Báo cáo thực tập tổng hợp ngân hàng TMCP công thương việt nam – chi nhánh hoàng mai

Trong quá trình thực tập, em đã được tập sự tại một số phòng ban như: Tổ thẻ, Phòng kế toán…Được sự giúp đỡ tận tình của các cán bộ làm việc tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi

LỜI NÓI ĐẦU

Theo kế hoạch của Khoa Tài Chính – Ngân Hàng trường đại học Kinh Doanh & Công Nghệ Hà Nội chúng em được đi thực tập thực tế Đây chính là cơ hội cho chúng em được tiếp cận với thực tế, quan sát học tập phong cách và kinh nghiệm làm việc, được áp dụng những lý thuyết mình đã học trong nhà trường và quan trọng nhất đây cũng là thời gian để thực tập sinh tìm cho mình cơ hội việc làm sau khi ra trường cũng như Được sự đồng ý của ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai, em được tới đây thực tập

Trong quá trình thực tập, em đã được tập sự tại một số phòng ban như: Tổ thẻ, Phòng kế toán…Được sự giúp đỡ tận tình của các cán bộ làm việc tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai và sự hướng dẫn của thầy giáo PGS.TS Thái Bá Cẩn, em có điều kiện nắm bắt tổng quát chung về tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai và hoàn thành báo cáo thực tập của mình

Kết cấu báo cáo gồm 3 chương:

Chương I: Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam –

Chi nhánh Hoàng Mai Chương II: Những nội dung đã thực tập tại Ngân hàng TMCP Công

Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai Chương III: Một số kiến nghị và các giải pháp khắc phục

Mặc dù em đã hết sức cố gắng nhưng trình độ hiểu biết có hạn, thời gian thực tập không nhiều cho nên báo cáo thực tập của em còn nhiều khiếm khuyết Mong các thầy cô chỉ bảo để em rút kinh nghiệm, chuẩn bị tốt hơn cho luận văn nghiệp Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo PGS TS Thái Bá Cẩn và các cán bộ ở Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai đã giúp em hoàn thành bản báo cáo này

Em xin trân thành cảm ơn!

CHƯƠNG I KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG

VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀNG MAI

1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG MAI

1.1.1 GIỚI THIỆU CHUNG

Tên đơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai (VietinBank Hoàng Mai)

Địa chỉ : Số 2-4 đường Kim Đồng, phường Giáp Bát, quận Hoàng Mai, thành phố

Hà Nội

1.1.2 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN

Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai là một chi nhánh ngân hàng thương mại trực thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, được thành lập theo quyết định số 269 HĐQT - NHCT1 vào ngày 6 tháng 11 năm 2006.Chi nhánh Hoàng Mai được thành lập kể từ ngày 10/11/2006, tách ra từ Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Hai Bà Trưng và chính thức đi vào hoạt động ngày 20 tháng 01 năm 2007

Nằm trong hệ thống của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, có quan hệ đại lý với 850 ngân hàng và định chế tài chính lớn trên toàn thế giới Là hệ thống ngân hàng hiện đại, là thành viên của Hiệp hội ngân hàng Việt nam, Hiệp hội các Ngân hàng Châu Á, Hiệp hội tài chính viễn thông liên Ngân hàng toàn cầu (SWIFT), Tổ chức phát hành và thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế Do đó, Chi nhánh Hoàng Mai có rất nhiều lợi thế từ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, được đầu tư trang thiết bị hiện đại, được sử dụng các phần mềm tin học hiện đại xuyên suốt hệ thống, đội ngũ cán bộ có trình độ cao hướng dẫn những cán bộ mới đã giúp cho trình độ nghiệp vụ của các cán bộ ngày càng phát triển Bên cạnh những thuận lợi đó Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng

Mai gặp không ít khó khăn Hiện tại, trụ sở làm việc phải đi thuê nên rất chật chội,

do mới thành lập được bốn năm nên hoạt động kinh doanh gặp không ít khó khăn

Từ những lợi thế có sẵn, và biết khắc phục khó khăn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai không ngừng phát triển về nhiều phương diện như tổ chức cán bộ, dịch vụ, chiến lược khách hàng, không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho các cán bộ công nhân viên, ứng dụng tin học và công nghệ mới vào ngân hàng

Với xu thế thuận lợi khi nền kinh tế Việt Nam hội nhập với các tổ chức kinh tế lớn, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai đã dần tự chủ trong kinh doanh, đứng vững trong cạnh tranh, kinh doanh có lãi, ổn định và phát triển Mạng lưới, cơ cấu tổ chức của chi nhánh được cải tiến cho phù hợp với kinh tế thị trường, phát huy và khai thác triệt để các lợi thế của mình trong mọi hoạt động huy động vốn cũng như sử dụng vốn

1.1.3.CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ

1.1.3.1.CƠ CẦU TỔ CHỨC

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai gồm 21 phòng ban, 11 phòng giao dịch trong đó: 03 phòng giao dịch loại 1, 08 phòng giao dịch loại 2 Đến nay Quỹ tiết kiệm số 43, 48, 65 và 68 đã chuyển đổi thành phòng giao dịch

Chi nhánh có một Giám đốc, hai Phó giám đốc công tác tại Chi nhánh Hoàng Mai

và 117 lao động chính thức và 18 lao động ngắn gọn công tác tại chi nhánh, các phòng và điểm giao dịch

Sơ đồ 01 : Sơ đồ tổ chức của NHTMCP công thương Việt Nam

chi nhánh Hoàng Mai

(Sơ đồ tổ chức NH TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai)

P.GIAO DỊCH Nam Hà Nội

P.GIAO DỊCH Tân Mai

Ban giám đốc: Gồm một giám đốc và hai phó giám đốc

Giám đốc ngân hàng là người đứng đầu, thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của mình theo quy định của pháp luật và của ngân hàng cấp trên Giám đốc chịu trách nhiệm về hoạt động của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai

Giám đốc có quyền phân công, uỷ quyền cho các phó giám đốc giải quyết và

ký một số văn bản thuộc thẩm quyền của mình

Ban giám đốc điều hành công việc theo chương trình, kế hoạch tháng, quý, năm theo quy định của ngân hàng cấp trên

Phó giám đốc là người trợ giúp công việc của Giám đốc, phụ trách điều hành một số nghiệp vụ hoạt động kinh doanh của đơn vị và phải chịu trách nhiệm trước Giám đốc, trước pháp luật về việc thực hiện các nghiệp vụ được phân công

Trưởng phòng có trách nhiệm tham mưu cho Ban lãnh đạo chỉ đạo điều hành hoạt động kinh doanh của Chi nhánh theo chức năng, nhiệm vụ được giao Chịu trách nhiệm trước Giám đốc về trách nhiệm của người đứng đầu phòng trong phạm vi chức năng, nhiệm vụ của phòng phụ trách

Các phòng ban khác: Thực hiện chuyên môn nghiệp vụ riêng làm nhiệm vụ

tham mưu, quản lý, giám sát, điều hành và triển khai các chính sách về tiền tệ, tín dụng của Chi nhánh theo chỉ đạo của Ngân hàng cấp trên và theo định hướng của NHNN Việt nam Các phòng ban :

- Phòng Kế toán

- Phòng Tiền tệ kho quĩ

- Phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ

Và các đơn vị trực thuộc khác như phòng giao dịch, quĩ tiết kiệm có chức năng thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng như : hoạt động huy động vốn, cho vay vốn, thanh toán…Ngoài ra, còn cung cấp và xử lý thông tin liên quan đến nghiệp vụ và thực hiện nhiệm vụ cung cấp thông tin và thực hiện giao dịch cho khách hàng, chịu trách nhiệm quản lý và xử lý yêu cầu của khách hàng

1.1.4.CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ CỦA ĐƠN VỊ

1.1.4.1.CHỨC NĂNG

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai là chi nhánh cấp 1 trực thuộc Ngân hàng TMCP Công Thương Việt nam, hạch toán phụ thuộc, có con dấu riêng và hoạt động theo Quy chế Tổ chức và hoạt động của chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam

Chi nhánh Hoàng Mai có chức năng kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng nhằm sử dụng hiệu quả, bảo toàn, phát triển vốn, tài sản khác để thực hiện tốt mục tiêu kinh doanh “An toàn – Hiệu quả - Hiện đại và Tăng trưởng bền vững” và hoàn thành sứ mệnh “Là Tập đoàn tài chính ngân hàng hàng đầu của Việt Nam, hoạt động đa năng, cung cấp sản phẩm và dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế, nhằm nâng giá trị cuộc sống”

1.1.4.2.NHIỆM VỤ

Huy động vốn từ tiền gửi của cá nhân, hộ gia đình và các tổ chức kinh tế và doanh nghiệp trên địa bàn bằng đồng nội tệ và ngoại tệ, từ nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức như : Tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn bằng VND và ngoại

tệ, Tiết kiệm dự thưởng, Tiết kiệm tích lũy Ngoài ra, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu

Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng VND và ngoại tệ Tài trợ xuất, nhập khẩu, chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất Đồng tài trợ và cho vay hợp vốn đối

với những dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài, cho vay tài trợ, uỷ thác và các hiệp định tín dụng khung Thấu chi, cho vay tiêu dùng Hùn vốn liên doanh, liên kết với các tổ chức tín dụng và các định chế tài chính trong nước và quốc tế Đầu tư trên thị trường vốn, thị trường tiền tệ trong nước và quốc tế

Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nước và quốc tế): Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hiện hợp đồng; Bảo lãnh thanh toán

Phát hành, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu; thông báo, xác nhận, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu Nhờ thu xuất, nhập khẩu (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A) Chuyển tiền trong nước và quốc tế Chuyển tiền nhanh Western Union Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM, Chi trả Kiều hối…

1.1.5.ĐẶC ĐIỂM HOẠT ĐỘNG KINH DOANH

 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai hoạt động dưới mô hình ngân hàng chi nhánh cấp một của Ngân hàng Công thương Việt Nam

 Được thành lập theo quyết định số 269 HĐQT – NHCT1 ngày 6 tháng 11 năm

2006 của Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

 Đại diện theo uỷ quyền của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam là đơn

vị hạch toán phụ thuộc trong hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, có con dấu riêng, có bảng cân đối kế toán

 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai trực tiếp hoạt động ngân hàng theo uỷ quyền của tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

CHƯƠNG II NHỮNG NỘI DUNG ĐÃ THỰC TẬP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG

THƯƠNG – CHI NHÁNH HOÀNG MAI

2.1.THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN

Với đặc điểm của Ngân hàng là đi vay để cho vay nên huy động vốn là một trong những nghiệp vụ chủ yếu, quan trọng của Ngân hàng, nó là tiền đề, cơ sở quyết định hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Khi nguồn vốn huy động có cơ cấu hợp lý, chi phí huy động vốn thấp sẽ góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của Ngân hàng Từ đó, Vietinbank Hoàng Mai đã chủ động, tích cực khai thác các nguồn vốn bằng nhiều biện pháp, hình thức thích hợp mặc dù quy mô nguồn vốn còn nhỏ nhưng đã có sự tăng trưởng ổn định

Vốn huy động là những giá trị tiền tệ do ngân hàng huy động từ hai nguồn chủ yếu:

- Tiền gửi của cá nhân và hộ gia đình

- Tiền gửi của tổ chức kinh tế và doanh nghiệp

Ngoài ra có Vốn đi vay là nguồn vốn được Ngân hàng đi vay của các tổ chức tín dụng khác hoặc NHTƯ

- Vay các TCTD khác trong trường hợp không đủ đáp ứng nhu cầu thanh

khoản

- Vay NHTƯ dưới hình thức tái cấp vốn, vay thanh toán, vay ngắn hạn bổ

xung

Bảng 01: Kết quả huy động vốn năm 2008, 2009, 2010

Đơn vị : Tỷ đồng

(Nguồn : Báo cáo thường niên năm 2008, 2009, 2010)

Dựa vào bảng 01 ta có thể thấy được mặc dù nguồn vốn huy động có tăng dần qua các năm nhưng sự tăng trưởng dường như bị chậm ở năm 2009 với tỷ trọng nguồn vốn huy động trong tổng nguồn vốn kinh doanh năm 2008 là 30% giảm nhẹ vào năm 2009 với 28,8% Đây là hệ quả của việc lãi suất NH không tăng, cho đến tháng 10/2009 rất ít NH dám đẩy lãi suất tiền gửi dài hạn lên tới 10%/năm (sát mức trần 10,5%/năm của NHNN)

Để ngăn dòng tiền chảy vào chứng khoán và phá tan bức tường ngăn tiền chảy vào ngân hàng thì trong năm 2010 các NH đã đẩy dần lãi suất lên tới 12-13%/năm và cho tới 12/2010 thì lãi suất tiền gửi đã lên tới 14%/năm

Ngoài ra kết hợp với một số chương trình khuyến mãi như tặng quà, tặng tiền, tặng lãi suất, rút thăm trúng thưởng Với nỗ lực đó mà tỷ trọng nguồn vốn huy động trong tổng nguồn vốn kinh doanh năm 2010 đã tăng vọt tới 34,9%

Tỷ trọng = Nguồn vốn huy động :

Tổng nguồn vốn kinh doanh x 100% 30 % 28,8 % 34,9 %

Bảng 02 : Tình hình huy động vốn năm 2008, 2009, 2010./

Đơn vị : Tỷ đồng

(Nguồn : Báo cáo thường niên năm 2008, 2009, 2010)

Theo số liệu bảng 2 ta thấy: tổng nguồn vốn huy động năm 2008 là 1375 tỷ đồng, năm 2009 là 1426 tỷ đồng tăng 51 tỷ đồng (3,71%) so với năm 2008 Năm

2010 tổng nguồn vốn Chi nhánh Hoàng Mai đã huy động được là 1850 tỷ đồng tăng 424 tỷ đồng (29,7%) so với năm 2009 Điều này cho thấy Chi nhánh Hoàng

Chỉ tiêu

Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 So sánh

2009/2008

So sánh 2010/2009

ST TT (%) ST

TT (%) ST

TT (%)

)

(+)/(-TT (%) (+)/(-)

TT (%)

2 9=8 :

2 10=6-

4

11 = 10 : 4 Tổng nguồn vốn

huy động 1375 100 1426 100 1850 100 51 3,71 424 29,7 Theo loại tiền

Tiền gửi nội tệ 663 48,2 592 41,5 386 20,9 -71 -10,71 -206 -34,8 Tiền gửi ngoại tệ 712 51,8 834 58,5 1464 79,1 122 17,13 630 75,5

Theo đối tượng

Tiền gửi của dân cư 970 70,5 1180 82,7 1200 64,9 210 21,6 20 1,69 Tiền gửi của TCKT 350 25,5 201 14,1 577 31,2 - 105 - 0,3 376 187

Mai những năm qua ngày càng chú trọng đến công tác huy động vốn, uy tín của Vietinbank ngày càng nâng lên trên thị trường và dần khẳng định được thương hiệu mới thay thế cho thương hiệu Incombank

Khi giá vàng và USD trên thị trường liên tục tăng, sự biến động này là bất thường, chủ yếu do yếu tố tâm lý đầu cơ tích trữ USD Chính vì lãi suất tiền gửi ngoại tệ cao sẽ tạo chỗ trũng cho việc đầu tư, đầu cơ găm giữ USD từ khu vực dân cư và doanh nghiệp Kết hợp với chỉ số lạm phát cũng đang ở mức cao dẫn tới lượng tiền gửi nội tệ liên tục giảm từ năm 2008 đến năm 2010

Nhìn vào Bảng 1 ta thấy năm 2008 tiền gửi nội tệ là 663 tỷ đồng chiếm tỷ trọng là 48,2% Năm 2009 đạt 592 tỷ chiếm tỷ trọng 41,5% giảm 71 tỷ đồng (10,71%) so với năm 2008 Mặc dù NHNN đã điều chỉnh nâng tỷ giá giữa đồng Việt Nam (VND) và đô la Mỹ (USD) bình quân trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng nhưng với thực tế là tiền gửi ngoại tế quá cao khoảng trên dưới 5%/năm đối với USD so với lãi suất tiền gửi VND khoảng 12%/năm thì lượng tiền gửi nội tệ năm 2010 vẫn tiếp tục giảm xuống còn 389 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 20,9% giảm

206 tỷ đồng (34,8%) so với năm 2009

Theo đó tiền gửi ngoại tệ tăng mạnh từ 712 tỷ đồng năm 2008 tăng 112 tỷ đồng (17,13%) ở năm 2009 và tiếp tục tăng vọt thêm 630 tỷ đồng (75,5%) trong năm 2010

Trong cơ cấu vốn của Chi nhánh Hoàng Mai chủ yếu là tiền gửi của khách hàng dân cư, tiền gửi của doanh nghiệp chiếm tỷ trọng nhỏ hơn và biến động không liên tục, phức tạp Theo như phân tích ở trên thì dòng tiền chảy vào chứng khoán mạnh nên lượng tiền huy động được từ khách hàng dân cư có tăng nhưng ít còn tiền gửi huy động từ doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế thì giảm 105 tỷ đồng

ở năm 2009 so với năm 2008, xuống mức 201 tỷ đồng chiếm tỷ trọng tương đối thấp 14,1%

Thị trường chứng khoán là một thị trường hết sức nhạy cảm với những biến động của chính sách, tỷ giá nên tình hình trên được cải thiện ngay ở năm 2010 khi

có những động thái từ Chính phủ và NHNN, lượng tiền huy động được từ doanh nghiệp đã ở mức 557 tỷ đồng, tăng 376 tỷ đồng so với năm 2009 Như ta cũng thấy, kênh huy động từ kỳ phiếu chiếm tỷ trọng rất nhỏ cũng chịu ảnh hưởng trên

và biến động bất thường như kênh huy động từ doanh nghiệp, TCKT

Qua đó nhận ra rằng công tác quản lý tiền gửi dân cư được Chi nhánh Hoàng Mai thực hiện thường xuyên thông qua công các kiểm tra với nhiều hình thức, kịp thời chỉ đạo các quỹ tiết kiệm thực hiện đúng quy trình, chế độ nghiệp vụ, khắc phục những sai sót, đảm bảo an toàn tuyệt đối nguồn tiền gửi dân cư, nâng cao uy tín của ngân hàng với khách hàng

Hoạt động tín dụng là hoạt động quan trọng của ngân hàng, nó mang lại thu nhập lớn nhất cho ngân hàng Do đó, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt nam – Chi nhánh Hoàng Mai có nhiều biện pháp nhằm mở rộng quy mô gắn liền với nâng cao chất lượng cho vay, đảm bảo an toàn vốn, hạn chế rủi ro

2.2.THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN

Bên cạnh việc coi trọng công tác huy động vốn thì việc sử dụng vốn là hoạt động mang tính chất sống còn của bất cứ Ngân hàng nào Trong những năm vừa qua, mặc dù gặp phải những khó khăn không nhỏ, nhưng với nỗ lực trong hoạt động kinh doanh của mình, Chi nhánh Hoàng Mai đã đạt được nhiều thành tích đáng khích lệ

Hoạt động sử dụng vốn của Ngân hàng là nghiệp vụ tín dụng còn các nghiệp

vụ khác như mua bán kinh doanh ngoại tệ, đầu tư chứng khoán….chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ Do đó, Ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Hoàng Mai đã có nhiều biện pháp nhằm mở rộng quy mô gắn liền với nâng cao chất lượng cho vay, đảm bảo an toàn vốn, hạn chế rủi ro