báo cáo thực tập tổng hợp Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt chi nhánh 132 Trần Khát Chân

nhiệm trước Hội đồng quản trị về việc điều hành hoạt động hàng ngàycủa Ngân hàng theo nhiệm vụ, quyền hạn phù hợp với các quy định củaLuật các tổ chức tín dụng và các quy định khác của p

LỜI MỞ ĐẦU

Trong xu thế hội nhập và mở cửa của nền kinh tế, Ngân hàng là mộttrung gian tài chính đóng vai trò hết sức quan trọng trong quá trình luânchuyển vốn cho nền kinh tế Gia nhập WTO mang lại nhiều cơ hội cho cácNgân hàng, bên cạnh đó cũng có không ít những thách thức mà các Ngânhàng đang phải đối mặt Và ngày càng nhiều các Ngân hàng thương mại đượcthành lập, chính vì thế để có thể tồn tại và cạnh tranh được với nhau thì hệthống các Ngân hàng phải không ngừng hoàn thiện và nâng cao về mọi mặt

Bản thân em là một sinh viên được đào tạo chuyên ngành Ngân hàng,được các thầy cô hướng dẫn và giảng dạy nên em đã có được những đại ýchung về Ngân hàng Thời gian này nhà trường đã tạo điều kiện và giới thiệu

cho em đến thực tập tại Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt chi

nhánh 132 Trần Khát Chân để có thêm một số thực tế về hoạt động của

Ngân hàng

Trong thời gian thực tập vừa qua, được sự giúp đỡ của các anh, các chị

em cũng đã có được những khái quát của Ngân hàng thương mại cổ phầnNam Việt, về Cơ cấu tổ chức, phạm vi hoạt động, chức năng, nhiệm vụ…

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM VIỆT

1 Tên và địa chỉ của NHTMCP Nam Việt

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nam Việt được phép hoạt động theoGiấy phép thành lập và hoạt động do Thống đốc NHNN cấp và có:

Chi nhánh Kiên Giang:

Địa chỉ: 123 Mạc Cữu, Phường Vĩnh Thanh, TP Rạch Giá, Tỉnh KiênGiang

Điện thoại: (077) 921188 Fax: (077) 921011

Ngân hàng, gồm có:

là cơ quan có quyền quyết định cao nhất của Ngân hàng

hàng theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng, các quy định kháccủa pháp luật, và Điều lệ này

 Ban kiểm soát do Đại hội đồng cổ đông bầu ra để kiểm soát hoạt độngtài chính của Ngân hàng, việc chấp hành chế độ kế toán, hoạt động của

hệ thống kiểm tra kiểm toán nội bộ của Ngân hàng

nhiệm trước Hội đồng quản trị về việc điều hành hoạt động hàng ngàycủa Ngân hàng theo nhiệm vụ, quyền hạn phù hợp với các quy định củaLuật các tổ chức tín dụng và các quy định khác của pháp luật

trăm tỷ Đồng Việt Nam chẵn), có thể được thay đổi cho phù hợp với sự

phát triển của Ngân hàng và theo quyết định của Đại hội đồng cổ đôngđược sự chấp thuận của NHNN

mở tại NHNN Chi nhánh TP Hồ Chí Minh và các ngân hàng trong vàngoài nước theo quy định của NHNN

luật

Việt Nam cấp giấy phép thành lập và hoạt động, có thể gia hạn thờigian hoạt động bằng quyết định của Đại hội đồng cổ đông và đượcNHNN phê chuẩn

2 Mô hình mạng lưới

hoặc địa điểm thích hợp để thay mặt Hội sở chính thực hiện một số hoạt độngnghiệp vụ ngân hàng do Hội sở chính ủy nhiệm

của Ngân hàng tại các địa bàn trong và ngoài nước Chi nhánh cung cấp cácdịch vụ ngân hàng cho khách hàng theo sự ủy nhiệm của Hội sở chính

động của mình nhằm phát triển mạng lưới giao dịch của chi nhánh Phònggiao dịch, quỹ tiết kiệm cung cấp một số dịch vụ ngân hàng cho khách hàngtheo sự ủy nhiệm của Giám đốc chi nhánh Sở giao dịch không phát triểnmạng lưới phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm

2.1 Sở giao dịch và chi nhánh

2.1.1 Nguyên tắc chung.

bảng cân đối kế toán riêng

phép của Ngân hàng theo Điều lệ của Ngân hàng, theo uỷ nhiệm củaTổng Giám đốc và quy định của Quy chế này

 Tên tiếng Việt: Chi nhánh <tên địa danh>.

 Tên tiếng Anh: <tên địa danh> Branch.

Trong đó, <tên địa danh> là tên tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương

nơi chi nhánh đặt trụ sở, hoặc tên địa danh khác trong trường hợp cónhiều hơn một chi nhánh trong cùng tỉnh, thành phố trực thuộc trungương

2.1.2 Thành lập sở giao dịch, chi nhánh.

cổ đông thường niên thông qua và khả năng đáp ứng các điều kiện quyđịnh của Ngân hàng Nhà nước về việc thành lập sở giao dịch/chi nhánh,Tổng Giám đốc lập đề án thành lập sở giao dịch/chi nhánh trình Hộiđồng quản trị phê duyệt

Tổng Giám đốc trình Nếu chấp thuận, Hội đồng quản trị trình hồ sơ mở

sở giao dịch/chi nhánh theo quy định của Ngân hàng Nhà nước

giao dịch/chi nhánh, Hội đồng quản trị ban hành quyết định thành lập

sở giao dịch/chi nhánh

gian theo quy định của pháp luật (đối với chi nhánh mở ngoài nước) kể

từ ngày nhận được văn bản chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước, TổngGiám đốc có trách nhiệm hoàn tất các thủ tục cần thiết theo quy địnhcủa pháp luật để đưa sở giao dịch/chi nhánh vào hoạt động

Ngân hàng phải đăng báo theo quy định của pháp luật; đồng thời có vănbản báo cáo gửi Ngân hàng Nhà nước kèm bản sao có công chứng giấyđăng ký kinh doanh, văn bản xác nhận quyền sở hữu, hoặc quyền sửdụng hợp pháp trụ sở của sở giao dịch/chi nhánh

2.1.3 Cơ cấu tổ chức sở giao dịch, chi nhánh.

Cơ cấu tổ chức chi nhánh của Ngân hàng như sau:

Giám đốc có các Phó Giám đốc, và bộ máy các phòng ban chuyên mônnghiệp vụ

nhiệm theo đề nghị của Tổng Giám đốc Giám đốc là người chịu tráchnhiệm trước Tổng Giám đốc và trước pháp luật về việc điều hành mọihoạt động của chi nhánh

theo đề nghị của Giám đốc chi nhánh Phó Giám đốc là người giúpGiám đốc điều hành một hoặc một số lĩnh vực hoạt động của chi nhánhtheo sự phân công của Giám đốc Giám đốc chỉ định một Phó Giám đốc

Khối Hỗ trợ  Kỹ thuật Khối Tác nghiệp

Khối Tổng hợp Khối Quan hệ Khách hàng

Mạng lưới phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm của chi nhánh

Phòng Tài chính  Kế toán

Phòng Kiểm soát Nội bộ

Phòng Dịch vụ Khách hàng tổ chức Phòng

Xử lý bộ chứng từ

làm nhiệm vụ Phó Giám đốc thường trực thay mặt Giám đốc điều hànhhoạt động của Ngân hàng khi Giám đốc vắng mặt thời gian từ một ngàytrở lên.

hàng, Trưởng phòng Phân tích Tín dụng và Trưởng các phòng giaodịch do Tổng Giám đốc quyết định bổ nhiệm, miễn nhiệm theo đề nghịcủa Giám đốc chi nhánh Trưởng/phó phòng và kiểm soát viên củaPhòng Kiểm soát nội bộ do Tổng Giám đốc bổ nhiệm, miễn nhiệm theo

đề nghị của Giám đốc Kiểm soát nội bộ

khác của chi nhánh (trừ các chức danh quy định tại khoản 4 Điều này)

do Giám đốc chi nhánh quyết định bổ nhiệm, miễn nhiệm

Tổng Giám đốc việc điều chỉnh mô hình tổ chức của chi nhánh phù hợpmục tiêu kinh doanh và quy mô hoạt động của chi nhánh

2.1.4 Nhiệm vụ và quyền hạn của Giám đốc sở giao dịch, chi nhánh.

định tại Quy chế này và ủy quyền của Tổng Giám đốc, báo cáo TổngGiám đốc tình hình hoạt động và kết quả kinh doanh của chi nhánh vàcác đơn vị trực thuộc theo chế độ báo cáo hiện hành

có hiệu quả, bảo toàn và phát triển vốn; xây dựng kế hoạch kinh doanh,

kế hoạch chi tiêu tài chính, và đầu tư vào các dự án theo phương án đãđược Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc phê duyệt

 Đề án thành lập các đơn vị trực thuộc

vị trực thuộc

các cơ quan quản lý Nhà nước có thẩm quyền trong việc thực hiệnnhiệm vụ điều hành của mình

2.1.5 Các hội đồng tư vấn.

dụng cơ sở, Hội đồng lương thưởng cơ sở…làm nhiệm vụ tư vấn choGiám đốc trong việc quyết định các vấn đề trong công tác điều hành cáchoạt động của Ngân hàng

người quyết định Quy chế hoạt động của các hội đồng tư vấn do Hộiđồng quản trị hoặc Tổng Giám đốc ban hành

2.1.6 Khối Quan hệ khách hàng.

phận tiếp thị bán hàng trực tiếp, có chức năng thiết lập, duy trì, và pháttriển mối quan hệ toàn diện với khách hàng để cung cấp các sản phẩmdịch vụ của Ngân hàng cho khách hàng

nhân và Phòng Quan hệ khách hàng doanh nghiệp Các chi nhánh có

quy mô tổng tài sản nhỏ có thể thành lập một Phòng quan hệ kháchhàng cho cả khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp.

phân nhóm khách hàng đã được xác định, sử dụng các công cụ tiếp thịtrực tiếp để tiếp cận khách hàng, tìm hiểu nhu cầu về sản phẩm dịch vụngân hàng của khách hàng, xem xét sự phù hợp giữa nhu cầu của kháchhàng với chính sách sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng để đưa ra cácchính sách chào bán thích hợp

thiết lập quan hệ, thực hiện cung cấp các sản phẩm dịch vụ của Ngânhàng để thỏa mãn nhu cầu của khách hàng

thẩm định, đánh giá hồ sơ tín dụng (nếu trong phạm vi hạn mức được

ủy quyền), hoặc gửi Phòng Phân tích Tín dụng – Đầu tư để phân tích,thẩm định, đánh giá hồ sơ tín dụng, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt;Trên cơ sở tờ trình đề xuất tín dụng đã được cấp có thẩm quyền phêduyệt, lập hợp đồng tín dụng và hoàn tất các hồ sơ thủ tục cần thiết;Chuyển hồ sơ tín dụng của khách hàng sang bộ phận quản lý tín dụngcủa Phòng dịch vụ khách hàng để theo dõi giải ngân, thu lãi, thu nợ;Kiểm tra sự tuân thủ các điều kiện vay vốn của khách hàng, giám sátquá trình sử dụng vốn vay của khách hàng, đôn đốc khách hàng trả nợ,trả lãi đúng hạn

hàng phi tín dụng cho khách hàng, hướng dẫn khách hàng các hồ sơ thủtục liên quan; Tiếp nhận hồ sơ thủ tục của khách hàng, ký hợp đồngcung cấp dịch vụ phi tín dụng (nếu có); Chuyển hồ sơ cung cấp dịch vụ

ngân hàng phi tín dụng sang các phòng tác nghiệp liên quan để thựchiện, xử lý.

sóc khách hàng, qua đó, tiếp tục tìm hiểu nhu cầu của khách hàng đểbán ngày càng nhiều hơn sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng cho kháchhàng

2.1.7 Khối Tổng hợp.

mưu, có chức năng lập kế hoạch kinh doanh, triển khai các chính sáchtiếp thị; tham mưu cho ban lãnh đạo trong việc ra các quyết định về tíndụng; quản lý về tài chính, quản lý rủi ro, và kiểm soát nội bộ các hoạtđộng của chi nhánh

tích tín dụng, và Phòng Kiểm soát nội bộ Các chi nhánh có quy môtổng tài sản nhỏ có thể thành lập 02 phòng: Phòng Tổng hợp (bao gồmchức năng kế hoạch  tiếp thị và phân tích tín dụng) và Phòng Kiểmsoát nội bộ

hoạch kinh doanh của chi nhánh, xây dựng chương trình công tác đểthực hiện kế hoạch kinh doanh; Trên cơ sở kế hoạch kinh doanh, tiếnhành lập, theo dõi, kiểm tra, báo cáo tiến độ thực hiện các chỉ tiêu kinhdoanh giao cho các phòng ban, đơn vị trực thuộc; Lập các báo cáo kếtquả hoạt động kinh doanh của chi nhánh

 Công tác chính sách kinh doanh: xây dựng hoặc triển khai các chínhsách kinh doanh do Hội sở chính xây dựng bao gồm các chính sách vềsản phẩm, chính sách về giá (lãi suất, phí…), chính sách về mạng lưới,chính sách xúc tiến kinh doanh (quảng cáo, khuyến mãi…).

hàng vượt hạn mức tự thẩm định của các phòng quan hệ khách hàng,làm cơ sở để chi nhánh xếp loại khách hàng, cấp hạn mức tín dụng, chovay, bảo lãnh…

tư, phương án kinh doanh…trên địa bàn do Hội sở chính giao làm cơ sở

để Ngân hàng quyết định việc đầu tư trực tiếp, liên doanh, góp vốn,mua cổ phần…

theo nguyên tắc phát triển, an toàn, hiệu quả và đúng quy định của phápluật, và các quy định nội bộ của Ngân hàng

sử dụng các quỹ, thực hiện nghĩa vụ với ngân sách Nhà nước…

bảo đảm khả năng thanh toán của chi nhánh

kế toán, hậu kiểm chứng từ kế toán, công tác báo cáo kế toán, báo cáothống kê và các công việc liên quan đến kế toán của chi nhánh

f Phòng Kiểm soát nội bộ trực thuộc Hệ thống kiểm soát nội bộ của Ngân

hàng theo hệ thống dọc; có các chức năng:

tra trực tiếp việc thực hiện các quy định, quy chế, quy trình nghiệp vụtrong mọi hoạt động của các phòng ban của chi nhánh theo kế hoạch,chương trình công tác đã lập

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước, Thanh tra Chính phủ, các tổ chức kiểmtoán, và các cơ quan chức năng có thẩm quyền khác trong các cuộcthanh tra, kiểm tra, kiểm toán hoạt động của chi nhánh

biện pháp khắc phục, xử lý các sai phạm phát hiện được nhằm chấnchỉnh hoạt động của chi nhánh đúng quy định

quyết các đơn thư khiếu tố, khiếu nại, tố cáo của khách hàng và của các

cá nhân, đơn vị có liên quan đến hoạt động của chi nhánh

2.1.8 Khối Tác nghiệp.

vụ ngân hàng (thanh toán, chuyển tiền, giải ngân, thu nợ, thu chi tiềnmặt, xử lý bộ cứng từ…) để thực hiện các hợp đồng, các giao dịch màKhối Quan hệ khách hàng đã ký kết, thỏa thuận với khách hàng

Phòng Dịch vụ khách hàng tổ chức, Phòng Xử lý bộ chứng từ và PhòngNgân quỹ Các chi nhánh có quy mô tổng tài sản nhỏ có thể thành lậpmột Phòng Dịch vụ khách hàng cho cả cá nhân và tổ chức Các chi

nhánh lớn và đủ điều kiện được thành lập Phòng Xử lý bộ chứng từ, cácchi nhánh nhỏ hoặc chưa đủ điều kiện chuyển hồ sơ về Hội sở chính xửlý.

nhận tiền gửi, trả tiền gửi, thanh toán lãi tiền gửi; phát hành và thanhtoán các loại giấy tờ có giá; cầm cố, chiết khấu sổ tiền gửi và các chứng

từ có giá do Ngân hàng phát hành…

ngân, thu nợ gốc, gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc/lãi, chuyển

nợ quá hạn, thu lãi, thu phí, tất toán tiền vay…

dụng: dịch vụ mở/đóng tài khoản, chuyển khoản, chuyển tiền thanhtoán, thu chi hộ, mua bán ngoại tệ đối với khách hàng cá nhan và doanhnghiệp, thẻ tín dụng, séc du lịch, séc ngân hàng, kiều hối và các dịch vụngân hàng phi tín dụng khác

hình thức thanh toán theo tín dụng thư, nhờ thu bộ chứng từ,…; Thựchiện các nghiệp vụ liên quan đến bảo lãnh ngân hàng như thông báo thưbảo lãnh, tu chỉnh của các ngân hàng đại lý, phát hành thư bảo lãnh đốiứng, nhờ thu và thanh toán liên quan đến nghiệp vụ bảo lãnh ngânhàng

chứng nhập khẩu hàng dưới các hình thức tín dụng thư, nhờ thu bộchứng từ…

 Xử lý (thông báo mở, thông báo tu chỉnh, chuyển nhượng, xác nhận,thương lượng thanh toán…thư tín dụng) bộ chứng xuất khẩu hàng dướicác hình thức tín dụng thư, nhờ thu bộ chứng từ…

báo thư bảo lãnh, tu chỉnh của các ngân hàng đại lý, phát hành thư bảolãnh đối ứng, nhờ thu và thanh toán liên quan đến nghiệp vụ bảo lãnhngân hàng

nhánh; tài sản thế chấp, cầm cố, tài sản gán nợ, xiết nợ chờ xử lý, tàisản giữ hộ của khách hàng lưu trữ tại kho quỹ của chi nhánh

quỹ phụ (bộ phận ngân quỹ trung gian giữa quỹ chính và các giao dịchviên); giao dịch thu/chi tiền mặt có giá trị lớn và các dịch vụ ngân quỹkhác với khách hàng

các ngân hàng thương mại để bảo đảm khả năng thanh toán bằng tiềnmặt cho chi nhánh

2.1.9 Khối Hỗ trợ  Kỹ thuật.

hậu cần, có chức năng thực hiện công việc hành chính, nhân sự, kỹthuật, công nghệ thông tin, tư vấn pháp lý…hỗ trợ cho các hoạt độngkinh doanh chính của chi nhánh

b. Khối Hỗ trợ  Kỹ thuật bao gồm các Phòng Hành chính  Nhân sự,

Phòng Công nghệ thông tin

- Quản lý (xây dựng, mua sắm, theo dõi, bảo trì, thanh lý…) tài sản vềmặt hiện vật của chi nhánh bao gồm trụ sở làm việc, cơ sở vật chất,thiết bị kỹ thuật, phương tiện vận tải, công cụ lao động, văn phòngphẩm và các tài sản khác

- Thực hiện công tác văn phòng: quản lý con dấu, quản lý công vănđi/đến, công tác thư ký, in ấn, văn thư, lưu trữ, tiếp tân, lễ tân, khánhtiết, tổng đài, thủ kho, y tế, vệ sinh, tạp vụ…

- Quản lý đội bảo vệ thực hiện công tác an ninh, trật tự, phòng cháy chữacháy…nhằm bảo đảm an toàn cho các hoạt động của Ngân hàng vàkhách hàng đến giao dịch tại Ngân hàng

- Quản lý (tổ chức, bảo trì, điều động…) các phương tiện vận chuyểnphục vụ yêu cầu công tác của lãnh đạo và cán bộ nhân viên của Ngânhàng

- Thực hiện các nhiệm vụ khác được Giám đốc giao

- Công tác đào tạo: lập kế hoạch và triển khai tổ chức các lớp, khóa đàotạo, tập huấn ngắn hạn, dài hạn trong nước để đào tạo nguồn nhân lựcđáp ứng yêu cầu phát triển của chi nhánh.

- Công tác tiền lương: quản lý quá trình thay đổi ngạch lương, bậc lươngcủa người lao động theo quy chế tiền lương của Ngân hàng; chấm công,chi trả tiền lương định kỳ hàng tháng cho người lao động

chế thi đua  khen thưởng của Ngân hàng để có chế độ khen thưởng, kỹluật thích hợp đối với cán bộ nhân viên của chi nhánh

- Thực hiện các nhiệm vụ khác được Giám đốc giao

nghệ thông tin phần cứng của chi nhánh bao gồm máy chủ, máy trạm,

hệ thống mạng truyền thông, các thiết bị ngoại vi và các thiết bị khác

bảo trì) hệ thống phần mềm quản trị cơ sở dữ liệu của Ngân hàng vàcác phần mềm ứng dụng khác phục vụ hoạt động của chi nhánh

2.2 Phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm

2.2.1 Nguyên tắc chung.

đơn vị hạch toán báo sổ và có con dấu riêng

các hoạt động được phép của chi nhánh mà mình trực thuộc Phòng giao