NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN -o0o - Đề tài tiểu luận: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG Họ và tên sinh viên: Phạm Thu Trang Mã SV: CH290386 Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh thương mại – K29 GVHD: GS.TS Đặng Đình Đào Hà Nội - 2022 MỤC LỤC CHỈ TIÊU VỀ TỶ LỆ NỢ QUÁ HẠN, NỢ XẤU TỶ LỆ DỰ PHÒNG MẤT VỐN CHỈ TIÊU HIỆU SUẤT SỬ DỤNG VỐN: CHỈ TIÊU VÒNG QUAY VỐN TÍN DỤNG CHỈ TIÊU VỀ TÀI SẢN BẢO ĐẢM DƯ NỢ CHỈ TIÊU VỀ THU NHẬP VÀ TỶ LỆ SINH LỜI TỪ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁC CHỈ TIÊU ĐỊNH TÍNH: 11 13 14 15 16 16 17 5.1 ƯU ĐIỂM 19 2.5 TẬP TRUNG XỬ LÝ NỢ XẤU, NỢ TIỀM ẨN RỦI RO, NỢ NGOẠI BẢNG 35 CHƯƠNG KHÁI QUÁT VỀ QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG Quá trình hình thành và phát triển Tên gọi: Ngân hàng TMCP Tiên Phong Tên Tiếng Anh: Tien Phong Commercial Joint Stock Bank Tên viết tắt: TPBANK Trụ sở chính: 57 Lý Thường Kiệt, Quận Hồn Kiếm, Thành phố Hà Nội Thành lập năm 2008, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) thừa hưởng sức mạnh từ cổ đông chiến lược vững mạnh nước gồm Tập đồn Vàng bạc Đá q DOJI, Tập đồn Cơng nghệ FPT, Tổng công ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare), Tập đồn Tài SBI Ven Holding Pte Ltd (Singapore), Cơng ty Tài Quốc tế IFC (thuộc World Bank) quỹ đầu tư PYN Elite Fund với khát vọng trở thành tổ chức tài minh bạch, hiệu quả, bền vững mang lại lợi ích tốt cho cổ đơng khách hàng Q trình phát triển số dấu mốc đạt TPBank: NĂM SỰ KIỆN CHÍNH Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TiênPhong Bank) nhận Giấy phép 2008 thành lập Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thức khai trương hoạt động Ngân hàng thức tham gia thị trường vàng vào tháng 1/2013; đạt giải “Thương hiệu mạnh Việt Nam 2012” vào tháng 3/2013; tổ chức Đại hội đồng Cổ đông vào tháng 4/2013; mắt giải pháp công nghệ eCounter - eGold Thẻ tiêu dùng Đa tiện ích - giải pháp công 2013 nghệ thông minh lần Việt Nam vào tháng 7/2013; đạt giải "Ngân hàng sáng tạo tiêu biểu" năm 2013 vào tháng 11/2013; mắt nhận diện thương hiệu với tên viết tắt TPBank đón nhận khen Thủ tướng Chính phủ thành tích xuất sắc công tác tái cấu vào tháng 12/2013 Đồng thời, năm 2013, TPBank khai 2014 trương nhiều Chi nhánh phòng giao dịch TPBank trở thành Ngân hàng nước mắt phiên eBank cơng nghệ HTML5 có tính thể hóa hai phiên Mobile Banking Internet Banking vào tháng 9/2014 vào tháng 12/2014, TPBank khai trương trụ sở 57 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội Đồng thời, năm 2015, Ngân hàng khai trương nhiều Chi nhánh toàn quốc Với mục tiêu trở thành Ngân hàng số hàng đầu, TPBank đầu tư mạnh vào mảng Ngân hàng số, nắm bắt nhanh xu hướng phát triển 2017 thị trường TPBank thức mắt hệ thống điểm giao dịch tự động 24/7 LiveBank mắt Ra mắt trợ lý ảo T'aio phục vụ khách hàng nhờ ứng dụng trí thơng minh nhân tạo Ngân hàng kỷ niệm 10 năm thành lập đón nhận nhiều thành tích: - Giải thưởng Ngân hàng SME phát triển nhanh Việt Nam tạp chí Global Banking and Finance Review trao tặng - Huân chương lao động Hạng Ba Đảng Nhà nước trao tặng - Bằng khen Bộ tài nhờ thực tốt sách, pháp luật thuế - 2018 TPBank nằm nhóm ngân hàng TMCP có xếp hạng tín nhiệm tốt Việt Nam Moody’s đánh giá - Giải thưởng Ngân hàng phát hành tốt 2017 lĩnh vực Tài trợ Thương mại cho dự án thích ứng biến đổi khí hậu thơng minh Khu vực Đơng Á – Thái Bình Dương IFC trao tặng - Nhận giải thưởng quốc tế uy tín ngân hàng số: Best Internet Banking Initiative of the Year - Ngân hàng số sáng tạo năm; Best CRM project in Vietnam - Hệ thống Quản lý chăm sóc khách hàng tốt Việt Nam; Best ATM and Kiosk Project in - Vietnam - Ngân hàng tự động tốt Việt Nam TPBank ngân hàng Moody’s xếp hạng cao giữ 2020- nguyên triển vọng ổn địnhTPBank ngân hàng 2021 Moody’s xếp hạng cao giữ nguyên triển vọng ổn định - Tăng vốn điều lệ từ 8.565,9 tỷ đồng lên 10.716,7 tỷ đồng 2 Sơ đồ mô hình tổ chức tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong Nguồn: Báo cáo thường niên TPBank 2021 Trong đó, vai trị chức đơn vị cụ thể sau: Đại hội đồng cổ đông: Là quan đại diện cho cổ đơng có quyền định cao ngân hàng Hội đồng quản trị: Là quan có thẩm quyền định vấn đề quyền lợi, chiến lược TPBank Ban kiểm soát: Là quan độc lập đại diện Đại hội đồng cổ đơng có trách nhiệm kiểm tra, giám sát hoạt động Hội đồng quản trị, ban điều hành… TPBANK Các khối chức năng: Khối tổ chức nhân sự, khối Quản trị rủi ro, Trung tâm kiểm soát nội bộ, Khối tài kế tốn, Khối tín dụng, Khối vận hành, Khối pháp chế, Trung tâm giám sát tín dụng xử lý nợ KHDN (CMC) Năm khối kinh doanh: Khối đầu tư khách hàng doanh nghiệp lớn (IB), Khối ngân hàng doanh nghiệp (CB), Khối ngân hàng cá nhân, Khối nguồn vốn thị trường tài chính, Khối bán trực tiếp Bên chi nhánh trung tâm kinh doanh Tổng quan tình hình kinh doanh TPBank Đơn vị tính: tỷ đồng, % TT 3.1 3.2 3.3 4.1 4.2 Kế +/- so với Tỷ lệ hoạch cuối năm HTKH 292.827 15.818 262.385 2021 250.000 11.717 221.893 2020 86.512 5.101 77.474 2021 117,13% 135% 118,25% 143.342 174.967 172.010 31.625 101,27% 40.880 87.016 49.883 46.136 174,44% 689 402 - (287) - trái phiếu 132.347 160.817 165.434 28.470 97,21% TCKT Cho vay KH Đầu tư trái phiếu 121.042 142.196 - 21.154 - 11.305 18.621 - 7.316 - 1,17% 0,81% 9% 22,07% - 0,44% -0,93% -6,66% 102,45% - Chỉ tiêu Tổng tài sản Vốn điều lệ Tổng huy động Tiền gửi KH phát hành GTCG Tiền gửi vay TCTD khác Vốn tài trợ ủy thác Dư nợ cho vay TCKT Tỷ lệ nợ xấu cho vay theo CIC Lợi nhuận trước thuế CAR ROE CIR Năm Năm 2020 2021 206.315 10.717 184.911 (Nguồn: Báo cáo thường niên ngân hàng TMCP Tiên Phong 2021) Báo cáo kết kinh doanh năm 2021 Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) cho thấy, tổng tài sản đạt 292,8 nghìn tỷ đồng, tăng gần 42% so với đầu năm, vượt 17% kế hoạch Tổng thu nhập hoạt động tăng 30% so với kỳ, tỷ lệ nợ xấu kiểm soát mức 0,9% Lợi nhuận năm 2021 tăng gần 40% so với năm 2020 Tổng huy động đạt 262.000 tỷ đồng, tăng 77.000 tỷ đồng so với cuối năm 2020, đó, nguồn vốn huy động chủ yếu đến từ tiền gửi tổ chức kinh tế cá nhân Tổng thu nhập hoạt động TPBank đạt 13.500 tỷ đồng, tăng 30% so với kỳ Hoạt động tín dụng ngân hàng tiếp tục tăng trưởng tốt, đồng thời đảm bảo mức tăng trưởng tín dụng NHNN cấp phép, với tổng dư nợ đạt 160,8 nghìn tỷ đồng Chất lượng tín dụng TPBank kiểm sốt chặt, với mức nợ xấu cho vay nội bảng mức thấp 0,81% Bên cạnh nguồn thu lãi từ hoạt động cho vay, thu nhập lãi từ dịch vụ ngân hàng tăng gần 65% so với thời điểm cuối năm 2020, đạt 1,5 nghìn tỷ đồng CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG Đặc điểm phân khúc khách hàng nhỏ và vừa tại TPBank Doanh nghiệp nhỏ vừa Khối CB quản lý chia tiếp thành phân khúc: Phân khúc Tiêu chí khách hàng Doanh nghiệp Doanh thu năm báo cáo tài năm nộp quan thuế siêu nhỏ Doanh nghiệp nhỏ Doanh nghiệp vừa Doanh nghiệp < 100 tỷ đồng (một trăm tỷ đồng) Doanh thu năm báo cáo tài năm nộp quan thuế Doanh nghiệp từ 100 tỷ đến 500 tỷ đồng (từ trăm tỷ đến năm trăm tỷ đồng) Doanh thu năm báo cáo tài năm nộp quan thuế Doanh nghiệp từ 500 tỷ đến 1,000 tỷ đồng (từ năm trăm tỷ đến nghìn tỷ đồng) Đặc thù phân khúc sau: Phân khúc Siêu nhỏ (Doanh thu