(Luận văn) nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng doanh nghiệp tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam chi nhánh kỳ đồng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH HỒ THỊ TRÀ GIANG lu an n va gh tn to NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP p ie TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH d oa nl w KỲ ĐỒNG u nf va an lu ll LUẬN VĂN THẠC SĨ oi m z at nh z m co l gm @ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 an Lu n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆTNAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH HỒ THỊ TRÀ GIANG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH lu NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI an NHÁNH KỲ ĐỒNG n va ie gh tn to p LUẬN VĂN THẠC SĨ d oa nl w Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng an lu ll u nf va Mã số: 34 02 01 m oi Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN PHƯỚC KINH KHA z at nh z m co l gm @ an Lu TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 n va ac th si TÓM TẮT Từ trước đến nay, cấp tín dụng ln xem hoạt động kinh doanh cốt lõi, đem lại nguồn lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng thương mại Tuy nhiên, hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro, đó, để đảm bảo mục tiêu lợi nhuận, ngân hàng cần phải trọng đến việc nâng cao chất lượng Chất lượng tín dụng ảnh hưởng lớn đến hiệu hoạt động ngân hàng Vì ngân hàng thương mại dần ý thức việc kiểm sốt q trình cấp tín dụng, song cịn xem nhẹ số yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng tín dụng, gây bất lợi cho ngân hàng Do đó, luận văn thực nhằm lu an yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP n va Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Kỳ Đồng (Vietcombank Kỳ Đồng) đề xuất tn to giải pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Bằng việc sử dụng phương gh pháp thống kê mô tả, tác giả tiến hành nghiên cứu quy mô, cấu dư nợ, thu p ie nhập từ hoạt động tín dụng, thực trạng cơng tác tín dụng Vietcombank Kỳ Đồng w giai đoạn 2014 - 2018, từ nhận định tồn yếu đề giải pháp oa nl nâng cao Kết nghiên cứu cho thấy, chất lượng tín dụng Vietcombank Kỳ d Đồng tốt, hoạt động có hiệu cao giai đoạn nghiên cứu Tuy nhiên, an lu chất lượng tín dụng có xu hướng giảm nhẹ kể từ năm 2017, phát sinh nợ hạn va khách hàng doanh nghiệp Tác giả nguyên nhân phát sinh nợ ll u nf hạn, chất lượng tín dụng giảm có số giải pháp nhằm nâng cao chất oi m lượng tín dụng Vietcombank Kỳ Đồng Tóm lại, luận văn có đóng góp z at nh cao mặt thực tiễn chi nhánh, góp phần nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng, chất lượng tín dụng nói chung cơng tác cấp tín dụng khách hàng z doanh nghiệp nói riêng m co l gm @ an Lu n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tp Hồ Chí Minh, ngày …… tháng …… năm 2019 Người thực luận văn lu an n va gh tn to p ie Hồ Thị Trà Giang d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si LỜI CẢM ƠN Trước tiên, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới đến Quý Thầy Cô Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM hỗ trợ, giúp đỡ trực tiếp giảng dạy, truyền đạt kiến thức khoa học chuyên ngành Tài - Ngân hàng, sở tảng để thực luận văn áp dụng vào thực tiễn công việc Đặc biệt, chân thành tri ân vai trò định hướng khoa học TS Nguyễn Phước Kinh Kha, giúp tơi hình thành ý tưởng nghiên cứu dìu dắt tơi giai đoạn suốt q trình nghiên cứu để hoàn thiện luận văn đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Kỳ Đồng” lu an Tôi chân thành cảm ơn Ban Giám đốc, anh/chị Lãnh đạo phòng va n đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Kỳ Đồng tn to tạo điều kiện thuận lợi công tác, đồng thời hỗ trợ, tư vấn cho tơi q p ie gh trình thực luận văn Cuối cùng, xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến gia đình bạn bè động oa nl w viên, chia sẻ tiếp thêm nguồn lực cho tơi để hồn thành luận văn d Do kinh nghiệm kiến thức hạn chế, luận văn không tránh khỏi an lu thiếu sót, mong nhận ý kiến đóng góp từ Q Thầy Cơ, đồng Tơi chân thành cảm ơn ll u nf va nghiệp bạn học viên oi m z at nh Tp Hồ Chí Minh, ngày …… tháng …… năm 2019 z Người thực luận văn m co l gm @ an Lu Hồ Thị Trà Giang n va ac th si MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC HÌNH iii PHẦN MỞ ĐẦU iv CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 1.1 Tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại .15 lu an Khái niệm tín dụng ngân hàng, tín dụng doanh nghiệp 15 1.1.2 Phân loại tín dụng ngân hàng khách hàng doanh nghiệp 16 1.1.3 Điều kiện tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại .19 n va 1.1.1 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng .20 1.2.2 p Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 21 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng .25 ie gh tn to 1.2 Chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại 20 nl w d oa 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại Kinh nghiệm số ngân hàng thương mại khu vực Châu Á 31 nf va 1.3.1 an lu nước Việt Nam 31 lm ul 1.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) 32 1.3.4 z at nh oi 1.3.3 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) 33 Bài học kinh nghiệm cho Vietcombank Kỳ Đồng 34 z KẾT LUẬN CHƯƠNG 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CN KỲ ĐỒNG 37 gm @ co l 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - CN Kỳ Đồng 37 Quá trình hình thành phát triển .37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, hoạt động 39 m 2.1.1 an Lu n va ac th si 2.1.3 Quy trình tín dụng khách hàng doanh nghiệp 40 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2014 - 2018 41 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - CN Kỳ Đồng 46 2.2.1 lường Phân tích chất lượng tín dụng doanh nghiệp theo tiêu đo 46 2.2.2 Phân tích chất lượng tín dụng doanh nghiệp theo khảo sát .55 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Kỳ Đồng 61 lu an n va 2.3.1 Những kết đạt 61 2.3.2 Những điểm hạn chế 62 2.3.3 Nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 66 p ie gh tn to KẾT LUẬN CHƯƠNG 71 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CN KỲ ĐỒNG .72 nl w 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng d oa TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Kỳ Đồng 72 nf va an lu 3.1.1 Định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Kỳ Đồng 73 lm ul 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Kỳ Đồng 75 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP z at nh oi Ngoại Thương Việt Nam - Kỳ Đồng 77 Xây dựng sách quy trình tín dụng doanh nghiệp phù hợp 77 3.2.2 Hoàn thiện sở hạ tầng trang thiết bị công nghệ, hệ thống thông tin 79 3.2.3 Đa dạng hóa phương pháp thu thập xử lý thông tin .79 z 3.2.1 l gm @ m co 3.2.4 Nâng cao nhận thức, bồi dưỡng kiến thức nghiệp vụ đạo đức cho cán tín dụng doanh nghiệp 80 an Lu n va ac th si 3.2.5 Tăng cường thu hồi khoản nợ xấu/nợ hạn, nâng cao chất lượng tài sản .80 3.2.6 Cơ cấu lại danh mục tín dụng doanh nghiệp, giảm mức độ tập trung kiểm soát tỷ lệ nợ trung dài hạn 81 3.3 Một số kiến nghị Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 82 lu an n va p ie gh tn to KẾT LUẬN CHƯƠNG 85 KẾT LUẬN .86 TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 Phụ lục I: 90 Phụ lục II: 91 Phụ lục III: 92 Phụ lục IV: 94 Phụ lục V: 96 Phụ lục VI: 103 Phụ lục VII: .104 d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt STT Giải nghĩa tiếng Anh Giải nghĩa tiếng Việt BGĐ Ban giám đốc BOT CKNB Cam kết ngoại bảng CV QLN Chuyên viên Quản lý nợ CVTĐ Chuyên viên thẩm định DNNN Doanh nghiệp Nhà nước DSSD Doanh số sử dụng DSTT Doanh số toán ĐH Đại học Xây dựng-Vận hành-Chuyển giao Build-Operate-Transfer lu an n va p ie gh tn to 10 11 LĐP 12 MBNT 13 NIM 14 NHNN 15 NHTM Gross Domestic Product Tổng sản phẩm quốc nội nl w GDP d oa Lãnh đạo phòng Thu nhập lãi cận biên Ngân hàng Nhà nước nf va Net Interest Margin lm ul an lu z at nh oi 16 Mua bán ngoại tệ Organization for Economic Co-operation l QLTĐ Quản lý thẩm định and Doanh nghiệp nhỏ vừa an Lu Enterprise Medium m Small co SME gm 18 tế @ and Development 17 Tổ chức Hợp tác Phát triển kinh z OECD Ngân hàng thương mại n va ac th si 19 SXKD Sản xuất kinh doanh 20 TCTD Tổ chức tín dụng 21 TT XNK Thanh toán xuất nhập 22 TTQT- Thanh toán quốc tế - tài trợ thương TTTM mại 23 Joint Stock Commercial Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Vietcombank Bank for Foreign Trade Việt Nam lu of Vietnam an n va 24 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Kỳ Đồng Việt Nam - Chi nhánh Kỳ Đồng Ngân hàng TMCP Công Thương Vietinbank Việt Nam p ie gh tn to 25 Vietcombank 26 Joint Stock Commercial w Bank for Investment and Ngân hàng TMCP Đầu tư phát d oa nl BIDV Development of triển Việt Nam lu Kasikorn 28 XNK Ngân hàng Nông dân Thái Lan lm ul 27 nf va an Vietnam Xuất nhập z at nh oi z m co l gm @ an Lu n va ac th si 92 lu an n va Phụ lục III: p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m o l.c gm @ an Lu n va ac th si 93 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m o l.c gm @ an Lu n va ac th si 94 lu an n va Phụ lục IV: p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m o l.c gm @ an Lu n va ac th si 95 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m o l.c gm @ an Lu n va ac th si 96 Phụ lục V: PHIẾU KHẢO SÁT CHÍNH THỨC Về đánh giá chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhân tố tác động Vietcombank Kỳ Đồng Đối với cán tín dụng trực tiếp làm cơng tác tín dụng doanh nghiệp Số phiếu:…… lu an Tôi tiến hành nghiên cứu “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng va n TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Kỳ Đồng” Nhằm mục đích khảo sát tn to thu thập số liệu phục vụ cho đề tài nghiên cứu Kết khảo sát giúp cho việc đánh ie gh giá khách quan mức độ tác động nhân tố đến chất lượng tín dụng doanh p nghiệp Vietcombank Kỳ Đồng, từ đề giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp NHNo&PTNT Việt Nam Câu trả lời Anh/ Chị w oa nl quan trọng để Tơi thu thập liệu tin cậy xác cao d Kính chúc Anh/ Chị sức khỏe thành công! nf va an lu oi lm ul PHẦN KHẢO SÁT THƠNG TIN Đánh dấu (X) vào vng đặt trước thông tin phù hợp với Anh/Chị z at nh Giới tính:  Nam  Nữ Họ tên: Tuổi:  Dưới 30 tuổi  Từ 30 - 45 tuổi  Trên 45 tuổi z  Đại học  Cao đẳng - Trung cấp Thâm niên công tác:  Dưới năm  Từ - 15 năm  Trên 15 năm l gm @ Trình độ học vấn:  Trên đại học m co Chức vụ:  Chuyên viên thẩm định  Quản lý thẩm định  Chuyên viên quản lý nợ  Lãnh đạo phòng  Ban giám đốc an Lu PHẦN KHẢO SÁT Ý KIẾN n va ac th si 97 Phần xin mời Anh/Chị lựa chọn phương án từ đến tương ứng với đánh giá Anh/Chị nhận định đưa Trong mức độ đánh sau: (1) Hồn tồn khơng đồng ý (2) Không đồng ý (4) Đồng ý (5) Hồn tồn đồng ý (3) Bình thường Phần A: Câu hỏi điều tra mức độ đồng ý cán tín dụng ngân hàng thực lu trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp Vietcombank Kỳ Đồng an va n Mức điểm đánh giá tn to Câu hỏi khảo sát ie gh p Chất lượng tín dụng doanh nghiệp Vietcombank Kỳ Đồng oa nl w tốt Nguồn vốn tín dụng doanh nghiệp Vietcombank Kỳ Đồng d va an lu có an tồn cao oi lm hạn cho phép ul nf Diễn biến nợ xấu ngân hàng giới doanh nghiệp z at nh Vietcombank Kỳ Đồng kiểm sốt tốt hoạt động tín dụng z gm @ Thu nhập từ hoạt động tín dụng doanh nghiệp mức cao cao m co l Thu nhập lãi rịng từ hoạt động tín dụng doanh nghiệp mức an Lu n va ac th si 98 Lãi suất cho vay doanh nghiệp Vietcombank Kỳ Đồng ưu đãi Phần B: Câu hỏi điều tra mức độ đồng ý cán tín dụng ngân hàng nhân tố tác động đến thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp Vietcombank Kỳ Đồng lu Mức điểm đánh giá an Nhân tố Câu hỏi khảo sát n va to tn Chính sách tín dụng Vietcombank xây ie gh dựng sở khoa học thực tiễn vững p oa nl w Chính sách tín dụng Vietcombank rõ ràng, phù hợp với điều kiện thực tế tín ngân hàng va an dụng lu sách d 1.Chính ul nf Chính sách tín dụng Vietcombank oi lm hướng đến tính an tồn, kiểm sốt rủi ro z at nh Chính sách tín dụng Vietcombank cụ thể ngành, tiểu ngành, z nhóm khách hàng Quy trình, quy chế tín dụng Vietcombank l quy định cách rõ ràng, chi tiết cho công việc m co tín dụng gm @ Quy trình an Lu n va ac th si 99 Các phịng ban ln thể tuân thủ cao quy trình, quy chế tín dụng Những bước thực quy trình, quy chế tín dụng thể logic, nhịp nhàng,thực tốt chốt kiểm sốt lu Tính chun mơn hóa đề cao hoạt an động nhân viên n va tn to Nguồn nhân Vietcombank Kỳ Đồng có chất lượng tốt ie gh p Nhân làm việc phận tín dụng nl w Vietcombank Kỳ Đồng thể tinh thần làm d oa việc có trách nhiệm an lu Nhân phận tín dụng thể thái độ Chất làm việc nghiêm túc lượng nhân Nhân phận tín dụng thể lịch sự, nhẹ nhàng tiếp với khách hàng oi lm ul nf va z at nh Công tác đào tạo, phát triển nhân thực z cách đặn hiệu gm @ Công tác kiểm tra, đánh giá chất lượng nhân l m co Agribank thực nghiêm túc, công an Lu n va ac th si 100 Kết chất lượng nhân thông báo cụ thể, chi tiết tới thân nhân viên Nhân quản lý có trình độ quản lý tốt Nhân quản lý có kiến thức kinh nghiệm tốt lu an Năng lực va n quản trị Nhân quản lý có sáng kiến hiệu công tác điều hành quản lý to tn Nhân quản lý dành nhiều quan tâm p ie gh tới việc cải thiện chất lượng tín dụng hạn trung hạn cho thấy xác cao oa nl w Những định nhà quản lý ngắn d Trang thiết bị, máy tính, máy chủ đại an lu nf va Hệ thống quản lý nội ngân hàng oi lm ul đại Trang Phần mềm quản lý đánh giá tín dụng hoạt z at nh thiết bị công động cách tin cậy an toàn nghệ z Mỗi nhân viên dễ dàng tiếp cận khai @ l gm thác thơng tin tín dụng khách hàng khoa học m co Thông tin khách hàng quản lý cách an Lu n va ac th si 101 Nguồn thông tin xử lý tín dụng đa dạng, đầy đủ Nguồn thơng tin Nguồn thơng tin xử lý tín dụng tin cậy, xác Có quy định rõ ràng trách nhiệm cá lu nhân công việc thu thập xử lý thông an tin n va tn to Quy trình kiểm tra, kiểm soát nội xây dựng cách khoa học ie gh p Hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội triển Các tiêu chí đánh giá, kiểm tra, kiểm soát d soát quy định cách rõ ràng va an lu nội khai cách thường xuyên, hiệu oa kiểm Kiểm nl tra w ul nf Các tiêu chí đánh giá, kiểm tra, kiểm soát phù oi lm hợp với thực tế nghiệp vụ nhiệm đạo đức z at nh Nhân viên kiểm tra, kiểm sốt làm việc có trách z @ Khách hàng doanh nghiệp có thiện chí trả nợ m co l gm Thiện chí cao chủ động lực khách Khách hàng doanh nghiệp có lực trả nợ an Lu n va ac th si 102 hàng doanh Khách hàng doanh nghiệp thường cung cấp đầy nghiệp đủ kịp thời thông tin Phần B: Ý kiến cá nhân Anh/Chị việc nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Vietcombank Kỳ Đồng Anh/Chị vui lòng cho biết số ý kiến đóng góp cá nhân việc nâng cao chất lượng tín dụng Vietcombank Kỳ Đồng giai đoạn từ đến năm 2020 lu an va n tn to gh p ie Xin cảm ơn Anh/Chị dành thời gian trả lời câu hỏi khảo sát d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 103 Phụ lục VI: Mức điểm đánh giá Câu hỏi khảo sát Chất lượng tín dụng doanh nghiệp Vietcombank Kỳ Đồng tốt 0% Nguồn vốn tín dụng doanh nghiệp lu an 0% toàn cao va n Diễn biến nợ xấu ngân hàng tn to giới hạn cho phép 5% 15% 70% 10% 100% 20 0% 45% 40% 15% 100% 0% 0% 20 0% 75% 25% 100% 0% 30% 20% 30% 20% 100% ie p nl w oa 0% Thu nhập lãi rịng từ hoạt động tín dụng d lu va an 0% Lãi suất cho vay doanh nghiệp 10 20 0% 50% 45% 5% 100% 10 20 0% 45% 50% 5% 100% 20 0% 50% 45% 100% 0 0% 5% ul nf oi lm Vietcombank Kỳ Đồng ưu đãi 15 20 doanh nghiệp mức cao Thu nhập từ hoạt động tín dụng doanh nghiệp mức cao 14 gh hoạt động tín dụng doanh nghiệp cộng 20 Vietcombank Kỳ Đồng kiểm sốt tốt Vietcombank Kỳ Đồng có an Tổng 10 z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 104 Phụ lục VII: Nhân tố Mức điểm đánh giá Câu hỏi khảo sát Chính sách tín dụng Vietcombank xây dựng sở khoa học thực tiễn vững 0 15 0 13 0 14 0 14 0 12 7 5 0 6 11 0 Chính sách tín dụng Vietcombank rõ ràng, phù hợp với điều kiện thực tế 1.Chính tín ngân hàng sách lu an dụng Chính sách tín dụng Vietcombank n va hướng đến tính an tồn, kiểm sốt rủi ro tn to Chính sách tín dụng Vietcombank gh cụ thể ngành, tiểu ngành, p ie nhóm khách hàng quy định cách rõ ràng, chi oa nl w Quy trình, quy chế tín dụng Vietcombank d tiết cho cơng việc lu an Các phịng ban ln thể tuân thủ cao đối Những bước thực quy trình, quy chế lm ul tín dụng nf va Quy trình với quy trình, quy chế tín dụng tín dụng thể logic, nhịp nhàng,thực z at nh oi tốt chốt kiểm sốt Tính chun mơn hóa đề cao hoạt z động nhân viên @ Chất co Nhân làm việc phận tín dụng m có chất lượng tốt l lượng nhân Nguồn nhân Vietcombank Kỳ Đồng gm an Lu Vietcombank Kỳ Đồng thể tinh thần làm n va ac th si 105 việc có trách nhiệm Nhân phận tín dụng thể thái độ làm việc nghiêm túc Nhân phận tín dụng thể lịch sự, nhẹ nhàng tiếp với khách hàng Công tác đào tạo, phát triển nhân thực cách đặn hiệu 13 0 16 3 12 0 1 18 0 7 8 7 11 0 0 9 10 Công tác kiểm tra, đánh giá chất lượng nhân Agribank thực nghiêm túc, công lu an n va Kết chất lượng nhân thông báo cụ to thể, chi tiết tới thân nhân viên gh tn Nhân quản lý có trình độ quản lý tốt p ie Nhân quản lý có kiến thức kinh nghiệm w Nhân quản lý có sáng kiến nl Năng lực tốt d oa quản trị hiệu công tác điều hành quản lý an lu Nhân quản lý dành nhiều quan tâm nf va tới việc cải thiện chất lượng tín dụng lm ul Những định nhà quản lý ngắn hạn trung hạn cho thấy xác cao z at nh oi Trang thiết bị, máy tính, máy chủ đại Hệ thống quản lý nội ngân hàng Trang đại z @ động cách tin cậy an toàn l nghệ gm thiết bị công Phần mềm quản lý đánh giá tín dụng hoạt an Lu thác thơng tin tín dụng khách hàng m co Mỗi nhân viên dễ dàng tiếp cận khai n va ac th si 106 10 2 5 6 0 1 16 2 7 10 lm ul Thông tin khách hàng quản lý cách 10 khách Khách hàng doanh nghiệp có lực trả nợ khoa học Nguồn thông tin xử lý tín dụng đa dạng, đầy đủ Nguồn thơng tin Nguồn thơng tin xử lý tín dụng tin cậy, xác Có quy định rõ ràng trách nhiệm cá nhân công việc thu thập xử lý thông tin lu an Quy trình kiểm tra, kiểm sốt nội n va xây dựng cách khoa học Kiểm khai cách thường xuyên, hiệu gh tn to Hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội triển Các tiêu chí đánh giá, kiểm tra, kiểm sốt p ie tra Các tiêu chí đánh giá, kiểm tra, kiểm soát phù nl w nội soát quy định cách rõ ràng kiểm d oa hợp với thực tế nghiệp vụ an lu Nhân viên kiểm tra, kiểm sốt làm việc có trách nf va nhiệm đạo đức Thiện chí Khách hàng doanh nghiệp có thiện chí trả nợ lực cao chủ động z at nh oi hàng doanh Khách hàng doanh nghiệp thường cung cấp đầy đủ kịp thời thông tin z nghiệp m co l gm @ an Lu n va ac th si