trung gian tài ngân hàng dựa sở khả thẩm định thông tin Sự phân bố không thông tin khả phân tích thơng tin gọi tình trạng “ thơng tin khơng cân xứng” Tình trạng làm giảm tính hiệu thị trường tạo khả sinh lợi cho ngân hàng – nơi có chun mơn kinh nghiệm đánh giá cơng cụ tài có khả lựa chọn công cụ với yếu tố rủi ro- lợi nhuận hấp dẫn 1.1.2.2 Chức trung gian toán Ngân hàng trước hết trung gian toán hộ khách hàng có tiền gửi ngân hàng, sau hệ thống tốn liên ngân hàng hình thành, ngân hàng mở rộng tốn hộ khách hàng có tiền gửi không hệ thống ngân hàng Ngân hàng thực toán giá ... BIDV Ngân hàng Thương mại Đầu tư Phát triển Việt Nam TDCN Tín dụng cá nhân ĐHN Đông Hà Nội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại NHTM ĐT&PT Ngân hàng Thương mại Đầu tư Phát triển. .. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội CHƯƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG TRONG CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG 1.1 Ngân hàng thương... luận, chuyên đề chia làm chương: Chương 1: Lý luận chung tín dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội