KHÁI QUÁT VỀ PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ
TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Phương thức tín dụng chứng từ là phương thức thanh toán trong đó theo yêu cầu của khách hàng, NHPH phát hành một bức thư gọi là L/C cam kết trả tiền hoặc chấp nhận hối phiếu cho một bên thứ ba( thông thường là người XK) khi người này xuất trình cho NHPH bộ chứng từ thanh toán phù hợp với những điều kiện và điều khoản quy định trong L/C.
“Tín dụng chứng từ là một sự thoả thuận bất kỳ, cho dù được gọi tên hoặc mô tả như thế nào, thể hiện một cam kết chắc chắn và không huỷ ngang của NHPH về việc thanh toán khi xuất trình phù hợp”.
So với các phương tiện thanh toán khác, thanh toán bằng L/C có ưu điểm :
- Đối với nhà xuất khẩu: được NHPH L/C bảo đảm thanh toán chắc chắn nếu xuất trình được bộ chứng từ xuất khẩu phù hợp.
- Đối với nhà nhập khẩu: được NHPH L/C đảm bảo không phải trả tiền chừng nào chưa nhận được bộ chứng từ phù hợp.
1.1.2 Vai trò của thanh toán tín dụng chứng từ.
1.1.2.1 Thanh toán tín dụng chứng từ đối với nền kinh tế
Ngày nay thanh toán TDCT được áp dụng rất phổ biến và rộng rãi.Thanh toán TDCT nổi lên như là chiếc cầu nối giữa kinh tế trong nước với phần kinh tế bên ngoài, có tác dụng bôi trơn và thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ, đầu tư nước ngoài, thu hút kiều hối và các quan hệ tài chính, tín dụng quốc tế khác Đặc biệt trong bối cảnh hiện nay, mỗi quốc gia đều đặt hoạt động kinh tế đối ngoại lên hàng đầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại là con đường tất yếu trong chiến lược phát triển kinh tế của mỗi đất nước.
Thanh toán TDCT là khâu quan trọng trong quá trình mua bán hàng hóa, dịch vụ giữa các tổ chức, các cá nhân thuộc các quốc gia khác nhau Nếu không có hoạt động thanh toán TDCT thì hoạt động kinh tế đối ngoại khó tồn tại và phát triển được Nếu hoạt động thanh toán TDCT được nhanh chóng, chính xác, an toàn sẽ giải quyết được mối quan hệ lưu thông hàng hóa- tiền tệ giữa người mua và người bán một cách trôi chảy và hiệu quả Về giác độ kinh doanh, người mua thanh toán, người bán giao hàng thể hiện chất lượng của một chu kỳ kinh doanh, phản ánh hiệu quả kinh tế và tài chính trong hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp.
1.1.2.2 Thanh toán tín dụng chứng từ - hoạt động sinh lời của các
Ngày nay hoạt động thanh toán TDCT là một dịch vụ trở nên quan trọng đối với các NHTM, nó đem lại nguồn thu đáng kể không những về số lượng tuyệt đối mà cả về tỷ trọng Thanh toán TDCT còn là một mắt xích quan trọng trong việc chắp nối và thúc đẩy các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng như kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh ngân hàng trong ngoại thương, tăng cường nguồn vốn huy động.
Việc hoàn thiện và phát triển hoạt động thanh toán TDCT có vai trò hết sức quan trọng đối với ngân hàng, nó không chỉ là một dịch vụ thanh toán thuần túy mà còn là khâu trung tâm không thể thiếu trong dây chuyển hoạt động kinh doanh, bổ sung và hỗ trợ cho các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng.
Ngày nay, do nghiệp vụ ngân hàng quốc tế phát triển mạnh mẽ, thuận tiện, an toàn và hiệu quả nên hầu hết các hoạt động TTQT đều diễn ra thông qua hệ thống ngân hàng, đồng thời hoạt động thanh toán TDCT đã phát triển theo một tập quán thống nhất trên quy mô toàn thế giới.
Thông qua cung cấp dịch vụ thanh toán TDCT cho khách hàng, ngân hàng thu một khoản phí để bù đắp cho các chi phí của ngân hàng và tạo ra lợi nhuận kinh doanh cần thiết Đối với NHTM hiện đại thì thu nhập từ phí dịch vụ có xu hướng ngày một tăng không những về số lượng mà cả về tỷ trọng. Các ngân hàng hoạt động đa năng, tạo ra một dây chuyền kinh doanh khép kín, mỗi nghiệp vụ tạo ra một mắt xích không thể thiếu, trong đó nghiệp vụ thanh toán TDCT được xác định là nghiệp vụ căn bản, làm tiền đề cho các nghiệp vụ khác phát triển.
1.1.3 Nội dung của thanh toán tín dụng chứng từ.
1.1.3.1 Các chủ thể tham gia thanh toán tín dụng chứng từ
Người yêu cầu mở L/C (Applicant for L/C) : Còn đựơc gọi là Người mở hay Người xin mở L/C, là bên mà L/C được phát hành theo yêu cầu của họ. Trong thương mại quốc tế, Người yêu cầu thường là người nhập khẩu.
Người thụ hưởng L/C( Beneficiary of L/C): Còn được gọi là Người hưởng hay Người hưởng lợi, là bên được hưởng số tiền thanh toán hay sở hữu hối phiếu đã chấp nhận thanh toán theo L/C Người thụ hưởng có thể có những tên gọi khác nhau: người bán, nhà xuất khẩu, người ký phát hối phiếu, người thắng thầu.
Ngân hàng phát hành-NHPH( Issuing Bank/ Opening Bank ): Là ngân hàng thực hiện phát hành L/C theo đơn của Người yêu cầu, nghĩa là nó đã cấp tín dụng cho Người yêu cầu NHPH thường được 2 bên mua bán thoả thuận và quy định trong hợp đồng Nếu ko có sự thoả thuận trước, thì nhà NK được phép tự chọn NHPH.
Ngân hàng thông báo-NHTB( Advising Bank): Là ngân hàng thực hiện thông báo L/C cho Người thụ hưởng theo yêu cầu của NHPH
Ngân hàng xác nhận- NHXN( Confirming Bank): Là ngân hàng bổ sung sự xác nhận của mình vào L/C theo yêu cầu hoặc theo sự uỷ quyền củaNHPH.
Ngân hàng chuyển chứng từ
Ngân hàng được chỉ định-NhđCĐ( Nominated Bank): là ngân hàng mà tại đó L/C có giá trị thanh toán hoặc chiết khấu Đối với L/C có giá trị tự do, thì bất kỳ ngân hàng nào đều trở thành NHđCĐ Trách nhiệm kiểm tra chứng từ của NHđCĐ là giống như NHPH khi nhận được bộ chứng từ NHđCĐ có thể là: NHXN, NH trả tiền, NH chiết khấu, NH chấp nhận, NH trả chậm.
1.1.3.2 Quy trình thực hiện thanh toán tín dụng chứng từ
L/C có giá trị tại NHPH ( available with Issuing bank).
(1) Hai bên mua bán ký kết hợp đồng ngoại thương với điều kiện và điều khoản thanh toán theo phương thức L/C.
(2) Căn cứ các điều khoản và điều kiện của hợp đồng ngoại thương, nhà NK làm đơn (theo mẫu) gửi đến ngân hàng phục vụ mình, yêu cầu ngân hàng này phát hành một L/C cho nhà XK hưởng.
Ngân hàng thông báo ( Advising bank
Ngân hàng chuyển chứng từ
(3) Căn cứ vào đơn mở L/C, nếu đồng ý, NHPH lập L/C và thông qua ngân hàng đại lý hoặc chi nhánh của mình ở nước nhà XK để thông báo L/C cho nhà XK.
(4) Khi nhận được L/C, NHTB thông báo L/C cho nhà XK.
(5) Nhà XK kiểm tra L/C, nếu phù hợp với hợp đồng đã ký thì tiến hành giao hàng, nếu ko phù hợp thì đề nghị sửa đổi, bổ sung L/C cho phù hợp với hợp đồng ngoại thương.
CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NHTM
1.2.1 Khái niệm chất lượng thanh toán tín dụng chứng từ.
Chất lượng của nghiệp vụ thanh toán TDCT được đo bằng những đặc tính mà từ đó thỏa mãn tốt nhất nhu cầu của khách hàng Chất lượng thanh toán TDCT được thể hiện xuyên suốt từ khâu NHPH nhận được yêu cầu mở L/C từ phía nhà NK cho đến khi trả tiền xong cho nhà XK và thu lại vốn từ phía nhà NK.
1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng thanh toán TDCT.
1.2.2.1 Các chỉ tiêu định tính a Thời gian thực hiện giao dịch.
Chỉ tiêu này thể hiện mức độ nhanh chóng để thực hiện xong giao dịch TTQT bằng L/C Khi nhận được đơn đề nghị mở L/C do khách hàng gửi đến, NHPH sẽ xem xét để tiến hành mở L/C theo yêu cầu nhà NK Về mặt thời gian phát hành, NHPH đảm bảo mở được L/C vào đúng thời điểm mà nhà NK và XK đã thỏa thuận trong hợp đồng thương mại Thời gian thực hiện L/C càng ngắn sẽ giúp khách hành luân chuyển vốn nhanh, không bị ứ đọng vốn và nâng cao hiệu quả kinh doanh. b Trình độ chuyên môn của thanh toán viên.
Trình độ chuyên môn của thanh toán viên có tính quyết định đến sự nhanh chóng, chính xác, an toàn và hiệu quả của TTQT Thanh toán viên nắm vững nghiệp vụ, có kinh nghiệm, có trình độ ngoại ngữ, am hiểu nghiệp vụ ngoại thương thì có khả năng tư vấn tốt, tốc độ xử lý giao dịch cao, thao tác nghiệp vụ nhanh, đảm bảo được độ chính xác của giao dịch Vì vậy, chất lượng thanh toán sẽ cao, ngược lại, trình độ chuyên môn yếu thì chất lượng thanh toán sẽ thấp. c Các quy định, quy trình, văn bản áp dụng.
Các quy trình, văn bản quy định các yêu cầu, hồ sơ, trình tự thực hiện giao dịch, phân công trách nhiệm và nghĩa vụ của từng người, từng bộ phận có liên quan Số lượng, phạm vi điều chỉnh, sự rõ ràng, cụ thể và khoa học của các quy trình bao gồm hết được tất cả các nghiệp vụ TTQT mà ngân hàng cung cấp sẽ đảm bảo khả năng thực hiện giao dịch nhanh chóng, chính xác, an toàn, đồng thời kiểm soát được các rủi ro, góp phần đảm bảo chất lượng TTQT tốt Ngược lại, quy trình phức tạp, mất thời gian, các văn bản lạc hậu thì sẽ kéo dài thời gian thanh toán, gây khó khăn cho người XK và làm giảm khả năng cạnh tranh của ngân hàng Do đó, việc hoàn thành các quy trình TTQT tạo điều kiện để chất lượng TTQT được nâng cao, tăng tính cạnh tranh, đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng. d Sự hài lòng của khách hàng.
Chất lượng TTQT chính là đáp ứng được nhu cầu của khách hàng Vì vậy, chỉ tiêu này rất quan trọng, nó cho biết chất lượng đến đâu tương ứng với mức độ hài lòng của khách hàng Để đo được chỉ tiêu này, thông thường các NHTM sẽ gửi phiếu thăm dò khách hàng Trong phiếu này có các chỉ tiêu đánh giá như: trình độ chuyên môn của giao dịch viên, thái độ, tác phong giao dịch, số lượng hồ sơ, tài liệu giao dịch, mức độ an toàn, mức độ hài lòng của khách hàng khi giao dịch với ngân hàng Mức độ hài lòng của khách hàng càng cao chứng tỏ chất lượng thanh toán càng tốt và ngược lại Chỉ tiêu này thường được các NHTM tiến hành định kỳ để có được những giải pháp nâng cao, hoàn thiện. e Tính hoàn hảo của bộ chứng từ do nhà XK lập và công tác tư vấn lập chứng từ của NHTB đối với nhà XK.
Một bộ chứng từ hoàn hảo, có giá trị trong giao dịch phải thỏa mãn đồng thời những điều kiện : bộ chứng từ phải phù hợp với các điều kiện và điều khoản quy định của L/C, phải phù hợp với những quy định của nguồn luật điều chỉnh, giữa các chứng từ không có sự mâu thuẫn với nhau.
Nhà XK xuất trình bộ chứng từ tại NHTB, nhờ thu hộ tiền từ phía nhà
NK Việc nhà XK có được thanh toán hay không sẽ phụ thuộc chất lượng bộ chứng từ do nhà XK xuất trình Lúc này, NHTB sẽ giúp nhà XK kiểm tra bộ chứng từ, tư vấn cho nhà XK những sai sót để có được bộ chứng từ hoàn hảo.
1.2.2.2 Các chỉ tiêu định lượng a Thị phần thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ.
Thị phần TTQT bằng phương thức TDCT của ngân hàng càng cao thì chứng tỏ chất lượng thanh toán bằng phương thức này của NHTM càng tốt. b Doanh số XNK thực hiện bằng phương thức tín dụng chứng từ.
Chỉ tiêu này tăng cao thể hiện chất lượng thanh toán TDCT càng được nâng lên, ngược lại nó chỉ ra rằng ngân hàng cần có biện pháp cải thiện chất lượng thanh toán. c Tỷ lệ rủi ro trong thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ.
Rủi ro trong phương thức này là những mất mát thiệt hại xảy ra cho NH do không thu hồi được vốn đã thanh toán cho các đối tác nước ngoài hay là những khoản chi phí phát sinh một cách vô ích Tỷ lệ này cao chứng tỏ chất lượng thanh toán không được đảm bảo và ngược lại.
Các loại rủi ro mà ngân hàng thường gặp phải:
- Ngân hàng chiết khấu bộ chứng từ cho nhà XK nhưng NHPH không thanh toán lại cho ngân hàng do NHPH bị phá sản hoặc phát hiện bộ chứng từ có lỗi.
- Bộ chứng từ hợp lệ, ngân hàng ( với tư cách là NHPH) đã thanh toán cho nhà XK nhưng nhà NK không trả tiền hoặc kéo dài thời gian thanh toán. d Tỷ trọng tổng giá trị XNK bằng phương thức TDCT trong tổng giá trị XNK.
Chỉ tiêu này phản ánh mức độ đóng góp của hoạt động TTQT bằng phương thức TDCT với hoạt động TTQT của NHTM.Chỉ tiêu này càng cao chứng tỏ mức độ đóng góp của hoạt động TTQT bằng phương thức TDCT càng lớn. e Lỗi phát sinh trong quá trình tác nghiệp.
Trong quá trình thực hiện TTQT cho khách hàng, lỗi tác nghiệp phát sinh là không hề tránh khỏi Các lỗi phát sinh có ở tất cả các khâu, các nghiệp vụ, từ thiếu hồ sơ, chứng từ, đến lỗi trong quá trình soạn điện, hậu kiểm Nếu quy trình thanh toán TDCT chặt chẽ, cán bộ giỏi nghiệp vụ chuyên môn, công tác kiểm tra diễn ra thường xuyên sẽ hạn chế được các lỗi nghiệp vụ phát sinh, hạn chế rủi ro và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ
1.3.1.1 Chính sách đối ngoại của ngân hàng
Chính sách đối ngoại của ngân hàng bao gồm những định hướng chung trong việc mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại, quan hệ đại lý với ngân hàng nước ngoài, phát triển các hoạt động TTQT, đưa ra các quy trình nghiệp vụ TTQT,…làm kim chỉ nam cho hoạt động TTQT trong xử lý các giao dịch phù hợp với thông lệ quốc tế Ngân hàng có mở rộng được kinh doanh, có được nhiều bạn hàng hay không là nhờ một phần có chính sách đối ngoại đúng đắn và phù hợp, ngay cả trong TTQT cũng vậy.
1.3.1.2 Điều kiện về trang thiết bị, công nghệ
Công nghệ ngân hàng liên quan đến toàn bộ cơ sở vật chất và mạng lưới truyền thông, thanh toán Hệ thống mạng máy tính và chương trình ứng dụng của nó liên quan chặt chẽ đến chất lượng hoạt động thanh toán và phương thức TDCT Công nghệ thanh toán hiện đại thì thanh toán qua ngân hàng mới nhanh chóng, đảm bảo an toàn và tiết kiệm chi phí Hệ thống mạng lưới máy tính thông tin sẽ góp phần quảng bá sản phẩm và hình ảnh ngân hàng tới khách hàng, thu hút được sự quan tâm và tài trợ từ phía khách hàng.
Chính những hoạt động này là tiền đề để thúc đẩy họat động TTQT nói chung và phương thức thanh toán TDCT nói riêng.
1.3.1.3 Trình độ cán bộ công nhân viên ngân hàng
Trình độ chuyên môn, ngoại ngữ và những kinh nghiệm thực tiễn của cán bộ ngân hàng trực tiếp tham gia vào hoạt động thanh toán TDCT nói riêng và hoạt động ngân hàng nói chung sẽ là yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng đến với ngân hàng Phương thức thanh toán TDCT khá phức tạp, đòi hỏi cán bộ nghiệp vụ phải có một trình độ nhất định Khách hàng được phục vụ niểm nở với trình độ chuyên môn cao, đáp ứng được mọi nhu cầu phức tạp nhất, họ sẽ hài lòng và chọn ngân hàng làm nơi giao dịch Bên cạnh đó, cán bộ TTQT còn làm nhiệm vụ tư vấn, hướng dẫn khách hàng lựa chọn các hình thức thanh toán sao cho khi ký kết hợp đồng có được các điều khoản có lợi cho mình, hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất, từ đó khiến khách hàng thực sự tin tưởng, an tâm Mặt khác, trình độ cán bộ TTQT vững sẽ xử lý các nghiệp vụ một cách chính xác và hạn chế rủi ro cho ngân hàng, nâng cao chất lượng thanh toán TDCT.
Trong TTQT bằng L/C, các ngân hàng hiện nay áp dụng hai loại mô hình :
Mô hình kinh doanh gián tiếp: Các chi nhánh không trực tiếp kiểm tra chứng từ mà gửi về hội sở chính Hội sở chính kiểm tra chứng từ rồi gửi lại khách hàng thông qua ngân hàng chi nhánh đó.
Mô hình kinh doanh trực tiếp: Các ngân hàng chi nhánh trực tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra bộ chứng từ, thực hiện các giao dịch với ngân hàng nước ngoài mà không cần thông qua hội sở chính.
1.3.1.5 Các hoạt động có liên quan
TTQT là khâu cuối cùng trong mua bán ngoại thương Để khâu cuối cùng này được diễn ra suôn sẻ thì các khâu đầu phải trôi chảy Một khách hàng muốn mở L/C nhập khẩu phải được cấp tín dụng, được ngân hàng bán ngoại tệ để thanh toán và được ngân hàng đứng ra bảo lãnh khi cần thiết Ngược lại, khách hàng XK muốn ngân hàng tài trợ thông qua việc chiết khấu bộ chứng từ hoặc cho vay ứng trước, nếu một trong các khâu này không được thực hiện suôn sẻ sẽ khiến cho cả quá trình bị ách tắc và không thực hiện được việc thanh toán Do vậy, sự phối kết hợp đồng bộ giữa các hoạt động có liên quan là nhân tố quan trọng góp phần nâng cao chất lượng thanh toán TDCT.
1.3.2.1 Môi trường kinh tế trong nước
Hoạt động ngân hàng trong một nền kinh tế ổn định và phát triển sẽ an toàn và hiệu quả hơn Ngân hàng an tâm đầu tư tín dụng cho nền kinh tế, phát triển dịch vụ mới, mở rộng tầm hoạt động trên trường quốc tế, tạo khả năng phục vụ hoạt động TTQT nói chung và hoạt động TDCT nói riêng ngày càng tốt và hiệu quả hơn.
Một sự ổn định về chính trị sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho nền kinh tế của một nước phát triển, trên cơ sở đó hoạt động thương mại quốc tế sẽ phát triển theo Mọi sự thay đổi về quan điểm, chính sách điều hành vĩ mô của chính phủ đều có tác động trực tiếp đến môi trường kinh doanh của doanh nghiệp, đến cơ hội kinh doanh của các nhà đầu tư Tính ổn định chính trị càng cao thì mức an toàn trong đầu tư càng lớn, sẽ tạo điều kiện cho các nhà đầu tư trong và ngoài nước an tâm bỏ vốn kinh doanh, cơ hội mở rộng cho thị trường kinh doanh XNK Như vậy hoạt động TTQT nói chung và hoạt động thanh toán TDCT nói riêng sẽ phát triển theo và ngược lại.
Bất cứ hoạt động kinh doanh nào vượt ra khỏi biên giới quốc gia sẽ phải tuân thủ đồng thời: luật pháp trong nước và luật pháp ở nước chủ nhà nơi tiến hành hoạt đông kinh doanh Ngoài ra, hoạt động TTQT nói chung và hoạt động thanh toán TDCT nói riêng còn phải tuân thủ theo những quy tắc, những chuẩn mực quốc tế, thông lệ quốc tế của từng nghiệp vụ.
Chẳng hạn như chính sách tỷ giá trong cơ chế điều hành chính sách tiền tệ cũng ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động TTQT và do đó cũng ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động thanh toán TDCT Ngoài ra, trong quá trình giao lưu thương mại giữa các chủ thể ở các quốc gia khác nhau cũng nảy sinh các tranh chấp mà ai cũng muốn sử dụng luật pháp quốc gia mình để dẫn chiếu. Chính vì thế trong quá trình hoạt động của mình, Phòng thương mại quốc tế- ICC đã ban hành một số quy tắc và chuẩn mực quốc tế áp dụng chung cho các nước khi thực hiện giao lưu thương mại quốc tế và giao dịch TTQT như Incoterm, UCP, URC,…Các quy tắc này khi được các quốc gia tuyên bố áp dụng thì nó sẽ trở nên bắt buộc đối với các bên liên quan.
1.3.2.4 Năng lực kinh doanh của ngân hàng
Khách hàng có ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng, ngân hàng càng thu hút được nhiều khách hàng, càng có điều kiện phát triển hoạt động kinh doanh của mình, tuy nhiên phải là những khách hàng có năng lực kinh doanh, hoạt động có hiệu quả Ngân hàng có năng lực và trình độ về TTQT và luật pháp nước ngoài, có khả năng giao tiếp với nước ngoài để có thể am hiểu và quyết định, chớp thời cơ trong kinh doanh, không bị nước ngoài lừa sẽ hạn chế được rủi ro trong TTQT nói chung và thanh toán TDCT nói riêng cho cả ngân hàng và khách hàng, đồng thời nâng cao chất lượng của những hoạt động này.
1.3.2.5 Khách hàng Đối với hoạt động TTQT, khách hàng của NHTM là những doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu, khách hàng có quan hệ đối tác với thương nhân nước ngoài Các khách hàng này cần có kiến thức về nghiệp vụ ngoại thương ,khả năng ngoại ngữ và luật pháp nước ngoài, luật pháp quốc tế KhiNHTM thu hút được các khách hàng có năng lực tài chính, kinh doanh tốt sẽ tạo điều kiện để các giao dịch diễn ra thuận lợi, hạn chế những rủi ro trong TTQT cho ngân hàng và khách hàng, góp phần nâng cao chất lượng TTQT của ngân hàng.
Trong xu thế các NHTM càng ngày càng đẩy mạnh tỷ trọng dịch vụ trong hoạt động, việc nâng cao chất lượng dịch vụ là một yêu cầu tất yếu, đem lại hiệu quả, tăng khả năng cạnh tranh, uy tín trên thị trường Trên cơ sở hệ thống hóa lý luận, chương 1 đã trình bày các vấn đề cơ bản về TTQT, chất lượng TTQT theo phương thức TDCT của NHTM, các chỉ tiêu phản ánh chất lượng và các nhân tố chủ quan, khách quan ảnh hưởng đến chất lượng TTQT theo phương thức TDCT tại NHTM Đây sẽ là cơ sở cho việc phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng TTQT theo phương thức TDCT tại ngân hàng ViệtNam Tín Nghĩa Hải Phòng, từ đó tìm ra những kết quả đạt được và những mặt còn tồn tại trong hoạt động TTQT theo phương thức TDCT tại ngân hàng này.
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHTMCP VIỆT NAM TÍN NGHĨA CHI NHÁNH HẢI PHÒNG
KHÁI QUÁT VỀ TINNGHIABANK CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 24 1 Lịch sử hình thành và phát triển
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển.
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Tín Nghĩa (TinnghiaBank) tiền thân là Ngân hàng TMCP Tân Việt, được thành lâp vào tháng 8/1992 với số vốn điều lệ là 10 tỷ đồng, là một trong những ngân hàng đầu tiên của Việt Nam Trong thời gian qua, TinnghiaBank đã xây dựng cho mình một chiến lược phát triển hiệu quả, lâu dài Đó là việc hiện đại hóa phần mềm quản trị ngân hàng, mở rộng mạng lưới hoạt động, tái cấu trúc, đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách hoàn hảo nhất. Cam kết không ngừng phát triển, phấn đấu trở thành một trong những ngân hàng hiện đại có năng lực tài chính mạnh, có tốc độ phát triển bền vững, an toàn và hiệu quả.
Ngày 8/8/2006, chi nhánh TinnghiaBank Hải Phòng chính thức được khai trương, nhận thực hiện tất cả các dịch vụ truyền thống và hiện đại như: huy động vốn bằng VND, ngoại tệ, vàng của các tổ chức và cá nhân dưới các hình thức tiền gửi, chứng chỉ tiền gửi; cấp tín dụng với nhiều hình thức đa dạng về kỳ hạn và loại tiền nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của khách hàng; thực hiện chuyển tiền nhanh trong nước, chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam; các dịch vụ ngân hàng khác như thanh toán quốc tế, bao thanh toán, bảo lãnh…
Dù thời gian đầu thành lập, chi nhánh Hải Phòng phải đương đầu với rất nhiều khó khăn, nhưng với sự đoàn kết của cán bộ nhân viên và sự lãnh đạo sáng suốt của ban Giám đốc, chi nhánh đã vượt qua khó khăn và khẳng định được thành công bước đầu với sự đóng góp tích cực vào kết quả kinh
Phó giám đốc 1 Phó giám đốc 2
Khối các đơn vị trực thuộcKhối dịch vụ Khối tín dụng Khối quản lý nội bộ
3PGD và 2 QTKPhòng Dịch vụ khách hàngPhòng TTQTPhòng tiền tệ kho quỹPhòng thẩm định và quản lý tín dụngPhòng tín dụngQuản lý giải ngânPhòng hành chínhPhòng tài chính kế toánPhòng kế hoạch nguồn vốn doanh của toàn hệ thống TinnghiaBank.
Qua gần 5 năm hoạt động, năm nào chi nhánh cũng đều xuất sắc vượt chỉ tiêu đạt ra, nhận được băng khen của ban lãnh đạo TinnghiaBank Giờ đây, TinnghiaBank Hải Phòng đã đứng vững trên thị trường tài chính, đủ sức cạnh tranh với các ngân hàng lớn khác trên cùng địa bàn, với kế hoạch mở rộng trong năm 2011, chi nhánh Hải Phòng sẽ trở thành một mắt xích quan trọng trong hệ thống mạng lưới chi nhánh bán lẻ hiện đại và đa năng của TinnghiaBank.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các phòng ban
2.1.2.3 Nhiệm vụ của các phòng chức năng
Phòng tín dụng: Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ tín dụng theo phạm vi được phân công theo đúng quy định của pháp luật và các quy trình tín dụng đối với mỗi khách hàng.
Phòng thẩm định và quản lý tín dụng: Trực tiếp thực hiện yêu cầu nghiệp vụ về công tác thẩm định của chi nhánh theo quy trình, quy định của Tinnghiabank Theo dõi, tổng hợp hoạt động tín dụng, giám sát đánh giá toàn bộ danh mục tín dụng và quản lý danh mục tín dụng,…
Tổ quản lý giải ngân : Căn cứ vào tờ trình đề xuất cấp tín dụng của các Phòng tín dụng đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt, dự thảo các hợp đồng tín dụng và hợp đồng bảo hiểm tiền vay theo đúng các quy định của ngành và của chi nhánh.
Phòng dịch vụ khách hàng: Trực tiếp thực hiện nhiệm vụ giao dịch với khách hàng ( từ khâu tiếp xúc, tiếp nhận yêu cầu sử dụng dịch vụ NH của khách hàng, hướng dẫn thủ tục giao dịch, thanh toán,…); tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ NH, tiếp nhận các ý kiến phản hồi của khách hàng về dịch vụ, tiếp thu, đề xuất hướng dẫn cải tiến để không ngừng đáp ứng sự hài lòng của khách hàng.
Phòng tiền tệ kho quỹ: Thực hiện chức năng thu, chi tiền mặt theo quy định của NHNN và của Tinnghiabank, thực hiện thu chi tiền mặt lưu động tại các đơn vị, tham mưu cho ban Giám đốc quản lý an toàn tài sản.
Phòng thanh toán quốc tế: Thực hiện các giao dịch với khách hàng đúng quy trình tài trợ thương mại và hạch toán kế toán những nghiệp vụ liên quan mà phòng thực hiện trên cơ sở hạn mức khoản vay, bảo lãnh đã được phê duyệt; thực hiện nghiệp vụ phát hành bảo lãnh đối ứng theo đề nghị của ngân hàng nước ngoài; thực hiện nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế.
Phòng kế hoạch nguồn vốn: Trực tiếp cân đối nguồn vốn đảm bảo các cơ cấu lớn và quản lý tài sản nợ có, tham mưu, giúp việc cho Giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn; chịu trách nhiệm về việc đề xuất chính sách, biện pháp giải pháp phát triển nguồn vốn để đáp ứng yêu cẩu sử dụng vốn của chi nhánh và các biện pháp giảm chi phí để nâng cao lợi nhuận.
Phòng tài chính kế toán: Tổ chức thực hiện và kiểm tra công tác hạch toán kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp và các chế độ báo cáo kế toán, theo dõi quản lý tài sản, vốn, quỹ của chi nhánh theo đúng quy định của Nhà nước, của ngành.
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh những năm gần đây.
Với môi trường có cả khó khăn và thuận lợi, TinnghiaBank Hải Phòng luôn có gắng vươn lên để phát triển ngày một hiệu quả hơn trong kinh doanh. Chi nhánh đã luôn cải tiến lề lối làm việc, đổi mới tác phong và thái độ phục vụ, bảo đảm chữ tín với khách hàng, nâng cao chất lượng và hiệu quả kinh doanh để giảm bớt khó khăn, đồng thời góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế của thành phố Cùng với sự phát triển kinh tế của thành phố Hải Phòng, TinnghiaBank cũng tăng trưởng liên tục trong những năm qua với những thành tựu nhất định và vươn lên thành ngân hàng cổ phần phát triển tại Hải Phòng.
2.1.3.1 Công tác huy động vốn
Với phương châm phát huy tối đa nguồn vốn huy động tại chỗ với nhiều hình thức tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn…bằng VND và ngoại tệ tại mức lãi suất phù hợp từng thời kỳ cụ thể với từng đối tượng khách hàng, cùng với các chương trình khuyến mãi đặc sắc, mạng lưới được mở rộng, chú trọng tác phong giao dịch, nên ngân hàng đã thu hút được nhiều nguồn vốn, nâng cao được hiệu quả kinh doanh.
Bảng 1: Tình hình huy động vốn của TinnghiaBank Hải Phòng.
Năm Tổng vốn huy động (tỷ đồng)
( Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh TinnghiaBank Hải Phòng)
ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM TÍN NGHĨA CHI NHÁNH HẢI PHÒNG
2.3.1 Những kết quả đạt được
Sau khoảng bốn năm thực hiện hoạt động thanh toán quốc tế, ngân hàng Việt Nam Tín Nghĩa chi nhánh Hải Phòng đã thu được những kết quả đáng khích lệ:
Giữ vững và tăng trưởng doanh số kinh doanh dịch vụ thanh toán quốc tế và khối lượng giao dịch Trong những năm qua, TinnghiaBank Hải
Phòng trong hoạt động thanh toán quốc tế đã từng bước hoàn thiện và khẳng định mình Các hoạt động mua bán ngoại tệ, phát hành L/C, thanh toán L/C… ngày càng phát triển.
Đa dạng hóa các loại hình dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động thanh toán theo phương thức L/C Hiện nay các dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động TTQT theo phương thức L/C ở chi nhánh TinnghiaBank Hải Phòng rất đa dạng: bên cạnh áp dụng cho vay ký quỹ, bảo lãnh còn có các hình thức như chiết khấu bộ chứng từ, cho vay thực hiện hàng nhập khẩu theo L/C đã mở Bên cạnh đó, chi nhánh còn có hình thức chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất khẩu và tín dụng hỗ trợ khách hàng xuất khẩu như cho vay dựa trên bộ hồ sơ L/C để giúp nhà xuất khẩu sản xuất hàng theo đơn đặt hàng của nhà nhập khẩu.
Trình độ nguồn nhân lực của chi nhánh không ngừng được nâng cao: Đội ngũ lãnh đạo của chi nhánh có năng lực, trình độ chuyên môn cao và nhiệt tình trong công tác Bên cạnh đó là lực lượng nhân viên thanh toán quốc tế có tuổi đời trẻ, cần mẫn, ham học hỏi, năng động và tâm huyết với công việc Trình độ nhân viên ngày càng được nâng cao thông qua các khóa học về chuyên môn, kỹ năng giao tiếp với khách hàng, đồng thời nhân viên chi nhánh cũng thường xuyên được cử tham dự các khóa học nghiệp vụ, các cuộc hội thảo và thực tập do hội sở, và các ngân hàng nước ngoài tổ chức nhằm chuẩn bị cho sự phát triển và hội nhập của nghiệp vụ TTQT.
Đảm bảo hiệu quả về ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại trong TTQT, cải tiến mạng thanh toán SWIFT nâng tỷ lệ điện chuẩn tiệm cận tuyệt đối lên 99% giúp ngân hàng giảm thời gian, rủi ro trong thanh toán, tăng uy tín của ngân hàng, tăng số lượng khách hàng, nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế.
Chi nhánh luôn thực hiện tốt các quy định của ngân hàng nhà nước Việt Nam và ngân hàng Việt Nam Tín Nghĩa.
2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân
Trong những năm qua, TinnghiaBank Hải Phòng đã phấn đấu hoàn thành nhiệm vụ và luôn vượt mức các chỉ tiêu đề ra Hoạt động TTQT của chi nhánh luôn được cải thiện, có nhiều đóng góp nhằm thúc đẩy hoạt động
XNK phát triển Tuy nhiên bên cạnh những thành tựu đạt được thì chi nhánh cũng còn những hạn chế, vướng mắc. a Mất cân đối giữa hoạt động xuất khẩu và nhập khẩu
Doanh số thanh toán hàng xuất khẩu chỉ chiếm khoảng 15% tổng doanh số thanh toán quốc tế tại chi nhánh Các khách hàng sử dụng dịch vụ thư tín dụng chủ yếu là L/C nhập khẩu Chi nhánh chưa phát triển được lượng khách hàng có giao dịch xuất khẩu Điều này làm cho chi nhánh hạn chế về nguồn ngoại tệ để thanh toán hàng nhập khẩu, từ đó ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng. b Hệ thống thông tin còn nhiều bất cập, công nghệ thanh toán chưa đạt tiêu chuẩn quốc tế.
Tuy các chương trình thanh toán tại chi nhánh đã được nâng cấp theo chương trình hiện đại hóa chung trong toàn hệ thống nhưng các chức năng chưa hoàn thiện Nhiều chỉ tiêu báo cáo chưa thể thực hiện tự động gây chậm trễ trong việc kiểm soát, điều hành và đáp ứng nhu cầu thông tin của khách hàng Chương trình đôi khi bị lỗi dẫn đến việc thực hiện giao dịch của khách hàng chậm, ảnh hưởng đến chất lượng thanh toán.
Cùng với thực trạng chung của toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện nay, mặc dù TinnghiaBank Hải Phòng đã cố gắng rất nhiều để nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán theo phương thức TDCT nhưng công nghệ thanh toán của ngân hàng còn chưa cao so với các ngân hàng trong khu vực và thế giới Trong nhiều công đoạn của quá trình thanh toán, các cán bộ thanh toán chủ yếu dựa vào kinh nghiệm của bản thân Do vậy rủi ro là khó tránh khỏi nếu các chứng từ được làm giả mạo tinh vi.
Việc gia nhập tổ chức thương mại thế giới là một thách thức với ngân hàng Theo cam kết gia nhập WTO, các ngân hàng nước ngoài sẽ có nhiều hoạt động kinh doanh đa dạng ở Việt Nam và được đối xử bình đẳng theo đúng nguyên tắc tối huệ của WTO Khi đó chi nhánh sẽ gặp phải những đối thủ hơn hẳn về vốn, công nghệ, trình độ quản lý…do đó thị phần của chi nhánh có thể bị giảm sút nếu chi nhánh không có những biện pháp phòng ngừa. c Quy mô hoạt động thanh toán quốc tế trong tổng doanh thu hoạt động của chi nhánh còn hạn chế. Ở các ngân hàng hiện đại thì doanh thu từ các hoạt động trung gian thanh toán chiếm một tỷ lệ lớn trong tổng đầu tư Trong khi đó ở chi nhánh doanh thu vẫn chủ yếu phụ thuộc vào hoạt dộng tín dụng, doanh thu từ hoạt động TTQT chiếm tỷ lệ chưa cao trong tổng doanh thu của ngân hàng Tỷ trọng thu phí hoạt động TTQT trong tổng doanh thu còn thấp. d Hạn chế về cơ sở vật chất
Không gian làm việc còn chật hẹp, đây cũng là một vấn đề gắn với quy mô chi nhánh, rõ ràng với một quy mô nhỏ như hiện nay thì không thể đáp ứng và khai thác tối đa nhu cầu của khách hàng Bên cạnh đó, quy mô của chi nhánh còn ảnh hưởng tới nhiều mặt nữa, ví dụ như: ảnh hưởng tới công việc tiếp thị, tạo dựng hình ảnh của chi nhánh, ảnh hưởng tới khả năng cạnh tranh, ảnh hưởng tới chất lượng công việc… e Sản phẩm dịch vụ trong thanh toán theo phương thức TDCT còn nghèo nàn, đơn điệu
Trong xu thế hội nhập và phát triển của kinh tế thế giới hiện nay, nhu cầu về sự đa dạng các sản phẩm dịch vụ TTQT cũng như thanh toán theo phương thức TDCT là điều tất yếu Tại hầu hết các ngân hàng trong khu vực và trên thế giới thì việc thực hiện các loại L/C tuần hoàn, L/C dự phòng, L/C chuyển nhượng…đã khá quen thuộc thì tại Tinnghiabank Hải Phòng những loại L/C đặc biệt này dường như còn rất mới mẻ và hầu như không xuất hiện.Các loại L/C được thực hiện ở chi nhánh chủ yếu là L/C không hủy ngang vàL/C xác nhận Sự đơn điệu về sản phẩm thanh toán như hiện nay sẽ làm ảnh hưởng rất nhiều đến mở rộng hoạt động của chi nhánh nhất là khi sẽ có ngày càng nhiều ngân hàng nước ngoài mở chi nhánh tại Việt Nam theo lộ trình gia nhập WTO của Việt Nam.
Một là, hành lang pháp lý cho hoạt động TTQT của các NHTM còn thiếu.
Do chưa có văn bản pháp quy nào điều chỉnh hoặc hướng dẫn một cách cụ thể tại Việt Nam.Hiện nay,các bên tham gia hoạt động TTQT vận dụng một số văn bản quốc tế như Incoterm 2000,UCP 600,URC 522…làm căn cứ quy định trách nhiệm quyền hạn các bên liên quan,nhưng trên thực tế, những văn bản trên chỉ là thông lệ quốc tế được áp dụng một cách tùy chọn nếu có tham chiếu đến.Trong kho đó, các quốc gia trên thế giới đều có những luật hoặc văn bản dưới luật quy định cụ thể về các loại hình nghiệp vụ TTQT dựa trên thông lệ quốc tế nhưng có tính đến đặc thù của nước họ.
Hai là, VN chưa có thị trường ngoại hối phát triển, tỷ giá không ổn định và luôn có chiều hướng gia tăng,cán cân thương mại còn thâm hụt.
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG VIỆT
NAM TÍN NGHĨA CHI NHÁNH HẢI PHÒNG.
3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM TÍN NGHĨA CHI NHÁNH HẢI PHÒNG.
Xây dựng chiến lược phát triển hoạt động TTQT một cách đồng bộ và toàn diện nhằm tối ưu hóa khả năng cạnh tranh, đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Phát triển vững mạnh và tạo nhiều sản phẩm dịch vụ mới gắn kết với nhau để tạo lập, giữ vững, mở rộng thị trường Tập trung đầu tư thỏa đáng về cơ sở vật chất, con người, hoàn thiện mô hình tổ chức nhằm triển khai và thực hiện tốt chiến lược kinh tế, đối ngoại mà trọng tâm là hoạt động TTQT Cụ thể:
Thứ 1: Hoạt động mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế phấn đấu tăng
15% đến 20% so với năm trước.
Thứ 2: Đẩy mạnh và đặc biệt chú trọng công tác tiếp thị tìm kiếm khách hàng sử dụng dịch vụ của chi nhánh, trọng tâm là phát triển khách hàng xuất khẩu có nguồn thu ngoại tệ để tạo nguồn thu ngoại tệ cho chi nhánh.
Thứ 3: Nghiên cứu ứng dụng các sản phẩm dịch vụ mới, mở rộng các loại hình dịch vụ của chi nhánh để thu hút khách hàng có hàng xuất khẩu về tiến hành giao dịch tại chi nhánh, cũng nhằm đảm bảo nguồn ngoại tệ phục vụ cho công tác thanh toán các giao dịch nhập khẩu tại chi nhánh Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, xây dựng cơ sở vật chất đồng bộ, tạo nên bước đột phá cho sự phát triển sản phẩm dịch vụ, áp dụng các thành tựu công nghệ vào quản lý kinh doanh.
Thứ 4: Đào tạo và bổ sung đội ngũ cán bộ quản lý và cán bộ kỹ thuật nghiệp vụ TTQT có đủ trình độ và chuyên môn, tăng cường bồi dưỡng kiến thức thương mại quốc tế, luật, thông lệ quốc tế cho cán bộ để phát triển các nghiệp vụ tài trợ XNK.
Thứ 5: Hoạt động TTQT không tách rời các mảng hoạt động khác của ngân hàng như huy động vốn, tín dụng, kinh doanh ngoại tệ Khách hàng rất đa dạng gồm các ngân hàng đại lý, các doanh nghiệp, người VN và nước ngoài, các tổ chức quốc tế… đòi hỏi Tinnghiabank Hải Phòng phải xây dựng chiến lược tổng thể về chính sách khách hàng, chính sách marketing, chính sách sản phẩm và giá cả dịch vụ đồng bộ với chính sách về vốn, tín dụng, ngoại tệ,… thì mới hỗ trợ và tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động TTQT phát triển Ngược lại, hoạt động TTQT chính là mắt xích quan trọng gắn kết các mảng hoạt động của ngân hàng
3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN QUỐC
TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ ĐỐI VỚI VIỆT NAM TÍN NGHĨA NGÂN HÀNG CHI NHÁNH HẢI PHÒNG.
3.2.1.1 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng
Trong giai đoạn hiện nay, việc hiện đại hóa công nghệ thanh toán của ngân hàng là một trong những nhiệm vụ cấp bách Một ngân hàng hiện đại không thể thiếu công nghệ thanh toán hiện đại, chỉ khi có công nghệ thanh toán hiện đại thì ngân hàng mới nâng cao được chất lượng dịch vụ, mở rộng thêm các dịch vụ, đa dạng hóa các loại hình nghiệp vụ, từ đó mới có thể hội nhập với các ngân hàng quốc tế.
Công nghệ thanh toán là một yếu tố quan trọng tạo nên sức mạnh cạnh tranh của mỗi ngân hàng, nó được thể hiện:
- Tiết kiệm chi phí, đẩy nhanh tốc độ thanh toán và chuyển tiền, tập trung hiệu quả vốn kinh doanh.
- Thực hiện kế toán giao dịch tức thời, kiểm soát từ xa các nghiệp vụ thị trường liên ngân hàng, quản lý thông tin, ngừa phòng rủi ro…
- Đảm bảo an toàn và hiệu quả.
Công nghệ hiện đại được xem là vũ khí đặc biệt trong cạnh tranh thu hút khách hàng Tinnghiabank Hải Phòng đã có nhiều cố gắng trong việc trang bị máy tính nối mạng cục bộ với các chi nhánh trọng hệ thống Tinnghiabank và triển khai phần mềm về kế toán giao dịch, thanh toán liên ngân hàng và TTQT Trong thời gian tới, ngân hàng cần có các chính sách từng bước hiện đại hóa ngân hàng:
Cơ sở vật chất kỹ thuật phải dần được hiện đại hóa cùng với hệ thống vi tính đồng bộ và hoàn chỉnh để phục vụ cho nhu cầu truyền và nhận thông tin liên lạc với các bên tham gia thanh toán một cách nhanh chóng chính xác.
Xu hướng tới, chi nhánh cần kết hợp với Hội sở chính đổi mới hơn nữa những công nghệ , trang thiết bị đầy đủ, máy móc thiết bị hiện đại để phục vụ cho nhu cầu truyền tin, sao cho các trang thiết bị đó hòa nhập và theo kịp cộng đồng ngân hàng thế giới.
Từng bước đưa công nghệ thanh toán không dùng chứng từ vào ngân hàng, ứng dụng máy tính thu nạp dữ kiện thanh toán và bằng từ tính, đĩa mềm,…thay cho chứng từ doanh nghiệp
3.2.1.2 Đối với ngân hàng Việt Nam Tín Nghĩa chi nhánh Hải Phòng Đề nghị ban Giám đốc sớm lập kế hoạch và có chương trình hành động cụ thể cho việc thực hiện:
Lập danh sách tất cả các khách hàng XNK trên địa bàn Hải Phòng.
Thống kê các mặt hàng XNK chủ lực, từ đó tìm ra khách hàng tiềm năng trong từng lĩnh vực.
Lập kế hoạch tiếp xúc khách hàng ( chi nhánh cần có chính sách khách hàng tổng thể và cụ thể đối với từng khách hàng: khách hàng hiện tại và khách hàng tiềm năng) Việc thu hút khách hàng mới và duy trì mối quan hệ với khách hàng hiện tại có thành công hay không phụ thuộc vào sự cố gắng, nỗ lực và hợp tác chặt chẽ giữa các phòng ban trong cơ quan, trong đó phòng
TTQT là phòng đầu mối tổ chức thực hiện các chương trình Phối hợp với các bộ phận nghiên cứu đưa ra chính sách khách hàng tổng thể.
Định kỳ hàng tháng, từng quý kiểm tra việc thực hiện kế hoạch Tìm ra những khó khăn, vướng mắc và tìm cách giải quyết.
Phải cập nhật thông tin về ngân hàng đại lý trên thế giới nhằm tạo điều kiện thuận lợi trong TTQT Thường xuyên rà soát hoạt động của các ngân hàng đại lý nhằm kịp thời điều chỉnh với các đại lý không có giao dịch thực tế cũng như bổ sung các ngân hàng chưa có quan hệ đại lý nhưng lại thường xuyên giao dịch Nghiên cứu bổ sung và mở rộng quan hệ đại lý ở châu Phi, Trung đông, châu Mỹ Latinh để có thể kịp thời đáp ứng chủ trương mở rộng thị trường xuất khẩu, thúc đẩy hoạt động thương mại nhà nước.
Đổi mới trang thiết bị hiện đại cho phòng TTQT Giúp đỡ phòng TTQT trên mọi phương diện và tạo điều kiện cho phòng hoàn thành tốt công việc được giao.
3.2.2.1 Tuân thủ triệt để quy trình nội bộ
Vấn đề cốt lõi bảo đảm chất lượng thanh toán TDCT của ngân hàng chính là việc tuân thủ các nguyên tắc trong phát hành và thanh toán L/C Các nguyên tắc này chính là cơ sở để các ngân hàng phát hành và thanh toán L/C một cách chính xác, tránh những sai làm đáng tiếc.