Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của công ty cổ phần bảo hiểm bảo hiểm bưu điện (pti)

KHÁI QUÁT VỀ ĐẠI LÝ VÀ PHÁT TRIỂN KÊNH PHÂN PHỐI ĐẠI LÝ TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BHXCG

Vai trò của kênh phân phối đại lý trong hoạt động kinh doanh BHXCG 3 1 Đặc trưng của hoạt động xe cơ giới và sự cần thiết của BHXCG

1.1.1 Đặc trưng của hoạt động xe cơ giới và sự cần thiết của BHXCG

Xe cơ giới bao gồm nhiều loại như: xe mô tô hai bánh, xe mô tô ba bánh, xe ô tô chở người, xe ô tô chở hàng và các loại xe chuyên dùng khác Xe cơ giới là loại xe có tính việt giã, tính cơ động cao, khả năng vận chuyển lớn, thiết kế và công dụng phù hợp với nhiều loại địa hình … những đặc điểm này khiến xe cơ giới trở thành loại phương tiện đi lại và vận chuyển thuận tiện và phổ biến hơn nhiều loại phương tiện khác Càng ngày, cùng với sự phát triển của kinh tế xã hội, nhu cầu sử dụng xe cơ giới của người dân càng tăng lên nhanh chóng Tính đến tháng 04/2012, tại Việt Nam, tổng số phương tiện cơ giới đăng ký lưu hành cả nước đạt khoảng 34,5 triệu chiếc (trong đó có 1,8 triệu ô tô và 32,65 triệu xe máy); trung bình mỗi năm có khoảng 150.000 xe ô tô cũ, mới được nhập khẩu, lắp ráp và tiêu thụ tại Việt Nam Những con số này sẽ vẫn còn tiếp tục tăng lên trong những năm tới do chất lượng cuộc sống và mức sống ngày càng được nâng lên của các tầng lớp nhân dân.

Vì lẽ đó, lĩnh vực bảo hiểm vật chất XCG và bảo hiểm người ngồi trên xe có thể được coi là mảnh đất màu mỡ cho các nhà kinh doanh bảo hiểm ở nước ta hiện nay. Tuy nhiên, cùng với hiện tượng số lượng XCG lưu hành gia tăng khá nhanh trong khi cơ sở hạ tầng lại hoàn thiện không kịp dẫn đến số lượng tai nạn giao thông đường bộ do XCG gây ra cũng tăng nhanh với mức độ thảm khốc hơn.

Sự phát triển nhanh chóng của phương tiện cơ giới một mặt đem lại cho con người hình thức vận chuyển thuận tiện, kịp thời với chi phí rẻ, đặc biệt phù hợp với nhu cầu của đại đa số dân cư Việt Nam Nhưng chính do tính cơ động cao nên nguy cơ gây ra rủi ro tai nạ n giao thông ngày càng lớn và hậu quả ngày càng nghiêm trọng.

Hiện nay cả nước có khoảng hơn 1,85 triệu ô tô và 33,6 triệu xe máy lưu hành, đây là con số này tương đối lớn.

Cùng với sự phát triển bất hợp lý, không đồng đều giữa số lượng phương tiện XCG với sự phát triển của cơ sở hạ tầng giao thông vận tải là sự gia tăng các vụ tai nạn giao thông Theo số liệu của Ủy ban An toàn giao thông quốc gia, tại Việt Nam, trung bình mỗi ngày có khoảng 30-35 người chết vì tai nạn giao thông, chủ yếu là tai nạn giao thông đường bộ với trên 90%.

Theo thống kê của Ủy ban An toàn giao thông quốc gia:

- Năm 2007 xảy ra hơn 14.500 vụ tai nạn giao thông làm gần 13.000 người chết, hơn 10.600 người bị thương.

- Năm 2008, số vụ tai nạn giảm còn gần 13.000 vụ, làm gần 11.600 người chết, 8.000 người bị thương.

- Năm 2009, giảm được 390 vụ tai nạn và hơn 200 người thương vong so với năm 2008.

- Tuy nhiên, năm 2010, số tai nạn giao thông tăng gần 1.800 vụ và thêm hơn 2.500 người bị thương.

- Trong năm 2011, cả nước xảy ra 44.548 vụ tai nạn giao thông, làm 11.395 người chết và 48.734 người bị thương.

So với năm 2010 thì tình hình tai nạn giao thông đều giảm trên cả 3 mặt là số vụ, số người chết và bị thương vì tai nạn giao thông Cũng theo Ủy ban An toàn giao thông trong năm 2011, số lượng ô tô, xe máy đăng ký mới cũng tăng thêm trên 35.800 phương tiện.

Bình quân mỗi năm cả nước có gần 12.000 người chết và 9.300 người bị thương do tai nạn giao thông Số vụ tai nạn giao thông do xe máy gây ra chiếm trên75%, ôtô chiếm 17%, xe đạp 4%, còn lại là do các phương tiện khác; các tai nạn nghiêm trọng chiếm khoảng 70% số vụ tai nạn giao thông Tỷ lệ các vụ tai nạn nghiêm trọng đang có xu hướng gia tăng. Điều đáng quan tâm là đa số những người bị tử vong do tai nạn giao thông đường bộ nằm trong lứa tuổi 15 - 45, độ tuổi làm ra nhiều của cải nhất cho xã hội, là trụ cột về kinh tế của các gia đình và trong số người bị chết có gần 2.000 là trẻ em.

Hệ lụy của tai nạn giao thông là gánh nặng của xã hội Phần lớn tổn thất về người (tính mạng và sức khỏe) của loại tai nạn này nhằm vào những người có sức khỏe, năng động và là lao động chính trong gia đình Khi tai nạn giao thông xảy ra, hậu quả để lại thường không chỉ có thiệt hại về tài sản mà còn thiệt hại về con người dẫn đễn những thiệt hại về mặt tinh thần Tuy nhiên trên thực tế nhiều chủ phương tiện lại trốn tránh trách nhiệm, gây tại nạn rồi bỏ trốn Bởi thế việc giải quyết bồi thường trở nên khó khăn, lợi ích của người bị nạn không được đảm bảo, gây ảnh hưởng tiêu cực trong xã hội Làm thế nào để có sẵn nguồn tài chính cho việc giải quyết bồi thường hậu quả các vụ tai nạn, bảo vệ quyền lợi của người bị hại? Đây là mối quan tâm không chỉ của Nhà nước mà còn là của các chủ xe và bản thân người bị thiệt hại Nhiều giải pháp được áp dụng khi có tai nạn xảy ra như chủ phương tiện lập quỹ dự phòng hay đi vay…nhưng các giải pháp này chỉ mang tính tạm thời, thụ động Do đó đòi hỏi các chủ phương tiện phải tìm kiếm biện pháp hiệu quả hơn trong việc xử lý rủi ro khi xảy ra các vụ tai nạn giao thông Chính vì vậy bảo hiểm xe cơ giới ra đời là cần thiết và khách quan, đáp ứng nhu cầu khách quan của xã hội cũng là điều mong muốn của người tham gia giao thông.

Bảo hiểm xe cơ giới có vai trò hết sức quan trọng cả về mặt kinh tế và xã hội

 Góp phần ổn định tài chính, ổn định hoạt động kinh doanh của chủ xe

Tai nạn, rủi ro là điều không một cá nhân hay tổ chức nào mong muốn vì khi nó xảy ra sẽ gây ra những hậu quả khôn lường: Thiệt hại về kinh tế, ảnh hưởng đến thu nhập, đời sống, sản xuất kinh doanh của các nhân, của tổ chức, và còn có thể gây thiệt hại về người Tổn thất đó nếu thuộc phạm vi bảo hiểm thì công ty bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường thiệt hại cho người được bảo hiểm Nhờ vậy, việc kinh doanh sẽ ít bị gián đoạn, tài sản, hàng hóa cũng được bù đắp, phần nào hạn chế được tổn thất cho chủ xe, giúp họ nhanh chóng khắc phục hậu quả, khó khăn về mặt tài chính, ổn định cuộc sống và sản xuất.

 Tích cực ngăn ngừa và đề phòng tai nạn giao thông đường bộ

Khi đã tham gia BH XCG người dân sẽ nâng cao ý thức chấp hành luật lệ giao thông của mình hơn vì cùng việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này các công ty bảo hiểm còn thực hiện các công tác tuyên truyền, quảng cáo giúp người dân thấy được vai trò của BH XCG và những rủi ro thiệt hại có thể xảy ra đối với bản thân, từ đó nâng cao ý thức chấp hành luật lệ an toàn giao thông Bên cạnh đó, việc triển khai

BH XCG cũng đi liền với việc giúp các cá nhân, tổ chức tăng cường công tác đề phòng và hạn chế tổn thất, giảm thiểu rủi ro xuống mức thấp nhất có thể Các công ty bảo hiểm đóng góp một phần tài chính của mình để xây dựng, cải tạo cơ sở hạ tầng, xây dựng các biển báo, tín hiệu…trên các tuyến đường hay xảy ra tai nạn nhằm góp phần giảm thiểu tai nạn giao thông Còn đối với các chủ xe, lái xe là người trực tiếp điều khiển các phương tiện giao thông, việc tham gia BH XCG có tác dụng nâng cao tinh thần trách nhiệm của họ đối với người khác cũng như đối với bản thân mình, thúc đẩy họ thực hiện các biện pháp an toàn khi tham gia giao thông.

Góp phần xoa dịu bớt căng thẳng thường gặp giữa chủ xe, lái xe với nạn nhân trong các vụ tai nạn, từ đó đảm bảo sự ổn định cho xã hội.

Khi tai nạn giao thông xảy ra không chỉ có người điều khiển phương tiện bị thiệt hại mà còn gây thiệt hại cho bên thứ ba Nhiều trường hợp người gây tai nạn không đủ khả năng tài chính để bù đắp cho bên thứ ba cũng như những thiệt hại của chính mình Điều đó gây ra khó khăn với cả người gây tai nạn và người bị hại, có thể dẫn tới tranh chấp, khiếu nại…Và khi tham gia BH XCG, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ đứng ra đóng vai trò là người đại diện cho bên tham gia bảo hiểm để thu xếp tranh chấp, quyền lợi giữa chủ xe và bạn nhân một cách khách quan, minh bạch và thỏa đáng, từ đó giảm bớt căng thẳng giữa các bên.

Góp phần tăng thu cho ngân sách Nhà nước để từ đó Nhà nước có điều kiện đầu tư trở lại để nâng cấp và xây dựng mới cơ sở hạ tầng giao thông, đảm bảo an toàn cho nhân dân, từ đó có điều kiện phát triển kinh tế hơn.

Các doanh nghiệp bảo hiểm trong quá trình kinh doanh có nghĩa vụ phải đóng góp vào ngân sách Nhà nước thông qua các loại thuế: Thuế thu nhập cá nhân, thuế thu nhập doanh nghiệp…tức là tăng thu cho ngân sách.

Bên cạnh đó, nhờ có tham gia bảo hiểm mà ngân sách Nhà nước không phải chi ra để trợ cấp cho các thành viên, các doanh nghiệp khi gặp rủi ro Những thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm sẽ được doanh nghiệp bảo hiểm chi trả, từ đó giảm bớt gánh nặng cho ngân sách Nhà nước và giúp người tham gia nhanh chóng ổn định đời sống, ổn định hoạt động sản xuất kinh doanh.

BH XCG còn góp phần làm tăng doanh thu cho các công ty bảo hiểm, tạo thêm công ăn việc làm cho người lao động.

Các chỉ tiêu đánh giá kết quả và hiệu quả phát triển kênh phân phối đại lý trong hoạt động kinh doanh BHXCG

Kết quả của hoạt động đại lý bảo hiểm xe cơ giới thể hiện ở một số chỉ tiêu sau:

+ Tổng doanh thu phí BH XCG do đại lý mang lại

Phản ánh quy mô khai thác của DNBH Đây là chỉ tiêu quan trọng để đánh giá kết quả khai thác bảo hiểm vì khi so sánh việc thực hiện chỉ tiêu này giữa các năm của một DNBH biết được tốc độ tăng doanh thu phí, phản ánh tình hình kinh doanh của doanh nghiệp, khi so sánh với các DNBH khác có thể thấy được vị trí và tiềm năng phát triển của doanh nghiệp trên toàn thị trường bảo hiểm Việt Nam.

+ Tỷ trọng doanh thu phí BH XCG do đại lý mang lại trong tổng doanh thu phí

BH XCG của VNI: Ý nghĩa của chỉ tiêu: Phản ánh mức độ đóng góp của đội ngũ đại lý trong công tác khai thác bảo hiểm xe cơ giới, qua đó thấy được tầm quan trọng của việc phát triển mạng lưới đại lý bảo hiểm xe cơ giới.

- Tổng số hợp đồng BH XCG mà các đại lý khai thác được

Chỉ tiêu này cho biết quy mô khách hàng, quy mô khai thác của doanh

Tỷ trọng doanh thu phí BH XCG do đại lý mang lại trong tổng doanh thu phí BH XCG của VNI = Doanh thu phí BH XCG từ đại lý

Tổng doanh thu phí BH XCG của VNI nghiệp bảo hiểm Theo cách hiểu đơn giản, đây chính là số lượng sản phẩm BH XCG bán được.

Là số tiền được ghi trên Hợp đồng/Giấy chứng nhận bảo hiểm và là mức trách nhiệm cao nhất doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường cho bên mua bảo hiểm khi có tổn thất xảy ra Với những hợp đồng bảo hiểm có giá trị lớn, STBH cũng thể hiện một phần năng lực tài chính của DNBH.

Hiệu quả của hoạt động đại lý bảo hiểm xe cơ giới thể hiện ở một số chỉ tiêu sau:

- Doanh thu phí BH bình quân tính trên một cán bộ đại lý: Ý nghĩa của chỉ tiêu: Đánh giá khả năng khai thác trung bình của mỗi đại lý trong hệ thống kênh phân phối đại lý của doanh nghiệp bảo hiểm Từ đó có các chính sách khuyến khích, động viên đại lý giỏi hoặc giám sát, nhắc nhở, giúp đỡ các đại lý làm việc chưa hiệu quả.

- Số hợp đồng BH XCG khai thác được tính bình quân tính trên một cán bộ đại lý: Ý nghĩa của chỉ tiêu: Chỉ tiêu này cho biết năng suất khai thác bảo hiểm bình quân mỗi đại lý quy mô khách hàng; Phản ánh quy mô khai thác trung bình tính trên mỗi đại lý của doanh nghiệp bảo hiểm hay cnói cách khác, đây chính là số lượng sản phẩm BH XCG trung bình mà mỗi đại lý bảo hiểm xe cơ giới bán được.

Doanh thu phí bảo hiểm bình quân mỗi đại lý = Tổng phí bảo hiểm

PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG VÀ TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN KÊNH PHÂN PHỐI ĐẠI LÝ BHXCG TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM HÀNG KHÔNG VNI GIAI ĐOẠN 2008-2012

Sơ lược về Công ty Cổ phần Bảo hiểm Hàng Không (VNI)

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của công ty Cổ phần Bảo hiểm Hàng Không

Công ty Cổ phần Bảo hiểm Hàng không, tên viết tắt là VNI, là doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ với số vốn điều lệ là 500 tỷ VNĐ được thành lập theo Giấy phép số 49 GP/KDBH ngày 23/04/2008 của Bộ Tài chính; có trụ sở chính công ty đặt tại số 36, phố Hoàng Cầu, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội.

Công ty Cổ phần Bảo hiểm Hàng không ra đời khai thác và phát huy thế mạnh, năng lực quản trị điều hành, năng lực tài chính, mạng lưới phục vụ khách hàng và uy tín của 05 cổ đông sáng lập viên là các tập đoàn kinh tế, tài chính lớn gồm:

- Tổng công ty Hàng không Việt Nam (VNA);

- Tập đoàn Công nghiệp Than và khoáng sản Việt Nam (Vinacomin);

- Tổng công ty Lắp máy Việt Nam (Lilama);

- Công ty Xuất nhập khẩu Tổng hợp Hà Nội (Geleximco)

- Công ty cổ phần Nam Việt (Navico).

Với chiến lược phát triển theo hướng bài bản, chuyên nghiệp, bền vững tạo ra sự khác biệt, sau 5 năm hoạt động VNI đã duy trì mức độ phát triển nhanh, mạnh và có vị trí khá tốt trên thị trường bảo hiểm Bên cạnh phát triển sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ truyền thống, VNI chú trọng xây dựng sản phẩm tiêu chuẩn cao, có tính lợi thế ngành mang đặc thù như: Hàng không, white Lotus, Bảo hiểm du lịch Đồng thời xác định rõ phân khúc thị trường của mình phù hợp với từng giai đoạn để đảm bảo tính cạnh tranh và tập trung đầu tư nguồn lực cho các mảng hoạt động đó. Chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ không chỉ với các khách hàng và thị trường trong nước mà còn xây dựng hình ảnh và uy tín với các thị trường tái bảo hiểm, môi giới, các đối tác tại các thị trường London, khu vực Châu Á, và trên toàn thế giới Hiện nay, VNI đã có hàng chục Chi nhánh, VPKV, hàng trăm cán bộ nhân viên, đại lý, các điểm bán có mặt và cung cấp dịch vụ cho khách hàng hầu hết tại các khu vực tỉnh, thành phố trên phạm vi toàn quốc. Định hướng phát triển của VNI là “trở thành 1 trong những thương hiệu bảo hiểm phi nhân thọ có thị phần, hiệu quả và chất lượng dịch vụ hàng đầu của Việt Nam”.

Các sản phẩm chính của công ty phân thành ba nhóm:

- Bảo hiểm hàng không: Bảo hiểm trách nhiệm cho nhà sản xuất tàu bay và phụ tùng, sân bay, các công ty phục vụ mặt đất …

- Bảo hiểm doanh nghiệp: BH cháy nổ bắt buộc, BH cháy nổ và các rủi ro đặc biệt, BH mọi rủi ro xây dựng - lắp đặt, BH tàu thuyền, BH hàng hóa, BH trách nhiệm.

- Bảo hiểm cá nhân: BH du lịch, BH sức khỏe, BH nhà tư nhân, BH vật chất &TNDS chủ xe cơ giới đối với người thứ ba

2.1.2 Mô hình tổ chức của công ty Cổ phần Bảo hiểm Hàng Không

( Nguồn: http://www.vna-insurance.com/)

Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của VNI

Ban hành chính kế toán

Ban giám định bồi thường

Ban tài sản kỹ thuật

TTKD HO & các phòng kinh doanh đơn vị cấp dưới

Kết quả hoạt động kinh doanh của công ty Cổ phần Bảo hiểm Hàng Không giai đoạn 2008-2012

VNI được thành lập đúng vào lúc cuộc khủng hoảng kinh tế - tài chính toàn cầu

2008 – 2009 diễn ra trên thế giới Mặc dù không tác động trực tiếp tới nền kinh tế Việt Nam thông qua hệ thống tài chính nhưng cuộc khủng hoảng này thực sự đã làm khuếch đại những bất ổn kinh tế nội tại quốc gia vốn đã tàng tích từ nhiều năm trước đó Từ khi cuộc khủng hoảng này nổ ra, Việt Nam chìm trong vòng xoáy tăng trưởng chậm khi các thị trường xuất khẩu lớn bị ảnh hưởng, sức mua trong nước giảm Tốc độ tăng trưởng GDP luôn thấp hơn 7% và ngày càng đi xuống, đến năm

2012 chỉ còn 5,03%, chưa bằng hai phần ba so với mức trước khi khủng hoảng.

Biểu đồ 2.1: Tốc độ tăng trưởng GDP giai đoạn 2007-2013 (%)

(Nguồn: Báo cáo của Ban Kinh tế Trung ương)

Tình hình thị trường bảo hiểm trong nước cũng vì thế mà bị ảnh hưởng xấu đi đáng kể Dù vậy, từ khi thành lập - ngày 23/04/2008 đến hết năm 2011, doanh thu hàng năm của VNI vẫn đạt mức tăng khá nhanh và liên tục, đạt đến con số 592.771,20 triệu đồng năm 2011 Kết quả này có được là nhờ vào sự nỗ lực, cố gắng của tất cả các cán bộ nhân viên công ty; thêm vào đó, ở giai đoạn này, hiểu biết của người dân về sự cần thiết của bảo hiểm cũng đã có những bước tiến đáng kể dẫn đến nhu cầu bảo hiểm tăng cao hơn.

Bảng 2.1: Doanh thu phí và bồi thường bảo hiểm gốc của VNI giai đoạn 2008-2012

Tốc độ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm gốc

Tốc độ tăng trưởng STBT bảo hiểm gốc

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh VNI qua các năm_VNI)

Tuy nhiên, bước sang năm 2012, thị trường bảo hiểm gặp phải nhiều trở ngại hơn làm hầu hết các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm đều sụt giảm về doanh thu. Theo đó, doanh thu phí bảo hiểm của VNI cũng giảm đi 52.856,09 triệu đồng so với năm 2011, xuống còn 205.817,81 triệu đồng, do một số nguyên nhân chủ yếu sau:

- Sự bất ổn của tình hình kinh tế trong và ngoài nước, Chính phủ thực hiện chính sách cắt giảm đầu tư công, thắt chặt tín dụng, thị trường bất động sản suy giảm, … làm cho một lượng lớn các doanh nghiệp phá sản, hầu hết các doanh nghiệp thu hẹp sản xuất, thực hiện tái cơ cấu, nhu cầu tiêu dùng giảm sút.

- Thương hiệu của Công ty bị ảnh hưởng do một số vụ khiếu kiện kéo dài thời gian vừa qua trong công tác bồi thường và biến động của nhân sự cấp cao.

- Chủ trương hạn chế khai thác của Công ty đối với một số nghiệp vụ có rủi ro cao, không mang lại hiệu quả như: taxi, đầu kéo, cháy CAT3, VNI-Care, hàng xá.

- Do việc thay đổi vị trí lãnh đạo và tái cơ cấu tại một số đơn vị có năng lực quản lý yếu kém, phát sinh nhiều vi phạm như Chi nhánh HCM, Chi nhánh HN, VPKV 5, Tổ trù bị Đông Bắc.

Ngoài ra, việc chậm giao kế hoạch kinh doanh chính thức gây tâm lý chờ đợi, cầm chừng tại các đơn vị cũng là một trong những nguyên nhân ảnh hưởng đến doanh thu.

Có thể thấy sự biến động doanh thu phí bảo hiểm gốc và số tiền bồi thường bảo hiểm gốc rõ ràng hơn qua hai biểu đồ dưới đây:

Biểu đồ 2.2: Tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc VNI giai đoạn 2008-2012 (Trđ)

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh VNI qua các năm_VNI)

Biểu đồ 2.3: Số tiền bồi thường bảo hiểm gốc VNI giai đoạn 2008-2012 (Trđ)

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh VNI qua các năm_VNI)

Số tiền bồi thường bảo hiểm gốc của VNI có xu hướng biến động tương đối giống với biến động doanh thu phí bảo hiểm gốc, điều này là rất hợp lý.

Biểu đồ thể hiện tỷ lệ giữa số tiền bồi thường bảo hiểm gốc với doanh thu phí bảo hiểm gốc sau đây sẽ cho biết rõ hơn về chất lượng của các HĐBH mà VNI khai thác được trong giai đoạn đầu đầy khó khăn này.

Biểu đồ 2.4: Biến động tỷ lệ STBT/Doanh thu PBH gốc giai đoạn 2008-2012 (%)

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh VNI qua các năm_VNI)

Từ năm 2008 đến năm 2011, chỉ trong bốn năm đầu gia nhập thị trường bảo hiểm, tỷ lệ STBT/doanh thu phí bảo hiểm gốc của VNI nhanh chóng tăng lên đến 39,90% năm 2011, mức độ bồi thường như thế này là nhỉnh hơn so với mức bồi thường trung bình của toàn thị trường bảo hiểm Việt Nam Sang năm 2012, chủ trương hạn chế khai thác của Công ty đối với một số nghiệp vụ có rủi ro cao đã mang lại hiệu quả giảm số HĐBH xấu phải bồi thường, làm con số này giảm 5,01% từ 39,90% năm 2011 xuống còn 34,89% năm 2012 Con số này vẫn được duy trì trong suốt sáu tháng đầu năm 2013, đây cũng là mức bồi thường trung bình so với toàn thị trường, hy vọng rằng VNI sẽ tiếp tục giữ được tỷ lệ bồi thường ổn định ở mức này trong những năm tới. Đứng trước tình hình kinh tế khó khăn, hầu hết các doanh nghiệp bảo hiểm đều sụt giảm về doanh thu, về lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm, thậm chí có nhiều doanh nghiệp chịu lỗ trong kinh doanh các nghiệp vụ Không nằm ngoài xu hướng chung, cộng thêm kinh nghiệm non nớt của một nhà bảo hiểm mới gia nhập thị trường, lợi nhuận thuần hoạt động kinh doanh bảo hiểm của VNI liên tục âm trong suốt những năm qua; lợi nhuận cuối cùng của VNI chủ yếu được hình thành từ thu nhập của hoạt động đầu tư.

Bảng 2.2: Lợi nhuận từ các hoạt động của VNI giai đoạn 2008-2012

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh VNI qua các năm_VNI)

Lợi nhuận thu được từ hoạt động tài chính của VNI dùng một phần để bù lỗ cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm, phần còn lại cộng với lợi nhuận các hoạt động khác như thanh lý TSCĐ, thu nhập từ việc làm đại lý giám định thuê cho công ty bảo hiểm khác … tạo nên lợi nhuận trước thuế của công ty Phần lợi nhuận sau khi đóng thuế cho nhà nước sẽ chia lợi tức cho các cổ đông hoặc để bổ sung vốn chủ sở hữu của công ty.

 Kết quả kinh doanh BH XCG tại VNI năm 2012 so với tất cả các nghiệp vụ của VNI và so với kết quả kinh doanh BH XCG toàn thị trường

Bảng 2.3: Doanh thu phí và bồi thường bảo hiểm gốc của VNI và toàn thị trường năm 2012

XCG Tất cả các nghiệp vụ

Tất cả các nghiệp vụ (%)

XCG Tất cả các nghiệp vụ

XCG/ Tất cả các nghiệp vụ (%)

5 8.873.581 38.00% STBT/Doanh thu PBH gốc

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh từng nghiệp vụ VNI năm 2012;Báo cáo kết quả kinh doanh từng nghiệp vụ Toàn thị trường năm 2012)

Qua các số liệu trong bảng thống kê trên, ta dễ dàng nhận thấy nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới được triển khai kém hiệu quả trên toàn thị trường nói chung; và tại VNI, tình hình này lại càng kém hơn nữa.

Trên toàn thị trường, đối với nghiệp vụ BH XCG, doanh thu phí bảo hiểm gốc chiếm đến hơn một phần tư tổng doanh thu phí tất cả các nghiệp vụ Đây là một con số lớn, khẳng định tầm quan trọng của nghiệp vụ này trong việc bao phủ thị trường của mỗi doanh nghiệp bảo hiểm Tuy nhiên, xét về tính hiệu quả, nghiệp vụ này không những không mang lại lợi nhuận cho ngành bảo hiểm mà thậm chí còn mang lại những khoản lỗ nghiệp vụ không hề nhỏ Trong khi doanh thu phí bảo hiểm gốc

Đánh giá kết quả và hiệu quả phát triển kênh phân phối đại lý BHXCG tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Hàng Không VNI giai đoạn 2008-2012

2.4.1 Kết quả và hiệu quả đạt được

 Kết quả hoạt động khai thác của lực lượng đại lý BHXCG thể hiện ở sự tăng lên trong tổng doanh thu phí BH XCG, tổng số HĐBH khai thác được của lực lượng đại lý chuyên nghiệp qua từng năm từ 2008 đến 2012;

Hiệu quả hoạt động khai thác này được thể hiện ở số HĐBH khai thác bình quân một đại lý và doanh thu phí bảo hiểm bình quân một đại lý.

Bảng 2.8: Tổng số đại lý, số HĐBH khai thác và doanh thu từ đại lý của VNI giai đoạn 2008-2012

Năm Tổng số đại lý

Số HĐBH khai thác Doanh thu phí BHXCG từ đại lý

Bình quân một đại lý (HĐ/ĐL)

Bình quân một đại lý

(Nguồn: Phòng quản lý đại lý VNI)

Cùng với sự tăng lên nhanh chóng của tổng số đại lý BH XCG, từ năm 2008 đến nay, tổng số HĐBH khai thác và tổng doanh thu phí BHXCG từ đại lý đều tăng nhanh; cho đến hết năm 2012, có tới 353 ĐLBH XCG, 5603 HĐBH khai thác và 14161,91 triệu đồng doanh thu do đại lý BH XCG mang lại Điều này cho thấy năng suất, hiệu quả khai thác BH XCG của đại lý ngày càng được nâng cao.

Biến động tổng số HĐBH khai thác và tổng doanh thu phí bảo hiểm xe cơ giới từ đại lý được thấy rõ hơn ở biểu đồ dưới đây:

(Nguồn: Phòng quản lý đại lý VNI)

Biểu đồ 2.5: Biến động tổng số HĐBH khai thác và tổng doanh thu phí BH

XCG từ đại lý giai đoạn 2008-2012

Năm 2012, tổng số HĐBH khai thác được có giảm đi nhưng doanh thu phí bảo hiểm xe cơ giới VNI vẫn tăng đều do năm 2012 này có nhiều HĐBH lớn, có số phí bảo hiểm lớn hơn năm 2011.

Bên cạnh đó, số HĐBH khai thác BH XCG bình quân một đại lý trong suốt 5 năm qua vẫn luôn đạt ở mức ổn định, trên dưới 20 hợp đồng/đại lý Doanh thu phí BHXCG bình quân một đại lý dao động trong khoảng từ 30 triệu đến 40 triệu đồng/ đại lý/năm, đây là con số còn khá hạn chế.

 Kết quả và hiệu quả của hoạt động đại lý còn thể hiện ở sự tăng liên tục từ năm

2008 đến năm 2011 về tỷ trọng doanh thu do đại lý mang lại cho nghiệp vụ BH XCG, chứng tỏ vai trò ngày càng quan trọng của kênh phân phối đại lý; điều này phù hợp với xu hướng chung mà thế giới đang hướng tới đó là tăng vai trò của ĐLBH và MGBH, giảm tỷ trọng đóng góp của nhân viên khai thác vào doanh thu phí bảo hiểm gốc Sở dĩ như vậy là vì, trong thực tế, việc duy trì lực lượng ĐLBH để khai thác bảo hiểm mang lại doanh thu cho công ty dễ dàng và ít tốn kém hơn so hầu hết các Doanh nghiệp bảo hiểm khác cũng đang thực hiện theo xu hướng đó, tập trung mở rộng khai thác thông qua mạng lưới đại lý bảo hiểm.

Bảng 2.9: Tỷ trọng tổng doanh thu của đại lý BH XCG so với tổng doanh thu

BH XCG toàn công ty giai đoạn 2008-2012

Tổng doanh thu phí BH

BH XCG do ĐL mang lại

(Nguồn: Phòng quản lý đại lý VNI)

Tuy nhiên, chủ trương thắt chặt, hạn chế khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới năm 2012 do rủi ro cao đã làm cho tỷ trọng doanh thu từ đại lý BH XCG so với tổng doanh thu BH XCG toàn công ty giảm nhẹ, từ 9,90% (năm 2011) còn 9,47% (năm 2012) Sau năm 2012, khi đã điều chỉnh ổn định các kỹ thuật bảo hiểm liên quan đến BH XCG, tỷ trọng đóng góp của đại lý BH XCG vào doanh thu nghiệp vụ này của VNI sẽ lại tiếp tục tăng lên theo đúng xu hướng chung của thế giới.

Bên cạnh những kết quả tốt đã đạt được, công tác phát triển hệ thống đại lý bảo hiểm xe cơ giới của VNI vẫn tồn tại một số những hạn chế nhất định.

- Mặc dù kết quả hoạt động của các đại lý bảo hiểm xe cơ giới tại VNI tăng rõ rệt trong những năm gần đây, song trên thực tế, hiệu quả hoạt động vẫn chưa cao,chưa tương xứng với tiềm năng của thị trường bảo hiểm Việt Nam.

- Doanh trung bình mỗi năm của một đại lý còn thấp, thường từ 30-40 triệu đồng/ đại lý/năm, dẫn đến thu nhập trung bình của đại lý BH XCG hàng năm còn thấp so với mức chung của xã hội.

- Số lượng đại lý bỏ việc hoặc chuyển sang công ty khác tăng nhanh, lên đến 65 đại lý năm 2012, chiếm 18% tổng số đại lý BH XCG của VNI khi đó.

- Giấy chứng nhận bảo hiểm vẫn còn được viết bằng tay và công ty bảo hiểm không thể ghi nhận ngay được việc sử dụng ấn chỉ nên rủi ro thất thoát phí bảo hiểm và trục lợi bảo hiểm vẫn còn xảy ra.

- Thời gian qua, VNI đã phải tiếp nhận một số vụ khiếu kiện kéo dài làm ảnh hưởng đến uy tín của công ty Một phần nguyên nhân là do đại lý trình bày thiếu hay trình bày sai về hợp đồng bảo hiểm, dẫn đến tranh chấp giữa khách hàng và công ty.

2.4.3 Một số nguyên nhân chính

Có nhiều nguyên nhân dẫ đến các hạn chế của VNI trong công tác đại lý như trên, dưới đây là một số nguyên nhân chính:

- Từ khi Chính phủ cho mở của thị trường bảo hiểm Việt Nam, cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm ngày càng gay gắt, không chỉ giữa các công ty bảo hiểm trong nước, cạnh tranh còn diễn ra rất mạnh với công ty bảo hiểm nước ngoài

- Nền kinh tế gặp khó khăn chung làm cho nhu cầu bảo hiểm giảm đi, việc khai thác bảo hiểm của các đại lý ngày càng khó khăn hơn; thu nhập bấp bênh, các đại lý không có lòng tin gắn bó lâu dài với công ty.

- Chế độ đãi ngộ đại lý của VNI kém hơn so với các công ty khác nên khó giữ chân các đại lý giỏi ở lại làm việc lâu dài.

MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA KÊNH PHÂN PHỐI ĐẠI LÝ BHXCG TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM HÀNG KHÔNG TRONG THỜI GIAN TỚI

Một số thuận lợi và khó khăn trong công tác phát triển đại lý BHXCG 49 1 Một số thuận lợi

 Thuận lợi chung của thị trường

Chế độ quản lý Nhà nước về hoạt động kinh doanh bảo hiểm đang dần hoàn thiện, tạo ra môi trường pháp lý bình đẳng giữa các Doanh nghiệp bảo hiểm Nhà nước cũng có những định hướng để các Doanh nghiệp bảo hiểm thay đổi và thích nghi với điều kiện thị trường bảo hiểm mở Chế độ quản lý của Nhà nước dần hướng theo xu hướng minh bạch, công khai, vừa tạo tính chủ động, sáng tạo cho Doanh nghiệp bảo hiểm, vừa bảo vệ cho quyền lợi của người tham gia bảo hiểm, góp phần tích cực phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam.

Nền kinh tế ngày càng phát triển, đời sống nhân dân vì thế cũng được nâng lên, các nhu cầu về vật chất và tinh thần ngày càng cao hơn Số lượng ô tô, xe máy lưu hành trong cả nước trong thời gian qua đã tăng lên đáng kể, nhu cầu tham gia BH XCG có xu hướng ngày càng cao, tạo tiềm năng khai thác không chỉ cho VNI mà còn cho cả các Doanh nghiệp bảo hiểm khác trên thị trường.

Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ đang bước vào giai đoạn tăng trưởng cao, năm 2012 là khoảng 12% Chất lượng dịch vụ và trình độ của các cán bộ nhân viên trong ngành cũng như hệ thống đại lý ngày càng được nâng cao.

Sau 5 năm hoạt động, VNI đã xây dựng được thương hiệu cho mình, khách hàng biết đến công ty Cổ phần Bảo hiểm Hàng không ngày một nhiều lên; có được hệ thống khách hàng rộng khắp, ngày càng thiết lập được nhiều cơ sở khách hàng từ các mối quan hệ với những khách hàng truyền thống, từ đó có thể khai thác tối đa nhu cầu bảo hiểm của họ.

Với đội ngũ cán bộ trẻ, năng động, sáng tạo, VNI có nhiều tiềm năng để phát huy hơn nữa thế mạnh của mình trong việc đổi mới cơ chế tuyển dụng, đào tạo và duy trì đại lý; nâng cao kết quả, hiệu quả hoạt động đại lý khai thác.

3.1.2 Một số khó khăn, thách thức

Tình trạng cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày càng gay gắt khi có sự tham gia của những Doanh nghiệp bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngoài Hiện nay thị trường có 30 Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ và 12 Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Trước tình hình này, thách thức lớn nhất đặt ra đối với không chỉ VNI mà với tất cả các Doanh nghiệp bảo hiểm nói chung, đó là cần xây dựng hệ thống phát triển và quản lý đại lý Không chỉ cần quan tâm đến việc đầu tư xây dựng các hệ thống quản lý thông tin đại lý, quản lý ấn chỉ và quản lý thu phí bảo hiểm nhằm tránh tình trạng tham ô, chiếm dụng phí bảo hiểm và gian lận bồi thường, VNI cần tập trung nhiều hơn nữa cho công tác tuyển dụng, đào tạo, quản lý và duy trì hệ thống đại lý bảo hiểm Đặc biệt, chừng nào giấy chứng nhận bảo hiểm vẫn còn được viết bằng tay và công ty bảo hiểm không thể ghi nhận ngay được việc sử dụng ấn chỉ thì rủi ro thất thoát phí bảo hiểm và trục lợi bảo hiểm vẫn sẽ là nỗi ám ảnh thường trực đối với công tác quản lý đại lý bảo hiểm xe cơ giới.

Việc tổ chức đào tạo thường xuyên cho đội ngũ đại lý bảo hiểm xe cơ giới cũng là một thách thức lớn cho các công ty bảo hiểm phi nhân thọ vì phần lớn các đại lý bảo hiểm đều làm nghề đại lý như là một nghề tay tái, trong khi VNI chưa xây dựng được nhân sự và giáo trình đào tạo đại lý chuyên nghiệp Do đó, sẽ khó tránh khỏi tình trạng đại lý trình bày không rõ ràng hoặc tư vấn sai về hợp đồng bảo hiểm, dẫn đến tranh chấp giữa khách hàng và công ty Thêm vào đó, năng suất khai thác của đại lý khó có thể được cải thiện nếu thiếu sự đào tạo, hướng dẫn và quản lý bài bản của công ty…

Những năm gần đây, BH XCG đã có một thời gian dài tăng trưởng nóng, nhiều cách thức phi kỹ thuật như: cạnh hạ phí bảo hiểm, tăng chi quản lý, mở rộng điều khoản, điều kiện bảo hiểm không tương xứng với phạm vi chấp nhận bảo hiểm … khiến cho tỷ lệ bồi thường tăng cao Hơn nữa nhiều công ty quên mất là mình đang làm nghề dịch vụ, mà dịch vụ thì chất lượng phải được đặt lên hàng đầu, quên mất khâu sau bán hàng nên công tác chăm sóc khách hàng còn nhiều hạn chế, vì thế khó lấy được lòng tin từ phía khách hàng, gây cản trở cho các đại lý của VNI trong việc khai thác BH XCG.

Một thách thức nổi bật nữa là “cuộc chiến hoa hồng đại lý” giữa các doanh nghiệp bảo hiểm Việc chi trả hoa hồng đại lý lẽ ra phải tuân thủ theo quy định trong Thông tư số 155/2007/TT-BTC ngày 20/12/2007 của Bộ Tài chính, nhưng nhiều công ty bảo hiểm phi nhân thọ khác đã không những trả hoa hồng tối đa mà còn chi trả các quyền lợi tài chính khác nhằm nâng cao doanh thu từ đại lý và môi giới bảo hiểm Điều này gây khó khăn trong việc thu hút và giữ chân đại lý của VNI.

Khác với ngành bảo hiểm nhân thọ, tình trạng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ cùng một lúc làm việc cho các công ty bảo hiểm khác nhau là khá phổ biến, nhưng lại chưa có chế tài xử phạt nghiêm túc Tình trạng này có thể sẽ được khắc phục sau khi các công ty bảo hiểm phi nhân thọ kiện toàn hệ thống đại lý và tham gia tích cực vào chương trình quản lý thông tin đại lý của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, chương trình sẽ được triển khai trong thời gian tới.

Giải pháp cho công tác phát triển đại lý BHXCG

Kênh phân phối đại lý có vai trò vô cùng quan trọng trong việc phát triển khai thác BH XCG nói riêng và việc phát triển kinh doanh tất cả các nghiệp vụ của VNI nói chung Vì vậy, cần có kế hoạc phát triển lực lượng này theo cả chiều rộng và chiều sâu Một mặt, tăng nhanh số lượng đại lý để bảo phủ rộng khắp thì trường, mặt khác phải nâng cao chất lượng hoạt động của đại lý về năng lực khai thác, về hiệu quả khai thác Muốn vậy, VNI cần phải tiến hành đồng thời một cách đồng bộ, có hệ thống các công tác tuyển dụng, đào tạo và duy trì đại lý.

3.2.1 Nhóm giải pháp về thu hút, tuyển dụng

Năng lực hoạt động của lực lượng đại lý đóng vai trò vô cùng quan trọng trong sự thành công của công ty bảo hiểm Tuyển dụng là bước đầu tiên trong việc xây dựng và tổ chức hoạt động một hệ thống đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp Sự thành công của bước tuyển dụng sẽ nâng cao được hiệu quả làm việc của công ty, vừa tận dụng được sức lao động, mang lại thu nhập của xã hội.

 Xác định nhu cầu tuyển dụng cho thời gian tới

Xác định nhu cầu tuyển dụng đại lý là bước đầu tiên của công tác tuyển dụng đại lý Làm tốt được bước này, lực lượng đại lý bảo hiểm của công ty sẽ được đảm bảo đủ về số lượng trong năm tới, đây là điều kiện cần để đội ngũ này đạt được chỉ tiêu về doanh thu năm tới mà công ty giao cho lực lượng đại lý. Để xác định nhu cầu tuyển dụng cho thời gian tới một cách chính xác nhất, cần căn cứ vào nhiều yếu tố như: kế hoạch doanh thu giao cho đại lý, doanh thu trung bình của đại lý trong các năm trước, dự báo tình hình kinh tế và số lượng đại lý thôi việc năm tới Từ đó công ty ước tính được số lượng đại lý cần tuyển và xây dựng kế hoạch tuyển dụng đại lý cho hợp lý và hiệu quả.

 Xác định tiêu chuẩn lựa chọn

Việc tuyển dụng đại lý không chỉ càn hoàn thành kế hoạch về số lượng mà cần phải đảm bảo cả về chất lượng của lực lượng đại lý, sự phù hợp của các ứng viên đối với công việc đại lý để không lãng phí thời gian và chi phí tuyển dụng, đào tạo của công ty Nghề đại lý bảo hiểm là một nghề rất đặc thù, không phải ai cũng phù hợp và có thể làm tốt được công việc này Tiêu chuẩn lựa chọn đại lý thường đề cao đặc tính tâm lý cá nhân vì việc khai thác bảo hiểm của đại lý rất cần đến tư vấn, thuyết phục khách hàng.

Về độ tuổi, theo đúng quy định của Nhà nước, độ tuổi tối thiểu là 18 tuổi Theo kinh nghiệm của VNI thì độ tuổi đại lý hoạt động hiệu quả cao nhất là từ 25 đến 50 tuổi. Đại lý phải là người có trình độ văn hóa từ tốt nghiệp trung học phổ thông trở lên, có tư cách đạo đức tốt, tinh thần trách nhiệm cao và đặc biệt cần đến khả ăng giao tiếp tốt, các kỹ năng cần thiết khác có thể được trang bị trong khóa đào tạo đại lý.

 Xác định nguồn tuyển dụng

Công ty có thể tuyển đại lý từ rất nhiều nguồn khác nhau như:

- Từ các cán bộ nhân viên trong công ty giới thiệu: đây là những đối tượng mà các cán bộ nhân viên (người giới thiệu) đã quen biết từ trước và đánh giá phù hợp đối với công việc đại lý bảo hiểm trước khi giới thiệu nên nguồn này thường đạt được hiệu quả tuyển dụng rất cao

- Từ các cơ sở giáo dục đào tạo như các trường đại học, cao đẳng, các trường trung cấp dạy nghề: những ứng viên được cung cấp từ nguồn này thường có nhiều hiểu biết về kinh tế xã hội, có nhận thức tốt để tiếp thu kiến thức trong các khóa đào tạo đại lý nên có tiềm năng hoạt động đại lý tốt.

- Từ các đối thủ cạnh tranh và các doanh nghiệp hoạt động cùng lĩnh vực: các ứng viên từ nguồn này là những người đã có kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm, thậm chí đã từng làm đại lý bảo hiểm nên họ đã có hiểu biết về công việc, làm việc và mang lại kết quả được ngay Tuy nhiên, nguồn này không mang lại hiệu quả cho toàn xã hội vì nó chỉ là sự di chuyển nguồn lực từ doanh nghiệp này sang doanh nghiệp khác.

- Từ khách hàng, từ các ứng viên nhận được thông tin tuyển dụng qua các phương tiện truyền thông vv…: ứng viên từ các nguồn này thường khá đông nhưng lượng đại lý được tuyển dụng từ nguồn này thường rất ít.

 Tiếp nhận hồ sơ và tuyển chọn

Việc tiếp nhận hồ sơ và tuyển chọn là bước có ảnh hưởng lớn nhất đến sự thành công của công tác tuyển dụng Nếu lựa chọn được người phù hợp với công việc đại lý thì sẽ mang lại hiệu quả cao, lâu dài, tiết kiệm thời gian và chi phí tuyển dụng, đào tạo đại lý cho công ty.

Trong quá trình này, ngoài việc sàng lọc ứng viên qua vòng xét duyệt hồ sơ và vòng phỏng vấn, nên bổ sung thêm một bước trắc nghiệm tâm lý để kiểm tra mức độ phù hợp của các ứng viên với nghề đại lý Việc trắc nghiệm này có thể sử dụng bảng câu hỏi sẵn có do công ty tự xây dựng hoặc thuê chuyên gia có chuyên môn về tâm lý tư vấn xây dựng nên bảng câu hỏi.

Sau khi ứng viên đã được chọn làm đại lý cho công ty, nên yêu cầu thời gian tối thiểu gắn bó với công ty là sáu tháng, công ty giữ chứng chỉ hành nghề đại lý trong thời gian đó để tránh trường hợp đại lý mới được đào tạo xong lại nghỉ việc, đi làm đại lý bảo hiểm cho một công ty bảo hiểm khác.

3.2.2 Nhóm giải pháp về đào tạo Đại lý phải được trang bị đủ kỹ năng, trình độ thì mới có thể hoàn thành tốt công việc và là người đại diện cho doanh nghiệp thực hiện những công việc được ủy quyền theo hợp đồng đại lý.

Ngoài khóa đào tạo đại lý ban đầu, việc cung cấp các khóa học cho đại lý bảo hiểm cần phải được tiến hành thường xuyên, định kỳ để nâng cao trình độ, kỹ năng chuyên môn cho các đại lý, đồng thời có thể kịp thời phổ biến các quy định mới của pháp luật nếu có Các khóa học định kỳ này chính là thời gian, cơ hội để các đại lý trao đổi, học hỏi kinh nghiệm khai thác từ đồng nghiệp, để công ty phổ biến tình hình thị trường cho đại lý, giúp đại lý có được các kinh ngiệm và kiến thức nghiệp vụ vững chắc để họ có từng bước khai thác và giải quyết quyền lợi bảo hiểm tốt hơn.

Nội dung của chương trình đào tạo ngoài các vấn đề cốt lõi về kỹ năng giao đắp thêm các kiến thức về khai thác, đánh giá rủi ro, công tác bồi thường … cho các đại lý để họ có thêm hiểu biết và trách nhiệm hơn trong công việc.

Một số kiến nghị

Bên cạnh việc thực hiện các giải pháp nêu trên, để BH XCG tại VNI nói riêng và trên toàn thị trường nói chung mang lại được nhiều lợi ích thiết thực trong quá trình phát triển kinh tế - xã hội đất nước, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh có hiệu quả, em xin đưa ra một số kiến nghị với các cơ quan quản lý Nhà nước, với công ty Cổ phần Bảo hiểm Hàng không như sau:

 Về phía Nhà nước và các cơ quan quản lý Nhà nước về bảo hiểm

Nhà nước cần hoàn thiện hệ thống văn bản pháp luật về kinh doanh bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm phi nhân thọ để tạo ra môi trường lành mạnh, bình đẳng trên toàn thị trường Các cơ quan quản lý nhà nước và DNBH phải thiết lập được mối quan hệ chặt chẽ, tăng cường công tác thông tin, cảnh báo kinh tế và quan hệ công chúng, thường xuyên cập nhật thông tin trong và ngoài nước liên quan tới lĩnh vực bảo hiểm, tập đoàn, DNBH trên thế giới nhằm minh bạch hóa thị trường bảo hiểm, tạo sự công bằng giữa những người tham gia bảo hiểm cũng như các DNBH.

Nhà nước cần tăng cường kiểm tra, kiểm soát và giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm và các hoạt động tài chính có liên quan nhằm phát hiện và kịp thời ngăn chặn sự đổ vỡ có tính dây chuyền giữa các ngành bảo hiểm – chứng khoán – ngân hàng – kinh doanh bất động sản; có chế tài xử lý nghiêm khắc với những trường hợp lợi dụng tình hình khó khăn để chiếm dụng vốn lẫn nhau và thực hiện các hành vi trục lợi bảo hiểm.

Vụ Bảo hiểm cần xây dựng các quy định, tạo cho thị trường bảo hiểm nguồn nhân lực tốt, có trình độ, có chuyên môn cao và đạo đức nghề nghiệp tốt Hiệp hội Bảo hiểm cần phát huy và làm tốt hơn nữa vai trò cầu nối của mình giữa DNBH với các cơ quan Nhà nước, góp phần quản lý chặt chẽ hơn và thúc đẩy thị trường bảo hiểm phát triển lành mạnh, đi theo đúng định hướng của Nhà nước Hiệp hội cần thường xuyên kiểm tra, kiểm soát nội bộ, công bố thông tin công khai, minh bạch, trao đổi và chia sẻ với các DNBH trong việc định hướng phát triển thị trường để tạo hướng đi nhất quán và hiệu quả cho tất cả các doanh nghiệp.

 Về phía công ty Cổ phần Bảo hiểm Hàng không

 VNI cần tiếp tục ổn định và hoàn thiện bộ máy tổ chức, chiến lược kinh doanh, nghiên cứu và triển khai các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với tình hình thị trường; không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ ở tất cả các khâu trong hoạt động kinh doanh của mình; từng bước xây dựng uy tín và thương hiệu cho doanh nghiệp để chiếm lĩnh thị phần trong nước, tăng cường năng lực tài chính và vươn ra thị trường nước ngoài.

 Tiếp tục phát triển và nâng cao chất lượng khai thác qua các kênh phân phối như đại lý, môi giới, ngân hàng….

 Ứng dụng công nghệ thông tin vào quá trình quản lý, tạo dựng niềm tin với khách hàng, từng bước xây dựng thương hiệu doanh nghiệp qua các hình thức quảng cáo, kênh bán sản phẩm online, website hỗ trợ khách hàng …

 Tạo mối quan hệ tốt, hợp tác cùng phát triển, cạnh tranh lành mạnh với các doanh nghiệp trong nước cũng như các đối tác nước ngoài trong và ngoài ngành bảo hiểm.

Trên đây là một số kiến nghị của em đối với các cơ quan quản lý Nhà nước và công ty Cổ phần Bảo hiểm Hàng không mà công ty có thể cân nhắc trong quá trình xây dựng hình ảnh và thương hiệu doanh nghiệp, phát triển kênh phân phối đại lý bảo hiểm theo hường tiết kiệm và mang lại hiệu quả cao cho công ty.