Chuyên đề tốt nghiệp MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4 1 1 Hoạt động tín dụng 4 1 2 Chất lượng tín[.]
Chuyên đề tốt nghiệp MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động tín dụng 1.2 Chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại .5 1.2.1 Quan niệm chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại .5 1.2.2 Các tiêu biểu chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lường tín dụng ngân hàng thương mại 1.3.1 Yếu tố thuộc ngân hàng 1.3.2 Các yếu tố bên 14 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI AGRIBANK KIM BÔI – HỊA BÌNH 19 2.1 Khái qt Agribank Kim Bơi – Hịa Bình 19 2.1.1 Sự đời phát triển 19 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức năng, nhiệm vụ phịng ban 19 2.1.3 Tình hình hoạt động chi nhánh .21 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank Kim Bơi – Hịa Bình 26 2.2.1 Tình hình hoạt động cho vay chi nhánh 26 2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 29 Chuyên đề tốt nghiệp 2.2.3 Đánh giá khái quát chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh 33 CHƯƠNG : GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI AGRIBANK KIM BƠI – HỊA BÌNH 41 3.1 Một số định hướng phát triển hoạt dộng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh .41 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh 41 3.2.1 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định 41 3.2.2 Tăng cường kiểm tra giám sát khoản tín dụng 42 3.2.3 Tăng cường huy động vốn 44 3.2.4 Nâng cao chất lượng cán tín dụng 44 KẾT LUẬN .46 TÀI LIỆU THAM KHẢO .47 Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Tình hình tài sản Chi nhánh 21 Bảng 1.2: Cơ cấu nguồn vốn Chi nhánh 22 Bảng 1.3: Cơ cấu nguồn vốn Agribank qua năm .23 Bảng 1.3: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng qua năm 24 Bảng 1.5: Kết hoạt động tín dụng qua năm Chi nhánh 25 Bảng 1.6: Bảng dư nợ cho vay 26 Bảng 1.7: Bảng dư nợ xấu chi nhánh ngân hàng ngoại thương Bắc Ninh31 Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Ý nghĩa AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển NHNN&PTNTVN nông thôn Việt Nam NHTW Ngân hàng trung ương NHTM Ngân hàng thương mại TDNH Tín dụng ngân hàng HĐQT Hội đồng quản trị Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong trình phát triển kinh tế, doanh nghiệp vừa nhỏ đóng vai trị quan trọng kinh tế quốc gia, đặc biệt nước phát triển Việt Nam Chính phủ nước ta có nhiều sách ưu đãi doanh nghiệp vừa nhỏ nhằm thúc đẩy thành phần kinh tế phát triển, nâng cao hiệu kinh doanh cạnh tranh thị trường nước quốc tế Tuy nhiên việc tiếp cận với nguồn vốn để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp vừa nhỏ gặp nhiều khó khăn hạn chế Chính hoạt động tín dụng loại hình doanh nghiệp ngân hàng thương mại cần cải thiện ý nhằm tăng tính hiệu việc sử dụng vốn kích thích doanh nghiệp hoạt động hiệu cao Qua trình thực tập Agribank Kim Bơi – Hịa Bình , sau tìm hiểu biết khách hàng chủ yếu ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ (bao gồm hộ sản xuất kinh doanh) ngân hàng có nhiều biện pháp nhằm cải thiện chất lượng tín dụng đối tượng khách hàng nên em mạnh dạn chọn đề tài để viết luận văn “Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank Kim Bơi – Hịa Bình” với mong muốn hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank Kim Bơi – Hịa Bình hoạt động ngày hiệu Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu đề tài lý thuyết hoạt động tín dụng thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank Kim Chun đề tốt nghiệp Bơi – Hịa Bình Trên sở đưa giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh Agribank Kim Bôi – Hịa bình Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Phạm vi nghiên cứu đề tài chất lượng tín dụng doanh nghiêp vừa nhỏ từ năm 2013 – 2015 chi nhánh Agribank Kim Bôi – Hịa Bình Phương pháp nghiên cứu * Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp phân tích – tổng hợp: sở phân tích lý thuyết thực tiễn chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ , đề tài khái quát hóa chất hoạt động tín dụng , sở đánh giá nhằm đưa giải pháp cần thiết cho việc nâng cao chất lượng tín dụng * Phương pháp thu thập xử lý thông tin: - Phương pháp thu thập thông tin: + Phương pháp nghiên cứu tài liệu : nghiên cứu tài liệu để tìm hiểu thơng tin sau: sở lý thuyết liên quan, kết nghiên cứu tác giả khác, chủ trương, sách liên quan tới nội dung nghiên cứu, số liệu phục vụ cho việc nghiên cứu đề tài - Phương pháp xử lý thơng tin: + Phương pháp xử lý tốn học thông tin định lượng: sử dụng phương pháp thống kê toán học để xác định xu hướng diễn biến số liệu, xác định quy luật tập hợp số liệu + Phương pháp xử lý logic thơng tin định tính: đưa phán đoán chất kiện thể liên hệ logic kiện Chuyên đề tốt nghiệp Kết cấu đề tài Đề tài : “ Nâng cao chất lượng tín dụng Doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank Kim Bơi – Hịa Bình” ngồi phần mở đầu , kết luận , danh mục tham khảo, danh mục từ viết tắt phục lục, chuyên đề kết cấu thành chương: Chương : Tổng quan chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại Chương : Thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệpv ừa nhỏ Agribank Kim Bơi – Hịa Bình Chương : Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank Kim Bơi – Hịa Bình Chun đề tốt nghiệp CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động tín dụng TDNH mối quan hệ tín dụng bên ngân hàng với bên chủ thể khác kinh tế, ngân hàng đóng vai trò người vay vừa người cho vay, hay nói cách khác, ngân hàng trung gian tài luân chuyển vốn từ nơi tạm thừa vốn sang nơi thiếu Giá (lãi suất) khoản vay ngân hàng ấn địn cho khách hàng vay mức lợi tức mà khách hàng phải trả suốt khoảng thời gian tồn khoản vay Chủ thể tham gia quan hệ TDNH ngân hàng , nhà nước, doanh nghiệp, hộ dân cư Đối tượng sử dụng mối quan hệ tín dụng tiền, đó, khơng chịu giới hạn theo hàng hóa, vận động đa phương đa chiều Đây ưu điểm bật đặc điểm khác biệt TDNH loại hình tín dụng khác Ngân hàng thương mại cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho th tài hình thức khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước + Cho vay: Ngân hàng thương mại cho tổ chức, cá nhân vay vốn hình thức sau: Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống Cho vay trung dài hạn để thực dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống + Bảo lãnh: Ngân hàng thương mại bảo lãnh vay, bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh đấu thầu hình thức bảo lãnh Chuyên đề tốt nghiệp ngân hàng khác uy tín khả tài người nhận bảo lãnh Mức bảo lãnh khách hàng tổng mức bảo lãnh ngân hàng thương mại không vượt tỷ lệ so với vốn tự có ngân hàng thương mại + Chiết khấu: Ngân hàng thương mại chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác tổ chức, cá nhân tái chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác tổ chức tín dụng khác + Cho thuê tài chính: Ngân hàng thương mại hoạt động cho thuê tài phải thành lập cơng ty cho th tài riêng Việc thành lập, tổ chức hoạt động cơng ty cho th tài thực theo Nghị định Chính phủ tổ chức hoạt động cơng ty cho th tài 1.2 Chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại 1.2.1 Quan niệm chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại Tín dụng ngân hàng quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng thời hạn định với chi phí định Chất lượng tín dụng thuật ngữ phản ánh hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại, gồm hai yếu tố: “Mức độ an toàn khả sinh lời ngân hàng hoạt động tín dụng mang lại” Có hai mối quan hệ rủi ro sinh lợi hoạt động tín dụng ngân hàng Trong hoạt động tín dụng rủi ro cao, sinh lợi kỳ vọng lớn, ngược lại Do đó, ngân hàng theo đuổi hoạt động tín dụng mà mức độ rủi ro cao thấp ngắn hạn, song phải tính đến mối liên hệ rủi ro sinh lời để đảm bảo gia tăng thu nhập cho ngân hàng chủ sở hữu dài hạn Chất lượng tín dụng điều kiện tiên tồn phát triển ngân hàng, hoạt động tín dụng hoạt động chủ yếu mang lại lợi nhuận Chuyên đề tốt nghiệp cho ngân hàng, tiềm ẩn nhiều rủi ro đe dọa hoạt động kinh doanh ngân hàng Do việc nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại yêu cầu xúc, điều kiện sống cho thân ngân hàng, cho hệ thống ngân hàng rộng cho kinh tế 1.2.2 Các tiêu biểu chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại a Nhóm tiêu phản ánh qui mô cho vay Đây nhóm tiêu phản ánh khả đáp ứng nhu cầu vốn vay khách hàng, hay phản ánh hiệu cho vay ngân hàng mặt số lượng * Doanh số cho vay: - Doanh số cho vay tổng số tiền mà ngân hàng cho vay kinh tế khoảng thời gian định - Doanh số cho vay cho biết qui mô cho vay ngân hàng khách hàng cụ thể với kinh tế khoảng thời gian - Doanh số cho vay phụ thuộc vào qui mơ, sách cho vay ngân hàng, chu kì kinh tế, mơi trường pháp lý * Dư nợ cho vay: - Dư nợ tổng số tiền mà ngân hàng cho vay với kinh tế thời điểm - Tổng dư nợ ngân hàng cho biết trạng thái khoản, khả đáp ứng nhu cầu vốn vay ngân hàng - Dư nợ khách hàng cụ thể cho biết mối quan hệ ngân hàng khách hàng - Dư nợ sở để xác định chất lượng khoản vay - Dư nợ cho vay phụ thuộc vào trạng thái khoản ngân hàng, sách cho vay ngân hàng, sách phát triển kinh tế Nhà nước.v.v .. .Chuyên đề tốt nghiệp 2.2.3 Đánh giá khái quát chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh 33 CHƯƠNG : GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ... doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank Kim Chuyên đề tốt nghiệp Bơi – Hịa Bình Trên sở đưa giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh Agribank Kim Bơi – Hịa bình Đối tượng phạm... pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank Kim Bơi – Hịa Bình Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động tín dụng