Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực của ngân hàng thương mại trong bối cảnh chuyển đổi số

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU KHOA HỌC CẤP CƠ SỞ NĂM 2023 NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG NGUỒN NHÂN LỰC CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG BỐI CẢNH CHUYỂN ĐỔI SỐ MÃ SỐ: DTHV.71/2022 Chủ nhiệm đề tài: TS Lê Thu Hạnh Thư ký đề tài: ThS Nguyễn Ngọc Mai Thành viên tham gia: PGS.TS Nguyễn Vân Hà TS Cấn Thị Thu Hương TS Vũ Thị Ánh Tuyết HÀ NỘI – 2023 i Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128063991000000 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU……………………………………………………… ……….……….1 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU 1.1 Tổng quan nghiên cứu chất lượng nguồn nhân lực 1.1.1 Tổng quan nghiên cứu chất lượng nguồn nhân lực 1.1.2 Tổng quan nghiên cứu chất lượng nguồn nhân lực bối cảnh chuyển đổi số 1.1.3 Tổng quan nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng nguồn nhân lực 1.1.4 Tổng quan nghiên cứu tiêu chí đánh giá chất lượng nguồn nhân lực 12 1.1.5 Tổng quan nghiên cứu nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 13 1.2 Tổng quan nghiên cứu chất lượng nguồn nhân lực ngân hàng thương mại bối cảnh chuyển đổi số 14 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ XUẤT 18 2.1 Cơ sở lý thuyết 18 2.1.1 Khái niệm chất lượng nguồn nhân lực 18 2.1.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 22 2.1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng nguồn nhân lực 25 2.1.4 Các tiêu đánh giá chất lượng nguồn nhân lực 30 2.1.5 Chuyển đổi số Ngân hàng thương mại 33 2.2 Mơ hình giả thuyết nghiên cứu 36 2.3.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất ban đầu 36 2.3.2 Giả thuyết nghiên cứu 37 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 38 3.1 Quy trình nghiên cứu 38 3.2 Nghiên cứu định tính ban đầu- xây dựng thang đo sơ 39 3.2.1 Mục tiêu nghiên cứu định tính 39 3.2.2 Phương pháp nghiên cứu định tính 39 3.2.3 Kết nghiên cứu định tính xác định thang đo 40 3.3 Nghiên cứu định lượng thức 50 3.3.1 Tổng thể nghiên cứu 50 3.3.2 Phương pháp chọn mẫu 50 3.3.3 Quy mô mẫu 51 ii 3.3.4 Phương pháp khảo sát 52 3.3.5 Phương pháp phân tích liệu 53 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 57 4.1 Thực trạng chất lượng nguồn nhân lực ngân hàng thương mại bối cảnh chuyển đổi số 57 4.1.1 Hoạt động ngân hàng thương mại bối cảnh chuyển đổi số 57 4.1.2 Thực trạng chất lượng nguồn nhân lực ngân hàng thương mại bối cảnh chuyển đổi số 64 4.1.3 Thực trạng hoạt động nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ngân hàng thương mại 78 4.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng nguồn nhân lực ngân hàng thương mại 84 4.2.1 Kiểm định độ tin cậy thang đo thông qua Cronbach Alpha 84 4.2.2 Kiểm định thang đo thơng qua phân tích EFA 88 4.2.3 Kiểm định thang đo thông qua phân tích nhân tố khẳng định CFA 98 4.2.4 Kiểm định giả thuyết nghiên cứu mơ hình cấu trúc tuyến tính SEM 100 4.3 Thảo luận kết nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng nguồn nhân lực ngân hàng thương mại 103 4.3.1 Đánh giá kết THCV tác động tích cực đến chất lượng NNL bối cảnh chuyển đổi số 103 4.3.2 Đào tạo phát triển NNL có tác động tích cực đến chất lượng NNL bối cảnh chuyển đổi số 105 4.3.3 Sử dụng lao động có tác động tích cực đến chất lượng NNL bối cảnh chuyển đổi số 108 4.3.4 Phúc lợi có tác động tích cực đến chất lượng NNL bối cảnh chuyển đổi số109 4.3.5 Tuyển dụng có tác động tích cực đến chất lượng NNL bối cảnh chuyển đổi số 114 CHƯƠNG 5: 116 ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG NGUỒN NHÂN LỰC NGÀNH NGÂN HÀNG KHI CHUYỂN ĐỔI SANG NGÂN HÀNG SỐ 116 5.1 Dự báo thay đổi ảnh hưởng đến NHTM Việt Nam nhân viên 116 5.1.1 Dự báo thay đổi ảnh hưởng đến hoạt động NHTM Việt Nam 116 5.1.2 Dự báo thay đổi ảnh hưởng đến nhân viên làm việc NHTM 121 5.2 Một số đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ngành ngân hàng chuyển đổi sang ngân hàng số 125 iii 5.2.1 Đẩy mạnh hoạt động đào tạo để nâng cao trí lực cho người lao động 125 5.2.2 Nâng cao hiệu sử dụng tuyển dụng lao động 128 5.2.3 Quan tâm chăm sóc đời sống tinh thần để nâng cao tâm lực, thể lực cho người lao động 131 5.2.4 Nâng cao công tác đánh giá thực công việc 133 5.2.5 Cải thiện sách tiền lương phúc lợi 135 5.2.6 Cải thiện môi trường làm việc để nâng cao thể lực cho người lao động 137 KẾT LUẬN 139 TÀI LIỆU THAM KHẢO 140 iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nội dung NNL Nguồn nhân lực CĐS Chuyển đổi số NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước CLNNL Chất lượng nguồn nhân lực THCV Thực công việc CMCN Cách mạnh công nghiệp TCTD Tổ chức tín dụng TCNH Tài ngân hàng 10 KPI Chỉ số đánh giá thực công việc v DANH MỤC HÌNH , BIỂU ĐỒ, BẢNG BIỂU, HỘP Hình 2.1 Mơ hình nghiên cứu 36 Hình 3.1 Quy trình nghiên cứu 38 Hình 4.1 Ba giai đoạn phát triển Fintech 59 Hình 4.2 Chuyển đổi số ngân hàng thương mại 62 Hình 4.3 Mức độ số hoá nghiệp vụ ngân hàng 63 Hình 4.4 Các thách thức chuyển đổi số 64 Hình 4.2: Kết phân tích CFA 98 Hình 4.3: Kết phân tích SEM 100 Hình 5.1 Chủ trương, định hướng chuyển đổi số 116 Hình 5.2 Định hướng Ngân hàng nhà nước chuyển đổi số 117 Hình 5.3 Các định NHNN ban hành liên quan đến chuyển đổi số 118 Hình 5.4 Quan điểm Ngân hàng nhà nước chuyển đổi số 119 Hình 5.5 Các khn khổ pháp lý cho chuyển đổi số NHTM 120 Biểu đồ 4.1 Số lượng giao dịch qua máy POS (2017-2020) 60 Biểu đồ 4.2 Tác động chuyển đổi số đến công việc nhân viên NHTM 67 Biểu đồ 4.3: Chất lượng nguồn nhân lực theo tiêu chí thực cơng việc 68 Biểu đồ 4.4 Chất lượng nguồn nhân lực theo tiêu chí thể lực, trí lực, tâm lực 72 Biểu đồ 4.5: Chất lượng NNL theo tiêu chí kiến thức 73 Biểu đồ 4.6: Chất lượng NNL theo tiêu chí kỹ chuyên môn 74 Biểu đồ 4.7: Chất lượng NNL theo tiêu chí kỹ nhận thức kỹ hành vi75 Biểu đồ 4.8: Chất lượng NNL theo tiêu chí Thể lực 76 Biểu đồ 4.9: Chỉ số BMI nhân viên NHTM tham gia khảo sát 77 Biểu đồ 4.10: Chất lượng NNL theo tiêu chí Tâm lực 77 Biểu đồ 4.11: Lựa chọn NHTM vv thành lập đội dự án trung tâm/phòng ngân hàng số riêng biệt 81 Biểu đồ 4.12: Ý định triển khai phương án đào tạo chuyển đổi số cho nguồn nhân lực 82 Biểu đồ 4.13 Tỷ trọng số lượt, số khóa đào tạo năm 2021 Vietcombank 106 Biểu đồ 4.14 So sánh thu nhập giai đoạn 2010-2019 số NHTM 113 vi Biểu đồ 4.15: Thu nhập bình quân tháng nhân viên NHTM tháng đầu năm 2022 113 Bảng 3.1 Thang đo chất lượng nguồn nhân lực 41 Bảng 3.2 Thang đo chất lượng nguồn nhân lực bối cảnh chuyển đổi số 41 Bảng 3.3 Thang đo tuyển dung 42 Bảng 3.4 Thang đo sử dụng lao động 42 Bảng 3.5 Tiền lương 43 Bảng 3.6 Phúc lợi 43 Bảng 3.7 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực 44 Bảng 3.8 Môi trường làm việc 44 Bảng 3.9 Đánh giá kết thực công việc 45 Bảng 3.10 Thang đo trí lực 46 Bảng 3.11 Thang đo thể lực 47 Bảng 3.12 Thang đo tâm lực 48 Bảng 3.13 Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu 50 Bảng 4.1 Tác động chuyển đổi số đến công việc nhân viên NHTM 66 Bảng 4.2 Chất lượng nguồn nhân lực theo tiêu chí thực cơng việc 68 Bảng 4.3 Chất lượng nguồn nhân lực theo tiêu chí thể lực, trí lực, tâm lực 69 Bảng 4.4: Chỉ số BMI nhân viên NHTM tham gia khảo sát 76 Bảng 4.5: Kiểm định độ tin cậy thang đo 84 Bảng 4.6 KMO kiểm định Bartlett's 89 Bảng 4.7 Phần trăm biến thiên biến quan sát 89 Bảng 4.8 Ma trận xoay 90 Bảng 4.9 Phần trăm biến thiên biến quan sát 93 Bảng 4.10 Ma trận xoay 94 Bảng 4.11 Kết ước lượng kiểm định giả thuyết SEM 101 Bảng 4.12 Kết kiểm định giả thuyết nghiên cứu 102 Bảng 4.13 Điểm trung bình tiêu chí đánh giá thực cơng việc 104 Bảng 4.14: Kết đánh giá sách đào tạo sách phát triển nguồn nhân lực 107 Bảng 4.15: Thống kê chương trình đào tạo Agribank giai đoạn 2021-2022 107 vii Bảng 4.16: Kết đánh sử dụng lao động NHTM 109 Bảng 4.17: Kết đánh phúc lợi NHTM 111 Bảng 4.18: Kết đánh giá Tiền lương NHTM 112 Bảng 4.19: Kết đánh giá tuyển dụng NHTM 114 Hộp 5.1 Văn hóa học tập cải thiện suất làm việc- AMWAY 127 Hộp 5.2 SeABank- Phát triển hệ thống đào tạo trực tuyến (LMS & E-learning)128 viii LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài CMCN 4.0 tác động sâu sắc đến hoạt động kinh tế, trị, xã hội, tài chính, ngân hàng lĩnh vực đánh giá mức cao ứng dụng công nghệ thông tin chịu nhiều tác động của CMCN Một tác động rõ CMCN 4.0 xu hướng ngân hàng số Phát triển ngân hàng số khơng cịn lựa chọn, mà yêu cầu tất yếu, buộc ngân hàng đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin nghiệp vụ giao dịch tài ứng dụng đa kênh, đa tảng mobile, app, destktop (khách hàng mở tài khoản, rút tiền, nạp tiền, toán Kiosk tự động); phương pháp định danh: khuôn mặt, vân tay, QR code, OTP, token, thẻ… Để tăng tính cạnh tranh, giảm chi phí, tăng lợi nhuận, nâng cao hiệu hoạt động với ngân hàng giới khu vực, ngân hàng Việt Nam định hướng rõ rệt chuyển đổi sang mơ hình cơng nghệ đại, vận hành tảng số Để thành cơng q trình chuyển đổi số, giải pháp quan trọng hàng đầu tập trung phát triển chất lượng nguồn nhân lực cho ngành ngân hàng để đảm bảo phát triển bền vững, gắn phát triển ngành ngân hàng với xu phát triển kinh tế kỷ nguyên số Nếu trước đây, nhân viên ngân hàng thường cần thông thạo nghiệp vụ tuân theo lộ trình thăng tiến định, nhân viên ngành ngân hàng cần phải đa Thay “ số lượng nhân viên”, ngân hàng trọng nhiều đến “chất lượng đội ngũ” Để đáp ứng việc chuyển đổi theo mơ hình cơng nghệ thơng minh tảng số nâng cấp đầu tư sở hạ tầng cơng nghệ, nhân lực ngành tài chính, ngân hàng ngồi thành thạo chun mơn nghiệp vụ, có khả phân tích liệu, cịn phải thành thạo kỹ vận hành công nghệ số Tháng 7/2019, Ngân hàng Nhà nước Quyết định số 1537/QĐ-NHNN việc Phê duyệt Ban hành Kế hoạch triển khai chiến lược phát triển nguồn nhân lực ngành Ngân hàng đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 Kế hoạch tập trung vào nội dung sau: (i) Xây dựng tiêu chuẩn nghề nghiệp; (ii) Tăng cường hợp tác đơn vị đào tạo đơn vị sử dụng lao động ngành Ngân hàng; (iii) Chú trọng đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao; (iv) Đào tạo lực lượng cán nắm bắt tiến khoa học công nghệ ứng dụng vào thực tiễn Ngành; (v) Xây dựng đội ngũ cán công nghệ thông tin tổ chức tín dụng; (vi) Tăng cường hợp tác, tận dụng hỗ trợ, chuyển giao kỹ thuật, đào tạo nghiệp vụ chuyên sâu từ tổ chức quốc tế; (vii) Chiến lược phát triển nguồn nhân lực Ngành đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 Quyết định cho thấy Ngân hàng Nhà nước nhanh chóng nắm bắt biến chuyển nhu cầu nhân lực ngành Ngân hàng có bước phù hợp để đáp ứng yêu cầu trình chuyển đổi số ngành ngân hàng Nguồn nhân lực toàn nhân lực tổ chức, bao gồm thể lực trí lực Chất lượng nguồn nhân lực trạng thái định nguồn nhân lực, thể mối quan hệ yếu tố cấu thành nên chất bên nguồn nhân lực Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực có vai trị quan trọng định đảm bảo ngân hàng có lực lượng lao động đáp ứng thay đổi công việc bối cảnh chuyển đổi số Nhiều nghiên cứu chất lượng nguồn nhân lực nói chung chất lượng nguồn nhân lực ngành ngân hàng thực nhiều tác giả nước chia hướng nghiên cứu: (1) Các nghiên cứu chất lượng nguồn nhân lực mức độ lực đội ngũ nhân lực đáp ứng yêu cầu chiến lược phát triển hệ thống ngân hàng đặt ra: Vũ Văn Thực (2015), Hoàng Văn Châu (2009), Lê Văn Hinh, Nguyễn Văn Lành (2018), Dương Hải Chi (2020); (2) Chất lượng nguồn nhân lực bối cảnh chuyển đổi số: Võ Thị Phương (2019) với nghiên cứu triển vọng nguồn nhân lực ngành ngân hàng bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0; Thanh Ngân (2021)- tăng lực cạnh tranh cho ngân hàng số nhân lực chất lượng; Trần Mai Ước (2020)-một số quan điểm phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao ngành tài ngân hàng CMCN 4.0 (3) Các tiêu chí đánh giá chất lượng nguồn nhân lực: Đỗ Văn Phức, Nguyễn Hồng Hoàng (2005), Phạm Hùng Cường, Mạch Hải Yến (2014); (4) Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng nguồn nhân lực: Nguyễn Mạnh Cường (2017), Nguyễn Thanh Lam cộng (2019); Hossein Sayyadi Tooranloo cộng (2017) Tuy nhiên nghiên cứu chất lượng nguồn nhân lực ngành ngân hàng bối cảnh chuyển đổi số chủ yếu báo nhỏ lẻ, mang tính chất khái quát, nhận định vấn