Báo cáo thực tập tổng hợp ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước hà nội

Mục lục Lời mở đầu 1 Chương 1: Tổng quan về ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội 2 I. Quá trình hình thành và phát triển. 2 1.Giai đoạn hình thành và định hướng phát triển đúng đắn. 2 1.1. Quá trình hình thành ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội. 2 1.2. Những định hướng đúng đắn trong phát triển của ngân hàng. 3 2.Một số kết quả đạt được trong những năm gần đây. 4 2.1.Những con số về tài chính. 5 2.2.Các giải thưởng đạt được. 7 II. Cơ cấu tổ chức và phạm vi hoạt động của HaBuBank. 9 1.Cơ cấu tổ chức. 9 2.Phạm vi hoạt động của ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội. 12 2.1.Huy động vốn. 12 2.2.Sử dụng vốn. 13 2.3.Các hoạt động thanh toán thương mại ngoài cho vay. 13 Chương II : Một số hoạt động chính của ngân hàng trong năm 2005 14 I.HaBuBank dấu ấn 2005. 14 II.HaBuBank những hoạt động chính trong năm 2005 16 1.Hoạt động tăng trưởng nguồn vốn. 16 1.1.Tình hình huy động vốn 16 1.2.Chỉ số an toàn vốn. 18 2.Sử dụng vốn. 19 2.1. Cho vay khách hàng. 19 2.2.Hoạt động đầu tư, tham gia và thị trường liên ngân hàng và đầu tư chứng khoán. 21 2.3.Kinh doanh ngoại tệ. 22 3.Hoạt động hỗ trợ thanh toán thương mại ngoai cho vay. 22 3.1. Bảo lãnh. 22 3.2.Dịch vụ thanh toán. 22 Chương III: HaBuBank trong hội nhập kinh tế quốc tế 24 I.Tình hình kinh tế Việt Nam. 24 1.Các chỉ số kinh tế vĩ mô. 24 1.1.Tăng trưởng kinh tế. 24 1.2.Lạm phát. 24 1.3.Hoạt động đầu tư. 26 2.Đánh giá chung và dự báo cho thời gian tới. 26 II.Ngành ngân hàng. 27 1.Cấu trúc thị trường. 27 2.Thị phần. 27 2.1.Hoạt động tín dụng 27 2.2.Hoạt động huy động vốn. 28 III.Phân tích SWOT đối với ngân hàng HaBuBank trong hội nhập kinh tế quốc tế. 29 1.Strengths Điểm mạnh. 29 2.Weakness Điểm yếu. 29 3.Opportunities – Cơ hội. 30 4.Threats Thách thức. 30 Kết luận 32

Báo cáo thực tập tổng hợp ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Nước

Hà Nội

hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội 2

1.2 Những định hướng đúng đắn trong phát triển của ngân hàng 32.Một số kết quả đạt được trong

những năm gần đây 42.1.Những con số về tài chính 52.2.Các giải thưởng đạt được 7

II Cơ cấu tổ chức và phạm vi hoạt động của HaBuBank 9

1.Cơ cấu tổ chức 92.Phạm vi hoạt động của ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội 122.1.Huy động vốn 122.2.Sử dụng vốn 13

2.3.Các hoạt động thanh toán

thương mại ngoài cho vay 13

Chương II : Một số hoạt động chính của ngân hàng trong năm 2005 14

I.HaBuBank - dấu ấn 2005 14

II.HaBuBank những hoạt động chính trong năm 2005 16

1.Hoạt động tăng trưởng nguồn vốn 16

1.1.Tình hình huy động vốn 16

1.2.Chỉ số an toàn vốn 18

2.Sử dụng vốn 19

2.1 Cho vay khách hàng 19

2.2.Hoạt động đầu tư, tham gia và thị trường liên ngân hàng và đầu tư

chứng khoán 21

2.3.Kinh doanh ngoại tệ 22

3.Hoạt động hỗ trợ thanh toán thương mại ngoai cho vay 22

3.1 Bảo lãnh 22

3.2.Dịch vụ thanh toán 22

Chương III: HaBuBank trong hội nhập kinh tế quốc tế 24

I.Tình hình kinh tế Việt Nam 24

1.Các chỉ số kinh tế vĩ mô 24

1.1.Tăng trưởng kinh tế 24

1.2.Lạm phát 24

1.3.Hoạt động đầu tư 26

2.Đánh giá chung và dự báo cho thời gian tới 26

II.Ngành ngân hàng 27

1.Cấu trúc thị trường 27

2.Thị phần 27

2.1.Hoạt động tín dụng 27

2.2.Hoạt động huy động vốn 28

III.Phân tích SWOT đối với ngân hàng HaBuBank trong hội nhập kinh tế quốc tế 29

1.Strengths - Điểm mạnh 29

2.Weakness - Điểm yếu 29

3.Opportunities – Cơ hội 30

4.Threats - Thách thức 30

Kết luận 32

Lời mở đầu

Hoạt động ngân hàng là một trongnhững lĩnh vực không thể thiếu đượcđối với sự phát triển của nền kinh tế.Ngân hàng là người cho vay chủ yếnđối với hàng triệu hộ tiêu dùng(cánhân, hộ gia đình) và hầu hết cơ quan

và chính quyền đia phương Hơn nữađối với các doanh nghiệp nhỏ ở địaphương, ngân hàng là tổ chức cungcấp tín dụng cơ bản phục vụ cho cáchoạt động của nó Là một sinh viên

khoa Ngân hàng- Tài chính của trườngđại học kinh tế quốc dân qua một quátrình được học tập em đã hiểu được ítnhiều về các hoạt động của ngân hàng

và tầm quan trọng của nó trong nềnkinh tế quốc dân Bên cạnh đó sau mộtthời gian thực tập dưới sự hương dẫncủa cô giao Phan Thu Hà cùng sự chỉbảo tận tình của các anh chị ở phònggiao dịch Bách Khoa ngân hàngThương Mại Cổ Phần Nhà Hà Nội(HaBuBank ) đã cho em những kiếnthức thực tiễn về các hoạt động của

ngân hàng nói chung và các hoạt độngcủa HaBuBank nói riêng.

Dưới đây là bản báo cáo tổng hợp của

- Phần II: Một số hoạt động chính củangân hàng trong năm 2005

- Phần III: HaBuBank trong hội nhậpkinh tế quốc tế

Chương 1 Tổng quan về ngân hàng thương

mại cổ phần nhà

Hà Nội

I Quá trình hình thành và phát triển.

1.Giai đoạn hình thành và định

hướng phát triển đúng đắn.

1.1 Quá trình hình thành ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội.

Là một trong những ngân hàngthương mại cổ phần đầu tiên ở ViệtNam thành lập năm 1989, ngân hàngthương mại cổ phần Nhà Hà Nội (HaNoi Building commercial join stockBank – HaBuBank) được ngân hàngnhà nước cấp giấy phép hoạt động số0020/NH-GP có hiệu lực từ ngày 6tháng 6 năm 1992 trong thời hạn 99

năm với mục tiêu ban đầu là hoạt độngtín dụng và dịch vụ trong lĩnh vực pháttriển nhà.Tiền thân của HaBubank làngân hàng Đầu Tư và Phát triển ViệtNam kết hợp với các cổ đông bao gồm

Uỷ Ban Nhân Dân thành phố Hà Nội

và một số doanh nghiệp quốc doanhhoạt đông trong lĩnh vực xây dựng,quản lý nhà và du lịch Số vốn điều lệđầu tiên là 5 tỷ đồng Việt Nam vàđược phép kinh doanh các dịch vụngân hàng trong vòng 99 năm

Để mở rộng hoạt động choHaBuBank thống đốc ngân hàng nhànước Việt Nam cho phép HaBuBankthực hiện một số hoạt động kinh doanhngoại tệ: tiền gửi, tiết kiệm, vay vàtiếp nhận, cho vay, mua bán kiều hối,thanh toán ngaọi tệ trong phạm vi lãnhthổ Việt Nam Năm 1995 đánh dấumột bước ngoạt đáng chú ý củaHaBuBank với những chiến lược kinhdoanh mới của HaBuBank Bên cạnhcác hoạt động hỗ trợ và phát triển nhàthì chú trọng mở rộng các hoạt động

thương mại nhằm vào các đối tượngkhách hàng là các doanh nghiệp vừa

và nhỏ, các cá nhân và các tổ chức tàichính khác là một trong nhứng chiếnlược phát triển mới của HaBuBank Thêm vào đó cơ cấu cổ đông đã mởrộng một cách rõ rệt với nhiều cá nhân

và doanh nghiệp tư nhân lẫn doanhnghiệp quốc doanh tham gia đóng gópphát triển

Là Ngân hàng thương mại cổphần đầu tiên của nước ta, ra đời trongquá trình đổi mới Habubank đã không

ngừng phấn đấu, vượt qua mọi khókhăn, từng bước vươn lên và trưởngthành, góp phần xứng đáng vào sựnghiệp phát triển của nền kinh tế vàcủa hệ thống Ngân hàng Việt Nam.

Khi mới thành lập, Habubank chỉ

có 16 cán bộ với số vốn ban đầu 5 tỷVNĐ, hoạt động theo hướng chuyêndoanh Trải qua 18 năm xây dựng vàtrưởng thành, đến nay Ngân hàng đã

có đội ngũ cán bộ nhân viên đông đảotrên ba trăm người, trong đó 70% cótrình độ đại học và trên đại học

Ngày 29/11/2006, Habubank chínhthức đăng ký vốn điều lệ mới là 1.000

tỷ đồng Đây là lần tăng vốn thứ 4trong năm 2006 và là lần thứ 17 kể từngày thành lập Như vậy, riêng trongnăm 2006, Habubank đã tăng vốn điều

lệ từ 300 lên 1.000 tỷ đồng Với vốnđiều lệ là 1.000 tỷ đồng; vốn chủ sởhữu đạt 1.628 tỷ, Habubank hiện làngân hàng có mức thặng dư vốn lớnnhất trong hệ thống ngân hàng Ngânhàng có tài sản tăng từ 7 tỷ VNĐ lêntrên 3000 tỷ VNĐ Habubank bước

đầu đã phát triển được một mạng lướigồm nhiều chi nhánh tại các địa bànkinh tế trọng điểm của cả nước: HàNội, Bắc Ninh, Quảng Ninh và TP HồChí Minh… đồng thời Habubank cũngphát triển và quan hệ với hàng nghìnđại lý trong và ngoài nước (83 nước).Dựa trên cơ sở đầu tư phát triển vàứng dụng các công nghệ hiện đại, lĩnhvực họat động của Habubank cũngngày càng được mở rộng, sản phẩmdịch vụ Ngân hàng càng phong phú và

đa dạng để đáp ứng nhu cầu của dâncư.

1.2 Những định hướng đúng đắn

trong phát triển của ngân hàng.

Habubank tin tưởng rằng, để tạodựng niềm tin, mỗi tổ chức hay cánhân đều phải liên tục sáng tạo và tíchluỹ giá trị Tư tưởng này được thốngnhất trong toàn hệ thống Habubank

Từ Hội đồng Quản trị, Ban Điều hành,chuyên viên tín dụng, giao dịch viêncho đến nhân viên tạp vụ, tất cả đều cótrách nhiệm tạo ra giá trị từ chính công

việc đang đảm nhiệm, dù đó là giá trịcốt lõi hay gia tăng, là giá trị kinh tếhay phi kinh tế, hữu hình hay vô hình.Thông qua giá trị tạo ra, mỗi cá nhân

sẽ khẳng định được hiệu quả công tác

và năng lực của chính bản thân mình Tạo dựng niềm tin là một quá trình

nỗ lực bền bỉ Habubank có tráchnhiệm tạo ra sự tin tưởng của cổ đông,khách hàng, cán bộ nhân viên và củatoàn xã hội

Để tạo dựng niềm tin, Habubankhoạt động theo năm mục tiêu chiến

lược rõ ràng dã được xác định ngay từkhi mới thành lập đó là:

- Tối đa hoá giá trị đầu tư củacác cổ đông; giữ vững tốc độ tăngtrưởng lợi nhuận và tình hình tàichính lành mạnh;

- Không ngừng nâng cao độnglực làm việc và năng lực cán bộ;Habubank phải luôn dẫn đầu ngànhngân hàng trong việc sáng tạo, pháttriển chính sách đãi ngộ và cơ hộithăng tiến nghề nghiệp cho cán bộ củamình;

- Duy trì sự hài lòng, trung thành

và gắn bó của khách hàng vớiHabubank; xây dựng Habubankthành một trong hai ngân hàng ViệtNam có chất lượng dịch vụ tốt nhất

do các doanh nghiệp cầu tiến, hộ giađình và cá nhân lựa chọn;

- Phát triển Habubank thành mộttrong ba ngân hàng được tín nhiệmnhất Việt Nam về: quản lý tốt nhất,môi trường làm việc tốt nhất, vănhoá doanh nghiệp chú trọng kháchhàng, thúc đẩy hợp tác và sáng tạo

nhất, linh hoạt nhất khi môi trườngkinh doanh thay đổi;

- Góp phần tích cực làm vữngchắc thị trường tài chính trong nước

2.Một số kết quả đạt được trong

những năm gần đây

Ngay từ khi thành lập ngân hàng đãchọn cho mình những lối đi riêng thểhiện trong những mục tiêu chiến lược

đã đề ra Sau 18 năm phấn đấu khôngngừng nghỉ của toàn thể lãnh đạo cũngnhư đội ngũ cán bộ công nhân viên đãđem lại vế cho HaBuBank những vinh

quang mà không ai có thể phủ nhậnđược

2.1.Những con số về tài chính.

Tối đa hoá giá trị công ty là mụctiêu của bất ky ngân hàng nào Và vớiHaBuBank cũng vây, đây cũng là mộtmục tiêu quan trọng của ngân hàng đề

ra và luôn phấn đấu để đạt được

Với những kết quả trong một sốnăm gần đây được thể hiện trong bảng

200 3

200 2

200 1

32.348

22.242

17.713

3.217

1.108

1.355

29.131

22.454

18.232

Lợi

nhuận

sau thuế

75.190

45.657

19.816

15.269

12.494

Cổ tức 25% 15% 14% 11% 10%Tại thời 200 200 200 200 200

2.686.147

1.685.389

1.432.21

9Tổng dư

nợ

3.330.218

2.362.641

1.596.105

999

225

672.899

Tổng tài

sản nợ

5.113.327

3.474.758

2.535.179

1.586.663

1.349.14

7Tổng huy

động

4.949.003

3.379.386

2.486.552

1.569.008

1.338.284Vốn điều 300 200 120 80.0 70.0

lệ 000 000 000 00 00Tổng vốn

82.0

72Tiến hành tính toán một số chỉ tiêu ta

200 3

200 2

10,2

13,5

18,2

13,1

15,5

15,2

Bảng trên đã phản ánh phần nào khả năng sinh lời của ngân hàng trong một

số năm gần đây:

- Hệ số sinh lời phản ánh số lợi

nhuận thu được trên 100 dơn vị

doanh thu Qua các năm với 100 đơn vị doanh thu ngân hàng đều đạtđược trên dưới 15 đơn vị lợi nhuận

- Hệ số sử dụng tài sản phản ánh số đơn vị doanh thu có được trên 100 đơn vị tài sản Hệ số này của

HaBuBank qua các năm là khá cao

- Tỷ suất lợi nhuận ROA: phản ánh lợi nhuận trên tổng tài sản Tỷ số này phản ánh năng lực quản trị cuả ngân hàng về sử dụng tài chính và những nguồn vốn thực sự đem lại lợi nhuận.

- Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu ROE: Cho biết lợi nhuân trên vốn chủ sở hữu, Tỉ số ROE về mặtquản trị cho biết khả năng, mức độ kiếm được lợi nhuận tính trên giá trị sổ sách của vốn sở hữu đầu tư vào ngân hàng Sự đo lường này

cũng phản ảnh doanh thu, hiệu quả hoạt động đạt được.

Các chỉ tiêu ROA và ROE củangân hàng qua các năm tương đối cao

đã thể hiện hiệu quả trong sử dụng tàisản cũng như vốn chủ sở hữu của ngânhàng

Qua phân tích các chỉ tiêu tínhtoán được ta thấy các chỉ tiêu có xuhướng tăng đều qua các năm Phản ánhmột sự tăng trưởng lành mạnh, hoạtđộng đưa lại hiệu quả cao đồng thời

còn thể hiện được mục tiêu tối đa hoálợi nhuận của ngân hàng.

2.2.Các giải thưởng đạt được.

Bên cạnh những mục tiêu về tàichính, mục tiêu về tối đa hoá lợi nhuậnngân hàng còn hết sức chú trọng đếntác động xã hội trong hoạt động củamình Habubank không chỉ tập trungvào việc tạo doanh thu từ nhiều nguồn

và kiểm soát chặt chẽ chi phí mà cònchú trọng đến việc tạo dựng uy tínbằng cách nâng cao chất lượng dịch vụkhách hàng, mở rộng quan hệ liên kết

với các đối tác cũng như tuân thủ cácquy định pháp luật, liên tục nâng caochất lượng tài sản và hiệu quả của hệthống quản lý rủi ro

Để tạo ra niềm tin và giá trị chokhách hàng, Habubank đặt mục tiêucung ứng một cách toàn diện các sảnphẩm và dịch vụ ngân hàng chất lượngcao, sáng tạo và hữu ích nhằm đáp ứngtối đa nhu cầu và mong muốn của từngđối tượng khách hàng mục tiêu theonhững phân khúc mà Habubank hướngtới tại từng thời điểm qua các kênh

cung ứng ngày càng hoàn thiện Dongân hàng luôn có ý thức phát huy vănhoá HaBuBank với bản sắc “ giá trịtích luỹ niềm tin” nên HaBuBank luônnhận được những đánh giá tốt của xãhội thể hiện qua những giải thưởng đạtđược:

Đầu tiên có thể kể đến, vinh quangcủa HaBuBank trong năm 2006 là giảithưởng “ Bank of the year - Việt Nam2006” do tạp chí The Banker bầuchọn.The Banker là một tạp chí uy tínchuyên về tài chính ngân hàng được

thành lập năm 1926 Từ năm 1970,The Banker bắt đầu tổ chức đánh giá

300 ngân hàng đứng đầu trên thế giới.Đây là lần đầu tiên Habubank đăng kýtham gia giải thưởng này và đã đoạtgiải Tạp chí The Banker đánh giá caoHabubank ở 3 tiêu chí:

Thứ nhất, kết quả tăng trưởng bền

vững và ấn tượng;

Thứ hai, hoạt động ngân hàng ổn

định, hiệu quả trong nhiều năm liền vàliên tục được Ngân hàng Nhà nướcViệt Nam đánh giá cao;

Thứ ba, luôn chú trọng đến nhu cầu

của mọi đối tượng khách hàng vớiphương châm hoạt động: “Cung ứngmột cách toàn diện các dịch vụ sảnphẩm tài chính ngân hàng có chấtlượng cao, sáng tạo”

Tính đến 30/11/2006, vốn điều lệcủa Habubank là 1.000 tỷ, trở thànhmột trong số ít các ngân hàng đạt mứcvốn điều lệ trên 1.000 tỷ đồng Lợinhuận trước thuế của Habubank đạt

195 tỷ đồng, bằng 182% so với cả năm

2005, tiến dần tới kế hoạch 200 tỷ

đồng lợi nhuận do Đại hội cổ đồnggiao.

Sau 18 năm hoạt động ổn định,kinh doanh nhiều lãi, uy tín củaHabubank ngày càng được nâng cao rõrệt Với những thành tích đã đạt được,Habubank rất tự tin và sẵn sàng đưahình ảnh của mình ra thế giới Nhậngiải thưởng “Bank of the year 2006 –Vietnam” đúng vào lúc Việt Nam gianhập WTO là một cơ hội lớn choHabubank Ban lãnh đạo Habubank đã,đang và sẽ tiếp tục phát huy truyền

thống của một ngân hàng phát triển ổnđịnh, an toàn và hiệu quả.

Tiếp theo có thể kể đến, ngày26/6 năm 2006 HaBuBank đã đượcnhân bằng khen của thống đốc ngânhàng nhà nước trong hoạt động đã cónhững thành tích xuất sắc góp phầnhoàn thành những nhiệm vụ của ngànhngân hàng trong năm 2005 Đây làvinh dự lớn với Habubank, thể hiện sựquan tâm và đánh giá cao của Ngânhàng Nhà nước trước những đóng gópcủa một ngân hàng luôn phấn đấu hết

mình vì sự nghiệp phát triển chung củangành ngân hàng Việt Nam Đâycũng sẽ là động lực để Habubank tiếptục góp phần tích cực vào quá trìnhphát triển của hệ thống tài chính vàtăng trưởng kinh tế Việt Nam

Mục tiêu của Ngân hàng thươngmại cổ phần Nhà Hà Nội là trở thànhmột Ngân hàng phát triển, đa năng,hiện đại, kinh doanh an toàn, hiệu quả

và là một trong những Ngân hàngthương mại cổ phần tốt nhất Sáu nămqua Habubank luôn được Ngân hàng

Nhà nước Việt Nam xếp loại A vớihoạt động ổn định, an toàn và hiệuquả Sự đánh giá khách quan ấy của cơquan quản lý Nhà nước về Ngân hàng

có tác dụng to lớn trong việc độngviên đội ngũ cán bộ công nhân viênHabubank vững bước phấn đấu xâydựng Ngân hàng

II Cơ cấu tổ chức và phạm vi hoạt động của HaBuBank

1.Cơ cấu tổ chức.

Habubank hiện có mô hình cơ cấu

tổ chức ít tầng báo cáo nhằm giảm

thiểu tính quan liêu trong hệ thốngcũng như để nâng cao tính năng độngcủa tổ chức Rủi ro là một phần gắnliền với mọi hoạt động kinh doanh củamọi ngân hàng Kiểm travà quản lý rủi

ra sao cho cân bằng mối quan hệ rủi rolợi nhuận đòi hỏi tiên quyết phải cómột cơ cấu tổ chức phù hợp và chínhsách nhất quán trong toàn hệ thống

Cơ cấu cua HaBuBank do đó hoàntoàn được tổ chức theo chiến lược pháttriển do hội đồng quản trị đề ra và liênquan chặt chẽ tới quản lý rủi ro Đồng