Luận văn tốt nghiệp bàn về chiến lược marketing để nâng cao năng lực cạnh tranh của công ty cổ phần bảo hiểm petrolimex (pjico)

Luận văn tốt nghiệp Kinh tế Bảo hiểm Bộ m«n LỜI MỞ ĐẦU Xu tồn cầu hố, khu vực hoá diễn ngày mạnh mẽ xu chủ yếu quan hệ kinh tế quốc tế đại, thị trường bảo hiểm Việt Nam cần phải có bước chuyển nhằm đáp ứng nhu cầu thách thức hội nhập không muốn gạt khỏi lề phát triển Đặc biệt, Việt Nam thức trở thành thành viên tổ chức thương mại giới WTO, lĩnh vực dịch vụ tài bảo hiểm lĩnh vực nhạy cảm quan tâm nhiều Những biến động thị trường bảo hiểm Việt Nam thời gian gần đây, sau gia nhập WTO chứng minh tính sơi động Với hàng loạt cơng ty, tập đồn bảo hiểm nước Châu Âu, Châu Mỹ, khu vực nước láng giềng đã, gia nhập vào thị trường Việt Nam Trước bối cảnh đó, doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam nỗ lực không ngừng để giữ vững nâng cao vị cạnh tranh trước đòi hỏi ngày khắt khe thị trường Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (viết tắt PIJCO) thành lập năm 1994 thức vào hoạt động kể từ ngày 27/05/1995 sau Bộ tài cấp giấy chứng nhận số 06- TC/GCN công nhận đủ tiêu chuẩn điều kiện kinh doanh bảo hiểm Chỉ với 10 năm sau gia nhập thị trường công ty thổi luồng gió vào thị trường bảo hiểm Việt Nam với thành tựu kinh doanh bảo hiểm đáng kể, chiếm cảm tình niềm tin đơng đảo khách hàng có nhiều khách hàng lớn Có thể nói vị PIJCO ngày khẳng định nâng cao thị trường, địa đáng tin cậy cho nhiêu tổ chức cá nhân tìm đến để đảm bảo an tồn, bình n cho công việc kinh doanh sống họ Tuy nhiên môi trường cạnh tranh ngày gay gắt đặc biệt sau Việt Nam trở thành thành viên thức WTO, LuËn văn tốt nghiệp Kinh tế Bảo hiểm Bộ môn để giữ vững nâng cao vị mình, địi hỏi cơng ty phải có chuẩn bị mặt để chủ động cạnh tranh thị trường mà hoạt động Marketing giữ vai trò quan trọng Xuất phát từ địi hỏi thiết thực khách quan đó, em chọn đề tài: “Bàn chiến lược Marketing để nâng cao lực cạnh tranh công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO)” để nghiên cứu tìm hiểu Bài viết em chia thành ba chương, Lời mở đầu Phần Kết luận, phần Nội dung có: Chương I: Marketing kinh doanh bảo hiểm lực cạnh tranh công ty bảo hiểm Chương II: Phân tích thực trạng lực cạnh tranh PIJCO thị trường bảo bảo hiểm Việt Nam thực trạng hoạt động Marketing công ty Chương III: Những giải pháp cho hoạt động Marketing nhằm nâng cao lực cạnh tranh PIJCO trước yêu cầu thời kỳ Trong q trình hồn thành luận văn này, em nhận hướng dẫn tận tình, chu đáo thầy giáo PGS - TS Nguyễn Văn Định đồng thời em nhận quan tâm, giúp đỡ cô, chú, anh, chị công ty PIJCO đặc biệt Phòng bảo hiểm khu vực I giúp đỡ em hoàn thành luận văn Do thời gian trình độ cịn hạn chế nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong nhận góp ý thầy bạn Em xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc! Luận văn tốt nghiệp Kinh tế Bảo hiểm Bộ m«n CHƯƠNG I: MARKETING TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM I Tổng quan hoạt động kinh doanh bảo hiểm 1.Sự đời phát triển bảo hiểm Sự phát triển kinh tế hàng hoá tạo tiền đề cho đời phát triển bảo hiểm thương mại, khẳng định bảo hiểm thương mại xuất sớm loại hình bảo hiểm với nhiều dấu ấn cịn sót lại chứng minh bảo hiểm thương mại có lịch sử phát triển tốt nửa thiên niên kỷ Mầm mống cho đời phát triển ghi nhận dấu ấn ý sau: Khoảng 2500 năm trước công nguyên Ai Cập, người thợ đẽo đá thành lập “quỹ tương trợ” để giúp đỡ nạn nhân vụ tai nạn Tại Babylone (khoảng 1700 năm trước công nguyên) Athense (khoảng 500 năm trước công nguyên) xuất hệ thống vay mượn với lãi suất cao (có đến 400%) phục vụ cho việc bn bán vận chuyển hàng hố Điểm đáng ý quan hệ vay mượn hàng hố gặp rủi ro, tổn thất người vay khơng phải hồn trả khoản tiền vay Rõ ràng dạng kết hợp hoạt động vay mượn ý đồ bảo hiểm Tại Rôma, hệ thống cho vay tương tự thiết lập lãi suất tối đa 50% Nhưng sau quan hệ vay mượn bị lạm dụng bị cấm hình thức cho vay nặng lãi Sau hình thành hệ thống mới: Các nhóm nhà bn chấp nhận trả khoản tiền định để đảm bảo giá trị tàu thuyền hàng hố chun chở Từ hoạt động mang tính chất bảo hiểm phát triển dần theo phát triển xã hội loài, người nhiều nghiệp vụ bảo hiểm mi i Nm 1182, Luận văn tốt nghiệp Kinh tế Bảo hiểm Bộ môn bc Italia xuất hợp đồng bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đường biển; năm 1667 công ty bảo hiểm hoả hoạn Anh đời; năm 1759 xuất công ty bảo hiểm nhân thọ Mỹ; năm 1846 công ty tái bảo hiểm chuyên nghiệp giới thành lập Đức; Có thể nói, nghiệp vụ bảo hiểm thương mại nối tiếp đời tất nước giới Bảo hiểm ngày trở nên quan trọng kinh tế, trở thành nhu cầu người, đơn vị kinh tế, động lực phát triển kinh tế - xã hội đóng góp phần đáng kể vào GDP quốc gia Bảo hiểm thương mại Việt Nam loại hình kinh doanh bảo hiểm vào hoạt động từ tháng 1/1965 phát triển không ngừng theo phát triển chung kinh tế Có thể chia thành hai giai đoạn chủ yếu: Từ 1965 - 1992: thời kì có cơng ty bảo hiểm độc quyền cơng ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) Đây thời kỳ mang tính chất thử nghiệm nên số nghiệp vụ chưa nhiều phí bảo hiểm chưa phản ánh đầy đủ xác xuất rủi ro Từ 1993 trở lại đây: Sau có thị 100/CP phủ kinh doanh bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm đời với nhiều hình thức tổ chức khác nhau: doanh nghiệp Nhà nước, doanh nhgiệp bảo hiểm ngành, doanh nghiệp cổ phần, doanh nghiệp liên doanh, doanh nghiệp 100% vốn nước ngồi, với số lượng nhgiệp vụ tăng lên đáng kể, sản phẩm bảo hiểm đa dạng Để điều chỉnh hoạt động thị trường bảo hiểm thương mại Việt Nam, phủ ban hành Quyết định số 23/1999/QD-BTCCBCP cho phép thành lập Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, ngày 22/12/2000, Chủ tịch nước công bố “Luật kinh doanh bảo hiểm Quốc hội nước cộng hoà XHCN Việt Nam thông qua ngày 9/12/2000” Đây sở để hoạt động kinh doanh bảo hiểm thương mại Việt Nam ổn định phát triển hướng, đáp ứng đòi hỏi ca th trng Luận văn tốt nghiệp Kinh tế Bảo hiểm Bộ môn c bit v s kin Việt Nam nhập WTO làm cho thị trường bảo hiểm Việt Nam trở nên sôi động, với nhiều công ty thuộc thành phần kinh tế tham gia, cơng ty, tập đồn bảo hiểm lớn nước ngồi Điều làm tăng cạnh tranh gay gắt, khốc liệt công ty Tất hứa hẹn phát triển mạnh mẽ thị trường bảo hiểm Việt Nam tương lai với số nghiệp vụ tăng lên không ngừng sản phẩm bảo hiểm trở nên đa dạng kể bảo hiểm phi nhân thọ nhân thọ Vai trò bảo hiểm 2.1 Bảo hiểm gì? Trên giới Việt Nam từ trước đến có nhiều cách hiểu bảo hiểm khác Tựu chung lại, hiểu bảo hiểm theo định nghĩa sau: - Đứng góc độ tài chính: Bảo hiểm phương pháp lập quỹ dự trữ tiền người có khả gặp loại rủi ro, tổn thất bên đóng phí bảo hiểm - Đứng góc độ pháp lý: Bảo hiểm cam kết hai bên mà bên đồng ý bồi thường cho bên gặp rủi tổn thất bên đóng phí bảo hiểm - Đồng thời hiểu bảo hiểm tổng thể mối quan hệ kinh tế xã hội người tham gia bảo hiểm nhà bảo hiểm nhằm mục đích ổn định sống sản xuất cho người tham gia họ gặp rủi bất ngờ gây tổn thất đáp ứng số nhu khác cầu họ ( Đây định nghĩa mang tính chung bảo hiểm) Như vậy, dù định nghĩa cách chất bảo hiểm thể nội dung chủ yếu sau: - Mục đích chủ yếu bảo hiểm góp phần ổn định sống sản xuất người tham gia bảo hiểm, đồng thời đáp ứng nhu cầu khác họ Bên cạnh cịn tạo nguồn vốn cho phát triển kinh t - xó hi ca t nc Luận văn tốt nghiệp Kinh tế Bảo hiểm Bộ môn - Thực chất hoạt động bảo hiểm trình phân phối lại tổng sản phẩm nước người tham gia nhằm đáp ứng nhu cầu tài phát sinh tai nạn, rủi bất ngờ xảy gây tổn thất người tham gia bảo hiểm - Phân phối bảo hiểm phân phối không đều, không nhau, nghĩa tham gia phân phối phân phối với số tiền Phân phối bảo hiểm phân phối cho số người tham gia bảo hiểm không may gặp rủi ro bất ngờ gây thiệt hại đến sản xuất đời sống sở mức thiệt hại thực tế điều kiện bảo hiểm Đồng thời phân phối bảo hiểm khơng mang tính bồi hồn, tức dù có tham gia đóng góp vào quỹ bảo hiểm khơng tổn thất khơng phân phối - Hoạt động bảo hiểm dựa ngun tắc “Số đơng bù ít” Ngun tắc qn triệt q trình lập quỹ dự phịng bảo hiểm, trình phân phối bồi thường, trình phân tán rủi ro - Hoạt động bảo hiểm liên kết, gắn bó thành viên xã hội lợi ích chung cộng đồng, ổn định, phồn vinh đất nước, từ thể tính tương trợ, tính xã hội tính nhân văn sâu sắc xã hội trước rủi ro thành viên 2.2 Vai trò bảo hiểm: Bảo hiểm ngày có vai trị quan trọng thiếu cá nhân, doanh nghiệp quốc gia.Vai trò thể rõ điểm sau: - Bảo hiểm góp phần ổn định tài cho người tham gia trước tổn thất rủi ro gây ra: Rủi ro thiên tai hay tai nạn bất ngờ gây thiệt hại kinh tế, ảnh hưởng đến thu nhập, đời sống sản xuất kinh doanh cá nhân, doanh nghiệp tham gia bảo hiểm Tổn thất bảo hiểm trợ cấp bồi thường tài để người tham gia nhanh chóng khắc phục hậu quả, ổn Luận văn tốt nghiệp Kinh tế Bảo hiểm Bộ m«n định đời sống sản xuất kinh doanh khơi phục hoạt động khác cách bình thường - Bảo hiểm góp phần đề phịng hạn chế tổn thất giúp cho sống người an toàn hơn, xã hội trật tự hơn, giảm bớt nỗi lo cho cá nhân, tổ chức hay doanh nghiệp Bởi lẽ tham gia bảo hiểm, nhà bảo hiểm với người tham gia thực biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất Nhà bảo hiểm đóng góp tài cách tích cực để thực biện pháp hạn chế rủi ro tuyên truyền, hướng dẫn biện pháp phòng tránh tai nạn; trang bị thêm dụng cụ phòng cháy chữa cháy; phối hợp với ngành giao thông làm biển báo, đường lánh nạn - Bảo hiểm góp phần ổn định chi tiêu Ngân sách Nhà nước Từ quỹ bảo hiểm thành viên tham gia đóng góp, nhà bảo hiểm trợ cấp bồi thường tổn thất thuộc phạm vi cho người tham gia để họ khôi phục đời sống sản xuất kinh doanh Do đó, Ngân sách nhà nước khơng để trợ cấp cho thành viên, doanh nghiệp gặp rủi ro (trừ trường hợp tổn thất có tính thảm hoạ, mang tính xã hội rộng lớn) Bên cạnh hoạt động bảo hiểm mà chủ yếu bảo hiểm thương mại có trách nhiệm đóng góp vào Ngân sách nhà nước thơng qua loại thuế, từ làm tăng nguồn thu cho Ngân sách nhà nước - Bảo hiểm phương thức huy động vốn hiệu để đầu tư phát triển kinh tế - xã hội đất nước Dưới hình thức phí bảo hiểm, ngành bảo hiểm huy động số lượng vốn lớn từ đối tượng tham gia Số vốn ngồi chi trả trợ cấp hay bồi thường thiệt hại lại nguồn vốn để đầu tư phát triển kinh tế xã hội Do cơng ty bảo hiểm sử dụng để đầu tư sinh lời, góp phần tăng nguồn vốn cho kinh tế, làm cho hệ thống tài chớnh sụi ng hn Luận văn tốt nghiệp Kinh tế Bảo hiểm Bộ môn - Bo him cũn góp phần thúc đẩy phát triển quan hệ kinh tế nước thông qua hoạt động tái bảo hiểm đồng thời cịn góp phần ổn định thu, chi ngoại tệ cho Ngân sách nhà Nước - Bảo hiểm thu hút số lượng lao động định từ góp phần giảm bớt tình trạng thất nghiệp cho xã hội Đồng thời hoạt động bảo hiểm cịn góp phần cải thiện đời sống cho phận lao động làm việc ngành bảo hiểm, đóng góp phần đáng kể vào tổng sản phẩm quốc nội (GDP) quốc gia - Quan trọng đặc biệt bảo hiểm chỗ dựa tinh thần cho người, tổ chức kinh tế - xã hội giúp họ yên tâm sống, sinh hoạt hoạt động sản xuất kinh doanh Bởi lẽ, với mức phí bảo hiểm khơng lớn, bảo hiểm giúp đỡ gia đình, tổ chức khắc phục hậu rủi ro, tổn thất khôn lường Những nguyên tắc chung hoạt động kinh doanh bảo hiểm: Hoạt động kinh doanh bảo hiểm phải tuân thủ theo nguyên tắc sau: 3.1 Nguyên tắc lựa chọn rủi ro: Kinh doanh bảo hiểm thực chất kinh doanh rủi ro Thêm vào thực tế nhà bảo hiểm phải đứng trước nhiều loại đối tượng bảo hiểm; nhiều loại khách hàng với hoàn cảnh khác mức độ nghiêm trọng rủi ro không giống Để đảm bảo an tồn cho hoạt động kinh doanh đảm bảo công cho người tham gia bảo hiểm công ty bảo hiểm thường áp dụng nguyên tắc lựa chọn rủi ro.Theo đó, rủi ro xảy ra, chắn gần chắn xảy bị từ chối bảo hiểm Tựu chung lại, rủi ro nhà bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm phải thoả mãn đặc điểm sau: - Rủi ro phải rủi ro bất ngờ không lường trước (rủi ro tương lai), (với rủi ro chết rủi ro chắn xảy yếu tố ngẫu nhiên xem xét để để bảo hiểm thời điểm chết) - Nguyên nhân gây rủi ro phải nguyên nhân khách quan không cố ý Luận văn tốt nghiệp Kinh tế Bảo hiểm Bé m«n Thậm chí rủi ro bất ngờ, nhà bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm cho loại rủi ro Nguyên tắc nguyên tắc thiếu hoạt động kinh doanh cơng ty bảo hiểm Nó giúp cho cơng ty bảo hiểm tránh phải bồi thường cho tổn thất thấy trước, giảm nguy phá sản xảy đồng thời tránh tượng thiếu trách nhiệm từ phía người tham gia bảo hiểm Bên cạnh ngun tắc cịn giúp cho cơng ty bảo hiểm tính mức phí xác 3.2 Ngun tắc số đơng bù số ít: Đây nguyên tắc bất di bất dịch hoạt động kinh doanh bảo hiểm, thể việc người bù đắp rủi ro số tiền huy động từ nhiều người có khả gặp rủi ro Hay nói cách khác với số đông người tham gia bảo hiểm có sở để hình thành quỹ bảo hiểm đủ lớn rủi ro thực san sẻ Thông thường, sản phẩm bảo hiểm triển khai có nhiều nhu cầu loại sản phẩm 3.3 Nguyên tắc trung thực tuyệt đối Nguyên tắc đặt yêu cầu công ty bảo hiểm mà người tham gia bảo hiểm cần phải đảm bảo yếu tố trung thực giao dịch bảo hiểm - Đối với công ty bảo hiểm: Ngun tắc trung thực tuyệt đối địi hỏi cơng ty bảo hiểm phải có trách nhiệm cân nhắc điều kiện, điều khoản để soạn thảo hợp đồng bảo hiểm cho quyền lợi hai bên Hơn nữa, sản phẩm nhà bảo hiểm cung cấp sản phẩm dịch vụ, lời hứa, cam kết thể qua hợp đồng bảo hiểm Do đó, chất lượng sản phẩm, giá cả, quyền lợi người tham gia bảo hiểm, có đảm bảo hay khơng phụ thuộc chủ yếu vào trung thực công ty bảo hiểm - Đối với người tham gia bảo hiểm: Nguyên tắc yêu cầu người tham gia bảo hiểm phải khai báo cách trung thực, xác trước LuËn văn tốt nghiệp Kinh tế Bảo hiểm Bộ m«n yêu cầu hợp đồng bảo hiểm Các hành vi gian lận nhằm trục lợi bảo hiểm khai báo thiệt hại để đòi bồi thường bị xử lý theo pháp luật 3.4 Nguyên tắc phân tán rủi ro (không để trứng vào giỏ) Sau chấp nhận bảo hiểm cho rủi ro từ bên tham gia bảo hiểm, đến lượt nhà bảo hiểm gặp phải rủi ro dễ dẫn đến tình trạng phá sản Để tránh phá sản, đảm bảo ổn định kinh doanh, nhà bảo hiểm phải tiến hành phân tán rủi ro Trong lý thuyết quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh phải tiến hành phân tán rủi ro, cịn kinh doanh bảo hiểm coi nguyên tắc vô quan trọng khơng thể thiếu được.Thêm vào đó, thơng qua hoạt động phân tán rủi ro giúp doanh nghiệp bảo hiểm đảm nhận rủi ro lớn, vượt q khả tài cơng ty tránh điều tối kị từ chối bảo hiểm đồng thời nâng cao niềm tin từ phía khách hàng Các nhà bảo hiểm thường sử dụng hai phương thức phân tán rủi ro Đồng bảo hiểm Tái bảo hiểm - Đồng bảo hiểm: Là phân chia rủi ro theo tỷ lệ định nhiều nhà bảo hiểm Điều có nghĩa nhiều nhà bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm cho đối tượng bảo hiểm, người nhận phần trách nhiệm tỷ lệ rủi ro; tỷ lệ phí bảo hiểm tương ứng - Tái bảo hiểm: Là nghiệp vụ mà nhà bảo hiểm nhận bảo hiểm cho rủi ro lớn, sau nhượng bớt phần rủi ro cho nhiều nhà bảo hiểm khác 3.5 Nguyên tắc quyền lợi bảo hiểm Nguyên tắc yêu cầu người tham gia bảo hiểm phải có lợi ích tài bị tổn thất đối tượng bảo hiểm gặp rủi ro Nói cách khác, nhiều người tham gia bảo hiểm phải có số quan hệ với đối tượng bảo hiểm pháp luật cơng nhận Mối quan hệ biểu qua quyền sở hữu, quyền chiếm hữu, quyền sử dụng, quyền tài sản, quyền nghĩa vụ nuôi dưỡng cấp dưỡng đối tượng bảo hiểm