TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGUYỄN THỊ NGỌC ANH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội, năm 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGUYỄN THỊ NGỌC ANH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội, năm 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGUYỄN THỊ NGỌC ANH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ HIỀN Hà Nội, năm 2022 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan luận văn tự thân thực không chép cơng trình nghiên cứu người khác để làm sản phẩm riêng Các thơng tin thứ cấp sử dụng nghiên cứu khoa học có nguồn gốc nêu danh mục tài liệu tham khảo Em hoàn toàn chịu trách nhiệm tính xác thực nguyên luận văn Hà Nội, ngày … tháng … năm 2022 Học viên Nguyễn Thị Ngọc Anh LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn thạc sĩ này, lời em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới cô giáo hướng dẫn: TS Nguyễn Thị Hiền, người tận tình hướng dẫn em suốt trình nghiên cứu thực đề tài Em xin cảm ơn tất thầy, cô giáo giảng dạy Đại học Kinh tế Quốc dân – Viện đào tạo sau đại học tận tình giảng dạy, truyền đạt cho em kiến thức quý báu suốt hai năm học tập rèn luyện trường Em xin chân thành cảm ơn Giám đốc, cán NHTMCP Tiên Phong – Hội sở tạo điều kiện cho em tìm hiểu hệ thống văn bản, quy định, quy trình tín dụng Ngân hàng dành thời gian trả lời vấn, giúp em có sở thực tiễn để hoàn thành luận văn cách thuyết phục Do trình độ kinh nghiệm thân cịn hạn chế, nên viết em khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận góp ý thầy giáo để viết em hoàn thiện hơn! MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ i LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề tín dụng Ngân hàng .4 1.1.1 Khái niệm tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc trưng tín dụng Ngân hàng thương mại .4 1.1.3 Các hình thức tín dụng Ngân hàng thương mại 1.2 Lý luận chung chất lượng tín dụng 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 1.2.2 Tính cấp thiếtSự cần thiết nâng cao chất lượng tín dụng .8 1.2.3 Bộ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 13 KẾT LUẬN CHƯƠNG 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG 25 2.1 Vài nét Ngân hàng TMCP Tiên Phong 25 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 25 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản trị 25 2.2 Khái quát hoạt động NHTMCP Tiên Phong 30 2.2.1 Hoạt động huy động vốn .32 2.2.2 Hoạt động sử dụng vốn .35 2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng NHTMCP Tiên Phong 39 2.3.1 Đánh giá theo tiêu tài 39 2.3.2 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng 46 2.4 Đánh giá chung chất lượng tín dụng NHTMCP Tiên Phong 53 2.4.1 Những thành tựu 53 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 54 KẾT LUẬN CHƯƠNG 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ CHO VIỆC NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NHTMCP TIÊN PHONG .61 3.1 Tình hình kinh tế định hướng phát triển hoạt động tín dụng TPBank 61 3.1.1 Tình hình kinh tế 61 3.1.2 Định hướng chiến lược phát triển NHTMCP Tiên Phong 64 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng NHTPCP Tiên Phong .67 3.2.1 Hồn thiện cấu, mơ hình tổ chức quản trị 67 3.2.2 Hoàn thiện quy trình cấp quản lý tín dụng 68 3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 71 3.2.4 Nâng cao trình độ cơng nghệ Ngân hàng 74 3.2.5 Nâng cao chất lượng thông tin truyền thông Ngân hàng 74 3.2.6 Hồn thiện sở liệu, xây dựng mơ hình xếp hạng tín dụng nội 76 3.3 Kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng NHTMCP Tiên Phong 78 3.3.1 Kiến nghị với phủ 78 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 79 KẾT LUẬN CHƯƠNG 84 KẾT LUẬN 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt BCTC BĐS CBNV CIC DN HĐQT KSNB MSB NHNN NHTM NHTMCP NQH QĐ QHKHCN RRTD SeABank TCTD TDNH TPBank TPCP TS VAMC Nội dung nguyên văn Báo cáo tài Bất động sản Cán nhân viên Trung tâm Thơng tin Tín dụng Quốc gia Doanh nghiệp Hội đồng quản trị Kiểm soát nội Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng hải Việt Nam Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Nợ hạn Quyết định Quan hệ khách hàng cá nhân Rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á Tổ chức tín dụng Tín dụng Ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Trái phiếu phủ Tiến sĩ Công ty quản lý nợ khai thác tài sản Việt Nam VND XHTD Việt Nam Đồng Xếp hạng tín dụng DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Chi tiết ban lãnh đạo, ban kiểm soát ban điều hành TPBank .27 Bảng 2.2: Một số tiêu tài quan trọng TPBank 41 Bảng 2.3: Thu nhập từ hoạt động đầu tư 48 Bảng 2.4: Nợ hạn tỷ lệ nợ hạn TPBank 49 Bảng 2.5: Trích lập dự phịng rủi ro TPBank 53 Bảng 2.6: Cơ cấu cho vay 54 Bảng 2.7: So sánh chất lượng cho vay TPBank với số ngân hàng năm 2021 56 Bảng 2.8: Hệ thống quy điểm KPIs tiêu 60 Bảng 2.9: Một số tiêu KPIs nhân viên .60 Bảng 3.1: Chỉ tiêu tài dự kiến năm 2022 80 Bảng 3.2: Hệ thống ma trận đánh giá chất lượng công việc TD 88 Biểu đồ 2.1: Tăng trưởng huy động vốn giai đoạn 2019 -2021 .42 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu huy động vốn TPBank 43 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu tiền gửi khách hàng theo kỳ hạn TPBank .44 Biểu đồ 2.4: Cơ cầu tiền gửi khách hàng theo loại tiền TPBank .45 Biểu đồ 2.5: Tổng dư nợ cho vay khách hàng TPBank 46 Biểu đồ 2.6: Tổng thu nhập thu nhập từ lãi cho vay khách hàng TPBank 47 Biểu đồ 2.7: Cơ cấu đầu tư TPBank 48 Biểu đồ 2.8: Tỷ lệ nợ xấu TPBank 51 Biểu đồ 2.9: Cơ cấu cho vay khách hàng theo kỳ hạn gốc .55 Biểu đồ 2.10: Số lượng nhân viên TPBank 58 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức 26 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGUYỄN THỊ NGỌC ANH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ Hà Nội, năm 2022 i TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ Tính cấp thiết đề tài Hệ thống Ngân hàng coi “hệ thần kinh, trái tim” tồn kinh tế NHTM thực đóng vai trị quan trọng xã hội ln có số người thừa vốn cần đầu tư số người thiếu vốn muốn vay, song người khó trực tiếp gặp nhau, gặp chi phí cao khơng kịp thời, gặp nhiều rủi ro thông tin bất cân xứng; hoạt động NHTM thoả mãn lo lắng người có vốn đáp ứng nhu cầu người cần vốn việc NHTM đứng làm trung gian nhận tiền gửi từ tất thành phần kinh tế cho vay lại đơn vị, cá nhân kinh tế Nói cách khác, Ngân hàng cầu nối người có vốn người cần vốn Khi hệ thống làm việc hiệu quả, dòng tiền kinh tế vận động điều hịa, trơi chảy, lưu thơng, góp phần bơi trơn, kích thích cho tăng trưởng phát triển kinh tế cịn non trẻ Trong mơi trường cạnh tranh ngày gay gắt, Ngân hàng với mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận cao khiến cho Ngân hàng khơng ngừng tăng trưởng tín dụng nóng, có khoản vay khơng đủ tiêu chuẩn mà cấp tín dụng Điều làm cho chất lượng tín dụng năm gần Ngân hàng suy giảm mạnh, tỷ lệ nợ hạn nợ xấu tổng dư nợ tín dụng gia tăng, việc trích lập dự phịng rủi rui tín dụng lại bị NHTM lơ là, điều gây nên hậu nghiêm trọng Trong năm gần đây, với trình tái cấu trúc hệ thống Ngân hàng, chủ trương NHNN Ngân hàng hoạt động sáp nhập vào Ngân hàng mạnh Chính vậy, nâng cao chất lượng tín dụng