MỤC LỤC Ngân Hàng TMCP Á Châu – Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đống Đa Hà Nội – Quản trị rủi ro tín dụng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 3 6CHƯƠNG I 6GIỚI[.]
Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đống Đa Hà Nội – Quản trị rủi ro tín dụng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA - HÀ NỘI Khái quát NHNo&PTNT Chi nhánh Đống Đa 1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển NHNo&PTNT Chi nhánh Đống Đa 1.2 Sơ đồ máy tổ chức đơn vị thực tập .7 1.3 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban sơ đồ 1.4 Các hoạt động NHNo&PTNT Chi nhánh Đống Đa 10 Kết hoạt động kinh doanh 10 2.1 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam 10 2.2 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh Đống Đa 12 2.3 Một số kết bật khác NHNo&PTNT VN 13 CHƯƠNG II 15 THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 15 Nhân tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đống Đa 15 1.1 Đặc điểm hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đống Đa 15 1.2 Đặc điểm khách hàng 22 Thực trạng cơng tác quản trị rủi ro tín dụng NHNo&PTNN NHNo&PTNT chi nhánh Đống Đa 24 2.1 Nội dung cơng tác quản trị rủi ro tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh Đống Đa .24 2.2 Nhận định rủi ro tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh Đống Đa 25 2.3 Phân tích rủi ro tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh Đống Đa .27 Trần Hồng Hà- Lớp QTKDTH K53 Ngân hàng nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đống Đa Hà Nội – Quản trị rủi ro tín dụng 2.4 Các giải pháp thực quản trị rủi ro tín dụng Agribank Chi nhánh Đống Đa 30 2.5 Đánh giá thực trạng công tác quản trị rủi ro tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh Đống Đa .37 CHƯƠNG III 50 CÁC GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA- HÀ NỘI 50 Định hướng, mục tiêu phát triển hoạt động tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh Đống Đa tương lai .50 1.1 Định hướng phát triển kinh doanh tương lai 50 1.2 Mục tiêu kinh doanh cụ thể năm 2015 51 Một số giải pháp phịng ngừa rủi ro tín dụng ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Đống Đa 52 KẾT LUẬN 63 TÀI LIỆU THAM KHẢO .65 Trần Hoàng Hà- Lớp QTKDTH K53 Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đống Đa Hà Nội – Quản trị rủi ro tín dụng LỜI MỞ ĐẦU Trong q trình phát triển kinh tế đất nước, Ngân hàng đóng vai trị quan trọng Nó hệ thần kinh toàn kinh tế quốc dân, kinh tế phát triển có hệ thống Ngân hàng hoạt động ổn định có hiệu quả, tăng trưởng hệ thống tổ chức hoạt động Ngân hàng yếu lạc hậu Vì địi hỏi Ngân hàng phải phát triển tương xứng hoạt động có hiệu điều hịa lưu thơng tiền tệ Điều hồ lưu thơng tiền tệ chủ yếu thơng qua hoạt động tín dụng, hoạt động tín dụng xương sống hệ thống Ngân hàng thương mại, cụ thể trình huy động vốn sử dụng vốn có hiệu Ngân hàng giúp cho thành phần kinh tế phát triển ổn định ngược lại Nước ta qúa trình Cơng nghiệp hố - đại hoá với đường lối phát triển kinh tế nhiều thành phần có điều tiết Nhà nước, tạo tiền đề cho khách quan khôi phục phát triển thành phần kinh tế Thành phần kinh tế quốc doanh với tiềm ưu sẵn có nhanh chóng thích nghi với chế kinh tế thị trường ngày khẳng định vị trí vai trị quan trọng khơng thể thiếu cơng đổi kinh tế Trong năm qua hoạt động Ngân hàng có nhiều bước chuyển biến tích cực Tuy nhiên, kinh tế đầy biến động rủi ro điều tránh khỏi thành phần kinh tế Những nguy tiềm ẩn không trung thực khách hàng, vốn vay bị sử dụng sai mục đích, khách hàng phá sản hay suy thoái kinh tế biến khoản vay chất lượng thành khoản nợ khó địi Đó chưa kể đến kẽ hở hệ thống pháp luật chưa hoàn chỉnh gây nên cho khách hàng Ngân hàng trình hoạt động, tạo điều kiện cho ý đồ xấu khách hàng hay cán Ngân hàng có hành vi chiếm đoạt tài sản nhà nước Đây mối đe dọa mà Ngân hàng phải đương đầu Nhiệm vụ quan trọng trọng tâm việc điều hành, quản lý Ngân hàng thương mại phải nâng cao chất lượng tín dụng, đưa biện pháp phịng Trần Hồng Hà- Lớp QTKDTH K53 Ngân hàng nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đống Đa Hà Nội – Quản trị rủi ro tín dụng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng thành phần kinh tế nói chung hợp tác xã, hộ gia đình, cá nhân nói riêng Nhận thức rõ tính cấp bách vấn đề nêu trên, sau thời gian nghiên cứu tìm hiểu em xin trình bày số biện pháp phịng ngừa rủi to tín dụng qua đề tài: “Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đống Đa Hà Nội - Thực trạng Giải pháp” Trần Hoàng Hà- Lớp QTKDTH K53 Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đống Đa Hà Nội – Quản trị rủi ro tín dụng BỐ CỤC CỦA ĐỀ TÀI GỒM BA CHƯƠNG: Chương1 : Giới thiệu chung Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đống Đa - Hà Nội Chương 2: Trình bày thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đống Đa - Hà Nội Chương 3: Trình bày giải pháp chủ yếu hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đống Đa - Hà Nội Em xin chân thành cảm ơn cô giáo Tiến sĩ Ngô Thị Việt Nga - Giảng viên trường Đại học Kinh tế Quốc Dân, cô chú, anh chị Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đống Đa - Hà Nội tận tình giúp đỡ em hồn thành tiểu luận Em xin chân thành cảm ơn ! Trần Hoàng Hà- Lớp QTKDTH K53 Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đống Đa Hà Nội – Quản trị rủi ro tín dụng CHƯƠNG I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA - HÀ NỘI Khái quát NHNo&PTNT Chi nhánh Đống Đa 1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển NHNo&PTNT Chi nhánh Đống Đa Đại hội đảng Cộng sản Việt Nam lần thứ VI vào tháng 12 năm 1986 đề đường lối đổi mới, kinh tế chuyển từ chế bao cấp tập trung sang chế thị trường định hướng XHCN Hệ thống Ngân hàng từ coi khâu then chốt trình đổi mới, Ngân hàng xem cốt lõi phản ảnh sức khỏe kinh tế Năm 1988: Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ) việc hình thành ngân hàng chun doanh, Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp Việt Nam hoạt động lĩnh vực nông nghiệp nông thôn Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam hình thành sở tiếp nhận từ Ngân hàng Nhà nước: tất Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước huyện, phịng tín dụng nơng nghiệp, quỹ tiết kiệm Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước địa bàn tỉnh, thành phố Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp Việt Nam hình thành sở tiếp nhận Vụ Tín dụng Thương nghiệp, Ngân hàng Đầu tư Xây dựng, Vụ Kế toán số đơn vị khác Khi thành lập Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp Việt Nam gặp vơ vàn khó khăn Ngân hàng thương mại khác Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay Thủ tướng Chính phủ) ký Quyết định số 400/CT việc thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay cho Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Ngân hàng thương mại(NHTM) đa năng, hoạt động chủ yếu lĩnh vực nông ,lâm, ngư, diêm nghiệp, pháp nhân, hạch toán kinh tế độc lập tự chủ, tự chịu trách nhiệm hoạt động trước pháp luật Trần Hồng Hà- Lớp QTKDTH K53 Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đống Đa Hà Nội – Quản trị rủi ro tín dụng Tháng 8/1990 Ban Lãnh đạo Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam phê duyệt lựa chọn mẫu biểu trưng lôgô có hạt lúa vàng uốn cong theo hình đất nước chữ S dựa khung vuông hai màu xanh màu nâu đất gồm có dịng chữ viền cạnh: Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Nghị kỳ họp thứ XXIV Hội đồng Quản trị NHNo&PTNT Việt Nam cơng bố thức việc lựa chọn lôgô kể biểu trưng NHNo&PTNT Việt Nam nước quốc tế Ngày 22/12/1992 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước có Quyết định số 603/ NH-QĐ, việc thành lập Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh, thành phố trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam gồm Sở giao dịch (SGD I Hà nội, SGD II Văn phòng đại diện khu vực miền Nam, SGD III Văn phòng miền Trung) 43 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh, thành phố Chi nhánh NHNo&PTNT Chi nhánh Đống Đa Chi nhánh cấp hai NHNo&PTNT Hà Nội thành lập năm 2000, nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế địa bàn quận góp phần mở rộng quy mơ hoạt động NH Thành phố, trụ sở đặt 154 Tôn Đức Thắng Từ ngày 01/04/2008 chi nhánh ngân hàng chuyển sang mơ hình NH cấp trực thuộc NHNN&PTNT VN, đặt số 211 Phố Xã Đàn, Phường Nam Đồng, Quận Đống Đa, TP Hà Nội 1.2 Sơ đồ máy tổ chức đơn vị thực tập Giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phịng Kinh doanh Phịng Hành – Nhân Trần Hồng Hà- Lớp QTKDTH K53 Phịng Kế tốn - Ngân quỹ Phịng Giao dịch Phịng Kiểm tra, kiểm sốt nội Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đống Đa Hà Nội – Quản trị rủi ro tín dụng Cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT Chi nhánh Đống Đa tổng số 34 CBCCVC, có: 01 Giám đốc 03 Phó Giám đốc chiếm 9,1%, phịng kế hoạch kinh doanh: 10 đồng chí chiếm 30,3%, phịng kế tốn ngân quỹ: 11 đồng chí chiếm 33,3%, phịng giao dịch: đồng chí chiếm 27,3% 1.3 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban sơ đồ Có thể thấy, cấu tổ chức máy Chi nhánh có phịng chun mơn nghiệp vụ phòng giao dịch Việc xếp cán Chi nhánh hợp lý tạo điều kiện cho cán phát huy lực chuyên môn khả tiếp cận khách hàng * Lãnh đạo: Giám đốc Phó Giám đốc có chức năng, nhiệm vụ: - Xây dựng chương trình, kế hoạch điều hành công việc hoạt động kinh doanh Chi nhánh theo đạo NHNN.VN, Cấp ủy quyền địa phương NHo&PTNT Việt Nam - Kịp thời phổ biến kiểm tra việc thực chế độ sách, Chỉ thị Nghị định ,Thông tư hướng đẫn ngành đến cán công nhân viên Chi nhánh - Bồi dưỡng trình độ chuyên môn nghiệp vụ chăm lo đời sống cho cán cơng chức viên chức Chi nhánh * Phịng Kinh doanh: - Xây dựng chiến lược khách hàng, đề xuất sách có kế hoạch bước mở rộng quan hệ tín dụng với doanh nghiệp, cá nhân, hộ sản xuất địa bàn - Tiếp nhận, thẩm định trực tiếp cho vay dự án chương trình vay vốn doanh nghiệp theo quy định NHTW, NH cấp - Thường xuyên kiểm tra, phân tích hoạt động sản xuất doanh nghiệp vay vốn, phân loại nợ…để tìm biện pháp đảm bảo thu hồi nợ hạn - Lập báo cáo theo định kỳ theo yêu cầu Lãnh đạo Chi nhánh - Thực nghiệp vụ khác Lãnh đạo Chi nhánh giao * Phịng Kế tốn - Ngân quỹ: - Là đầu mối giao dịch với khách hàng dịch vụ toán tiền, nhận chi trả tiết kiệm, thu chi tiền mặt… bảo đảm an tồn, chứng từ nhanh chóng, kịp thời quản lý lưu trữ hồ sơ chứng từ Trần Hoàng Hà- Lớp QTKDTH K53 Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đống Đa Hà Nội – Quản trị rủi ro tín dụng - Kiểm tra, kiểm sốt, thực chế độ sách tuân thủ nguyên tắc, chế độ thủ tục kế toán theo quy định ngành Nhà nước - Thực nghiêm túc, đầy đủ chế độ kho quỹ theo quy định ngành, nâng cao nghiệp vụ để phát thu giữ tiền giả, báo cáo Lãnh đạo bảo đảm an toàn kho quỹ - Thực sửa chữa, mua sắm tài sản cố định nhiệm vụ khác theo phân cơng Lãnh đạo Chi nhánh * Phịng Hành - Nhân sự: - Xây dựng cơng tác hàng tháng, quý Chi nhánh có trách nhiệm thường xun đơn đốc việc thực Chương trình Giám đốc Chi nhánh phê duyệt Tư vấn pháp chế việc thực thi nhiệm vụ cụ thể giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành liên quan đến cán , nhân viên tài sản ngân hàng - Đầu mối quan hệ với quan tư pháp địa phương Lưu trữ văn pháp luật liên quan hoạt động chi nhánh, định chế ngân hàng Phân tích đánh giá văn pháp luật liên quan đến hoạt động Chi nhánh - Dự thảo đường lối làm việc đơn vị mối quan hệ với tổ chức Đảng, Cơng đồn, Chi nhánh trực thuộc địa bàn Tham gia đề xuất mở rộng mạng lưới, chuẩn bị nhân cho mở rộng mạng lưới, hoàn tất hồ sơ, thủ tục liên quan phòng giao dịch chi nhánh - Trực tiếp định mức lao động, giao khoán quỹ tiền lương đến phịng chun mơn nghiệp vụ phịng giao dịch Chi nhánh.Thực cơng tác thi đua, khen thưởng chi nhánh, chấp hành công tác báo cáo thống kê, kiểm tra chuyên đề, thực nhiệm vụ khác Giám đốc giao - Tổ bảo vệ trực thuộc phịng Hành chính- Nhân sự: có nhiệm vụ bảo đảm an toàn tài sản Chi nhánh, đặc biệt đảm bảo tuyệt đối an toàn kho quỹ * Phịng Kiểm tra, kiểm sốt nội bộ: - Xây dựng chương trình cơng tác năm, q phù hợp với chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm sốt NHNo&PTNT Chi nhánh Đống Đa Tuân thủ tuyệt đối đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm toán NHNo&PTNT Việt Nam Trần Hoàng Hà- Lớp QTKDTH K53 Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đống Đa Hà Nội – Quản trị rủi ro tín dụng - Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho Giám đốc giải đơn thư thuộc thẩm quyền Làm nhiệm vụ thường trực Ban chống tham nhũng, tham mưu cho lãnh đạo hoạt động chống tham nhũng, tham ơ, lãng phí, thực hành tiết kiệm đơn vị - Phát vấn đề chưa pháp chế văn Giám đốc Chi nhánh ban hành, tham gia ý kiến, phối hợp với phòng ban theo chức năng, nhiệm vụ phòng * Tám phòng giao dịch: Nằm địa điểm khác quận, có nhiệm vụ làm đầu mối giao dịch với khác hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến gửi tiền, mở tài khoản giao dịch 1.4 Các hoạt động NHNo&PTNT Chi nhánh Đống Đa Hoạt động NHNo&PTNT Đống Đa nhiều ngân hàng khác đa dạng, sau hoạt động ngân hàng: - Huy động tiền gửi cho vay ngắn, trung dài hạn với thành phần kinh tế dân cư có đủ điều kiện vay vốn theo quy định Việt Nam đồng ngoại tệ - Cho vay tài trợ hoạt động xuất nhập khẩu, phục vụ đời sống cán công nhân viên thuộc doanh nghiệp nhà nước - Thực nghiệp vụ toán quốc tế qua mạng SWIFT, mở thư tín dụng L/C cho khách hàng, thực nghiệp vụ bảo lãnh tái bảo lãnh nước hoạt động Việt Nam - Kinh doanh ngoại hối : Mua bán ngoại tệ loại - Kinh doanh chứng khốn làm mơi giới phát hành chứng khoán cho khách hàng - Cho vay, cầm cố chấp giấy tờ có giá - Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại Kết hoạt động kinh doanh 2.1 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam Tình hình kinh tế năm 2014 có nhiều khởi sắc, chưa thực phục hồi Tăng trưởng tiếp tục tăng dần qua quý, GDP tăng cao so với Trần Hoàng Hà- Lớp QTKDTH K53 10 ... dụng Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Đống Đa Hà Nội - Thực trạng Giải pháp” Trần Hoàng Hà- Lớp QTKDTH K53 Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh. .. thành ngân hàng chun doanh, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam hoạt động lĩnh vực nông nghiệp nông thôn Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp Việt Nam hình thành sở tiếp nhận từ Ngân hàng Nhà... việc thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay cho Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Ngân hàng thương mại(NHTM) đa năng, hoạt động chủ yếu lĩnh vực nông