Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ của agribank chi nhánh nam nghệ an

TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI  LUẬN VĂN THẠC SĨ Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Nam Nghệ An HỒ NGỌC HIỂN Ngành Quản trị kinh doanh HÀ NỘI, 11/2019 TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI  LUẬN VĂN THẠC SĨ Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Nam Nghệ An HỒ NGỌC HIỂN Ngành Quản trị kinh doanh Giảng viên hướng dẫn: TS NGUYỄN ĐẠI THẮNG Chữ ký GVHD Viện: Kinh tế Quản lý HÀ NỘI, 11/2019 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc BẢN XÁC NHẬN CHỈNH SỬA LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên tác giả luận văn : Hồ Ngọc Hiển Đề tài luận văn: Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Nam Nghệ An Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số SV: CB170032 Tác giả, Người hướng dẫn khoa học Hội đồng chấm luận văn xác nhận tác giả sửa chữa, bổ sung luận văn theo biên họp Hội đồng ngày 16/10/2019 với nội dung sau: Đã rà sốt lại lỡi trình bày luận văn (Lỡi tả, danh mục chứ viết tắt,….) Đã hoàn thiện chương (Bổ sung phần thiếu, đảm bảo logic) Ngày tháng năm 2019 Giáo viên hướng dẫn Tác giả luận văn TS Nguyễn Đại Thắng Hờ Ngọc Hiển CHỦ TỊCH HỘI ĐỜNG TS Ngũn Danh Nguyên i ĐỀ TÀI LUẬN VĂN - Tên đề tài: Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Nam Nghệ An - Tác giả luận văn: Hồ Ngọc Hiển - Giảng viên hướng dẫn: TS NGUYỄN ĐẠI THẮNG - Ngành đào tạo: Quản trị kinh doanh - Viện đào tạo: Kinh tế Quản lý Giảng viên hướng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) TS NGUYỄN ĐẠI THẮNG ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng Doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank - chi nhánh Nam Nghệ An”, nhận hướng dẫn, giúp đỡ, động viên nhiều cá nhân tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ học tập nghiên cứu Tôi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình giáo viên hướng dẫn TS Nguyễn Đại Thắng Tôi xin cảm ơn giúp đỡ, đóng góp nhiều ý kiến quý báu nhà khoa học, thầy, cô giáo Viện kinh tế quản lý, Trường Đại học Bách khoa Hà Nội Trong trình thực đề tài, tơi cịn giúp đỡ cộng tác đờng chí tại địa điểm nghiên cứu, xin chân thành cảm bạn bè, đồng nghiệp, gia đình tạo điều kiện mọi mặt để tơi hồn thành đề tài nghiên cứu Tơi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc mọi giúp đỡ quý báu Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng Tác giả Hồ Ngọc Hiển iii năm 2019 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.2 Đặc điểm DNVVN 1.1.3 Vai trò DNVVN kinh tế thị trường 1.2 Tín dụng ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.2.2 Vai trị tín dụng ngân hàng [10] 13 1.3 Chất lượng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 18 1.3.1 Khái niệm đặc điểm chất lượng tín dụng DNVVN 18 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 21 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 25 1.4 Kinh nghiệm thực tiễn về nâng cao chất lượng tín dụng của một số ngân hàng thương mại nước 31 1.4.1 Thực tiễn về nâng cao chất lượng tín dụng của một số ngân hàng thương mại 31 1.4.2 Bài học kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng cho Agribank 32 TÓM TẮT CHƯƠNG 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH NAM NGHỆ AN 36 2.1 Giới thiệu AGRIBANK - Chi nhánh Nam Nghệ An 36 i 2.1.1 Chức năng, nhiệm vụ quyền hạn Chi nhánh 36 2.1.2 Cơ cấu tổ chức AGRIBANK- Chi nhánh Nam Nghệ An 39_Toc20231830 2.1.3 Kết kinh doanh AGRIBANK - Chi nhánh Nam Nghệ An giai đoạn 2016-2018 2.2 Thực trạng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank – Chi nhánh Nam Nghệ An 47 2.2.1 Quy trình cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 47 2.2.2 Kết tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank Nam Nghệ An 50 2.3 Phân tích tiêu phản ánh chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank – Chi nhánh Nam Nghệ An 54 2.3.1 Các tiêu phản ánh an toàn khoản vay 54 2.3.2 Các tiêu phản ánh hiệu khoản vay 58 2.4 Đánh giá chung chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank – Chi nhánh Nam Nghệ An 61 2.4.1 Những kết đạt 61 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 64 TÓM TẮT CHƯƠNG 71 CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH NAM NGHỆ AN 72 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng DNNVV Agribank - Chi nhánh Nam Nghệ An 72 3.1.1 Định hướng phát triển chung Agribank Nam Nghệ An 72 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 73 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ AGRIBANK - Chi nhánh Nam Nghệ An 74 3.2.1 Tăng cường công tác quản lý cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 74 3.2.2 Nâng cao lực đội ngũ cán 74 3.2.3 Đẩy mạnh công tác huy động vốn, tăng cường khai thác nguồn vốn có chi phí thấp 80 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động Marketing ngân hàng 80 3.3 Kiến nghị 80 ii 41 3.3.1 Kiến nghị Agribank Việt Nam, Agribank tỉnh Nghệ An 82 3.3.2 Kiến nghị với quyền cấp tỉnh Nghệ An, thành phố Vinh 85 TÓM TẮT CHƯƠNG 87 KẾT LUẬN 88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT VIẾT TẮT NGUYÊN NGHĨA Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt AGRIBANK CBTD Cán tín dụng DN Doanh nghiệp DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ KH Khách hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương PGD Phòng giao dịch 10 TCKT Tổ chức kinh tế 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 TDH Trung dài hạn 13 TDN Tổng dư nợ Nam iv DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1 Tiêu chí phân loại quy mơ doanh nghiệp WB Bảng 2.1: Một số tiêu Agribank Nam Nghệ An giai đoạn 20162018 41 Bảng 2.2: Kết nguồn vốn huy động cuối kỳ Agribank Nam Nghệ An giai đoạn 2016-2018 43 Bảng 2.3: Kết hoạt động tín dụng Chi nhánh giai đoạn 2016-2018 45 Bảng 2.4: Dư nợ cho vay DNVVN Agribank Nam Nghệ An giai đoạn 20162018 51 Bảng 2.5: Dư nợ DNVVN theo kỳ hạn giai đoạn 2016-2018 52 Bảng 2.6: Tỷ lệ nợ hạn DNVVN giai đoạn 2016-2018 53 Bảng 2.7: Cơ cấu nợ hạn DNVVN theo thời hạn giai đoạn 2016-2018 55 Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ xấu doanh nghiệp vừa nhỏ giai đoạn 2016-2018 56 Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ xấu DNNVV giai đoạn 2016-2018 57 Bảng 2.10: Tình hình trích lập dự phịng rủi ro DNVVN giai đoạn 2016 - 2018 58 Bảng 2.11 Tỷ lệ tăng trưởng dự nợ cho vay DNVVN 58 giai đoạn 2016-2018 58 Bảng 2.12: Lợi nhuận cho vay DNVVN giai đoạn 2016-2018 59 v ...P NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH NAM NGHỆ AN 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng DNNVV Agribank - Chi nhánh Nam Nghệ A... doanh nghiệp vừa nhỏ 47 2.2.2 Kết tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank Nam Nghệ An 50 2.3 Phân tích tiêu phản ánh chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank – Chi nhánh Nam Nghệ An ... NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH NAM NGHỆ AN 72 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng DNNVV Agribank - Chi nhánh