Ho ạ t đ ộ ng tín d ụ ng trung và dài h ạ n c ủ a ngân hàng th ương mạ i
Khái ni ệ m
Trong các hoạt động của Ngân hàng thương mại (NHTM), hoạt động tín dụng là hoạt động quan trọng của ngân hàng Trong đó, hoạt động tín dụng trung và dài hạn đóng vai trò giữ ổn định sự duy trì liên tục vận hành của ngân hàng Ta cùng tìm hiểu kỹ khái niệm tín dụng trung và dài hạn cũng như các khái niệm liên quan đến hoạt động này
Tín dụng trung và dài hạn là một bộ phận của tín dụng ngân hàng, được phân theo hình thức thời hạn.
Nhìn chung, theo quan điểm của các nước cũng như của các chuyên gia khá giống nhau về vấn đề này Tín dụng trung và dài hạn là tập hợp của các khoản tín dụng có thời gian từ 12 tháng trở lên (bao gồm tín dụng trung hạn từ 12 tháng – 5 năm, tín dụng dài hạn từ 5 năm trở lên)
Bên cạnh đó, quan điểm về mặt pháp luật, theo quy định hiện nay của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cũng khá giống quan điểm của các nhà tài chính, tín dụng trung hạn có thời hạn từ 12 tháng cho tới 5 năm, tín dụng dài hạn có thời hạn trên 5 năm, có nhiều khi có thể lên tới 20, 30 năm
Trong đó, tín dụng trung hạn chủ yếu dùng để đầu tư mua sắm các thiết bị cố định, máy móc, nhà xưởng, cải tiến, đổi mới các thiết bị, công nghệ, xây dựng dự án mới có quy mô nhỏ với thời gian thu hồi vốn nhanh Có như vậy dòng tiền của ngân hàng có thể liên tục Bên cạnh đú, dũng tiền này còn để đầu tư cho vốn lưu động thường xuyên của doanh nghiệp đặc biệt là các doanh nghiệp mới thành lập.
Bên cạnh đó, tín dụng dài hạn là loại tín dụng dành cho các dự án có nhu cầu vốn dài hạn như xây dựng cơ sở hạ tầng cố định, thiết bị và phương tiện vận tải quy mô lớn có vai trò xương sống trong doanh nghiệp
Như vậy ta có thể thấy ngay được rằng vai trò của tín dụng trung và dài hạn là vô cùng quan trọng trong sự vận hành liên tục của bộ máy doanh nghiệp Nhưng cũng chính nhờ vậy mà nó đem lại sự ổn định cho nguồn thu của ngân hàng.
Nội dung
1.1.2.1.Các đặc điểm của tín dụng trung và dài hạn
*) Khối lượng đầu tư lớn, thời hạn dài, thu hồi vốn chậm
Trong khi các khoản đầu tư ngắn hạn nhằm đầu tư cho các dự án ngắn hạn, đầu tư cho tài sản lưu động được trả trong thời gian ngắn thì tín dụng trung và dài hạn chủ yếu đầu tư cho bất động sản, nhà máy, các thiết bị với quy mô, thời gian sử dụng lớn … Vì vậy khối lượng đầu tư thường lớn đi kèm với thời hạn dài hơn Các khoản tín dụng này chủ yếu được trả bằng lợi nhuận và khấu hao của dự án nên khi dự án bắt đầu phát sinh doanh thu hay nói cách khác ngân hàng phải đầu tư vốn cho đến khi nhà máy đi vào hoạt động thì mới có thể bắt đầu thu hối gốc và lãi
Cũng chớnh vỡ đặc điểm trên mà tín dụng trung và dài hạn thường có thời gian thu hồi vốn chậm hơn so với tín dụng ngắn hạn
Như đã phân tích từ khái niệm cũng như các hoạt động của tín dụng trung và dài hạn ở trên, khối lượng nguồn tín dụng này lớn, thời hạn dài từ 12 tháng, 5 năm cho tới 30 năm, do vậy ngân hàng sẽ đối mặt với nguy cơ thu hối vốn chậm Chúng ta cũng biết rằng một dự án đầu tư trung và dài hạn bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố, từ chính sách cho tới môi trường đầu tư … mà trong thời gian dài việc phân tích đánh giá các yếu tô này bị ảnh hưởng, các ngân hàng khó có thể dự đoán được toàn bộ rủi ro gặp phải, vì vậy mà yếu tố rủi trong trong tín dụng trung và dài hạn là khó tránh khỏi.
Chúng ta đều biết rằng “Rủi ro càng cao thì lợi nhuận kỳ vọng càng lớn”, với rủi ro cao đã phân tích ở trên, lợi nhuận kỳ vọng của các ngân hàng thường lớn hơn so với các khoản tín dụng ngắn hạn Do khả năng phân tích và dự đoán ngày càng cao, các ngân hàng có thể dự liệu được phần lớn rủi ro gặp phải nhằm có phương án giảm thiểu thiệt hại khi gặp rủi do Bên cạnh đó lãi suất dài hạn nhìn chung lớn hơn lãi suất ngắn hạn, cộng thờm cỏc điều khoản đi kèm tạo ra doanh thu cực lớn cho ngân hàng đủ bù đắp được các thiệt hại có thể gây ra khi đưa ra tín dụng trung và dài hạn
1.1.2.2.Phân loại tín dụng trung và dài hạn
*)Căn cứ vào loại tiền cho vay
Tín dụng bằng đồng bản tệ: Dùng VNĐ để cho vay, được dùng phần lớn cho các dự án trong nước
Tín dụng bằng đồng ngoại tệ: Dùng ngoại tệ cho vay, được dùng khi các dự án có yếu tố nước ngoài tham gia, trường hợp này dùng để thanh toán các khoản đầu tư bằng ngoại tệ.
*)Căn cứ vào mục đích sử dụng nguồn vốn
Tín dụng trung và dài hạn có thể được chia thành hai loại căn cứ theo mục đích sử dụng nguồn vốn:
-Phục vụ tiêu dùng: Người đi vay dùng tiền để mua sắm nhà cửa, các thiết bị phương tiện sinh hoạt, đi lại…
-Phục vụ sản xuất: Người đi vay dùng tiền để đầu tư thiết bị sản xuất, nhà xưởng, nhà máy …
*)Căn cứ vào tính chất có đảm bảo
Tín dụng trung và dài hạn có thể đượcchia thành hai loại căn cứ theo tính chất có đảm bảo:
-Tín dụng có đảm bảo: Khi người vay phải thế chấp các tài sản có giá trị nhằm đảm bảo cho các khoản vay của mình
-Tín dụng không có đảm bảo: Khi người vay không cần thế chấp các tài sản có giá trị mà việc cho vay dựa trên uy tín của khách hàng
*)Căn cứ vào cách thức hoàn trả gốc và lãi
Tín dụng trung và dài hạn có thể được hoàn trả theo nhiều phương thức nhưng có ba phương thức chính:
-Trả theo niên kim: Khoản gốc và lãi được trả theo định kỳ, giá trị khoản tiền được quy định cụ thể tùy theo hợp đồng, có thể theo niên kim cố định hoặc theo dư nợ gốc của khách hàng
-Trả một lần vào cuối kỳ: Khách hảng phải trả cả gốc và lãi duy nhất một lần vào cuối kỳ
-Trả theo phương thức linh hoạt: Khách hàng có thể trả gốc và lãi vào bất cứ thời điểm nào quy định trong hợp đồng, lói tớnh dựa trên dư nợ gốc
*)Căn cứ vào lĩnh vực, phạm vi hoạt động
Ta có thể phân chia thành các loại chính như
-Tín dụng trung và dài hạn trong nước: Là loại tín dụng trung và dài hạn được thực hiện cho các dự án trong nước
-Tín dụng trung và dài hạn tài trợ cho hoạt động xuất nhập khẩu
Chất lượng tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thương mại
Khái niệm
Trong thời kỳ hội nhập kinh tế hiện nay, sự cạnh tranh giữa các doanh nghiệp ngày càng khốc liệt trong tất cả các lĩnh vực, đặc biệt trong lĩnh vực tài chính do số lượng doanh nghiệp đang ngày càng tăng cũng như tính chất của ngành đòi hỏi mọi hoạt động phải luôn luôn đổi mới không ngừng Việc này đòi hỏi các doanh nghiệp phải không ngừng hoàn thiện và nâng cao vị thế của mình NHTM cũng vậy, sự phát triển tất yếu của nền kinh tế cần phải có bàn đạp vững chắc từ NHTM Do vậy các ngân hàng vẫn luôn phải cải thiện chất lượng dịch vụ của mình. Vậy chất lượng được hiểu như thế nào? Và khái niệm chất lượng tín dụng trung và dài hạn là gì? Chúng ta cùng tìm hiểu qua một số quan điểm:
Theo quan điểm của Peter Rose, chất lượng tín dụng được dùng để phản ánh mức độ rủi ro trong bảng tổng hợp cho vay của mộtTổ chức tín dụng(hay còn gọi là Chất lượng cho vay) (Quản trị ngân hàng thương mại, Peter Rose)
Trong khi đó, theo quan điểm của các nhà tài chính Pháp và châu Âu nói chung, chất lượng tín dụng là nhân tố phản ánh mức độ rủi ro tín dụng đi kèm với hoạt động cho vay với các khách hàng cá nhân và tổ chức trong một thời gian nhất định.
Như vậy ta có thể hiểu chất lượng tín dụng trung và dài hạn được dùng để mức độ rủi ro trong bảng tổng hợp cho vay các khoản vay trung và dài hạn ( từ 12 tháng trở lên) Hay nói cách khác, các khoản vay có mức độ rủi ro càng thấp càng làm tăng chất lượng của các khoản vay ấy và ngược lại. Đây là một trong những yếu tố quan trọng nhất mà ngân hàng phải chú tâm, chất lượng tín dụng thể hiện như bộ khung của ngân hàng, khi chất lượng tín dụng tốt, cũng đi kèm với hoạt động của ngân hàng tốt, đặc biệt là chất lượng tín dụng trung và dài hạn.
S ự c ầ n thi ế t nâng cao ch ấ t l ượ ng tín d ụ ng trung và dài h ạ n
Tín dụng trung và dài hạn đóng vai trò cực kỳ quan trọng trong hoạt động của ngân hàng Ta có thể thấy rằng nguồn thu của hoạt động tín dụng trung và dài hạn thường chiếm từ 40-60% lợi nhuận của ngân hàng Đây là lý do mà các ngân hàng mặc dù đẩy mạnh tín dụng ngắn hạn nhiều nhưng vẫn phải đảm bảo tỷ lệ của tín dụng trung và dài hạn Hơn thế nữa, những khoản thu nhập này mang tính chất ổn định hơn là những khoản thu nhập ngắn hạn Các dự án vay vốn trung và dài hạn thường là các dự án đầu tư cơ sở hạ tầng, đầu tư trang thiết bị cố định dài hạn nên sẽ có khả năng trả lãi và gốc trong một thời gian dài
Tuy nhiên, chúng ta đều biết nguyên lý: Lợi nhuận kỳ vọng lớn đem lại rủi ro lớn vì vậy có thể thấy rằng nguồn này mang lại lợi nhuận cao do lãi suất lớn nhưng cũng đem lại rủi ro tiềm tang lớn do quy mô lớn và thời gian dài
Chính vì vậy việc nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn mang vai trò cấp thiết đối với các ngân hàng để có thể làm hài lòng cả doanh nghiệp và ngân hàng Doanh nghiệp có thể vay với lãi suất thấp hơn, ngân hàng có thể hạn chế rủi ro hơn và cơ bản là nền kinh tế phát triển bền vững.
Các ch ỉ tiêu xác đ ị nh ch ấ t l ượ ng tín d ụ ng trung và dài h ạ n
Tín dụng trung và dài hạn được đánh giá là có chất lượng khi:
-Mục tiêu phù hợp với chiến lược phát triển của ngân hàng
-Có hình thức phòng ngừa rủi ro theo từng tính chất pháp lý của các khoản tín dụng
-Có được tính hiệu quả kinh tế đối với ngân hàng dựa trên đánh giá và phân tích mối quan hệ tín dụng
-Thủ tục thực hiện tín dụng phù hợp về mặt pháp lý
Chúng ta có thể chia thành 2 chỉ tiêu chính a) Chỉ tiêu định tính Để đánh giá chất lượng tín dụng trung và dài hạn chúng ta có thể thông qua một số khía cạnh sau:
-Về mặt nguồn lực, doanh nghiệp phải thể hiện khả năng đáp ứng tốt nhu cầu của ngân hàng, các hoạt động phải được xột trờn quy chuẩn của ngân hàng.
-Về mặt uy tín, thêm một khía cạnh nữa chúng ta xem xét là các yếu tố như lịch sử hình thành ngân hàng, quy mô hoạt động của ngân hàng, sự đa dạng về quy mô cũng như các hình thức dịch vụ … Các ngân hàng chỉ có thể phục vụ tốt khách hàng nếu như “tiềm lực tài chớnh” dồi dào, phương thức thanh toán luôn luôn đáp ứng tốt yêu cầu của khách hàng.
-Tổng hợp lại, với cả hai điều kiện trên sẽ thể hiện rõ ở kết quả kinh doanh và hoạt động của ngân hàng có tốt hay không, tình hình huy động và sử dụng vốn ở ngân hàng như thế nào? Có như vậy chúng ta có thể đánh giá chất lượng tín dụng theo định tính. b)Chỉ tiêu định lượng
Chúng ta cú cỏc chỉ tiêu chính sau để đánh giá chất lượng tín dụng về mặt định lượng:
*)Chỉ tiêu về dư nợ trung và dài hạn:
Tổng dư nợ trung và dài hạn Chỉ tiêu tỷ lệ dư nợ trung và dài hạn = -
Tổng dư nợ tín dụng Trong đó:
Tổng dư nợ tín dụng bao gốm: Tổng dư nợ tín dụng ngắn hạn, tổng dư nợ tín dụng trung và dài hạn và vốn góp đồng tài trợ
Chỉ tiêu tổng dư nợ được tính bằng con số tuyệt đối, thể hiện doanh số cho vay của ngân hàng trong một thời gian nhất định, thông thường chúng ta sẽ tính trong thời gian 1 năm Tổng dư nợ thể hiện tình hình cho vay của ngân hàng, những ngân hàng lớn có khả năng nâng cao tổng dư nợ và ngược lại khi ngân hàng không có uy tín hoặc vốn thấp khó có thể tăng tổng dư nợ lên.
Trong khi đó tổng dư nợ trung và dài hạn thể hiện doanh số cho vay của ngân hàng những khoản có thời hạn từ 12 tháng trở lên, không như chỉ tiêu tổng dư nợ chỉ tiêu này thể hiện chiến lược của ngân hàng cũng như tiềm lực của ngân hàng.
Qua chỉ tiêu tỷ lệ dư nợ trung và dài hạn chúng ta có thể đánh giá sự kết hợp giữa chỉ tiêu tổng dư nợ và dư nợ trung và dài hạn, tỷ lệ này càng cao chứng tỏ khả năng đáp ứng nhu cầu tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng cho doanh nghiệp cũng như nền kinh tế, cũng chứng tỏ khả năng đem lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng. Tuy nhiên, khi để tỷ lệ này cao ngân hàng cũng phải đối mặt với rủi ro nhiều mặt, do vậy, tùy từng thời điểm, tùy từng điều kiện và chiến lược của ngân hàng mà tỷ lệ này có thể cao hoặc thấp
*)Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng trung và dài hạn:
Doanh số thu được từ dư nợ trung và dài hạn trong kỳ Vòng quay vốn tín dụng = -
Bình quân dư nợ trung và dài hạn trong kỳ
Vòng quay vốn tín dụng này thể hiện được tình hình trả gốc và lãi như thế nào, hay nói cách khác là việc thực hiện hợp đồng của khách hàng như thế nào. Ngân hàng hoạt động liên tục và dòng tiền của nó cũng vận động không ngừng Nếu như vòng quay vốn tín dụng lớn, có nghĩa là doanh số thu được lớn so với dư nợ, thể hiện rằng ngân hàng có sự quay vòng vốn nhanh, thu được doanh thu lớn từ các hoạt động của mình Ngược lại có nghĩa là ngân hàng gặp khó khăn trong việc thu hồi vốn của mình.
*) Chỉ tiêu về sử dụng vốn trung và dài hạn
Tổng dư nợ trung và dài hạn
Hệ số sử dụng vốn trung và dài hạn = -
Tổng nguồn vốn trung và dài hạn
Hệ số này cho biết được khả năng sử dụng nguồn vốn huy động trung và dài hạn được sử dụng như thế nào, hiệu quả của việc huy động này cao hay thấp
*)Chỉ tiêu về nợ quá hạn và nợ khó đòi
Nợ quá hạn trung và dài hạn
Tỷ lệ nợ quá hạn = -
Tổng dư nợ trung và dài hạn
Nợ khó đòi trung và dài hạn
Tỷ lệ nợ khó đòi = -
Tổng dư nợ trung và dài hạn
Chỉ tiêu này thể hiện được mức độ rủi ro của tín dụng trung và dài hạn cũng như tình hình về tổn thất mà ngân hàng có thể gặp phải Các chỉ tiêu này lớn thể hiện rằng ngân hàng gặp phải vấn đề với việc thu hồi vốn, bao gồm cả gốc và lãi. Nếu chỉ tiêu có xu hướng tăng ngân hàng sẽ phải ngay lập tức tìm hiểu tình hình cũng như phải tìm ra cách giải quyết vấn đề này Ngược lại, ngân hàng có thể đang tiến hành tốt các hợp đồng tín dụng trung và dài hạn này
*)Chỉ tiêu về lợi nhuận Đây là một trong những chỉ tiêu quan trọng khi đánh giá bất cứ hoạt động nào của ngân hàng cũng như doanh nghiệp.
Lợi nhuận trung và dài hạn
Tỷ lệ lợi nhuận trung và dài hạn = - trên tổng dư nợ Tổng dư nợ tín dụng trung và dài hạn
Chỉ tiêu này xác định hoạt động tín dụng trung và dài hạn có hiệu quả hay không xác định ở mức lợi nhuận so với tổng dư nợ để đạt lợi nhuận này
Lợi nhuận trung và dài hạn
Tỷ lệ lợi nhuận trên tổng lợi nhuận = -
Chỉ tiêu này xem xét lợi nhuận của hoạt động trung và dài hạn chiếm tỷ trọng bao nhiêu trên tổng lợi nhuận của cả ngân hàng
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỦ ĐÔ 16 2.1 Tổng quan về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn - chi nhánh Thủ đô
Lịch sử hình thành và phát triển
Quyết định số 146/QĐ/HĐQT-TCCB của Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam ban hành ngày 29/2/2008 về việc điều chỉnh Chi nhánh NHNo&PTNT Bùi Thị Xuân (sau này đổi tên là Chi nhánh NHNo&PTNT Thủ Đô) phụ thuộc Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hà Nội về phụ thuộc NHNo&PTNT Việt Nam Đây là dấu mốc thời gian quan trọng, đánh dấu sự ra đời của Chi nhánh NHNo&PTNT Thủ Đô
Các nhiệm vụ được đặt ra song song cho giai đoạn phát triển quan trọng đầu tiên trong năm 2008 - 2009, đó là: Ổn định bộ máy tổ chức, cán bộ, trang bị cơ sở vật chất kỹ thuật.
Mở rộng quy mô hoạt động của Chi nhánh trên cơ sở phát triển mạng lưới khách hàng, tăng trưởng nhanh về nguồn vốn, tăng trưởng bền vững về tín dụng.
Nhận khoán tài chính với NHNo&PTNT Việt Nam, hoàn thành kế hoạch tài chính, phấn đấu đủ lương và thưởng cho cán bộ nhân viên.
Giai đoạn này Chi nhánh đã gặp rất nhiều khó khăn khi nền kinh tế trong nước đang phải đối phó với những hậu quả đầu tiên của khủng hoảng kinh tế thế giới Những biểu hiện dễ nhận thấy, ảnh hưởng tới toàn ngành ngân hàng trước hết là hoạt động kinh doanh có chiều hướng đi xuống của các doanh nghiệp, tỷ lệ lạm phát cao, thị trường lãi suất cạnh tranh khốc liệt có thời điểm cao nhất lên đến 18,5%/năm Chi nhánh NHNo&PTNT Thủ Đô cũng không đứng ngoài cuộc đua trên, Ban lãnh đạo Chi nhánh đã bám sát sự chỉ đạo của NHNo&PTNT Việt Nam, và những diễn biến của thị trường vốn để từ đó có những điều chỉnh kịp thời, đảm bảo nguồn vốn tại Chi nhánh tăng trưởng ổn định và hiệu quả
Bám sát các mục tiêu đã đề ra trong giai đoạn 2008-2009, Chi nhánh không ngừng tìm kiếm mở rộng khách hàng, trong năm 2008 Chi nhánh đã phát triển mạnh mẽ mạng lưới khách hàng cá nhân cũng như doanh nghiệp và triển khai các sản phẩm dịch vụ Tuy nhiên, hoạt động trong điều kiện các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn, cạnh tranh giữa các ngân hàng gay gắt, bên cạnh đó Chi nhánh mới thành lập, vẫn còn các khó khăn ban đầu về cơ sở vật chất, thiếu cán bộ, khó khăn về tài chính Cùng với sự nỗ lực của toàn Chi nhánh đến cuối năm 2008 Chi nhánh đã đạt được những kết quả như sau:
- Về nguồn vốn: từ đơn vị phải sử dụng vốn TW đến 31/12/2008 dư có TK519 là: 350 tỷ VNĐ
- Về dư nợ: đạt 540 tỷ VNĐ
- Về tài chính: đạt 9 tỷ đồng QTN đảm bảo đủ lương, có thưởng cho CBCNV
- Ổn định tổ chức cán bộ, ổn định màng lưới phòng giao dịch
- Ổn định cơ sở vật chất, trụ sở làm việc
Quyết định số 1445/QĐ/HĐQT-TCCB của Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam ban hành ngày 25 tháng 11 năm 2008, về việc Chi nhánh NHNo&PTNT Bùi Thị Xuân chính thức đổi tên thành Chi nhánh NHNo&PTNT
Thủ Đô, thay đổi địa điểm từ 40 Bùi Thị Xuân sang địa điểm mới là số 91 Phố Huế, phường Ngụ Thỡ Nhậm, quận Hai Bà Trưng, thành phố Hà Nội Trụ sở mới tại Phố Huế, đã tạo cho Chi nhánh nhiều lợi thế để phát triển, đồng thời cũng đặt ra nhiều thách thức cạnh tranh cho Chi nhánh.
Từ năm 2009, Chi nhánh ổn định hoạt động tại trụ sở mới, khang trang rộng rãi, đặt tại vị trí trung tâm Hà Nội, Ban lãnh đạo Chi nhánh đặt ra những nhiệm vụ, mục tiêu mới cho giai đoạn phát triển tiếp theo từ năm 2009 đến năm 2012 như sau:
- Kiện toàn bộ máy tổ chức, cơ sở vật chất kỹ thuật, nâng cao trình độ cán bộ nhân viên Chi nhánh.
- Mở rộng quy mô hoạt động của Chi nhánh trên cơ sở phát triển mạng lưới khách hàng, tăng trưởng nhanh về nguồn vốn, tăng trưởng bền vững về tín dụng.
- Đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ ngân hàng, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại trên cơ sở nền tảng các sản phẩm dịch vụ của NHNo&PTNT Việt Nam.
- Xây dựng hình ảnh, uy tín Chi nhánh NHNo&PTNT Thủ Đô, góp phần tạo dựng hình ảnh thương hiệu NHNo&PTNT Việt Nam.
Chi nhánh NHNo&PTNT Bùi Thị Xuân được điều chuyển từ phụ thuộc chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hà Nội về phụ thuộc NHNo&PTNT Việt Nam theo Quyết định số 146/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 29 tháng 2 năm 2008 của Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam.
Chi nhánh NHNo&PTNT Bùi Thị Xuân chính thức đổi tên thành Chi nhánh NHNo&PTNT Thủ Đô theo Quyết định số 1445/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 25 tháng
11 năm 2008 của Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam.
Qua hơn ba năm phát triển, chi nhánh đã kiện toàn bộ máy tổ chức với đầy đủ cỏc phũng ban Khái quát như sau:
Biểu đồ 2.1: Mô hình tổ chức chi nhánh thời điểm 30/9/2011
KiÓm tra kiểm soát néi bé
Bà Tr ng PGD Số 8 PGD Số 9
Những ngày đầu mới thành lập, Chi nhánh hoạt động chỉ có 15 cán bộ, bao gồm cả lãnh đạo, nhân viên tại hội sở và 02 phòng giao dịch, chủ yếu là lao động định biên Con số này tăng dần qua các năm: cuối năm 2008 là 40 người, cuối năm
2009 là 67 người, cuối năm 2010 là 71 người và đến thời điểm 30/9/2011 là 75 người Sự tăng trưởng này là một tất yếu khi quy mô hoạt động của Chi nhánh ngày càng mở rộng, đòi hỏi một nguồn lực lớn hơn về con người
Trình độ của lao động:
+ Tỷ lệ cán bộ trình độ trên đại học là: 8%
+ Tỷ lệ cán bộ có trình độ Đại học/ cao đẳng là: 81,3%
+ Tỷ lệ cán bộ có trình độ dưới Đại học là: 10,7%
Trên đại học Đại học/Cao đẳng
Biểu đô 2.2: Cơ cấu nhân viên theo tỷ lệ
Cơ cấu lao động theo giới tính
Tỷ lệ cán bộ nữ tại Chi nhánh hiện tại chiếm 68,83% tổng số cán bộ Trong đó tỷ lệ lãnh đạo nữ chiếm 27% trong tổng số cán bộ nữ.
Tỷ trọng cán bộ theo chuyên môn nghiệp vụ
Bảng 2.1: Tỷ trọng cán bộ theo nghiệp vụ qua các năm
Kiểm tra, Kiểm soát nội bộ 4,48% 2.30% 2.60%
Nguồn: NHNo&PTNT chi nhánh Thủ Đô
Ta có thể nhìn tổng quát qua các biểu đồ các năm như sau:
Kế toán Huy động vốn
Kiểm tra, kiểm soát nội bộ Thanh toán quốc tế
Dịch vụ, Marketing Ngân quỹ Hành chính
Biểu đồ 2.3: Cơ cấu số cán bộ theo chuyên môn nghiệp vụ năm 2009
Kế toán Huy động vốn
Kiểm tra, kiểm soát nội bộ Thanh toán quốc tế
Dịch vụ, Marketing Ngân quỹ
Biểu đồ 2.4: Cơ cấu số cán bộ theo chuyên môn nghiệp vụ năm 2010
Kế toán Huy động vốn
Kiểm tra, kiểm soát nội bộ
Dịch vụ, Marketing Ngân quỹ
Biểu đồ 2.5: Cơ cấu số cán bộ theo chuyên môn nghiệp vụ năm 2011
Năm 2011, tình hình kinh tế, chính trị thế giới biến động đã làm cho giá nguyên liệu hàng hoá, giá dầu, giá vàng biến động mạnh Những biến động trên đã tác động lớn đến nền kinh tế trong nước khiến cho giá cả nhiều hàng hoá, dịch vụ tăng Tỷ lệ lạm phát tăng cao gây tác động không nhỏ tới hoạt động sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng cũng như đời sống tâm lý của nhân dân.
Tuy nhiên, với sự đoàn kết nhất trí từ Ban Giám đốc, BCH công đoàn và toàn thể cán bộ CNVC và có sự chỉ đạo giúp đỡ của Ngân hàng No&PTNT Việt Nam Trên cơ sở nhận thức sâu sắc những khó khăn và khai thác những thuận lợi một cách có hiệu quả, trong năm 2011 chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Thủ Đô đã đạt được những kết quả sau:
Tổng nguồn vốn đến 31/12/2011: 1.390 tỷ đồng đạt 102,1% so với KH năm
2011, tăng 27 tỷ đồng so với 31/12/2010
Bình quân nguồn vốn cả năm 2011: 1.337 tỷ đồng, tăng 73 tỷ đồng so với bình quân nguồn vốn năm 2010.
Cơ cấu nguồn vốn theo đồng tiền huy động được thể hiện qua biểu đồ sau
Nguồn vốn nội tệ : 1217 tỷ nguồn vốn ngoại tệ: 173 tỷ
Biểu đồ 2.6: Cơ cấu nguồn vốn theo đồng tiền huy động
Cơ cấu nguồn vốn theo thời gian:
Nguồn vốn không kỳ hạn: 116 tỷ
Nguồn vốn có kỳ hạn
