Quy trình phát hành thẻ tín dụng tại ngân hàng tmcp sài gòn thương tín sacombank chi nhánh bình dương khóa luận tốt nghiệp

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG KHOA KINH TẾ KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN SACOMBANK - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN: THS VÕ THỊ THU THẢO SVTH: PHẠM NINH PHÚ MSSV:18120164 LỚP: 21TC01 NGHÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NIÊN KHÓA 2018-2022 i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG KHOA KINH TẾ KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN SACOMBANK - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN: THS VÕ THỊ THU THẢO SVTH: PHẠM NINH PHÚ MSSV:18120164 LỚP: 21TC01 NGHÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NIÊN KHĨA 2018-2022 iii LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban Lãnh đạo Khoa Kinh Tế trường Đại học Bình Dương thầy cô cung cấp cho em kiến thức dìu dắt em năm qua Những đóng góp q báu Thầy Cơ sở để em hồn thiện khố luận Em xin chân thành cảm ơn Cô TH.S VÕ THỊ THU THẢO tận tình hướng dẫn, bảo để tơi hồn thành khóa luận cách tốt Em xin cảm ơn đến Ban Giám Đốc anh chị cán bộ, công nhân viên Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) – Chi nhánh Bình Dương nói chung anh chị cơng tác Phịng Cá Nhân nói riêng nhiệt tình giải đáp thắc mắc tạo điều kiện để em thực khoá luận cách hiệu Bản thân em cố gắng để thực hiên khóa luận Tuy nhiên khơng tránh khỏi sai sót khơng mong muốn Em mong nhận góp ý q Thầy Cơ để hồn thiện khố luận iv NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Xác nhận đơn vị thực tập (Ký tên, đóng dấu) v NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN CHẤM ĐIỂM CỦA GIẢNG VIÊN STT Các mục cần chấm điểm Quá trình thực tập( nộp nhật kí thực Khung Giảng Giảng điểm Viên 2 tập) Nội dung khóa luận tốt nghiệp: Mục tiêu, phạm vi, đề tài rõ ràng Xây dựng sở lý luận đầy đủ, phù hợp, súc tích, kết cấu hợp lý Mô tả đầy đủ đánh giá sâu sắc tình hình thực tế DN Nhận xét, đề xuất kết luận có sức thuyết phục Hình thức khóa luận tốt nghiệp vi Viên Hình thức trình bày theo hướng dẫn Khơng sai lỗi tả, câu văn rõ ràng, mạch lạc Tổng cộng GIẢNG VIÊN CHẤM 10 GIẢNG VIÊN CHẤM vii MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lí chọn đề tài 2.Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 đối tượng nghiên cứu đề tài 3.2.Phạm vi nghiên cứu Phương pháp thực nghiên cứu kết cấu đề tài CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1.Định nghĩa ngân hàng thương mại 1.2Các dịch vụ ngân hàng 1.3.Khái niệm thẻ tín dụng 1.3.1.Đặc điểm, cấu tạo thẻ tín dụng 1.4.Phân loại thẻ tín dụng 1.4.1.Phân loại theo hạng thẻ 1.4.2 Phân loại thẻ tín dụng theo phạm vi sử dụng 1.4.3.Phân loại thẻ tín dụng theo chủ thẻ sử dụng 1.4.4.Phân loại thẻ tín dụng theo thương hiệu thẻ 1.4.5.Phân loại theo mục đích sử dụng thẻ 1.5 Các loại thẻ tín dụng Sacombank 1.5.1.Thẻ tín dụng nội địa Family 1.5.2 Thẻ tín dụng quốc tế 10 1.5.3 Thẻ Master Card 14 1.5.4.Thẻ JCB 15 1.5.5 Thẻ UnionPay 18 1.6.Lãi suất Thẻ tín dụng ngân hàng Sacombank 18 viii Lãi suất tháng 18 Lãi suất rút tiền mặt 19 Lãi suất chuyển đổi ngoại tệ 20 Biểu phí Thẻ tín dụng ngân hàng Sacombank 21 1.7.Chức thẻ tín dụng 27 1.7.1 Chức toán chậm 27 Chức rút tiền mặt 27 1.7.3 chức trả góp 28 1.8 Lợi ích bất lợi thẻ tín dụng mang lại 28 1.8.1 Lợi ích 28 1.8.2 Bất lợi 29 1.9.Một số lưu ý sử dụng thẻ tín dụng 30 1.9.1 Ký vào mặt sau thẻ 30 1.9.2 Lưu ý kỳ hạn toán, lãi suất trả chậm thẻ tín dụng 30 1.9.3 Lưu giữ hóa đơn tốn kiểm tra kê hàng tháng 30 1.9.4 Lưu ý làm thẻ tín dụng 31 1.9.5 Khơng cung cấp số thẻ tín dụng cho người khác 31 1.10.Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 31 1.10.1 Thương hiệu, hình ảnh ngân hàng 31 1.10.2 Chất lượng dịch vụ 31 1.10.3.Chi phí sử dụng thẻ 32 1.10.4.Yếu tố bảo mật 32 1.11.Các tiêu đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 32 1.11.1 Quy mô hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 32 1.11.2.Chất lượng dịch vụ thẻ 32 CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN SACOMBANK-CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 33 2.1 Khái qt Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương tín Sacombank 33 ix 2.1.1 lịch sử hình thành phát triển Sacombank 33 2.1.2.Quá trình tăng trưởng “Tổng tài sản – vốn điều lệ” 41 2.1.3.Tổ chức máy 41 2.1.4 Nhiệm vụ phòng ban 43 2.1.5.Tình hình hoạt động kinh doanh Sacombank 44 2.1.6 Một số kết hoạt động kinh doanh ngân hàng 46 2.2 QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN SACOMBANK -CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 47 2.2.1 Hồ sơ điều kiện đăng kí 47 2.2.2 Điều kiện cấp thẻ tín dụng 48 2.3.Quy trình mở thẻ tín dụng 49 2.3.1 Thu thập hồ sơ 49 2.3.2.Trình kí duyệt, nhập liệu, lưu hồ sơ phát hành thẻ 49 2.4.Một số số liệu phát hành thẻ tín dụng 53 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO QUY TRÌNH MỞ THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 56 3.1 Các giải pháp phát nâng cao quy trình mở thẻ tín dụng 56 3.1.1 Giải pháp đào tạo nguồn nhân lực 56 3.1.2 Giải pháp kỹ thuật công nghệ 56 3.1.3 Giải pháp hoạt động marketing 57 3.1.4 Giải pháp sản phẩm, dịch vụ thẻ tín dụng 57 3.1.5 Nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng 58 3.2 Một số đề xuất 58 3.2.1 Đề xuất với hiệp Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam 58 3.2.2 Đề xuất với chi nhánh 58 KẾT LUẬN 59 x DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1.1.Lãi suất tháng Bảng 1.2.Lãi suất tháng Bảng 1.3 lãi suất chuyển đổi ngoại tệ Bảng 1.4 Biểu phí Thẻ tín ngân hàng Sacombank Bảng Bảng1.5 Biểu phí dành cho Visa Gold, Visa Platinum, Visa Cashback Bảng 1.6 Biểu phí cho JCB Untimate, JCB Gold, JCB Classic Bảng 2.1 bảng tăng trưởng tổng tài sản vốn điều lệ năm 2019-2021 Bảng 2.2.tình hình huy động vốn qua năm 2019-2021 Bảng 2.3 Tình hình dư nợ cho vay Bảng 2.4.Tình hình thu nhập hoạt động kinh doanh Sacombank Bảng 2.5 Số lượng thẻ tín dụng phát hành Bảng 2.6 Doanh thu từ chi phí thẻ tín dụng xi tính an tồn, bảo mật cho thẻ, đảm bảo an tồn tốn thẻ, tiết kiệm thời gian giao dịch giúp ngân hàng nâng cao hoạt động thẻ 3.1.3 Giải pháp hoạt động marketing - Xác định thị trường mục tiêu để có sách phù hợp: phân tích thị trường để xác định đối tượng khách hàng mà ngân hàng nhắm tới địa bàn hoạt động Từ nắm lượng khách hàng mình, quy mơ thị trường lớn hay nhỏ để đưa giải pháp hợp lý, linh hoạt - Nâng cao công tác quảng cáo, tiếp thị thẻ: cách đẩy mạnh tiếp thị thẻ trực tiếp trường đại học, doanh nghiệp đông công nhân, đơn vị cung ứng dịch vụ chương trình triển lãm thực tế Với đối tượng khách hàng khác mà ngân hàng phải có chiến lược phú hợp - tăng cường quảng cáo phương tiện truyền thơng báo chí, tivi hay tang web facebook, zalo… 3.1.4 Giải pháp sản phẩm, dịch vụ thẻ tín dụng Nghiên cứu đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ thẻ Phát triển sản phẩm, dịch vụ thẻ đáp ứng nhu cầu thị trường Phát triển dịch vụ thẻ hệ thống ATM, POS Xây dựng sản phẩm, dịch vụ phù hợp với yêu cầu khách hàng Nghiên cứu công nghệ thẻ tiên tiến để cải tiến sản phẩm Tiếp thị, quảng bá đa dạng thẻ tín dụng mà chi nhánh tiển khai Phát triển thị phần, tìm kiếm khách hàng trì khách hàng cũ 57 3.1.5 Nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng Đối với khách hàng lớn, lâu năm chi nhánh để giữ chân khách hàng cần tạo thuận lợi tối đa cho họ, tạo đặc quyền cho khách hàng VIP, quan tâm, chăm sóc khách hàng, đáp ứng kịp thời, nhanh chóng nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng khách hàng 3.2 Một số đề xuất 3.2.1 Đề xuất với hiệp Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam Để đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng, Hội thẻ cần thực tốt vai trị tham mưu cho NHNN trì mối quan hệ với tổ chức quốc tế nhằm tạo điều kiện đẩy mạnh dịch vụ thẻ tín dụng Việt Nam Tăng cường biện pháp phát phòng ngừa phát kịp thời rủi ro xảy để ngân hàng nhanh chóng đối phó Tổ chức đào tạo cho chi nhánh ngân hàng có thay đổi sách, quy định tổ chức thẻ Đào tạo nâng cao nghiệp vụ thẻ nghiệp vụ quản lý rủi ro… 3.2.2 Đề xuất với chi nhánh Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: người yếu tố quan trọng định thành bại hoạt động thẻ Quyết định chất lượng hoạt động, chất lượng dịch vụ ngân hàng, từ định đến hiệu công việc Tổ chức buổi hội thảo chuyên đề để nhân viên trao đổi, học hỏi kinh nghiệm nghiệp vụ thẻ tín dụng Chế độ khen thưởng, đãi ngộ công bằng, hợp lý cán nhân viên có thành tích xuất sắc 58 KẾT LUẬN Thời kì 4.0 với hội nhập phát triển mạnh mẽ kinh tế Việt Nam Sự phát triển, cạnh tranh, nắm bắt xu hướng, đưa đường lối, sách đắn điều sống ngân hàng Với ngành ngân hàng nói riêng, việc phát triển dịch vụ thẻ tín dụng nhiệm vụ cấp thiết mà ngân hàng Việt Nam, cạnh tranh, vương mình, theo kịp xu hướng thời trở thành gã khổng lồ ngành ngân hàng Bài viết vào tìm hiểu, phân tích hiệu quy trình phát hành thẻ tín dụng Sacombank - Chi nhánh Bình Dương rút số kết quả, hạn chế tồn hoạt động phát hành thẻ tín dụng từ đưa vài đề xuất nhằm nâng cao hiệu hoạt động phát hành thẻ tín dụng chi nhánh Để làm ngân hàng cần phải có đổi công tác quản lý, tăng cường đào tạo nhân viên để nâng cao hiệu hoạt động sức cạnh tranh môi trường kinh tế phát triển 59 PHỤ LỤC 60 61 62 63 64 65 TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Mai Văn Bạn (2009), Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại cổ phần, Đại học Thăng Long, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2001), Ngân hàng thương mại cổ phần, Nhà xuất Thống Kê, HàNội Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thưng mại ( nhà xuất kinh tế TP.HCM) https://tailieu.vn https://www.Sacombank.com.vn https://nganhangviet.org Giáo trình tài doanh nghiệp Wikipedia Các báo, tạp chí ngân hàng 66 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG KHOA KINH TẾ NHẬT KÝ THỰC TẬP SVTH: PHẠM NINH PHÚ MSSV:18120164 LỚP: 21TC01 NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ĐƠN VỊ THỰC TẬP: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG ( SACOMBANK) NIÊN KHÓA 2018 - 2022 67 PHẦN QUY ĐỊNH CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Chế độ thực tập: Thời gian thực tập -Từ ngày 1/11/2022 đến ngày 31/12/2022 Chấp hành giấc -Buổi sáng từ 30 phút đến 11 30 phút -Buổi chiều từ đến Các nghĩa vụ quyền lợi sinh viên (nếu có) -Nghĩa vụ: thực quy định đơn vị thự tập -Quyền lợi: hướng dẫn, dạy công việc ngân hàng Các nghiệp vụ thực tập đơn vị Quy chế + Quy chế cấp tín dụng + Quy định nghiệp vụ CTD Sản phẩm vay Thẻ +Thẻ tín dụng +Thẻ tốn Tiền gữi Quy trình cho vay 68 NỘI DUNG THỰC TẬP NỘI DUNG CÔNG VIỆC NGÀY - Trao đổi kế hoạch thực tập với người hướng dẫn (NHD) ngân hàng  Người hướng dẫn góp ý cho kế hoạch thực tập 01/11/2022 đến - Tìm hiểu Ngân hàng:  Cơ cấu tổ chức Ngân hàng 04/11/2022  Nội quy, quy định… - Làm quen với phòng khách hàng cá nhân phận nhân ngân hàng - Học cách sử dụng máy in, máy photocopy 7/11/2022 đến - Quan sát anh/chị tiếp xúc với khách hàng 11/11/2022 - Biết cách sử dụng dụng cụ văn phòng - Xem số hồ sơ đăng kí thẻ tín dụng thực tế Các cơng việc hồn tất 14/1/2022 đến 18/11/2022 - Làm quen với hồ sơ tín dụng kinh nghiệm rút :Nên tìm hiểu sản phẩm thẻ tín dụng Ngân hàng Các công việc giao - 21/1/2022 đến 25/11/2022 Được anh CVKH dẫn thực tế KH (thuật ngữ ngân hàng xác minh) KH vay vốn - Quan sát, lắng nghe NHD tư vấn cho KH Các cơng việc hồn tất 69 - Biết quy trình trước cho KH vay vốn - Tìm hiểu nguyên tắc, quy trình, thủ tục cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân - Tham khảo vài hồ sơ cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân: yêu cầu hồ sơ, thu thập thơng tin phân tích liệu, thẩm định 28/1/2022 đến xét duyệt cho vay, theo dõi nợ, thu nợ, thu lãi, xử lý nợ 02/12/2022 Các công việc giao - Nắm rõ quy trình cho vay, chứng từ cần thiết trình cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Các công việc giao 05/12/2022 đến 09/12/2022 - Sắp xếp hồ sơ - Trình ký hồ sơ - Photo CMND cho KH Các cơng việc hồn tất - Hiểu số quy trình nghiệp vụ cho vay KHCN Các công việc giao 12/12/2022 đến 16/12/2022 Tiếp cận, tìm hiểu chứng từ, sổ sách ngân hàng - Đi thực tế cán tín dụng - Sắp xếp giấy tờ, hồ sơ - Được tiếp xúc thực tế 70 19/12/2022 đến 23/12/2022 26/12/2022 đến Các công việc giao - Tiếp cận, tìm hiểu số liệu thẻ tín dụng - Số liệu vay vốn - Xin xác nhận có thực tập Ngân hàng - Hồn thành báo cáo thực tập 30/12/2022 XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ (Ký tên, đóng dấu) ………………………… 71