Báo cáo thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC 1LỜI NÓI ĐẦU 2CHƯƠNG I Tổng quan về Ngân Hàng NN&PTNT Huyện Kim Sơn 2I Quá trình hình thành và phát triển của Ngân Hàng NN&PTNT Huyện Kim Sơn 2II Cơ cấu tổ chức quả[.]
Trang 1MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU 1 CHƯƠNG I: Tổng quan về Ngân Hàng NN&PTNT Huyện Kim Sơn 2
I Quá trình hình thành và phát triển của Ngân Hàng NN&PTNT Huyện Kim Sơn 2
II Cơ cấu tổ chức quản lý và chức năng nhiệm vụ của chi nhánh ngân hàng NN&PT huyện Kim Sơn 2
CHƯƠNG II: Đặc điểm kinh tế kỹ thuật và hoạt động huy động vốn trung và dài hạn của chi nhánh ngân hàng NN&PT huyện Kim Sơn 5
I Đặc điểm nguồn lực của chi nhánh ngân hàng NN&PT huyện Kim Sơn 5
II Tình hình hoạt động huy động vốn trung và dài hạn của chi nhánh ngân hàng NN&PT huyện Kim Sơn 5
CHƯƠNG III: Kết quả hoạt động sxkd và phương hướng phát triển trong tương lai 11
I Kết quả sản xuất kinh doanh của chi nhánh ngân hàng NN&PT huyện Kim Sơn 11
II Phương hướng phát triển hoạt động hoạt động cho vay trung và dài hạn tại NHNN&PTNT Huyện Kim Sơn 12
KẾT LUẬN 14
TÀI LIỆU THAM KHẢO 15
Trang 2LỜI NÓI ĐẦU
* Khái quát những nội dung chính sẽ đề cập trong bản báo cáo:
Chương 1: Tổng quan về ngân hàng NN&PTNT huyện Kim Sơn
Chương 2: Đặc điểm kinh tế kỹ thuật và hoạt động huy động vốn trung và dài
hạn của chi nhánh ngân hàng NN&PT huyện Kim Sơn
Chương 3: Kết quả hoạt động sxkd và phương hướng phát triển trong tương
lai
* Định hướng đề tài luận văn tốt nghiệp
1 Báo cáo hệ thống hóa các lý luận về tín dụng trung - dài hạn của Ngân hàng
thương mại
2 Đi sâu vào phân tích, đánh giá thực trạng đối với tín dụng trung - dài hạn tại
Ngân hàng Nông Nghệp và Phát Triển Nông Thôn Huyện Kim Sơn – Tỉnh Ninh Bình
3 Báo cáo làm rõ những vấn đề lý luận cơ bản về tín dụng trung-dài hạn của NHTM, phân tích thực trạng tín dụng trung-dài hạn tại Chi nhánh NHNN&PTNT Huyện Kim Sơn – Tỉnh Ninh Bình Từ đó đưa ra các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung - dài hạn tại chi nhánh
4 Báo cáo chỉ xem xét một số tiêu chí đánh giá hiệu quả chất lượng tín dụng
trung - dài hạn dựa trên cơ sở đánh giá kết quả tại Chi nhánh NHNN&PTNT Huyện Kim Sơn – Tỉnh Ninh Bình , thông qua việc so sánh các chỉ tiêu mà ngân hàng đã đạt được trong giai đoạn 3 năm 2012-2014
5 Thu thập các dữ liệu thứ cấp từ sách, báo, Internet, tạp chí…
6 Dùng phương pháp thống kê mô tả và so sánh để phân tích các số liệu đã
thu thập được
7 Dựa vào các tài liệu thu thập và các số liệu phân tích để nhận xét, đánh giá
và đề ra một số giải pháp có hiệu quả nhất
Trang 31 CHƯƠNG I:
Tổng quan về Ngân Hàng NN&PTNT Huyện Kim Sơn
I Quá trình hình thành và phát triển của Ngân Hàng NN&PTNT Huyện Kim Sơn
Chi nhánh Ngân Hàng NN&PTNT Huyện Kim Sơn được thành lập sau năm
1975 trực thuộc NH NN&PTNT Tỉnh Hà Nam Ninh với nhiệm vụ thời kỳ đó là thu hút tiền gửi tiết kiệm và vốn nhàn rỗi trong xã hội để cho vay đối với kinh tế tập thể nhằm phát triển kinh tế theo kế hoạch hóa nhà nước Đến ngày 01 tháng 04 năm
1992, Chi nhánh Ngân Hàng NN&PTNT Huyện Kim Sơn được bàn giao trả lại cho
NH NN&PTNT Tỉnh Ninh Bình, sau khi Tỉnh Hà Nam Ninh được tách thành 3 tỉnh: Ninh Bình, Hà Nam, Nam Định Trải qua mấy chục năm hoạt động và phát triển có hiệu quả đến nay NH NN&PTNT Huyện Kim Sơn đã thực hiện tất cả các nghiệp vụ của một NHTM
Chi nhánh NH NN&PTNT Huyện Kim Sơn là một NH cấp 2 loại 3 có quyền
tự chủ kinh doanh, có con dấu riêng, có bảng cân đối tài khoản theo quy định của
NH NN&PTNT Việt Nam Đến nay Chi nhánh NH NN&PTNT Huyện Kim Sơn có
2 chi nhánh và 1 phòng giao dịch trải đều khắp cả huyện phục vụ các đối tượng khách hàng bao gồm các doanh nghiệp, cá nhân, HTX thuộc mọi thành phần kinh
tế Từ khi được thành lập đến nay, uy tín của NH ngày một được củng cố và phát triển, luôn là người đồng hành tin cậy của khách hàng
Chi nhánh NH NN&PTNT Huyện Kim Sơn có một đội ngũ gồm 45 nhân viên trong đó đa phần là nhân viên trẻ có trình độ, các bộ phận phòng ban được bố trí sắp xếp một cách hợp lí phù hợp với chức năng nhiệm vụ của từng cán bộ từng bộ phận giúp cho Chi nhánh NH NN&PTNT Huyện Kim Sơn hoạt động ngày một hiệu quả
II Cơ cấu tổ chức quản lý và chức năng nhiệm vụ của chi nhánh ngân hàng NN&PT huyện Kim Sơn
+ Phòng tín dụng:
- Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng
và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng khách hàng nhằm mở rộng theo
Trang 4hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu và gắn tín dụng sản xuất, lưu thong và tiêu dùng
- Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao
- Thẩm định và đề suất cho vay các dự cán kinh tế theo phân cấp ủy quyền
- Thẩm định các dự án, hoàn thiện hồ sơ trình NH NN&PTNT cấp trên theo phân cấp ủy quyền
- Tiếp nhận thực hiện các chương trình, dự án thuộc nguồn vốn trong nước, nước ngoài
- Trực tiếp làm dịch vụ ủy thác nguồn vốn thuốc Chính phủ, bộ, ngành khác
và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước
- Giúp Giám đốc chỉ đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng của các chi nhánh NH NN&PTNT trực thuộc trên địa bàn
+ Phòng tổ chức hành chính:
Có 2 chức năng là: quản lí hành chính và tham mưu cho Ban giám đốc trong
công tác quản lí tổ chức nhân sự, quy hoạch đào tạo và đề bạt cán bộ Bộ phận kiểm
tra độc lập với các phòng nghiệp vụ chịu sự chỉ đạo và điều hành trực tiếp của Giám đốc
+ Phòng kế toán có các chức năng:
- Hạch toán kế toán, lưu trữ, bảo quản và quản lí tài sản Nhà nước theo pháp
lệnh kế toán thống kê và các chế độ tài chính kế toán hiện hành của Bộ tài chính và của NH NN&PTNT Việt Nam quy định
- Tham mưu cho Ban giám đốc trong việc xử lí các nhiệm vụ của phòng có chất lượng và hiệu quả
- Thực hiện nhiệm vụ kế toán thanh toán của Ngân hàng.
- Tham mưu trong Ban giám đốc trong triển khai thực hiện các chính sách, chế độ, thể lệ Nhà nước của ngành, của địa phương vào thực tiễn kinh doanh của Ngân hàng liên quan đến nhiệm vụ của ngành
- Lập các báo cáo về công tác tín dụng, báo cáo sơ kết, tổng kết tình hình hoạt động kinh doanh
Trang 5- Thực hiện công tác nguồn vốn giúp việc và thực hiện một số nhiệm vụ khác
do Ban giám đốc giao
- Quản lí trực tiếp và bảo quản Việt Nam đồng, ngân phiếu thanh toán, các ngoại tệ, chứng từ có giá, các loại ấn chỉ quan trọng, các hồ sơ thế chấp, cầm cố, kí gửi theo chế độ quản lí kho quỹ trong hệ thống NH NN&PTNT hiện hành
- Tham mưu cho Ban giám đốc điều hành các nhiệm vụ được giao có hiệu quả
+ Bộ phận vi tính: có trách nhiệm lưu trữ số liệu, quản lí về thông tin, cập
nhật công nghệ cho Ngân Hàng Trong những năm qua, dưới sự chỉ đạo sáng suốt của Ban giám đốc và sự phối hợp nhịp nhàng, có hiệu quả của các phòng ban nghiệp vụ, sự cố gắng nổ lực của các cán bộ công nhân viên của chi nhánh đã khẳng định được vị trí, vai trò của mình trên địa bàn và trên toàn hệ thống Đứng vững và phát triển trong cơ chế mới, chủ động trong kinh doanh, đa dạng hóa các hoạt động dịch vụ tiền tề, Ngân hàng thường xuyên tăng cường nâng cao cơ sở vật chất kỹ thuật, từng bước đổi mới công nghệ, hiện đại hóa Ngân hàng
Trang 62 CHƯƠNG II:
Đặc điểm kinh tế kỹ thuật và hoạt động huy động vốn trung và dài
hạn của chi nhánh ngân hàng NN&PT huyện Kim Sơn
I Đặc điểm nguồn lực của chi nhánh ngân hàng NN&PT huyện Kim Sơn
Kim Sơn là huyện ven biển nằm ở cực nam của tỉnh Ninh Bình và miền Bắc,
đây là 1 huyện thuần khiết đồng bằng, được thành lập bởi nhà doanh điền sứ
Nguyễn Công Trứ trong công cuộc khai hoang lấn biển cách đây 2 thế kỷ Với diện
tích tự nhiên là 207 km2, dân số năm 2013 là 171.784 người Là huyện thuần nông
Kim Sơn cùng với Hải Hậu ( Nam Định ) và Tiền Hải ( Thái Bình ) là những đơn vị
đầu tiên đạt năng suất lúa 5 tấn/ha Nền kinh tế của huyện Kim Sơn có 3 thế mạnh:
- Kinh tế nông nghiệp giữ vị trí quan trọng, chiếm gần 1/3 tổng sản lượng lúa
của tỉnh Ninh Bình
- Ngành thủ công nghiệp truyền thống sản xuất hàng chiếu cói, có giá trị
hàng hóa lớn
- Khu kinh tế biển Kim Sơn đã và đang được đầu tư khai thác, đây là 1 vựng
cứ tiềm năng để phát triển thành một vùng sản xuất hàng hóa phong phú và đa dạng
II Tình hình hoạt động huy động vốn trung và dài hạn của chi nhánh ngân
hàng NN&PT huyện Kim Sơn
Bảng 2.1: Kết quả HĐKD tại của chi nhánh NH NN&PTNT Huyện Kim Sơn
Đơn vị: Triệu đồng
Giá trị Giá trị Giá trị (+/-) % (+/-) %
I Thu nhập 50.876 70.319 59.973 19.443 38,22 -10.346 -14,71 1.Tổng thu từ lãi 47.823 66.550 56.974 18.727 39,16 -9.576 -14,39
Thu lãi cho vay 30,382.57 33,420.82 36,762.91 3,038.25 10.00 3,342.09 10.00 Thu lãi khác 40,331.70 44,364.87 48,801.35 4,033.17 10.00 4,436.48 10.00
2 Thu nhập từ hoạt động
Thu từ dịch vụ thanh toán 945.36 1,039.90 1,143.89 94.54 10.00 103.99 10.00
Trang 7Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh 346.32 380.95 419.05 34.63 10.00 38.10 10.00
Thu từ nghiệp vụ ủy thác và
3 Thu nhập từ HĐKD ngoại
Thu từ kinh doanh ngoại tệ 505.44 555.98 611.59 50.54 10.00 55.61 10.00
Thu từ các công cụ TC phái
4 Thu nhập khác 286.40 315.04 346.54 28.64 10.00 31.50 10.00
II Chi phí 62,590.60 68,849.66 75,734.63 6,259.06 10.00 6,884.97 10.00
1 Chi phí lãi và các khoản
tương tự 54,361.93 59,798.12 65,777.94 5,436.19 10.00 5,979.82 10.00
Trả lãi tiền gửi 25,330.18 27,863.19 30,649.51 2,533.01 10.00 2,786.32 10.00
Trả lãi phát hành giấy tờ có
Chi phí trả lãi khác 20,658.67 22,724.54 24,997.00 2,065.87 10.00 2,272.46 10.00
2 Chi phí hoạt động dịch vụ 62.79 69.07 75.97 6.28 10.00 6.90 9.99
3 Chi phí hoạt động KD
Chi về kinh doanh ngoại tệ 260.64 286.70 315.37 26.06 10.00 28.67 10.00
Chi về các công cụ tài chính
Trang 84 Chi phí hoạt động 7,473.51 8,220.86 9,042.95 747.35 10.00 822.09 10.00 III Tổng lợi nhuận trước
thuế 11,705.44 12,875.98 14,163.58 1,170.54 10.00 1,287.61 10.00
( Báo cáo KQKD tại NHNN&PTNT Huyện Kim Sơn các năm)
Về Thu nhập: Thu nhập của Ngân hàng tăng trưởng qua các năm trong giai
đoạn 2012 – 2014, và tốc độ tăng là rất ổn định Cụ thể thu nhập của chi nhánh
NHNN&PTNT Huyện Kim Sơn năm 2012 đạt 74.296,04 triệu đồng, năm 2013 đạt
81.725,64 triệu đồng, tăng 7.429,60 triệu đồng so với năm 2012, tương ứng 10%
Đến năm 2014 thu nhập của Ngân hàng tiếp tục tăng 10% so với năm 2013, tương
ứng 8.172,58 triệu đồng, đạt mức 89.898,21 triệu đồng Điều này cho thấy hoạt
động của Ngân hàng ngày càng đi vào ổn định hơn Thu nhập của Chi nhánh tăng
trưởng trong giai đoạn trên là do tác động của các yếu tố sau:
- Tổng thu từ lãi: Đây là yếu tố chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng thu nhập
của Chi nhánh, trong đó thu lãi cho vay và thu lãi khác chiếm đa số, điều này cũng
dễ hiểu bởi do hoạt động chính của Ngân hàng là huy động vốn và cho vay nên thu
nhập từ hoạt động tín dụng luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng thu nhập của Chi
nhánh Chính vì các yếu tố này đã tăng trưởng với tốc độ ổn định qua các năm đã
tạo ra nguồn thu nhập có mức tăng ổn định cho Ngân hàng Cụ thể Thu lãi cho vay
năm 2012 đạt 30.382,57 triệu đồng, năm 2013 đạt 33.420,82 triệu đồng, tăng 10%
so với năm 2012, năm 2014 đạt 36.762,91 triệu đồng, tăng 10% so với năm 2013
Bên cạnh khoản mục Thu lãi cho vay, khoản mục Thu lãi khác cũng chiếm tỷ trọng
rất lớn Lãi thu khác này bao gồm các khoản phí mà Ngân hàng thu của khách hàng khi
khách hàng có những giao dịch với ngân hàng như thu phí giao dịch vàng, phí thanh
khoản, phí bảo đảm của khách hàng vay du học, phí quản lý tài sản Cụ thể Thu lãi khác
năm 2012 đạt 40.331,70 triệu đồng, năm 2013 đạt 44.364,87 triệu đồng, tăng 10% so
với năm 2012 và năm 2014 cũng có mức tăng 10% so với năm 2013, đạt 48.801,35
triệu đồng
- Thu nhập từ hoạt động dịch vụ: Tuy khoản thu nhập từ hoạt động dịch vụ chỉ
chiếm một tỷ trọng nhỏ trong cơ cấu thu nhập của Ngân hàng, nhưng đây là hoạt
động không thể thiếu của Ngân hàng nhằm phục vụ cho những nhu cầu đa dạng của
khách hàng, do vậy hoạt động này luôn được chú trọng duy trì và phát triển Khoản thu
Trang 9nhập này cũng có sự phát triển ổn định trong vòng 3 năm qua, cụ thể năm 2012 đạt 1.994,33 triệu đồng, năm 2013 đạt 2.193,76 triệu đồng, tăng 10% so với năm 2012 và năm 2014 đạt 2.413,14 triệu đồng, tăng 10% so với năm 2013 Trong đó các khoản mục Thu từ dịch vụ thanh toán và Thu từ dịch vụ khác chiếm tỷ trọng lớn nhất trong khi khoản mục Thu từ nghiệp vụ ủy thác và đại lý hầu như không đáng kể
- Thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại hối: đây là khoản thu nhập có tỷ
trọng nhỏ nhất trong cơ cấu thu nhập của Ngân hàng, tuy vậy đây vẫn là một hoạt động cần thiết, phục vụ cho nhu cầu mua bán, kinh doanh ngoại tệ, vàng và công cụ tài chính phái sinh tiền tệ của khách hàng Cũng giống như các khoản thu nhập trên, thu nhập khoản này cũng có sự tăng trưởng ổn định với mức tăng 10% hàng năm và năm 2012 đạt mức 1.506,32 triệu đồng Trong đó Thu từ kinh doanh ngoại tệ và vàng chiếm đa số trong khi Thu từ các công cụ tài chính phái sinh tiền tệ là không đáng kể
- Thu nhập khác: là các khoản thu nhập không cố định, được phát sinh trong
quá trình hoạt động của Ngân hàng Khoản thu nhập này chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong cơ cấu tổng thu nhập của Ngân hàng, hầu như không đáng kể qua các năm
Về Chi phí: Với quy mô hoạt động ngày càng lớn, tăng cường mở rộng thêm
các dịch vụ tiện ích để phục vụ cho nhu cầu của khách hàng nên các khoản chi phí của Ngân hàng tăng dần lên qua các năm với mức độ ổn định, điều này cho thấy Ngân hàng đã xác định được chiến lược phát triển dài hạn của mình Cụ thể mức chi phí năm 2010 là 62.590,60 triệu đồng, năm 2011 là 68.849,66 triệu đồng, tăng 10%
so với năm 2010 và năm 2012 cũng tăng 10% so với năm 2011, đạt mức 75.734,63 triệu đồng
Về Lợi nhuận:
Nhìn chung qua các năm, thu nhập và chi phí đều tăng lên với tốc độ khá đồng đều và mức thu nhập hằng năm tạo ra là lớn hơn so với chi phí nên lợi nhuận của Ngân hàng cũng tăng lên với tốc độ ổn định qua các năm Cụ thể năm 2010, lợi nhuân trước thuế của Ngân hàng đạt 11.705,44 triệu đồng, năm 2011 đạt 12.875,98 triệu đồng, tăng 10% so với năm 2010 và năm 2012 cũng có mức tăng 10% so với năm 2011, đạt mức 14.163,58 triệu đồng Trong giai đoạn nền kinh tế gặp nhiều biến động như vậy mà Ngân hàng vẫn
Trang 10đạt được mức tăng trưởng lợi nhuận ổn định qua các năm chứng tỏ Ngân hàng có tiềm lực rất mạnh, uy tín cao cùng chiến lược phát triển dài hạn rất rõ ràng và hiệu quả
Tình hình huy động vốn trung dài hạn tại Chi nhánh NHNN&PTNT
Huyện Kim Sơn qua các năm.
Huy động vốn là một trong những nghiệp vụ quan trọng hàng đầu trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, việc huy động vốn giúp Ngân hàng thực hiện nhiệm vụ “đi vay
để cho vay” Do đó, huy động vốn có ý nghĩa rất quan trọng đối với hoạt động tín dụng của Ngân hàng Vốn huy động là nguồn vốn có tính cạnh tranh giữa các Ngân hàng bởi vì muốn tăng trưởng tín dụng thì các Ngân hàng phải buộc phải tăng được nguồn vốn huy động
Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn của Chi nhánh NHNN&PTNT huyện Kim Sơn
Đơn vị:Triệu đồng
Doanh số huy động 711,360 1,067,040 1,173,744 355,680 50.00 106,704 10.00
1 Theo thời hạn
Tỷ lệ DSHĐ trung dài hạn
2 Theo loại hình
Tiền gửi cá nhân 433,680 761,592 837,751.20 327,912 75.61 76,159 10.00 Tiền gửi KHTN 135,720 149,292 164,221.20 13,572 10.00 14,929 10.00 Tiền gửi KHDN 141,960 156,156 171,771.60 14,196 10.00 15,616 10.00
( Báo cáo KQKD tại NHNN&PTNT huyện Kim Sơn các năm)
Theo bảng 2.2 và biểu 2.1, ta có thể thấy nguồn vốn huy động của Ngân hàng đều tăng dần lên qua các năm Tổng doanh số huy động năm 2012 đạt 711.360 triệu đồng, năm 2013 đạt 1.067.040 triệu đồng, tăng 50% tương ứng 355.680 triệu đồng
so với năm 2013 Năm 2014 đạt 1.173.744 triệu đồng, tăng 10% tương ứng 106.704 triệu đồng Việc NHNN&PTNT đạt mức tăng trưởng doanh số huy động cao trong