(Luận văn) giải pháp mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam chi nhánh bình dương , luận văn thạc sĩ kinh tế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM hi ng K - ep w ĐỖ THẾ MÃI n lo ad th yi u yj pl GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG DOANH al ua NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG n va n TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI fu m ll oi NHÁNH BÌNH DƯƠNG at nh z z Chuyên ngành: Kinh tế tài – Ngân hàng k jm ht vb Mã số: 60.31.12 om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va NGƯỜI HƯỚNG DẪN: TS NGUYỄN NGỌC ẢNH re y te th THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – 2009 MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU hi ng ep w Chương 1: TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VIỆT NAM 1.1 Những lý luận chung tín dụng Ngân hàng 1.1.1.Khái niệm tín dụng 1.1.1.1.Khái niệm 1.1.1.2 Phân tích vận động khoản tín dụng 1.1.2 Chức tín dụng 1.1.2.1 Tập trung phân phối lại vốn tiền tệ .2 1.1.2.1 Tập trung phân phối lại vốn tiền tệ .2 1.1.2.2 Tiết kiệm tiền mặt chi phí lưu thơng cho xã hội 1.1.2.3 Phản ánh kiểm soát hoạt động kinh tế 1.1.3.Vai trị tín dụng 1.1.4 Các loại tín dụng ngân hàng 1.2 Đặc điểm DNNVV Việt Nam cần thiết phát triển DNNVV 1.2.1 Khái niệm DNNVV .5 1.2.2 Đặc điểm DNNVV .6 1.2.3 Vai trò DNNVV 1.2.4 Lợi tiềm DNNVV 1.2.5 Sự cần thiết phải phát triển DNNVV 10 1.2.6 Những hạn chế phát triển DNNVV 11 1.2.6.1 Về phía DNNVV .11 1.2.6.2 Về phía quan chức 13 1.2.7 Các sách, chương trình trợ giúp nhằm phát triển DNNVV 14 1.2.7.1 Khuyến khích đầu tư 14 1.2.7.2 Thành lập quỹ bảo lãnh tín dụng DNNVV 16 1.2.7.3 Mặt sản xuất 17 1.2.7.4 Mở rộng thị trường tăng khả caïnh tranh 18 1.2.7.5 Xúc tiến xuất 18 1.2.7.6 Thoâng tin tư vấn, đào tạo nguồn nhân lực 19 1.2.7.7 Tổ chức xúc tiến phát triển DNNVV 20 Kết luận chương 01 24 Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG .26 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Bình Dương .26 2.1.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 26 2.1.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Bình Dương .27 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng DNNVV Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Bình Dương 28 2.2.1 Phân tích tình hình dư nợ cho vay 28 2.2.1.1 Dư nợ cho vay phân theo thành phần kinh tế 30 2.2.1.2 Dư nợ cho vay phân theo ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh 31 2.2.1.3 Dư nợ cho vay phân theo loại tiền cho vay 32 2.2.2 Phân tích tình hình dư nợ cho vay DNNVV 33 2.2.2.1 Dư nợ cho vay phân theo thành phần kinh tế 34 2.2.2.2 Dư nợ cho vay phân theo ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh 35 2.2.2.3 Dư nợ cho vay phân theo loại tiền cho vay 36 n lo ad th yi u yj pl ua al n va n fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th hi ng ep w 2.3 Đánh giá hoạt động tín dụng DNNVV Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Bình Dương 37 2.3.1 Thuận lợi 37 2.3.2 Khó khăn, tồn hạn chế 39 2.3.2.1 Về phía thân doanh nghiệp 39 2.3.2.2 Về phía thân ngân hàng 43 2.3.2.3 Về môi trường vĩ mô 49 Kết luận chương 02 53 Chương 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG .55 3.1 Giải pháp thân doanh nghiệp 55 3.1.1 Phải xác định mục tiêu doanh nghiệp, có phương án kinh doanh khả thi để thuyết phục ngân hàng 55 3.1.2 Tạo lập khả vay khơng có bảo đảm tài sản 55 3.1.3 Nâng cao lực cạnh tranh .57 3.1.4 Nâng cao lực quản lý .59 3.1.5 Trung thực nâng cao chất lượng báo cáo tài 59 3.1.6 Lựa chọn tổ chức tín dụng 60 3.2 Các giải pháp mở rộng tín dụng ngân hàng 60 3.2.1 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực 60 3.2.2 Tăng cường ứng dụng khoa học kỹ thuật đại vào công nghệ ngân hàng .61 3.2.3 Mở rộng mạng lưới, tích cực đổi phương thức kinh doanh nâng cao khả tiếp cận khách hàng 61 3.2.4 Đơn giản thủ tục cho vay 62 3.2.5 Đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm 62 3.2.6 Mạnh dạn cho vay khơng có bảo đảm tài sản, kết hợp cho vay có khơng có tài sản bảo đảm 63 3.2.7 Đẩy mạnh công tác huy động vốn 64 3.2.8 Tổ chức tốt việc xây dựng mạng lưới thông tin 66 3.2.9 Bảo đảm bình đẳng khách hàng 67 3.3 Các giải pháp hỗ trợ Nhà Nước DNNVV hoạt động Ngân Hàng 67 3.3.1 Xây dựng hoàn thiện hệ thống pháp luật 67 3.3.2 Tăng cường quản lý giám sát việc thực thi pháp luật quản lý thị trường; nâng cao chất lượng, vai trò trung tâm thơng tín tín dụng Ngân hàng Nhà nước (CIC): 68 3.3.3 Xây dựng hoàn thiện sách hỗ trợ DNNVV .70 3.3.4 Hồn thiện thị trường tài nhằm tạo thêm kênh huy động vốn 71 3.3.5 Đẩy mạnh nâng cao chất lượng hoạt động tra, kiểm tra, kiểm Toán 72 3.3.6 Tăng cường phối hợp chặt chẽ quan quản lý Nhà nước, nâng cao lực đội ngũ cán công chức 73 3.3.7 Nâng cao vai trò Hiệp hội 73 3.3.8 Một số góp ý sửa đổi số điều luật nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho TCTD mở rộng cho vay DNNVV 75 3.3.8.2 Đề nghị sửa đổi nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 giao dịch bảo đảm 76 3.3.8.3 Đề nghị sửa đổi khoản điều 111 Luật đất đai năm 2003 .76 Kết luận chương 03 77 KẾT LUẬN 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO .79 n lo ad th yi u yj pl ua al n va n fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT hi ng ep Thẻ rút tiền tự động DNVVN: Doanh nghiệp vừa nhỏ NHNN: Ngân hàng nhà nước QBLTD: Qũy bảo hành tín dụng TCTD: Tổ chức tín dụng TMCP: Thương mại cổ phần w ATM: n lo ad th Thị trường chứng khoán yi TTCK: Trách nhiệm hữu hạn u yj TNHH: pl VCB hay Vietcombank: Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt ua al Nam n oi m ll Ủy ban nhân dân fu UBNN: n chi nhánh Bình Dương va VCB Bình Dương: Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt nam – at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th DANH MỤC BẢNG BIỂU hi ng ep Bảng 2.1a: Số liệu tín dụng qua thời kỳ w Bảng 2.1b:Tốc độ tăng trưởng tín dụng qua thời kỳ n Bảng 2.2a: Dư nợ phân theo thành phần kinh tế lo ad Bảng 2.2b: Tỷ lệ dư nợ phân theo thành phần kinh tế th u yj Bảng 2.3a: Dư nợ phân theo ngành nghê, lĩnh vực kinh doanh yi Bảng 2.3b: Tỷ lệ dư nợ phân theo ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh pl Bảng 2.4a Dư nợ DNVVN al ua Bảng 2.4b: Số liệu tín dụng DNVVN n va Bảng 2.5a: Dư nợ DNVVN phân theo thành phần kinh tế n Bảng 2.5b: Tỷ lệ dư nợ DNVVN phân theo thành phần kinh tế fu m ll Bảng 2.6a.Dư nợ DNVVN phân theo ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh oi Bảng 2.6b: Tỷ lệ dư nợ DNVVN phân theo ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh nh at Bảng 2.7: Dư nợ DNVVN phân theo loại tiền cho vay z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ LI M ĐẦU h ng p ie n w I.Tính cấp thiết đề tài Tín dụng ngân hàng luồn kênh huy động vốn quan trọng đắc lực nhiều thành phần kinh tế Ngày có nhiều tổ chức kinh tế, thể nhân tiếp cận nguồn vốn vay từ TCTD, qua tăng cường nguồn lực tài chính, nâng cao lực sản xuất kinh doanh, đại hóa kỹ thuật, cơng nghệ, gáp phần thúc đẩy kinh tế phát triển, bước cải thiện nâng cao đời sống người dân Tuy nhiên, khơng phải doanh nghiệp vay vốn ngân hàng, đặc biệt DNVVN, vốn doanh nghiệp thường có nguồn vốn tự có thấp, khả tài khơng mạnh, tài sản đảm bảo khơng đáp ứng điều kiện vay vốn TCTD Đây thực tế tồn nhiều năm qua phổ biến TCTD lớn vốn có thương hiệu có nhiều lựa chọn định cho vay khách hàng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương, suốt năm qua, dư nợ tín dụng DNVVN ln chiếm tỷ trọng thấp tổng dư nợ (chiếm 20% tổng dư nợ) Chỉ DNVVN có tình hình tài thật tốt, hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu quả, đồng thời giá trị tài sản đảm bảo lớn nhiệu so với giá trị khoản vay, tính khoản tài sản đảm bảo cao,… ngân hàng xem xét cho vay Có nhiều nguyên nhân dẫn đến tình trạng ngân hàng tích cho vay khách hàng lớn, tình trạng thiếu nguồn nhân lực, thân DNVVN chưa đáp ứng đủ điều kiện cho vay,…Thực tế đẫn đến cấu tín dụng VCB Bình Dương khơng tốt dư nợ cho vay tập trung nhiều vào nhóm khách hàng lớn, rủi ro tín dụng gia tăng; đồng thời bỏ lỡ mảng thị trường tín dụng DNVVN có nhiều tiềm phận lớn DNVVN có nhu cầu vốn để phát triển sản xuất kinh doanh lại tiếp cận nguồn vốn VCB Bình Dương Vì vậy, theo nhận định Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nói chung, chi nhánh Bình Dương nói riêng, việc đẩy mạnh cho vay DNVVN, cấu lại danh mục cho vay theo quy mô doanh nghiệp việc làm thiết Xuất phát từ thực tiến hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương việt Nam – chi nhánh Bình Dương, khn khổ luận văn xin trình bày đề tài “Giải pháp mở rộng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương” II.Mục tiêu nghiên cứu: Luận văn giải vấn đề sau: Phản ánh đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng DNVVN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Bình Dương Trên sở phản ánh, đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng DNVVN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương, dựa điều kiện thực tế tỉnh nhà yêu cầu tăng trưởng tín dụng hài lo ad yi ju y th pl n ua al n va oi m ll fu tz a nh z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va y te re ac th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ h ng p ie n w hòa, bảo đảm nguyên tắc quản lý rủi ro theo chủ trương Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam để tìm giải pháp nhằm mở rộng tín dụng DNVVN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương III Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu quy định pháp luật hành liên quan đến hoạt động tổ chức tín dụng Việt Nam Nghiên cứu thực trạng hoạt động tín dụng DNVVN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương địa bàn tỉnh Bình Dương, thuận lợi, khó khăn hoạt động tín dụng DNVVN Đề giải pháp nhằm mở rộng tín dụng DNVVN TẠI Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương IV.Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu sử dụng phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử, đồng thời vận dụng số phương pahps phương pháp phân tích, phương pháp so sánh, thống kê… V Kết cấu luận văn: Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn trình bày theo kết cấu sau: Chương 1: Tổng quan DNVVN Việt Nam Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng DNVVN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương Chương 3: Giải pháp mở rộng tín dụng DNVVN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương Để minh họa cho luận văn sử dụng số liệu Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương, báo tạp chí, số liệu trang Web, báo cáo có liên quan đến tình hình kinh tế tỉnh Bình Dương lo ad yi ju y th pl n ua al n va oi m ll fu tz a nh z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va y te re ac th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ 72 h ng dịch chuyển cấu kinh tế ngân sách nhà nước cịn nhiều eo hẹp Vì p ie sách hỗ trợ nên tập trung vào DNNVV coi cần thiết, quan trọng phù hợp với định hướng phát triển kinh tế Chính phủ, khơng nên áp dụng cách tràn lan, phân tán Việc hỗ trợ Nhà nước thơng qua hình n w thức sau: thành lập công ty đầu tư tài nhằm giúp DNNVV bán cổ phần lo ad trái phiếu chuyển nhượng, thành lập quỹ bảo lãnh tín dụng cho DNNVV y th tiếp cận khoản vay TCTD thông qua việc cấp bảo lãnh, tái bảo lãnh pl vay yi ju tín dụng chia xẻ rủi ro xảy trường hợp doanh nghiệp trả nợ ua al 3.3.5 Đẩy mạnh nâng cao chất lượng hoạt động tra, kiểm tra, kiểm n toán va n Hoạt động tra, kiểm tra, kiểm tốn có vai trò quan trọng việc giúp fu oi m ll doanh nghiệp hoạt động theo quy định pháp luật, tránh tình trạng làm ăn phi pháp, gian lận, trốn thuế, cạnh tranh không lành mạnh, hành vi tiêu cực… Các tz a nh tượng nêu trên, đặc biệt hành vi gian lận, trốn thuế doanh nghiệp cịn diễn phổ biến Tình trạng nhũng nhiễu cán tra, tình trạng tiêu cực z ht vb doanh nghiệp trình tra cịn tồn Vì vậy, để tránh thất thoát tiền k jm thuế nhà nước, lành mạnh hóa hoạt động doanh nghiệp cần tăng cường đầy mạnh hoạt động tra, kiểm tra, kiểm toán, đồng thời nâng cao lực, phẩm gm chất đạo đức cán tra, tránh tình trạng nhũng nhiễu, tiêu cực cán om l.c tra Trường hợp phát hành vi tiêu cực cần xử lý nghiêm khắc Tuy nhiên, bên cạnh việc tăng cường hoạt động tra cần hạn chế Lu phiền hà cho doanh nghiệp Nhiều doanh nghiệp phải thường xuyên tiếp xúc với an va đoàn kiểm tra với thời gian làm việc kéo dài, đoàn chưa kết thúc, đoàn khác n đến chờ tra, số nội dung tra cịn trùng lắp đoàn sau ac động tra, kiểm tra cho phù hợp, tránh chồng chéo, trùng lắp khơng đáng có, th làm nhiều hội kinh doanh doanh nghiệp bị bỏ lỡ Do đó, cần có chế hoạt y te nhiều thời gian, ảnh hưởng đến hoạt động doanh nghiệp Việc kiểm tra re không sử dụng kết kiểm tra đồn trước, nhiều lúc địi hỏi kiểm tra lại, lm mt (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ 73 h ng khụng nhng gõy mt thi gian, công sức hội kinh doanh doanh nghiệp mà p ie cịn lãng phí thời gian nguồn lực người nhà nước 3.3.6 Tăng cường phối hợp chặt chẽ quan quản lý Nhà nước, nâng n w cao lực đội ngũ cán công chức lo Các quan quản lý Nhà nước kho bạc, thuế, hải quan cần có phối hợp, ad liên kết thơng tin với để tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển ju y th doanh nghiệp mà với kinh tế Hiện nay, với phát yi triển mạnh mẽ cơng nghệ thơng tin, việc ứng dụng vào việc quản lý pl doanh nghiệp chưa quan chức ứng dụng triệt để Tại Bình Dương, ua al vào định, thông tin doanh nghiệp nộp thuế xuất nhập n kho bạc nhà nước chuyển cho hải quan Thơng tin có sẵn kho bạc chưa va n cập nhật kịp thời hải quan, xảy tình trạng hải quan cho fu doanh nghiệp chưa thực nghĩa vụ thuế nên áp dụng biện pháp chế tài oi m ll doanh nghiệp làm ảnh hưởng đến hoạt động xuất nhập doanh nghiệp, gây a nh khó khăn nhiều cho doanh nghiệp Vì Nhà nước cần có quy định phối hợp tz thống quan quản lý chức Có thể tạo mạng nội kết nối z quan với nhau, cung cấp tình hình doanh nghiệp ht vb hoạt động sản xuất địa bàn quản lý Các thơng tin cần cập nhật gm k jm hàng ngày để tạo điều kiện thuận lợi cho việc truy vấn thông tin quan chức Trong quan quản lý nhà nước, quan pháp luật: cần đổi tư om l.c cán công chức để cán làm việc với tinh thần phục vụ Cải cách lại máy hành nhà nước, hạn chế cắt bỏ bước trung gian không an va 3.3.7 Nâng cao vai trò Hiệp hội Lu cần thiết n Về lâu dài, hiệp hội cần phát triển theo hướng “chuyên nghiệp hoá” ac sách Ngoài hoạt động nay, hiệp hội cần chuyển hướng phát triển th số hiệp hội cịn cần có hoạt động tư vấn, xúc tiến thương mại vận động y te phận chức phụ trách việc phát triển hội viên, đào tạo cung cấp thông tin Một re hoạt động dịch vụ Hầu hết hiệp hội đa ngành n ngnh ln u cú cỏc b (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ 74 h ng sản phẩm lĩnh vực Những sản phẩm phải p ie đáp ứng xác nhu cầu mong muốn hội viên Tuy nhiên, để thực yêu cầu trên, Chính phủ cần sớm tổ chức nghiên cứu để xây dựng luật tổ chức hoạt động hiệp hội doanh nghiệp, n w nhằm thay văn pháp luật trước lỗi thời khơng cịn phù hợp lo ad Chính phủ cần giao cho hiệp hội nghiên cứu thực số chương trình đề y th án có tính chất dịch vụ công thiết lập công cụ hỗ trợ thị trường, hỗ trợ doanh yi ju nghiệp, tư vấn, đào tạo nguồn nhân lực, chuyển giao công nghệ, cấp chứng nghề pl nghiệp, xuất xứ hàng hoá, chứng từ thương mại quốc tế, thực việc đăng ký ua al kinh doanh, đăng ký tên thương mại, tham gia vào hội đồng xét thầu… Ngồi n Chính phủ định số hiệp hội tiến hành dự án với mục đích phát va triển cơng nghệ, sản phẩm thị trường n oi m ll fu Trước mắt, hiệp hội doanh nghiệp Việt Nam nên tìm hỗ trợ tài Khi hiệp hội lớn mạnh thêm tài trợ giảm Nên đặt kế hoạch thời gian cụ thể giảm a nh dần hỗ trợ, hiệp hội tăng tự lực thời gian tương đối ngắn Cải thiện môi trường pháp lý phép hiệp hội doanh nghiệp thành tz z lập, phát triển thực chức Tuy nhiên, tiến hành ht vb xây dựng quy định hiệp hội doanh nghiệp, có ích Chính k jm phủ tham khảo chuẩn mực thông lệ quốc tế lĩnh vực Nhìn chung, kinh nghiệm nước khác cho thấy luật, quy định hệ thống quản gm lý hiệp hội vừa phải hợp lý tránh lạm dụng, vừa đảm bảo hạn chế hoạt động hợp lý họ om l.c gánh nặng kìm hãm đời hiệp hội cản trở việc thực an Lu Các hiệp hội doanh nghiệp nên trọng phát triển vấn đề lớn kỹ vận động sách, tức thuyết phục người nghe, kỹ đối thoại nhà va n nước hiệp hội đại diện cho doanh nghiệp, đảm bảo độc lập mặt tài chính, có ac việc trước rủi ro pháp lý quốc tế, biến động thị trường Bởi hiệp hội th Đặc biệt, bối cảnh hội nhập nay, hiệp hội phải cố gắng làm nhiều y te vụ hội viên re nguồn nhân lực tương đối ổn định, khả thu hút hội viên v kh nng phc (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ 75 h ng khụng nh hng cho hội viên hay không trợ giúp hội viên gặp khó p ie khăn hội viên niềm tin vào hiệp hội 3.3.8 Một số góp ý sửa đổi số điều luật nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho n w TCTD mở rộng cho vay DNNVV: 3.3.8.1 Đề nghị sửa đổi định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005: lo ad Căn vào quy định quy chế cho vay NHNN kèm theo định số y th 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 định sửa đổi số 127/2005/QĐ- yi ju NHNN ngày 03/02/2005, định số 783/2005/QĐ-NHNN ngày 31/05/2005 pl khách hàng vay khơng trả nợ hạn, TCTD đánh giá khách hàng khơng có ua al khả trả nợ hạn không chấp thuận cho cấu lại thời hạn trả nợ, số dư n nợ gốc hợp đồng tín dụng nợ hạn TCTD thực biện pháp để n va thu hồi nợ oi m ll fu Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 ban hành quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân a nh hàng TCTD (quyết định 493), định số 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/04/2007 sửa đổi định 493 quy định, nợ hạn 10 ngày khoản nợ tz z xếp vào nợ nhóm 1; nợ hạn từ 10 ngày trở lên khoản nợ phải ht vb chuyển sang nợ nhóm (và 90 ngày bị chuyển sang nhóm 3…) Tuy nhiên, k jm khoản nợ bị gia hạn (tức cấu lại thời hạn trả nợ) bị chuyển sang nợ nhóm Quy định phân loại nợ theo định có phân theo thời gm gian nợ hạn (nghĩa nợ hạn lâu bị chuyển lên nhóm nợ om l.c cao hơn), nhiên cấu lại thời hạn trả nợ khơng Về phía khách hàng, nợ hạn xem “vết nhơ” bị an Lu nợ hạn TCTD, khách hàng khó vay vốn TCTD khác Về phía ngân hàng, nợ hạn 10 ngày xếp vào nợ nhóm 1, va n cần gia hạn nợ khoản nợ bị chuyển lên nhóm (là nhóm nợ xấu) ac bị chậm trễ, từ hạn chế khả vay vốn họ th biệt DNNVV, gặp phải tình trạng nợ q hạn dịng tiền tốn tạm thời y te hạn nợ Như vậy, quy định nêu pháp luật đẩy doanh nghiệp, đặc re phải trích lập dự phịng làm tăng chí phí, vỡ vy cỏc TCTD khụng bao gi mun gia (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ 76 h ng Để khắc phục tình trạng trên, đề nghị sửa đổi định 493/2005/QĐ-NHNN p ie ngày 22/04/2005 theo hướng sau: việc phân nhóm nợ khoản nợ cấu lại thời hạn trả nợ vào thời gian gia hạn nợ Cụ thể, gia hạn nợ với thời gian dài khoản nợ bị xếp lên nhóm nợ cao hơn, đó, khoản n w nợ gia hạn 10 ngày xếp vào nợ nhóm lo ad 3.3.8.2 Đề nghị sửa đổi nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 giao dịch y th bảo đảm: yi ju Điều 12, nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 quy định, chấp pl quyền sử dụng đất, quyền sử dụng rừng, quyền sở hữu rừng sản xuất rừng trồng; ua al chấp tàu bay, tàu biển; chấp tài sản để đảm bảo thực nhiều nghĩa vụ n trường hợp khác pháp luật có quy định hợp đồng chấp phải đăng ký va giao dịch bảo đảm Quy định gây nhiều khó khăn cho doanh nghiệp n oi m ll fu trình vay vốn, việc đăng ký chấp nhiều thời gian, thủ tục nhiêu khê, phức tạp nhiều trường hợp đăng ký chấp a nh Để tạo điều kiện cho doanh nghiệp dễ dàng việc tiếp cận vốn vay ngân hàng, đồng thời đơn giản hóa thủ tục chấp nâng cao tính tự tz z TCTD, đề nghị sửa đổi quy định theo hướng sau: không bắt buộc phải đăng ht vb ký giao dịch bảo đảm Việc đăng ký giao dịch bảo đảm bên tự thỏa thuận, luật đất đai,…) k jm trường hợp cần thiết quy định luật chuyên ngành (ví dụ luật nhà ở, gm 3.3.8.3 Đề nghị sửa đổi khoản điều 111 Luật đất đai năm 2003: om l.c Theo luật đất đai năm 2003 tổ chức kinh tế nước thuê lại đất khu công nghiệp, khu công nghệ cao, khu kinh tế khơng chấp, bảo lãnh an Lu quyền sử dụng thuê mà chấp, bảo lãnh tài sản thuộc sở hữu gắn liền với đất thuê TCTD phép hoạt động Việt Nam va n Trong đó, thơng tư số 01/2005/TT-BTNMT ngày 13/04/2005 Bộ Tài nguyên ac Việt Nam Để đảm bảo quyền lợi khuyến khích doanh nghiệp Việt Nam đầu tư th sản thuộc sở hữu gắn liền với đất TCTD phép hoạt động y te người thuê lại đất chấp bảo lãnh quyền sử dụng đất thuê lại tài re Môi trường cho phép người thuê lại đất trả tiền cho thời gian thuờ li t thỡ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ 77 h ng vo cỏc khu công nghiệp, khu công nghệ cao, khu kinh tế khoản điều 111 Luật đất p ie đai năm 2003 nên sửa đổi theo hướng tổ chức kinh tế thuê lại đất khu công nghiệp, khu công nghệ cao, khu kinh tế trả tiền cho thời gian thuê lại đất chấp bảo lãnh quyền sử dụng đất thuê lại tài sản thuộc sở n w hữu gắn liền với đất TCTD phép hoạt động Việt Nam lo ad Kết luận chương 03 y th Mở rộng tín dụng DNNVV, dù nhận thức quan tâm cách yi ju mực Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nói chung, Chi nhánh Bình pl Dương nói riêng, nhiên thân DNNVV nhiều hạn chế, quy định ua al ngân hàng nhiều thận trọng, nhìn DNNVV cịn nhiều khắt khe n khn khổ pháp lý chung cịn có bất cập, để mở rộng cho vay va DNNVV cách hiệu cần phải thực đồng tổng hợp nhiều giải n oi m ll fu pháp, từ vĩ mô đến vi mơ Có nhiều giải pháp đề cập chương 3, để đối tượng DNNVV dễ dàng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng a nh thân doanh nghiệp trước hết phải nỗ lực nhằm nâng cao lực tài chính, nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh, tạo lập uy tín ngân hàng; ngân hàng tz z cần nâng cao tinh thần phục vụ, đa dạng hoá nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch ht vb vụ; quan nhà nước, hiệp hội cần nâng cao vai trò quản lý vĩ mơ, k jm nâng cao vai trị hỗ trợ DNNVV Có vậy, DNNVV thực có điều kiện phát huy hết khả năng, phẩm chất mình, đóng góp vào phát tirển chung đất om l.c gm nước an Lu n va y te re ac th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ 78 h ng KT LUN p ie DNNVV phận kinh tế quan trọng ngày có nhiều đóng góp vào phát triển kinh tế, tạo cơng ăn việc làm, góp phần đảm bảo an sinh xã hội DNNVV có nhiều lợi thế, nhiều tiềm để phát triển Nhà nước có nhiều n w sách, chương trình trợ giúp nhằm phát triển DNNVV, nhiên với đặc lo ad điểm quy mô nhỏ, phân bố rộng khắp, dễ dàng thích ứng với thay đổi ju y th với khả tài yếu, nguồn vốn nên DNNVV cần tài trợ vốn thơng qua kênh tín dụng thức từ TCTD yi pl Là Chi nhánh ngân hàng thương mại lớn nhà nước cổ phần hóa, lại ua al thành lập chưa lâu, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình n Dương năm vừa qua chưa thật quan tâm nhiều đến đối tượng va DNNVV Vì vậy, dư nợ cho vay nói riêng, quan hệ giao dịch nói chung VCB n oi m ll fu Bình Dương với DNNVV hạn chế, tốc độ tăng trưởng chậm chưa tương xứng với mạnh ngân hàng, với tiềm DNNVV địa bàn tỉnh a nh Luận văn “Giải pháp mở rộng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương” đưa số tz z quy định hành pháp luật Việt Nam liên quan đến hoạt động tín dụng ht vb TCTD; phân tích thực trạng, thuận lợi khó khăn hoạt động tín dụng k jm DNNVV Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương, để từ đưa đề xuất, giải pháp nhằm mở rộng tín dụng DNNVV Ngân hàng gm TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương đáp ứng u cầu cơng om l.c nghiệp hóa, đại hóa tỉnh nhà an Lu n va y te re ac th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.mỏằ.rỏằng.tưn.dỏằƠng.doanh.nghiỏằp.nhỏằã.v.vỏằôa.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.viỏằt.nam.chi.nhĂnh.bơnh.dặặĂng luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ