Báo cáo thực tập tổng hợp Ngân hàng NHNNo&PTNT chi nhánh Từ Sơn

Là một ngân hàng nằm trong hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam, ngoài việc thựcthi tốt đường lối chính sách chung của toàn hệ thống ngân hàng, NHNo& PTNT thị xã TừSơn còn đề ra những chiến lượ

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

BÁO CÁO TỔNG THỰC TẬP TỔNG HỢP 2

1 Quá Trình Hình Thành Và Phát Triển: 2

2 Cơ Cấu Tổ Chức Bộ Máy 3

3 Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong thời gian qua 4

3.1 Kết quả kinh doanh 3năm gần đây: 4

3.2 Hoạt động huy động vốn tại NHNNo&PTNT chi nhánh Từ Sơn 7

3.2.1 Cơ cấu nguồn vốn 7

3.2.2 Chi phí huy động vốn 14

3.2.3 Mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn 15

4.Những thuân lợi và khó khăn của Ngân Hàng: 18

5.Định hướng hoạt động kinh doanh thời gian tới 22

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 23

LỜI MỞ ĐẦU

Sau một khoảng thời gian thực tập, nghiên cứu tài liệu và làm quen với môi trường làm việc tại NHNo&PTNT Chi nhánh Từ Sơn kết hợp quá trình xem xét tìm hiểu trao dồi những kiến thức có được trên cơ sở lý thuyết với tình hình thực tế của Ngân hàng Em đã hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Từ Sơn Em xin được gửi lời cảm ơn tới Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Từ Sơn Đặc biệt em luôn nhận được sự giúp đỡ tỷ mỷ chu đáo của giảng viên hướng dẫn thực hiện Nguyễn Thị Thuỳ Dương

BÁO CÁO TỔNG THỰC TẬP TỔNG HỢP

1 Quá Trình Hình Thành Và Phát Triển:

Ngân hàng nông nghiệp chi nhánh thị xã Từ Sơn tiền thân là NHNo& PTNT tỉnh HàBắc cũ đã có quyểt định về việc thành lập NH khu vực thị xã Từ Sơn, trực thuộc NHNotỉnh hoạt động riêng từ ngày 01/07/1996, quản lý cho vay 10 xã, thị trấn thuộc khu vực TừSơn

Đển ngày 24/09/2008, thủ tướng chính phủ ký quyết định thành lập thị xã Từ Sơntrên cơ sở huyện Từ Sơn cũ NHNo& PTNT huyện Từ Sơn đổi tên thành NHNo& PTNTthị xã Từ Sơn, quản lý cho vay 7 phường: Châu Khê, Đình Bảng, Tân Hồng, Đông Ngàn,Trang Hạ, Đồng Kỵ, Đồng Nguyên và 5 xã: Phù Chẩn, Tam Sơn, Hương Mạc, TươngGiang, Phù Khê Hiện nay NH là chi nhánh cấp I trực thuộc NHNo & PTNT Việt Nam.NHNo & PTNT thị xã Từ Sơn nằm trên địa bàn thị xã Từ Sơn, khách hàng của ngânhàng chủ yếu là hộ sản xuất, tư nhân, cá thể Tuy là một thị xã đông dân có điều kiện tựnhiên thuận lợi nhưng nhìn chung hoạt động sản xuất kinh doanh của NH trong nhữngnăm qua có nhiều thuận lợi lẫn khó khăn, thử thách Hoạt động huy động vốn của ngânhàng được xem là tiền đề để mở rộng thị trường tín dụng và là hoạt động sống còn củangân hàng Ngân hàng tồn tại và phát triển mạnh me là do ngân hàng có đội ngũ cán bộ cónghiệp vụ chuyên môn tốt, có thái độ phục vụ khách hàng chu đáo, tận tình

Là một ngân hàng nằm trong hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam, ngoài việc thựcthi tốt đường lối chính sách chung của toàn hệ thống ngân hàng, NHNo& PTNT thị xã TừSơn còn đề ra những chiến lược kinh doanh cụ thể phù hợp với từng địa bàn hoạt độngnhư đầu tư phát triển các làng nghề truyền thống như : làng nghề đồ gỗ Đồng Kỵ, HươngMạc, Phù Khê, Tam Sơn, ứng dụng công nghệ tiên tiến đổi mới phong cách giao dịch, tiếtkiệm chi phí, ngân hàng đã biết tranh thủ tình cảm và sự tín nhiệm của khách hàng qua 14năm hoạt động Tuy là ngân hàng mới thành lập nhưng ngân hàng đã vượt khó khăn thửthách hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được giao Trong 10 năm liên tục, NHNo&PTNT thị

xã Từ Sơn luôn là đơn vị lá cờ đầu của tỉnh

Với ưu thế có trụ sở nằm ngay tại trung tâm thị xã, nơi tập trung cơ quan đầu nãocủa chính quyền địa phương, có nhiều làng nghề truyền thống và các doanh nghiệp lớnnằm trong khu công nghiệp tỉnh và huyện, sát nách Hà Nội là trung tâm kinh tế - chính trị

- văn hoá của cả nước, cho nên mọi thông tin về đường lối phát triển kinh tế - xã hội củaĐảng và nhà nước đến với ngân hàng nông nghiệp thị xã Từ Sơn rất nhanh chóng và cóđiều kiện triển khai kịp thời

2 : Cơ Cấu Tổ Chức Bộ Máy

Trong thời gian qua với sự chỉ đạo sát sao của ngân hàng nông nghiệp tỉnh BắcNinh, ban lãnh đạo chi nhánh ngân hàng nông nghiệp thị xã Từ Sơn đã kết hợp chặt chẽvới các cấp chính quyền địa phương trong huyện luôn đi sát với các các chủ trương, chínhsách phát triển kinh tế của địa phương và đổi mới trong chính sách đầu tư tín dụng doNHNN ban hành với hoạt động cải tiến cơ cấu lại tổ chức cho phù hợp với yêu cầu củanền kinh tế thị trường

NHNo&PTNT thị xã Từ Sơn là ngân hàng chuyên doanh được thành lập theo nghịđịnh số 53/HĐBT của hội đồng bộ trưởng ( nay là chính phủ ) và chính thức hoạt động từtháng 6/1996, có trụ sở chính tại thị xã Từ Sơn, hoạt động kinh doanh đối với các thànhphần kinh tế và dân cư trên địa bàn thị xã Từ Sơn

Khác với các ngân hàng khác trên địa bàn, ngân hàng nông nghiệp thị xã Từ Sơn cócác phòng giao dịch tại các xã, phường do vậy tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng vànâng cao hiệu quả huy động vốn và sử dụng vốn

Bộ máy tổ chức của ngân hàng nông nghiệp thị xã Từ Sơn được áp dụng theophương thức quản lý trực tuyến, ban giám đốc quản lý tất cả các phòng ban tại trung tâm

và các phòng giao dịch Ban giám đốc gồm : Giám đốc và hai phó giám đốc Giám đốc làngười trực tiếp ra các quyết định kinh doanh, ký các văn bản, các hợp đồng liên quan đếnhoạt động toàn chi nhánh NHNN&PTNT thị xã Từ Sơn

Cơ cấu tổ chức của ngân hàng nông nghiệp thị xã Từ Sơn phân công bố trí theo sơ

đồ sau:

Sơ đồ : Cơ cấu tổ chức tại chi nhánh NHNo & PTNT thị xã Từ Sơn

Ban giám đốc

Nguồn : phòng hành chính NHNo&PTNT thị xã Từ Sơn

Chỉ đạo trực tiếp của ban giám đốcChỉ đạo nghiệp vụ của các phòng trung tâmPhòng kế

hoạch - kinh

doanh

Phòng kếtoán – ngân quỹ hành chínhPhòng

PGD Đồng

Mỗi phòng ban thực hiện chức năng, nhiệm vụ của mình theo sự chỉ đạo và phâncông của giám đốc, cụ thể như sau:

 Ban giám đốc: Tổng số có 3 người, độ tuổi bình quân là 40 tuổi Trong đó có 1 phógiám đốc phụ trách phòng tín dụng ( phòng kế hoạch kinh doanh) và 1 phó giám đốc phụtrách phòng kế toán ngân quỹ, hành chính

 Phòng kế hoạch kinh doanh với 1 trưởng phòng, 2 phó phòng 6 cán bộ tín dụng với

độ tuổi bình quân 34 tuổi Đây là phòng quan trọng tập trung những hoạt động chính củangân hàng Lợi nhuận của ngân hàng phụ thuộc nhiều vào phòng này Nhiệm vụ củaphòng kinh doanh đó là tổ chức cho vay trực tiếp đối với doanh nghiệp, hộ sản xuất và cánhân… lập kế hoạch kinh doanh và tổng hợp báo cáo toàn ngân hàng

 Phòng kế toán – ngân quỹ: Tổng số 14 người trong đó có 1 trưởng phòng, 1 phóphòng, 1 quỹ trưởng, thực hiện các chức năng giao dịch với khách hàng liên quan đếnthanh toán qua ngân hàng như : tiền gửi tiết kiệm, chuyển tiền đi, chuyển tiền đến, chi trảkiều hối, nhận và truyền tin kịp thời, số liệu nhanh chóng chính xác, đầy đủ tạo điều kiệnthuận lợi cho ban lãnh đạo trong công tác quản lý, điều hành đạt kết quả khá tốt Độ tuổitrung bình trong phòng là 28 tuổi

 Phòng hành chính: Tổng số có 4 người trong đó có 1 trưởng phòng thực hiện việc

đề bạt nâng lương cho cán bộ nhân viên, tổ chức các hoạt động của ngân hàng

 Phòng giao dịch Đồng Kỵ: Tổng số có 9 người với 1 giám đốc, 1 phó giám đốcthực hiện phục vụ làng nghề truyền thống

 Phòng giao dịch Châu Khê: Tổng số có 6 người và 1 giám đốc, thực hiện phục vụlàng nghề Châu Khê và các xã lân cận

 Phòng giao dịch Đông Ngàn: Tổng số có 5 người với 1 giám đốc, 1 phó giám đốcthực hiện các nghiệp vụ ngân hàng như huy động vốn, cho vay, các dịch vụ chuyển tiền…

3 Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong thời gian qua

3.1 Kết quả kinh doanh 3năm gần đây:

Trong những năm qua, chi nhánh đó làm tương đối tốt công tác huy động vốn Giaiđoạn 2008-2010, công tác huy động vốn nhìn chung tăng trưởng qua các năm, năm 2010

tổng nguồn vốn đạt tăng trưởng mạnh đạt tới 651 tỷ đồng, tăng 166 tỷ đồng so năm 2009,

Nguồn: phòng kế hoạch kinh doanh

Chênh lệch thu chi của chi nhánh từ 2008-2010 tăng qua các năm Năm 2008 là1.467 triệu đồng, đạt tới 11.907 triệu đồng năm 2010

Bên cạnh đó, chi nhánh cũng tích cực mở rộng các sản phẩm dịch vụ để tăngnguồn thu như dịch vụ chuyển tiền và thanh toán quốc tế, dịch vụ kiều hối, bảo lãnh, kinhdoanh ngoại tệ đều đang ngày càng được phát triển và có tiềm năng Số lượng thẻ ghi

nợ đạt 5.068 thẻ năm 2009 tăng lên 8.463 thẻ năm 2010 Năm 20010, tiếp tục triển khai

và nâng cao chất lượng, hiệu quả và mở rộng các dịch vụ tiện ích như chuyển tiền nhanh,dịch vụ bảo lãnh, thu hộ chi hộ, thanh toán xuất nhập khẩu, thanh toán phi thương mại,dịch vụ Phonebanking, ATM, thẻ tín dụng Visacard, chi trả lương qua tài khoản, thu tiềnđiện sinh hoạt, điện thoại tới tất cả các phòng giao dịch Mặc dự vậy, so với tiềm năngcủa chi nhánh và của thị trường thì công tác dịch vụ của chi nhánh vẫn chưa đạt yêu cầu.Chi nhánh chưa tiếp cận được với các cửa hàng đại lý, các doanh nghiệp trên địa bàn,chưa thâm nhập sâu vào đối tượng học sinh, sinh viên trong khi đội ngũ này trên địa bàn

là tương đối nhiều

Mặc dù cũng nhiều hạn chế trong hoạt động kinh doanh song không thể phủ nhậnnhững kết quả mà toàn thể cán bộ NHNo&PTNT Từ Sơn đó nỗ lực phấn đấu đạt được.Trong năm 2010, trên cơ sở phát huy những thành tích đó các chi nhánh tiếp tục đẩymạnh hoạt động công tác phát triển về quy mô, tăng trưởng về chất lượng hiệu quả hơnnữa.Công tác tín dụng có nhiều khó khăn nên việc phát triển dịch vụ từ tín dụng cũngphần nào bị hạn chế

Công tác dịch vụ ngày càng phát triển theo tất yếu nền kinh tế và sự nhiệt tình tìmkiếm của cán bộ ngân hàng theo định hướng của NHNo&PTNT VN, trong đó dịch vụchuyển tiền và thanh toán quốc tế ngày càng mở rộng và thu phí cao tại chi nhánh, ngoài

ra các nghiệp vụ khác như dịch vụ kều hối, bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ… đều có khảnăng ngày càng mở rộng

Chi nhánh đó thu hút được một số khách hàng tham gia nhập khẩu về giao dịch như: Công ty CP điện tử chuyên dụng HANEL, công ty TNHH Thanh Phương, công ty TM&XD Đại Thủy…Và một số khách hàng xuất khẩu: Công ty TNHH Huy Hùng, công

ty TNHH Thanh Tùng…đó một phần cân đối được nhu cầu ngoại tệ tại chi nhánh

Về hoạt động tín dụng:

Nhiều năm qua vẫn chiếm một vị trí rất quan trọng, mang lại cho ngân hàng mộtnguồn thu đáng kể Đây sẽ là mảng hoạt động rất được ngân hàng chú trọng đầu tư cả vềthị trường sản phẩm và chất lượng kinh doanh Tổng dư nợ đạt 496 tỷ đồng, tăng so với

2008 là 114 tỷ đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 29,84% Tổng dư nợ năm 2010 đạt 1.116 tỷđồng tăng so với 2009 là 620 tỷ đồng tương ứng với tỷ lệ 22,5 %

Về hoạt động cung cấp dịch vụ

Với nhiêm vụ là trung tâm thanh toán, ngân hàng phát triển nông thôn đã cung cấp những sản phẩm ngày càng phong phú, đa dạng phù hợp với quy định hiện hành và thông

lệ quốc tế

Với mạng lưới rộng lớn trên toàn quốc, ngân hàng cung cấp một cách nhanh chóng

và an toàn cho các khách hàng những sản phẩm dich vụ đạt tiêu chuẩn, chất lượng dịch vụtốt, được khách hàng đánh giá cao

Đặc biệt ngân hàng đã thành công với sản phẩm thẻ ATM: Tổng số thẻ năm 8.463thẻ, tăng 2.495 so vơí 2009 Trong đó: số thẻ phát hành trong năm 2010 có 33 thẻ ghi nợquốc tế, 63 thẻ tín dụng quốc tế, 154 thẻ lập nghiệp, 2.245 thẻ ghi nội địa.

3.2 Hoạt động huy động vốn tại NHNNo&PTNT chi nhánh Từ Sơn

Bảng 2:Khối lượng huy động vốn

Lượng vốn huy động gia tăng sau mỗi năm

(trđ)

Khối lượng huy động vốn của Ngân hàng phát triển nông thôn chi nhánh Từ Sơn có nhiềubiến động Đặc biệt năm 2008, khối lượng huy động vốn của ngân hàng tăng 54,69% sovới năm 2007 Tuy nhiên đến năm 2009 khối lượng huy động vốn tăng 5.2%, đây là mộtcon số khá nhỏ và giảm sút so với tình hình tăng của năm 2008 so với năm 2007 Và riêngđến năm 2010 thì tình hình lại thay đổi, khối lượng nguồn vốn huy động lại tăng ở mức34.23% Ta có thể thấy rõ một điều là nguồn vốn năm nào cũng tăng song không ổn định.Chỉ riêng năm 2008, nguồn vôn huy động đã tăng gần gấp đôi so với năm 2007 Với tổngnguồn vốn lớn và ổn định, chi nhánh Từ Sơn có đủ khả năng đáp ứng mọi nhu cầu về vốncủa khách hàng

3.2.1 Cơ cấu nguồn vốn

Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh thị xã Từ Sơn luôn đa dạnghoá các hình thức huy động vốn cả dài hạn và ngắn hạn, cùng với việc tuyên truyền, quảngcáo hoạt động của ngân hàng trên các phương tiện thông tin đại chúng Do đó đã thu hút đượcnhiều nguồn vốn, không những đủ đáp ứng cho quá trình sản suất kinh doanh tại địa bàn hoạtđộng , mà còn hỗ trợ vốn cho Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Đểlàm rõ những nguyên nhân và nhân tố tác động đến công tác huy động vốn, chúng ta đi phântích những loại nguồn huy động trên

 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền

Là một ngân hàng hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực nông thôn nên nguồn vốn chủyếu là vốn nội tệ Vốn nội tệ luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn của ngânhàng, là nguồn vốn chủ đạo nhằm đáp ứng nhu cầu tăng trưởng sử dụng vốn đầu tư trongnước cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các doanh nghiệp quốc doanh và mở rộngsang cho vay cả cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh Để thực hiện mục tiêu trên, trongnhững năm qua ngân hàng đó không ngừng đẩy mạnh các hoạt động về huy động, quản lý

và sử dụng vốn và đó đạt được kết quả khả quan: tổng nguồn nói chung và vốn nội tệ nóiriêng liên tục tăng trưởng nhanh chóng qua các năm

32000 599000

52000 0

100000 200000 300000 400000 500000 600000

Triệu đồng

Vốn VND Vốn ngoại tệ

Hinh 1: Biểu đồ vốn và ngoại tệ giai đoạn 2008-2010

Trong giai đoạn này, nguồn nội tệ của các năm tăng trưởng không đồng đều Cụthể là năm 2008 đạt 460.944 triệu đồng Đặc biệt vào năm 2009 đạt 485.000 triệu đồng,

tăng 24.056 triệu đồng so với năm 2008, tăng 5,2% so với năm 2008 Năm 2010 đạt651.000 triệu đồng tăng 166.000 triệu đồng so với năm 2009, tương ứng tăng 34% so vớinăm 2009 Đạt được mục tiêu này là sự cố gắng nỗ lực đẩy mạnh và thu hút huy động vốncủa ngân hàng và trong khi tình hình kinh tế Việt Nam và thế giới có nhiều biến động.

Tăng trưởng vốn VND khá mạnh là kết quả sự chuyển biến tích cực của ngân hàngkết hợp sử dụng đồng bộ và hiệu quả các biện pháp nhằm nâng cao chất lượng và hiệu quả củacông tác huy động và sử dụng vốn như: làm tốt công tác khách hàng, tăng cường tính chặt chẽtrong công tác điều hành, quản trị vốn và lãi suất, quản trị rủi ro, thanh khoản và áp dụng côngnghệ mới trong hoạt động của ngân hàng

Vì ngân hàng hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn nên nguồnvốn ngoại tệ cũng như các hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng còn khá hạn chế.Trong những năm qua, nhằm đáp ứng và theo kịp tiến trình mở cửa và hội nhập kinh tếquốc tê của đất nước, ngân hàng đó mở rộng hoạt động, dịch vụ kinh doanh đối ngoại củamình, kết quả là ngân hàng đó thu hút được một khối lượng ngoại tệ tương đối lớn.Nguồn ngoại tệ của ngân hàng cũng tăng trưởng khá do ngân hàng huy động thêm được

tử nguồn gửi dân cư và quan hệ thêm với nhiều khách hàng mới nên đó giúp ngân hàngđáp ứng được nhu cầu về ngoại tệ Nhìn chung, nguồn ngoại tệ tuy chiếm tỷ lệ nhỏ trongtổng nguồn vốn huy động khá ổn định, luôn duy trì ở mức 10% trên tổng nguồn vốn Tuynhiên vì chỉ thu hút qua dân cư là chính, tiền gửi thanh toán chỉ chiếm tỷ lệ thấp nên lãi suấtđầu vào còn tương đối cao Do vậy trong thời gian tới ngân hàng cần tìm kiếm khai thác thêmcác khách hàng có nguồn ngoại tệ thanh toán nhằm tăng trưởng nguồn vốn ngoại tệ và hạ lãisuất đầu vào phục vụ cho nhu cầu tín dụng ngoại tệ và tạo thuận lợi cho ngân hàng

 C c u ngu n v n theo k h n ơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn ấu nguồn vốn theo kỳ hạn ồn vốn theo kỳ hạn ốn theo kỳ hạn ỳ hạn ạn

NămChỉ tiêu

ST(Trđ)

TT(%)

ST(Trđ)

TT(%)

ST(Trđ)

(Nguồn: nguồn kế toán – ngân quỹ)

Hình 2: biểu đồ tỷ lệ cơ cấu huy động theo kỳ hạn giai đoạn từ năm 2008 - 2010

Cũng như các chi nhánh của NHTM đặc biệt là NHNo&PTNT VN là thu hút ngàycàng nhiều nguồn vốn có kỳ hạn bởi đây là nguồn vốn ổn định và do đó ngân hàng có thể

sử dụng nguồn vốn này để đầu tư, tài trợ cho các dự án phát triển trung và dài hạn đem lạinguồn thu nhập lớn cho ngân hàng

Nhìn vào bảng số liệu trên có thể thấy rằng ngân hàng đang đi đúng hướng đó đề

ra Trong tổng nguồn vốn thì nguồn có kỳ hạn luôn chiếm ưu thế (>80%) Đây là kết quảcông tác huy động vốn bằng việc liên tục tăng lãi suất

Cũng qua bảng trên có thể thấy rằng nguồn tiền không kỳ hạn không nhiều nhưtiền gửi có kỳ hạn của ngân hàng nhưng nguồn vốn này có đóng góp rất lớn vào hiệu quảkinh doanh của ngân hàng vì đây là nguồn có chi phí trả lãi thấp nhất, mặc dự sự biếnđộng của nguồn vốn này khá cao nhưng với lượng khách hàng tương đối ổn định thì sựrút gửi thường xuyên không gây quá nhiều lo ngại về khả năng thanh khoản Mặt khác,