TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGUYỄN GIA PHÚ NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGU[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGUYỄN GIA PHÚ NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGUYỄN GIA PHÚ NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG Chuyên ngành:Tài – Ngân hàng Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS NGÔ THU HÀ Hà Nội - 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội,ngày tháng 11 năm 2022 Tác giả luận văn Nguyễn Gia Phú MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1 Tổng quan hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.1 Tín dụng 1.1.2 Ngân hàng thương mại 1.2 Hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm hiệu tín dụng 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng NHTM 11 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng NHTM 12 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng NHTM 18 KẾT LUẬN CHƯƠNG .19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG 20 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Tiên Phong 20 2.1.1 Khái quát chung 20 2.1.2 Kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Tiên Phong .22 2.2 Đánh giá thực tế hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Tiên Phong 26 2.2.1 Các tiêu đánh giá hiệu tín dụng Ngân hàng TMCP Tiên phong giai đoạn 2017-2021 26 2.2.2 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu tín dụng Ngân hàng TMCP Tiên Phong giai đoạn 2017-2021 33 2.2.3 Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Tiên Phong 47 KẾT LUẬN CHƯƠNG .51 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG 52 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng 52 3.1.1 Định hướng phát triển tín dụng Chính phủ NHNN 52 3.1.2 Định hướng phát triển tín dụng Ngân hàng TMCP Tiên Phong .53 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Tiên Phong 55 3.2.1 Tăng trưởng tín dụng ổn định 55 3.2.2 Tăng chênh lệch lãi suất cho vay huy động vốn .58 3.2.3 Giảm nợ xấu 59 3.2.4 Nâng cao công tác định giá tài sản đảm bảo 60 3.2.5 Nâng cao công tác quản lý giá vốn nội 61 3.2.6 Các giải pháp khác 61 3.4 Một số khuyến nghị 62 3.4.1 Khuyến nghị với quan nhà nước 62 3.4.2 Khuyến nghị ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Tiên Phong 64 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC BẢNG, BIỂU, HÌNH Bảng 2.1: Hoạt động huy động vốn TPBank giai đoạn 2017 -2021 23 Bảng 2.2: Các tiêu hoạt động tín dụng TPBank giai đoạn 2017-2021 .24 Bảng 2.3: Các tiêu hoạt động tín dụng TPBank giai đoạn 2017-2021 .25 Bảng 2.4: Tỷ suất lợi nhuận từ HĐTD TPBank giai đoạn 2017-2021 27 Bảng 2.5: Tỷ suất lợi nhuận từ HĐTD ngân hàng giai đoạn 2017-2021 27 Bảng 2.6: Cấu phần thu nhập từ hoạt động tín dụng TPB giai đoạn 2017-2021 28 Bảng 2.7: Chỉ tiêu ROA, ROE TPB giai đoạn 2017-2021 .32 Bảng 2.7: Chỉ tiêu dư nợ tín dụng giai đoạn 2017-2021 34 Bảng 2.8: Cơ cấu dư nợ tín dụng giai đoạn 2017-2021 34 Bảng 2.8: Cơ cấu dư nợ tín dụng giai đoạn 2017-2021 36 Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ xấu tín dụng giai đoạn 2017-2021 42 Bảng 2.10: Cơ cấu nợ theo chất lượng nợ TPBank giai đoạn 2017-2021 .43 Bảng 2.11: Chi lương cán nhân viên TPBank giai đoạn 2017-2021 46 Biểu đồ 2.1 Diễn biến tỷ suất lợi nhuận NHTM giai đoạn 2017-2021 28 Biểu đồ 2.2 Lãi suất cho vay bình quân TPB giai đoạn 2017-2021 38 Biểu đồ 2.3 Lãi suất huy động bình quân TPB giai đoạn 2017-2021 39 Biểu đồ 2.4 Chỉ tiêu NIM TPB giai đoạn 2017-2021 40 Biểu đồ 2.5 Tỷ lệ nợ xấu tín dụng giai đoạn 2017-2021 42 Hình 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức TPBank giai đoạn 2017 – 2021 .22 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Việt Nam trình đổi mới, thúc đẩy tự hóa kinh tế để trở thành địa điểm đầu tư ngày hấp dẫn nhờ sách ngoại thương, thu hút đầu tư từ nước Trong năm gần Việt Nam tích cực tham gia vào diễn đàn kinh tế giới, nước chủ nhà tổ chức nhiều hội nghị có tầm cỡ quốc tế hội nghị APEC, ASEM Việc tham gia tổ chức quốc tế WTO, hoàn tất đàm phán Hiệp định Thương mại Tự với EU (EVFTA), Hiệp định đối tác kinh tế chiến lược xuyên Thái Bình Dương (TPP) tạo nhiều hội cho kinh tế đất nước ngân hàng ngành đóng vai trị quan trọng có ảnh hưởng lớn trình hội nhập Khi tham gia hội nhập chung với kinh tế khu vực giới đồng nghĩa với việc nước ta phải thực theo lộ trình cam kết mở cửa để tạo sân chơi bình đẳng, tạo thách thức lớn kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng phải chịu cạnh tranh khốc liệt từ đối tác nước Trong hoạt động ngân hàng, tín dụng hoạt động xương sống định đến hiệu kinh doanh Hiện nay, HĐTD dựa sách NHNN sách riêng có ngân hàng Việc hạn chế lĩnh vực kinh doanh ngân hàng ngày dỡ bỏ, trước ngân hàng huy động vốn hoạt động hầu hết chức kinh doanh ngân hàng Với xu cạnh tranh ngày tăng địi hỏi sách HĐTD phải thích nghi phù hợp với xu thị trường, việc điều hành tốt sách nâng cao hiệu HĐTD ngân hàng Những năm gần đây, ngành ngân hàng nước ta phải đối mặt với khủng hoảng trầm trọng Tín dụng với vai trị lĩnh vực hoạt động then chốt tạo lợi nhuận xem điểm đề án tái cấu Chính phủ NHNN, việc thắt chặt cho vay, quản lý chặt chẽ tài sản đảm bảo, bán nợ xấu thực triệt để Với tình hình chung lợi nhuận từ tín dụng năm gần có xu hướng giảm mạnh chủ yếu nợ xấu tăng cao, áp lực chi phí dự phịng lớn địi hỏi ngành ngân hàng nói chung NHTM nói riêng phải có định hướng cụ thể việc nâng cao hiệu từ HĐTD Tính hiệu HĐTD phải đảm bảo an tồn vốn, tối đa hóa lợi nhuận, giảm nợ xấu, tạo hài lòng thỏa mãn đối tượng khách hàng ngân hàng cho vay với mục đích nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng thị trường, bên cạnh cơng cụ để NHNN điều hành sách cho kinh tế thời kỳ khác Ngân hàng TMCP Tiên Phong ngân hàng trẻ, chưa có nhiều kinh nghiệm hoạt động kinh doanh so sánh với ngân hàng TMCP lớn Vietcombank, BIDV, VietinBank hay Techcombank Do vậy, TPBank phải đối mặt trực tiếp với áp lực cạnh tranh đặc biệt thách thức đối mặt sau thời gian tăng trưởng nóng, nợ xấu tăng cao, hiệu HĐTD thấp Chất lượng tín dụng ngân hàng địa bàn thời gian qua bộc lộ nhiều khó khăn bất cập việc đảm bảo tính an tồn, biện pháp quản lý rủi ro, xử lý nợ xấu đặc biệt tính không minh bạch hoạt động kinh doanh số ngân hàng khơng hạch tốn đầy đủ chi phí dự phịng rủi ro tín dụng khiến cho lợi nhuận năm trước cao để chia cho cổ đông, lợi nhuận ngân hàng dần vào thực chất Mặc dù thời gian vừa qua có nhiều luận văn, luận án đề cập đến hiệu HĐTD góc độ khác trình nghiên cứu giai đoạn khác phạm vi nghiên cứu khác nhau, đề tài nghiên cứu HĐTD vấn đề nóng bỏng có nhiều điểm địi hỏi phải có nghiên cứu khác phù hợp đặc biệt tình hình rủi ro lĩnh vực tín dụng ngân hàng ngày tăng cao Để góp phần tìm kiếm giải pháp trên, luận văn lựa chọn đề tài ”Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Tiên Phong” Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu nghiên cứu chung Tìm kiếm giải pháp hữu hiệu nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP Tiên Phong 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu cụ thể - Nghiên cứu sở lý luận hiệu tín dụng NHTM, phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu tín dụng NHTM - Nghiên cứu thực trạng, phân tích đánh giá hiệu tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) Tiên Phong Nam giai đoạn 2017-2021 Phân tích số tương đối tuyệt đối, làm rõ nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu tín dụng NHTM Việt Nam thời gian qua - Đề xuất số giải pháp, kiến nghị góp phần nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP Tiên Phong năm tới - Câu hỏi nghiên cứu: (1) Chỉ tiêu đánh giá hiệu HĐTD ngân hàng TMCP Tiên Phong? (2) Các nhân tố ảnh hưởng đến tiêu mức độ ảnh hưởng? (3) Kết đạt hạn chế hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP Tiên Phong? (4) Những giải pháp khuyến nghị cần thiết để nâng cao hiệu HĐTD ngân hàng TMCP Tiên Phong? Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu luận văn hiệu hoạt động tín dụng - Phạm vi nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu hiệu hoạt động tín dụng NHTMCP Tiên Phong giai đoạn 2017-2021 Tác giả chọn phạm vi nghiên cứu giai đoạn thời kỳ NHTMCP Tiên Phong có sách đổi mới, kết hợp với thay đổi sách Việt Nam thời kỳ hội nhập quốc tế Bên cạnh đó, nguồn số liệu thời kỳ nghiên cứu có tính đồng đảm bảo, đầy đủ độ tin cậy cao Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập số liệu