PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) - CHI NHÁNH HUYỆN MÙ CANG CHẢI,TỈNH YÊN BÁI

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN ********** CHU THỊ LIỄU PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) - CHI NHÁNH HUYỆN MÙ CANG CHẢI,TỈNH YÊN BÁI LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN ĐĂNG NÚI Hà Nội, Năm 2021 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Dịch vụ Ngân hàng điện tử giữ vai trị quan trọng khơng khả tạo doanh thu lớn tương lai mà dịch vụ tác động lớn đến thương hiệu, thể khả hội nhập sâu rộng ngân hàng Agribank - Chi nhánh Huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái Ngân hàng thương mại Nhà nước định chế tài lớn hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam, Agribank xác định phát triển theo định hướng Ngân hàng mạnh, đại, có uy tín nước Trong đó, việc phát triển dịch vụ NHĐT quan tâm đặc biệt xem chiến lược cạnh tranh tất yếu bước đường phát triển Song, thực tiễn phát triển dịch vụ NHĐT Agribank - Chi nhánh Huyện Mù Cang Chải, tỉnh n Bái cho thấy cịn khó khăn, hạn chế lĩnh vực có tính đa dạng, ổn định dịch vụ chưa cao, phát triển hạ tầng công nghệ chưa tương xứng Tác giả lựa chọn nghiên cứu: “Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) - Chi nhánh huyện Mù Cang Chải, Tỉnh Yên Bái” làm đề tài Luận văn Thạc sĩ Kinh tế MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU - Xây dựng khung nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử chi nhánh ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank - Chi nhánh Huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái giai đoạn 2018-2020 từ điểm mạnh, hạn chế, nguyên nhân làm đề xuất giải pháp phù hợp - Đề xuất giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank - Chi nhánh Huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái đến 2025 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận văn phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử chi nhánh ngân hàng thương mại - Về nội dung: Luận văn tập trung nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank - Chi nhánh Huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái , bao gồm nội dung: Lập kế hoạch phát triển sản phẩm dịch vụ NHĐT, tổ chức thực kế hoạch phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử kiểm soát thực kế hoạch phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử - Về không gian: Nghiên cứu Huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái - Về thời gian: Nghiên cứu thực trạng từ năm 2018 đến năm 2020 định hướng giải pháp chi nhánh tới năm 2025 KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN Chương 1: Cơ sở lý luận kinh nghiệm thực tiễn phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử chi nhánh ngân hàng thương mại NGOÀI PHẦN MỞ ĐẦU VÀ KẾT LUẬN Chương 2: Phân tích thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank - Chi nhánh Huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái Chương 3: Phương hướng giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank - Chi nhánh Huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ LỰC LƯỢNG BÁN HÀNG TẠI DOANH NGHIỆP Sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử chi nhánh ngân hang thương mại • Khái niệm, đặc điểm vai trò sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử chi nhánh ngân hàng thương mại • Phân loại sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử chi nhánh ngân hàng thương mại Phát triển sản phẩm dịchvụ ngân hàng điện tử chi nhánh ngân hàng thương mại • Khái niệm mục tiêu phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử chi nhánh ngân hàng thương mại • Nội dung phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử chi nhánh ngân hàng thương mại Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử chi nhánh ngân hàng thương mại • Nhân tố thuộc chi nhánh ngân hàng thương mại • Nhân tố bên Kinh nghiệm phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử số chi nhánh ngân hàng thương mại học cho Agribank – Chi nhánh huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái • Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử số chi nhánh ngân hàng thương mại • Bài học cho Agribank - Chi nhánh Huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA AGRIBANK – CHI NHÁNH HUYỆN MÙ CANG CHẢI, TỈNH YÊN BÁI Sơ lược trình hình thành phát triển Agribank - Chi nhánh Huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái Tổng quan Agribank - Chi nhánh Huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái Chức nhiệm vụ Agribank - Chi nhánh Huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái Bộ máy tổ chức Agribank - Chi nhánh Huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái Hoạt động huy động vốn Hoạt động tín dụng Kết tài Cơ cấu nguồn vốn huy động Agribank – Chi nhánh Huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái giai đoạn 2018-2020 Đơn vị tính: Tỷ đồng Tốc độ tăng % Chỉ tiêu 2018 2019 2020 2019/2018 2020/2019 Phân theo tiền tệ 157 185 208 17,8% 12,4% + Nội tệ 157 185 208 17,8% 12,4% + Ngoại tệ 2.Phân theo kỳ hạn + Không kỳ hạn + Dưới 12 T + Từ 12 T trở lên 3.Phân theo KH + Dân cư + Tổ chức     57 52 48   37 120     67 57 61   67 118     79 65 64   78 130     17,5% 9,6% 27,1%   81,1% (2%)     17,9% 14% 4,9%   16,4% 10,1% Dư nợ cho vay Agribank – Chi nhánh Huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái giai đoạn 2018 - 2020 Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉtiêu Phân theo kỳ hạn + Ngắn hạn + Trung, dài hạn Phân theo thành phần Kinh tế + DNNN + DN QD + HTX + HGĐ cá nhân 2018 2019 Tốc độ tăng (%) 2020 2019/2018 2020/2019 198 212 235 7% 11% 10 24 -20% 200% 188 204 211 8% 3% 198 212 235 7% 11% - - - - - 198 212 235 7% 11% Kết kinh doanh Agribank – Chi nhánh HuyệnMù Cang Chải, tỉnh Yên Bái giai đoạn 2018-2020 Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng thu nhập ròng 2018 2019 2020 Tốc độ tăng (%) 2019/2018 2020/2019 21,9 26,4 28,1 20,5 6,4 + Thu từ hoạt động tín dụng 21 25 26 119 + Thu từ hoạt động dịch vụ 0,9 1,4 2,1 55,5 50 13,6 15,4 14 13,2 -9,09 8,3 11 14,1 32,5 28,2% Tổng chi (chưa lương) Quỹ thu nhập Thực trạng dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank Chi nhánh Huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái Dịch vụ thẻ Dịch vụ Mobile Banking Dịch vụ Internet Banking Thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank - Chi nhánh Huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái Thực trạng lập kế hoạch phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Tổ chức thực kế hoạch phát triển sản phẩm dịch vụ NHĐT Thực trạng kiểm soát thực kế hoạch phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử Kết đạt tiêu phát triển sản phẩm dịch vụ NHĐT theo kế hoạch xây dựng Chỉtiêu Doanh thu phí dịch vụ Các sản phẩm dịch vụ -Tài khoản tiền gửi toán -Phát hành thẻ -Khách hàng đăng ký DV E-Banking ĐVT Kết thực 2018 2019 2020 Tốc độ tăng (%) 2019/2018 2020/2019 Triệu 1.040 1.360 2.044 30,76% 50,29%   5.923 9.034 15.777 52,52% 74,64% Tài khoản 2.820 4.082 5.932 44,75% 45,32% Thẻ 2.050 2.782 5.925 35,70% 112,97% Khách hàng 1.053 1.970 3.920 87,08% 98,98% Đánh giá chung phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank - Chi nhánh Huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái Điểm mạnh  Chi nhánh thực tương đầy đủ nội dung cần thiết công tác lập kế hoạch đề sách phát triển sản phẩm dịch vụ NHĐT  Chi nhánh thực tách biệt nội dung quản lý nghiệp vụ tốn; Chi nhánh có đãi ngộ phù hợp với cán làm công tác phát triển sản phẩm dịch vụ NHĐT  Chi nhánh triển khai đo lường đánh giá tiêu dựa vào mục tiêu kế hoạch đặt công tác phát triển sản phẩm dịch vụ NHĐT Đánh giá chung phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank - Chi nhánh Huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái Hạn chế  Chi nhánh chưa thực nghiêm túc việc nghiên cứu thị trường  Công tác lập kế hoạch phát triển sản phẩm dịch vụ NHĐT chưa đầy đủ chất lượng chưa cao mang tính chất qua loa  Cơng tác triển khai kế hoạch phát triển sản phẩm dịch vụ NHĐT thụ động chưa chủ động  Sản phẩm thẻ Agribank bắt đầu bộc lộ hạn chế  Trong cơng tác kiểm sốt, giám sát sản phẩm dịch vụ NHĐT nhiều hạn chế kết kiểm sốt cịn có độ tin cậy chưa cao, mang nặng ý kiến chủ quan, sai sót chưa phát hiện, xử lý kịp thời;Cán khơng có kinh nghiệm thực đánh giá, kiểm tra Nguyên nhân hạn chế Nguyên nhân thuộc Chi nhánh Nguyên nhân bên ngồi • Sự quan tâm Ban lãnh đạo đến phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử cịn đơi cịn thờ dẫn đến kết thu dịch vụ chi nhánh chưa cao so với kế hoạch đề • Hệ thống cơng nghệ thơng tin ngân hàng cịn lạc hậu • Chi nhánh chưa trọng đầu tư mạnh mẽ tài nguồn nhân lực • Tính chun nghiệp cán công nhân viên chức chuyên trách phát triển sản phẩm dịch vụ NHĐT chưa cao • Công tác tuyên truyền cho sản phẩm dịch vụ NHĐT cịn hạn chế • Tồn chương trình khuyến mại áp đặt từ trung ương nên khơng phù hợp với tình hình dân cư địa bàn chi nhánh • Cơ sở hạ tầng cơng nghệ thơng tin cịn chưa phát triển • Mù Cang Chải huyện vùng cao, người dân tộc thiểu số chiếm 92% • Cơ sở hạ tầng mạng viễn thông địa phương chưa phát triển đồng • Một số khách hàng chưa có kiến thức việc sử dụng tài khoản, thẻ rút tiền sử dụng sản phẩm dịch vụ NHĐT • Mức thu nhập trình độ dân cư hạn chế CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA AGRIBANK - CHI NHÁNH HUYỆN MÙ CANG CHẢI, TỈNH YÊN BÁI Định hướng phát triển chung phương hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank - Chi nhánh Huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái đến năm 2025 Định hướng phát triển chung Agribank Chi nhánh Huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái đến năm 2025 Phương hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank - Chi nhánh Huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái đến năm 2025 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank Chi nhánh Huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái đến năm 2025 • Giải pháp hồn thiện lập kế hoạch phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử • Giải pháp hoàn thiện tổ chức thực kế hoạch phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử • Giải pháp hồn thiện kiểm sốt thực kế hoạch phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử KIẾN NGHỊ Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Đối với Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Yên Bái EM XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN THẦY CÔ GIÁO! ... trò sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử chi nhánh ngân hàng thương mại • Phân loại sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử chi nhánh ngân hàng thương mại Phát triển sản phẩm dịchvụ ngân hàng điện tử chi. .. phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank - Chi nhánh Huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái Chương 3: Phương hướng giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank - Chi. .. văn phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử chi nhánh ngân hàng thương mại - Về nội dung: Luận văn tập trung nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử Agribank - Chi nhánh Huyện