CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ
1.1.1 Khái niệm thanh toán tín dụng chứng từ
Tại điều 2, UCP 600, TDCT được định nghĩa như sau:
“Credit means any arrangement, however named or described, that is irrevocable and thereby constitutes a definite undertaking of the issuing bank to honour a complying presentation”
“Tín dụng chứng từ là một sự thỏa thuận bất kỳ, cho dù được gọi tên hay mô tả như thế nào, thể hiện một cách cam kết chắc chắn và không hủy ngang của ngân hàng phát hành về việc thanh toán khi xuất trình phù hợp”.
Phương thức thanh toán này có tên gọi là Tín dụng “chứng từ” vì:
+ Tất cả các bên liên quan chỉ giao dịch với nhau bằng “chứng từ” mà không liên quan đến hàng hóa, dịch vụ hay các thực hiện khác
+ Thuật ngữ “tín dụng” ở đây được dùng theo nghĩa rộng, tức “tín nhiệm”,chứ không phải để chỉ “một khoản cho vay” theo nghĩa thông thường Điều này được thể hiện rõ trong trường hợp khi người nhập khẩu ký quỹ 100% giá trị L/C, thì thực chất NHPH không cấp bất cứ một khoản tín dụng vào cho người mở L/C mà chỉ cho người nhập khẩu “vay” sự tín nhiệm của mình Ngay cả trong trường hợp nhà nhập khẩu không hề ký quỹ cho nhà XK và ghi nợ nhà nhập khẩu Như vậy,thuật ngữ tín dụng trong phương thức TDCT chỉ thể hiện khoản “ tín dụng trừu tượng” bằng lời hứa trả tiền của ngân hàng thay cho lời hứa trả tiền của nhà nhập khẩu, vì ngân hàng có hệ số tín nhiệm cao hơn nhà nhập khẩu.
1.1.1.3 Tính tùy ý về tên gọi của phương thức tín dụng chứng từ
Theo quy tắc giao dịch L/C, thì chứng từ có thể ghi tiêu đề như yêu cầu của thư tín dụng, ghi tiêu đề tương tự, hay không ghi tiêu đề, miễn nội dung của chứng từ phải thể hiện đầy đủ chức năng của chứng từ yêu cầu Cùng bản chất này, tên gọi của phương thức tín dụng chứng từ là không bắt buộc và có thể là bất cứ như thế nào miễn là nội dụng của nó thể hiện một thỏa thuận, theo đó một ngân hàng hành động theo yêu cầu và theo chỉ thị của một khách hàng hoặc trên danh nghĩa chính mình, phải trả tiền hoặc trả tiền theo lệnh của một người khác hoặc chấp nhận và trả tiền hối phiếu do người này ký phát, khi bộ chứng từ quy định được xuất trình và tuân thủ các điều kiện của Tín Dụng.
Do có tính tùy ý về cách gọi, nên trong thực tế, ta gặp rất nhiều thuật ngữ khác nhau được dung để chỉ phương thức thanh toán tín dụng chứng từ bằng tiếng anh và tiếng Việt như sau:
Bằng tiếng Anh: Letter of Credit (LC hoặc L/C); Credit; Documentary Credit (DC hoặc D/C).
Bằng tiếng Việt: Tín dụng thư (TDT); Thư tín dụng (TTD); Tín dụng chứng từ (TDCT); hoặc sử dụng các từ viết tắt: L/C, LC, DC, D/C.
Cho dù cách gọi là gì, thì bản chất của nó vẫn phải tuân thủ nội dung Điều
1.1.2 Thư tín dụng – Công cụ quan trọng của phương thức thanh toán tín dụng chứng từ
1.1.2.1 Khái niệm thư tín dụng (L/C)
Một cách tổng quát thì có thể xem L/C là sự bảo lãnh thanh toán có điều kiện bởi một NH cho người thụ hưởng khi người này xuất trình được bộ chứng từ phù hợp với quy định của L/C, hay nói cách khác, L/C là cam kết thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán của NHPH đối với chứng từ xuất trình phù hợp với quy định của L/C.
Về bản chất L/C là một bức thư do một NH viết ra theo yêu cầu của nhà NK,cam kết trả cho nhà XK một số tiền nhất định, trong một thời hạn nhất định với điều kiện là nhà XK phải thực hiện đúng và đầy đủ những điều khoản quy định trong L/C.
1.1.2.2 Các bên tham gia a) Người yêu cầu (Applicant)
Người yêu cầu là bên mà L/C được phát hành theo yêu cầu của họ Trong thương mại quốc tế, người yêu cầu thường là nhà nhập khẩu, yêu cầu ngân hàng phục vụ mình phát hành một L/C và có trách nhiệm pháp lý về việc ngân hàng phát hành trả tiền cho người thụ hưởng L/C. b) Người thụ hưởng (Beneficiary)
Là bên được hưởng số tiền thanh toán hay sở hữu hối phiếu đã chấp nhận thanh toán theo L/C Tuỳ hoàn cảnh cụ thể mà người thụ hưởng L/C có tên gọi khác nhau như người bán (seller), người xuất khẩu (exporter), người kí phát hối phiếu (drawer)… c) Ngân hàng phát hành (Issuing Bank)
Là ngân hàng thực hiện phát hành L/C theo đơn của người yêu cầu, nghĩa là nó đã cấp “tín dụng” cho người yêu cầu Ngân hàng phát hành (NHPH) thường được hai bên mua bán thoả thuận và quy định trong hợp đồng Nếu không có sự thoả thuận trước đó thě nhŕ nhập khẩu được quyền chọn NHPH. d) Ngân hàng thông báo (Advising Bank)
Là ngân hàng thực hiện thông báo L/C cho người thụ hưởng theo yêu cầu của NHPH NHTB thường là Ngân hàng đại lý hay một chi nhánh của NHPH ở nước nhà xuất khẩu. e) Ngân hàng xác nhận (Confirming Bank)
Là ngân hàng bổ sung sự xác nhận của mình vào L/C theo yêu cầu hoặc theo sự uỷ quyền của NHPH. f) Ngân hàng được chỉ định (Nominated Bank)
Là ngân hàng mà tại đó L/C có giá trị thanh toán hoặc chiết khấu NHđCĐ là NHXN hoặc là bất cứ NH nào khác được NHPH uỷ nhiệm để khi nhận được bộ chứng từ xuất trình phù hợp với những quy định trong L/C thì:
- Thanh toán cho người thụ hưởng Trong trường hợp này NHđCĐ được gọi là paying bank.
- Chấp nhận hối phiếu kì hạn Trong trường hợp này NHđCĐ được gọi là Accepting bank.
- Chiết khấu hối phiếu hoặc bộ chứng từ Trong trường hợp này NHđCĐ đựoc gọi là Negotiating bank.
- Chịu trách nhiệm trả chậm giá trị của L/C.
- Đối với L/C có giá trị tự do thì bất kì ngân hàng nào đều có thể trở thành NHđCĐ Trách nhiệm kiểm tra chứng từ của NHđCĐ giống như của NHPH khi nhận được xuất trình.
Nhà nhập kh ẩu ter por Im
(4) Thông báo L/C (6’) Bộ chứng từ
(3) Phát hành LC (6’) Xuất trình C.Từ
1.1.2.3 Quy trình nghiệp vụ L/C a Trường hợp L/C thanh toán tạo NHPH
Sơ đồ 1.1: Quy trình thanh toán L/C tại ngân hàng phát hành
Bước 1: Hai bên mua bán ký kết hợp đồng ngoại thương với điều khoản thanh toán theo phương thức L/C.
Bước 2: Trên cơ sở hợp đồng ngoại thường, nhà NK gửi đơn đến NH phục vụ mình yêu cầu phát hành một L/C.
Bước 3: Căn cứ vào đơn xin mở L/C, nêú đồng ý, NHPH lập 1 L/C và thông qua NH đại lý của mình ở nước người XK để thông báo về việc phát hành L/C và chuyển L/C đến người XK cho người xuất khẩu hưởng.
Bước 4: Khi nhận được thông báo L/C, NHTB sẽ thông báo L/C cho nhà xuất khẩu.
Bước 5: nhà XK nếu chấp nhận thông báo L/C thì tiến hành giao hàng, nếu không thì đề nghị ngưởi NK thông qua NHPH sửa đổi, bổ sung L/C cho phù hợp với Hợp đồng ngoại thương.
Bước 6: Sau khi giao hàng, nhà XK lập bộ chứng từ theo yêu cầu của L/C và xuất trình ( thông qua NHTB) cho NHPH để thanh toán.
Bước 7: NHPH sau khi kiểm tra bộ chứng từ, nếu thấy phù hợp với L/C do mình phát hành thì tiến hành thanh toán cho nhà XK; nếu thấy không phù hợp thì từ chối thanh toán và gửi trả lại toàn bộ và nguyên vẹn bộ chứng từ cho nhà XK.
Bước 8: NHPH đòi tiền nhà NK và chuyển bộ chứng từ cho nhà NK sau khi đã nhận được tiền hoặc chấp nhận thanh toán.
CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHTM
Bước 10:NHPH đòi tiền nhà NK và chuyển bộ chứng từ cho người NK sau khi đã được nhà NK trả tiền hoặc chấp nhận thanh toán.
Bước 11: nhà NK kiểm tra bộ chứng từ nếu thấy phù hợp với L/C thì trả tiền hoặc chấp nhận thanh toán, nếu thấy không phù hợp có quyền từ chối thanh toán.
1.2 CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHTM
1.2.1 Khái niệm chất lượng thanh toán tín dụng chứng từ
Chất lượng thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại là mọi giao dịch thanh toán quốc tế phải được thực hiện nhanh chóng, chính xác, an toàn và hiệu quả.
Trong đó,chất lượng thanh toán TDCT được thể hiện xuyên suốt kể từ khâu ngân hàng phát hành nhận được yêu cầu mở thư tín dụng từ phía nhà NK cho đến khi trả tiền xong cho nhà NK và thu hồi lại vốn từ phía nhà NK.
Chất lượng thanh toán quốc tế của NHTM được đánh giá bằng một hệ thống các chỉ tiêu định tính và định lượng thông qua tác động trực tiếp hoặc gián tiếp của nó Hiện nay, NHTM chưa có một chuẩn mực cụ thể nào đánh giá chất lượng thanh toán quốc tế.
1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Đống Đa
1.2.2.1 Môi trường kinh doanh và áp lực cạnh tranh ngày càng gay gắt. Ở Việt Nam hiện nay có khoảng 80 NHTM tiến hành cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế, trong đó có những ngân hàng rất có kinh nghiệm và tiềm lực trong loại hình dịch vụ này như : Ngân hàng Ngoại thương, ngân hàng Xuất Nhập khẩu Eximbank…Thêm vào đó, Việt Nam khi mới gia nhập WTO khiến cho tình trạng cạnh tranh ngày càng gay gắt khi có những ngân hàng nước ngoài đầu tư vào Việt Nam với nhiều sản phẩm dịch vụ hơn, công nghệ hiện đại hơn Chính vì vậy, ngân hàng Sacombank chi nhánh Đống Đa đang phải đối mặt với nhiều thử thách, đòi hỏi sự nỗ lực rất lớn của toàn thể ban giám đốc, nhân viên của toàn ngân hàng.
1.2.2.2 Định hướng phát triển chung trong hoạt động NHTM
Thực hiện phương châm phát triển kinh doanh “Cân đối, hài hoà, chất lượng, hiệu quả” nhằm khai thác tối đa những lợi thế trên địa bàn và phát huy khả năng sáng tạo của mỗi cá nhân, mỗi tập thể, đảm cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn, đảm bảo lợi ích giữa Chi nhánh với khách hàng, giữa Chi nhánh với NHNoVN, giữa Chi nhánh với người lao động và thực hiện đầy đủ nghĩa vụ đối với Nhà nước. Bám sát định hướng của NHNo Việt Nam, Chi nhánh đề ra những chỉ tiêu kinh doanh năm 2011 cụ thể như sau:
- Năm 2010 công tác huy động vốn là nhiệm vụ hàng đầu, tất cả cán bộ của Chi nhánh phải tăng cường công tác tiếp thị, khai thác các nguồn vốn rẻ, nguồn vốn từ dân cư, nguồn vốn từ các dự án lớn và các nguồn vốn khác đảm bảo Chi nhánh phải đủ hạn mức dư có.
- Tiến hành giao chỉ tiêu kế hoạch gắn với phân phối tiền lương đối với các Phòng nghiệp vụ, các Phòng giao dịch nhằm thúc đẩy hoạt động kinh doanh phát triển toàn diện vững chắc nhằm thay đổi cách nghĩ, cách làm, nâng cao trách nhiệm của từng đơn vị, cá nhân phát huy tinh thần tự chủ, sáng tạo chủ động trong công việc
- Phát động phong trào thi đua, tổ chức kiểm tra sơ kết, bình xét khen thưởng kịp thời để khích lệ cán bộ hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao.
- Công tác tài chính: Tăng thu đặc biệt là thu dịch vụ, tiết kiệm chi tiêu
- Công tác Tín dụng: Nâng cao chất lượng tín dụng, thực hiện đúng quy trình cho vay của ngân hàng nhà nước, NHNoVN đề ra, tiến hành thẩm định chặt chẽ trước khi cho vay, kiểm tra kiểm soát trong và sau khi cho vay để nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo an toàn vốn vay Tập trung thu nợ quá hạn, nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro.
1.2.3 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng thanh toán tín dụng chứng từ 1.2.3.1.Các chỉ tiêu định lượng đánh giá chất lượng thanh toán tín dụng chứng từ a Thư tín dụng (L/C) được mở vào thời điểm hợp lý và có nội dung phù hợp
Khi nhận được đơn đề nghị mở L/C do người nhập khẩu gửi đến, ngân hàng phát hành sẽ xem xét để tiến hành mở thư tín dụng theo yêu cầu của nhà nhập khẩu.
Về mặt thời gian phát hành, ngân hàng phát hành phải đảm bảo mở được L/C vào đúng thời điểm mà nhà xuất khẩu và nhập khẩu đã thoả thuận trong hợp đồng thương mại Điều này không chỉ giúp cho khách hàng của mình là nhà nhập khẩu tạo được sự tin tưởng đối với nhà xuất khẩu khi đã thực hiện đúng thoả thuận trong hợp đồng thương mại mà ngân hàng phát hành còn gây được thiện cảm, tạo được uy tín đối với cả hai bên nhập khẩu và xuất khẩu về trách nhiệm của ngân hàng với vai trò cũng là một chủ thể tham gia trong quy trình thanh toán.
Về mặt nội dung, ngân hàng phát hành phải đảm bảo được L/C có nội dung đễ hiểu, thể hiện được hết những nội dung cơ bản đã được thoả thuận trong hợp đồng thương mại, đồng thời những điều khoản và điều kiện của L/C cũng phải hết sức chặt chẽ, không có kẽ hở để nhà xuất khẩu không thể lợi dụng, làm ảnh hưởng đến quyền lợi của nhà nhập khẩu và có thể cả quyền lợi của chính ngân hàng Mặt khác các điều kiện đưa ra đối với nhà xuất khẩu cũng không nên quá khắt khe, ảnh hưởng tới quyền lợi của người xuất khẩu, bởi vì điều này có thể dẫn đến việc sau đó phải tiến hành bổ sung, sửa đổi gây mất thời gian, mất chi phí, ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng. b Kiểm tra chính xác tính chân thật bề ngoài của L/C và nhanh chóng chuyển L/C nhận được từ ngân hàng phát hành cho người hưởng
Sau khi phát hành L/C, ngân hàng phát hành sẽ chuyển L/C cho ngân hàng thông báo Khi nhận được L/C do ngân hàng phát hành chuyển tới ngân hàng thông báo có trách nhiệm phải kiểm tra một cách chính xác tính chân thật bề ngoài của L/C trước khi thông báo cho người xuất khẩu Nếu ngân hàng thông báo xác minh không chính xác sẽ đẩy nhà xuất khẩu đến rủi ro giao hàng mà không được thanh toán Sau khi kiểm tra xong, ngân hàng thông báo phải nhanh chóng chuyển nguyên trạng L/C cho nhà xuất khẩu, tạo điều kiện để nhà xuất khẩu có thể thực hiện nhanh chóng hợp đồng. c Tính hoàn hảo của bộ chứng từ do nhà xuất khẩu lập và chất lượng công tác tư vấn lập chứng từ của ngân hàng thông báo đối với nhà xuất khẩu
CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NHTM
c Tỷ trọng tổng giá trị XNK bằng phương thức TDCT trong tổng giá trị XNK.
Chỉ tiêu này phản ánh mức độ đóng góp của hoạt động TTQT bằng phương thức TDCT với hoạt động thanh toán quốc tế của NHTM Chỉ tiêu này càng cao chứng tỏ mức độ đóng góp của hoạt động TTQT bằng phương thức TDCT càng lớn. d Giá trị thanh toán và tỷ trọng TTQT bằng L/C xuất, nhập khẩu rong tổng giá trị thanh toán bằng L/C
Chênh lệch giữa tỷ trọng TTQT bằng L/C xuất và L/C nhập càng thấp chứng tỏ chất lượng TT TDCT càng cao, khách hàng tin tưởng sử dụng cả trong nhập khẩu và xuất khẩu. e Tình hình sử dụng các phương thức thanh toán quốc tế trong XNK
Tỷ trọng sử dụng phương thức TDCT trong tổng các phương thức thanh toán quốc tế càng cao chứng tỏ chất lượng TT TDCT được nâng cao, khách hàng yêu mến và sử dụng dịch vụ này nhiều hơn.
1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NHTM
1.3.1 Nhân tố từ phía ngân hàng
1.3.1.1 Quy mô hoạt động của ngân hàng
Một ngân hàng có quy mô nhỏ, thiếu cả về vốn, nhân lực thì khả năng cung cấp sản phẩm dịch vụ có hạn Nếu có triển khai thì cũng khó đáp ứng được yêu cầu của khách hàng cũng như việc kiểm soát rủi ro xảy ra Vì thiếu vốn cho vay, ngân hàng sẽ không thể bảo đảm khả năng thanh toán đúng hạn của khách hàng, thiếu nhân lực giao dịch không thể thực hiện nhanh chóng với độ chính xác, an toàn cao.Mặt khác, vì quy mô nhỏ nên việc đầu tư cho hạ tầng công nghệ thông tin sẽ bị hạn chế, không có được các máy móc, thiết bị, chương trình hiện đại, tiên tiến, giúp việc thanh toán nhanh, hiệu quả hơn.
1.3.1.2 Chiến lược kinh doanh của ngân hàng
Nó ảnh hưởng ngay tới các sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, đi kèm với chất lượng tương ứng Một ngân hàng tập trung phát triển hoạt động tín dụng, không chú trọng đến dịch vụ (thanh toán quốc tế) thì tất nhiên mức độ đầu tư về công nghệ, con người, các dịch vụ có thể cung cấp sẽ kém hơn Như vậy, chất lượng dịch vụ của ngân hàng này không thể bằng ngân hàng khác có chiến lược tập trung đẩy mạnh các dịch vụ ngân hàng
1.3.1.3 Nhân tố con người, đặc biệt là đội ngũ cán bộ làm công tác TTQT
Trình độ, năng lực, kỹ năng, thái độ của đội ngũ cán bộ thanh toán quốc tế mang tính chất quyết định đến chất lượng thanh toán quốc tế của NHTM Nếu các cán bộ thanh toán quốc tế giỏi chuyên môn nghiệp vụ, am hiểu hoạt động ngoại thương, có kiến thức về vận tải, bảo hiểm, hải quan, chính sách xuất nhập khẩu, giỏi ngoại ngữ thì rõ ràng chất lượng thanh toán quốc tế cao hơn Vì họ có thể tư vấn cho khách hàng từ lúc ký kết hợp đồng, giải quyết các vấn đề nảy sinh trong quá trình thanh toán quốc tế, thời gian xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, giao dịch được thực hiện chính xác, an toàn cũng như hỗ trợ khách hàng sau các giao dịch
Ngược lại, khách hàng được cung cấp dịch vụ thanh toán với chất lượng thấp hơn nếu cán bộ còn non về nghiệp vụ, kém kiến thức về ngoại thương và trình độ ngoại ngữ chỉ ở mức độ nhất định, thái độ phục vụ khách hàng không tận tình, chu đáo.
1.3.1.4 Nền tảng công nghệ thông tin Đây là cơ sở để thanh toán quốc tế có thể thực hiện được nhanh chóng, chính xác, an toàn và bảo mật Một hệ thống công nghệ thông tin mà khả năng kết nối chậm, các chương trình không được chuẩn hóa theo thông lệ quốc tế, khả năng nhập, kết xuất, lưu trữ dữ liệu thấp, mức độ kiểm soát và bảo mật kém thì sẽ không thể đáp ứng được yêu cầu về chất lượng thanh toán quốc tế Chính vì vậy, cácNHTM phải đầu tư để có được hệ thống công nghệ thông tin hiện đại, đạt chuẩn quốc tế nhằm đáp ứng tốt hơn các nhu cầu đa dạng của khách hàng.
1.3.1.5 Quá trình thực hiện và cung cấp dịch vụ Đó là việc tổ chức bộ máy, các quy trình, quy định để thực hiện thanh toán quốc tế Khi các bộ phận được bố trí khoa học,các cán bộ tại các bộ phận đủ năng lực thực hiện nhiệm vụ thì quá trình cung ứng dịch vụ thanh toán tới khách hàng sẽ nhanh chóng với đầy đủ thông tin cần thiết Đồng thời, các quy trình đối với từng nghiệp vụ cụ thể được xây dựng, ban hành sát với thực tế, phù hợp với nền tảng công nghệ thông tin, phân công, phân nhiệm rõ ràng, đảm bảo việc thanh toán nhanh chóng, chính xác, an toàn sẽ cung cấp cho khách hàng các sản phẩm có chất lượng tốt.
Các khách hàng mục tiêu và yêu cầu của họ phải được xác định rõ trong chính sách khách hàng Từ đó, chất lượng dịch vụ cung cấp cho từng nhóm khách hàng sẽ khác nhau Các khách hàng lớn, sử dụng dịch vụ thường xuyên, được xếp hạng tốt, sẽ có những ưu đãi nhất định, có phương thức chăm sóc riêng Chất lượng đối với khách hàng này phải luôn đảm bảo ở mức cao nhất, vừa đảm bảo uy tín, vừa tăng khả năng cạnh tranh của Ngân hàng.
1.3.1.7 Các nghiệp vụ hỗ trợ khác
Các nghiệp vụ hỗ trợ như mua bán ngoại tệ, bảo lãnh ngân hàng, tài trợ xuất nhập khẩu rõ ràng góp phần không nhỏ vào chất lượng thanh toán quốc tế của một NHTM Khách hàng sẽ cảm thấy hài lòng khi nhu cầu mua, bán ngoại tệ phục vụ cho việc nhập hàng, xuất hàng của mình được đáp ứng nhanh chóng với thủ tục nhanh gọn và tỷ giá chấp nhận được Hoặc khi khách hàng đã ký được hợp đồng với đối tác nước ngoài nhưng chưa có đủ tiền thanh toán, thiếu vốn để sản xuất hàng, đối tác yêu cầu bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng mà nhận được sự hỗ trợ từ phía ngân hàng thông qua các nghiệp vụ bảo lãnh, tài trợ xuất nhập khẩu Nó sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng thực hiện giao dịch, tiết kiệm thời gian và chi phí
1.3.2 Nhân tố từ phía khách hàng Đối với hoạt động thanh toán quốc tế, khách hàng của NHTM là những doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu, khách hàng có quan hệ đối tác với thương nhân nước ngoài Các khách hàng này cần có kiến thức về nghiệp vụ ngoại thương, khả năng ngoại ngữ cũng như luật pháp nước ngoài, luật pháp quốc tế Khi NHTM thu hút được các khách hàng có năng lực tài chính, kinh doanh tốt, sẽ tạo điều kiện để các giao dịch diễn ra thuận lợi, hạn chế những rủi ro trong TTQT cho cả ngân hàng và khách hàng, góp phần nâng cao chất lượng TTQT của ngân hàng.
1.3.3 Nhân tố từ môi trường kinh doanh
1.3.3.1 Môi trường kinh tế trong nước
Môi trường kinh tế bao gồm trình độ phát triển của nền kinh tế, sự tham gia của mọi thành viên vào hoạt động của thị trường với trình độ phát triển nhất định của sức sản xuất Hoạt động ngân hàng thương mại trong một nền kinh tế ổn định và phát triển sẽ an toàn và hiệu quả hơn Ngân hàng có thể tập trung phát triển các sản phẩm dịch vụ mới, mở rộng hoạt động trên phạm vi quốc tế, tạo khả năng cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế tốt hơn với chất lượng cao hơn
Sự ổn định về chính trị sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho nền kinh tế của một nước phát triển trong đó có hoạt động thương mại quốc tế, từ đó nhu cầu thanh toán xuất nhập khẩu sẽ tăng theo Mọi rủi ro về chính trị như chiến tranh, bạo động, đình công, cấm vận kinh tế… đều ảnh hưởng đến thương mại quốc tế, ảnh hưởng đến khả năng thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại
Hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng thương mại không những chịu sự chi phối bởi các cơ chế, chính sách, luật pháp trong nước và quốc tế mà còn phải tuân thủ theo những quy tắc, chuẩn mực và thông lệ quốc tế Một trong những chính sách ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu là chính sách tỷ giá Ngân hàng nhà nước với vai trò quản lý vĩ mô trong điều hành chính sách tiền tệ có thể sử dụng công cụ tỷ giá hối đoái để khuyến khích xuất khẩu hay hạn chế nhập khẩu Trong khi đó, việc thanh toán từ những hoạt động này đều thực hiện qua các NHTM nên đã ảnh hưởng đến chất lượng TTQT của các ngân hàng
THỰC TRẠNG CHẤT LUỢNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA
TỔNG QUAN VỀ SACOMBANK CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Sacombank
Chính thức được thành lập và đi vào hoạt động vào ngày 21/12/1991, Sacombank xuất phát điểm là một ngân hàng nhỏ, ra đời trong giai đoạn khó khăn của đất nước với số vốn điều lệ ban đầu 03 tỷ đồng và hoạt động chủ yếu tại vùng ven TP.HCM.
Sau hơn 18 năm hoạt động, đến nay Sacombank trở thành một trong những Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam với:
- 6.700 tỷ đồng vốn điều lệ, 9.498 tỷ đồng vốn tự có, 98.474 tỷ đồng tổng tài sản;
- Hơn 323 điểm giao dịch tại 45/63 tỉnh thành trong cả nước, 01 Chi nhánh tại Lào và 01 Chi nhánh tại Campuchia;
- 6.180 đại lý thuộc 289 ngân hàng tại 80 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới;
- Hơn 7.400 cán bộ nhân viên trẻ, năng động và sáng tạo;
- Hơn 81.000 cổ đông đại chúng;
- Là Ngân hàng Việt Nam đầu tiên nhận được góp vốn và hỗ trợ kỹ thuật từ International Finance Corporation (IFC) trực thuộc Ngân hàng thế giới (World Bank);
- Là Ngân hàng đầu tiên niêm yết cổ phiếu trên thị trường chứng khoán Việt Nam;
- Là Ngân hàng Việt Nam đầu tiên mở rộng mạng lưới hoạt động ra ngoài biên giới, thành lập Văn phòng đại diện tại Trung Quốc, Chi nhánh tại Lào vàCampuchia;
- Là Ngân hàng tiên phong khai thác các mô hình ngân hàng đặc thù dành riêng cho phụ nữ (Chi nhánh 8 Tháng 3) và cho cộng đồng nói tiếng Hoa (Chi nhánh Hoa Việt) Sự thành công của các chi nhánh đặc thù là minh chứng thuyết phục về khả năng phân khúc thị trường độc đáo và sáng tạo của Sacombank;
- Từ năm 2004, Sacombank đã được các tổ chức tài chính quốc tế như IFC, FMO, ADB, Proparco ủy thác các nguồn vốn có giá thành hợp lý để hỗ trợ các cá nhân, các doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam thông qua việc đáp ứng đầy đủ các tiêu chí về minh bạch báo cáo tài chính, có chiến lược phát triển bền vững và năng lực quản trị doanh nghiệp, quản trị rủi ro tốt, có mạng lưới chi nhánh rộng lớn và mục đích sử dụng vốn hợp lý;
- Với những nỗ lực phát triển và sự đóng góp tích cực cho nền tài chính Việt Nam, Sacombank đã nhận được rất nhiều các bằng khen và giải thưởng có uy tín trong nước và quốc tế, điển hình như:
- "Ngân hàng có hoạt động kinh doanh ngoại hối tốt nhất Việt Nam” do Global Finance bình chọn;
- “Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam 2009” (Best Retail Bank in Vietnam 2009) do The Asian Banker bình chọn.
- "Ngân hàng bán lẻ của năm tại Việt Nam 2007 và 2008” do Asian Banking & Finance bình chọn;
- “Ngân hàng nội địa tốt nhất Việt Nam 2008” do The Asset bình chọn;
- “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2008” do Global Finance bình chọn;
- “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2008” do Finance Asia bình chọn;
- “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2007” do Euromoney bình chọn;
- ”Ngân hàng tốt nhất Việt Nam về cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ 2007” do Cộng đồng các Doanh nghiệp vừa và nhỏ Châu Âu (SMEDF) bình chọn;
- “Ngân hàng có hoạt động ngoại hối tốt nhất Việt Nam năm 2007” do Global Finance bình chọn;
- Được đánh giá và xếp loại A (loại cao nhất) trong bảng xếp loại của Ngân hàng Nhà nước cho năm 2006 và xếp thứ 04 trong ngành tài chính ngân hàng tại Việt Nam do chương trình Phát triển Liên Hiệp Quốc UNDP đánh giá cho năm 2007;
- Cờ thi đua của Thủ tướng Chính phủ về những thành tích dẫn đầu phong trào thi đua ngành ngân hàng trong năm 2007, 2008;
- Bằng khen của Thủ tướng chính phủ dành cho các hoạt động từ thiện trong suốt các năm qua;
- Bằng khen của Thủ tướng Chính phủ năm 2008 vì có những đóng góp tích cực vào các hoạt động kiềm chế lạm phát trong nền kinh tế;
- Cờ thi đua của Thống đốc NHNN Việt Nam về những thành tích dẫn đầu phong trào thi đua ngành ngân hàng trong năm 2008;
- Cờ thi đua của Thống đốc NHNN Việt Nam về những thành tích dẫn đầu phong trào thi đua ngành ngân hàng trong năm 2009;
- Vào ngày 16/5/2008, Sacombank tạo nên một bước ngoặt mới trong lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng với việc công bố hình thành Tập đoàn Sacombank Việc hình thành mô hình Tập đoàn là điều kiện để phát triển các giải pháp tài chính trọn gói với chi phí hợp lý, nhằm tạo ra giá trị gia tăng cho khách hàng đồng thời nâng cao sức mạnh trong quá trình hội nhập của Sacombank và nhóm các Công ty thành viên hoạt động trong các lĩnh vực tài chính và phi tài chính Hiện nay, Tập đoàn Sacombank có sự góp mặt của các thành viên:
- Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank), đóng vai trò hạt nhân điều phối hoạt động của Tập đoàn;
- Sacombank có 02 đối tác chiến lược nước ngoài uy tín đang nắm gần 30% vốn cổ phần:
- Dragon Financial Holdings thuộc Anh Quốc, góp vốn năm 2001;
- Tập đoàn Ngân hàng Australia và Newzealand (ANZ), góp vốn năm 2005;
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh
Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức của Sacombank chi nhánh Đống Đa
-Quản lý, thực hiện chỉ tiêu bán hàng theo các sản phẩm cụ thể
-Tiếp thì và quản lý khách hàng.
-Chăm sóc khách hàng doanh nghiệp
-Và một số chức năng khác
-Quản lý thực hiện chỉ tiêu bán hàng theo các sản phẩm cụ thể
-Tiếp thị và quản lý khách hàng
-Chăm sóc khách hàng cá nhân
-Và một số chức năng khác
-Thẩm định các hồ sơ cấp tín dụng (trừ hồ sơ cấp tín dụng mang tính chất dự án theo quy định của Sacombank)
-Và một số chức năng khác
+ Phòng hỗ trợ kinh doanh
-Quản lý tín dụng: hỗ trợ công tác tín dụng, kiểm soát tín dụng, quản lý nợ, và một số chức năng khác
-Thanh toán quốc tế: xử lý các giao dịch thanh toán quốc tế, xử lý các giao dịch chuyển tiền quốc tế, và một số chức năng khác
+ Phòng kế toàn và quỹ
-Quản lý công tác kế toán tại chi nhánh
-Quản lý công tác an toàn kho quỹ
-Quản lý công tác hành chính
-Quản lý công tác nhân sự
-Tiếp thị: quản lý, thực hiện chỉ tiêu bán hàng theo sản phẩm cụ thể, tiếp thị và quản lý khách hàng, chăm sóc khách hàng, chức năng khác
-Thẩm định: Thẩm định hồ sơ cấp tín dụng, và chức năng khác
2.1.3 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA SACOMBANK CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA
2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn
Bảng 2.1: Tình hình hoạt động huy động vốn Đơn vị: triệu USD
- Tiền gửi không kì hạn 59.000 45.000 435.000 596.000
- Tiền gửi có kỳ hạn 420.000 210.000 380.000 483.000
(Nguồn: Bảng cân đối kế toán của Sacombank)
Ngoại trừ năm 2008 do chịu ảnh hưởng của cuộc suy thoái kinh tế toàn cầu doanh số tiền gửi giảm so với năm 2007 còn lại qua các năm ta vẫn thấy được sự tăng trưởng mạnh mẽ của doanh số tiền gửi Năm 2009 khi nền kinh tế đã bắt đầu có dấu hiệu hồi phục do hiệu quả của các gói kích cầu của chính phủ lượng tiền gửi đã đạt 815 tỷ đồng tăng gấp 6 lần so với năm 2006 chỉ sau 4 năm hoạt động.và tới năm 2010 vẫn tăng trưởng đều đặn.
Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng Đơn vị: triệu đồng
(Nguồn: Bảng cân đối kế toán)
Qua các năm hoạt động tín dụng của Sacombank chi nhánh Đống Đa luôn đạt mức tăng trưởng tốt và tỷ lệ nợ xấu luôn ở mức thấp trừ năm 2008 do chịu ảnh hưởng của suy thoái kinh tế toàn cầu Dư nợ năm 2009 đạt 950 tỷ đồng tăng hơn 14 lần so với mức 66 tỷ của năm 2006, tỷ lệ nợ xấu hầu như ở mức thấp dưới 0.5% (trừ năm 2008 tỷ lệ nợ xấu là 2.48%)
2.1.3.3 Hoạt động kinh doanh ngoại hối
Bảng 2.3: Tình hình kinh doanh ngoại hối Đơn vị: nghìn USD
Huy động vốn ngoại tệ 1.900 2.600 4.950 7.350
Doanh số mụa bán ngoại tệ 8.000 14.500 22.500 32.200
Doanh số chi trả ngoại hối 180 250 210 280
Dư nợ cho vay bằng ngoại tề 888 780 850 970
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh)
Tình hình kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh rất khả quan, các chỉ số đều cho thấy sự tăng trưởng tốt Về huy động vốn ngoại tệ tăng từ 1.9 triệu USD năm
2007 lên 7.350 triệu USD năm 2010, tăng gần 4 lần Về doanh số mua bán ngoại tệ thì tăng từ 8.0 triệu USD năm 2007 lên 32.2 triệu USD năm 2010, tăng gấp hơn 4 lần, một mức tăng khá cao Doanh số chi trả ngoại tệ tăng từ 180 nghìn USD năm
2007 lên 280 nghìn USD năm 2010, tăng gấp 1.5 lần Còn về dư nợ cho vay bằng ngoại tệ cũng tăng đều đặn theo hướng tốt.
Bảng 2.4: Tình hình tài chính Đơn vị: triệu đồng
- Thu từ điều hòa vốn 9.000 5.000 6.000 6.750
- Chi từ huy động vốn 24.380 38.350 27.300 30.050
(Nguồn : Báo cáo kết quả kinh doanh)
Qua các năm ta thấy cả thu nhập và chi phí đều tăng nhưng mức tăng thu nhập nhanh hơn mức tăng chi phí: năm 2007 thu nhập đạt 31.5 tỷ đồng, đến năm 2010 đạt 68.5 tỷ đồng; còn chi phí tăng từ 28.5 tỷ đồng năm 2007 lên 42.2 tỷ năm 2010, chỉ tăng nhẹ Điều này đã dấn tới lợi nhuận của chi nhánh vẫn tăng mạnh qua các năm Qua bảng số liệu ta cũng thấy nguồn thu từ dịch vụ còn thấp và chi phí điều hành còn cao, chi nhánh cần gia tăng các hoạt động dịch vụ và những cải tiến trong phương thức quản lí để tăng thêm thu nhập,giảm bớt chi phí cho chi nhánh.
2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỌNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA SACOMBANK CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA
2.2.1 Triển khai các văn bản pháp lý điểu chỉnh thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Sacombank chi nhánh Đống Đa
2.2.1.1 Văn bản pháp lý mang tính chất quốc tế
Tham gia vào hoạt động TTQT, các NHTMVN phải tuyệt đối tuân thủ những quy định bắt buộc cũng như các thông lệ thương mại và TTQT Đó là:
- Quy tắc và thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ, bản sửa đổi số 500 năm 1993 (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits - UCP 500).
- Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế năm 2003 (International Standard Banking Practice for the Examination of Documents under Documentary Credits – ISBP645).
- Quy tắc hoàn trả tiền giữa các ngân hàng theo phương thức tín dụng chứng từ, bản sửa đổi số 525 năm 1995 (Uniform Rules for Reimbursement - URR 525).
- Quy tắc thống nhất về nhờ thu, bản sửa đổi số 522 năm 1995 (Uniform Rules for Collection - URC 522)
- Điều kiện thương mại Quốc tế năm 2000 (Incoterms 2000).
- Luật thống nhất về hối phiếu theo Công ước Geneve năm 1930 (Uniform Law for Bill of Exchange - ULB).
- Luật thống nhất về séc năm 1931 (Uniform Law for Cheque - ULC).
2.2.1.2 Văn bản pháp lý mang tính chất quốc gia và của NHTM
Nhằm thống nhất quy trình thực hiện và theo dõi nghiệp vụ TTQT trong toàn hệ thống NHTM ở Việt Nam, đồng thời để phù hợp với các thông lệ TTQT và các quy định của Nhà nước và NHNN, các NHTM hiện nay đang thực hiện hoạt động TTQT trên cơ sở các văn bản pháp lý sau:
- Nghị định 63/1998/NĐ-CP ngày 17/8/1998 của Chính phủ về quản lý ngoại hối.
- Thông tư 01/1999/TTQT-NHNN7 ngày 16/4/1999 của NHNN VN hướng dẫn thi hành Nghị định số 63/1998/NĐ-CP về Quản lý ngoại hối.
- Nghị định 90/1998/NĐ-CP ngày 7/11/1998 của Chính phủ ban hành Quy chế quản lý vay và trả nợ nước ngoài.
- Thông tư 03/1999/TTQT-NHNN7 ngày 12/8/1999 của NHNN VN hướng dẫn việc vay và trả nợ nước ngoài của các doanh nghiệp.
- Quyết định 170/1999/QĐ-TTg ngày 19/08/1999 của Thủ tướng Chính phủ về khuyến khích người VN ở nước ngoài chuyển tiền về nước.
- Thông tư 02/2000/TTQT-NHNN7 ngày 24/2/2000 của Thống đốc NHNN
VN hướng dẫn thi hành quyết định 170/1999/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ về khuyến khích người VN ở nước ngoài chuyển tiền về nước.
- Quyết định 283/2000/QĐ-NHNN14 ngày 25/8/2000 của Thống đốc NHNN ban hành Quy chế bảo lãnh ngân hàng.
- Quyết định 386/2001/QĐ-NHNN ngày 11/4/2001 của Thống đốc NHNN về việc sửa đổi một số điều trong quy chế bảo lãnh ngân hàng ban hành theo Quyết định 283/2000/QĐ-NHNN của Thống đốc NHNN.
- Quyết định 711/2001/QĐ-NHNN ngày 25/5/2001 ban hành quy chế mở thư tín dụng nhập hàng trả chậm (Điều 15 của Quy chế được sửa đổi bởi Quyết định số 1233/2001/QĐ-NHNN)
- Quyết định 1437/2001/QĐ-NHNN ngày 19/11/2001 của Thống đốc NHNN
VN ban hành quy định về mua, chuyển, mang ngoại tệ ra nước ngoài của người cư trú là công dân VN.
- Quyết định 226/2002/QĐ-NHNN ngày 26/3/2002 ban hành Quy chế hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán
ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA
Năm 2010 doanh số L/C nhập khẩu chưa thanh toán tiếp tục giảm chỉ còn 674.1 nghìn USD và chiếm tỷ trọng rất cao 96.49% trong khi đó L/C xuất khẩu chưa thanh toán chiếm 3.51% giảm xuống còn 24.5 nghìn USD.
2.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG
TỪ TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA
2.3.1 Những kết quả đạt được
Ngân hàng Sacombank chi nhánh Đống Đa đã thu được những kết quả đáng khích lệ:
- Giữ vững và tăng trưởng doanh số kinh doanh dịch vụ thanh toán quốc tế và khối lượng giao dịch.
- Trong những năm qua, ngân hàng Sacombank chi nhánh Đống Đa nói chung và phòng thanh toán quốc tế nói riêng trong hoạt động thanh toán quốc tế đã từng bước hoàn thiện và khẳng định mình Các hoạt động mua bán ngoại tệ, phát hành L/C, thanh toán L/C… ngày càng phát triển.
- Đa dạng hóa các loại hình dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động thanh toán theo phương thức L/C.
- Hiện nay các dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động TTQT theo phương thức L/C ở chi nhánh Sacombank Đống Đa rất đa dạng: bên cạnh áp dụng cho vay ký quỹ, bảo lãnh còn có các hình thức như: Chiết khấu bộ chứng từ, cho vay thực hiện hàng nhập khẩu theo L/C đã mở Bên cạnh đó, chi nhánh còn có hình thức chiết khấu bộ chứng từ cho nhà xuất khẩu và tín dụng hỗ trợ khách hàng xuất khẩu như cho vay dựa trên bộ hồ sơ L/C để giúp nhà xuất khẩu sản xuất hàng theo đơn đặt hàng của nhà nhập khẩu.
- Trình độ nghiệp vụ của cán bộ cao
Việc đào tạo nghiệp vụ tại chi nhánh luôn được chú trọng trình độ của cán bộ thực hiện thanh toán quốc tế ngày càng được nâng lên để phù hợp với xu thế hội nhập ngày nay Kinh nghiệm để xử lý những vấn đề phức tạp hoặc tranh chấp trong hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ của cán bộ khá cao Điều này đã giảm thiểu tối đa và hầu như không có rủi ro nào về TTQT theo TDCT mà nguyên nhân từ phía khách hàng.
- Sự phối kết hợp giữa các bộ phận trong toàn chi nhánh tương đối tốt.
- Các phòng ban đều được nối mạng nội bộ với nhau Ví dụ: phòng dịch vụ khách hàng và bộ phận khởi tạo hồ sơ khách hàng Phòng quan hệ khách hàng tiếp nhận hồ sơ khách hàng, đề xuất việc phát hành L/C phòng quản trị tín dụng xem xét, đánh giá, trình duyệt phát hành L/C Phòng thanh toán quốc tế thực hiện mở L/C cho khách hàng Các phòng quan hệ khách hàng, quản trị tín dụng thao tác nhanh, hiệu quả, từ đó thúc đẩy, tạo điều kiện cho phòng TTQT phát hành L/C trong khoảng thời gian nhanh nhất.
- Chi nhánh luôn thực hiện tốt các quy định của ngân hàng nhà nước Việt Nam và ngân hàng Sacombank Việt Nam.
2.3.2 Những tồn tại và nguyên nhân
Trong những năm qua, Sacombank chi nhánh Đống Đa đã phấn đấu hoàn thành nhiệm vụ và luôn vượt mức các chỉ tiêu đề ra Hoạt động TTQT của Sacombank ngày càng được hoàn thiện, có nhiều đóng góp nhằm thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu phát triển Tuy nhiên, bên cạnh những thành tựu đạt được thì chi nhánh Sacombank Đống Đa cũng còn những hạn chế. a Mất cân đối giữa hoạt động xuất khẩu và nhập khẩu. b Hệ thống thông tin còn nhiều bất cập, công nghệ thanh toán chưa đạt tiêu chuẩn quốc tế. c Quy mô hoạt động thanh toán quốc tế trong tổng doanh thu hoạt động của chi nhánh còn hạn chế. d Hạn chế về cơ sở vật chất. e Sản phẩm dịch vụ trong thanh toán theo phương thức TDCT còn chưa đa dạng.
2.3.3 Nguyên nhân của những tồn tại a Nguyên nhân khách quan
- Hành lang pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế của NHTM còn thiếu.
- Việt Nam chưa có thị trường ngoại hối phát triển, tỷ giá không ổn địnhvà luôn có chiều hướng tăng, cán cân thương mại còn thâm hụt
- Chính sách quản lý vĩ mô của nhà nước và môi trường kinh tế chưa tạo điều kiện cho hoạt động ngoại thương phát triển.
- Mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt.
- Hạn chế xuất phát từ phía khách hàng. b Nguyên nhân chủ quan
- Công nghệ thanh toán chưa phù hợp
- Việc cân đối ngoại tệ phục vụ khách hàng chưa hiệu quả
- Chưa quan tâm đúng mức đến công tác Marketing tại chi nhánh.
- Công tác quảng cáo, tiếp thị, thông tin tuyên truyền các sản phẩm dịch ngân hàng tuy đã có nhiều cố gắng và đã có những thành công nhất định song vẫn còn những hạn chế về chất lượng, phương thức quảng cáo, tiếp thị chưa thực sự chủ động còn phụ thuộc nhiều vào lãnh đạo.
- Trình độ cán bộ còn nhiều bất cập không đồng đều, tư tưởng kinh doanh chưa triệt để, cá biệt có bộ phận cán bộ còn tư tưởng cào bằng, khả năng tiếp cận thị trường còn hạn chế chưa phát huy hết khả năng bản thân và khai thác hết tiềm năng trên địa bàn Tuy đã đưa cơ chế khoán vào áp dụng nhưng chưa thực sự hiệu quả.
Trên cơ sở lý luận về tài trợ nhập khẩu ở chương 1, chương 2 đã đi sâu vào phân tích thực trạng chất lượng thanh toán tín dụng chứng từ tại Sacombank chi nhánh qua các nội dung sau:
-Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT chi nhánh Đống Đa.
-Thực trạng chất lượng thanh toán tín dụng chứng từ tại Sacombank chi nhánh Đống Đa.
Bằng phương pháp phân tích, so sánh và tổng hợp, chất lượng thanh toán tín dụng chứng từ của Sacombank chi nhánh Đống Đa đã được nghiên cứu, phân tích, so sánh và đánh giá trên cơ sở các số liệu chính xác Thông qua đó đánh giá được các kết quả mà chi nhánh đã đạt được để tiếp tục phát huy trong giai đoạn tới Bên cạnh đó cũng tìm ra những hạn chế còn tồn tại trong hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từu để đưa ra các kiến nghị và giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thanh toán tín dụng chứng từ tại chi nhánh trong chương 3.
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA
Định hướng phát triển hoạt động TTQT của Sacombank
- Thực hiện tốt công tác marketing và tiếp thị để quảng cáo các sản phẩm dịch vụ chuyển tiền: chuyển tiền kiều hối, chuyển tiền phi thương mại, thanh toán biên mậu, chuyển tiền nhanh Western Union… mở rộng quy mô tăng thu dịch vụ. Tiếp cận với những dự án và khách hàng có hàng xuất khẩu để tăng cường khai thác nguồn vốn ngoại tệ
- Đẩy mạnh thanh toán biên mậu, đa dạng hoá đồng tiền, giảm áp lực thanh toán bằng USD.
- Tiếp tục phục vụ các dự án hiện có tại chi nhánh.
- Cân đối nhu cầu thanh toán của khách hàng, lập kế hoạch KDNT kịp thời đáp ứng đầy đủ các nhu cầu thanh toán đúng hạn.
- Đề xuất cho vay ngoại tệ đối với khách hàng truyền thống có uy tín nhằm giảm bớt nhu cầu ngoại tệ Bên cạnh đó cân đối nguồn ngoại tệ trả nợ cho khách hàng.
Những định hướng về phát triển hoạt động kinh tế đối ngoại nêu trên chính là tiền đề để nâng cao chất lượng hoạt động TTQT của các NHTMVN trong quá trình đổi mới và hội nhập quốc tế về ngân hàng Trong TTQT thì thanh toán theo phương thức TDCT luôn giữ vai trò chủ đạo Tuy nhiên trong những năm qua, mặc dù doanh số thanh toán L/C của các NHTMVN đều tăng nhưng thị phần thanh toán giữa các ngân hàng lại có sự thay đổi đáng kể, nguyên nhân bởi tính cạnh tranh trong lĩnh vực TTQT giữa các ngân hàng ngày một gay gắt, mà trong thời gian tới sẽ càng tăng khi Việt Nam ra nhập WTO.
Trước tình hình đó, hoạt động TTQT mà trọng tâm là thanh toán theo phương thức TDCT của sacombank trong những năm tới sẽ được triển khai theo những hướng sau:
- Phấn đấu tăng kim ngạch thanh toán xuất nhập khẩu, đặc biệt là thanh toán L/C Chú ý thu hút khách hàng là các doanh nghiệp xuất khẩu để cân đối kim ngạch thanh toán xuất và nhập Mở rộng một số dịch vụ thanh toán như chiết khấu bộ chứng từ, đặc biệt là chiết khấu miễn truy đòi nhằm hỗ trợ cho khách hàng, tạo điều kiện nâng cao chất lượng tài trợ hoạt động xuất khẩu.
- Thúc đẩy nhanh tiến trình áp dụng các chuẩn mực quốc tế vào quản lý và cung ứng dịch vụ TTQT.
+Hội nhập quốc tế về ngân hàng theo hướng tích cực xây dựng mô hình ngân hàng hiện đại Tăng cường hợp tác với các tổ chức tài chính ngân hàng trên thế giới, tranh thủ sự hỗ trợ về tài chính, kỹ thuật công nghệ ngân hàng của nước ngoài để từng bước đưa hoạt động TTQT của ngân hàng đạt kết quả cao.
+Tiếp tục triển khai chương trình phát triển hệ thống quản lý bao gồm quản lý khách hàng, quản lý tài chính theo những chuẩn mực quốc tế Trong đó đặc biệt quan tâm tới quản lý rủi ro trong hoạt động TTQT.
+ Chuẩn hoá quy trình nghiệp vụ TTQT, quy trình giao tiếp khách hàng trong toàn hệ thống NHTM để vừa tạo thuận lợi cho khách hàng, vừa đảm bảo tính an toàn, nâng cao được hiệu quả trong hoạt động TTQT.
+Phát triển và ứng dụng các dịch vụ thanh toán mới trên nền tảng công nghệ ngân hàng tiên tiến, có chọn lọc kinh nghiệm của nước ngoài, nhằm tạo ra nhiều tiện ích mới, tăng tính cạnh tranh của sản phẩm dịch vụ.
- Phát triển và mở rộng mạng lưới hoạt động
+Thành lập thêm các phòng giao dịch và các điểm giao dịch thuận tiện phục vụ khách hàng trên mọi địa bàn.
+Mở rộng quan hệ đại lý với các ngân hàng của các nước trên thế giới nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu thanh toán XNK của các doanh nghiệp trong nước
+Mở rộng hoạt động của ngân hàng bằng cách mở chi nhánh tại một số nước trong khu vực và trên thế giới.
- Ứng dụng Marketing trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng
+Có chính sách khách hàng hợp lý, kết hợp chặt chẽ với các hoạt động khác của ngân hàng như tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ
+Phân tích, dự đoán xu thế phát triển của thị trường và nghiên cứu khả năng cạnh tranh của ngân hàng để đưa ra một chiến lược kinh doanh phù hợp, đối sách hợp lý nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh.
- Tiếp tục quan tâm đào tạo và đào tạo lại cán bộ để có được đội ngũ cán bộ có trình độ nghiệp vụ, chuyên môn vững vàng cả về lý luận và thực tiễn, đủ sức cạnh tranh với các NHTM khác trên địa bàn.
Giải pháp nâng cao chất lượng thanh toán tín dụng chứng từ đối với Ngân hàng Sacombank Chi nhánh Đống Đa
3.2.1 Hoàn thiện đa dạng hóa các loại hình thanh toán L/C
Kinh tế nước ta đang trong giai đoạn hội nhập và phát triển do đó hoạt động thanh toán quốc tế sẽ ngày càng đa dạng và phong phú, trong thời gian tới các loại hình L/C sẽ được mở rộng và áp dụng nhiều Vì vậy để đáp ứng được nhu cầu của khách hàng một cách tốt nhất, Sacombank Đống Đaphải không ngừng củng cố và nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ hiện có, tiếp tục mở rộng các sản phẩm dịch vụ theo định hướng của Sacombank Việt Nam Chi nhánh không nên chỉ dừng lại ở L/C không hủy ngang hay L/C xác nhận mà cần manh dạn triển khai các loại L/C đặc biệt hơn nữa như: L/C dự phòng, tuần hoàn, chuyển nhượng … và đặc biệt là cung cấp các dịch vụ tư vấn đi kèm cho khách hàng Muốn làm được điều này chi nhánh phải chú trọng đến những vấn đề sau:
Một là , chi nhánh cần tạo ra đội ngũ cán bộ TTQT để họ có trình độ hiểu biết tốt về các loại L/C đặc biệt Từ đó họ sẽ tư vấn cho khách hàng, giúp khách hàng làm quen với việc sử dụng L/C đăc biệt, tạo sự thuận tiện cho cả khách hàng và ngân hàng.
Hai là , trong giai đoạn đầu, chi nhánh cần khuyến khích khách hàng làm quen với các loại L/C đặc biệt bằng cách để mức phí áp dụng cho các loại L/C này thấp hơn mức phí áp dụng cho các loại L/C thông thường khác Như vậy dần dàn ngân hàng sẽ đa dạng hóa được sản phẩm của ngân hàng
Thông qua việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ mới thể hiện hiệu quả hoạt động của ngân hàng ngày càng tăng, ngân hàng phát triển mạnh đáp ứng nhu cầu ngày càng lớn của khách hàng Từ đó uy tín của ngân hàng nói chung cũng như uy tín trong lĩnh vực TTQT ngày càng nâng cao hơn nữa.
3.2.2 Đẩy mạnh công tác phát triển dịch vụ và marketing ngân hàng
Trong nền kinh tế thị trường điều quan trọng đối với nhà sản xuất là làm sao để thị trường biết đến và tiếp nhận, tiêu thụ sản phẩm của mình, việc xác định được sản phẩm nào thị trường đang cần sẽ quyết định thành công trong kinh doanh, đó chính là nghệ thuật kinh doanh và người ta gọi đó là marketing ngân hàng Ngân hàng cũng là một loại hình doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, vì vậy ngân hàng cần phải nỗ lực đẩy mạnh hoạt động marketing để khách hàng biết đến và sử dụng sản phẩm dịch của chi nhánh ngày càng nhiều hơn. Để làm tốt công tác marketing, ngân hàng cần phải xây dựng các chiến lược tiếp thị có trọng điểm và có kế hoạch triển khai cụ thể nhằm quảng bá thương hiệu của chi nhánh nói riêng và Sacombank nói chung Chi nhánh phải tìm ra nhu cầu của thị trường và của khách hàng để đưa ra những sản phẩm tiện ích nhất đồng thời phải nghiên cứu và phát triển các thị trường tiềm năng Khi giới thiệu về sản phẩm cần phải nhấn mạnh cho khách hàng biết sản phẩm đó có tiện ích, công dụng gì vượt trội và khác hẳn với sản phẩm của ngân hàng khác Đặc biệt với các sản phẩm mới như các L/C đặc biệt… phải giới thiệu để khách hàng hiểu và nắm vững được tính năng, ưu điểm của sản phẩm.
Bên cạnh đó, ngân hàng cũng nên thường xuyên tổ chức các hội nghị khách hàng để thúc đẩy mối quan hệ với khách hàng, quảng bá hình ảnh Thông qua hội nghị này, ngân hàng không chỉ giới thiệu được bản than mình mà còn có cơ hội nắm bắt được nhu cầu thị hiếu của khách hàng, từ đó tư vấn cho khách hàng những sản phẩm phù hợp.
3.2.3 Có chính sách kinh doanh ngoại hối gắn liền với dịch vụ TTQT và tín dụng
Sacombank Đống Đa cần có chính sách kinh doanh ngoại hối linh hoạt cả về tỷ giá và hình thức Cần đa dạng và phát triển được các loại hình kinh doanh ngoai tệ như: nghiệp vụ giao ngay, nghiệp vụ kỳ hạn, nghiệp vụ hoán đổi … Để thực hiện được, cần phải đào tạo cán bộ ngân hàng am hiểu tận tường các kỹ năng nghiệp vụ này để có thể tư vấn tốt cho các khách hàng ngay từ khi họ có nhu cầu mở L/C hàng nhập hoặc ký hợp đồng xuất khẩu và có L/C xuất khẩu Thông qua đó, ngân hàng có thể kinh doanh được cả 2 nghiệp vụ: dịch vụ thanh toán ngoại tệ và dịch vu TTQT. Ngoài ra, ngân hàng cần có sự kết hợp giữa nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ và nghiệp vụ tín dụng nhập khẩu qua ngân hàng Ngân hàng sẽ cung ứng tín dụng nhập khẩu với một sô ưu đãi cho các doanh nghiệp Đây chính là biện pháp hiệu quả nâng cao chất lượng hoạt động TTQT nói chung va phương thức TDCT nói chung Để làm được điều này, cần có sự phối kết hợp giữa các bộ phận trong ngân hàng, mỗi bộ phận cần thống nhất quan điểm vì lợi ích chung của ngân hàng.
3.2.4 Duy trì và củng cố mối quan hệ với ngân hàng đại lý
Hệ thống ngân hàng đại lý có vai trò quan trọng trong việc phát triển hoạt động TTQT vì hoạt động này chỉ an toàn khi đối tác là các ngân hàng lớn, có uy tín và thiện chí đồng thời với việc thắt chặt mối quan hệ với ngân hàng đại lý, các ngân hàng sẽ có sự giúp đỡ lẫn nhau về chuyên môn nghiệp vụ, công nghệ ngân hàng cũng như vốn tài trợ… Đặc biệt trong bối cảnh hệ thống ngân hàng đang trong giai đoạn cạnh tranh gay gắt thì việc củng cố và mở rộng mối quan hệ với ngân hàng đại lý là điều hết sưc cần thiết Để duy trì được mối quan hệ với các ngân hàng đại lý, chi nhánh cần phải tôn trọng các quy ước đã cam kết và các tập quán quốc tế đồng thời xây dựng hệ thống thông tin, báo cáo và quản lý thống nhất về các ngân hàng đại lý kết hợp với các thông tin cập nhật từ nguồn dữ liệu bên ngoài để có được thông tin chính xác và cụ thể tạo lợi thế cho nghiệp vụ tài trợ nhập khẩu.
3.2.5 Nâng cao năng lực và tính chuyên nghiệp của cán bộ ngân hàng
Hoạt động kinh doanh đối ngoại là mảng nghiệp vụ vô cùng sôi nổi, hấp dẫn và mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng nhưng cũng rất phức tạp đòi hỏi cán bộ ngân hàng phải có trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao, vốn hiểu biết sâu rộng về tình hình kinh tế, xã hội và luật pháp của các nước đối tác Thanh toán tín dụng chứng từ là một trong những nghiệp vụ phức tạp của hoạt động kinh doanh đối ngoại Khâu tuyển chọn đầu vào phải được tổ chức công khai và công bằng dựa trên năng lực phẩm chất của từng cá nhân Đối với cán bộ hoạt động trong lĩnh vực này phải đáp ứng được những yêu cầu sau:
- Trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao.
- Thường xuyên cập nhật kiến thức về tin học, nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, nghiệp vụ ngoại thương và những nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại khác.
- Có khả năng tư vấn cho khách hàng về các thông lệ quốc tế Để đáp ứng được những yêu cầu trên, Đối với cán bộ mới nên thường xuyên tổ chức các khóa đào tạo, các buổi hội thảo giúp họ có cơ hội trao đổi kinh nghiệm, trau dồi kiến thức và tìm hiểu thực tế công việc
Bên cạnh đó, để khuyến khích tinh thần làm việc của đội ngũ cán bộ, ngân hàng nên tạo cơ hội cho nhân viên được làm việc đúng chuyên môn và phát huy được năng lực từng người đồng thời đưa ra các chính sách đãi ngộ, khen thưởng với những cán bộ có năng lực và nhiệt tình trong công việc, ngược lại cũng phải có các biện pháp xử phạt nghiêm khắc với những cán bộ vi phạm.
Vấn đề cốt lõi đảm bảo chât lượng thanh toán TDCT của ngân hàng chính là việc tuân thủ các nguyên tắc trong phát hành và thanh toán L/C Các nguyên tắc chính là cơ sở để các ngân hàng phát hành và thanh toán L/C một cách chính xác, tránh những sai lầm đáng tiếc
Các cán bộ thanh toán cần nắm vững, bám sát UCP 600, ISBP 681 và thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ
Tuy nhiên, trong quá trình thực hiện, các ngân hàng cũng không nên quá máy móc mà phải có sự linh hoạt, trong từng tình huống cụ thể ngân hàng đưa ra các quyết định hợp lý, không gây khó khăn cho khách hàng mà vẫn đảm bảo uy tín cho ngân hàng.
3.2.6 Quản trị rủi ro trong thanh toán TDCT
Rủi ro trong thanh toán TDCT ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng của hoạt động này Mặc dù đây là phương thức thanh toán tương đối ưu việt trong TTQT xong nó không phải phương thức thanh tuyệt đối an toàn Chính vì vậy, các ngân hàng phải có những biện pháp riêng để hạn chế rủi ro, nhằm tao hiệu quả cho hoạt động TTQT.
- Dưới góc độ là ngân hàng phát hành thư tín dụng
+Trước khi phát hành thư tín dụng:
Ngân hàng cần phải thẩm đinh rất kỹ năng lực tài chính và khả năng thanh toán của khách hàng để xác định tỷ lệ ký qũi phù hợp Rõ ràng tỷ lệ ký quĩ thấp sẽ giúp ngân hàng có được lợi thế trong canh tranh nhưng lại đẩy ngân hàng vào trạng thái rủi ro trong trường hợp nhà nhập khẩu không thực hiện được nghĩa vụ thanh toán đối với ngân hàng sau này Chính vì vậy, việc xác đinh tỷ lệ ký quĩ nên được ngân hàng xem xét môt cách cẩn trọng để vừa đảm bảo tính cạnh tranh vừa tranh rủi ro cho ngân hàng Mức ký quĩ nên được xác định căn cứ vào quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng, năng lựu tài chính và khả năng tiêu thụ sản phẩm trong thời gian tới. +Với vai trò là ngân hàng phục vụ nhà nhập khẩu:
Kiến nghị
3.3.1 Kiến nghị với chính phủ
3.3.1.1 Chính phủ cần ổn định môi trường và các chính sách vĩ mô
Hoạt động TDCT của ngân hàng sẽ an toàn và phát triển có hiệu quả chỉ trên môi trường kinh tế ổn định Một môi trường kinh tế thiếu ổn định gây tâm lý e ngại kinh doanh cho các doanh nghiệp Sự ổn định và tăng trưởng bền vững của nền kinh tế vĩ mô có mối quan hệ mật thiết với các thị trường tài chính Chỉ khi nền kinh tế phát triển, lạm phát được kiềm chế, giảm phát được khắc phục, giá trị đồng nội tệ ổn định thì doanh nghiệp mới an tâm tin tưởng và tham gia đầu tư vào linh vực xuất nhập khẩu.
3.3.1.2 Chính phủ cần hoàn thiện hành lang pháp lý về hoạt đông TTQT nói chung và hoạt dông TDCT nói riêng
Mọi hoạt động của ngân hàng cần được pháp luật bảo vệ khi có tranh chấp xảy ra và nó chỉ phát triển khi nó tồn tại trong môi trường pháp lý hoàn thiện, đặc biệt la hoạt đông thanh toán TDCT, một hoạt đông không chỉ liên quan đến các đối tượng trong nước mà còn liên quan đến các đối tác nước ngoài Vì vậy, chính phủ cần sớm ban hành các văn bản hướng dẫn cụ thể, phù hợp vơi thông lệ quốc tế và tập quán Viêt Nam để diều chỉnh phương thức thanh toán TDCT Chính phủ cần tạo hành lang pháp lý cho giao dịch giữa ngân hàng với khách hàng trong quan hệ thư tín dụng Trong nghiệp vụ TTQT, các NHTM đã và đang áp dụng các thông lệ quốc tế không chỉ trong lĩnh vực ngân hàng mà còn trong các lĩnh vực khác như vận tải, bảo hiểm … nhằm bảo vệ quyền lợi của mình Tuy nhiên, biện pháp tự bảo vệ này hiệu quả như thế nào cũng tùy thuộc vào cáo quy định trong nước Rõ ràng việc áp dụng các thông lệ quốc tế vào từng nước hiệu quả đên mức nào còn phụ thuộc vào luật pháp nước đó.
3.3.1.3 Chính phủ cần có cơ chế quản lý ngoại hối theo xu hướng khuyến khích và tạo điều kiện thuận lợi để thị trường ngoại hối trong nước phát triển với đầy đủ các nghiệp vụ phát sinh nhằm hỗ trợ cho hoạt động thanh toán TDCT phát triển
Thị trường ngoại hối có vai trò bôi trơn và thúc đẩy hoạt động thanh toán XNK, tạo điều kiện cho hoạt động này phát triển cùng với một cơ chế quản lý ngoại hối theo xu hướng khuyến khích và tạo điều kiện để thị trường ngoại hối trong nước phát triển đầy đủ các nghiệp vụ phái sinh hỗ trợ cho hoạt động thanh toán TDCT phát triển và nâng cao chất lượng của nó rất nhiều.
3.3.1.4 Chính phủ cần thắt chặt mối liên hệ giữa các cơ quan ngoại giao và thương vụ, tham tán kinh tế Việt Nam ở nước ngoài với các doanh nghiệp XNK và ngân hàng trong nước
Giao thương những năm tới sẽ không dừng lại ở những thị trường truyền thống nữa mà sẽ mở rộng ra các nước châu Phi, My Latinh hay Trung Đông Một vấn đề đặt ra là nếu không khơi thông hệ thống thanh toán tại các thị trường mới thì cả ngân hàng và doanh nghiệp đều gặp rủi ro.Lâu nay khi mở đơn hàng ở các thị trường truyền thống như Trung Quốc, Hồng Kông,,,, doanh nghiệp đều yên tâm vì đã có một quá trình giao dịch trước đó Những thị trường này do môi trường pháp lý minh bạch, cầu hàng hóa cao, hệ thống thanh toán tốt nên nhiều nước đẩy mạnh xuất khẩu vào đây, dẫn đến cạnh tranh hàng hóa gay gắt Thực tế này buộc các nhà xuất khẩu Việt Nam chuyển hướng sang các thị trường mới Tuy nhiên những thị trường mới này cũng không hoàn toàn dễ đối với doanh nghiệp xuất khẩu và với ngân hàng thanh toán bởi có rất nhiều lý do muôn hình Một vấn đề đặt ra ở đây là muốn mở rộng thị trường xuất khẩu mới, phải khơi thông được hệ thống thanh toán tin cậy Để làm được điều này, rất cần sự giúp đỡ của các tham tán thương mại Việt Nam tại nước ngoài trong việc cung cấp thông tin về đối tác cho các doanh nghiệp và ngân hàng trong nước.
3.3.1.5 Kiến nghị chính phủ cải thiện cán cân thanh toán quốc tế.(BOP)
Tình trang cán cân TTQT có liên hệ mật thiết đến khả năng thanh toán và dự trữ ngoại hối, tỷ giá hôi đoái của môt quốc gia Bởi BOP chính là công cụ tổng hợp để phân tích, đánh giá hoạt động đối ngoại, là biểu hiện doanh số XNK , dịch vụ,đầu tư, vay nợ, viện trợ nước ngoài Để cải thiện tình trạng BOP của nước ta thì chính phủ cần có biện pháp đẩy mạnh hoạt động XNK, quản lý chặt chẽ và sử dụng có hiệu quả nguồn viện trợ nước ngoài cũng như đẩy manh thu hút vốn đầu tư nước ngoài bằng chính sách kinh tế của chính phủ, cải thiện môi trường đầu tư thông thoáng, hoàn thiện thủ tục hành chính, xây dựng hệ thống pháp lý đồng bộ… Trong đó, biện pháp cần được thực hiện trước hết là thúc đẩy hoạt động XNK.
-Xây dựng hoàn thiện dự án luật NHNN, luật các tổ chức tín dụng, luật bảo hiểm tiền gửi và luật giám sát an toàn hoạt động ngân hàng.
-Sử dụng đồng bộ các công cụ chính sách tiền tệ nhằm phát huy hiệu lực, hiệu quả các công cụ trong điều hành chính sách tiền tệ ngăn chặn lạm phát, thức đẩy tăng trưởng nền kinh tế, có những chính sách vực đậy nền kinh tế sau cuộc đại khủng hoảng 2008- suy thoái kinh tế 2009.
-Kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng, tiếp tục triển khai mạnh mẽ việc đổi mới công tác thanh tra giám sát ngân hàng, phát triển vững chắc và nâng cao hiệu quả hoạt động của các tổ chức tín dụng, trách cho các NH gặp phải những rủi ro tín dụng như các NH Mỹ, Anh gặp phải trong cuộc khủng hoảng tín dụng và nhà đất năm 2008, tạo sự tăng trưởng ổn định nền kinh tế, tăng lòng tin, sự tin tưởng của các nhà đầu tư vào hệ thống NH nói chung, VCB nói riêng.
-Tăng cường hợp tác quốc tế với NHTW các nước, các tổ chức tài chính tiền tệ quốc tế nhằm thu hút các nguồn tài chính và tận dụng sự trợ giúp kỹ thuật về công nghệ, kỹ năng quản lý tiên tiến.
-Đẩy mạnh công tác tuyên truyền về các mặt hoạt động của nghành ngân hàng, thông tin về cơ chế, chính sách tiền tệ, tín dụng, các biện pháp bảo đảm an toàn hệ thống NH, đảm bảo quyền lợi của KH
3.3.3 Với NH Sacombank trung ương
-Có chính sách khuyến khích, đãi ngộ phù hợp cho các nhân viên để thu hút người tài.
-Có đầu tư thỏa đáng vào lĩnh vực công nghệ nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, tăng tốc độ các giao dịch.
-Cần tạo dụng tốt mối quan hệ đại lý để tạo tiền đề cho các chi nhánh cũng như SGD có các mối quan hệ đại lý trên thế giới.
3.3.4 Kiến nghị với các doanh nghiệp XNK
Việt Nam đã chính thức trở thành thành viên thứ 150 của tổ chức thương mại thế giới WTO (7/11/2006), do đó khi tham gia các quan hệ thương mại quốc tế các NHTMVN và các DN XNK của Việt Nam cần phải hiểu rõ về thông lệ và tập quán quốc tế và quy định của WTO để phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong TTQT Sự am hiểu các tập quán và thông lệ quốc tế và sự hợp tác của khách hàng chính là yếu tố quan trọng quyết định sự thành công của hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ đối với NH Do vậy, để giảm bớt rủi ro trong quá trình hoạt động TTQT, các DN XNK cần phải thực hiện được những vấn đề sau:
-Tuân thủ chặt chẽ những quy định cơ bản của hoạt động thương mại quốc tế, không nên bỏ qua những chi tiết cho dù là nhỏ nhất trong hợp đồng mua bán để tạo sơ hở cho phía khách hàng có thể bắt lỗi và từ chối thanh toán
-Cần kiểm tra kỹ lưỡng và xác minh tư cách pháp lý và năng lực tài chính của phía đối tác nước ngoài trước khi chính thức ký kết hợp đồng, nhằm tránh những rủi ro, tổn thất do bên đối tác mang lại