TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN BÙI HÀ CHÂU GIẢI PHÁP MARKETING MIX CHO SẢN PHẨM THẺ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI – 2022 i TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - BÙI HÀ CHÂU GIẢI PHÁP MARKETING MIX CHO SẢN PHẨM THẺ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI – 2022 i TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - BÙI HÀ CHÂU GIẢI PHÁP MARKETING MIX CHO SẢN PHẨM THẺ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG Chuyên ngành: Marketing Mã số: 8340101 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS VŨ MINH ĐỨC HÀ NỘI – 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan kết đề tài: “Giải pháp marketing mix cho sản phẩm thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Tiên Phong” cơng trình nghiên cứu cá nhân tơi, số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực, thơng tin trích dẫn rõ nguồn gốc phép công bố Tác giả Bùi Hà Châu LỜI CÁM ƠN Em xin trân trọng gửi lời cảm ơn tới Ban giám hiệu Đại học Kinh tế Quốc dân, đến quý thầy cô Khoa Marketing, Đại học Kinh tế Quốc dân tạo điều kiện thuận lợi để em hoàn thành luận văn Em xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến PGS.TS Vũ Minh Đức, người nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ kiến thức, phương pháp nghiên cứu, phương pháp trình bày để em hồn thiện nội dung hình thức luận văn Em xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc ngân hàng TMCP Tiên Phong hỗ trợ em trình thu thập tài liệu để nghiên cứu Cuối cùng, em xin dành lời cảm ơn chân thành tới gia đình, bạn bè đồng nghiệp tận tình hỗ trợ, giúp đỡ em suốt thời gian học tập nghiên cứu đề tài luận văn Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CÁM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ MARKETING - MIX CỦA THẺ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .7 1.1 Khái quát marketing mix thẻ tín dụng ngân hàng thương mại .7 1.1.1 Ngân hàng thương mại cổ phần 1.1.2 Thẻ tín dụng ngân hàng thương mại 1.2 Các yếu tố marketing mix thẻ tín dụng ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Sản phẩm 16 1.2.2 Giá 18 1.2.3.Phân phối .19 1.2.4 Xúc tiến 20 1.2.5 Con người .21 1.2.6 Quy trình 23 1.2.7 Cơ sở vật chất .24 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến marketing mix thẻ tín dụng ngân hàng thương mại .25 1.3.1 Các yếu tố bên ngân hàng 25 1.3.2 Các yếu tố bên Ngân hàng 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING – MIX SẢN PHẨM THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG (TP BANK) .31 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Tiên Phong 31 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức TPBank 32 2.2 Thị trường thẻ tín dụng Việt Nam: 32 2.2.1 Thẻ tín dụng quốc tế 32 2.2.2 Thẻ tín dụng nội địa 35 2.3 Một số đặc điểm hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019 – 2022 yếu tố ảnh hưởng tới marketing mix thẻ tín dụng TPBank .37 2.3.1 Hoạt động huy động vốn 37 2.3.2 Hoạt động cho vay 38 2.3.3 Hoạt động dịch vụ 39 2.3.4 Hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng 41 2.3.5 Kết kinh doanh 42 2.3.6 Quy mô khách hàng 44 2.4 Phân tích đánh giá thực trạng marketing mix thẻ tín dụng TPBank 45 2.4.1 Sản phẩm 46 2.4.2 Phân phối 54 2.4.3 Giá 58 2.4.4 Xúc tiến 64 2.4.5 Con người .71 2.4.6 Quy trình 74 2.4.7 Yếu tố vật chất 76 2.5 Đánh giá thực trạng marketing mix thẻ tín dụng TPBank 80 2.5.1 Những kết đạt .80 2.5.2 Những hạn chế nguyên nhân 82 CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN MARKETING - MIX CHO SẢN PHẨM THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG .85 3.1 Mục tiêu phát triển kinh doanh mục tiêu phát triển thẻ tín dụng TPBank 85 3.1.1 Mục tiêu phát triển kinh doanh TPBank 85 3.1.2 Mục tiêu phát triển thẻ tín dụng TPBank .85 3.2 Phân đoạn thị trường lựa chọn thị trường mục tiêu .86 3.2.1 Phân đoạn thị trường 86 3.2.2 Lựa chọn thị trường mục tiêu 87 3.2.3 Xu hướng sử dụng thẻ tín dụng thị trường mục tiêu .87 3.3 Một số giải pháp hoàn thiện hoạt động marketing - mix sản phẩm thẻ tín dụng TPBank 88 3.3.1 Hoàn thiện nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ thẻ tín dụng 88 3.3.2 Thiết lập chiến lược giá, phí cạnh tranh .90 3.3.3 Tiếp tục mở rộng mạng lưới kênh phân phối 91 3.3.4 Đẩy mạnh công tác quảng cáo, truyền thông thẻ tín dụng 93 3.3.5 Tập trung đào tạo kỹ cho đội ngũ cán nhân viên, đẩy mạnh cơng tác chăm sóc khách hàng .95 KẾT LUẬN 98 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt app ATM Tên đầy đủ Ứng dụng Máy rút tiền tự động CA.HO Trung tâm Hỗ trợ tín dụng Trụ sở CARD.OP Trung tâm Vận hành thẻ CGPD Chuyên gia phê duyệt CP Chi phí CPN Chuyển phát nhanh CVQHKH Chuyên viên Quan hệ Khách hàng ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ ĐVKD Đơn vị kinh doanh DVKH Dịch vụ khách hàng Ecom Thương mại điện tử HĐKD Hoạt động kinh doanh KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KSS Kiểm soát sau mPOS Máy chấp nhận toán thẻ di động NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PHT CARD Phòng phát hành - Trung tâm Vận hành thẻ POS Máy chấp nhận toán thẻ QR Mã phản hồi nhanh Sacombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín SĐT Số điện thoại Techcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam TKTT Tài khoản toán TMCP Thương mại cổ phần TPBank Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong TPHCM Thành phố Hồ Chí Minh TTĐ Tái thẩm định VIB Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam VPBank Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Top 10 ngân hàng có doanh số sử dụng thẻ tín dụng quốc tế cao 33 Bảng 2.2: Top 10 ngân hàng có số lượng thẻ tín dụng quốc tế lưu hành lớn 34 Bảng 2.3: Top 10 ngân hàng có số lượng thẻ tín dụng quốc tế phát hành lớn 35 Bảng 2.4: Số dư tiền gửi huy động TPBank giai đoạn từ 2019-tháng 4/2022 37 Bảng 2.5: Số dư cho vay TPBank giai đoạn từ 2019-tháng 4/2022 38 Bảng 2.6: Thu nhập từ hoạt động dịch vụ TPBank giai đoạn từ 2019-tháng 4/2022 39 Bảng 2.7: Số lượng thẻ tín dụng TPBank từ 2021-tháng 4/2022 .41 Bảng 2.8: Kết kinh doanh TPBank giai đoạn từ 2019-tháng 4/2022 43 Bảng 2.9: Quy mô KH TPBank giai đoạn từ 2019-tháng 4/2022 44 Bảng 2.10: Tỷ lệ KH active TPBank giai đoạn từ 2019-tháng 4/2022 44 Bảng 2.11: Một số đặc điểm loại thẻ tín dụng TPBank 49 Bảng 2.12: Thống kê kết khảo sát cho yếu tố sản phẩm 52 Bảng 2.13 Mạng lưới hệ thống TPBank từ 2019 – tháng 4/2022 54 Bảng 2.14: Top 10 ngân hàng dẫn đầu thị phần ĐVCNT Việt Nam giai đoạn từ 2020 – tháng 6/2022 55 Bảng 2.15: Top 10 ngân hàng dẫn đầu số ĐVCNT mở Việt Nam giai đoạn từ 2020 – tháng 6/2022 56 Bảng 2.16 Thống kê kết khảo sát cho yếu tố phân phối 57 Bảng 2.17: Phí thường niên ngân hàng Việt Nam 59 Bảng 2.18: Mức phí áp dụng cho ĐVCNT TPBank 62 Bảng 2.19 Thống kê kết khảo sát cho yếu tố giá .63 Bảng 2.20 Thống kê kết khảo sát cho yếu tố xúc tiến 69 Bảng 2.21 Thống kê kết khảo sát cho yếu tố người 72 Bảng 2.22 Thống kê kết khảo sát cho yếu tố quy trình 75 Bảng 2.23 Thống kê kết khảo sát cho yếu tố sở vật chất 79 Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức TPBank 42