MỤC LỤCI.QUÁ TRèNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á CHI NHÁNH HÀ NỘI11.Lịch sử hình thành.12.Cơ cấu tổ chức, mạng lưới hoạt động của NASB Hà Nội.2II. HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á CHI NHÁNH HÀ NỘI51.HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN.52.Hoạt động sử dụng vốn82.1 Hoạt động cho vay82.2. Hoạt động đầu tư122.3. Hoạt động mua bán ngoại tệ133. Hoạt động trung gian133.1. Hoạt động bảo lãnh133.2. Dịch vụ chuyển tiền143.2.1. Chuyển tiền nhanh trong nước143.2.2. Chuyển tiền quốc tế153.3.Hoạt động môi giới đầu tư chứng khoán163.4.Dịch vụ tư vấn tài chính16
Trang 1I.QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á CHI NHÁNH HÀ NỘI
1.Lịch sử hình thành.
Muốn nền kinh tế tăng trưởng cần phải có sự đầu tư phát triển Để tiến hành hoạt động đầu tư phải có vốn Và ngõn hàng là một trung gian tài chớnh giúp cho việc lưu thông vốn trong nền kinh tế diễn ra một cách dễ dàng và nhanh chóng làm tăng hiệu quả đầu tư phát triển nền kinh tế Ngoài ngân hàng nhà nước cũn có nhiều loại hình tổ chức ngõn hàng thương mại khác như ngõn hàng sở hữu tư nhân, ngõn hàng sở hữu Nhà Nước, ngõn hàng liên doanh và ngõn hàng cổ phần Hiện nay trên thế giới các ngõn hàng lớn nhất là ngõn hàng cổ phần Ở Việt Nam có khoảng 36 ngõn hàng cổ phần trong đó có ngõn hàng thương mại cổ phần Bắc Á( NASB) NASB được thành lập theo quyết định 0052/NHGP 01/09/1994 của thống đốc ngõn hàng nhà nước Việt Nam Vốn góp cổ phần do các cổ đông có uy tín đóng góp và là ngõn hàng thương mại cổ phần có doanh số hoạt động kinh doanh lớn nhất khu vực miền trung Ngoài hoạt động chớnh là kinh doanh tiền tệ NASB cũn tham gia vào lĩnh vực kinh doanh du lịch và khách sạn Trụ sở chớnh của ngõn hàng được đặt tại thành phố Vinh, Nghệ An và có 8 chi nhánh 5 phòng giao dịch tại Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh, thành phố Thanh Hoá Cùng với sự phát triển của nền kinh tế NASB đang ngày càng được mở rộng quy mô về vốn phạm vi hoạt động và các loại hình dịch vụ Với nguồn vốn điều lệ ban đầu là 155 tỷ nay đã tăng lên 400 tỷ và sẽ đạt 1000 tỷ trước năm 2008 Ngõn hàng cung cấp các dịch vụ như mở tài khoản nội tệ và ngoại tệ, nhận tiền gửi, đầu tư cho vay và bảo lónh, thanh toán trong và ngoài nước, tài trợ thương mại, chuyển tiền nhanh, kinh doanh ngoại hối, phát hành và thanh toán thẻ, séc…Mặc dù
hệ thống mạng lưới chi nhánh của NASB chưa nhiều và rộng khắp cả nước nhưng NASB
là ngõn hàng kinh doanh có hiệu quả có uy tín các cán bộ làm việc tận tình chu đáo và có nhiều chớnh sách với khách hàng Ngõn hàng là một trong 10 ngõn hàng được chọn tham gia vào hệ thống thanh toán tự động liên ngõn hàng.
Trong tất cả các chi nhánh thì chi nhánh Hà Nội là chi nhánh quan trọng nhất được đầu tư lớn nhất Chi nhánh Hà Nội được thành lập sau hội sở chớnh gần 1 năm theo giấy chứng nhận số 0025/GCT ngày 01 tháng 07 năm 1995 của ngõn hàng Nhà Nước Việt Nam Chi nhánh được thành lập nhằm mở rộng mạng lưới của NASB từng bước xõy dựng
hệ thống trên toàn quốc và thực hiện hoạt động kinh doanh tiền tệ trên thị trường Hà Nội Thành lập trong giai đoạn đất nước mới bắt đầu đổi mới cơ chế chớnh sách cũn nhiều khập khiểng nền kinh tế chứa đựng nhiều rủi ro song chi nhánh đã không ngừng vươn lên về
Trang 2mọi mặt: cơ sở vật chất ngày càng khang trang được trang bị nhiều máy móc hiện đại tạo điều kiện làm việc cho cán bộ nhân viên, trình độ cán bộ ngày càng được nõng lên
2.Cơ cấu tổ chức, mạng lưới hoạt động của NASB Hà Nội.
Với hơn 30 cán bộ trong đó số cán bộ có trình độ đại học chỉ chiếm 60% khi mới thành lập thì nay chi nhánh đã có đã gần 100 người : 1 tiến sĩ, 7 thạc sĩ, 95% đại học Được thành lập khi đất nước bắt đầu đổi mới và là một ngõn hàng thương mại cổ phần có chế độ đãi ngộ cán bộ có năng lực, địa điểm của chi nhánh lại đặt tại nơi tập trung các trường đại học trọng điểm của cả nước có chất lượng đào tạo cao nên NASB Hà Nội đã tuyển dụng được đội ngũ cán bộ trẻ có sức khoẻ năng động và có trình độ chuyên môn vững vàng biết ứng dụng công nghệ thông tin và ngoại ngữ trong công việc Đõy là một lợi thế rất lớn trong hoạt động của ngõn hàng mà không phải ngõn hàng nào cũng có được
Sau hơn 10 năm thành lập chi nhánh đạt nhiều chỉ tiêu và từng bước khẳng định mình Chi nhánh đã thực hiện tốt các kế hoạch đề ra, mở rộng mạng lưới hoạt động và nõng cao chất lượng dịch vụ đáp ứng nhu cầu của khách hàng Hiện nay ngoài chi nhánh cấp 1 tại trụ sở chớnh 57A Phan Chu Trinh, NASB Hà Nội có 5 chi nhánh cấp 2 và 4 phòng giao dịch trực thuộc.
Trang 3
Sơ đồ tổ chức bộ máy của ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Nội
a Phòng tín dụng
Phòng có 8 người trong đó có 1 trưởng phòng 1 phó phòng và 6 nhõn viên Trưởng phó phòng có nhiệm vụ kiểm tra đôn đốc phõn công công việc cho các nhõn viên Chức năng của phòng tín dụng là thực các nghiệp vụ cho vay, bảo lónh, cho thuê… Hoạt động của phòng liên quan trực tiếp đến sự tồn tại và phát triển của ngõn hàng nên quy trình phõn tích tín dụng phải được tiến hành một cách chặt chẽ có kế hoạch nhằm hạn chế tối đa rủi ro
mà vẫn đem lại lợi nhuận cao cho ngõn hàng Các cá nhõn trong phòng không chỉ có trách nhiệm phõn tích thẩm định tốt các mún vay mà cũn phải có trách nhiệm kiểm soát và thu hồi nợ các mún vay đó sau khi đã giải ngõn và phải chịu trách nhiệm về mún vay mà mình
đã trực tiếp tiến hành phõn tích thẩm định theo quy định của NASB và pháp luật Hoạt
Phòng giao dịch
Tây Sơn
Chi nhánh cấp 2 Hàng Đậu
Chi nhánh cấp 2 Thái Hà
Phòng giao dịch
Hàng Bông
Phòng kế toán Phòng giao dịch
Phương Mai
Phòng ngân quỹ
Phòng giao dịch
Bạch Mai
Phòng tin học
Phòng hành chính
Chi nhánh cấp 2 Cát Linh
Chi nhánh cấp 2 Cầu Giấy
Phòng kiểm soát
Chi nhánh cấp 2 Phương Mai Phòng tín dụng
Ban giám đốc
Trang 4động chớnh của chi nhánh hiện nay là cho vay Có rất nhiều loại hình cho vay: cho vay kinh doanh, cho vay tiêu dùng, cho vay du học…
Cho vay kinh doanh: cho vay kinh doanh đối với khách hành là cá nhõn doanh nghiệp nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh hàng hoá và dịch vụ
Cho vay tiêu dùng với các khách hàng có nhu cầu vay để tiêu dùng, mua đất, mua nhà, mua xe, chữa bệnh… Đặc biệt chi nhánh cho cán bộ vay với hình thức tín chấp trên cơ
sở nguồn thu từ tiền lương.
Cho vay du học: tài trợ vốn cho các tổ chức cá nhõn để được đi du học trong nước hoặc nước ngoài.
Thời hạn vay đa dạng phong phú phù hợp với mục đích, khả năng trả nợ của khách hàng Phương thức và lói suất cho vay linh hoạt: vay từng lần, vay theo hạn mức tín dụng, vay theo dự án đầu tư, vay trả góp, vay hợp vốn, vay ưu đãi đối với các dự án thuộc tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước Tài sản thế chấp đa dạng quy trình thủ tục vay nhanh gọn.
Ngoài cho vay chi nhánh cũn tiến hành bảo lónh cho khách hàng Hoạt động này chỉ chiếm một tỷ lệ nhỏ.
b Phòng kế toán
Phòng cũng có 8 người, với 1 trưởng phòng 1 phó phòng thực hiện kiểm soát; 1 nhõn viên quản lí, lưu giữ chứng từ; 5 nhõn viên cũn lại là thanh toán viên trực tiếp giao dịch với khách hàng Nhiệm vụ của phòng là thực hiện các dịch vụ nhận tiền gửi thanh toán, tiết kiệm bằng nội tệ, ngoại tệ mở tài khoản,cấp sổ tiết kiệm…cho khách hàng Sau mỗi ngày, tháng, quý, năm phòng phải cõn đối vốn của chi nhánh và hoàn thành các chứng từ, sổ sách
kế toán và sắp xếp lưu trữ Phòng không chỉ thực hiện quản lí cõn đối vốn theo cơ cấu của NASB đề ra mà cũn tham mưu đề xuất các giải pháp chớnh sách phát triển nõng cao hiệu suất sử dụng nguồn vốn
c Phòng ngân quỹ
Chỉ có 4 người trong đó có 1 trưởng phòng và 3 nhõn viên Phòng có chức năng là kiểm đếm thu chi tiền, thu đổi ngoại cho khách hàng Đầu ngày thủ quỹ kiểm tra và trao tiền mặt cho các thanh toán viên, cuối ngày nhận kiểm tra và nhập quỹ cho chi nhánh.
d Phòng hành chính
Phòng quản lí văn thư hành chớnh, tài liệu, báo cáo, các công tác liên quan đến nhõn
sự, đời sống của cán bộ nhõn viên Phòng có 3 người.
e Phòng giao dịch
Trang 5Hiện nay chi nhánh có 4 phòng giao dịch, có 1 phòng giao dịch mới được thành lập ( phòng giao dịch Bạch Mai) và đi vào hoạt động ngày 27/01/2007 Phòng giao dịch Tõy Sơn có 6 người, phòng giao dịch Phương Mai có 5 người, phòng giao dịch Hàng Bông có 4 người, phòng giao dịch Bạch Mai có 6 người Các phòng đều có trưởng phòng, thủ quỹ, thanh toán viên, nhõn viên tín dụng và thực hiện các hoạt động như tại trụ sở chớnh: nhận tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm bằng nội, ngoại tệ,rút tiền chuyển tiền, cung cấp thẻ ATM, cấp tín dụng…
f Phòng tin học
Hiện nay chi nhánh chưa có phòng tin học mà chỉ có bộ phận tin học Đõy đang là một hạn chế của chi nhánh.
g Phòng kiểm soát
Có chức năng bảo mật hồ sơ, tài liệu thông tin liên quan công tác kiểm tra, thanh tra
vụ việc theo quy định, thực hiện quản lí thông tin và lập các báo cáo về kiểm tra nội bộ.
II HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á CHI NHÁNH
HÀ NỘI
1.HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN.
Huy động vốn là hoạt động vô cùng quan trọng của một trung gian tài chính nói chung và của các ngân hàng thương mại(NHTM) nói riêng Để tồn tại và phát triển, các NHTM không chỉ dùa vào nguồn vốn nội bộ mà phải tìm kiếm các nguồn từ phía ngoài Nắm bắt được tầm quan trọng của hoạt động tạo vốn, ngân hàng thương mại cổ phần(TMCP) Bắc á chi nhánh Hà Nội luôn xây dựng một cơ cấu nguồn vốn hợp lý và áp dụng các biện pháp để huy động nguồn vốn nhàn rỗi ở các tầng líp dân cư Bên cạnh việc huy động vốn từ các nguồn truyền thống như: tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn của các tổ chức, cá nhân, tiền gửi tiết kiệm NASB Hà Nội đã vươn tới thị trường liên ngân hàng và thị trường quốc tế nhằm đáp ứng nhu cầu vốn bức thiết cho hoạt động của các chi nhánh ngân hàng Trong môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt nh hiện nay, việc huy động được nguồn vốn lớn với chi phí thấp đã
và đang là thách thức của các NHTM Để đảm bảo khả năng cạnh tranh, NASB Hà Nội đã áp dụng mức lãi suất bậc thang không chỉ phù hợp với sự
Trang 6thay đổi lãi suất của thị trường mà còn rất hấp dẫn thu hót khách hàng Cùng với việc áp dụng các mức lãi suất hấp dẫn NASB Hà Nội còn xây dựng các chương trình huy động vốn đặc biệt như: TGTK dự thưởng, TGTK tham gia
dự thưởng hàng quý, TGTK dự thưởng với tài sản lớn
Bảng1: Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Bắc á chi nhánh
Hà Nội
n v : tri u ng đơn vị: triệu đồng ị: triệu đồng ệu đồng đồng
Chỉ tiêu
Số tiền Số tiền
05/04
06/05 (%) Nguồn vốn
Phân theo đối tượng huy động
Tiền gửi dân cư 526611.00 684594.00 30.00 855742.00 25.00
Tiền gửi TCKT 805662.00 926511.00 15.00 1158138.00 25.00
TG ngoại tệ quy
Phân theo thời gian huy động
(Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh NASB Hà Nội năm 2004_2006)
Do chú trọng công tác tạo vốn, coi việc tạo vốn là nền tảng cho mọi hoạt động nên trong những năm qua nguồn vốn huy động được của ngân hàng tăng trưởng đều đặn Cụ thể là: Tốc độ huy động vốn năm 2005 tăng 502.415 triệu đồng so với năm 2004 tương ứng với tốc độ tăng là 35%, năm 2006 tăng
Trang 7484.471 triệu đồng so với năm 2005 tương ứng với tốc độ tăng là 25% Nguồn vốn huy động được hàng năm không ngừng tăng nguyên nhân là do ngân hàng đã áp dụng chế độ lãi suất linh hoạt cùng với việc mở rộng các kì hạn cho vay thu hót nhiều đối tượng tham gia Trong cơ cấu nguồn vốn thì tiền gửi của các tổ chức kinh tế chiếm tỷ trong cao trong các năm: năm 2004 chiếm 56.13% so với tổng nguồn vốn( chiếm hơn một nửa tổng nguồn vốn), năm 2005 chiếm 47.81% và tỷ trọng này được giữa ổn định cho đến năm
2006 Bảng số liệu cho thấy ngân hàng đang dần chuyển chú trọng sang huy động vốn của các tổ chức kinh tế: là những người chỉ có vốn nhàn rỗi trong ngắn hạn nhưng bù lại họ lại cho ngân hàng một lượng vốn lớn Tiền gửi dân
cư qua các năm tăng nhẹ điều đó chứng tỏ ngân hàng chưa có những biện pháp thích hợp trong việc tận dụng nguồn vốn nhàn rỗi, ổn định, chi phí thấp này Đây là một vấn đề mà ngân hàng cần có biện pháp kịp thời trong thời gian tới Không chỉ vậy, qua báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh chóng ta
có thể thấy tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm không kì hạn vẫn chiếm một tỷ trọng thấp trong tổng nguồn vốn( chiếm 35.53%) trong khi đó tiền gửi tiết kiệm có
kỳ hạn lại chiếm một tỷ trọng “áp đảo” là 64.47%, điều đó chứng tỏ ngân hàng chưa có những sản phẩm dịch vụ “hấp dẫn” thu hót loại tiền gửi có chi phí thấp này Mặt khác, tuy NASB Hà Nội không phảI là một ngân hàng chuyên kinh doanh ngoại tệ nhưng để đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế NASB
Hà Nội đã không ngừng cố gắng trong việc thu hót tiền gửi bằng ngoại tệ Tỷ trọng tiền gửi bằng ngoại tệ đã không ngừng tăng lên qua các năm Đặc biệt năm 2005 tổng vốn bằng ngoại tệ huy động được tăng 216.66% so với năm 2004( tăng lên gấp đôi) Đây quả một nỗ lực đángkhích lệ của ngân hàng Đến măn 2006 mặc dù loại tiền gửi này vẫn tăng lên song tốc độ tăng có vẻ chững lại ( chỉ chiếm 25% so với năm 2005)
Trang 8Tóm lại, mặc dù có những hạn chế nhất định trong việc huy động vốn, song NASB Hà Nội đã góp phần tích cực trong việc đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế đảm bảo tính phát triển và bền vững
2.Hoạt động sử dụng vốn
Hoạt động chính của ngân hàng thương mại là huy động vốn để sử dụng để thu lợi nhuận Việc sử dụng vốn chính là quá trình tạo nên các tài sản khác nhau của ngân hàng, trong đó cho vay và đầu tư là hai loại tài sản lớn và quan trọng Được thành lập năm 1995 cho đến nay hoạt động tín dụng và đầu tư của NASB Hà Nội không ngừng được đổi mới, hoàn thiện nâng cao cả về số lượng và chất lượng Từ một ngân hàng nhỏ bé, dư nợ tín dụng thấp, chất lượng tín dụng chưa cao, chất lượng các khoản đầu tư chưa mang lại hiệu quả cao thì cho đến nay, NASB đã không ngừng mở rộng mạng lưới chi nhánh ở các tỉnh thành trên cả nước với số lượng khách hàng lớn, các hình thức tài trợ đầu tư đa dạng Hàng năm, nguồn vốn điều chuyển về hội sở chính không ngừng tăng lên chiếm 70% nguồn vốn huy động Sau đây là một số hoạt động chủ yếu của NASB Hà Nội trong thời gian vừa qua:
2.1 Hoạt động cho vay
Phần lớn các NHTM thu lợi nhuận chủ yếu bằng cách cho vay( bán tài sản
nợ và dùng tiền thu được để mua các tài sản có) Tiền cho vay là một món nợ đối với một cá nhân hoặc một tổ chức nào đó nhưng lại là một tài sản có đối với ngân hàng vì nó mang lại thu nhập cho ngân hàng Nhìn chung các món cho vay này đều kém lỏng so với các tài sản có khác vì chúng không thể chuyển thành tiền mặt trước khi khoản cho vay đến hạn Chính vì đặc tính này
mà các khoản cho vay mang lại lợi nhuận cao cho các NHTM Được thành lập năm 1995, cho đến nay ngân hàng TMCP Bắc á đã không ngừng lớn mạnh, đáp ứng nhu cầu vay vốn kịp thời của các tổ chức và cá nhân trong nền kinh tế Chính vì vậy uy tín của ngân hàng không ngừng được củng cố tạo
Trang 9niềm tin không chỉ đối với những người gửi tiền mà còn cả đối với những người vay tiền Trong những ngày đầu mới thành lập, từ một ngân hàng nhỏ
bé Ýt người biết đến với dư nợ tín dụng ở mức thấp, lượng vốn thấp nên chỉ đáp ứng được nhu cầu vốn của một khối lượng nhỏ khách hàng, thì cho đến nay, với mạng lưới chi nhánh rộng khắp tổng dư nợ của ngân hàng đã tăng vọt Với đội ngò cán bộ tín dụng trình độ cao, nhiệt tình , tận tuỵ với công việc, NASB Hà Nội đã xây dựng được mối quan hệ với khách hàng lâu dài
Đó là các tổ chức kinh tế, cá nhân rộng khắp trên địa bàn Hà Nội
B ng2: Tình hình d n t i ngân h ng TMCP B c á chi nhánh H ảng2: Tình hình dư nợ tại ngân hàng TMCP Bắc á chi nhánh Hà ư nợ tại ngân hàng TMCP Bắc á chi nhánh Hà ợ tại ngân hàng TMCP Bắc á chi nhánh Hà ại ngân hàng TMCP Bắc á chi nhánh Hà àng TMCP Bắc á chi nhánh Hà ắc á chi nhánh Hà àng TMCP Bắc á chi nhánh Hà
N i ội Kết cấu d nợ theo thời hạn
chỉ tiêu
số tiền số tiền 05/04(±%) Số tiền 06/05(±%)
Cho vay ngắn hạn 621074 838490 35.01 1048113 25.00
Cho vay trung và
Kết cấu dư nợ theo thành phần kinh tế
Chỉ tiêu
năm
số tiền số tiền 05/04(±%) số tiền 06/05(±%)
Khu vực kinh tế
(Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh NASB Hà Nội 2004 - 2006)
Trang 10Thông qua bảng báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Băc á chi nhánh Hà Nội (NASB), ta thấy tổng dư nợ của ngân hàng tăng trưởng đều đặn hàng năm là 25% Đây là một tốc độ tăng tương đối tốt trong môi trường cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng nh hiện nay Trong
đó cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng đáng kể trong tổng dư nợ: Năm 2004 chiếm 56.20%, năm 2005 chiếm 60.70% và giữ ổn định tỷ trọng cho đến cuối năm 2006 Nguyên nhân là do nguồn vốn mà ngân hàng huy động được chủ yếu là tiền gửi có kỳ hạn mà lại chu yếu là tiền gửi của các tổ chức kinh tế( đây là loại nguồn vốn có tính ổn định kém vì nó chỉ mang tính tạm thời) Mặc dù chức năng của một ngân hàng thương mại( NHTM) là chuyển đổi kỳ hạn của vốn( huy động nguồn ngắn hạn để đáp ứng nhu cầu vốn trung và dài hạn Nhưng để đảm bảo tính an toàn cho ngân hàng cho nên NASB đã thực hiện chính sách “ an toàn và hiệu quả”, nghĩa là chỉ duy trì dư nợ trung và dài hạn trong một giới hạn nhất định Do đó tỷ trọng dư nợ trung và dài hạn của ngân hàng chiếm tỷ trọng thấp: Năm 2004 chiếm 43.80%, năm 2005 chiếm 39.30% và giữ ổn định tỷ trọng này cho đến cuối năm 2006 Mặc dù chiếm tỷ trọng thấp trong tổng dư nợ nhưng cho vay trung và dài hạn vẫn đáp ứng vốn
đủ, kịp thời cho các dự án khả thi giúp cho các doanh nghiệp trong nền kinh
tế không bỏ lỡ cơ hội kinh doanh do thiếu vốn Bằng chứng là ngân hàng vẫn đảm bảo tốc độ tăng trưởng của các khoản vay này Đặc biệt năm 2006 dư nợ trung và dài hạn tăng 25% so với năm 2005( trong khi năm 2005 chỉ tăng 12.17% so với năm 2004) Ngoài ra, NASB Hà Nội đã không ngừng mở rộng các phương thức cho vay đáp ứng các nhu cầu vay vốn đa dạng của nền kinh
tế Từ các phương thức cho vay truyền thống như: Cho vay theo phương thức từng lần, cho vay theo hạn mức, cho vay theo dự án đầu tư…NASB đã từng bước áp dụng các phương thức cho vay khác như: Cho vay theo hạn mức thấu chi, cho vay trả góp…Khách hàng có thể tuỳ ý lùa chọn hình thức vay vốn