NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG tín DỤNG DOANH NGHIỆP tại NGÂN HÀNG hợp tác xã VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH hóa

ĐẠI HỌC HUẾ tê ́H TRẦN QUỐC TUẤN uê ́ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Đ ại ho ̣c Ki nh NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH HÓA ươ ̀ng LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Tr NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRỊNH VĂN SƠN HUẾ, 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hoá” công trình nghiên cứu độc lập riêng Các số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng phép công bố uê ́ Các tài liệu tham khảo trích dẫn đầy đủ danh mục tài liệu tham khảo Luận văn nh tê ́H TÁC GIẢ LUẬN VĂN Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki Trần Quốc Tuấn i LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập thực luận văn này, nhận giúp đỡ cộng tác nhiều tập thể cá nhân Trước hết, xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu, Lãnh đạo Phòng Đào tạo Sau đại học Quý Thầy giáo, Cô giáo CBNV Trường Đại học Kinh tế Huế truyền đạt kiến thức, giảng dạy, tạo điều uê ́ kiện thuận lợi cho hai năm học tập, trình nghiên cứu Tôi xin bày tỏ lòng kính trọng biết ơn đến Thầy giáo hướng dẫn khoa học – tê ́H PGD.TS Trịnh Văn Sơn, tận tình hướng dẫn tạo điều kiện giúp đỡ hoàn thành luận văn Trong trình học tập, thực luận văn nhận động viên, hỗ nh trợ, tạo điều kiện thuận lợi Ban Giám đốc anh chị đồng nghiệp Ngân Ki hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hoá việc thu thập thông tin, số liệu để hoàn thành luận văn Tôi xin cảm ơn trân trọng giúp đỡ quý báu ho ̣c Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn gia đình, tập thể lớp Cao học Quản trị kinh doanh Khoá 16 bạn bè chia sẻ khó khăn, động viên tạo ại điều kiện cho học tập, nghiên cứu Tuy có nhiều cố gắng luận văn không tránh khỏi hạn chế, Đ thiếu sót Kính mong Quý Thầy, Cô giáo bạn bè, đồng nghiệp tiếp tục giúp đỡ, đóng ̀ng góp ý kiến để đề tài hoàn thiện Một lần nữa, xin trân trọng cảm ơn! ươ Thanh Hóa, tháng 06 năm 2017 Tr TÁC GIẢ Trần Quốc Tuấn ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên học viên: TRẦN QUỐC TUẤN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh - Niên khóa: 2015-2017 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS TRỊNH VĂN SƠN Tên đề tài: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI uê ́ NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH HÓA Tính cấp thiết đề tài tê ́H Tín dụng hoạt động chiếm tỷ trọng lớn tổng tài sản nguồn thu ngân hàng thương mại Tuy nhiên, yếu tố khách quan lẫn yếu tố chủ quan, hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại nước ta tiềm ẩn nh nhiều rủi ro Những rủi ro phát sinh không ảnh hưởng tới kết kinh doanh ngân hàng mà ảnh hưởng dây chuyền tới ổn định phát triển Ki kinh tế Chính vậy, nâng cao chất lượng tín dụng, đặc biệt chất lượng tín ho nhà quản lý kinh tế ̣c dụng doanh nghiệp mối quan tâm không nhà lãnh đạo ngân hàng mà Phương pháp nghiên cứu ại Trong luận văn, tác giả sử dụng chủ yếu phương pháp thống kê phân Đ tổ, xử lý phân tích thông tin, phương pháp so sánh tổng hợp ̀ng Kết nghiên cứu đóng góp khoa học luận văn - Hệ thống hóa làm rõ lý luận tín dụng doanh nghiệp ươ chất lượng tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng nguyên nhân ảnh hưởng tới chất lượng Tr tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa, đề xuất số giải pháp nhằm khắc phục nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Chi nhánh thời gian tới - Đưa số kiến nghị Nhà nước, Bộ, Ngân hàng Nhà nước… Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam nhằm nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Chi nhánh Thanh Hoá nói riêng toàn hệ thống nói chung iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ iii MỤC LỤC iv uê ́ DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ix tê ́H DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ xi ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Tính cấp thiết đề tài .1 nh Mục tiêu nghiên cứu Ki Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .3 ho ̣c Kết cấu đề tài .4 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP ại VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 Đ 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (NHTM) ̀ng 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng thương mại ươ 1.2 TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP Tr 1.2.1 Khái niệm tín dụng tín dụng doanh nghiệp 1.2.2 Phân loại tín dụng doanh nghiệp 1.2.3 Các hình thức tín dụng doanh nghiệp 12 1.3 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .13 1.3.1 Khái niệm chất lượng, chất lượng tín dụng doanh nghiệp 13 1.3.2 Vai trò nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 14 iv 1.3.3 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng doanh nghiệp 16 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 22 1.4 THỰC TIỄN VÀ KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP Ở MỐT SỐ NGÂN HÀNG NGOÀI VÀ TRONG NƯỚC .27 1.4.1 Khái quát tình hình hoạt động Hệ thống ngân hàng Việt Nam 27 uê ́ 1.4.2 Kinh nghiệm ngân hàng Pháp .29 1.4.3 Kinh nghiệm ngân hàng Thái Lan .30 tê ́H 1.4.4 Kinh nghiệm ngân hàng Trung Quốc 30 1.4.5 Kinh nghiệm Ngân hàng Công thương Việt Nam (ViettinBank) 31 1.4.6 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng HTX- Chi nhánh Thanh Hóa 31 nh CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI Ki NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH HÓA 33 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM – CHI NHÁNH ho ̣c THANH HOÁ 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 33 ại 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ cấu tổ chức .35 2.1.3 Về kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng HTX- Chi nhánh Thanh Hóa 38 Đ 2.2 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP ̀ng TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HOÁ .44 2.2.1 Đánh giá sở pháp lý hoạt động tín dụng .44 ươ 2.2.2 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Hợp tác Tr xã Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa 45 2.3 ĐÁNH GIÁ CỦA CÁC ĐỐI TƯỢNG ĐIỀU TRA VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG HTXVN – CHI NHÁNH THANH HOÁ .65 2.3.1 Ý kiến đánh giá Cán ngân hàng Chất lượng tín doanh nghiệp 65 2.3.2 Ý kiến đánh giá doanh nghiệp Chất lượng tín doanh nghiệp Ngân hàng HTX VN – Chi nhánh Thanh Hóa 69 v 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG HTXVN CHI NHÁNH THANH HÓA 71 2.4.1 Những kết đạt .71 2.4.2 Những tồn tại, hạn chế .73 2.4.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 73 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN uê ́ DỤNG TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH HÓA .78 tê ́H 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG HTXVN – CHI NHÁNH THANH HÓA 78 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh nh Hóa .78 Ki 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hoá 79 ho ̣c 3.1.3 Định hướng mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hoá 80 ại 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG HTXVN – CHI NHÁNH THANH HÓA 82 Đ 3.2.1 Áp dụng sách tín dụng linh hoạt, phù hợp .82 ̀ng 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng doanh nghiệp phương thức tín dụng vốn 83 3.2.3 Xây dựng hoàn thiện sách khách hàng doanh nghiệp 84 ươ 3.2.4 Cải tiến quy trình tín dụng doanh nghiệp .85 Tr 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, chất lượng cán tín dụng doanh nghiệp Chi nhánh 86 3.2.6 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp .89 3.2.7 Tăng cường kiểm tra, kiểm soát khách hàng doanh nghiệp sau vay vốn 90 3.2.8 Mở rộng hoàn thiện hoạt động marketing hoạt động tín dụng doanh nghiệp 91 3.2.9 Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng tín dụng doanh nghiệp .92 vi KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .94 KẾT LUẬN .94 KIẾN NGHỊ .96 2.1 Kiến nghị Nhà nước, Chính phủ, Bộ, ngành .96 2.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 96 2.3 Kiến nghị với Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam 97 uê ́ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 QUYẾT ĐỊNH VỀ VIỆC THÀNH LẬP HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN THẠC SĨ NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ CỦA PHẢN BIỆN NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ CỦA PHẢN BIỆN nh BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN tê ́H BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VẮN THẠC SĨ KINH TẾ Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN vii Tín dụng ngân hàng NHTƯ Ngân hàng trung ương TCTD Tổ chức tín dụng CLTD Chất lượng tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại DN Doanh nghiệp CBTD Cán tín dụng CN Chi nhánh TDDN Tín dụng doanh nghiệp QTDND Quỹ tín dụng nhân dân NH Ngân hàng TMCP Thương mại cổ phần Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H TDNH viii uê ́ DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU Bảng 2.1: Kết huy động vốn Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Thanh Hoá, giai đoạn 2013-2016 38 Bảng 2.2: Thị phần HUY ĐỘNG VỐN số ngân hàng địa bàn tỉnh Thanh Hoá, giai đoạn 2013 – 2016 39 Thị phần TÍN DỤNG số ngân hàng địa bàn tỉnh Thanh Hoá uê ́ Bảng 2.3: giai đoạn 2013-2016 41 Kết hoạt động toán dịch vụ Ngân hàng HTXVN Chi tê ́H Bảng 2.4: nhánh Thanh Hoá, giai đoạn 2013-2016 42 Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - nh Chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2013-2016 44 Tổng dư nợ Ngân hàng HTXVN- CN Thanh Hóa, 2013-2016 46 Bảng 2.7: Tình hình dư nợ tín dụng doanh nghiệp theo kỳ hạn Chi nhánh Ngân Ki Bảng 2.6: hàng HTX Thanh Hoá, giai đoạn 2013-2016 48 Tình hình dư nợ tín dụng khách hàng doanh nghiệp theo ngành nghề ho ̣c Bảng 2.8: Ngân hàng HTX - Chi nhánh Thanh Hoá, giai đoạn 2013-2016 50 Bảng 2.9: Tình hình thu nhập từ hoạt động tín dụng DN Ngân hàng HTXVNTỷ số lợi nhuận từ hoạt động tín dụng DN Ngân hàng HTX Chi nhánh Đ Bảng 2.10: ại Chi nhánh Thanh Hóa, giai đoạn 2013-2016 52 ̀ng Thanh Hóa, giai đoạn 2013 - 2016 54 Bảng 2.11 Tình hình nợ hạn tin dụng DN Ngân hàng HTXVN Chi nhánh ươ Thanh Hóa, giai đoạn 2013-2016 55 Tr Bảng 2.12: Bảng 2.13: Tỷ lệ nợ hạn ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng HTXVN Chi nhánh Thanh Hóa, giai đoạn 2013-2016 57 Tỷ lệ nợ hạn trung-dài hạn doanh nghiệp Ngân hàng HTXVN- Chi nhánh Thanh Hóa, giai đoạn 2013-2016 58 Bảng 2.14: Tỷ lệ nợ hạn doanh nghiệp Ngân hàng HTXVN Chi nhánh Thanh Hóa, giai đoạn 2013-2016 59 Bảng 2.15: Tỷ lệ nợ xấu NỘI BẢNG doanh nghiệp Ngân hàng HTXVN Chi nhánh Thanh Hóa, giai đoạn 2013-2016 60 ix Đầu tư phát triển hệ thống sở liệu thông tin Trong công tác tín dụng, thông tin yếu tố đóng vai trò định giúp cho ngân hàng định có đầu tư hay không Ngân hàng dựa vào luồng thông tin khách hàng cung cấp dự án mà cần phải nắm bắt, xử lý thông tin vấn đề liên quan đến phương án, dự án từ nhiều nguồn khác Mặt khác, tổ chức lưu trữ, thu thập thông tin khách hàng, thông tin công nghệ, uê ́ xây dựng hệ thống cung cấp thông tin chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng…dựa việc áp dụng phần mềm tin học Đây để đánh giá tê ́H xác khách hàng vay vốn nâng cao khả năng, tốc độ xử lý, định tín dụng đầu tư Do vậy, Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam cần xây dựng thêm kênh thông tin ngân hàng khách hàng nhằm nhanh chóng thu thập nh phản hồi từ phía khách hàng để không ngừng hoàn thiện, nâng cấp dịch vụ ngân Ki hàng; Hoàn thiện chương trình quản lý giới hạn tín dụng hệ thống; bổ sung chỉnh sửa chương trình báo cáo có để hỗ trợ lập báo cáo tín dụng Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c theo quy định cung cấp thông tin để quản lý tín dụng.” 98 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tín dụng Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam – chi nhánh Thanh Hóa năm 2013,2014,2015,2016 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt nam – chi nhánh Thanh Hóa năm 2013,2014,2015,2016 uê ́ Báo cáo thường niên Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam năm 2014, 2015, 2016 Luật số 47/2010/QH12 - Luật tổ chức tín dụng ngày 16/06/2010 Quốc Hội tê ́H khóa XII Philip B.Crosby (1979), Quality is free, McGraw – Hill Book Company Kaoru Ishikawa (1989), Introduction to quality controll, JUSE Press Ltd Softcover nh Trần Huy Hoàng (2003), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Ki Nội Nguyễn Thị Ngọc Huyền, Đoàn Thị Thu Hà, Đỗ Hải Hà (2012), Giáo trình quản ho ̣c lý học, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc Dân, Hà Nội Đoàn Thị Thu Hà, Nguyễn Thị Ngọc Huyền (2010), Giáo trình sách kinh ại tế, Nhà xuất khoa học kỹ thuật Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất đại Đ học Kinh tế quốc dân ̀ng 10 Nguyễn Hữu Tài (2014), Giáo trình Lý thuyết tài tiền tệ, Nhà xuất đại học Kinh tế quốc dân ươ 11 Đinh Xuân Hạng (2012), Giáo trình quản trị tín dụng ngân hàng thương mại, Tr Nhà xuất Tài 12 Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình Tín dụng – Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê 13 Nguyễn Văn Tiến (2005), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, nhà xuất Thống Kê, Hà Nội 14 Nguyễn Minh Kiều (2009), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Tài 15 Ngô Thanh Phúc (2012), Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng 99 Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Tây Đô, luận văn Thạc sỹ, Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội 16 Nguyễn Thị Thu Đông (2012), Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam trình hội nhập, luận án Tiến sĩ, Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 17 Dự theo DIS 9000:2000 tổ chức Quốc tế Tiêu chuẩn hóa ISO uê ́ 18 Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước tê ́H phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ 19 Một số Luận án, Luận văn có liên quan đến chủ đề tín dụng chất lượng tín nh dụng ngân hàng thương mại ho - http://www.sbv.gov.vn/ ̣c - http://www.co-opbank.vn Ki Website: Tr ươ ̀ng Đ ại - http://luathoc.cafeluat.com 100 PHỤ LỤC 01: CƠ SỞ PHÁP LÝ CHO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HOÁ Hoạt động tín dụng chi nhánh Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa thực sở quy định pháp luật Quy chế tín dụng Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam cụ thể hóa nhiều văn quy định công tác tín dụng, bảo đảm tiền vay, phân loại nợ trích lập dự phòng uê ́ quy định tín dụng khách hàng hệ thống Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam Cụ thể: tê ́H - Quyết định 152/213/QĐ-NHHT ngày 01 tháng 07 năm 2013 Tổng Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam “Ban hành quy chế tín dụng Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam khách hàng” nh - Quyết định 11/2015/QĐ-NHHT ngày 29 tháng 01 năm 2015 Chủ tịch Hội Ki đồng quản trị Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam “Ban hành quy định giới hạn, thẩm quyền phán cấp tín dụng cấu lại thời hạn trả nợ khách hàng” ho ̣c - Văn số 177/QC/HĐQT-NHHT ngày 28 tháng 03 năm 2014 Chủ tịch Hội đồng quản trị Quy chế điều hoà vốn Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam đối ại với Quỹ tín dụng Nhân dân - Quyết định 150/2013/QĐ-NHHT ngày 01 tháng 07 năm 2013 Chủ tịch Hội Đ đồng quản trị Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam “ Ban hành quy định thực giao dịch ̀ng đảm bảo hệ thống Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam” - Quyết định 145/2013/QĐ-NHHT ngày 01 tháng 07 năm 2013 Chủ tịch ươ Hộp đồng Quản trị Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam ‘‘Quy định phân loại nợ Tr trích lập DPRR” - Công văn số 33/CV-NHHT ngày 01/07/2013 Tổng Giám đốc việc "Hướng dẫn quy trình nghiệp vụ tín dụng" - Công văn số 25/CV-NHHT ngày 01/07/2013 Tổng Giám đốc việc "Hướng dẫn quy trình thực kiểm tra, giám sát trình tín dụng, sử dụng vốn vay trả nợ khách hàng" PHỤ LỤC 02: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN (Dành cho cán Ngân hàng) Kính chào Quý Anh/Chị! Hiện tại, thực nghiên cứu chất lượng tín dụng doanh uê ́ nghiệp Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hoá Để cung cấp thêm thông tin cho việc thực nghiên cứu này, mong Quý Anh/Chị vui lòng dành chút tê ́H thời gian để trả lời câu hỏi Phiếu khảo sát giúp Xin Quý Anh/Chị vui lòng đánh dấu (√) vào ý kiến lựa chọn Chúng xin cam đoan thông tin mà Quý Anh/Chị cung cấp phục vụ cho mục đích nghiên cứu bảo nh mật Ki Chúng xin trân trọng cám ơn giúp đỡ Quý Anh/chị! Câu 1: Chất lượng BCTC, thông tin doanh nghiệp cung cấp cho Ngân hàng ho ̣c  Tốt  Trung bình ại  Không tốt  Tốt ̀ng  Trung bình Đ Câu 2: Thái độ phục vụ cán Ngân hàng doanh nghiệp  Không tốt ươ Câu 3: Năng lực thẩm định phương án vay vốn ngân hàng doanh nghiệp Tr  Tốt  Trung bình  Không tốt Câu 4: Năng lực hỗ trợ phương án đầu tư SXKD cho doanh nghiệp Ngân hàng  Tốt  Trung bình  Không tốt Câu 5: Chất lượng công tác đánh giá tài sản đảm bảo  Tốt  Trung bình  Không tốt Câu 6: Trình độ cán nhân viên ngân hàng HTX đáp ứng yêu cầu làm việc uê ́  Tốt  Trung bình tê ́H  Không tốt Câu 7: Chất lượng quy chế cho vay, quy trình tín dụng  Tốt nh  Trung bình  Không tốt Ki Câu 8: Tính độc lập, khách quan phận Ngân hàng định cho vay ho ̣c  Tốt  Trung bình ại  Không tốt  Tốt ̀ng  Trung bình Đ Câu 9: Chất lượng markettinh tín dụng doanh nghiệp  Không tốt ươ Câu 10: Mức độ đơn giản, gọn nhẹ hồ sơ vay vốn  Tốt Tr  Trung bình  Không tốt Câu 11: Mức độ đáp ứng yêu cầu doanh nghiệp thời gian cấp tín dụng  Tốt  Trung bình  Không tốt Câu 12: Mức độ hợp lý, hiệu số tiền Ngân hàng duyệt cho doanh nghiệp vay  Tốt  Trung bình  Không tốt Câu 13: Mức độ linh hoạt sách lãi suất Ngân hàng  Tốt  Không tốt tê ́H Câu 14: Mức độ cạnh tranh lãi suất cho vay Ngân hàng uê ́  Trung bình  Tốt  Trung bình nh  Không tốt Câu 15: Việc chấp hành quy chế cho vay, quy trình tín dụng Ngân hàng Ki  Tốt  Trung bình ho ̣c  Không tốt Câu 16: Chất lượng công tác kiểm tra sau giải ngân, đôn đốc khách hàng trả nợ  Không tốt Đ  Trung bình ại  Tốt  Tốt ̀ng Câu 17: Chất lượng công tác tra giám sát nội Ngân hàng ươ  Trung bình  Không tốt Tr Câu 18: Khả thực trả nợ cam kết doanh nghiệp  Tốt  Trung bình  Không tốt Câu 19: Biện pháp xử lý thu hồi chi nhánh  Tốt  Trung bình  Không tốt Câu 20: Hoạt động quản trị rủi ro, phân lọai nợ, trích lập sử dụng dự phòng xử lý rủi ro  Tốt  Trung bình uê ́  Không tốt Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H -Hết - PHỤ LỤC 03: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN (Dành cho khách hàng doanh nghiệp) Kính chào Quý vị! Hiện tại, thực nghiên cứu chất lượng tín dụng doanh uê ́ nghiệp Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hoá Để cung cấp thêm thông tin cho việc thực nghiên cứu này, mong Quý vị vui lòng dành chút thời tê ́H gian để trả lời câu hỏi Phiếu khảo sát giúp Xin Quý vị vui lòng đánh dấu (√) vào ý kiến lựa chọn Chúng xin cam đoan thông tin mà Quý vị cung cấp phục vụ cho mục đích nghiên cứu bảo mật nh Chúng xin trân trọng cám ơn giúp đỡ Quý vị! Câu 1: Thái độ phục vụ cán Ngân hàng doanh nghiệp Ki  Tốt  Trung bình ho ̣c  Không tốt Câu 2: Chất lượng sản phẩm tín dụng NH cung cấp  Không tốt Đ  Trung bình ại  Tốt  Tốt ̀ng Câu 3: Đánh giá lãi suất cho vay NH ươ  Trung bình  Không tốt Tr Câu 4: Đánh giá mức độ đơn giản, gọn nhẹ hồ sơ vay vốn  Tốt  Trung bình  Không tốt Câu 5: Đánh giá thời gian xét duyệt cho vay NH  Tốt  Trung bình  Không tốt Câu 6: Đánh giá mức cho vay NH  Tốt  Trung bình  Không tốt Câu 7: Cho biết khả trả nợ hạn cam kết doanh nghiệp uê ́  Tốt  Trung bình tê ́H  Không tốt Câu 8: Năng lực hỗ trợ NH cho phương án đầu tư SXKD doanh nghiệp  Tốt nh  Trung bình Ki  Không tốt Câu 9: Cách thức tổ chức thẩm định, kiểm tra sau giải ngân xử lý nợ Ngân ̣c hàng doanh nghiệp ho  Tốt Tr ươ ̀ng Đ  Không tốt ại  Trung bình -Hết - PHỤ LỤC 04: KẾT QUẢ KHẢO SÁT Ý KIẾN CÁN BỘ NGÂN HÀNG Câu 1: Chất lượng BCTC, thông tin doanh nghiệp cung cấp cho Ngân hàng  Tốt 16,7%  Trung bình 60,0%  Không tốt 23,3% uê ́ Câu 2: Thái độ phục vụ cán Ngân hàng doanh nghiệp  Tốt 40,0%  Trung bình tê ́H 50,0%  Không tốt 10,0% Câu 3: Năng lực thẩm định phương án vay vốn ngân hàng doanh nh nghiệp  Tốt Ki  Trung bình 43,3% 23,3% ̣c  Không tốt 33,3% ho Câu 4: Năng lực hỗ trợ phương án đầu tư SXKD cho doanh nghiệp Ngân hàng  Không tốt Đ  Trung bình ại  Tốt 16,7% 60,0% 23,3%  Tốt ̀ng Câu 5: Chất lượng công tác đánh giá tài sản đảm bảo 76,7% 16,7%  Không tốt 6,7% ươ  Trung bình Tr Câu 6: Trình độ cán nhân viên ngân hàng HTX đáp ứng yêu cầu làm việc  Tốt 60,0%  Trung bình 33,3%  Không tốt 6,7% Câu 7: Chất lượng quy chế cho vay, quy trình tín dụng  Tốt 33,3%  Trung bình 53,3%  Không tốt 13,3% Câu 8: Tính độc lập, khách quan phận Ngân hàng định cho vay  Tốt 40,0%  Trung bình 40,0%  Không tốt 20,0% uê ́ Câu 9: Chất lượng markettinh tín dụng doanh nghiệp  Tốt 40,0%  Trung bình tê ́H 50,0%  Không tốt 10,0% Câu 10: Mức độ đơn giản, gọn nhẹ hồ sơ vay vốn  Tốt nh 53,3%  Trung bình Ki  Không tốt 40,0% 6,7% Câu 11: Mức độ đáp ứng yêu cầu doanh nghiệp thời gian cấp tín dụng ho ̣c  Tốt  Trung bình 33,3% 16,7% ại  Không tốt 50,0% Câu 12: Mức độ hợp lý, hiệu số tiền Ngân hàng duyệt cho doanh nghiệp Đ vay ̀ng  Tốt 40,0% 30,0%  Không tốt 30,0% ươ  Trung bình Câu 13: Mức độ linh hoạt sách lãi suất Ngân hàng 30,0%  Trung bình 50,0%  Không tốt 20,0% Tr  Tốt Câu 14: Mức độ cạnh tranh lãi suất cho vay Ngân hàng  Tốt 43,3%  Trung bình 43,3%  Không tốt 13,3% Câu 15: Việc chấp hành quy chế cho vay, quy trình tín dụng Ngân hàng  Tốt 66,7%  Trung bình 30,0%  Không tốt 3,3% Câu 16: Chất lượng công tác kiểm tra sau giải ngân, đôn đốc khách hàng trả nợ 30,0%  Trung bình 53,3%  Không tốt uê ́  Tốt 16,7% tê ́H Câu 17: Chất lượng công tác tra giám sát nội Ngân hàng  Tốt 50,0%  Trung bình 36,7%  Không tốt nh 13,3% Câu 18: Khả thực trả nợ cam kết doanh nghiệp Ki  Tốt  Trung bình ho ̣c  Không tốt 76,7% 20,0% 3,3% Câu 19: Biện pháp xử lý thu hồi chi nhánh  Không tốt Đ  Trung bình ại  Tốt 33,3% 53,3% 13,3% ̀ng Câu 20: Hoạt động quản trị rủi ro, phân lọai nợ, trích lập sử dụng dự phòng xử lý rủi ro ươ  Tốt 43,3% 43,3%  Không tốt 13,3% Tr  Trung bình PHỤ LỤC 05: KẾT QUẢ KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Câu 1: Thái độ phục vụ cán Ngân hàng doanh nghiệp  Tốt 30,0%  Trung bình 63,3%  Không tốt 6,7% uê ́ Câu 2: Chất lượng sản phẩm tín dụng NH cung cấp  Tốt 30,0%  Trung bình tê ́H 30,0%  Không tốt 40,0% Câu 3: Đánh giá lãi suất cho vay NH  Tốt nh 43,3%  Trung bình Ki  Không tốt 41,7% 15,0% Câu 4: Đánh giá mức độ đơn giản, gọn nhẹ hồ sơ vay vốn ho ̣c  Tốt  Trung bình 33,3% 6,7% ại  Không tốt 60,0%  Tốt ̀ng  Trung bình Đ Câu 5: Đánh giá thời gian xét duyệt cho vay NH  Không tốt 20,0% 33,3% 46,7% ươ Câu 6: Đánh giá mức cho vay NH 38,3%  Trung bình 25,0%  Không tốt 36,7% Tr  Tốt Câu 7: Cho biết khả trả nợ hạn cam kết doanh nghiệp  Tốt 96,7%  Trung bình 3,3%  Không tốt 0,0% Câu 8: Năng lực hỗ trợ NH cho phương án đầu tư SXKD doanh nghiệp  Tốt 20,0%  Trung bình 38,3%  Không tốt 41,7% Câu 9: Cách thức tổ chức thẩm định, kiểm tra sau giải ngân xử lý nợ Ngân hàng doanh nghiệp 60,0%  Trung bình 35,0% uê ́  Tốt  Không tốt Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H 5,0% ... tiêu nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Hợp Tác Xã Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hoá 80 ại 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG... tiễn tín dụng chất lượng tín dụng Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hoá nh Chương 3: Định hướng giải pháp nâng cao chất lượng tín. .. dụng doanh nghiệp Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam (Ngân hàng HTXVN)- Chi nhánh Thanh Hoá 3.2 Phạm vi nghiên cứu: + Về không gian: Tại Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hóa uê ́ + Về thời