1 Tổng quan về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thủ Đô Báo cáo tổng hợp TS Đặng Anh Tuấn LỜI MỞ ĐẦU Hòa mình với công cuộc đổi mới chung của đất nước, cùng góp phần vào[.]
Trang 1LỜI MỞ ĐẦU
Hòa mình với công cuộc đổi mới chung của đất nước, cùng góp phần vào những thành tựu đã đạt được trong thập niên qua, ngành ngân hàng đã phải vượt qua không ít khó khăn để phấn đấu cho mục tiêu phát triển đất nước Tuy nhiên, những kết quả đạt được trong thời gian qua chưa phải là tất cả Không dừng lại
ở đó, ngành ngân hàng còn nhiều khó khăn cần phải giải quyết để có thể là bàn đạp vững chắc cho sự phát triển kinh tế
Trong thời gian thực tập tại NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Thủ Đô, qua tìm hiểu em đã có những hiểu biết nhất định về cơ cấu tổ chức, lịch sử hình thành và phát triển cũng như phương thức hoạt động của Agribank Thủ Đô Qua
đó em có thêm điều kiện để vận dụng những kiến thức được học từ trường và bổ sung thêm kiến thực thực tế Qua quá trình thực tập tại chi nhánh em có viết bài báo cáo tổng hợp khái quát chung nhất về chi nhánh Do vốn kiến thức còn hạn chế nên trong quá trình làm báo cáo này em không tránh khỏi những thiếu sót
Vì vậy em mong nhận được sự đóng góp, sửa chữa của thầy cô giáo cũng như các cán bộ nhân viên trong chi nhánh Agribank Thủ Đô Bài báo cáo tổng hợp này của em được chia làm 3 phần, bao gồm:
1 Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Thủ Đô.
2 Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
3 Phương hướng hoạt động kinh doanh trong thời gian tới.
Trang 21 Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Thủ Đô
1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (tên tiếng anh: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development, tên thường gọi là Agribank) được thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo luật các tổ chức tín dụng Việt Nam Đến nay, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Agribank luôn khẳng định vai trò là ngân hàng thương mại hàng đầu, giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là đối với cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn
Trong quá trình mở rộng quy mô và lĩnh vực hoạt động của mình, Ngân hàng
đã cho ra đời một số chi nhánh NHNo&PTNT tại các thành phố lớn, khu đô thị
và trung tâm kinh tế trên cả nước Ngày 29/2/2008 Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam có quyết định số 146/QĐ/HĐQT-TCCB điều chỉnh chi nhánh NHNo&PTNT Bùi Thị Xuân (tiền thân của chi nhánh NHNo&PTNT Thủ Đô) phụ thuộc chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hà Nội về phụ thuộc NHNo&PTNT Việt Nam Đây là mốc thời gian đánh dấu sự ra đời của chi nhánh NHNo&PTNT Thủ Đô
Ngày 25/11/2008, căn cứ quyết định số 1445/QĐ/HĐQT-TCCB của Chủ tịch hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam, chi nhánh NHNo&PTNT Bùi Thị Xuân chính thức đổi tên thành chi nhánh NHNo&PTNT Thủ Đô, thay đổi địa điểm từ 40 Bùi Thị Xuân sang địa điểm mới là 91 Phố Huế, phường Ngô Thì Nhậm, quận Hài Bà Trưng, thành phố Hà Nội Bắt đầu từ đây, chi nhánh NHNo&PTNT Thủ Đô đi vào hoạt động với một cái tên mới, phủ màu sắc riêng của mình, mang tầm vóc của chi nhánh cấp I độc lập
1.2 Môi trường kinh doanh
Agribank Thủ Đô là một chi nhánh mới được tách ra hoạt động độc lập mang tầm vóc của chi nhánh cấp I độc lập, có trụ sở nằm ở 91 Phố Huế, phường Ngô Thì Nhậm, quận Hài Bà Trưng, thành phố Hà Nội Xét về vị trí có thể thấy
Trang 3Agribank Thủ Đô cũng nằm trong khu vực trung tâm thành phố, là khu đông dân cư, kinh tế phát triển Đây là điều kiện thuận lợi để Agribank Thủ Đô đẩy mạnh quan hệ khách hàng, phát triển kinh doanh Đó là những lợi thế về vị trí hoạt động của Agribank Thủ Đô Tuy nhiên bên cạnh những lợi thế này thì môi trường kinh doanh của Agribank Thủ Đô cũng gặp phải không ít khó khăn khi
mà ở đây có sự cạnh tranh gay gắt với các chi nhánh ngân hàng khác Có thể nói Agribank Thủ Đô là một chi nhánh mới thành lập, lại nằm trong khu vực có sự phát triển khá bền vững và lâu dài của nhiều chi nhánh ngân hàng Chỉ trên con đường Phố Huế, phường Ngô Thì Nhậm, quận hai Bà Trưng, thành phố Hà Nội
đã có rất nhiều chi nhánh, phòng giao dịch của nhiều ngân hàng như Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) quỹ tiết kiệm số 1, Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương tín (Sacombank) phòng giao dịch 8 tháng 3, Ngân hàng Việt Nam Thịnh vượng (VPbank) Đông Đô, Ngân hàng Công thương Việt Nam (Vietinbank), Ngân hàng An Bình (ABBank) Phố Huế, ….chưa kể đến xung quanh khu vực này còn có nhiều chi nhánh ngân hàng khác như Ngân hàng quân đội (MB), Ngân hàng Bắc Á (Bac A Bank)…
Xác định thị trường của chi nhánh mới ra đời trên địa bàn có sự cạnh tranh gay gắt nên Agribank Thủ Đô xây dựng định hướng cho công tác tín dụng dựa trên nguyên tắc an toàn – bền vững khi cho vay, luôn nắm chắc tình hình kinh doanh của khách hàng, tư vấn, giúp đỡ các đơn vị tháo gỡ khó khăn, đồng thời cương quyết đối với khác hàng có thái độ không đúng trong quan hệ tín dụng
1.3 Các hoạt động chính của chi nhánh
NHNo&PTNT Việt Nam là một trong những NHTM hàng đầu, chi nhánh Agribank Thủ đô cũng như những NHTM khác được thực hiện tất cả các hoạt
động ngân hàng như: nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung cấp các dịch vụ thanh
toán qua tài khoản và các hoạt động kinh doanh khác nhằm mục tiêu lợi nhuận Đây là các hoạt động mà bất cứ các ngân hàng hoạt động theo luật các tổ chức tín dụng có thể thực hiện Agribank Thủ Đô đã cụ thể hóa làm đa dạng hoạt động kinh doanh của mình với các hoạt động sau:
Trang 4* Hoạt động huy động vốn:
- Nhận tiền gửi, tiền gửi tiết kiệm bằng VNĐ và ngoại tệ và đảm bảo giá trị theo vàng
-Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, các giấy tờ có giá đối với các tổ chức, cá nhân
- Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác
* Hoạt động cho vay:
- Cho vay ngắn, trung và dài hạn đối với các thành phần kinh tế bằng nội
và ngoại tệ
- Cho vay cầm cố các giấy tờ có giá
- Cho vay tiêu dùng, trả góp đối với các cán bộ nhân viên, cá cá nhân và hộ gia đình
- Cho vay khác
* Hoạt động kinh doanh đối ngoại:
- Thanh toán quốc tế và tài trợ xuất nhập khẩu theo mọi hình thức
- Bảo lãnh vay vốn nước ngoài
- Mua bán ngoại tệ
- Chi trả kiều hối, thanh toán thẻ visa
- Chiết khấu thương phiếu, hối phiếu
* Hoạt động thanh toán:
- Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán nhanh trong phạm vi cả nước
- Mở tài khoản tiền gửi thanh toán cho các tổ chức, cá nhân
- Thu hộ, chi hộ theo yêu cầu của khách hàng
Bên cạnh đó còm có một số hoạt động khác
Trang 51.4 Cơ cấu tổ chức
Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức của Agribank Thủ Đô
Nguồn: Phòng hành chính nhân sự Agribank Thủ Đô
1.5 Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban
1.5.1 Phòng hành chính nhân sự
1.5.1.1 Chức năng
Phòng hành chính nhân sự thuộc Agribank Thủ Đô là đơn vị thuộc bộ máy chuyên môn, nghiệp vụ tại Hội sở, có chức các chức năng:
- Tham mưu cho ban giám đốc về: chiến lược, kế hoạch phát triển kinh doanh, chiến lược phát triển nguồn nhân lực, lao động tiền lương, thi đua khen thưởng, quy hoạch, bổ nhiệm cán bộ
- Trực tiếp triển khai thực hiện các nghiệp vụ về tổ chức, cán bộ lao động, tiền lương, thi đua, khen thưởng, công tác hậu cần trong chi nhánh
- Thực hiện hướng dẫn và kiểm tra chuyên đề về tổ chức, cán bộ lao động, tiền lương, thi đua, khen thưởng trong chi nhánh
1.5.1.2 Nhiệm vụ của phòng hành chính nhân sự.
Ban giám đốc
Phòng nghiệp vụ
Phòng giao dịch
Hành
chính
nhân
sự
Kế
toán
ngân
quỹ
Kế toán ngân quỹ
Kiểm tra kiểm soát nội bộ
Dịch vụ Mark -eting
PGD.
Bùi Thị Xuân
PGD.
Hai Bà Trưn
PGD.
Hàn Thuyên
PGD Hai Bà Trưn
Trang 6* Nhiệm vụ hành chính:
- Dự thảo quy định, nội quy quản lý lao động, tài sản cố định, công cụ lao động, phòng cháy chữa cháy, về đảm bảo an ninh trật tự, nội quy cơ quan
- Tư vấn pháp luật trong việc thực thi các nhiệm vụ về ký kết hợp động, tham gia tố tụng để gải quyết các vấn đề có liên quan đến con người và tài sản của chi nhánh theo sự ủy quyền của giám đốc
- Đầu mối giao tiếp với khách hàng đến làm việc, công tác tại chi nhánh
- Quản lý sử dụng con dấu, lưu trữ văn bản theo đúng quy định của pháp luật
- Tiếp nhận, luân chuyển giấy tờ, công văn, ấn phẩm đi, đến đúng địa chỉ, tuân thủ mọi thủ tục về quản lý hành chính văn thư, in ấn tài liệu phục vụ cho hoạt động của chi nhánh
- Thực hiện theo dõi, quản lý các tài sản tại Hội sở chính về hiện vật, hiện trạng của tài sản, phối hợp với phòng Kế toán - Ngân quỹ thực hiện việc kiểm tra tình hình sử dụng, quản lý và công tác kiểm kê tài sản
- Tổ chức quản lý, sử dụng phương tiện giao thông theo đúng quy định
- Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm văn phòng phẩm, công cụ lao động
- Thực hiện công tác thông tin tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị theo chỉ đạo của Ban giám đốc
- Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hóa tinh thần và thăm hỏi ốm đau, hiếu hỉ đối với cán bộ nhân viên
* Nhiệm vụ tổ chức, cán bộ và đào tạo:
- Tham gia, đề xuất mở rộng mạng lưới, chuẩn bị nhân sự cho mở rộng mạng lưới, hoàn tất hồ sơ, thủ tục liên quan đến phòng giao dịch, chi nhánh
Trang 7- Xây dựng chiến lược đào tạo, tuyển dụng nguồn nhân lực của chi nhánh bao gồm kế hoạch ngắn hạn, dài hạn đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh
- Đề xuất bố trí nguồn nhân lực của chi nhánh vào các phòng hợp lý,
có hiệu quả
- Đề xuất hoàn thiện và lưu trữ hồ sơ theo đúng quy định của Đảng, Nhà nước và ngành ngân hàng trong việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng,
kỷ luật cán bộ nhân viên trong phạm vi phân cấp ủy quyền của Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam
- Trực tiếp quản lý hồ sơ cán bộ thuộc chi nhánh, hoàn chỉnh hồ sơ cán bộ nghỉ chế dộ theo quy định chung của Nhà nước và của ngành ngân hàng
- Thực hiện công tác thi đua khen thưởng của chi nhánh
- Thực hiện công tác báo cáo thống kê, kiểm tra chuyên đề
- Thực hiện công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên
đi công tác, học tập trong và ngoài nước, tổng hợp theo dõi thường xuyên cán
bộ nhân viên được quy hoạch, đào tạo
- Trực tiếp thực hiện chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động, theo dõi thực hiện nội quy lao động, thỏa ước lao động tập thể
1.5.2 Phòng Kế toán Ngân quỹ
1.5.2.1 Chức năng
Phòng Kế toán Ngân quỹ thuộc Agribank Thủ Đô là một đơn vị nghiệp
vụ tại Hội sở có chức năng:
- Tham mưu cho Ban giám đốc về: chiến lược, kế hoạch phát triển kinh doanh, tổ chức quản lý về tài chính, kế toán, ngân quỹ trong chi nhánh
- Trực tiếp triển khai các nghệp vụ về tài chính, kế toán, ngân quỹ như công tác hạch toán kế toán, hạch toán thống kê, thanh toán, ngân quỹ để quản lý và kiểm soát nguồn vốn và sử dụng vốn, quản lý tài sản, vật tư, thu nhập, chi phí xác định kết quả hoạt động của Agribank Thủ Đô Trực tiếp quản
lý và triển khai công tác tin học trong toàn chi nhánh
Trang 8- Thực hiện hướng dẫn và kiểm tra chuyên đề tài chính, kế toán, ngân quỹ đối với các đơn vị trực thuộc theo chỉ đạo của Ban giám đốc
1.5.2.2 Nhiệm vụ
- Thực hiện chế độ hạch toán kế toán, hạch toán thống kê theo pháp lệnh kế toán thống kê và quy định về hạch toán kế toán của NHNo&PTNT Việt Nam
- Xây dựng, quyết toán kế hoạch tài chính, kế hoạch tiền lương của chi nhánh trình NHNo&PTNT Việt Nam phê duyệt
- Quản lý và giám sát và thực hiện tốt chế độ chi tiêu tại chi nhánh
- Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán trong nước
- Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ, định mức tồn quỹ theo quy định
- Tổ chức công tác thu chi tiền mặt trực tiếp tại địa chỉ theo yêu cầu của khách hàng
- Quản lý việc sử dụng thiết bị tin học, định kỳ tổ chức bảo
dưỡng máy móc, thiết bị tin học
- Nghiên cứu, tổ chức triển khai việc ứng dụng công nghệ tin học, công tác điện toán phục vụ kinh doanh trong chi nhánh
- Tổng hợp, lưu trữ chứng từ giao dịch, hồ sơ tài liệu về hạch toán kế toán và báo cáo theo chế đô
- Thực hiện chế độ thông tin báo cáo theo quy định
- Hướng dẫn, kiểm tra chuyên đề
- Tổ chức tập huấn nghiệp vụ kế toán, ngân quỹ trong toàn chi nhánh
- Thực hiện các nghiệp vụ khác khi được giao
1.5.3 Phòng kế hoạch kinh doanh
1.5.3.1 Chức năng
Phòng kế hoạch kinh doanh thuộc Agribank Thủ Đô là đơn vị thuộc bộ máy chuyên môn, nghiệp vụ tại Hội sở có chức năng:
Trang 9- Tham mưu cho Ban giám đốc về: chiến lược, kế hoạch phát triển kinh doanh, nghiên cứu áp dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh
- Tham mưu cho Ban giám đốc về chiến lược phát triển, theo dõi, quản lý và tổ chức thực hiện các sản phẩm dịch vụ: kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế, cho vay xuất nhập khẩu tại chi nhánh
- Trực tiếp quản lý và tổ chức thực hiện các nghiệp vụ về kế hoạch và huy động vốn, cấp tín dụng đối với khách hàng
- Hướng dẫn và kiểm tra chuyên đề theo chỉ đạo của Ban giám đốc
1.5.3.2 Nhiệm vụ
- Hoạch định chiến lược, kế hoạch phát triển kinh doanh dài hạn, kế hoạch 5 năm và kế hoạch hằng năm cho toàn chi nhánh Nghiên cứu chiến lược phát triển kinh tế đối ngoại trên địa bàn Xây dựng chiến lược phát triển các sản phẩm, dịch vụ: kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu của chi nhánh trong từng thời kỳ
- Xây dựng kế hoạch và tổ chức quyết toán kế hoạch quý, 6 tháng, năm của chi nhánh Tổng hợp, xây dựng các chỉ tiêu kế hoạch quý, năm trình giám đốc giao cho các đơn vị phụ thuộc
- Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh tháng, quý, năm Dự thảo các báo cáo sơ kết quý, 6 tháng, 9 tháng, 1 năm và định hướng hoạt động kinh doanh cho kỳ kế hoạch
- Thực hiện cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn, điều hòa vốn toàn chi nhánh
- Tổng hợp, phân tích và đề xuất các biện pháp phòng ngừa và sử lý rủi ro
- Nghiên cứu, đề xuất triển khai các dịch vụ, sản xuất mới trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh
Trang 10- Xây dựng chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng Đề xuất các chính sách thu hút khách hàng nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh của chi nhánh
- Nghiên cứu, đề xuất các hình thức huy động vốn, cấp tín dụng, mức lãi suất huy động và cho vay, phí dịch vụ trong từng thời kỳ cho phù hợp
- Trực tiếp thẩm định các dự án tín dụng, bảo lãnh của khách hàng
- Tiếp nhận và thực hiện các chương trình, dự án thuộc nguồn vốn trong nước Trực tiếp làm dịch vụ ủy thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, Bộ, Ngành khác và các tổ chức kinh tế cá nhân trong nước
- Tổ chức kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế theo đúng quy định của NHNN, NHNo&PTNT Việt Nam Là đầu mối thực hiện các dự án ủy thác của các tổ chức và cá nhân nước ngoài… Thực hiện thẩm định, thiết lập hồ sơ đối với các khách hàng mở L/C bằng vốn tự có, vốn vay
- Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý của toàn chi nhánh, có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc, theo dõi tình hình thực hiện chương trình đã được giám đốc phê duyệt
- Xây dựng và triển khai chương trình giao ban nội bộ chi nhánh, trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho giám đốc chi nhánh
- Hướng dẫn, kiểm tra theo chuyên đề kế hoạch, huy động vốn, cấp tín dụng, thông tin phòng ngừa rủi ro với các đơn vị trực thuộc chi nhánh
- Tổ chức theo dõi, bảo quản lưu trữ hồ sơ theo quy định Hướng dẫn kiểm tra đào tạo theo chuyên đề
- Thống kê tổng hợp, báo cáo chuyên đề theo quy định hiện hành của NHNo&PTNT Việt Nam
1.5.4 Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ
1.5.4.1 Chức năng
Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ là bộ phận chuyên trách, hoạt động độc lập với các phòng nghiệp vụ khác, giúp giám đốc điều hành đúng pháp luật mọi hoạt động nghiệp vụ của ngân hàng; hạn chế rủi ro trong kinh doanh và bảo