TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN 🙞🙞🕮🙜🙜 BÙI TRUNG ANH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ANH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Hà Nội, 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN 🙞🙞🕮🙜🙜 BÙI TRUNG ANH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ANH HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS VŨ THỊ THÚY VÂN Hà Nội, 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tôi xin cam đoan nội dung luận văn thực hướng dẫn khoa học TS Vũ Thị Thúy Vân Các số liệu, tư liệu trình bày luận văn có trích dẫn nguồn gốc xuất xứ rõ ràng theo quy định Tác giả luận văn Bùi Trung Anh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ i PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Lý luận chung tín dụng doanh nghiệp .4 1.1.1 Khái niệm tín dụng doanh nghiệp .4 1.1.2 Đặc điểm, vai trị tín dụng doanh nghiệp 1.1.3 Phân loại hoạt động tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại.9 1.1.4 Quy trình cấp tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại .11 1.2 Chất lượng tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 12 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại .14 1.3 Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại .17 1.3.1 Nhân tố chủ quan 18 1.3.2 Nhân tố khách quan 21 KẾT LUẬN CHƯƠNG .26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI AGRIBANK – CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 27 2.1 Khái quát Agribank – Chi nhánh Đông Anh 27 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 28 2.1.3 Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp Agribank Chi nhánh Đông Anh 34 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Đông Anh từ năm 2017-2021 .36 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp Agribank – Chi nhánh Đông Anh .43 2.2.1 Nhóm tiêu quy mơ dư nợ 43 2.2.2 Nhóm tiêu thu nhập 46 2.2.3 Nhóm tiêu an toàn 47 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp Agribank – Chi nhánh Đông Anh 49 2.3.1 Kết đạt 49 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 50 KẾT LUẬN CHƯƠNG .57 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI AGRIBANK – CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 58 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng Agribank – Chi nhánh Đông Anh 58 3.1.1 Chiến lược định hướng phát triển Agribank Chi nhánh Đông Anh đến năm 2025 58 3.1.2 Định hướng mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Agribank chi nhánh Đông Anh 62 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Agribank chi nhánh Đông Anh .63 3.2.1 Tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội hoạt động tín dụng doanh nghiệp Agribank chi nhánh Đơng Anh 63 3.2.2 Nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, kỹ làm việc đạo đức nghề nghiệp cho cán 64 3.2.3 Tăng cường công tác thu thập cập nhật thông tin khách hàng chi nhánh 65 3.2.4 Tăng cường công tác quản lý thu nợ xử lý nợ hạn Chi nhánh 66 3.2.5 Nâng cao chất lượng cơng tác điều hành hoạt động tín dụng chi nhánh 68 3.2.6 Tích cực triển khai, đa dạng hóa sản phẩm tín dụng doanh nghiệp gắn với chủ trương từ Agribank Việt Nam 69 3.3 Kiến nghị Agribank Việt Nam – NHNN 69 3.3.1 Kiến nghị với Agribank Việt Nam .69 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 70 KẾT LUẬN CHƯƠNG .73 KẾT LUẬN 74 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa tiếng việt Agribank Ngân hàng No&PTNT Việt Nam BCTC Báo cáo tài CBTD Cán tín dụng CBNV Cán nhân viên CLTD Chất lượng tín dụng DPRR Dự phịng rủi ro NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại RRTD Rủi ro tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo XLRR Xử lý rủi ro PGD Phòng giao dịch DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Tình hình động Agribank Chi nhánh Đơng Anh 32 Bảng 2.2: Phân công lao động Agribank Chi nhánh Đông Anh năm 2021 .34 Bảng 2.3: Kết huy động vốn Agribank chi nhánh Đông Anh 36 Bảng 2.4: Kết hoạt động cho vay Agribank chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2017-2021 37 Bảng 2.5: Cơ cấu cho vay theo ngành giai đoạn 2017-2021 39 Bảng 2.6: Cơ cấu cho vay theo thời gian Agribank chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2017-2021 .40 Bảng 2.7: Thu nhập lãi từ hoạt động cho vay 41 Bảng 2.8: Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2017-2021 42 Bảng 2.9: Chỉ tiêu doanh số cho vay doanh nghiệp 44 Bảng 2.10: Dư nợ cho vay tốc độ tăng trưởng dư nợ Agribank Chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2017-2021 45 Bảng 2.11: Thu nhập lãi từ hoạt động cho vay doanh nghiệp 46 Bảng 2.12: Tỷ lệ nợ xấu cho vay doanh nghiệp Agribank chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2017-2021 47 Bảng 2.13: Dư nợ xấu theo tài sản đảm bảo doanh nghiệp 48 Sơ đồ 2.1: cấu tổ chức Agribank Chi nhánh Đông Anh 31 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN 🙞🙞🕮🙜🙜 BÙI TRUNG ANH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐƠNG ANH HÀ NỘI Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ Hà Nội, 2022 i TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ Trong hoạt động ngân hàng, tín dụng hoạt động xương sống định đến hiệu hoạt động kinh doanh Hiện nay, hoạt động tín dụng dựa sách NHNN sách riêng có ngân hàng Tất sách đưa đảm bảo hoạt động tín dụng ngân hàng lành mạnh giảm thiểu rủi ro Đặc biệt giai đoạn với xu ngày cạnh tranh đòi hỏi NHTM phải thích nghi phù hợp với xu thị trường Trong năm gần ảnh hưởng đại dịch covid dẫn đến chất lượng tín dụng giảm mạnh, nợ xấu tăng cao, áp lực chi phí dự phịng lớn địi hỏi NHTM phải có định hướng cụ thể việc nâng cao hiệu hoạt động chất lượng tín dụng Đặc biệt theo đánh giá nợ xấu chủ yếu đến từ khách hàng pháp nhân khách hàng doanh nghiệp khoản vay lớn, tiềm ẩn nhiều rủi ro Theo báo cáo thường niên năm 2021 Agibank Việt Nam tính riêng hoạt động cho vay, tính đến hết năm 2021 dư nợ cho vay kinh tế 1.314.194 tỷ đồng tăng trưởng 8% so với năm 2020, dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp 406.063 tỷ đồng chiếm 30% tổng dư nợ cho vay kinh tế Mặc dù tỷ trọng dư nợ cho vay doanh nghiệp thấp so với cho vay hộ sản xuất, cá nhân lại tiềm ẩn nhiều rủi ro cao, tỷ lệ nợ xấu trì 10% tỷ lệ nợ xấu cho vay hộ ln kiểm sốt mức 3% Hơn nữa, đặc thù hoạt động tín dụng Agribank ưu tiên phát triển cung ứng vốn cho doanh nghiệp thuộc lĩnh vực ưu tiên như: nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy hải sản…Đây lĩnh vực có rủi ro cao việc quản lý nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp cần phải quan tâm hàng đầu Tại Agribank chi nhánh Đông Anh, đạt kết định phát triển hoạt động tín dụng Tuy nhiên, thực tế chất lượng tín dụng doanh nghiệp cịn thấp thể ở: tỷ lệ nợ hạn, tỷ lệ nợ xấu ngày tăng, trích lập dự phịng lớn, thu nhập từ hoạt động tín dụng doanh nghiệp cịn thấp, hoạt động xử lý nợ từ khoản nợ doanh nghiệp chưa thực hiệu gây áp lực