NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN ********** PHẠM HOÀNG TIẾN NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS TRẦN VIỆT LÂM Hà Nội, Năm 2022 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Cùng với phát triển kinh tế thị trường, nhu cầu vốn cho hoạt động đầu tư, phát triển kinh tế ngày gia tăng hoạt động tín dụng ngân hàng kênh cung cấp vốn hấp dẫn phần đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, góp phần hỗ trợ tăng trưởng kinh tế Tác giả chọn đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Trong thời kỳ kinh tế có nhiều bất ổn, cạnh tranh ngày gay gắt nay, ngân hàng không ngừng mở TMCP Công thương Việt Nam - Chi rộng danh mục sản phẩm cho vay, nới lỏng điều kiện vay vốn để giữ chân khách hàng thu hút nhánh Hoàn Kiếm” làm đề tài khách hàng tiềm nhằm tăng trưởng tín dụng nghiên cứu luận văn với hy vọng góp phần nhỏ nhằm nâng cao hiệu hoạt động Ngân Trong hoạt động kinh doanh hoạt động tín dụng đóng vai trị chủ yếu Vietinbank Hồn Kiếm góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội TP Hà Nội đất nước thời gian qua Tuy nhiên chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Hồn Kiếm cịn nhiều hạn chế hàng MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Hệ thống hóa lý luận Phân tính, đánh giá thực trạng chất lượng tín Trên sở xác định nguyên nhân dẫn đến chất lượng tín dụng dụng Ngân hàng TMCP Công thương Việt hạn chế chất lượng tín dụng , đề xuất ngân hàng thương mại Nam - Chi nhánh Hồn Kiếm từ giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng hạn chế, tồn chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi Chi nhánh nhánh Hoàn Kiếm KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN Chương 1: Cơ sở lý luận tín dụng chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Tín dụng vai trị tín dụng Ngân hàng Thương mại Chất lượng tín dụng NHTM Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng NHTM Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng số ngân hàng thương mại • • • • • • • • • • Khái niệm NHTM Hoạt động tín dụng NHTM Vai trị hoạt động tín dụng NHTM Khái niệm chất lượng tín dụng NHTM Đánh giá chất lượng tín dụng NHTM Các nhân tố thuộc ngân hàng Các nhân tố thuộc khách hàng vay vốn Nhân tố thuộc môi trường kinh doanh Kinh nghiệm Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM BAN GIÁM ĐỐC GIÁM ĐỐC Khái quát Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi PHĨ GIÁM ĐỐC nhánh Hồn Kiếm:  Lịch sử hình thành phát triển  Cơ cấu tổ chức Chi nhánh  Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh giai đoạn KHỐI KINH DOANH KHỐI HỖ TRỢ PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN PHÒNG TỔNG HỢP 2016-2020 PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ PHÒNG TỔ CHỨC HÀNH CHÍNH PHỊNG BÁN LẺ PHỊNG KẾ TỐN CÁC PHỊNG GIAO DỊCH PHỊNG HỖ TRỢ TÍN DỤNG Kết hoạt động tín dụng Chi nhánh giai đoạn 2016-2020 Đơn vị: Tỷ đồng TT Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 I Tổng dư nợ đầu tư Tổng dư nợ đầu tư theo kỳ hạn 8,377 8,307 6,809 6,589 6,755 1.1 Ngắn hạn 3,745 3,821 2,860 2,701 3,040 1.2 Trung, dài hạn 4,632 4,486 3,949 3,888 3,715 Tổng dư nợ đầu tư theo cấu TSBĐ 8,377 8,307 6,809 6,589 6,755 2.1 CV khơng có TSBĐ 3,282 3,322 2,186 2,043 2,364 2.2 CV có TSBĐ 5,095 4,985 4,623 4,546 4,391 Tổng dư nợ đầu tư theo thành phần kinh tế 8,377 8,307 6,809 6,589 6,755 3.1 CV KHDN 7,659 7,504 5,781 5,629 5,878 3.2 CV KHBL 718 803 1,028 960 877 II Nợ hạn 30 34 92 6.1 Nợ nhóm 76 6.5 Nợ xấu 29 30 16 0.5 1.1 Tỷ lệ nợ nhóm 2,nợ xấu/ Tổng dư nợ 0,35% 0,40% 1,35% 0.11% 0.09% Kết hoạt động kinh doanh 2016-2020 Đơn vị: triệu đồng TT Chỉ tiêu Thu dịch vụ Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 29,565 32,132 39,915 41,739 43,622 191,093 193,797 150,139 147,250 144,854 220,658 225,929 190,054 188,989 188,476 Thu nhập từ lãi cho vay, huy động Tổng lợi nhuận (đã trích DPRR) Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam Chi nhánh Hoàn Kiếm Các nhân tố thuộc Ngân hàng Các nhân tố thuộc khách hàng vay vốn Nội dung Đối với tín dụng ngắn hạn:   1.1 Cho vay vốn lưu động:   * Thuộc thẩm quyền phê duyệt Phó giám đốc/Giám đốc: Trong : - Phịng KH, giao dịch ngày   ngày - Bộ Phận HTTD 1/2 ngày - Trình lãnh đạo 1/2 ngày 1.2 Cho vay chiết khấu, cho vay lần theo hạn mức: * Cho vay lần theo hạn mức Bảng mục tiêu thời gian cấp tín dụng Thời gian   90 phút * Cầm cố chiết khấu GTCG/Thẻ tiết kiệm   - Do Vietinbank phát hành   + DN 90 phút +Khách hàng bán lẻ 60 phút - Do tổ chức khác phát hành 120 phút Đối với tín dụng trung, dài hạn: * Thuộc thẩm quyền phê duyệt Phó giám đốc/ Giám đốc: Trong :   ngày   - Phòng KH, giao dịch ngày - Bộ Phận HTTD ngày - Trình lãnh đạo ngày Đối với nghiệp vụ bảo lãnh : * Thuộc thẩm quyền phê duyệt Phó giám đốc/Giám đốc: Trong : - Phòng KH, giao dịch   ngày   ngày - Bộ Phận HTTD 1/2 ngày - Trình lãnh đạo 1/2 ngày * Thực bảo lãnh lần theo hạn mức 180 phút ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM Đánh giá Chi nhánh • • Tốc độ tăng dư nợ tín dụng Tổng dư nợ tín dụng/ Tổng nguồn vốn huy động • • Tỷ lệ nợ hạn Tỷ lệ nợ xấu Đánh giá khách hàng • • • • • Về độ tin cậy Về đảm bảo Về tính hữu hình Về thấu cảm Về trách nhiệm PHÂN TÍCH CÁC BIỆN PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA CHI NHÁNH Thường xuyên Phòng ngừa rủi tra, kiểm ro nợ xấu tra hoạt động tín dụng Tăng cường giám sát sau cho vay ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA VIETINBANK HỒN KIẾM Ưu điểm chất lượng tín dụng Vietinbank Hồn Kiếm • • • • Đảm bảo tuân thủ nguyên tắc quy định Sàng lọc chất lượng khách hàng Kiểm sốt chất lượng tín dụng Chất lượng nhân đảm bảo tốt Những hạn chế • • • • • Dịch vụ tín dụng chưa cung cấp thời điểm Chi nhánh cam kết Các chứng từ liên quan đến dịch vụ vay vốn chưa đầy đủ rõ ràng Thủ tục, quy trình cấp tín dụng chưa logic nhanh chóng Nhân viên chưa có đủ kiến thức, lực để hướng dẫn thủ tục cho khách hàng Các tài liệu giới thiệu dịch vụ tín dụng chưa bắt mắt, dễ hiểu Nguyên nhân từ phía Ngân hàng: - Hệ thống giám sát tuân thủ nhiều hạn chế - Việc xử lý, khai thác thơng tin Chi nhánh cịn nhiều hạn chế - Năng lực thẩm định khách hàng cán quản lý khách hàng - Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp cịn mang tính chủ quan Ngun nhân từ phía khách hàng vay vốn: - Hiện nay, việc cấp phép thành lập, đăng ký kinh doanh quản lý doanh nghiệp quan chức lỏng lẻo nguồn thơng tin cịn hạn chế Ngun nhân Nguyên nhân hạn hạn chế chế - Năng lực điều hành kinh doanh - Đối với khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ thực trạng chung nhiều doanh nghiệp chưa tuân thủ nghiêm chế độ báo cáo tài chính, báo cáo sản xuất kinh doanh chưa phản ánh thực tế hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp - Nhiều phương án sản xuất kinh doanh khách hàng xây dựng thiếu trung thực, không sát với thực tế, trình độ thẩm định cán quản lý khách hàng cịn có hạn chế - Việc thực chế độ báo cáo thống kê DN chưa nghiêm túc , nhiều DN có tư tưởng đối phó với ngân hàng Nguyên nhân khác: - Do tình hình kinh tế - xã hội nước quốc tế có nhiều diễn biến phức tạp - Cơ chế sách quản lý kinh tế vĩ mơ nhà nước trình đổi hồn thiện - Hệ thống thơng tin cịn nhiều bất cập, Việt Nam chưa có chế công bố thông tin đầy đủ doanh nghiệp ngân hàng - Nhiều thông tin quy hoạch phát triển kinh tế ngành, vùng, quy hoạch xây dựng hạ tầng,… có ảnh hưởng trực tiếp đến tài sản hoạt động sản xuất doanh nghiệp CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HỒN KIẾM  Định hướng phát triển chung - Về sản phẩm, dịch vụ Định hướng phát triển Ngân hàng - Về khách hàng thị trường TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hoàn Kiếm - Về mạng lưới - Về nguồn nhân lực  Định hướng phát triển hoạt động tín dụng Gia tăng tính sáng tạo thiết kế tài liệu quảng bá dịch vụ • Phịng ngừa phát sinh nợ xấu phương án xử lý nợ hạn nợ xấu • Đẩy mạnh hoạt động đào tạo đội ngũ cán quản lý khách hàng cán thẩm định tín dụng • MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI VIETINBANK HỒN KIẾM • Đơn giản hóa chứng từ vay vốn đảm bảo đầy đủ, rõ ràng, minh bạch MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Đối với Hội sở NHCT Việt Nam Đối với ngân hàng nhà nước Đối với Chính phủ Bộ ngành KẾT LUẬN Để góp phần nâng cao chất lượng tín dụng hạn chế rủi ro Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm, luận văn đề cập đến số nội dung sau: Hệ thống hóa lý luận tín dụng, chất lượng tín dụng, nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Trên sở diễn biến khủng hoảng thời gian vừa qua, rót học quản lý tín dụng cho ngân hàng Việt Nam thời kỳ hội nhập Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng Vietinbank Hồn Kiếm từ thấy mặt tích cực cần phát huy đồng thời nhìn nhận khách quan tồn hạn chế nguyên nhân để đưa giải pháp, đề xuất kiến nghị Trên sở nguyên nhân tồn hoạt động tín dụng kết hợp với định hướng mục tiêu hoạt động Ngân hàng Vietinbank Hoàn Kiếm để đưa giải pháp đề xuất số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm Đưa số kiến nghị với Chính Phủ, Bộ Ngành, Ngân hàng nhà nước số quan khác EM XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN THẦY CÔ GIÁO! ... Ngân hàng TMCP Công thương Việt hạn chế chất lượng tín dụng , đề xuất ngân hàng thương mại Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm từ giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng hạn chế, tồn chất lượng tín dụng. .. chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm CHƯƠNG... Việt Nam CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM BAN GIÁM ĐỐC GIÁM ĐỐC Khái quát Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam