SVTH Nguyễn Thanh Tuấn MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH SƠN TÂY 2 1 1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông[.]
MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH SƠN TÂY 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Sơn Tây .2 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Sơn Tây 1.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Sơn Tây 1.1.3.1 Sơ đồ máy tổ chức 1.1.3.2 Chức nhiệm vụ phòng ban .7 CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN VÀ KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH SƠN TÂY TRONG GIAI ĐOẠN 2010 – 2012 .13 2.1 Tình hình hoạt động đầu tư phát triển Chi nhánh giai đoạn 2010-2012 13 2.1.1 Vốn nguồn vốn cho hoạt động đầu tư phát triển .13 2.1.2 Hoạt động đầu tư phát triển 14 2.1.2.1 Địa điểm kinh doanh 14 2.1.2.2 Máy móc thiết bị 15 2.1.2.3 Nguồn nhân lực 15 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Sơn Tây giai đoạn 2010-2012 16 2.2.1 Tình hình huy động vốn 16 2.2.1.1 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn 17 2.2.1.2 Cơ cấu nguồn vốn 18 2.2.1.2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế 18 2.2.1.2.2 Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn 21 2.2.1.2.3 Cơ cấu nguồn vốn phân theo loại tiền tệ .24 2.2.2 Tình hình sử dụng vốn 25 2.2.2.1 Doanh số cấp tín dụng giai đoạn 2010 – 2012 26 2.2.2.2 Doanh số thu nợ Ngân hàng giai đoạn 2010 – 2012 28 2.2.2.3 Tình hình dư nợ Ngân hàng giai đoạn 2010 – 2012 29 2.2.2.3.1 Dư nợ theo thời hạn cho vay 29 2.2.2.3.2 Dư nợ theo loại hình kinh tế 31 2.2.2.4 Chất lượng nợ 32 2.2.2.4.1 Nợ xấu 32 2.2.2.5 Đánh giá rủi ro tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh Sơn Tây .33 2.3 Đánh giá chung tình hình hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Sơn Tây 34 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NHNO&PTNT VIỆT NAM .36 CHI NHÁNH SƠN TÂY TRONG THỜI GIAN TỚI 36 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Chi nhánh năm 2013 .36 3.2 Giải pháp nâng cao hoạt động huy động sử dụng vốn Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Sơn Tây 36 3.2.1 Đối với công tác huy động vốn 36 KẾT LUẬN 38 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .39 GVHD: TS Đinh Đào Ánh Thủy DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Cơ cấu cán bộ, công nhân viên Chi nhánh NHNo&PTNT Sơn Tây giai đoạn 2010 - 2012 .16 Bảng 2.2.1a: Bảng tình hình tài khoản tiền gửi theo đối tượng huy động 20 Bảng 2.2.1b: Bảng tỷ trọng tài khoản tiền gửi theo đối tượng huy động 20 Bảng 2.2.1c: Bảng tình hình tài khoản tiền gửi theo thời hạn 21 Bảng 2.2.1d: Bảng tỷ trọng loại tài khoản tiền gửi theo thời hạn 22 Bảng 2.2.1e: Bảng tình hình tài khoản tiền gửi phân theo loại tiền tệ 24 Bảng 2.2.1f: Bảng tỷ trọng tài khoản tiền gửi phân theo loại tiền tệ 25 Bảng 2.2.2a: Bảng doanh số cấp tín dụng 26 Bảng 2.2.2b : Bảng cấu doanh số cho vay .27 Bảng 2.2.2c: Doanh số thu nợ Ngân hàng giai đoạn 2010 – 2012 .28 Bảng 2.2.2d: Bảng tỷ trọng doanh số thu nợ 28 Bảng 2.2.2e: Bảng dư nợ theo thời hạn cho vay giai đoạn 2010 – 2012 29 Bảng 2.2.2f: Bảng tỷ trọng dư nợ theo thời hạn giai đoạn 2010 – 2012 .30 Bảng 2.2.2g: Bảng dự nợ theo loại hình kinh tế 31 Bảng 2.2.2h: Nợ xấu theo loại hình kinh tế giai đoạn 2010 – 2012 32 Bảng 2.2.2i: Bảng tổng hợp đánh giá rủi ro tín dụng Ngân hàng 33 Bảng 2.3: Bảng tổng hợp kết hoạt động kinh doanh 34 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.2a: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn 17 Biểu đồ 2.2b: Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn .22 GVHD: TS Đinh Đào Ánh Thủy DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CHỮ VIẾT TẮT TỪ ĐẦY ĐỦ Agribank Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development NHNo&PTNT NHNo&PTNT KTXH Kinh tế xã hội CKH Có kỳ hạn KKH Không kỳ hạn T Tháng TTQT Thanh toán q́c tế TNHH Trách nhiệm hữu hạn PGD Phịng giao dịch LỜI NÓI ĐẦU Nền kinh tế Việt Nam kể từ sau đổi mới tăng trưởng và phát triển với tốc độ cao và đã đạt được những thành tựu vô cùng to lớn Để đạt được những kết quả đó phải kể đến sự lớn mạnh của hoạt động đầu tư suốt hai thập niên đất nước ta mở cửa và từng bước hội nhập Tuy nhiên, đầu tư dưới bất kì hình thức nào: dự án, doanh nghiệp, đầu tư phát triển, đầu tư tài chính, đầu tư mới, đều đòi hỏi nguồn vốn lớn và chứa đựng rủi ro Vì vậy việc thu hút nguồn lực quốc tế cũng huy động tối đa nguồn lực nội tại là điều kiện tiên quyết cho đầu tư Điều đó đã thúc đẩy sự đời của các ngân hàng thương mại Thị xã Sơn Tây những năm gần liên tục có bước tiến không nhỏ về tốc độ tăng trưởng kinh tế cải thiện đời sống người dân Để đạt được kết quả đó phải kể đến sự góp sức của các ngân hàng thương mại địa bàn thành phố đó đặc biệt phải kể đến NHNo&PTNT Việt Nam Chính lí mà em xin đăng ký thực tập NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh Sơn Tây Trong giai đoạn thực Báo cáo tổng hợp em tìm hiểu về: trình hình thành phát triển Ngân hàng, hoạt động kinh doanh, cấu tổ chức máy nơi thực tập Từ phân tích điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức Ngân hàng Báo cáo thực tập tổng hợp gồm phần: Chương Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Sơn Tây Chương Tình hình đầu tư phát triển kết kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Sơn Tây Chương Định hướng hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Sơn Tây GVHD: TS Đinh Đào Ánh Thủy CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH SƠN TÂY 1.1 Q trình hình thành phát triển Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Sơn Tây 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến nay, NHNo&PTNT Việt Nam – Agribank Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn Agribank Ngân hàng lớn Việt Nam vốn, tài sản, đội ngũ cán nhân viên, mạng lưới hoạt động số lượng khách hàng Tính đến 31/10/2012, vị dẫn đầu Agribank khẳng định với nhiều phương diện: - Tổng tài sản: 560.000 tỷ đồng - Tổng nguồn vốn: 513.000 tỷ đồng - Vốn điều lệ: 29.650 tỷ đồng - Tổng dư nợ: 469.000 tỷ đồng - Mạng lưới hoạt động: gần 2.400 Chi nhánh phịng giao dịch tồn quốc, Chi nhánh Campuchia - Nhân sự: gần 42.000 cán Agribank trọng đầu tư đổi ứng dụng công nghệ Ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh phát triển mạng lưới dịch vụ Ngân hàng tiên tiến Agribank Ngân hàng hồn thành Dự án đại hóa hệ thống toán kế toán khách hàng (IPCAS) Ngân hàng Thế giới tài trợ Với hệ thống IPCAS GVHD: TS Đinh Đào Ánh Thủy hoàn thiện, Agribank đủ lực cung ứng sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng đại, với độ an toàn xác cao đến đối tượng khách hàng ngồi nước Hiện nay, Agribank có hàng triệu khách hàng hộ sản xuất, hàng chục ngàn khách hàng doanh nghiệp Agribank số Ngân hàng có quan hệ đại lý lớn Việt Nam với 1.033 Ngân hàng đại lý 92 quốc gia vùng lãnh thổ Agribank Chủ tịch Hiệp hội Tín dụng Nơng nghiệp Nơng thơn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA) nhiệm kỳ 2008 – 2010, thành viên Hiệp Hội Tín dụng Nơng nghiệp Quốc tế (CICA) Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA); đăng cai tổ chức nhiều hội nghị quốc tế lớn như: Hội nghị FAO vào năm 1991, Hội nghị APRACA vào năm 1996 năm 2004, Hội nghị tín dụng nơng nghiệp quốc tế CICA vào năm 2001, Hội nghị APRACA thủy sản vào năm 2002 Agribank Ngân hàng Việt Nam việc tiếp nhận triển khai dự án nước Trong bối cảnh kinh tế diễn biến phức tạp, Agribank tổ chức quốc tế Ngân hàng Thế giới (WB), Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB), Cơ quan phát triển Pháp (AFD), Ngân hàng Đầu tư Châu Âu (EIB) tín nhiệm, ủy thác triển khai 117 dự án với tổng số vốn tiếp nhận đạt 5,8 tỷ USD Agribank không ngừng tiếp cận, thu hút dự án mới: Hợp đồng tài trợ với Ngân hàng Đầu tư Châu Âu (EIB) giai đoạn II; Dự án tài nơng thơn III (WB); Dự án Biogas (ADB); Dự án JIBIC (Nhật Bản); Dự án phát triển cao su tiểu điền (AFD) v.v Bên cạnh nhiệm vụ kinh doanh, Agribank thể trách nhiệm xã hội doanh nghiệp lớn với nghiệp An sinh xã hội đất nước Thực Nghị 30a/2008/NQ-CP Chính phủ chương trình hỗ trợ giảm nghèo nhanh bền vững 61 huyện nghèo thuộc 20 tỉnh, Agribank triển khai hỗ trợ 160 tỷ đồng cho hai huyện Mường Ảng Tủa Chùa thuộc tỉnh Điện Biên Sau bàn giao 2.188 nhà cho người nghèo vào 2009, tháng 8/2010 Agribank tiếp tục bàn giao 41 khu nhà với 329 phòng, 40 khu vệ sinh, 40 hệ thống cấp nước, 40 nhà bếp, 9.000m2 sân bê tông, trang thiết bị phục vụ sinh hoạt cho 38 trường học địa bàn hai huyện Bên cạnh đó, GVHD: TS Đinh Đào Ánh Thủy Agribank ủng hộ xây dựng nhà tình nghĩa, nhà đại đồn kết nhiều địa phương nước; tặng sổ tiết kiệm cho cựu nữ niên xung phong có hồn cảnh khó khăn; tài trợ kinh phí mổ tim cho em nhỏ bị bệnh tim bẩm sinh; tài trợ kinh phí xây dựng Bệnh viện ung bướu khu vực miền Trung; tôn tạo, tu bổ Di tích lịch sử quốc gia Hằng năm, cán bộ, viên chức toàn hệ thống đóng góp 04 ngày lương ủng hộ Quỹ đền ơn đáp nghĩa, Quỹ Ngày người nghèo, Quỹ Bảo trợ trẻ em Việt Nam, Quỹ tình nghĩa ngành Ngân hàng Số tiền Agribank đóng góp cho hoạt động xã hội từ thiện cộng đồng riêng năm 2011 lên tới 200 tỷ đồng Với thành tựu đạt được, vào dịp kỷ niệm 21 năm ngày thành lập (26/3/1988 – 26/3/2009), Agribank vinh dự đón Tổng Bí Thư tới thăm làm việc Tổng Bí Thư biểu dương đóng góp quan trọng Agribank nhấn mạnh nhiệm vụ Agribank quán triệt sâu sắc, thực tốt Nghị 26-NQ/TW theo hướng “Đổi mạnh mẽ chế, sách để huy động nguồn lực, phát triển kinh tế nông thôn, nâng cao đời sống vật chất tinh thần nông dân” Với vị Ngân hàng thương mại – Định chế tài lớn Việt Nam, Agribank đã, không ngừng nỗ lực, đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa phát triển kinh tế đất nước 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Sơn Tây Chi nhánh NHNo&PTNT Sơn Tây Tên giao dịch quốc tế: Vietnam bank for Agriculture and Rulal development- Son Tay Branch Trụ Sở :Số 189-Lê Lợi , Sơn Tây, Hà Nội Chi nhánh NHNo&PTNT Sơn Tây số 189 Lê Lợi, Sơn Tây trước trụ sở Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Sơn Tây xây dựng từ năm 1956 Năm 1965 sát nhập với tỉnh Hà Đông thành tỉnh Hà Tây, tỉnh lị đặt thị xã Hà Đông, Chi nhánh NHNo&PTNT Sơn Tây trở thành chi điểm Sơn Tây GVHD: TS Đinh Đào Ánh Thủy Trước NHNo&PTNT Sơn Tây Chi nhánh cấp trực thuộc NHNo&PTNT tỉnh Hà Tây, thành lập vào ngày 26/3/1988 theo định thủ tướng phủ Vào tháng năm 2008 Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam định số 153/QĐ/HĐQT –TCCB kể từ NHNo&PTNT Sơn Tây từ Ngân hàng cấp chuyển thành đơn vị xếp hạng doanh nghiệp nhà nước hạng 1, trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam Vào giai đoạn bắt đầu vào hoạt động với tư cách doanh nghiệp nhà nước hạng 1, hoạt động Chi nhánh cịn mang tính thủ cơng, máy móc trang thiết bị cịn thiếu, cơng tác giao dịch với khách hàng cịn gặp nhiều khó khăn, dịch vụ cung cấp khách hàng chưa đa dạng Tuy nhiên, với nỗ lực kinh nghiệm thân, NHNo&PTNT Sơn Tây ngày hoàn thiện phát triển Bên cạnh sản phẩm truyền thống, Chi nhánh phát triển dịch vụ như: chiết khấu, bảo lãnh, phát hành thẻ gói sản phẩm tiện ích khác nhằm phục vụ tốt nhu cầu ngày đa dạng khách hàng Cùng với đầu tư NHNo&PTNT Việt Nam, Chi nhánh nhanh chóng đưa vào áp dụng cơng nghệ đại tạo nhiều tiện ích cơng tác giao dịch với khách hàng Đến nay, Chi nhánh trang bị hệ thống máy tính thiết bị tất phòng, kết nối trực tiếp toàn hệ thống Hoà nhịp độ phát triển đất nước, đặc biệt từ chuyển lên thành Ngân hàng cấp 1, Chi nhánh NHNo&PTNT Sơn Tây có bước vững đường đổi hoạt động, bước ổn định, phát triển nâng cao hiệu kinh doanh Trải qua gần năm phát triển hội nhập kể từ trở thành Chi nhánh cấp 1, NHNo&PTNT Sơn Tây gặt hái thành đáng mừng phương diện Về mạng lưới, ngồi trụ sở đến Ngân hàng có phịng giao dịch trực thuộc địa bàn quản lý Về công nghệ, Ngân hàng áp dụng chương trình đại hố Ngân hàng hệ thống toán theo tiêu chuẩn Ngân hàng giới IPCAS, nhằm cung cấp sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng hoàn hảo cho khách hàng GVHD: TS Đinh Đào Ánh Thủy Nhận thức yếu tố người định thành công nên từ đầu Chi nhánh coi việc đào tạo nhân lực nhiệm vụ cấp bách, quan trọng hàng đầu nhiệm vụ chiến lực lâu dài Để có đội ngũ cán có phẩm chất đạo đức nghề nghiệp tốt, có trình độ chun mơn giỏi, Chi nhánh đặt chất lượng lên hàng đầu, tuyển dụng đến đâu đào tạo nghiệp vụ đến nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu cơng việc kế hoạch phát triển thời gian sau Đến nay, đội ngũ cán nhân viên Chi nhánh tăng lên số lượng chất lượng Những ngày đầu thành lập, Chi nhánh có số lượng nhân viên 55 người đến số 114 cán cơng nhân viên với kinh nghiệm trình độ chun mơn cao Trong có khoảng 5,5% cán có trình độ sau đại học, 75% cán đạt trình độ đại học Với đội ngũ trẻ động Ngân hàng tin tưởng mang lại cho khách hàng dịch vụ Ngân hàng tốt 1.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Sơn Tây 1.1.3.1 Sơ đồ máy tổ chức Sơ đồ 1.1: Cơ cấu máy tổ chức Ngân hàng NNo&PTNN Sơn Tây Số lượng cán cơng nhân viên tồn trụ sở với phịng giao dịch 114 người Hệ thống phòng giao dịch bao gồm Phòng giao dịch Lê Lợi GVHD: TS Đinh Đào Ánh Thủy