NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN ********** PHẠM HOÀNG TIẾN NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS TRẦN VIỆT LÂM Hà Nội, Năm 2021 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Cùng với phát triển kinh tế thị trường, nhu cầu vốn cho hoạt động đầu tư, phát triển kinh tế ngày gia tăng hoạt động tín dụng ngân hàng kênh cung cấp vốn hấp dẫn phần đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, góp phần hỗ trợ tăng trưởng kinh tế Là chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Vietinbank Hồn Kiếm ln giữ vững vị nhà cung cấp đầy đủ dịch vụ tài hàng đầu lĩnh đầu tư xây dựng bản, hoạt động truyền thống Trong hoạt động kinh doanh hoạt động tín dụng đóng vai trị chủ yếu Vietinbank Hồn Kiếm góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội TP Hà Nội đất nước thời gian qua Tuy nhiên chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Hồn Kiếm cịn nhiều hạn chế Tác giả chọn đề tài “Nâng Tác giả chọn đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Công Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm” làm đề nhánh Hoàn Kiếm” làm đề tài nghiên cứu luận văn tài nghiên cứu luận văn MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU Nhiệm vụ vụ cụ cụ thể thể Nhiệm Mục Mục tiêu tiêu chung chung Một là: là: Hệ Hệ thống thống hóa hóa lý lý luận luận cơ bản về chất chất lượng lượng tín tín dụng dụng của ngân ngân hàng hàng Một Đánh Đánh giá giá chất chất lượng lượng tín tín dụng dụng tại thương mại; mại; thương Ngân Ngân hàng hàng TMCP TMCP Công Công thương thương Việt Việt Hai là :: Phân Phân tính, tính, đánh đánh giá giá thực thực trạng trạng chất chất lượng lượng tín tín dụng dụng của Ngân Ngân hàng hàng TMCP TMCP Hai Nam Nam –– Chi Chi nhánh nhánh Hồn Hồn Kiếm Kiếm từ từ đó, đó, đề đề Công thương thương Việt Việt Nam Nam Chi Chi nhánh nhánh Hoàn Hoàn Kiếm Kiếm từ từ đó chỉ ra những hạn hạn chế, chế, tồn tồn tại về Công xuất xuất các giải giải pháp pháp nâng nâng cao cao chất chất lượng lượng chất lượng lượng tín tín dụng dụng của Chi Chi nhánh; nhánh; chất tín tín dụng dụng tại Chi Chi nhánh nhánh Ba là :Trên :Trên cơ sở sở xác xác định định nguyên nguyên nhân nhân dẫn dẫn đến đến những hạn hạn chế chế về chất chất lượng lượng tín tín Ba dụng ,, đề đề xuất xuất những giải giải pháp pháp để để nâng nâng cao cao chất chất lượng lượng tín tín dụng dụng tại Ngân Ngân hàng hàng TMCP TMCP dụng Công thương thương Việt Việt Nam Nam Chi Chi nhánh nhánh Hồn Hồn Kiếm Kiếm Cơng KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN Chương 1: Cơ sở lý luận tín dụng chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI  Tín dụng vai trị tín dụng Ngân hàng Thương mại Chất lượng tín dụng NHTM Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng NHTM Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng số ngân hàng thương mại • • • • • • • • • • • • • • Khái niệm NHTM Hoạt động tín dụng NHTM Vai trị hoạt động tín dụng NHTM Khái niệm mục tiêu giám sát quản lý ngân sách cấp xã HĐND huyện Khái niệm chất lượng tín dụng NHTM Đánh giá chất lượng tín dụng NHTM Nguyên tắc giám sát quản lý ngân sách cấp xã HĐND huyện Hình thức, nội dung giám sát quản lý ngân sách cấp xã HĐND huyện Các yếu tố ảnh hưởng đến giám sát quản lý ngân sách cấp xã HĐND huyện Các nhân tố thuộc ngân hàng Các nhân tố thuộc khách hàng vay vốn Nhân tố thuộc môi trường kinh doanh Kinh nghiệm Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HỒN KIẾM BAN GIÁM ĐỐC GIÁM ĐỐC Khái quát Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi PHĨ GIÁM ĐỐC nhánh Hồn Kiếm  Lịch sử hình thành phát triển  Cơ cấu tổ chức Chi nhánh  Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh giai đoạn 2016- KHỐI KINH DOANH KHỐI HỖ TRỢ PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN PHÒNG TỔNG HỢP PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ 2020 NHỎ PHÒNG BÁN LẺ PHÒNG TỔ CHỨC HÀNH CHÍNH PHỊNG KẾ TỐN CÁC PHỊNG GIAO DỊCH PHỊNG HỖ TRỢ TÍN DỤNG Bảng 2.3 Kết hoạt động tín dụng Chi nhánh giai đoạn 2016-2020 Đơn vị: Tỷ đồng TT Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 8,377 8,307 6,809 6,589 6,755 1.1 Ngắn hạn 3,745 3,821 2,860 2,701 3,040 1.2 Trung, dài hạn 4,632 4,486 3,949 3,888 3,715 8,377 8,307 6,809 6,589 6,755 2.1 CV khơng có TSBĐ 3,282 3,322 2,186 2,043 2,364 2.2 CV có TSBĐ 5,095 4,985 4,623 4,546 4,391 8,377 8,307 6,809 6,589 6,755 3.1 CV KHDN 7,659 7,504 5,781 5,629 5,878 3.2 CV KHBL 718 803 1,028 960 877 II Nợ hạn 30 34 92 6.1 Nợ nhóm 76 6.5 Nợ xấu 29 30 16 0.5 1.1 Tỷ lệ nợ nhóm 2,nợ xấu/ Tổng dư nợ 0,35% 0,40% 1,35% 0.11% 0.09% I Tổng dư nợ đầu tư Tổng dư nợ đầu tư theo kỳ hạn Tổng dư nợ đầu tư theo cấu TSBĐ Tổng dư nợ đầu tư theo thành phần kinh tế Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm Các nhân tố Các nhân tố Nhân tố thuộc thuộc Ngân thuộc khách môi trường hàng hàng vay vốn kinh doanh Đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hồn Kiếm Đánh giá Đánh giá Chi nhánh khách hàng Bảng 2.7 Tình hình hoạt động Chi nhánh Hồn Kiếm giai đoạn 2016 – 2020 STT Chỉ tiêu 2016 2017 2018 2019 2020 Tốc độ tăng dư nợ tín dụng 2% -1% -18% -3% 3% Tổng dư nợ tín dụng/ Tổng nguồn vốn huy động 1,06 1,13 1,46 1,51 1,37 Tỷ lệ nợ hạn 0,01% 0,05% 1,12% 0,10% 0,07% Tỷ lệ nợ xấu 0,35% 0,36% 0,23% 0,01% 0,02% Phân tích biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng Chi nhánh Một là: Phòng ngừa rủi ro nợ xấu Hai là: Thường xuyên tra, kiểm tra hoạt động tín dụng Ba là: Tăng cường giám sát sau cho vay Đánh giá chung chất lượng tín dụng Vietinbank Hồn Kiếm Thứ nhất: Đảm bảo tuân thủ nguyên tắc quy định Ưu điểm chất Thứ hai: Sàng lọc chất lượng khách hàng lượng tín dụng Vietinbank Hồn Kiếm Thứ ba: Kiểm sốt chất lượng tín dụng Thứ tư: Chất lượng nhân đảm bảo tốt Đánh giá chung chất lượng tín dụng Vietinbank Hồn Kiếm Những hạn chế,    Một là: Chất lượng thẩm định đánh giá phương án kinh doanh chưa thống đồng chi nhánh Hai là: Hồ sơ vay vốn: chưa phù hợp với khách hàng hồ sơ thủ tục rườm rà điều kiện cịn bó buộc Ba : Nợ hạn chủ yếu nguyên nhân việc thẩm định kiểm soát vốn vay chưa đáp ứng theo quy định tần suất kiểm tra; nội dung kiểm tra; đơi việc kiểm tra cịn mang nặng tính hình thức đáp ứng đủ theo qui định, tồn tăng trưởng tín dụng nóng  Bốn là: Hầu hệ thống giám sát chưa chủ động phát sai sót tuân thủ nghiệp vụ mà giải sau phát sinh vụ việc hay tổn thất xảy cho Ngân hàng Nguyên nhân hạn chế tồn  Nguyên nhân từ phía Ngân hàng Hệ thống giám sát tuân thủ nhiều hạn chế Việc xử lý, khai thác thơng tin Chi nhánh cịn nhiều hạn chế Năng lực thẩm định khách hàng cán quản lý khách hàng Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp cịn mang tính chủ quan  Ngun nhân từ phía khách hàng vay vốn Việc cấp phép thành lập, đăng ký kinh doanh quản lý doanh nghiệp quan chức lỏng lẻo Năng lực điều hành kinh doanh Đối với khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ thực trạng chung nhiều doanh nghiệp chưa tuân thủ nghiêm chế độ báo cáo tài chính, báo cáo sản xuất kinh doanh Nhiều phương án sản xuất kinh doanh khách hàng xây dựng thiếu trung thực, không sát với thực tế, trình độ thẩm định cán quản lý khách hàng cịn có hạn chế Việc thực chế độ báo cáo thống kê DN chưa nghiêm túc  Nguyên nhân khác Do tình hình kinh tế - xã hội nước quốc tế có nhiều diễn biến phức tạp Cơ chế sách quản lý kinh tế vĩ mô nhà nước q trình đổi hồn thiện Hệ thống thơng tin cịn nhiều bất cập Nhiều thơng tin quy hoạch phát triển kinh tế ngành, vùng, quy hoạch xây dựng hạ tầng thường không công bố chi tiết CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG MCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hồn Kiếm Định hướng phát triển Định hướng phát triển chung hoạt động tín dụng Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Vietinbank Hồn Kiếm Tn thủ nghiêm ngặt quy trình tín dụng Nâng cao chất lượng thẩm định Đẩy mạnh hồn thiện cơng tác kiểm sốt nội Tiếp cận, tìm kiếm khách hàng tốt Phịng ngừa phát sinh nợ xấu phương án xử lý nợ hạn nợ xấu Xây dựng sách đào tạo đào tạo lại cán quản lý khách hàng cán thẩm định tín dụng MỘT SỐ KIẾN NGHI Đối với Hội sở NHCT Việt Nam Đối với ngân hàng nhà nước Đối với Chính phủ Bộ ngành EM XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN THẦY CÔ GIÁO! ... về chất chất lượng lượng tín tín dụng dụng của ngân ngân hàng hàng Một Đánh Đánh giá giá chất chất lượng lượng tín tín dụng dụng tại thương mại; mại; thương Ngân Ngân hàng hàng TMCP TMCP Công Công... trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Hồn Kiếm CHƯƠNG... các giải giải pháp pháp nâng nâng cao cao chất chất lượng lượng chất lượng lượng tín tín dụng dụng của Chi Chi nhánh; nhánh; chất tín tín dụng dụng tại Chi Chi nhánh nhánh Ba là :Trên :Trên cơ