Báo Cáo Thực Tập Tổng Hợp Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Chi Nhánh Nhno&Ptnt Tỉnh Quảng Ninh

Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp nhiều dịch vụ như: bảo lãnh, tài trợ, thanh toán quốc tế, thanh toán điện tử, thẻ ATM,… Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn viết tắt là NHNo&PT

NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN CHẤM BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 4

PHẦN I 5

TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THỊ XÃ CẨM PHẢ 5

1 Khái quát về chi nhánh NHNo&PTNT thị xã Cẩm Phả 5

1.1 Quá trình hình thành và phát triển 5

1.2 Mô hình tổ chức và quản lý của Chi nhánh NHNNo&PTNT Cẩm Phả 5

1.2.1 Mô hình tổ chức 5

1.2.2 Chức năng của từng phòng ban 6

PHẦN II 9

KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA 9

NGÂN HÀNG NÔNG NHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN 9

THỊ XÃ CẨM PHẢ 9

1 Các hoạt động chính của Ngân hàng 9

2 Quy trình nghiệp vụ tín dụng 9

3 Tình hình kinh doanh tại Chi nhánh NHNo&PTNT Cẩm Phả 12

3.1 Tình hình huy động vốn 12

3.2 Tình hình sử dụng vốn 16

3.2.1 Cơ cấu dư nợ theo loại cho vay 16

3.2.2 Cơ cấu dư nợ theo ngành kinh tế 17

3.2.3 Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế 17

3.3 Tình hình thu chi tài chính 19

3.4 Đánh giá một số chỉ tiêu tài chính cơ bản 21

3.5 Tình hình người lao động 24

3.5.1 Cơ cấu lao động và chất lượng lao động 24

3.5.2 Các chính sách tiền lương, chế độ ưu đãi 24

PHẦN III: NHẬN XÉT VÀ KẾT LUẬN 25

2 Phân tích ưu nhược điểm của Chi nhánh 25

2.1 Ưu điểm 25

2.2 Nhược điểm cần khắc phục 26

3 Mục tiêu nhiệm vụ năm 2010 26

3.1 Các chỉ tiêu cơ bản phấn đấu thực hiện đến 31/12/2010 26

3.2 Nhiệm vụ và giải pháp 26

KẾT LUẬN 28

LỜI MỞ ĐẦU

Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thế giới, nền kinh tế Việt Nam cũng đã

có những bước đột phá ấn tượng trong những năm gần đây Trong đó không thể khôngnhắc đến vai trò của hệ thống ngân hàng Việt Nam Đóng vai trò là trung gian tàichính, ngân hàng đã phát huy rất tốt vai trò của mình, thực sự là “bà đỡ” của nền kinh

tế Cho dù hiện nay, khi thị trường chứng khoán đã hình thành ở nước ta, nhưng hệthống ngân hàng vẫn là nguồn điều chuyển vốn chính được tín nhiệm trên thị trườngtài chính Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp nhiều dịch vụ như: bảo lãnh, tài trợ, thanh

toán quốc tế, thanh toán điện tử, thẻ ATM,…

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (viết tắt là NHNo&PTNT)Việt Nam nói chung và Chi nhánh NHNo&PTNT Tỉnh Quảng Ninh nói riêng, mà cụthể ở đây là Chi nhánh NHNo&PTNT Thị xã Cẩm Phả trong những năm qua đã cónhững đóng góp tích cực cho nền kinh tế, góp phần xây dựng địa phương, nâng cao

đời sống nhân dân

Báo cáo thực tập của em gồm có 3 phần:

Phần I: Tổng quan về chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển

nông thôn thị xã Cẩm Phả

Phần II: Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng nông

nghiệp và phát triển nông thôn Cẩm Phả

Phần III: Nhận xét và kết luận

Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của các cô chú, anh chị trong chi nhánhNHNo&PTNT Thị xã Cẩm Phả cùng các thầy cô trong Bộ môn Kinh tế trường Đạihọc Thăng Long đã giúp em hoàn thành báo cáo thực tập này

Cẩm Phả, ngày 05 tháng 06 năm 2010 Sinh viên

Vũ Thị Thùy Dương

PHẦN I TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ

PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THỊ XÃ CẨM PHẢ

1 Khái quát về chi nhánh NHNo&PTNT thị xã Cẩm Phả

1.1 Quá trình hình thành và phát triển

Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Thị xã Cẩm Phả được thành lập theo Quyếtđịnh số 88/QĐ-NHNoVN ngày 23/03/1995 của Tổng giám đốc NHNNo&PTNT Việt

Nam Và đi vào khai trương, hoạt động từ ngày 25/04/1995 đến nay

Ngân hàng Nông nghiệp Cẩm Phả được thành lập muộn sau thời gian rất xa sovới hai Ngân hàng Công thương và Ngân hàng đầu tư phát triển Hoạt động trên mảnhđất một thị xã có đại công nghiệp than, bên cạnh thuận lợi được sinh ra và lớn lêntrong thời kỳ đổi mới của đất nước, hơn 20 năm đổi mới của ngành, song còn gặpnhiều khó khăn và phức tạp Ngoài ra Ngân hàng còn phải chịu sự cạnh tranh lớn bởi

các Ngân hàng cùng đóng trên địa bàn thị xã (gần hai chục Ngân hàng)

Đứng trước khó khăn và thách thức, trong 15 năm qua Ngân hàng luôn đổi mới

và không ngừng phát triển vững bước đi lên, được khách hàng, nhân dân, các Cấp ủy

và chính quyền địa phương tín nhiệm giúp đỡ, vị thế của Ngân hàng được củng cố vàphát triển Tuy nhiên cũng có lúc thăng lúc trầm, song 15 năm qua đã đạt được nhiềukết quả khích lệ

1.2 Mô hình tổ chức và quản lý của Chi nhánh NHNNo&PTNT Cẩm Phả 1.2.1 Mô hình tổ chức

Hiện nay, Ngân hàng gồm có 01 trụ sở chính xây dựng rộng rãi khang trangsạch đẹp Có 03 phòng giúp việc: Tín dụng, Kế toán ngân quỹ, Hành chính nhân sự vàdưới cơ sở có 03 phòng giao dịch, trong đó 02 phòng giao dịch đã được xây dựng trụ

sở là ở Quang Hanh và Cửa Ông

ra những quy định nhằm hoàn thiện văn hoá kinh doanh của ngân hàng Trực tiếp

nhận các chỉ thị của Đảng và Nhà Nước để phổ biến cho nhân viên

Giám đốc ngân hàng là người đứng đầu thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của mình theoquy định của Pháp luật và Ngân hàng cấp trên Chịu trách nhiệm về toàn bộ hoạt độngđiều hành kinh doanh của ngân hàng chi nhánh Giám đốc là người có quyền hạn cao

nhất trong chi nhánh

Giám đốc phân công, uỷ quyền cho các Phó giám đốc giải quyết và ký một số

văn bản về những vấn đề thuộc thẩm quyền của mình

Phó giám đốc là người giúp việc Giám đốc, phụ trách điều hành một số nghiệp vụhoạt động kinh doanh của đơn vị và phải chịu trách nhiệm trước Giám đốc, trước Phápluật về việc thực hiện các nghiệp vụ được phân công Chịu trách nhiệm điều hành chinhánh khi giám đốc vắng mặt

Ban Giám Đốc

Phòng Kế toán-

ngân quỹ

Phòng hành chính nhân sự

Phòng Tín dụng

PGD Quang

Hanh

PGD Cẩm Trung

PGD Cửa Ông

 Phòng tín dụng

 Là nơi hoàn tất các công việc chính trong quy trình cấp tín dụng chokhách hàng dưới các hình thức cho vay, chiết khấu và các hình thức khác

theo quy định của NHNo & PTNT

 Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại kháchhàng và đề xuất các chính sách đối với từng nhóm khách hàng lựa chọn

biện pháp cho vay an toàn và đem lại hiệu quả đầu tư tín dụng

 Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp uỷ

quyền

 Trực tiếp làm nhiệm vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc chính phủ, bộ, ngành

và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước

 Ngoài ra, còn phải tham mưu cho ban giám đốc trong điều hành và sửdụng vốn, tái thẩm định các dự án đầu tư vượt quyền phán quyết cuả cácngân hàng và các phòng giao dịch trực thuộc Trước đây công việc nàythuộc tổ thẩm định nhưng nay gộp phòng tín dụng và tổ thẩm định thànhphòng kế hoạch kinh doanh

 Kế toán ngân quỹ

 Phòng kế toán:

Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định

của ngân hàng nhà nuớc, NHNo & PTNT cấp tỉnh

Xây dựng các chính sách, chỉ tiêu, kế hoạch tài chính

 Thực hiện các công việc kế toán, thanh toán qua quản lý tiền gửi, tiền vay

của khách hàng cá nhân hay khách hàng là tổ chức kinh tế

 Thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt trong hệ thống ngân hàng nôngnghiệp và ngân hàng khác thông qua hình thức: chuyển tiền, séc, uỷ nhiệm

chi, uỷ nhiệm thu, nhận tiền từ nước ngoài chuyển về…

 Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ, tài liệu về hạch toán kế toán, quyết toán và các báo

cáo tài chính khác theo luật định

 Thực hiện các khoản nộp ngân sách theo luật định

 Quản lý sử dụng các thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh

doanh Đảm bảo mọi hoạt động của phòng hoạt động liên tục và an toàn

 Quản lý các quỹ chuyên dụng trên địa bàn theo quy định

 Tổ chức báo cáo, kiểm tra và thực hiện một số công việc khác do ban giámđốc chỉ thị

 Phòng ngân quỹ:

 Quản lý an toàn kho quỹ theo quy định, thực hiện đúng các chế độ về quản

lý kho quỹ, đảm bảo an toàn kho quỹ và đối chiếu tồn quỹ mỗi ngày

 Quản lý tiền tệ, nghiệp vụ thu chi tiền mặt, các giấy tờ có giá, ngoại tệ…đáp

ứng nhu cầu của khách hàng

 Thực hiện đúng theo chế độ kế toán ngân quỹ, chuẩn mực kế toán hiện hành

của ngân hàng nhà nứơc đề ra

 Cuối tháng, cuối năm thực hiện tổng kết và lập báo cáo và bảng cân đối

 Thực hiện các công việc quản lý hành chính: thi đua khen thưởng, tiếp đoàn

kiểm tra, các chính sách cán bộ về lương, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế…

 Quản lý lao động, tuyển dụng lao động, điều động, sắp xếp cán bộ phù hợp với

năng lực, trình độ và yêu cầu của công việc

 Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh trật tự, phòng cháy chữa cháy của

ngân hàng cấp trên

 Lưu trữ các băn bản pháp luật có liên quan đến ngân hàng và các văn bản hành

chính của ngân hàng cấp trên

 Đảm bảo hoạt động của ngân hàng và phối hợp với phòng kế toán để mua sắmcác thiết bị, cơ sở vật chất phục vụ cho các hoạt động của ngân hàng, phục vụcác công tác hội nghị trong chi nhánh

 Thực hiện các giao dịch thanh toán, chuyển tiền, bán thẻ ATM, thẻ tín dụng

tiếp nhận thông tin phản hồi từ khách hàng

 Duy trì và kiểm soát các giao dịch

 Thực hiện công tác tiếp thị cho các sản phẩm dịch vụ

 Thực hiện lưu trữ sổ sách, chứng từ, các loại báo cáo liên quan đến hoạt độngcác phòng Giao dịch

 Tham mưu cho giám đốc về chính sách khách hàng

PHẦN II KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA

NGÂN HÀNG NÔNG NHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN

THỊ XÃ CẨM PHẢ

1 Các hoạt động chính của Ngân hàng

Chi nhánh Ngân hàng NHNo&PTNT Cẩm Phả thực hiện nhiệm vụ kinh doanh

đa năng, tổng hợp về tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng bao gồm các nghiệp vụ

chủ yếu sau:

 Các hình thức huy động vốn như: tiết kiệm gửi góp, lãi suất bậc thang, tiếtkiệm dự thưởng, khuyến mãi, tiết kiệm học đường, tiết kiệm bảo đảm bằng

vàng, kỳ phiếu, trái phiếu vv…

 Ngân hàng cho vay bằng nhiều hình thức: Thế chấp, cầm cố, hình thành bằngvốn vay, tín chấp thông qua các tổ chức chính trị, cho vay phục vụ đời sống,cho vay theo quyết định số 67/CP của Chính phủ, cho vay đầu tư cơ sở hạtầng, phục vụ Nông nghiệp Nông thôn, trong đó vốn trung và dài hạn chiếm từ

H2-Sơ đồ mô tả quy trình tín dụng

Không đủ và đúng hạn

Thu nợ cả gốc và lãi

Đầy đủ và đúng hạn

Thanh lý HĐTD

Biện pháp: cảnh cáo, tăng

cường kiểm soát, ngừng giải ngân,…

Không đủ, không đúng hạn Thanh lý hợp

đồng tín dụng

bắt buộc

Xử lý: cơ quan có thẩm

quyền

Các giai đoạn của

quy trình

Nguồn và nơi cung cấp thông tin

Nhiệm vụ của NH ở mỗi giai đoạn

Kết quả của mỗi giai đoạn

hồ sơ lưu trữ,

- Tổ chức thẩm định

về các mặt tài chính

và phi tài chính docác cá nhân hoặc bộphận thẩm định thựchiện

- Báo cáo kết quảthẩm định để chuyểnsang bộ phận có thẩmquyền để quyết địnhcho vay

3 Quyết định

tín dụng

- Các tài liệu, thôngtin từ giai đoạn trướcchuyển sang và báocáo kết quả thẩm

định

- Các thông tin bổsung

- Quyết định cho vayhoặc từ chối cho vaydựa vào kết quả phântích

- Quyết định cho vayhoặc từ chối cho vaytuỳ theo kết quả thẩm

định

- Tiến hành các thủtục pháp lý như kýkết hợp đồng tíndụng, Hợp đồng côngchứng và các loạihợp đồng khác

- Chuyển tiền vào tàikhoản tiền gửi củakhách hàng hoặcchuyển trả cho nhàcung cấp theo yêucầu của khách hàng

- Lập các thủ tục đểthanh lý tín dụng

3 Tình hình kinh doanh tại Chi nhánh NHNo&PTNT Cẩm Phả

3.1 Tình hình huy động vốn

Trong những năm qua Chi nhánh NHNo&PTNT Cẩm Phả luôn chú trọng tớicông tác khai thác, huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi tại địa phương, đảm bảonguồn vốn tăng trưởng ổn định, bền vững, làm cơ sở vững đáp ứng yêu cầu vốn chokhách hàng nhanh chóng, đầy đủ với thời gian và lãi suất thích hợp, đảm bảo khả năngthanh toán, chi trả của ngân hàng và nâng cao hiệu quả kinh doanh Nguồn vốn tăngtrưởng mạnh thể hiện qua bảng số liệu sau:

Bảng kết quả nguồn vốn huy động

(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009)

Ngân hàng chủ yếu huy động nguồn vốn là nguồn gửi tiết kiệm trong dân cư,không có vốn Kho bạc và hầu như không có tiền gửi của các doanh nghiệp Bên cạnhmặt bằng lãi suất năm nay tuy có xu hướng tăng nhưng vẫn thấp hơn nhiều so với thờiđiểm năm trước Số rút đi thì nhiều xong gửi thêm vào thì ít Đến ngày 31/12/2009nguồn vốn huy động là 382.434 triệu đồng đạt 97% kế hoạch, tăng 18% so với năm

2008 Bình quân nguồn vốn/ CBCNV là 13.658 triệu đồng, trong đó nguồn vốn huyđộng nội tệ là 361.777 triệu đồng, đạt 98% kế hoạch, tăng 23% so với cùng kỳ nămtrước, trong đó nguồn vốn nội tệ huy động từ dân cư là 338.000 triệu đồng, đạt 98%

kế hoạch, tăng 18% so với cùng kỳ năm trước và chiếm 88% tổng nguồn vốn huyđộng Cơ cấu nguồn vốn cụ thể ở bảng sau:

Bảng cơ cấu nguồn vốn huy động tại địa phương

Năm 2008:

 Tiền gửi của các TCTD là 130 triệu đồng chiếm tỉ trọng là 0,04%

 Tiền gửi khách hàng là 307.385 triệu đồng, chiếm tỉ trọng 95%, trong đó: tiềngửi không kỳ hạn 20.387 triệu đồng, chiếm 6,6%; Tiền gửi tiết kiệm 286.692

triệu đồng, chiếm 93,2%; Tiền ký quỹ 306, chiếm tỉ trọng 0,2%

 Phát hành giấy tờ có giá là 16.122, chiếm tỉ trọng 4,96% trên tổng nguồn vốnhuy động

Năm 2009:

 Tiền gửi của các TCTD là 335 triệu đồng chiếm tỉ trọng là 0,09%

 Tiền gửi khách hàng là 366.522 triệu đồng, chiếm tỉ trọng 95,8%, trong đó: tiềngửi không kỳ hạn 23.402 triệu đồng, chiếm 6,3%; Tiền gửi tiết kiệm 343.081triệu đồng, chiếm 93,6%; Tiền ký quỹ 37, chiếm tỉ trọng 0,1%

 Phát hành giấy tờ có giá là 15.576, giảm 546 triệu đồng so với cùng kỳ nămtrước, chiếm tỉ trọng 4,11% trên tổng nguồn vốn huy động

Có thể thấy tình hình huy động vốn năm 2009 đã khởi sắc hơn so với năm

2008 Sở dĩ được như vậy vì ảnh hưởng của cuộc suy thoái kinh tế trong năm 2008 đãphần nào được khắc phục, nền kinh tế đang dần hồi phục, khách hàng dần có niềm tintrở lại Cho dù ở thời điểm nào, nguồn tiền gửi tiết kiệm của dân cư vẫn luôn là chủyếu, luôn cao hơn 90% trên tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng

Biểu đồ thể hiện cơ cấu nguồn vốn huy động

3.2 Tình hình sử dụng vốn

Hoạt động cho vay là hoạt động sinh lời chủ yếu của các ngân hàng thương mạihiện nay Tình hình sử dụng vốn được thể hiện qua các bảng số liệu sau:

3.2.1 Cơ cấu dư nợ theo loại cho vay

Bảng cơ cấu dư nợ theo loại cho vay

Đơn vị: Triệu đồng

NĂM 2009

TH31/12/2008

TH31/12/2009

(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2009)

Qua bảng số liệu trên ta thấy, tổng dư nợ thực hiện đến 31/12/2009 là 678.153triệu đồng, đạt 99,7% kế hoạch, tăng 24,7% so với cùng kỳ năm trước, không có cáckhoản cho vay bằng vốn tài trợ, ủy thác như năm 2008 Các khoản cho vay trung hạnchiếm tỉ trọng chính và ổn định, các khoản ngắn hạn tăng 3%, dài hạn giảm 3%.Vớitình hình kinh tế bất ổn trong năm 2009, việc ngân hàng hoàn thành được 99,7% kếhoạch, cho thấy sự nỗ lực của toàn thể cán bộ công chức ngân hàng

3.2.2 Cơ cấu dư nợ theo ngành kinh tế

Bảng cơ cấu dư nợ theo ngành kinh tế

Đơn vị: Triệu đồng

CHỈ TIÊU

TH 31/12/2008 TH 31/12/2009

SO SÁNH+;- CÙNGKỲTIỀN

TỈTRỌNG

%

TIỀN

TỈTRỌNG

%

Công nghiệp khai

(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009)

Có thể thấy, trong 2 năm qua tỉ trọng ngành thương mại dịch vụ luôn cao nhất,năm 2008 là 58,2% và năm 2009 là 57,8%, sự giảm sút là do tình hình kinh tế suygiảm năm 2009 Sở dĩ tỉ trọng ngành nông lâm nghiệp lại thấp nhất do thị xã Cẩm Phả

là khu đại công nghiệp than, thương mại dịch vụ phát triển, ngành nông lâm nghiệpchiếm một tỉ trọng nhỏ trong kinh tế địa phương Ngành công nghiệp khai thác thangiảm do trong năm qua chính sách của chính phủ trong việc kiểm soát và hạn chế khaithác than trong năm 2009 Rõ ràng tình hình kinh tế bất ổn trong 2 năm vừa qua đãảnh hưởng tới cơ cấu cho vay của ngân hàng, dư nợ tăng nhưng vẫn trong tầm kiểmsoát của ngân hàng