(Luận văn thạc sĩ) hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư tại sở giao dịch 1 – ngân hàng phát triển việt nam

VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI LÝ THỊ HỒNG MINH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI SỞ GIAO DỊCH – NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI - 2020 VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI LÝ THỊ HỒNG MINH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI SỞ GIAO DỊCH – NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8.34.01.01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐẶNG THU THỦY HÀ NỘI - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết luận nêu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, chưa công bố cơng trình nghiên cứu khoa học khác Tác giả luận văn Lý Thị Hồng Minh LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến Cô TS Đặng Thu Thủy, người trực tiếp hướng dẫn để tơi hồn thành luận văn Tôi xin cảm ơn Quý Cô, Thầy giáo, khoa, phòng chức Học viện Khoa học xã hội giảng dạy giúp đỡ suốt trình học tập nghiên cứu đề tài Tơi xin cảm ơn đồng nghiệp, Lãnh đạo Phòng Lãnh đạo Sở Giao dịch I – Ngân hàng Phát triển Việt Nam giúp đỡ chia sẻ tư liệu truyền đạt kinh nghiệm quý báu cơng tác để tơi hồn thành luận văn Tuy cố gắng luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Tơi kính mong q thầy, giáo, bạn bè, đồng nghiệp, người quan tâm đến đề tài tiếp tục giúp đỡ, đóng góp ý kiến để đề tài hồn thiện Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn Lý Thị Hồng Minh MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1.1 Hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng phát triển 1.2 Hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển 13 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng phát triển 17 1.4 Kinh nghiệm hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển số quốc gia 21 Chương 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI SỞ GIAO DỊCH I – NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 27 2.1 Khái quát chung Ngân hàng Phát triển Việt Nam Sở Giao dịch – Ngân hàng Phát triển Việt Nam 27 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng đầu tư Sở Giao dịch – Ngân hàng Phát triển Việt Nam 34 2.3 Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Sở Giao dịch – Ngân hàng Phát triển Việt Nam 43 2.4 Đánh giá thực trạng hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Sở Giao dịch – Ngân hàng Phát triển Việt Nam 56 Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI SỞ GIAO DỊCH I – NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 64 3.1 Định hướng nâng cao hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Sở Giao dịch – Ngân hàng Phát triển Việt Nam 64 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng đâu tư Sở Giao dịch – Ngân hàng Phát triển Việt Nam 69 3.3 Đề xuất kiến nghị điều kiện để thực giải pháp 75 KẾT LUẬN .80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 PHỤ LỤC 83 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Viết đầy đủ DN Doanh nghiệp KT-XH Kinh tế - Xã hội HĐTD Hợp đồng tín dụng HĐBĐTV Hợp đồng bảo đảm tiền vay NHNN Ngân hàng Nhà nước NHPT Ngân hàng Phát triển NHPTVN Ngân hàng Phát triển Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NSNN Ngân sách Nhà nước SGD1 Sở Giao dịch SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TDĐT Tín dụng đầu tư TDXK Tín dụng xuất TSBĐ Tài sản bảo đảm QLRR Quản lý rủi ro DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ I CÁC BẢNG Bảng 2.1: Kết số hoạt động SGD1 giai đoạn 2015-2019 34 Bảng 2.2: Tình hình thẩm định, giải ngân TDĐT SGD1 giai đoạn 2017 – 2019 40 Bảng 2.3: Hoạt động TDĐT địa bàn SGD1 giai đoạn 2017-2019 .42 Bảng 2.4: Phân loại nợ vay TDĐT SGD1 giai đoạn 2017 -2019 44 Bảng 2.5: Kết thu nợ gốc TDĐT SGD1 giai đoạn 2017 -2019 46 Bảng 2.6: Kết thu lãi TDĐT SGD1 giai đoạn 2017–2019 48 Bảng 2.7: Tình hình xử lý nợ xấu TDĐT SGD1 giai đoạn 2017 - 2019 50 Bảng 2.8: Kết huy động vốn giải ngân SGD1 giai đoạn 2017 -2019 .52 Bảng 3.1: Kế hoạch tuyển dụng cán 2020 – 2022 70 Bảng 3.2: Kế hoạch đào tạo bồi dưỡng cán hàng năm 2020 .71 II CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tỷ trọng dư nợ TDĐT so với tổng dư nợ giai đoạn 2017-2019 41 Biểu đồ 2.2: Hoạt động TDĐT địa bàn SGD1 giai đoạn 2017-2019 42 Biểu đồ 2.3: So sánh tỷ lệ thu nợ hoạt động tín dụng SGD1 giai đoạn 2017-2019 47 Biểu đồ 2.4: Doanh số huy động vốn giải ngân giai đoạn 2017 – 2019 53 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng Phát triển Việt Nam (Vietnam Development Bank) thành lập theo định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 Thủ tướng Chính phủ, thức vào hoạt động từ tháng 7/2006, tiền thân Quỹ Hỗ trợ Phát triển Việt Nam, Ngân hàng nhận nhiệm vụ thực sách tín dụng đầu tư (TDĐT), tín dụng xuất (TDXK) Nhà nước việc cung cấp nguồn vốn tín dụng ngắn, trung dài hạn cho đối tượng nằm sách khuyến khích đầu tư Chính phủ như: dự án lượng, sơ hạ tầng, dự án giáo dục y tế, dự án cải tạo bảo vệ mơi trường…Những dự án giúp Chính phủ đạt mục tiêu: Tạo công ăn việc làm cho người dân, an sinh xã hội, cải thiện môi trường sống, tăng cường sở vật chất kỹ thuật, chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng cơng nghiệp hóa - đại hóa (CNH-HĐH), hỗ trợ phát triển vùng khó khăn đặc biệt khó khăn đất nước…Tuy nhiên để đạt mục tiêu hoạt động tín dụng, đặc biệt TDĐT Ngân hàng Phát triển Việt Nam (NHPTVN) tiềm ẩn nhiều rủi ro Có nhiều nguyên nhân khiến cho hoạt động TDĐT chưa đạt hiệu cao như: thời gian cho vay vốn TDĐT kéo dài yếu tố kinh tế, trị, xã hội biến động gây ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng vay vốn, ảnh hưởng đến nguồn thu để trả nợ vay cho ngân hàng; lực quản lý điều hành khách hàng kém, tình trạng tham ô, tham nhũng dẫn đến việc doanh nghiệp làm ăn thua lỗ, phá sản, khơng có khả trả nợ, chí có khả gây vốn ngân hàng; vấn đề đạo đức người vay, quy trình thẩm định tín dụng, kiểm sốt tín dụng ngân hàng chưa chặt chẽ… Sở Giao dịch đơn vị trực thuộc NHPTVN, có quy mô đứng đầu hệ thống, thành lập ngày 01/07/2006 theo Quyết định số 04/QĐ-NHPTVN Tổng giám đốc NHPTVN sở sáp nhập Sở Giao dịch Quỹ Hỗ trợ Phát triển (HTPT) Chi nhánh Quỹ HTPT Hà Nội, sau sát nhập thêm chi nhánh tỉnh lân cận: Hà Tây, Hịa Bình, Vĩnh Phúc, Bắc Ninh SGD1 thực nhiệm vụ triển khai sách tín dụng đầu tư, tín dụng xuất Nhà nước nhiệm vụ khác hệ thống địa bàn thành phố Hà Nội tỉnh: Hòa Bình, Vĩnh Phúc, Bắc Ninh số địa bàn khác nước, vươn nước lân cận Lào, Campuchia Trong 10 năm hoạt động, SGD1 đứng đầu hệ thống NHPTVN, đạt nhiều thành tích việc thực nhiệm vụ Tổng Giám đốc NHPTVN, Thủ tướng Chính phủ giao nhằm thúc đẩy kinh tế - xã hội phát triển bền vững địa bàn vùng thủ nói riêng đất nước nói chung Tuy nhiên bên cạnh thành tích đạt được, SGD1 đứng trước nhiều thách thức bối cảnh khó khăn chung tồn ngành, tăng trưởng tín dụng giảm, tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn tăng cao Do việc nghiên cứu để đề xuất giải pháp thiết thực nhằm nâng cao hiệu hoạt động TDĐT SGD1 - NHPTVN cần thiết Ở quốc gia, Ngân hàng tổ chức tín dụng nói chung trung gian tài quan trọng kinh tế, đóng vai trị thúc đẩy kinh tế xã hội phát triển thơng qua hoạt động tín dụng Nếu Ngân hàng thương mại (NHTM) thành lập hoạt động với mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận từ đồng vốn cho vay Ngân hàng Phát triển cơng cụ Chính phủ, thơng qua nguồn vốn tín dụng ưu đãi để thực mục tiêu kinh tế xã hội đất nước thời kỳ Nhìn nhận tầm quan trọng việc nâng cao hiệu hoạt động tín dụng liên quan đến tồn phát triển hệ thống, thời gian qua NHPTVN thực nhiều giải pháp như: rà soát ban hành quy trình cho vay TDĐT, quy định phịng ngừa xử lý rủi ro tín dụng, tăng cường hoạt động tra, giám sát nội bộ…để cải thiện chất lượng tín dụng, nhờ mà tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu phần giảm bớt Là cán công tác NHPTVN, nhận thức vấn đề nêu trên, tác giả lựa chọn đề tài “Hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Sở Giao dịch 1Ngân hàng Phát triển Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn thạc sĩ Thông qua đề tài này, tác giả hi vọng đưa giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động TDĐT SGD1 thời gian tới Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Liên quan tới vấn đề lý luận hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam kể đến số nghiên cứu như: - Tác giả Nguyễn Thu Hà (2017), “Tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh” Tác giả hệ thống hóa lý luận bản, phân tích đánh giá vấn đề tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển – Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2011 – 2015, sở đề xuất giải pháp hồn thiện tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển – Chi nhánh Quảng Ninh - Phan Thị Thanh Tuyết (2017), “Nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư Sở Giao dịch 1-Ngân hàng Phát triển Việt Nam” Tác giả khái quát sở lý luận chất lượng TDĐT thực qua hệ thống NHPTVN, cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng TDĐT NHPT Luận văn phân tích, đánh giá kết đạt hạn chế chất lượng TDĐT SGD1 –NHPTVN giai đoạn 2014-2016, sở đề xuất phương hướng giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng TDĐT SGD1 - NHPTVN giai đoạn năm 2017 – 2020 - Nguyễn Quang Huy (2014) “Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Nam Định”, khái quát vấn đề lý luận tín dụng đầu tư, cho vay dự án đầu tư Nhà nước, tập trung vào việc đánh giá công tác cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Định dựa số liệu tổ chức cho vay, thủ tục cho vay, thẩm định cho vay, giải ngân, kiểm tra thu nợ vay Qua việc đánh giá công tác cho vay đầu tư theo tiêu chí: mức độ đóng góp vào phát triển kinh tế - xã hội tỉnh, quy mô, đối tượng cho vay kiểm sốt rủi ro tín dụng, tác giả đưa số giải pháp cho Chi nhánh Nam Định để hồn thiện tín dụng đầu tư chi nhánh Tuy nhiên, nghiên cứu dừng lại việc đánh giá mặt công tác cho vay vốn tín dụng đầu tư nói chung, chưa sâu vào phân tích để tìm ngun nhân chủ yếu dẫn tới hạn chế tín dụng đầu tư chi nhánh năm qua, mặt khác đặc điểm vị trí địa lý, người, KT-XH Nam Định có nhiều điểm khác với SGD1 - Trong nghiên cứu “Quản lý rủi ro tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam”, Tác giả làm sáng tỏ vấn đề lý luận quản lý rủi ro tín dụng (RRTD) đầu tư phát triển NHPTVN, nghiên cứu kinh nghiệm quản lý RRTD rút học từ số NHPTVN nước ngoài, NHTM nước mạnh cho vay đầu tư phát triển Luận án phân tích cách chi tiết thực trạng RRTD quản lý RRTD đầu tư phát triển NHPTVN Việt Nam thời gian nghiên cứu; từ đưa giải pháp để quản lý RRTD đầu tư phát triển NHPTVN Việt Nam nhằm hoàn thiện sách tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước (Nguyễn Cảnh Hiệp, 2013) - Bài viết nghiên cứu tác giả TS Phạm Văn Bốn (2013), “Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Nhà nước Việt Nam nay", Tạp chí Hỗ trợ Phát triển, Ngân hàng Phát triển Việt Nam mặt đạt hạn chế hoạt động tín dụng đầu tư Nhà nước từ thành lập NHPT, đồng thời đề xuất giải pháp đồng từ sở lý luận NHPT, sách tín dụng Nhà nước, đến hoạt động nghiệp vụ NHPT thầm định hồ sơ, bảo đảm tiến vay, quản trị rủi ro nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng đầu tư NHPT Việt Nam thời gian tới “QLRR cho vay lại vốn ODA NHPT Việt Nam” tác giả Đặng Vũ Hùng (2013) phân tích thực trạng rủi ro QLRR cho vay lại vốn ODA