Báo cáo thực tập tổng hợp Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á (Dong ABank)

Hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng với phương châm “Người bạn đồng hành tin cậy” Đông á luôn mang những dịch vụ phát triển nhất, tốt nhất đến với khách hàng trên đà phát triển của nền ki

I Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á (Dong ABank).

Ngân hàng Đông Á (DongA Bank) được thành lập vào ngày 01/07/1992, với vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng, hoạt động theo phương châm “Bình dân hoá dịch vụ ngân hàng - Đại chúng hoá công nghệ ngân hàng”, hướng đến một ngân hàng đa năng – một tập đoàn dịch vụ tài chính vững mạnh Trải qua hơn 18 năm hoạt động, DongA Bank đã tăng vốn điều lệ lên 16.900% đạt 3.400 tỷ đồng; từ 3 phòng ban nghiệp vụ lên 37 phòng ban thuộc hội sở và các trung tâm cùng với 4 công ty thành viên và 205 chi nhánh, phòng giao dịch, trung tâm giao dịch 24h trên toàn quốc Về nhân sự, từ con

số khiêm tốn 56 người vào những ngày đầu thành lập đến một đội ngũ gồm hơn 4.000 người hiện nay

Chặng đường hình thành và phát triển từ năm 1992 đến nay là hành trình liên tục của những nỗ lực, của nhiệt huyết và đam mê, từng bước xây dựng một DongA Bank vững mạnh và trường tồn

Tới năm 2003 Đông Á được bảo lãnh của USAID - Cơ quan phát triển quốc tế Hoa Kỳ - cho khách hàng vay tiền tại Ngân hàng Đông Á Ngân hàng Nhà Nước cũng chấp thuận cho NH TMCP Nông thôn Tân Hiệp sáp nhập vào Ngân hàng Đông Á, thương hiệu Ngân hàng Đông Á đoạt giải

thưởng “SAO VÀNG ĐẤT VIỆT 2003”, đoạt giải thưởng "Chất lượng

Việt Nam 2003" Từ năm 2003, Ngân hàng Đông Á đã khởi động dự án hiện

đại hoá công nghệ và chính thức đưa vào áp dụng phần mềm quản lý mới (Core-banking) trên toàn hệ thống từ tháng 6/2006 Phần mềm này do tập đoàn I-Flex cung cấp Với việc thành công trong đầu tư công nghệ và hoàn chỉnh cơ sở hạ tầng, Ngân hàng Đông Á cung cấp nhiều dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu của mọi khách hàng cá nhân và doanh nghiệp Đặc biệt, Ngân hàng Đông Á có khả năng mở rộng phục vụ trực tuyến trên toàn hệ thống chi

nhánh, qua ngân hàng tự động và ngân hàng điện tử mọi lúc, mọi nơi.

Năm 2005 cũng là năm diễn ra nhiều sự kiện đối với ngân hàng Đông á

Tháng 9: Ngân hàng được nhận các giải thưởng Cúp Vàng Thương hiệu

Nhãn hiệu, Sao Vàng Đất Việt, Dịch vụ Uy tín chất lượng Tháng 10: Ngân

hàng Đông Á chính thức kết nối với tập đoàn China Union Pay (Trung Quốc) Tháng 12: hệ thống VNBC kết nối thêm 2 ngân hàng thành viên mới là Ngân hàng Nhà Hà Nội và Ngân hàng Phát triển Nhà Đồng bằng Sông Cửu Long Đồng thời số vốn điều lệ lên đến 500 tỷ đồng

Và vào năm 2006: tháng 3: Ngân hàng Đông Á được người tiêu dùng bình chọn là "Thương hiệu Việt nam nổi tiếng nhất" ngành Ngân hàng

-Tài chính - Bảo hiểm năm 2006 Tháng 4: ngân hàng chính thức công bố triển khai thành công giai đoạn 1 dự án hiện đại hoá ngân hàng Tháng 7: khánh thành toà nhà Hội sở và nhận chứng nhận ZDNet 50 – dành cho 50 doanh nghiệp Châu Á ứng dụng thành công công nghệ thông tin vào hoạt động doanh nghiệp, chính thức ra mắt Trung tâm giao dịch tự động 24/24 Tháng

8: triển khai kênh giao dịch “Ngân hàng Đông Á Điện tử” Và vốn điều lệ

(tính đến ngày 31/12/2006) đã lên tới con số 880 tỷ đồng

Năm 2007 đạt hai giải thưởng đó là: Giải thưởng "Thương hiệu mạnh Việt Nam 2007" Và Giải thưởng "Top 100 thương hiệu tiêu biểu nhất Việt

Nam 2007".

Đến năm 2008, ngân hàng Đông á chính thức thay đổi logo, từ tên viết tắt EAB chuyển thành DAB, hình ảnh Đông á trở nên mới mẻ hơn trong mắt người tiêu dùng nhưng vẫn không làm mất đi độ tin tưởng của một ngân hàng hiện đại Hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng với phương châm “Người bạn đồng hành tin cậy” Đông á luôn mang những dịch vụ phát triển nhất, tốt nhất đến với khách hàng trên đà phát triển của nền kinh tế nước nhà, cũng như toàn thế giới

Sau 18 năm hoạt động trên thị trường tài chính tiền tệ hình ảnh 3 chữ A

– thể hiện độ tin cậy tuyệt đối trên logo của Đông Á vẫn luôn là một điểm sáng mà khách hàng dõi đến Luôn luôn vận động mình để phát triển cùng thời đại, đổi mới cách thức hoạt động hòa theo xu thế đi lên của thị trường tài chính quốc tế luôn là mục tiêu hướng đến của một hình ảnh Đông Á mới DAB

II Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động của Ngân hàng Thương Mại

Cổ Phần Đông Á – Chi nhánh Hà Nội:

+ Sự ra đời và mô hình tổ chức của Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần

Đông Á – Chi nhánh Hà Nội.

Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Á – Chi nhánh Hà Nội chính thức khai trương hoạt động vào ngày 17/09/1993, tính đến nay vừa tròn mười tám năm Mười tám năm qua là quá trình vừa hoạt động kinh doanh vừa hoàn thiện tổ chức bộ máy quản lý Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Hà Nội đã từng bước trưởng thành phát triển, và đã đạt được kết quả khả quan

Từ khi ra đời Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Á – Chi nhánh Hà Nội với cở sở vật chất và trang thiết bị chưa đầy đủ nhưng trước sự nỗ lực của tập thể cán bộ và Ban lãnh đạo Ngân hàng, ngân hàng đã từng bước thay đổi Đến nay Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Á – Chi nhánh Hà Nội không những lớn mạnh cả về quy mô cơ cấu và cở sở vật chất kỹ thuật, có trụ

sở làm việc khang trang rất thuận tiện cho khách hàng mỗi khi đến giao dịch Các phòng ban được đầu tư trang thiết bị công nghệ hiện đại với lực lượng cán bộ công nhân viên được bố trí làm việc ở nhiều nơi như: chi nhanh Hà Nội 181 Nguyễn Lương Bằng và các phòng giao dịch trực thuộc (PGD Nguyễn Biểu, PGD Khâm Thiên, PGD Hồ Gươm…)

Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Á – Chi nhánh Hà Nội với phương châm “Người bạn đồng hành tin cậy” trong tất cả các lĩnh vực hoạt động của Ngân hàng như ứng dụng công nghệ NH hiện đại để tiết kiệm chi

phí, phong cách phục vụ khách hàng nhiệt tình chu đáo với mục tiêu vì sự phát triển của ngan hàng, cho lợi ích phát triển khinh tế xã hội, thực thi chính sách tiền tệ quốc gia Thời gian hoạt động vừa qua Ngân hàng Thương Mại

Cổ Phần Đông Á – Chi nhánh Hà Nội đã đem lại sự thành đạt cho nhiều khách hàng cũng như bản than Ngân hàng Quán triệt các mục tiêu đề ra Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Á – chi nhánh Hà Nội luôn luôn chủ động hướng phất triển kinh doanh của mình ngày càng chiếm ưu thế quan trọng trong nền kinh tế thị trường

+ Cơ cấu và mô hình tổ chức Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Á – Chi nhánh Hà Nội:

Sơ đồ: Cơ cấu bộ máy tổ chức Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Á – Chi nhánh Hà Nội:

Ban Tổng Giám Đốc

Giám đốc khu vực hoặc lãnh đạo của

hội sở trực tiếp

Giám đốc chi nhánh Hà nội

P kế toán

P.KHDN

P KHCN

P.Ngân Quỹ

P.Hành Chính

P.IT

TD cá nhân, nhân

sự

Các PGD

…………

Phó Giám đốc

P kế toán

P KHCN P.Ngân Quỹ

Phó Giám đốc

Phát triển KD CN

P.KHDN Các PGD

Phó Giám đốc

Các PGD Các nghiệp

vụ lien quan

+ Chức năng và nhiệm vụ

Phòng kế toán:

Thực hiện hạch toán kế toán để phản ánh đầy đủ, chính xác, kịp thời mọi hoạt động kinh doanh và các nghiệp vụ kinh doanh tại ngân hàng Phổ biến, hướng dẫn, kiểm tra các đơn vị trực thuộc thực hiện các chính sách và chế độ

kế toán của Nhà nước và của ngành Tổng hợp, lưu trữ chứng từ kế toán, cân đối kế toán, ngày tháng, năm, các báo cáo quyết toán, kiểm toán nội bộ của toàn ngân hàng

Thực hiện báo cáo kế toán đối với các cơ quan quản lý Nhà nước theo chế độ hiện hành và cung cấp số liệu báo cáo định kỳ hoặc đột xuất theo yêu cầu của ban lãnh đạo Trực tiếp thực hiện kinh doanh các dịch vụ Ngân hàng như: Dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ trả lương…

Phòng khác hàng doanh nghiệp:

Thực hiện việc giải ngân vốn vay cho khách hàng vay và tổ chức trên cơ

sở hồ sơ được duyệt

Mở tài khoản tiền gửi, chịu trách nhiệm xử lý các yêu cầu của khách hàng về tài khoản hiện tại và tài khoản mới

Thực hiện các giao dịch nhận tiền gủi và rút tiền bằng nội, ngoại tệ của khách hàng

Thực hiện các giao dịch mua ngoại tệ giao ngay đối với khách hàng doanh nghiệp theo quy định và chính sách kinh doanh ngoại tệ của giám đốc Tiếp nhận các thông tin phản hồi từ khách hàng

Duy trì và kiểm soát các giao dịch đối với khách hàng

Thực hiện công tác tiếp thị các sản phẩm dịch vụ đối với khách hàng

Phòng khách hàng cá nhân:

Chịu trách nhiệm xử lý các giao dịch với khách hàng là cá nhân

Thực hiện việc giải vốn vay trên cơ sở hồ sơ được duyệt

Mở tài khoản tiên gửi, chịu trách nhiệm xử lý các yêu cầu của khách hàng về tài khoản hiện tại và tài khoản mới

Thực hiện tất cả các giao dịch nhận tiền gửi và rút tiền bằng nội, ngoại

tệ của khách hàng

Thực hiện các giao dịch thu đổi và mua, bán ngoại tệ giao ngay đối với khách hàng theo thẩm quyền được giám đốc giao

Thực hiện các giao dịch thanh toán, chuyển tiền, bán thẻ ATM, thẻ tín dụng cho khách hàng

Tiếp nhận các thông tin phản hồi từ khách hàng

Duy trì và kiểm soát các giao dịch đối với khách hàng

Thực hiện công tác tiếp thị các sản phẩm dịch vụ đối với khách hàng

Phòng ngân quỹ:

Thực hiện nhiệm vụ thu nhận, cất giữ, bảo quản chi trả tiền mặt…

Phòng hành chính:

Nhiệm vụ chủ yếu là tổ chức, quản lý cán bộ, tuyển chọn nhân viên, quản lý việc thu chi các quỹ lương, thưởng và công tác hậu cần của cơ quan

Phòng IT:

Duy trì hệ thồng mạng lưới, bảo mật cho các giao dịch ngân hàng trực tuyến

+ Chức năng và nhiệm vụ của ngân hàng

Với chức năng của Ngân hàng là kinh doanh tiền tệ tín dụng và dịch vụ Ngân hàng đối với các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế trong nước

và nước ngoài

Thực hiện nhiệm vụ thu chi hộ cho các doanh nghiệp lớn với phương

châm “Thành công của khách hàng là thành công của Ngân hàng” Ngân

hàng Đông Á không ngừng đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ tài chính -Ngân hàng

Mở tài khoản thanh toán cho các tổ chức, cá nhân nhằm thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt

Thu hút tiền nhàn rỗi trong dân cư dưới hình thức tiền gửi tiết kiệm Quản lý vốn nội, ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi và cân đối điều hòa vốn nội tệ của Ngân hàng

Nhận chuyển tiền nhanh trong toàn bộ hệ thống Ngân hàng Đông Á

Cho vay vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ

Thực hiện mua bán kinh doanh vàng bạc, ngoại tệ

Thực hiện các nghiệp vụ, dịch vụ Ngân hàng quốc tê, bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu bộ chứng từ, mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế (L/C, D/P, T/T…)

Đầu tư dưới các hình thức như: hùn vốn, mua cổ phiếu, liên doanh các hình thức đầu tư với các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác

Thực hiện dịch vụ chi trả kiều hối nhanh chóng, an toàn

Phát hành thẻ đa năng ( thẻ rút tiền tự động ) với nhiều tiện ích…

III Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần - Chi nhánh Hà Nội.

3.1 Những hoạt động kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần- Chi nhánh Hà Nội.

Hoạt động cho vay

o Cấp tín dụng là một trong những hoạt động chính của Ngân hàng Đông Á Từ khi bắt đầu triển khai đến nay, dịch vụ này có những bước tiến không ngừng Các hình thức cấp tín dụng rất đa dạng như bổ sung vốn lưu động, xuất nhập khẩu, xây dựng nhà xưởng, kinh doanh chứng khoán, tiêu dùng, mua ôtô, xe máy, cho vay trả góp, cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng

Thanh toán quốc tế

o Dịch vụ thanh toán quốc tế rất đa dạng với các hình thức như: thư tín dụng (L/C), nhờ thu, chuyển tiền, bảo lãnh,…

Tiền gửi tiết kiệm

Đây là một trong các dịch vụ chính của ngân hàng Sản phẩm tiết kiệm là một kênh huy động vốn với khối lượng lớn và mang tính ổn định cao Chính

vì vai trò quan trọng này nên ngân hàng luôn có các chính sách tối ưu cho các sản phẩm tiết kiệm, và đa dạng sản phẩm này Tính đa dạng thể hiện từ các kỳ hạn đến các mức lãi suất khác nhau cho từng sản phẩm Ví dụ như:

* Về kỳ hạn: ngân hàng Đông á huy động từ kỳ hạn 1 tuần cho tới 12 tháng, 13 tháng, 24 tháng

* Về lãi suất: luôn mang tính ổn định để độ tin cậy của khách hàng vào ngân hàng là cao nhất Các hình thức lãi suất cũng vô cùng đa dạng theo từng

kỳ hạn, đặc biệt là đối với các khoản tiền gửi không mang tính ổn định cũng

có những hình thức tốt nhất cho khách hàng

Thẻ Đông Á

o Là công cụ giúp khách hàng tự thực hiện nhiều giao dịch qua Ngân hàng mọi lúc - mọi nơi Các dịch vụ nổi bật như: gửi tiền trực tiếp qua máy ATM, chuyển khoản trực tiếp qua Ngân hàng điện tử ( SMS hoặc Internet), thanh toán khi mua hàng qua mạng, rút tiền tại nhà, mua các loại thẻ trả trước qua ATM, thanh toán tự động tiền điện - nước - điện thoại - internet - phí bảo hiểm nhân thọ

Chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu của Ngân hàng.

Giống như các ngân hàng khác, Đông á huy động vốn thông qua việc phát hành các chứng chỉ tiền gửi hay trái phiếu kỳ phiếu ngân hàng Các sản phẩm này được gọi chung là giấy tờ có giá do ngân hàng phát hành, được bán cho các khách hàng Khi khách hàng mua các sản phẩm này từ ngân hàng thì có nghĩa khách hàng đang đầu tư tiền vào ngân hàng với mức lãi suất nhất định đã được ngân hàng quy định tại thời điểm phát hành loại giấy tờ có giá đó

Công tác huy động vốn.

Từ khi thành lập đến nay, qua nhiều năm hoạt động, Ngân Hàng TMCP

Đông Á- CN Hà Nội đã tạo đươc uy tín lớn trong dân cư và có quan hệ mật thiết đối với các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp, các nhân Hoạt động huy động vốn luôn được Ngân hàng chú trọng và coi nguồn vốn là yếu tố đầu tiên của quá trình kinh doanh, quyết định sự tồn tại của Ngân hàng

Huy động vốn là một hoạt động cơ bản của ngân hàng, cung như các Ngân hàng TMCP khác chi nhánh NH đã có nhiều hinh thức huy động vốn

Kết quả huy động vốn được thể hiện ở bảng dưới đây:

Tình hình huy động vốn tại chi nhánh Hà Nội

Đơn vị tính: triệu đồng

Chỉ tiêu

Số tiền

Tỷ trọng (%)

Số tiền

Tỷ trọng (%)

Số tiền

Tỷ trọng

(%) -Huy động vốn 2.477.184 100 2.409.442 100 2.856.025 100 -VND 2.192.436 88,5 2.117.948 87,9 2.546.219 89,15 -Ngoại tệ 284.747 11,5 291.495 12.1 309.807 10,85 -Tg < 12 tháng 1.872.457 75,6 1.567.082 65,09 1.681.353 58,87 -Tg > = 12 tháng 605.836 24,4 841.021 34,91 1.174.673 41,43

Qua bảng trên ta thấy mức độ huy động vốn tăng nhanh, năm 2008 so với 2007 giảm 67.742 triệu đồng Đến 31/12/2009 huy động vốn đạt 2.856.025 triệu đồng

Đây là mức tăng lớn, trong đó tiền gửi khách hàng và dân cư đều tăng tương ứng Điều này chứng tỏ Chi nhánh đẫ cố gắng và phát huy những khả năng của mình trong việc huy động vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế

3.2 Mở và sử dụng tài khoản thanhh toán của khách hàng tại Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần – Chi nhánh Hà Nội.

Cũng là một trong những dịch vụ mang tính quan trọng không kém gì sản phẩm tiết kiệm Tài khoản thanh toán ngoài mục đích dảm bảo tính nhanh chóng cho khách hàng trong các giao dịch của mình thì ngân hàng Đông á còn

đảm bảo quyền lợi cho khách hàng bằng cách tính lãi trên số dư của tài khoản Lãi suất mà ngân hàng áp dụng trong trường hợp này là lãi suất không kỳ hạn

Để sử dụng tốt phương tiện TTKDTM thì phải phát triển hệ thống tài khoản tiền gửi thanh toán tại ngân hàng Nói đến những khó khăn của tình trạng TTKDTM trong nền kinh tế chưa phát triển phải đề cập đến nguyên nhân số lượng tài khoản cá nhân đẻ thanh toán còn quá thấp mặc dù có những khó khăn chi nhánh đã và vẫn đang tập trung mọi cố gắng để mở rộng TTKDTM đó là thu hút khách hàng mở và sử dụng tài khoản thanh toán

Tình hình mở tài khoản tại NHTMCP Đông Á – CN Hà Nội

Số lượng Số dư Số lượng Số dư Số lượng Số dư

Qua bảng trên ta thấy số lượng khách hàng mở tài khoản tại Ngân hàng ngày càng nhiều Năm 2008 tổng số các tài khoản tại NH tăng thêm 1866 tài khoản, tốc độ tăng trưởng là 25.8% Năm 2009 tăng them 8.282 TK so với

2008, tốc độ tăng là 90,9% Trong đó, số lượng các tài khoản cá nhân năm

2007 là 1.989 Năm 2008 tăng them 292 tài khoản, tốc độ tăng là 14,7% Năm

2009 tăng them 1.532 TK, tốc độ tăng là 67,2% Số lượng tài khoản tiền gửi không ngừng tăng lên từ 2.676 năm 2007 lên 6.949 tài khoản chiếm số lượng lớn nhất trong tổng số các tài khoản tại NH, tốc độ tăng là 259% Tương tự, tài khoản tiền vay tăng từ 1.569 lên đến 4.127 tài khoản, tốc độ tăng là 63,1%

Số lượng các tài khoản khác tăng từ 1.015 lên 2.508 tài khoản, tốc độ tăng là 47.2% Trong tổng số các tài khoản tại NH, TKTG của khách hàng chiếm số lượng lớn từ 36,9% đến 39,9%

3.3 Mức độ thanh toán không dùng tiền mặt

Nghiệp vụ thanh toán của Chi nhánh được đổi mới về nhiều mặt: tin học