(Luận văn) hoạt động thanh tra, giám sát của cục thanh tra, giám sát ngân hàng thành phố hồ chí minh đối với các ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn thành phố hồ chí minh

to tn gh p ie BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH w n ad lo th yj uy an lu la ip BÙI NGUYỄN HOÀNG LINH n va m ll fu HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA CỤC THANH tz n oi TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA z ht vb BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH k jm om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ an Lu n va re y te th TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to ng TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH hi ep w n lo ad BÙI NGUYỄN HOÀNG LINH yi u yj th pl HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA CỤC n ua al THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ va n MINH ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ fu m ll PHẦNTRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH t n oi z z vb ht LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ k jm gm m co Mãsố: 60340201 l Chuyên ngành: Tài –Ngân hàng an Lu Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS BÙI KIM YẾN n va te re y TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2015 t to LỜI CAM ĐOAN ng hi ep   w n Tôi xin cam đoan số liệu nêu luận văn thu thập từ nguồn lo ad thực tế, công bố báo cáo quan nhà nước; đăng tải u yj th tạp chí, báo chí, website hợp pháp Những thông tin nội dung nêu đề tài dựa nghiên cứu thực tế hoàn toàn với nguồn trích yi pl dẫn n ua al Thành phố Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2015 va n Người cam đoan m ll fu t n oi z Bùi Nguyễn Hoàng Linh z ht vb k jm gm l m co an Lu n va te re y MỤC LỤC t to ng TRANG PHỤ BÌA hi ep LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC w n DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ad lo DANH MỤC BẢNG u yj th DANH MỤC HÌNH yi pl CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ LUẬN VĂN n ua al 1.1 Tính cấp thiết đề tài .1 n va 1.2 Mục tiêu nghiên cứu m ll fu 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn n oi 1.4 Phương pháp nghiên cứu luận văn t 1.5 Những đóng góp khoa học ý nghĩa luận văn z 1.6 Kết cấu luận văn z vb ht CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT jm NGÂN HÀNG k gm 2.1 HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG l m co 2.1.1 Khái niệm tra, giám sát ngân hàng an Lu 2.1.2 Sự cần thiết hoạt động tra, giám sát ngân hàng 2.1.3 Các công trình nghiên cứu liên quan .5 y 2.2 PHƯƠNG THỨC HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG te 2.1.4.2 Các tiêu an toàn theo CAMELS .7 re 2.1.4.1 Các nguyên tắc Ủy ban Basel (gồm 25 nguyên tắc) n va 2.1.4 Các chuẩn mực quốc tế Thanh tra, giám sát ngân hàng .6 2.2.1 Thanh tra chỗ (Thanh tra trực tiếp) t to 2.2.1.1 Khái niệm .8 ng hi 2.2.1.2 Mục đích .9 ep 2.2.1.3 Nội dung tra chỗ w n 2.2.1.4 Quy trình tiến hành tra chỗ 11 lo ad 2.2.2 Giám sát từ xa (Thanh tra gián tiếp) .14 u yj th 2.2.2.1 Khái niệm 14 yi 2.2.2.2 Mục đích .14 pl n ua al 2.2.2.3 Nội dung giám sát từ xa .14 n va 2.2.3 Kết hợp tra chỗ giám sát từ xa 17 m ll fu 2.3 LỢI ÍCH CỦA HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG 17 2.3.1 Đối với quản lý Nhà nước lĩnh vực thị trường tiền tệ hoạt động n oi ngân hàng 17 t z 2.3.2 Đối với tổ chức cá nhân kinh tế 18 z ht vb 2.3.3 Đối với NHTM TCTD khác 18 k jm 2.3.4 Đối với toàn hệ thống ngân hàng kinh tế 19 gm Kết luận chương 19 l m co CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA CỤC II ĐỐI VỚI CÁC NHTMCP TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ Lu CHÍ MINH .20 an 3.2.1 Tổ chức hoạt động Cơ quan tra, giám sát ngân hàng 25 y NHÀ NƯỚC 25 te 3.2 TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG re PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM 20 n va 3.1 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ 3.2.2 Tổ chức hoạt động Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng TP.Hồ Chí Minh 26 t to 3.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CÁC NGÂN ng hi HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TP HCM 27 ep 3.3.1 Thực trạng hoạt động tra chỗ Cục II 27 w 3.3.2 Thực trạng giám sát từ xa NHTM địa bàn TP HCM Cục II 32 n lo ad 3.3.3 Kết hợp tra chỗ giám sát từ xa 37 u yj th 3.4 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CÁC NGÂN HÀNG yi THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM 40 pl n ua al 3.4.1 Thành tựu 40 3.4.1.1 Về công tác tra chỗ 40 va n 3.4.1.2 Về công tác giám sát từ xa 41 fu m ll 3.4.1.3 Về kết hợp tra chỗ giám sát từ xa công tác TTGSNH 41 n oi 3.5 HẠN CHẾ VÀ NHỮNG NGUYÊN NHÂN CỦA HẠN CHẾ TRONG CÔNG t TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI CÁC NHTMCP TRÊN z z ĐỊA BÀN CỦA CỤC II 43 vb ht 3.5.1 Thanh tra chỗ 43 jm k 3.5.1.1 Hạn chế hoạt động tra chỗ 43 gm l 3.5.1.2 Nguyên nhân hạn chế hoạt động tra chỗ 45 m co 3.5.2 Giám sát từ xa .46 an Lu 3.5.2.1 Hạn chế hoạt động giám sát từ xa 46 sát từ xa 49 y 3.5.3.2 Nguyên nhân hạn chế việc kết hợp tra chỗ giám te 3.5.3.1 Hạn chế việc kết hợp tra chỗ giám sát từ xa 48 re 3.5.3 Kết hợp tra chỗ giám sát từ xa 48 n va 3.5.2.2 Nguyên nhân hạn chế hoạt động giám sát từ xa 47 (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh Kt lun chương 49 t to CHƯƠNG 4: KHẢO SÁT NGUYÊN NHÂN HẠN CHẾ VÀ GIẢI PHÁP ng hi HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CỦA CỤC II 51 ep 4.1 Quy trình khảo sát: 51 w 4.2 Thông tin khảo sát: 51 n lo ad 4.3 Kết khảo sát: 52 u yj th 4.4 Bình luận kết khảo sát 54 yi Kết luận chương 56 pl n ua al CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI CÁC NHTMCP TRÊN n va ĐỊA ĐỊA BÀN TP HỒ CHÍ MINH CỦA CỤC II .57 fu m ll 5.1 ĐỊNH HƯỚNG CHIẾN LƯỢC ĐỔI MỚI HOẠT ĐỘNG TTGSNH 57 n oi 5.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT ĐỐI t VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM z CỦA CỤC II 59 z vb 5.2.1 Hoàn thiện phát triển đội ngũ cán TTGS số lượng, chất lượng .59 ht jm 5.2.2 Hoàn thiện quy trình tiến hành tra chỗ 61 k gm 5.2.3 Hoàn thiện phương thức tra theo hướng chuyển dần từ tra tuân l thủ sang tra sở rủi ro 62 m co 5.2.4 Cải tiến nâng cao hiệu công tác giám sát từ xa 62 Lu an 5.2.5 Nâng cao hiệu thu thập thông tin liên quan hoạt động ngân hàng phục v (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh y 5.3 CC KIN NGHỊ 64 te việc trao đổi, cung cấp thông tin có liên quan 63 re 5.2.6 Tăng cường phối hợp với đơn vị, quan chức có liên quan n va công tác TTGS 63 (Luận.văn).hoạt.Ä‘á»™ng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh 5.3.1 i vi Chớnh ph 64 t to 5.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước .66 ng hi 5.3.3 Đối với NHTMCP 69 ep KẾT LUẬN 71 w n TÀI LIỆU THAM KHẢO lo ad PHỤ LỤC yi u yj th pl n ua al n va m ll fu t n oi z z ht vb k jm gm l m co an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT t to ng Từ viết tắt hi ep ABBank Tiếng Việt An Binh Commercial Joint Ngân hàng thương mại cổ phần Stock Bank An Bình Tiếng Anh w n ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Asia Comercial Bank ad lo Á Châu Association of Southeast Asia Hiệp hội quốc gia Đông Nations Nam Á Bản Chi nhánh Dong A Commercial Joint Ngân hàng thương mại cổ phần n Đông Á va DAB Ngân hàng trung ương Nhật Bank of Japan n ua al CN pl BOJ yi u yj th ASEAN Corporation of Japan Vietnam Export Import Nhật Bản Xuất nhập Việt Nam z Commercial Joint Stock Bank Ngân hàng thương mại cổ phần z vb First Joint Stock Commercial Ngân hàng thương mại cổ phần Bank Đệ Nhất ht k jm FCB Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi t EIB Deposit Insurance n oi DICJ m ll fu Stock Bank gm Cơ quan giám sát Tài FSA l Nhật Bản Ngân hàng thương mại cổ phần Development Joint Stock Phát triển thành phố Hồ Chí Commercial Bank Minh m co MOF Bộ Tài Ngân hàng thương mại cổ phần Stock Bank Nam Á National Citizen Bank Ngõn hng thng mi c phn (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh y NCB Nam A Commercial Joint te NABank re Cơ quan tiền tệ Singapore n va MAS an Lu HDBank Ho Chi Minh City (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh Quc Dõn (c i tờn t t to Ngõn hàng TMCP Nam Việt) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần ng NHNN hi ep w n Orient Commercial Joint Ngân hàng thương mại cổ phần Stock Bank Phương Đông Southern Commercial Joint Ngân hàng thương mại cổ phần Stock Bank Phương Nam SaiGon Bank For Industry and Ngân hàng thương mại cổ phần ad lo OCB u yj th PNB yi Sài Gịn Cơng Thương n ua al Trade SaiGon Commercial Bank Ngân hàng thương mại cổ phần va SCB pl SaiGonBank n Sài Gòn fu SaiGon Thuong Tin Ngân hàng thương mại cổ phần Commercial Joint Stock Bank Sài Gịn Thương tín m ll STB n oi Vietnam Tin Nghia z Việt Nam Tín Nghĩa ht vb Commercial Joint Stock Bank Ngân hàng thương mại cổ phần z TinNghiaBank Tổ chức tín dụng t TCTD Thành phố Hồ Chí Minh TTGS Thanh tra, giám sát TTGSNH Thanh tra, giám sát ngân hàng k jm TP.HCM gm l m co Cục Thanh tra, giám sát ngân Cục II hàng TP Hồ Chí Minh Lu Ngân hàng thương mại cổ phần Joint Stock Bank Việt Á VietCapital Viet Capital Commercial Joint Ngân hàng thương mại cổ phần Bank Stock Bank Bản Việt an Vietnam - Asia Commercial VAB n va te re y (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh 23 Th tng Chính phủ, Quyết định số 83/2009/QĐ-TTg ngày 27/5/2009 quy định t to chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Cơ quan Thanh tra, giám sát ng ngân hàng trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hi ep 24 Thủ tướng Chính phủ, Thơng tư số 02/2010/TT-TTCP ngày 02/3/2010 quy định quy trình tiến hành tra w n ad lo Tài liệu nước u yj th Basel committee on banking supervision working paper No.1 1999 (Page 10) 26 Basel committee on banking supervision working paper (2005) “ International yi 25 pl 27 n ua al Convergence of Capital Measurement” (Page 7) Peter S.Rose and Sylvia C Hudgins (2008) “ Bank Management and Financial va n services” McGraw- Hill Companies (Page 5) m ll fu WEBSITE n oi 28 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: http://sbv.gov.vn t 29 Báo điện tử Vneconomy: http://vneconomy.vn/ z z ht vb 30 Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam: http://www.vnbaorg.info/ k jm gm l m co an Lu n va te re y (Luận.văn).hoạt.Ä‘á»™ng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh PH LỤC t to PHỤ LỤC 01 ng hi CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA CƠ QUAN TTGSNH ep w THỐNG ĐỐC NHNN n TỔNG THANH TRA CHÍNH PHỦ ad lo yi u yj th CÁC VỤ, CỤC NHNN pl CHÁNH TTGSNH n ua al n va m ll fu Vụ Giám sát an tồn hệ thống NH Cục Phịng, chống rửa tiền Vụ Chính sách an tồn hoạt động NH t Văn phòng z Vụ Thanh tra, giám sát TCTD nước n oi z ht vb k jm Vụ Thanh tra, giám sát TCTD nước Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng TP HCM an Lu Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng TP Hà Nội m co Vụ Thanh tra hành chính, giải KNTC PCTN l Vụ Tổ chức cán gm n va Vụ Quản lý cấp phép TCTD v hot ng NH (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh y Quan hệ phối hợp te re Quan hệ điều hành (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh PH LC 02 t to ng CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA CỤC THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH hi ep Cục Trưởng w n ad lo Phó Cục trưởng yi u yj th Phó Cục trưởng pl n ua al Trưởng phịng Trưởng phịng n Trưởng phịng Trưởng phịng PHỊNG PHỊNG m ll fu Trưởng phịng va Trưởng phịng PHỊNG PHỊNG t PHỊNG n oi PHÒNG z z ht vb k jm gm l m co an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh PH LC 03 t to ng hi HNG DN CHI TIẾT CÁCH CHẤM ĐIỂM CÁC CHỈ TIÊU XẾP LOẠI ep NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI w Mục Thang điểm tiêu xếp loại n lo ad Điều Vốn tự có: Mức điểm tối đa 15 điểm, tối thiểu -3 điểm u yj th Các ngân hàng thương mại cổ phần đạt tối đa 15 điểm vốn tự có phải có đủ yi điều kiện sau: pl n ua al a) Vốn điều lệ năm đánh giá xếp loại không thấp mức vốn pháp định b) Đảm bảo an toàn vốn, cụ thể: va n - Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu năm đánh giá xếp loại đạt mức tối thiểu 8% theo m ll fu quy định NHNN; t n oi - Sử dụng vốn điều lệ theo quy định NHNN c) Đảm bảo định hướng khuyến khích tăng vốn hiệu NHNN z z Điểm trừ: tối đa 18 điểm ht vb k b) Khơng đảm bảo an tồn vốn: trừ tối đa điểm jm a) Vốn điều lệ không đủ mức vốn pháp định: trừ điểm gm l - Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu nhỏ 8%: trừ điểm, vi phạm trường m co hợp sau: an Lu + Tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu bình qn năm đánh giá xếp loại đạt từ 8% trở lên tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu tháng năm nhỏ 8%; n va + Tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu bình qn năm đánh giá xếp loại nhỏ 8% (Luận.văn).hoạt.Ä‘á»™ng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh y phm mt cỏc trng hợp sau: te re - Sử dụng vốn điều lệ không theo quy định NHNN: trừ điểm, khụng vi (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh + Vi phm quy định hành giới hạn góp vốn, mua cổ phần NHNN Việt t to Nam (phải nêu Kết luận Thanh tra NHNN Chi nhánh tỉnh, thành phố nơi ng NHTMCP đặt trụ sở chính, Kết luận Thanh tra NHNN, Thư Quản lý tổ chức hi ep kiểm toán độc lập); + Hoạt động kinh doanh lỗ khơng có quỹ chia cổ tức cho cổ đông w (sử dụng vào vốn điều lệ); n lo ad + Mua sắm tài sản cố định vượt 50% vốn tự có; u yj th + Các vi phạm khác việc sử dụng vốn điều lệ yi c) Không đảm bảo định hướng khuyến khích tăng vốn hiệu NHNN: trừ tối đa pl n ua al điểm (i) Tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu bình qn năm đánh giá xếp loại đạt 8% không va n có tháng năm đánh giá xếp loại nhỏ 8%, đồng thời có tỷ lệ lợi nhuận m ll fu trước thuế vốn chủ sở hữu bình quân từ 14% đến 17%: trừ điểm n oi (ii) NHTMCP không thuộc trường hợp sau: (1) Tỷ lệ an tồn tối thiểu bình qn t năm đánh giá xếp loại đạt 8% khơng có tháng năm đánh giá xếp loại z nhỏ 8%, đồng thời có tỷ lệ lợi nhuận trước thuế vốn chủ sở hữu bình quân từ z ht vb 17% trở lên; (2) điều kiện qui định Điểm c.(i) Khoản Điều này: trừ điểm k jm Điều Chất lượng tài sản: Mức điểm tối đa 35 điểm, tối thiểu điểm gm Chất lượng khoản cho vay ứng trước cho khách hàng khoản cho vay l tổ chức tín dụng khác: Mức điểm tối đa 20 điểm, tối thiểu điểm m co NHTMCP có số dư khoản cho vay ứng trước khách hàng khoản cho vay Lu tổ chức tín dụng khác nhỏ 50% tổng tài sản; mức tối đa 25 điểm, tối thiểu an điểm NHTMCP có số dư khoản cho vay ứng trước khách hàng n va khoản cho vay tổ chức tín dụng khác chiếm từ 50% tổng tài sản trở lên (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh y - T l n xấu nhỏ 3%; te cho khách hàng khoản cho vay TCTD khác phải đảm bảo: re a) NHTMCP đạt điểm tối đa tiêu chất lượng khoản cho vay ứng trước (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh - Tuõn th quy nh NHNN phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử t to lý rủi ro tín dụng ng b) Trường hợp NHTMCP khơng đảm bảo điều kiện nêu Điểm a hi ep Khoản Điều bị trừ điểm sau: - Tỷ lệ nợ xấu 3% đến 5%: trừ 10 điểm ngân hàng thương mại cổ phần có w n số dư khoản cho vay ứng trước khách hàng khoản cho vay Tổ chức lo ad tín dụng khác nhỏ 50% tổng tài sản; trừ 13 điểm NHTMCP có số dư u yj th khoản cho vay ứng trước khách hàng khoản cho vay TCTD khác yi chiếm từ 50% tổng tài sản trở lên; pl - Tỷ lệ nợ xấu 5% đến 10%: trừ 15 điểm ngân hàng thương mại cổ phần có n ua al số dư khoản cho vay ứng trước khách hàng khoản cho vay tổ chức va tín dụng khác nhỏ 50% tổng tài sản; trừ 19 điểm NHTMCP có số dư n khoản cho vay ứng trước khách hàng khoản cho vay tổ chức tín dụng m ll fu khác chiếm từ 50% tổng tài sản trở lên; n oi - Tỷ lệ nợ xấu 10% không tuân thủ quy định NHNN phân loại nợ, t trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng dẫn đến việc ảnh hưởng tới tính z z trung thực hợp lý khoản mục chất lượng khoản cho vay ứng trước cho vb ht khách hàng khoản cho vay tổ chức tín dụng khác xét phương diện trọng k jm yếu Báo cáo tài kiểm tốn tổ chức kiểm tốn độc lập năm gm đánh giá xếp loại NHTMCP (việc phân loại nợ sai, trích lập dự phịng thiếu dẫn l đến ý kiến ngoại trừ Kiểm toán độc lập phản ánh Thư quản lý, Báo cáo m co kiểm toán độc lập NHTMCP bị Thanh tra NHNN xử phạt vi phạm hành Lu phản ánh Kết luận Thanh tra NHNN cho năm đánh giá xếp loại): trừ 20 an điểm NHTMCP có số dư khoản cho vay ứng trước khách hàng n va khoản cho vay tổ chức tín dụng khác nhỏ 50% tổng tài sản; trừ 25 điểm (Luận.văn).hoạt.Ä‘á»™ng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh y Cht lng ca cỏc khoản đầu tư: Mức tối đa điểm, tối thiểu điểm te cho vay tổ chức tín dụng khác chiếm từ 50% tổng tài sản trở lên re NHTMCP có số dư khoản cho vay v ng trc khỏch hng v cỏc khon (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh a) NHTMCP t im ti a điểm tiêu chất lượng khoản đầu tư phải t to đảm bảo: có tỷ lệ dự phịng giảm giá chứng khốn tổng số dư khoản đầu tư ng bảng cân đối kế toán không lớn 1% Ngược lại bị trừ điểm hi ep b) Khoản không áp dụng NHTMCP có số dư khoản cho vay ứng trước khách hàng khoản cho vay tổ chức tín dụng khác chiếm từ 50% w n tổng tài sản trở lên lo ad Cơ cấu tài sản có nội bảng: Mức điểm tối đa điểm, điểm tối thiểu điểm u yj th a) Tài sản có sinh lời từ 75% trở lên so với tổng tài sản có nội bảng: điểm yi b) Tài sản có sinh lời 75% so với tài sản có nội bảng, trừ tối đa điểm: pl n ua al - Từ 65% đến 75%: trừ điểm; m ll fu - Dưới 50%: trừ điểm n va - Từ 50% đến 65%: trừ điểm; Chất lượng khoản cam kết ngoại bảng: Mức điểm tối đa điểm, tối thiểu điểm n oi z bảng phải đảm bảo: t a) NHTMCP đạt điểm tối đa điểm tiêu chất lượng khoản cam kết ngoại z ht vb - Tỷ lệ phản ánh chất lượng khoản cam kết ngoại bảng nhỏ 3%; k gm rủi ro tín dụng cam kết ngoại bảng jm - Tuân thủ quy định NHN phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý l b) Trường hợp NHTMCP đảm bảo điều kiện nêu Điểm a Khoản 1, m co Điều bị trừ điểm sau: an Lu - Tỷ lệ chất lượng khoản cam kết ngoại bảng 3% đến 5%: trừ điểm; n va - Tỷ lệ phản ánh chất lượng khoản cam kết ngoại bảng 5% khơng tn Báo cáo tài kiểm toán tổ chức kiểm toán độc lập năm đánh giá xếp loại NHTMCP (việc trích lập dự phịng thiếu dẫn đến ý kiến ngoại tr ca (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh y hp lý khoản mục cam kết ngoại bảng xét phương diện trọng yếu te tín dụng cam kết ngoại bảng dẫn đến việc ảnh hưởng tới tính trung thực re thủ quy định NHNN phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phũng x lý ri ro (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh Kim toỏn c lp c phn ỏnh Th quản lý, Báo cáo kiểm toán độc lập t to ngân hàng thương mại cổ phần bị Thanh tra NHNN xử phạt vi phạm hành ng phản ánh Kết luận Thanh tra NHNN cho năm đánh giá xếp loại): trừ điểm hi ep Điều Năng lực quản trị: Mức điểm tối đa 15 điểm, tối thiểu điểm NHTMCP đạt điểm tối đa 15 điểm phải đảm bảo điều kiện sau: w n ad lo a) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát đủ số lượng theo quy định u yj th b) Ban hành đầy đủ, chuẩn hóa thực quy chế nội c) Hệ thống kiểm tra, kiểm toán nội tương xứng với quy mô ngân hàng hoạt yi pl động hiệu quả, đảm bảo rủi ro quan trọng nhận dạng, đo lường, kiểm n ua al tra, kiểm soát cách liên tục va d) Các thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm sốt, Ban điều hành có lực, đồn n kết, có ý thức chấp hành pháp luật, có trách nhiệm, thực nhiệm vụ, quyền fu m ll hạn việc quản trị, kiểm soát, điều hành NHTMCP n oi đ) Đảm bảo quy định NHNN cổ đông, cổ phần, cổ phiếu t Trường hợp NHTMCP không đảm bảo điều kiện qui định Khoản z z Điều bị trừ điểm sau: vb ht a) NHTMCP bị trừ điểm trường hợp không đảm bảo điều kiện jm k sau: gm m co định NHNN điều lệ NHTMCP; l - Không đủ số lượng thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát theo quy Lu - Khơng ban hành đầy đủ, chuẩn hóa quy chế nội hoạt động Hội đồng an quản trị, Ban Kiểm soát Ban điều hành, kiểm soát nội quy chế cần thiết n va khác cho hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần (tín dụng, bảo lãnh, hạch tốn khơng hiệu dẫn đến việc giới hạn trình tra kim toỏn (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh y lp, Th Quản lý cho năm đánh giá xếp loại) việc quy trình nội ngân hàng te Thanh tra năm đánh giá xếp loại), kiểm toán độc lập (tại Báo cáo kiểm toán độc re kế toán nghiệp vụ khác) có ý kiến Thanh tra NHNN (ti Kt lun ca (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh b) B mỏy kim tra, kim toỏn ni b yếu kém, hoạt động không hiệu quả: trừ điểm t to trường hợp có biểu sau: ng - Về cấu tổ chức, máy kiểm tốn nội khơng trực thuộc chịu đạo trực hi ep tiếp Ban Kiểm soát chế độ lương, thưởng phụ cấp trách nhiệm phận kiểm toán nội định Ban điều hành (Tổng giám đốc, Phó Tổng w giám đốc NHTMCP); n lo ad - Người phụ trách phận kiểm toán nội khơng có trình độ chun mơn (từ đại học u yj th trở lên) chuyên ngành Tài – Ngân hàng Kế tốn – Kiểm tốn; khơng có đủ yi 03 năm làm việc lĩnh vực tài ngân hàng; pl - NHTMCP không ban hành quy định thức quy trình kiểm tốn nội áp n ua al dụng thống toàn hệ thống quy trình kiểm tốn nội ban va hành không hiệu (những phát kiểm tốn nội cịn thiếu, chênh n lệch so với Báo cáo kiểm toán độc lập Kết luận Thanh tra NHNN dẫn đến việc fu m ll làm ảnh hưởng tới tính trung thực hợp lý xét phương diện trọng yếu Báo cáo t n oi tài tính tuân thủ quy định pháp luật ngân hàng) c) Không đảm bảo điều kiện quy định điểm d khoản điều này: trừ tối đa điểm: z z ht vb - Nội đoàn kết: trừ điểm; jm - Có thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát Ban điều hành vi phạm quy k định pháp luật NHNN (vi phạm điều 77, 78 Luật TCTD), không thực gm nhiệm vụ, quyền hạn việc quản trị, kiểm soát, điều hành NHTMCP; l m co đặc biệt việc đạo thực quy định an toàn hoạt động ngân hàng quy định chế độ báo cáo thống kê áp dụng TCTD ca NHNN: tr Lu an im (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh y v iu l ca NHTMCP Thống đốc NHNN ban hành; te + Không đủ số lượng cổ đông theo quy định hành cổ đông, cổ phần, cổ phiếu re trường hợp sau: n va d) Vi phạm quy định cổ đông, cổ phần, cổ phiếu: trừ điểm, vi phm mt (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh + Vi phạm nội dung đây: Hồ sơ cổ đông theo dõi không đầy đủ, t to người đại diện không đảm bảo tư cách, vi phạm quy định nguồn vốn góp giới ng hạn sở hữu chi phí quy định quy định hành cổ đông, cổ phần, cổ phiếu hi ep vốn điều lệ NHTMCP Thống đốc NHNN ban hành; + Vi phạm nội dung đây: Việc phát hành cổ phiếu, quản lý theo dõi w cổ đông không thực quy định quy định hành cổ đông, cổ phần, cổ n ad lo phiếu vốn điều lệ NHTMCP Thống đốc NHNN ban hành u yj th Trường hợp NHTMCP bị đặt tình trạng kiểm sốt đặc biệt: cho điểm yi tiêu quản trị, kiểm soát, điều hành pl Điều Kết hoạt động kinh doanh: Mức điểm tối đa 20 điểm, tối thiểu điểm n ua al Kết hoạt động kinh doanh: tối đa 15 điểm va n a) Kết hoạt động kinh doanh lãi, điểm tối đa 15 điểm: fu m ll - Lợi nhuận trước thuế vốn chủ sở hữu bình quân từ 17% trở lên: 15 điểm; n oi - Lợi nhuận trước thuế vốn chủ sở hữu bình quân từ 14% đến 17%: 13 điểm; t - Lợi nhuận trước thuế vốn chủ sở hữu bình quân từ 10% đến 14%: 10 điểm; z z - Lợi nhuận trước thuế vốn chủ sở hữu bình quân từ 5% đến 10%: điểm; ht vb m co a) Tỷ lệ thu dịch vụ tổng thu nhập: điểm l Điểm thưởng từ hoạt động dịch vụ: tối đa điểm gm b) Kết hoạt động kinh doanh kỳ khơng có lãi: điểm k jm - Lợi nhuận trước thuế vốn chủ sở hữu bình quõn t di 5%: im y (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh te - t 30% tr lờn: im; re b) Tỷ tệ thu nhập ròng từ hoạt động dịch vụ lợi nhuận trước thuế: điểm n va - Đạt %: điểm an - Đạt từ 2% trở lên đến 8%: điểm; Lu - t 8% tr lờn: im; (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh - t 14% n di 30%: điểm; t to - Đạt 14%: điểm ng hi Điều Khả khoản: Mức điểm tối đa 15 điểm, tối thiểu điểm ep Khả tốn = Tài sản “có” toán ngay/ Tài sản “nợ” phải w toán ngay: n ad lo a) NHTMCP đảm bảo tỷ lệ khả chi trả theo quy định NHNN điểm tối u yj th đa 12 điểm b) NHTMCP không đảm bảo tỷ lệ khả chi trả theo quy định NHNN bị trừ yi pl điểm sau: n ua al - Vi phạm lần không đảm bảo tỷ lệ khả chi trả: trừ điểm; n va - Vi phạm nhiều lần dẫn đến việc NHNN có văn nhắc nhở xử phạt vi phạm fu hành NHTMCP việc vi phạm quy định bảo đảm tỷ lệ khả chi m ll trả: trừ 12 điểm n oi Tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung dài hạn: Thực t theo quy định NHNN z z a) Không vi phạm việc đảm bảo tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng để ht vb cho vay trung dài hạn: điểm jm k b) Vi phạm lần không đảm bảo tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng để gm l cho vay trung hạn dài hạn: trừ điểm an Lu dụng vay trung hạn dài hạn: trừ điểm m co c) Vi phạm nhiều lần không đảm bảo tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử Việc đánh giá, xếp loại tiêu lấy số liệu bình quân tháng/ngày theo quy n va định chế độ báo cáo thống kê NHNN re te Mục Xếp loại y Điều 10 Tớnh im (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh Tng s im ca cỏc NHTMCP c tớnh tổng cộng số điểm tiêu theo t to quy định điều 5, 6, 7, Quy định ng Điều 11 Xếp loại NHTMCP hi ep NHTMCP xếp loại A có tổng số điểm đạt từ 80 điểm trở lên có điểm số tiêu quy định điều 5, 6, 7, 8, Quy định không thấp 65% số w n điểm tối đa tiêu ad lo NHTMCP xếp loại B có tổng số điểm đạt từ 60 điểm đến 79 điểm có điểm số u yj th tiêu quy định điều 5, 6, 7, 8, Quy định không thấp 50% yi số điểm tối đa tiêu có tổng số điểm cao 79 điểm có pl điểm số tiêu từ 50% đến 65% số điểm tối đa tiêu n ua al n va NHTMCP xếp loại C có tổng số điểm đạt từ 50 điểm đến 59 điểm có điểm số m ll fu tiêu quy định điều 5, 6, 7, Quy định không thấp 45% số điểm tối đa tiêu đó; có tổng số điểm cao 59 điểm có điểm n oi số tiêu từ 45% đến 50% số điểm tối đa tiêu t z NHTMCP xếp loại D có tổng số điểm 50 điểm; có tổng số điểm cao z 50 điểm có điểm số tiêu thấp 45% số điểm tối đa ht vb tiêu k jm gm l m co an Lu n va te re y (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh PH LC 04 t to PHIẾU KHẢO SÁT VỀ NHỮNG HẠN CHẾ CỦA THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG VÀ CÁC GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG ng hi ep w n lo Xin chào anh/chị! Nhằm phục vụ cho việc nghiên cứu hạn chế ad Thanh tra, giám sát ngân hàng TP Hồ Chí Minh từ đưa u yj th giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động tra, giám sát ngân hàng, yi mong hợp tác trả lời Phiếu khảo sát anh/chị pl n ua al Lưu ý rằng: Để trả lời câu hỏi này, anh/chị phải làm việc có nghiên cứu lĩnh vực Thanh tra, giám sát ngân hàng Tôi xin cam kết thông tin n va anh/chị sử dụng nhằm mục đích nghiên cứu, khơng nhằm mục đích m ll fu thương mại Các thơng tin giữ bí mật cung cấp cho thầy cô để kiểm chứng có nhu cầu Từ câu đến câu 25 mô tả mức độ đồng ý anh/chị, từ n oi hồn tồn khơng đồng ý đến hồn tồn đồng ý (1: Hồn tồn khơng đồng ý, 2: Khơng t đồng ý, 3: Bình thường, 4: Đồng ý, 5: Hoàn toàn đồng ý) (Xin lưu ý khơng có câu z z hỏi hay sai, tất ý kiến trả lời có giá trị hữu ích cho việc ht vb nghiên cứu tôi) l m co Bộ phận làm việc ………………………… gm Nơi anh/chị làm việc: ………………… k jm Ngày khảo sát: ………………………… … n va te re Chức vụ công tác ………………………… an Lu Số nm lm vic y (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh STT Cỏc yu t t to ng hi ep A Những hạn chế hoạt động tra chỗ Thanh tra, giám sát ngân hàng Tần suất tra NHTMCP địa bàn thưa w Đề cương tra rộng, chưa trọng tâm n Phương pháp tra chủ yếu sở tuân thủ, chưa đánh giá hết thực trạng NHTMCP ad lo u yj th Cán tra chưa truy cập số liệu mạng nội NHTMCP mà dựa vào số liệu yi NH cung cấp nên chưa đảm bảo xác pl Lực lượng nhân tra mỏng chưa đáp ứng tra toàn diện toàn quốc n ua al Khung pháp lý sở hạ tầng kỹ thuật chưa đáp ứng yêu cầu cho công tác tra, giám sát ngân hàng n va m ll fu t n oi B Những hạn chế hoạt động giám sát từ xa TTGSNH Số liệu phân tích dựa vào báo cáo NHTMCP z nên chưa phản ánh số thực tế z ch t xa (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh y 13 Cải tiến nâng cao hiệu công tác giám sát te sở rủi ro re Hoàn thiện phương thức tra theo hướng 12 chuyển dần từ tra tuân thủ sang tra n va 11 Hồn thiện quy trình tiến hành tra an lượng, chất lượng Lu 10 Hoàn thiện phát triển đội ngũ cán TTGS số m co Đối với Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng TP Hồ Chí Minh(Cục II) l a gm C Giải pháp kiến nghị k Phân tích cán giám sát chưa sâu, cịn hời hợt, tính chất “chỉ điểm” cho tra chỗ thấp jm ht số liệu cho Thanh tra, giám sát ngân hàng vb Thiếu hợp tác NHTMCP cung cp cỏc (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh (Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh(Luỏưn.vn).hoỏĂt.ỏằng.thanh.tra giĂm.sĂt.cỏằĐa.cỏằƠc.thanh.tra giĂm.sĂt.ngÂn.hng.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh.ỏằi.vỏằi.cĂc.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.trên.ỏằa.bn.thnh.phỏằ.hỏằ.chư.minh