LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Khái quát về Ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại là tổ chức tài chính thực hiện đầy đủ các hoạt động ngân hàng và các dịch vụ kinh doanh liên quan nhằm mục tiêu tạo ra lợi nhuận, theo quy định của Luật các Tổ chức tín dụng và các quy định pháp luật khác.
Ngân hàng thương mại có ba đặc điểm chính: đầu tiên, hoạt động của ngân hàng thương mại là hình thức kinh doanh nhằm kiếm lời, với mục tiêu lợi nhuận là chủ yếu; thứ hai, các hoạt động này phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của pháp luật; và thứ ba, ngân hàng thương mại là một hình thức kinh doanh có mức độ rủi ro cao hơn nhiều so với các loại hình kinh doanh khác, đồng thời thường xuyên tác động sâu sắc đến các ngành khác và toàn bộ nền kinh tế.
Các hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại bao gồm: Hoạt động huy động vốn, hoạt động sử dụng vốn và các hoạt động khác.
Huy động vốn dân cư của ngân hàng thương mại
Huy động vốn dân cư là hoạt động quan trọng mà các ngân hàng thương mại (NHTM) chú trọng, nhằm khai thác nguồn vốn này qua nhiều hình thức khác nhau Khó khăn trong việc định nghĩa một cách tổng quát về huy động vốn dân cư dẫn đến việc tác giả đưa ra khái niệm hẹp: "Huy động vốn dân cư là hoạt động ngân hàng thu hút các khoản tiền chưa sử dụng của dân cư bằng nhiều hình thức khác nhau, với cam kết nắm giữ an toàn và hoàn trả đủ gốc, lãi đúng theo thỏa thuận."
Huy động vốn từ dân cư có những đặc điểm nổi bật như sau: Thứ nhất, vốn huy động từ dân cư thường nhỏ lẻ; Thứ hai, chi phí huy động vốn từ dân cư cao; Thứ ba, tiềm năng huy động vốn từ dân cư rất lớn; Thứ tư, hoạt động này giúp tạo lập nguồn vốn ổn định cho ngân hàng; Thứ năm, kỳ hạn huy động vốn từ dân cư không ổn định.
* Các hình thức huy động vốn dân cư của ngân hàng thương mại
+ Tiền gửi tiết kiệm gồm: Tiết kiệm theo kỳ hạn, theo loại tiền, Theo phương thức trả gốc và lãi; Theo phương thức nộp gốc
+Phát hành giấy tờ có giá khác như: tín phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu…
Đánh giá hoạt động huy động vốn dân cư của ngân hàng thương mại là cần thiết để nhận diện tiềm năng huy động vốn, từ đó tối ưu hóa nguồn lực hiện có và xây dựng nguồn vốn ổn định cho ngân hàng.
Các chỉ tiêu đánh giá huy động vốn dân cư:
- Nhóm chỉ tiêu định lượng
+ Quy mô, cơ cấu huy động vốn dân cư
Gia tăng HĐV DC=Quy mô HĐV DC năm t – Quy mô HĐV DC năm t-1
Cơ cấu huy động vốn dân cư = (Huy động vốn dân cư/ Tổng huy động vốn của ngân hàng)*100%
+ Cơ cấu huy động vốn dân cư theo kỳ hạn = (Tiền gửi có kỳ hạn/ Tổng huy động vốn dân cư)*100%
+ Cơ cấu huy động vốn theo đồng nội tệ = (Tiền gửi dân cư bằng Việt Nam đồng/ Tổng huy động vốn dân cư)*100%
+ Huy động vốn dân cư bình quân = (Tổng số dư tiền gửi dân cư từng ngày trong kỳ/ Số ngày dương lịch trong kỳ)*100%
+ Huy động vốn dân cư bình quân/khách hàng =(Tổng huy động vốn dân cư/
Số lượng khách hàng cá nhân)*100%
+ Chi phí huy động vốn / Quy mô vốn huy động
+ Huy động vốn dân cư bình quân/cán bộ huy động vốn dân cư = Tổng huy động vốn dân cư/ Số lượng cán bộ huy động vốn dân cư
- Nhóm chỉ tiêu định tính: Sử dụng phiếu khảo sát đo lường sự hài lòng của khách hàng về các sản phẩm, dịch vụ của BIDV CN SGD1.
* Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn dân cư của ngân hàng thương mại
Các nhân tố chủ quan ảnh hưởng đến ngân hàng bao gồm quy mô và uy tín của ngân hàng, năng lực và trình độ của cán bộ nhân viên, chính sách tín dụng cùng nhu cầu sử dụng vốn, chính sách lãi suất huy động, hoạt động tiếp thị và quảng cáo, sự đa dạng của sản phẩm và dịch vụ, công nghệ ngân hàng, và mạng lưới hoạt động của ngân hàng.
Hành lang pháp lý, bao gồm mục tiêu của chính sách tiền tệ, công cụ chính sách tiền tệ và chính sách đầu tư của Nhà nước, đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế Tình hình kinh tế - xã hội cả trong và ngoài nước cũng ảnh hưởng đến các quyết định tài chính Bên cạnh đó, tâm lý và thói quen tiêu dùng của người gửi tiền là yếu tố không thể bỏ qua, góp phần định hình xu hướng đầu tư và tiêu dùng trong xã hội.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO
DỊCH 1 2.1 Khái quát về ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 1
Ngày 28/03/1991, Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chính thức được thành lập theo quyết định số 76/QĐ/TCCB của Tổng Giám Đốc Sau gần 25 năm hoạt động, chi nhánh Sở giao dịch đã ghi nhận những bước phát triển mạnh mẽ và đáng kể.
1 cả về quy mô và chất lượng hoạt động cụ thể:
Tính đến ngày 31/12/2014, chi nhánh có 318 cán bộ với độ tuổi trung bình khoảng 30 Mô hình tổ chức của chi nhánh được chia thành 5 khối: khối quản lý khách hàng, khối quản lý rủi ro, khối tác nghiệp, khối nội bộ và khối trực thuộc.
Kết quả hoạt động của chi nhánh đã liên tục cải thiện qua các năm, với huy động vốn bình quân tăng khoảng 20% mỗi năm Cụ thể, năm 2011, tổng huy động vốn bình quân đạt 17.303 tỷ đồng, trong khi đến năm 2014, con số này đã tăng lên 28.946 tỷ đồng Hoạt động tín dụng cũng ghi nhận mức tăng trưởng bình quân 8% mỗi năm, đồng thời công tác quản trị rủi ro được chú trọng, với tỷ lệ nợ xấu bình quân trong 4 năm chỉ khoảng 0,56%.
2.2 Thực trạng huy động vốn dân cư tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 1
Trong bối cảnh nền kinh tế biến động phức tạp, Chi nhánh Sở giao dịch 1 không chỉ vượt qua những thách thức mà còn đạt được nhiều kết quả tích cực, đặc biệt trong hoạt động huy động vốn.
Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn được duy trì khá ổn định: ở mức 1.685 tỷ đồng năm 2011 lên 3.977 tỷ đồng năm 2014.
Chi nhánh đã xây dựng uy tín và thương hiệu vững mạnh, tạo niềm tin cho khách hàng, điều này được thể hiện qua sự gia tăng số lượng khách hàng cá nhân từ 38.437 vào năm 2011 lên 54.776 vào năm 2014, tương đương với mức tăng 42.5% Để thu hút tiền gửi từ khách hàng, chi nhánh đã đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn dân cư với nhiều kỳ hạn khác nhau, đáp ứng nhu cầu gửi tiền của khách hàng, dẫn đến sự gia tăng trong số lượng huy động vốn qua các năm.
Các sản phẩm dịch vụ đi kèm liên tục được hoàn thiện, lợi ích khách hàng được tăng thêm như BSMS, IBMB, Homebanking, internetbanking…
Chi nhánh luôn đáp ứng tốt khả năng thanh khoản, chưa bao giờ để xẩy ra trình trạng mất thanh khoản.
Công tác đào tạo cán bộ luôn được quan tâm chú trọng
Mức độ hài lòng của khách hàng đối với sản phẩm và dịch vụ của chi nhánh rất cao, với hơn 80% khách hàng bày tỏ sự hài lòng qua cuộc khảo sát.
Bên cạnh những kết quả đạt được ở trên, trong hoạt động huy động vốn, Chi nhánh Sở giao dịch 1 cũng còn nhiều những hạn chế cần khắc phục:
Quy mô huy động vốn dân cư hiện nay chỉ chiếm khoảng 10-11% tổng huy động vốn của chi nhánh, cho thấy tiềm năng phát triển còn rất lớn.
Tốc độ tăng trưởng về số lượng khách hàng có quan hệ tiền gửi với chi nhánh tương đối chậm khoảng gần 5%/năm.
Số lượng vốn huy động bằng ngoại tệ hiện đang bị hạn chế và chỉ chiếm khoảng 16% trong tổng quy mô huy động vốn cá nhân.
Số dư huy động vốn tính trên một khách hàng vẫn còn thấp
Mặc dù số cán bộ huy động vốn cá nhân hiện tại tương đối thấp, chỉ khoảng 106 tỷ đồng mỗi cán bộ mỗi năm, nhưng vẫn cần chú trọng cải thiện hiệu suất này, vì mức này thấp hơn so với một số chi nhánh khác trong khu vực và tốc độ tăng trưởng hàng năm cũng chưa đạt yêu cầu.
Qua quá trình khảo sát, nhiều khách hàng của chi nhánh đã bày tỏ sự không hài lòng về chất lượng sản phẩm và dịch vụ, cũng như công tác tiếp đón và phục vụ Họ cho rằng chính sách lãi suất chưa cạnh tranh so với các ngân hàng cổ phần khác, biểu phí giao dịch cao, mạng lưới hoạt động còn hạn chế, và không gian, thời gian giao dịch chưa thuận tiện và phù hợp.
2.2.3 Nguyên nhân của hạn chế
THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG
Khái quát về ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 1
Vào ngày 28/03/1991, Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chính thức được thành lập theo quyết định số 76/QĐ/TCCB của Tổng Giám Đốc Sau gần 25 năm hoạt động, chi nhánh Sở giao dịch đã ghi nhận những bước phát triển mạnh mẽ và đáng kể.
1 cả về quy mô và chất lượng hoạt động cụ thể:
Tính đến ngày 31/12/2014, chi nhánh có 318 cán bộ với độ tuổi trung bình khoảng 30 Mô hình tổ chức của chi nhánh được chia thành 5 khối: khối quản lý khách hàng, khối quản lý rủi ro, khối tác nghiệp, khối nội bộ và khối trực thuộc.
Hoạt động của chi nhánh đã có sự phát triển mạnh mẽ qua các năm, với huy động vốn bình quân tăng khoảng 20% mỗi năm Cụ thể, tổng huy động vốn bình quân từ 17.303 tỷ đồng vào năm 2011 đã tăng lên 28.946 tỷ đồng vào năm 2014 Bên cạnh đó, hoạt động tín dụng cũng ghi nhận mức tăng trưởng bình quân 8% mỗi năm, trong khi công tác quản trị rủi ro được chú trọng, với tỷ lệ nợ xấu trung bình trong 4 năm chỉ khoảng 0,56%.
2.2 Thực trạng huy động vốn dân cư tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 1
Trong bối cảnh nền kinh tế biến động phức tạp, Chi nhánh Sở giao dịch 1 không chỉ vượt qua các thử thách mà còn đạt được nhiều kết quả tích cực, đặc biệt trong hoạt động huy động vốn.
Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn được duy trì khá ổn định: ở mức 1.685 tỷ đồng năm 2011 lên 3.977 tỷ đồng năm 2014.
Chi nhánh đã xây dựng uy tín và thương hiệu, tạo niềm tin cho khách hàng, thể hiện qua sự gia tăng mạnh mẽ số lượng khách hàng cá nhân từ 38.437 vào năm 2011 lên 54.776 vào năm 2014, tương đương với mức tăng 42.5% Để thu hút tiền gửi, chi nhánh đã đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn dân cư với nhiều kỳ hạn khác nhau, đáp ứng nhu cầu gửi tiền của khách hàng, điều này được chứng minh qua sự gia tăng số lượng huy động vốn qua các năm.
Các sản phẩm dịch vụ đi kèm liên tục được hoàn thiện, lợi ích khách hàng được tăng thêm như BSMS, IBMB, Homebanking, internetbanking…
Chi nhánh luôn đáp ứng tốt khả năng thanh khoản, chưa bao giờ để xẩy ra trình trạng mất thanh khoản.
Công tác đào tạo cán bộ luôn được quan tâm chú trọng
Mức độ hài lòng của khách hàng đối với sản phẩm và dịch vụ của chi nhánh rất cao, với hơn 80% khách hàng bày tỏ sự hài lòng qua cuộc khảo sát.
Bên cạnh những kết quả đạt được ở trên, trong hoạt động huy động vốn, Chi nhánh Sở giao dịch 1 cũng còn nhiều những hạn chế cần khắc phục:
Quy mô huy động vốn từ cư dân hiện vẫn còn khiêm tốn, chỉ chiếm khoảng 10-11% tổng huy động vốn của chi nhánh, cho thấy tiềm năng lớn chưa được khai thác.
Tốc độ tăng trưởng về số lượng khách hàng có quan hệ tiền gửi với chi nhánh tương đối chậm khoảng gần 5%/năm.
Số lượng vốn huy động bằng ngoại tệ hiện đang bị hạn chế và chỉ chiếm khoảng 16% trong tổng quy mô huy động vốn cá nhân.
Số dư huy động vốn tính trên một khách hàng vẫn còn thấp
Huy động vốn bình quân trên mỗi cán bộ cá nhân chỉ đạt khoảng 106 tỷ đồng/năm, thấp hơn so với một số chi nhánh khác trong khu vực Tốc độ tăng trưởng hàng năm cũng diễn ra khá chậm.
Trong quá trình khảo sát, nhiều khách hàng của chi nhánh đã bày tỏ sự không hài lòng về chất lượng sản phẩm và dịch vụ, cũng như công tác tiếp đón và phục vụ Họ cho rằng chính sách lãi suất chưa cạnh tranh so với các ngân hàng cổ phần khác, biểu phí giao dịch cao, mạng lưới hoạt động còn hạn chế, và không gian, thời gian giao dịch chưa thật sự thuận tiện.
2.2.3 Nguyên nhân của hạn chế
Chi nhánh tập trung vào hoạt động bán buôn, dẫn đến việc cán bộ không mặn mà với bán lẻ do tốn nhiều thời gian và lợi nhuận thấp hơn đáng kể so với bán buôn.
Trình độ cán bộ huy động vốn dân cư tại BIDV chưa đồng đều do việc thường xuyên tách chi nhánh và điều động cán bộ có kinh nghiệm lên trụ sở chính Điều này dẫn đến việc các chi nhánh phải liên tục tuyển mới cán bộ, ảnh hưởng đến chất lượng đội ngũ nhân sự.
Các chính sách chăm sóc khách hàng cá nhân chưa được linh hoạt hoàn thiện và đồng bộ.
Chính sách lãi suất huy động vốn và chương trình khuyến mại của BIDV chưa đủ linh hoạt và hấp dẫn so với các ngân hàng đối thủ Lãi suất mà BIDV áp dụng thường xuyên được ấn định theo từng thời kỳ, không linh hoạt như các ngân hàng tư nhân khác.
Công tác tiếp thị và quảng cáo trong hoạt động ngân hàng hiện chưa được triển khai một cách triệt để, chủ yếu chỉ dừng lại ở các chương trình do BIDV tổ chức.
Sản phẩm huy động vốn hiện nay vẫn chưa phong phú, với nhiều khách hàng nhận định rằng các lựa chọn tại chi nhánh chưa đa dạng về thời hạn và lãi suất Phần lớn các sản phẩm hiện có chủ yếu là những hình thức truyền thống.
GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1
Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn từ dân cư của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 1 trong thời gian tới
Nhận thức rõ tầm quan trọng của nguồn vốn lớn, Chi nhánh Sở giao dịch 1 tập trung vào việc duy trì và phát huy các biện pháp huy động vốn hiệu quả và cạnh tranh Mục tiêu là thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư và doanh nghiệp, đồng thời nâng cao uy tín của chi nhánh trên thị trường tiền tệ để thu hút vốn ủy thác từ các tổ chức tín dụng khác.
Thực hiện những cải tiến trong hệ thống phân phối; Nâng cao chất lượng, dịch vụ.
Sử dụng các biện pháp, hình thức mở rộng quan hệ với khách hàng để thu hút tiền gửi.
Tiến hành phân đoạn thị trường theo những tiêu thức khác nhau để từ đó xây dựng chiến lược sản phẩm, giá cả, phân phối thích hợp.
Thực hiện trả lãi cho các tiền gửi và áp dụng hệ thống lãi suất mang tính cạnh tranh.
Giải pháp tăng cường huy động vốn dân cư của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 1
- Tăng cường hơn nữa vai trò hoạt động bán lẻ trong hoạt động của chi nhánh, tận dụng lợi thế về bán buôn sẵn có.
- Phát triển nguồn nhân lực.
- Hoàn thiện chính sách khách hàng.
- Vận dụng chế độ lãi suất linh hoạt và kết hợp cơ chế khuyến mãi.
- Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo sản phẩm dịch vụ.
- Đa dạng hoá các sản phẩm huy động vốn.
- Hiện đại hóa hệ thống công nghệ thông tin tại chi nhánh.
- Phát triển mạng lưới hoạt động, kéo dài thời gian giao dịch, không gian giao dịch.
Một số kiến nghị nhằm tăng cường công tác huy động vốn dân cư tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt
* Kiến nghị đối với chính phủ
- Ổn định môi trương kinh tế vĩ mô.
- Đẩy mạnh hoạt động thanh toán qua ngân hàng.
- Đầu tư cho hệ thống giáo dục.
* Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
- Cần xây dựng và hoàn thiện chính sách tiền tệ một cách đồng bộ, sử dụng các công cụ của chính sách tiền tệ một cách linh hoạt.
- NHNN cần tăng cường sử dụng công cụ thị trường mở trong việc kiểm soát cung cầu tiền tệ thay cho công cụ DTBB
NHNN cần thiết lập cơ chế phát hành và sử dụng các phương tiện thanh toán điện tử như thẻ thanh toán và thẻ tín dụng Điều này sẽ hỗ trợ các ngân hàng thương mại (NHTM) nhanh chóng triển khai các dịch vụ thanh toán thẻ một cách hiệu quả.
NHNN cần thiết phải bổ sung các văn bản pháp lý liên quan đến việc cung cấp dịch vụ ATM, nhằm thiết lập một hành lang pháp lý chung cho việc xử lý các giao dịch tại máy ATM.
Việc ban hành và áp dụng các chuẩn mực kế toán quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng là cần thiết để phản ánh chính xác chất lượng tín dụng của các tổ chức tín dụng (TCTD) theo thông lệ quốc tế.
- Tiếp tục cơ cấu lại hệ thống ngân hàng nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động.
- Xây dựng và thực hiện mối quan hệ mở rộng đa phương hoá, đa dạng hoá giữa các NHTM trong nước với nước ngoài.
- Thực hiện có hiệu quả công tác thanh tra, kiểm tra nhằm chấn chỉnh, xử lý kịp thời và xử phạt nghiêm minh các hành vi vi phạm.
3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
-Cần tạo điều kiện để ngân hàng được chủ động hơn trong hoạt động kinh doanh theo hướng nâng cao quyền tự chủ.
- Hiện đại hóa hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng
- Xây dựng chính sách lãi suất hợp lý.
- Đa dạng hóa hình thức huy động vốn để đáp ứng đầy nhiều hơn nữa nhu cầu của khách hàng.
Công ty đã xây dựng một chiến lược dài hạn nhằm đào tạo và bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên và lãnh đạo Mục tiêu của chiến lược này là đáp ứng hiệu quả các yêu cầu ngày càng cao trong công việc.
Tóm tắt luận văn của tác giả vẫn còn thiếu sót do thời gian hạn chế và kiến thức có giới hạn Rất mong nhận được ý kiến đóng góp từ thầy cô giáo và độc giả để hoàn thiện hơn.
TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SỞ GIAO
CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG
NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC :
TS NGUYỄN THỊ MINH HUỆ
1 Tính cấp thiết của đề tài
Trong nền kinh tế thị trường, việc có nguồn vốn ổn định là yếu tố then chốt cho sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp, bao gồm cả ngân hàng Để đáp ứng nhu cầu phát triển sản xuất kinh doanh, ngân hàng cần huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau, đặc biệt là từ nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư, vì đây là nguồn tiềm năng giúp ngân hàng phát triển bền vững BIDV Chi nhánh Sở Giao dịch 1 cũng nhận thức rõ vai trò quan trọng của nguồn vốn trong suốt 25 năm qua, với 90% tổng nguồn vốn huy động đến từ các tổ chức kinh tế Tuy nhiên, để phù hợp với xu thế hiện đại, chi nhánh cần tăng cường huy động vốn từ dân cư, hiện tại vẫn chưa đạt được tiềm năng tối đa.
Từ thực trạng đó, đề tài: " Tăng cường huy động vốn dân cư tại Ngân hàng
TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 1” được lựa chọn nghiên cứu có ý nghĩa về mặt thực tiễn.
- Hệ thống hóa lý luận cơ bản về huy động vốn dân cư của Ngân hàng thương mại.
- Phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn dân cư tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.
Hạn chế trong huy động vốn dân cư tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1 chủ yếu xuất phát từ một số nguyên nhân như sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác, thiếu sự đa dạng trong sản phẩm huy động vốn, và những yếu tố tâm lý của khách hàng Ngoài ra, quy trình thủ tục phức tạp và thiếu thông tin minh bạch cũng góp phần làm giảm sức hút của ngân hàng đối với người gửi tiền Để khắc phục những hạn chế này, ngân hàng cần cải thiện chất lượng dịch vụ, tăng cường truyền thông và phát triển các sản phẩm huy động vốn phù hợp với nhu cầu của khách hàng.
Để tăng cường huy động vốn dân cư tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1, cần đề xuất hệ thống giải pháp và kiến nghị hiệu quả Việc cải thiện dịch vụ khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm tiết kiệm, cùng với các chương trình khuyến mãi hấp dẫn sẽ thu hút sự quan tâm của người dân Đồng thời, tăng cường truyền thông và quảng bá về lợi ích của việc gửi tiền tại ngân hàng cũng là yếu tố quan trọng Hợp tác với các tổ chức cộng đồng và tổ chức sự kiện tài chính sẽ giúp nâng cao nhận thức và tạo niềm tin cho khách hàng.
3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
- Đối tượng nghiên cứu: Huy động vốn dân cư tại Ngân hàng thương mại.
+ Không gian: Tại trụ sở và các phòng giao dịch của chi nhánh sở giao dịch 1
+ Thời gian: Nghiên cứu công tác huy động vốn dân cư từ năm 2011 đến năm 2014.
+ Nội dung: Huy động vốn dân cư tại BIDV chi nhánh Sở giao dịch 1
4 Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử một số các phương pháp nghiên cứu, cụ thể như sau:
1 Phương pháp thống kê: Tổng hợp số liệu về huy động vốn từ năm 2011-2014 của chi nhánh Sở giao dịch 1 (từ các báo cáo thường niên hàng năm và của hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, từ đó tìm ra các quy luật, cũng như các nguyên nhân, để phục vụ cho mục đích phân tích công tác huy động vốn.
2 Sử dụng phương pháp định lượng: để đo lường, đánh giá xu thế, tốc độ phát triển cũng như mối quan hệ giữa các yếu tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn.
3 Phương pháp định tính: Tìm hiểu mong muốn của khách hàng về sản phẩm dịch vụ huy động vốn và đánh giá về các sản phẩm dịch vụ huy động vốn của ngân hàng đang áp dụng, trên cơ sở các cuộc khảo sát thực tế của chi nhánh Sở giao dịch 1 BIDV thực hiện, cụ hể:
- Đối tượng khảo sát: Các khách hàng cá nhân của chi nhánh sở giao dịch 1.
- Thời gian, phạm vi khảo sát: Tháng 6/2015 tại chi nhánh sở giao dịch 1
4 Tham khảo các ý kiến của các cán bộ có kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực huy động vốn, cụ thể: Đ/c Đào Quang Duy – Trưởng phòng Kế hoạch tổng hợp; Đ/c Lê Anh Tuấn – Trưởng phòng Khách hàng cá nhân, Đ/c Nguyễn Văn Tiến – Phó Trưởng phòng Khách hàng cá nhân; Đ/c Nguyễn Duy Long chuyên viên Ký kiểm soát phòng Khách hàng cá nhân và một số cán bộ khác phòng Kế hoạch tổng hợp, phòng Khách hàng cá nhân Tất cả các cán bộ trên hiện đều đang công tác tại Chi nhánh Sở giao dịch 1 BIDV.
- Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, các bảng biểu, phụ lục đề tài được trình bày gồm 3 phần chính:
Chương 1: Lý luận cơ bản về huy động vốn dân cư của Ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng huy động vốn dân cư tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và
Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.
Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn dân cư tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1.
6 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài
- Về tính khoa học: Đề tài làm rõ một số vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động huy động vốn dân cư của NHTM.
Để nâng cao hiệu quả huy động vốn từ dân cư tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1, cần đề xuất các giải pháp ứng dụng trực tiếp vào thực tiễn Những giải pháp này sẽ giúp tối ưu hóa quy trình huy động vốn, thu hút thêm khách hàng và tạo ra sự gắn kết bền vững giữa ngân hàng và cộng đồng dân cư.
CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN DÂN
CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1 Khái quát về Ngân hàng thương mại
1.1.1 Khái Niệm, đặc điểm của Ngân hàng thương mại
1.1.1.1 Khái niệm về ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại (NHTM) phát triển song hành với nền kinh tế hàng hoá, có vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự hình thành và phát triển của nền kinh tế này Khi nền kinh tế hàng hoá tiến tới giai đoạn thị trường, hệ thống ngân hàng thương mại ngày càng hoàn thiện và trở thành một phần không thể thiếu trong cơ cấu tài chính NHTM không chỉ mang lại lợi ích cho người gửi tiền và người vay tiền, mà còn tạo ra lợi nhuận cho chính ngân hàng thông qua chênh lệch lãi suất.