(Luận văn thạc sĩ) quản trị hoạt động tín dụng và tiết kiệm tại tổ chức tài chính vi mô tnhh mtv tình thương (tym), chi nhánh mê linh, hà nội

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN LÊ KIM CƢƠNG QUẢN TRỊ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG, TIẾT KIỆM TẠI TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MƠ TNHH MTV TÌNH THƢƠNG (TYM) - CHI NHÁNH MÊ LINH, HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội, 2019 BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN LÊ KIM CƢƠNG QUẢN TRỊ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG, TIẾT KIỆM TẠI TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MƠ TNHH MTV TÌNH THƢƠNG (TYM) - CHI NHÁNH MÊ LINH, HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS TS ĐÀO VĂN HÙNG Hà Nội, 2019 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan mình! Hà Nội, thángnăm 2019 Tác giả luận văn LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, xin chân thành cảm ơn ban Giám hiệu Khoa sau đại học, thầy cô giáo Học viện sách phát triển tận tính giúp đỡ, tạo điều kiện cho tơi q trình học tập thực đề tài Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới thầy giáo PGS.TS Đào Văn Hùng - Giáo viên trực tiếp hướng dẫn luận văn tận tình đóng góp nhiều ý kiến quỹ báu giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn đến đồng chí lãnh đạo, cán nhân viên TYM chi nhánh Mê Linh, Hà Nội tạo điều kiện cung cấp số liệu, đóng góp ý kiến động viên tơi suốt q trình học tập hồn thành luận văn tốt nghiệp Xin trân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng Tác giả luận văn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH TĨM TẮT LUẬN VĂN i MỞ ÐẦU Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG, TIẾT KIỆM CỦA TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MƠ 1.1 Tổng quan tài vi mơ .8 1.1.1 Khái niệm tài vi mơ 1.1.2 Tổ chức tài vi mô 10 1.1.3 Vai trị tổ chức tài vi mô 12 1.1.4 Các nguyên tắc hoạt động TCVM 12 1.1.5 Các hoạt động tổ chức TCVM 14 1.2 Quản trị hoạt động tín dụng tổ chức TCVM 15 1.2.1 Chính sách tín dụng 15 1.2.2 Quy trình hoạt động tín dụng 16 1.2.3 Quản trị rủi ro tín dụng tổ chức TCVM 19 1.2.4 Các tiêu chi đánh giá quản trị hoạt động tín dụng 21 1.3 Quản trị hoạt động tiết kiệm 22 1.3.1 Nhận tiền gửi 22 1.3.2 Quản trị hoạt động tiết kiệm 25 1.3.3 Các tiêu chí quản trị hoạt động tiết kiệm 28 1.4 Các yếu tố tác động đến hoạt động tổ chức TCVM: 29 1.4.1 Nhóm nhân tố chủ quan từ hoạt động tổ chức TCVM 29 1.4.2 Các nhóm nhân tố khách quan ảnh hưởng tới hoạt động tổ chức tài vi mơ 32 1.5 Bài học kinh nghiệm quản trị hoạt động tín dụng, tiết kiệm Tổ chức TCVM số quốc gia giới học rút cho Việt Nam 34 1.5.1 Ngân hàng Grameen Bangladesh 34 1.5.2 The self – help group (SHG) 35 1.5.3 Bank Rakyat (Indonesia) 36 1.5.4 Các học cho hoạt động quản trị tín dụng tiết kiệm cho tổ chức tài vi mơ 37 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG, TIẾT KIỆM TẠI TYM – CHI NHÁNH MÊ LINH, HÀ NỘI 39 2.1 Tổng quan TYM – Chi nhánh Mê Linh, Hà Nội .39 2.1.1 Quá trình hình thành 39 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 39 2.1.3 Quy mô mạng lưới 40 2.1.4 Các sản phẩm dịch vụ 40 2.2 Thực trạng quản trị hoạt động tín dụng TYM – chi nhánh Mê Linh, Hà Nội 43 2.2.1 Quản trị hoạt động sách tín dụng 43 2.2.2 Quản trị hoạt động quy trình tín dụng 50 2.2.3 Quản trị hoạt động rủi ro tín dụng 52 2.3 Thực trạng quản trị hoạt động tiết kiệm TYM chi nhánh Mê Linh Hà Nội 54 2.3.1 Sản phẩm tiết kiệm TYM – chi nhánh Mê Linh, Hà Nội 54 2.3.2 Kết quản trị hoạt động tiết kiệm TYM- Mê Linh, Hà Nội 56 2.4 Đánh giá quản trị hoạt động tín dụng, tiết kiệm TYM - Chi nhánh Mê Linh, Hà Nội 58 2.4.1 Ưu điểm 58 2.4.2 Hạn chế, khó khăn 61 2.4.3 Các nhóm ngun nhân cịn tồn quản trị hoạt động tiết kiệm tín dụng TYM- chi nhánh Mê Linh, Hà Nội 62 Chƣơng 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN TRỊ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG, TIẾT KIỆM TẠI TYM - CHI NHÁNH MÊ LINH, HÀ NỘI 67 3.1 Chiến lƣợc phát tổ chức TYM TYM - chi nhánh Mê Linh, Hà Nội thời gian tới 67 3.1.1 Chiến lược phát triển tổ chức TYM 67 3.1.2 Định hướng chiến lược phát triển TYM- Chi nhánh Mê Linh, Hà Nội 68 3.2 Các nhóm giải pháp hồn thiện quản trị tín dụng, tiết kiệm chi nhánh TYM Mê Linh, Hà Nội 68 3.2.1 Giải pháp hoàn thiện quản trị hoạt động tín dụng 69 3.2.2 Giải pháp hoàn thiện quản trị hoạt động tiết kiệm .72 3.2.3 Giải pháp chung 72 3.3 Các kiến nghị, đề xuất 76 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 76 3.3.2 Kiến nghị với Hội sở 79 KẾT LUẬN 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ADB ATM Ngân hàng Phát triển châu Á Máy rút tiền tự động CBTD Cán tín dụng CGAP Nhóm hỗ trợ người nghèo CIS Hệ thống thơng tin tín dụng CU Trung tâm tín dụng MFN Mạng lưới tài vi mơ NHTM Ngân hàng Thương mại NHTW Ngân hàng Trung ương NHNN Ngân hàng Nhà nước NBC Ngân hàng quốc gia Campuchia NGOs Cơ quan phi phủ TCVM Tài vi mơ TCTCVM Tổ chức tài vi mơ TNHH Trách nhiệm hữu hạn TYM Tổ chức Tài vi mơ TNHH MTV Tình Thương TCTD Tổ chức tín dụng UNCDF Tổ chức tín dụng thức WB Ngân hàng giới MIS Hệ thống quản lý thông tin DANH MỤC BẢNG, HÌNH Bảng 2.1 Quy mơ, mạng lưới TYM – Chi nhánh Mê Linh, Hà Nội 40 Bảng 2.2: Các sản phẩm vốn vay TYM – Chi nhánh Mê Linh, Hà Nội 42 Bảng 2.3: Quy mô cho vay TYM chi nhánh Mê Linh, Hà Nội năm 2018 45 Bảng 2.4: Giới hạn cho vay TYM chi nhánh Mê Linh, Hà Nội năm 2018 46 Bảng 2.5: Thời hạn cho vay TYM- chi nhánh Mê Linh, Hà Nội năm 2018 47 Bảng 2.6: Lãi suất cho vay tổ chức TCVM TYM- CN Mê Linh, Hà Nội năm 2018 47 Bảng 2.7: Kết cho vay năm TYM chi nhánh Mê Linh, 2016-2018 49 Bảng 2.8: Cơ cấu cho vay theo thời gian TYM chi nhánh Mê Linh, Hà Nội 20162018 50 Bảng 2.9: Kết huy động tiết kiệm TYM chi nhánh Mê Linh, Hà Nội 20162018 56 Bảng 3.0: Chi phí huy động nguồn vốn TYM chi nhánh Mê Linh, Hà Nội 57 Hình 1.1: Các bước quy trình hoạt động cho vay 16 i TĨM TẮT LUẬN VĂN Tính cấp thiết đề tài Vai trò kinh tế tổ chức tài vi mơ, khía cạnh tài chính, thơng qua q trình cung cấp dịch vụ tài chính, tổ chức tài vi mơ (TCTCVM) thực chức quan trọng huy động tiết kiệm, tái phân bổ tiết kiệm đầu tư, tạo điều kiện thuận lợi cho trao đổi thương mại hàng hóa dịch vụ, trở thành công cụ đắc lực để giảm nghèo đói, tăng thu nhập Vốn đầu tư vào quan trọng cho q trình sản xuất, thiếu vốn nguyên nhân rơi vào nghèo làm cho thu nhập chi tiêu người nghèo bị hạn chế Có vốn để sản xuất biện pháp giúp người nghèo tiếp cận nguồn lực, tạo hội tăng thu nhập nâng cao mức sống Tác động tín dụng vi mơ đến giảm nghèo thể mối quan hệ với phúc lợi hộ nghèo gồm thu nhập hộ, chi tiêu cho thực phẩm, phi thực phẩm, chi cho đầu tư giáo dục Nhiều nghiên cứu tiếp cận tín dụng điều kiện quan trọng để người nghèo tăng cường đầu tư cho sản xuất, y tế giáo dục Nhờ đó, nâng cao thu nhập hội thoát nghèo bền vững Ngân hàng giới (1995) cải thiện thị trường tín dụng vi mơ sách quan trọng để giảm nghèo đói Việt Nam Tổ chức Tài vi mơ TNHH MTV Tình Thương (TYM), thành lập từ năm 1992, trải qua 25 phát triển trưởng thành, với thành tích giúp đỡ hàng nghìn chị em phụ nữ nghèo nghèo bền vững vươn lên làm giàu, xây dựng mơ hình vay vốn dễ dàng phù hợp với hộ gia đình địa bàn nơng thơn, góp phần tích cực cơng xóa đói giảm nghèo đất nước, tính đến năm 2018 dư nợ vốn toàn (TYM) đạt 1.300 tỷ đồng dư tiết kiệm đạt 950 tỷ đồng chiếm 73% so với dư nợ vốn toàn TYM Đối với TYM chi nhánh Mê Linh, Hà Nội nói riêng tính đến năm 2018 dư nợ 41 tỷ đồng, dư tiết kiệm tính đến 2018 35 tỷ đồng Chi nhánh Mê Linh, Hà Nội có số lượng ngân hàng thương mại tổ chức tài vi mơ lớn, cạnh tranh hoạt động tín dụng lớn Trong xu hướng nâng cao khả cạnh tranh, tổ chức Tài thực nhiều giải pháp hồn