TIỂU LUẬN: Báo Cáo Thực Tập Tổng Hợp Ngân hàng thương mại cổ phần á Châu - Chi nhánh Hà Nội pptx

Lời nói đầu Hoạt động chủ yếu của ngân hàng là huy động và cho vay, trong đó cho vay chiểm tới hơn 80% hoạt động của ngân hàng.Trên thực tế, hoạt động sản xuất kinh doanh của bất cứ một

TIỂU LUẬN:

Báo Cáo Thực Tập Tổng Hợp Ngân hàng thương mại cổ phần á

Châu - Chi nhánh Hà Nội

Lời nói đầu

Hoạt động chủ yếu của ngân hàng là huy động và cho vay, trong đó cho vay chiểm tới hơn 80% hoạt động của ngân hàng.Trên thực tế, hoạt động sản xuất kinh doanh của bất cứ một doanh nghiệp nào dù là các doanh nghiệp sản xuất hay các doanh nghiệp dịch vụ thì việc cung ứng đủ nguồn vốn là vô cùng quan trọng

Đặc biệt, nền kinh tế Việt Nam chuyển từ nền kinh tế bao cấp sang nền kinh tế thị trường và đang có những bước phát triển nhanh chóng, từng bước tham gia vào thị trường khu vực và thế giới Chính vì vây, để tồn tại và phát triển trong môi cạnh tranh đầy khốc liệt đó thì các doanh nghiệp phải không ngừng mở rộng quy mô và phát triển.Mục đích nghiên cứu của báo cáo tổng hợp là khái quát một số hoạt động quản trị tại ngân hàng á Châu, đặc biệt là hoạt động cho vay đối với các doanh nghiệp Việt Nam

Tín dụng ngân hàng được coi là nguồn vốn quan trọng nhất đối với các doanh nghiệp, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Việt Nam hiện nay.Vì vậy, trong xu thế hội nhập này thì việc tiếp cận được với nguồn vốn của ngân hàng là vô cùng quan trọng nó quyết định sự sống còn của các doanh nghiệp.Chính vì vậy, mở rộng cho vay đối với các doanh nghiệp đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ là cần thiết

Trong giai đoạn I của quá trình thực tập đầy bổ ích này, em xin chân thành cảm

ơn các bác, các cô, các chú và anh chị trong chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phấn á Châu Hà Nội, đặc biệt là phòng tín dụng khách hàng doanh nghiệp, những người đã tận tình hướng dẫn chỉ bảo để em có thể hoàn thành tốt giai đoạn thực tập đợt I này

I Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần á Châu(

ACB)

Tháng 5.1990 với sự ra đời các pháp lệnh về ngân hàng nhà nước, pháp lệnh về ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính, đã tạo dựng một khung pháp lý cho hoạt động ngân hàng

Hưởng ứng chủ trương đổi mới trên ngân hàng thương mại cổ phần á Châu ( ACB ) được thành lập theo giấy phép số 0032/NH – GP do ngân hàng nhà nước cấp ngày 24/04/1993, quyết định số 533/QĐ - UB do UBND Thành Phố Hồ Chí Minh cấp ngày 13/05/1993 và chính thức đi vào hoạt động kinh doanh ngày 04/06/1993 vvới thời gian hoạt động là 50 năm

Khi mới thành lập vốn điều lệ ban đầu của ACB là 20 tỷ đồng và số cổ đông 27 thành viên.Đến năm 1994, ACB tăng vốn điều lệ lên là 70 tỷ đồng

Năm 1998 tăng lên 341,428 tỷ đồng và số cổ đông từ 27 thành viên tăng hơn 780 thành viên.tính đến thời điểm 11/ 2002, ACB có vốn điều lệ cao nhất trong hệ thống ngân hàng thưuơng mại cổ phần ở Việt Nam

Đến 28/02/2003, ngân hàng nhà nước cho phép ACB tăng vốn điều lệ từ 341,428 tỷ đồng lên 423,911 tỷ đồng việt nam

Hiện nay, ngoài các cổ đông trong nước ACB còn có 3 cổ đông nước ngoài

là :

Connaught Investors Ltd (thuộc tập đoàn Jardine Matheson )

LG Investment &Sercurities Co Ltd

Dragon Financial Holdings Ltd

ACB không ngừng mở rộng mạng lưới hoạt động của mình Tính cho đén nay ngoài hội

sở chính tại 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3, TPHCM, ACB đã có 40 chi nhánh từ Bắc đến Nam, sở giao dịch , phòng giao dịch,các công ty, trung tâm trực thuộc : công ty chứng khoán ACB, công ty địa ốc ACB, trung tâm thẻ ACB, trung tâm chuyển tiền nhanh Western Union và hệ thống các kiosbank, trung tâm dịch vụ khách hàng

Hiện nay, ACB đã có 4 trung tâm giao dịch ACB – Western Union và 788 điểm chi trả tại 61 tỉnh, thành phố và có hơn 3875 đại lý chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng trên cả nước

Trung tâm thẻ của ngân hàng á Châu ACB được thành lập từ năm 1995 như một

bộ phận chuyên kinh doanh về thẻ trực thuộc hội sở của ngân hàng á Châu ACB ACB

là ngân hàng thứ hai sau gnân hàng ngoại thương Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc

tế Visa và Master Card, và là một trong các ngân hàng đầu tiên phát hành thẻ tín dụng nội địa Trung tâm thẻ đã phối hợp với các tổ chức kinh tế lứon như Tổng công ty du lịch Sài Gòn, hệ thống siêu thị Co-opmart, Maximart, Citimart, Miền đông, công ty Mai Linh phát hành các loại thẻ tín dụng chung cho khách hàng sử dụng trong nước Đi đôi voíư việc phát hành các loại thẻ quốc tế và nội địa, trung tâm thẻ còn tích cực xây dựng

hệ thống các đại lý chấp nhận thanh toán thẻ trên toàn quốc cho các hoạt động thương mại, giải trí và rút tiền mặt ACB cũng là ngân hàng đầu tiên tung ra các sản phẩm mới như : Tiết kiệm ngoại tệ có thưởng, dịch vụ trung gian thanh toán tiền hàng, tín dụng tiêu dùng kim khí điện máy, xe gắn máy, xe ôtô, tín dụng sinh hoạt, dịch vụ bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng, dịch vụ cho vay du học trọn gói…

Ngoài ra, ACB còn cung cấp thêm một số tiện ích hiện đại như :

Thông tin tài khoản trên mạng Internet, qua điện thoại, dịch vụ home- banking, mobile-banking

Một số thành tựu và sự công nhận xã hội

Hơn mười năm qua, ngân hàng á Châu ACB đac đạt được một số thành tựu rất đáng

tự hào, nhận được nhiều bằng khen của nhà nước và được xã hội công nhận

Chúng ta có thể nhận thấy rõ những gì mà ACB đạt được dưới đây :

1997 Chứng nhận Ngân hàng tốt nhất Việt Nam Tạp chí Euromoney

Magazine

1998 Chứng nhận Nổi bật là ngân hàng mạnh tại

Việt Nam

Tờ báo The Asian Wall Street Joumal

1997

1998 Chứng nhận

Đại lý chuyển tiền tốt nhất trong

1999 Bài viết Ngân hàng tốt nhất Việt Nam Tạp chí Global Finance

Magazine (USA )

2000 Giấp khen

Thực hiện tốt các quy định của

bộ luật lao động trong năm (1995- 2000)

Uỷ ban nhân dân Q3, TPHCM

2001 Danh sách Là một trong 500 ngân hàng

hàng đầu châu á Tạp chí Asianweek

2001 Giấy khen Có nhiều thành tích thực hiện

chính sách BHXH năm 2000

Bảo hiểm xã hội TPHCM

2001 Bằng khen

Có thành tích hoàn thành tốt nghĩa vụ nộp ngân sách năm

2000

Uỷ ban nhân dân TPHCM

2001 Bằng khen Thực hiện tốt nghĩa vụ nộp thuế

năm 2000

Cục trưởng cục thuế Tp HCM

2001

2002

Trang tổng

quan

Là ngân hàng cổ phần duy nhất được đánh giá về độ tín nhiệm

Cơ quan định mức tín nhiệm Quốc tế Fitch

2002 Giải thưởng Giải thưởng chất lượng Việt

Nam năm 2002

Hội đồng xét duyệt quốc gia

2002 Bằng khen

Thành tích kinh doanh ổn định, nâng cao chất lượng hoạt động, chất lượng sản phẩm dịch vụ trong nhiều năm, đạt giải thưởng chất lượng Việt Nam năm 2002

Thủ tướng Chính phủ

2002 Chứng nhận

Hệ thống quản lý chất lượng phù hợp ISO 9001: 2000 trong các lĩnh vực: huy động vốn, cho vay ngắn hạn và trung dài hạn, thanh toán quốc tế và cung ứng nguồn lực tại hội sở

SGS UKAS ANSI- RAB ( ANH ) ( MĨ )

2003 Giải thưởng

Đạt chất lượng quốc tế Châu á Thái Bình Dương dành cho doanh nghiệp lớn,hạng xuất sắc

Tổ chức chất lượng châu á Thái Bình Dương

( APQO )

2003 Bằng khen

Đã có nhiều thành tích trong công tác từ thiện từ năm 2000-

2002, góp phần vào sự nghiệp xây dựng Chủ Nghĩa Xã Hội và bảo vệ Tổ Quốc

Thủ Tướng Chính Phủ

Chi nhánh Hà Nội

Bộ máy tổ chức và công tác nhân sự tại Chi nhánh ACB - Hà Nội

Ngân hàng á Châu có đầy đủ số lượng thành viên theo quy định của Nhà nước bao gồm : 10 thành viên hội đồng quản trị, 4 thành viên ban kiểm soát Ngân hàng ban hành

và thực hiện đầy đủ các qui chế và qui định nội bộ của một ngân hàng thương mại cổ phần

Chi nhánh ACB Hà Nội là một chi nhánh lớn của ngân hàng á Châu tại khu vực phía Bắc Bộ máy tổ chức của Chi nhánh được thể hiện ở sơ đồ sau :

Ban Giám Đốc

Phòng hành chính

Phòng giao dịch-ngân quỹ

Phòng

kế

toán

Phòng tín dụng

và thanh

Trung tâm giao dịch địa ốc

Bộ

phận

thẻ

Phòng Wester

n Union Phòng

giao

dịch

Kim

Liên

phòng giao dịch Ngọc Lâm

Chức năng của bộ máy tổ chức :

 Ban giám đốc có chức năng điều hành, giám sát các hoạt động của chi nhánh và ra các quyết định nhằm tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng, đồng thời phải tuân thủ nghiêm luật pháp

 Phòng hành chính : làm nhiệm vụ quán lý hành chính, tổ chức

 Phòng kế toán : hạch toán kế toán nội bộ, bù trừ liên ngân hàng, đầu tư trung gian trên thị trường tiền tệ

 Phòng giao dịch ngân quỹ : nhận tièn gửi tiết kiệm, thanh toán và thực hiện thanh toán

 Phòng tín dụng và thanh toán quốc tế : cho vay và các nghiệp vụ thanh toán quốc tế

 Phòng Western Union : chi trả tiền chuyển tùe nước ngoài về và chi trả kiều hối

 Bộ phận thẻ : phát hành thẻ tín dụng và quản lý đại lý

 Trung tâm giao dịch địa ốc : đăng ký giao bán, thực hiện thanh toán mua bán nhà qua ngân hàng

 Các phòng giao dịch : có chức năng huy động tiền gửi, thanh toán và cho vay sổ tiết kiệm

Phòng giao dịch Chùa

Hà

Phòng giao dịch Phòng

giao

dịch

Nội

Bài

Đội ngũ nhân viên phòng khách hàng doanh nghiệp tại ACB Hà Nội được đào tạo nghiệp vụ tốt trước khi đưa vào làm việc Đồng thời ngân hàng chú trọng nâng cao trình

độ nghiệp vụ trong quá

trình làm việc

III.Đánh giá khái quát kết qủa hoạt động kinh doanh trong thời gian qua

1 Một số chỉ tiêu kết quả hoạt động kinh doanh của ACB

Báo cáo tài chính của ngân hàng á Châu ACB năm 2003

Báo cáo tài chính của ngân hàng á Châu bao gồm 4 báo cáo sau đây :

Bảng cân đối kế toán

Báo cáo hoạt động kinh doanh

Báo cáo lưu chuyển tiền tệ

Thuyết minh báo cáo tài chính

Tuy nhiên hai báo cáo mà chúng ta quan tâm nhất chính là bảng cân đối kế toán

và báo cáo kết quả kinh doanh.chính vì vậy báo cáo tập trung phân tích hai báo cáo này Bảng cân đối kế toán ngày 31 tháng 12 năm 2003

Đơn vị : triệu đồng

chú

Năm

2003

Năm

2002

Tài sản

1 Tiền,kim loại quý và đá quý 3 486.722 206.486

2 Tiền gửi tại ngân hàng nhà nước 4 418.202 408.654

3 Tiền gửi tại các ngân hàng nước ngoài 5 140.299 1.624.565

4 Tiền gửi tại các tổ chức tín dụng trong

5 Cho vay các tổ chức tín dụng trong nước 7 43.638 -

6 Cho vay khách hàng 8 5.330.490 3.894.784

7 Đầu tư vào chứng khoán 9 1.794.883 456.237

8 Đầu tư vào các đơn vị khác 10 78.432 82.703

9 Tài sản cố định hữu hìnhTài sản cố định

10 Tài sản cố định vô hình 12 17.535 20.608

11 Xây dựng cơ bản dở dang và mua sắm tài

Nguồn vốn

13 Tiền vay ngân hàng nhà nước Việt Nam 15 19.983 19.983

14 Tiền gửi và tiền vay từ các tổ chức tín

15 Vốn nhận từ chính phủ,các tổ chức quốc

tế và các tổ chức khác 17 162.252 98.718

16 Tiền gửi của khách hàng 18 8.969.542 8.297.194

18 Thuế thu nhập doanh nghiệp phải nộp 31 10.380 13.941

Vốn và các quỹ

21 Lợi nhuận chưa phân phối 22 23.724 69.934

Chúng ta thấy rằng, tài sản của ngân hàng tăng 1515141 triệu đồng trong đó khách hàng vay tăng 1435706 triệu đồng, chiếm hơn 95% tiền gửi của khách hàng vào ngân hàng, so với năm 2002 tiền gửi của khách hàng tăng lên 672348 triệu đồng trong năm 2003 Nếu xét về tỷ lệ tiền gửi khách hàng / tổng nợ thì năm 2002 là 94% còn năm

2003 là 87% Điều này cho thấy các khoản nợ của ngân hàng tăng lên chủ yếu là các khoản khách hàng gửi vào ngân hàng tăng, vì vậy các khoản nợ là lành mạnh, phản ánh hiệu quả hoạt động của ngân hàng á Châu

Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh cho năm kết thúc ngày 31 tháng 12 năm

2003

Đơn vị : Triệu đồng

Năm

2003

Năm

2002

1 Thu nhập lãi

23 668.568 509.284

2

) ( 277.942)

3 Thu nhập từ các khoản phí và dịch vụ 25 68.760 57.911

4 Chi trả phí và dịch vụ 26 (12.854) (12.371)

5 Lỗ ròng từ hoạt động kinh doanh ngoại

6 Thu nhập từ tham gia thị trường tiền tệ 31.247 270

7 Thu nhập từ hoạt động khác 27 6.728 12.731

8 Tiền lương và chi phí có lên quan 28 (44.457) (31.232)

10 chi phí hoạt động khác 29 (83.508) (79.511)

Chi phí ngoài lãi (143.473) (122.767)

11 chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 8(g) (30.793) (5.571)

12 Thu nhập bất thường do thu hồi các

(19.740) (159)

So sánh giữa hai năm 2003 và 2002 thì lợi nhuận trước thuế của ngân hàng tăng

23751 triệu đồng, kết quả này có được là hiệu quả từ hoạt động cho vay của ngân hàng Chỉ tiêu cuối cùng và quan trọng nhất đối với ngân hàng đó là lợi nhuận Kể từ khi thành lập đến nay ngân hàng á châu luôn hoạt động có lãi và lợi nhuận năm sau luôn cao hơn lợi nhuận năm trước, điều này chúng ta có thể thấy được qua bảng sau :

1999 2000 2001 2002 2003 Lợi nhuận trước thuế 74,09 82,59 107,68 164,65 188,40

Tốc độ tăng lợi nhuận (%) 100,37 111,47 130,38 152,91 114,43

Tỷ lệ lãi trước thuế /

Vốn điều lệ (%) 21,70 24,10 31,50 48,20 44,44

Tổng vốn huy động của ngân hàng

Tiền gửi khách hàng là một trong những chỉ tiêu đánh giá chất lượng hoạt động cũng như sự tín nhiệm của khách hàng dành cho ngân hàng á Châu Tổng tiền gửi khách hàng tại ngân hàng không ngừng tăng lên, đặc biệt từ năm 1999 đến năm 2003

Trong bối cảnh sự cạnh tranh giữa các ngân hàng Việt Nam những gần đây trở nên khốc liệt hơn thì kết quả này lại càng có ý nghĩa hơn Không những thế, chỉ tiêu tổng tiền gửi khách hàng còn làm cơ sở cho nhiều hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng, do đó

việc thu hút khách hàng tham gia gửi tiền tại ngân hàng là mục tiêu quan trọng hàng đầu

mà ngân hàng không ngừng quan tâm

2 Khái quát hoạt động Marketing tại chi nhánh ACB Hà Nội

Trong quá trình đổi mới hệ thống ngân hàng ở Việt Nam, các ngân hàng

đã có những bước tiến quan trọng, trong đó lĩnh vực Marketing đã được nhiều ngân hàng quan tâm hơn, đặc biệt là các ngân hàng thương mại Không nằm ngoài xu thế đó đồng thời nhằm đối phó với áp lực cạnh tranh ngày càng khốc liệt giữa các ngân hàng với nhau, ngân hàng á Châu ACB đã hình thành bộ phận Marketing của mình Hơn thế nữa, các sản phẩm và dịch vụ mà ngân hàng cung cấp không chỉ bó hẹp là các sản phẩm tín dụng truyền thống, mà ngày càng trở nên đa dạng và phong phú hơn rất nhiều, do đó không thể thiếu đi hoạt động Marketing Bộ phận Mareting với nhiệm vụ thu hút khách hàng thông qua các hoạt động như : đa dạng hóa các dịch vụ ngân hàng; thực thi chính sách lãi suất và phí dịch vụ linh hoạt, cạnh tranh; phát triển mạng lưới cung ứng dịch vụ; cải tiến quá trình cung ứng dịch vụ và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng

Tuy nhiên, đây lại chính là lĩnh vực mà nhiều ngân hàng Việt Nam còn lúng túng không chỉ với riêng ngân hàng á Châu, từ việc tiếp cận thị trường đến thiết kế ra các sản phẩm tín dụng, các chương trình tiếp thị Nguyên nhân chính là quan điểm sai lầm của chúng ta về hoạt động ngân hàng, ngân hàng cũng là một doanh nghiệp và hoạt động Marketing là vô cùng cần thiết, đặc biệt khi Việt Nam tham gia vào quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, lúc đó không chỉ có các ngân hàng Việt Nam cạnh tranh với nhau mà còn có sự tham gia của các ngân hàng nước ngoài Chúng ta có thể đoán trước điều gì

sẽ xảy ra nếu như ngân hàng không quan tâm đúng mức đến hoạt động Marketing

3 Trang thiết bị nơi làm việc và ứng dụng công nghệ tại chi nhánh ACB Hà Nội

Hoạt động ngân hàng là một lĩnh vực hoạt động yêu cầu những trang thiết bị và công nghệ tiên tiến và hiện đại, có như vậy thì chất lượng các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cũng như công tác quản trị mới đảm bảo tính hiệu quả Nhận thức được vấn đề trên,