Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần việt nam trong điều kiện hội nhập

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN NGÀNH KINH DOANH QUỐC TẾ *** KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống ngân hàng TMCP Việt Nam trong điều kiện hội nhập Họ và tên sinh viên : Bùi Văn Doanh Lớp : Anh 2 Khóa : 42 Giáo viên hướng dẫn : TS. Bùi Thị Lý Hà Nội - 11/2007 Lời cảm ơn Tác giả khóa luận bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS. Bùi Thị Lý, Khoa Kinh tế Ngoại Thương, Trường Đại học Ngoại thương, đã tận tình hướng dẫn và giúp đỡ tác giả hoàn thành khóa luận này. Tác giả cũng xin cảm ơn Khoa Quản trị Kinh doanh, Trường Đại học Ngoại thương, cùng các giảng viên trong trường đã nhiệt tình giảng dạy, hướng dẫn, truyền đạt những kiến thức và kinh nghiệm quý báu trong suốt thời gian học tập và nghiên cứu tại Trường Đại học Ngoại Thương. Cuối cùng, tác giả xin gửi tới gia đình và tất cả bạn bè lời cảm ơn chân thành, mọi người là động nguồn động viên to lớn và đã tiếp sức cho tôi trong suốt quá trình học tập và hoàn thành tốt khóa luận của mình. Hà Nội, tháng 11 năm 2007 Sinh viên Bùi Văn Doanh DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT SỬ DỤNG TRONG KHÓA LUẬN Viết tắt Nội Dung ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á châu ADB Ngân hàng phát triển châu Á AFTA Khu vực Mậu dịch tự do Đông Nam Á ASEAN Hiệp hội các nước Đông Nam Á ATM Máy rút tiền tự động DN Doanh nghiệp DNNN Doanh nghiệp Nhà nước Eximbank Ngân hàng Thương mại Cổ phần xuất nhập khẩu GDP Tổng sản phẩm quốc nội HN Hội nhập HNKT Hội nhập kinh tế HNKTQT Hội nhập kinh tế quốc tế HSBC Hongkong and Shanghai Banking Corporation HTNH Hệ thống Ngân hàng IMF Quỹ tiền tệ quốc tế NH Ngân hàng NHNNVN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng Thương mại NHTMCP Ngân hàng Thương mại Cổ phần NHTMNN Ngân hàng Thương mại Nhà nước NHTMVN Ngân hàng Thương mại Việt Nam NHTW Ngân hàng Trung Ương SWIFT Thanh toán qua hiệp hội Tài chính viễn thông liên Ngân hàng Quốc tế (Societys for Wordwiđe Interbank Financial Telecommunication) TCTD Tổ chức tín dụng Techcombank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương VIBank Ngân hàng Quốc tế WTO Tổ chức Thương mại thế giới DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU VÀ MÔ HÌNH 1. Mô hình Tên mô hình Trang Mô hình 1 24 2. Biểu đồ: Tên biểu đồ Trang Biểu đồ 1: Mức tăng trưởng GDP từ năm 2001 đến năm 2006 Error! Bookmark not defined. Biểu đồ 2: Mức tăng trưởng về vốn điều lệ của ngân hàng Eximbank 51 Biểu đồ 3: Mức tăng trưởng về vốn điều lệ của ngân hàng Techcombank các năm 2002 – 2006 52 Biểu đồ 4: Mức tăng trưởng về vốn điều lệ của ngân hàng VIB bank 53 Biểu đồ 5: Cơ cấu nguồn vốn năm 2006 của Ngân hàng VIBank 64 Biểu đồ 6: Cơ cấu huy động vốn của Techcombank năm 2006 67 Biểu đồ 7,8: Mức tăng trưởng Vốn điều lệ và Tài sản của Eximbank từ 2002 – 2006 68 3. Bảng: Tên bảng Trang Bảng 1: Tổng sản phẩm trong nước (GDP) giai đoạn 1998 – 2006 43 Bảng 2: Số liệu về hoạt động xuất nhập khẩu của Việt Nam giai đoạn 1990 – 2006 45 Bảng 3: Vốn điều lệ của Ngân hàng Techcombank qua các năm 2002 – 2006 52 Bảng 4: Vốn điều lệ của Ngân hàng VIBank qua các năm 2002 – 2006 53 Bảng 5: Cơ cấu huy động vốn của Techcombank 2005-2006 66 Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam trong điều kiện hội nhập. Bùi Văn Doanh_A2_K42Q Đại Học Ngoại Thương 1 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu Hội nhập kinh tế quốc tế là xu thế tất yếu của mọi quốc gia trong quá trình phát triển, đặc biệt là trong bối cảnh hiện nay một quốc gia không thể tồn tại mà không có sự hợp tác với các quốc gia khác trong khu vực cũng như trên thế giới. Đối với các quốc gia đang phát triển (trong đó có Việt Nam) thì hội nhập kinh tế quốc tế là con đường ngắn nhất nhằm thu hẹp khoảng cách so với các nước khác. Tuy nhiên khi mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế thì cũng có nghĩa là chúng ta sẽ phải đối mặt với những cuộc cạnh tranh khốc liệt hơn bởi vì khi đó các doanh nghiệp trong nước cũng như nước ngoài sẽ có một môi trường cạnh tranh hoàn toàn bình đẳng với nhau và người thắng cuộc sẽ là người có sức mạnh cạnh tranh lớn hơn. Lĩnh vực tài chính - ngân hàng cũng không thể nằm ngoài xu thế đó, thậm chí ngành ngân hàng còn là một trong những lĩnh vực ưu tiên hàng đầu trong lộ trình hội nhập. Tuy nhiên, ngành ngân hàng là một ngành vô cùng nhạy cảm với mọi biến động về kinh tế ,chính trị , xã hội. Sự lành mạnh, hiệu quả của hệ thống ngân hàng ảnh hưởng tích cực đến toàn bộ hoạt động của nền kinh tế. Nếu hệ thống ngân hàng không thực sự vững mạnh thì khi tham gia vào hội nhập quốc tế tất cả những điểm yếu đó sẽ sớm bộc lộ và trở thành nguyên nhân của bất ổn định về kinh tế. Nhận thức được điều đó ngành ngân hàng đã và đang nỗ lực cải tổ lại hệ thống nhằm tăng khả năng cạnh tranh trong quá trình hội nhập. Trong vài năm gần đây hệ thống ngân hàng đã không ngừng được mở rộng rất nhiều ngân hàng cổ phần được thành lập đã góp phần làm phong phú hơn sự lựa chọn của khách hàng. Tuy nhiên với số vốn còn hạn chế, uy tín chưa cao đã khiến cho các ngân hàng thương mại cổ phần gặp không ít khó khăn trong huy động vốn và đặc biệt là việc cạnh tranh với các ngân hàng Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam trong điều kiện hội nhập. Bùi Văn Doanh_A2_K42Q Đại Học Ngoại Thương 2 quốc doanh khác. Trong bối cảnh hội nhập quốc tế các ngân hàng TMCP sẽ còn gặp khó khăn hơn nữa khi đối thủ của họ là các ngân hàng nước ngoài với tiềm năng tài chính mạnh mẽ, danh mục sản phẩm đa dạng, cơ chế quản lí tiên tiến. Để có thể tồn tại và phát triển đòi hỏi các ngân hàng TMCP phải hết sức nỗ lực hoàn thiện, tập trung mọi nguồn lực nâng cao khả năng cạnh tranh của chính mình. Hiện nay Việt Nam đang từng bước tham gia vào tiến trình hội nhập nên vấn đề “ Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống ngân hàng TMCP Việt Nam trong điều kiện hội nhập” đang rất được quan tâm. Chính vì vậy đề tài này đã được em chọn nghiên cứu trong khoá luận này. 2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài: Khoá luận được thực hiện với mục tiêu: - Làm sáng rõ những lí luận cơ bản về hội nhập kinh tế quốc tế nói chung, hội nhập quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng nói riêng và vấn đề cạnh tranh trong HNKTQT. - Khái quát quá trình hội nhập kinh tế quốc tế ở Việt Nam, định hướng của Đảng và đường lối chỉ đạo thực hiện. - Đánh giá cơ hội và thách thức của hoạt động hội nhập kinh tế quốc tế của Việt Nam trong thời gian qua. - Đánh giá khái quát về năng lực cạnh tranh của hệ thống NHTM CP Việt Nam theo mô hình sức cạnh tranh tổng thể của Michael Porter. - Đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống NHTM CP Việt Nam. - Đề xuất một số kiến nghị đối với các cơ quan chức năng để tạo điều kiện thực hiện các giải pháp đã đề cập. Khoá luận được thực hiện trên cơ sở tham khảo một số đề tài nghiên cứu, tạp chí chuyên ngành, sách chuyên ngành, các báo cáo và trang web của Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam trong điều kiện hội nhập. Bùi Văn Doanh_A2_K42Q Đại Học Ngoại Thương 3 một số ngân hàng với hy vọng sẽ đóng góp một phần nhỏ giúp các ngân hàng TMCP Việt Nam nâng cao khả năng cạnh tranh trong quá trình hội nhập. 3. Phƣơng pháp nghiên cứu: Khoá luận đã sử dụng một số phương pháp nghiên cứu như : duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, phân tích diễn giải, quy nạp, điều tra, thống kê, khảo sát kết hợp với việc tổng hợp và sử dụng các kĩ thuật vi tính từ đó rút ra những kết luận tổng quát phù hợp. 4. Kết cấu của khoá luận: Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo khoá luận được chia làm 3 chương: Chƣơng 1: Lý luận chung về hội nhập kinh tế quốc tế và vấn đề cạnh tranh trong hội nhập kinh tế quốc tế. Chƣơng 2: Thực trạng năng lực cạnh tranh của hệ thống NHTM CP Việt Nam trong điều kiện hội nhập quốc tế. Chƣơng 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống các ngân hàng TMCP Việt Nam trong điều kiện hội nhập. Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam trong điều kiện hội nhập. Bùi Văn Doanh_A2_K42Q Đại Học Ngoại Thương 4 CHƢƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ VÀ VẤN ĐỀ CẠNH TRANH NGÂN HÀNG TRONG HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 1.1 Hội nhập kinh tế quốc tế và vấn đề cạnh tranh trong hội nhập kinh tế quốc tế: 1.1.1. Hội nhập kinh tế quốc tế và tác động của hội nhập kinh tế quốc tế: 1.1.1.1. Khái niệm: a. Định nghĩa: Hội nhập kinh tế quốc tế (HNKTQT) là một khái niệm đã xuất hiện trên thế giới trong một vài thập kỷ trở lại đây. Tuy nhiên, cho tới nay thuật ngữ này vẫn còn khá mới mẻ và vẫn tồn tại nhiều cách hiểu khác nhau về HNKTQT . Có ý kiến cho rằng:”HNKTQT là sự phản ánh quá trình các thể chế quốc gia tiến xây dựng, thương lượng, ký kết và tuân thủ các cam kết song phương, đa phương và toàn cầu ngày càng đa dạng hơn, cao hơn, và đồng bộ hơn trong các lĩnh vực đời sống kinh tế quốc gia và quốc tế”. Có ý kiến khác lại cho rằng: “HNKTQT là quá trình loại bỏ dần các hàng rào thương mại quốc tế, thanh toán quốc tế và di chuyển các nhân tố sản xuất giữa các nước”. Tuy nhiên, khái niệm phổ biến và được nhiều nước chấp nhận nhất là: “HNKTQT là sự gắn kết nền kinh tế của mỗi quốc gia vào các tổ chức hợp tác kinh tế khu vực và toàn cầu, trong đó mối quan hệ giữa các nước thành viên có sự ràng buộc theo những quy định chung của khối.” Như vậy, HNKTQT thực chất là sự chủ động tham gia của một quốc gia vào một tổ chức kinh tế có tính chất khu vực hay toàn cầu nào đó. Khi đã chấp nhận tham gia các thành viên phải cam kết thực thi đầy đủ các quy định mà tổ chức đặt ra. Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam trong điều kiện hội nhập. Bùi Văn Doanh_A2_K42Q Đại Học Ngoại Thương 5 b. Nội dung: Xuất phát từ định nghĩa về hội nhập trên thì hội nhập bao hàm các nỗ lực về mặt chính sách và thực hiện của các quốc gia nhằm mục đích tham gia vào các tổ chức kinh tế toàn cầu và khu vực. Nội dung của quá trình này bao gồm: - Kí kết các hiệp định, các cam kết chung với các tổ chức kinh tế quốc tế; cùng các thành viên đàm phán, xây dựng các lộ trình mở cửa cho phù hợp với điều kiện của từng quốc gia. - Tiến hành các công việc cần thiết trong nước để đảm bảo đạt được mục tiêu của quá trình hội nhập cũng như thực hiện các quy định, cam kết quốc tế về hội nhập. Các quốc gia cần hết sức nỗ lực trong việc triển khai các nhiệm vụ sau: + Điều chỉnh các chính sách theo hướng tự do hoá và mở cửa, giảm và tiến tới cắt giảm hàng rào thuế quan và phi thuế quan, làm cho việc trao đổi hàng hoá, dịch vụ và sự luân chuyển vốn, lao động, công nghệ giữa các nước thành viên dễ dàng hơn, thông thoáng hơn. + Điều chỉnh cơ cấu nền kinh tế (bao gồm cả cơ cấu sản xuất, kinh doanh, cơ cấu ngành và mặt hàng, cơ cấu đầu tư.) cho phù hợp với quá trình tự do hoá và mở cửa nền kinh tế. Từ đó tìm ra một cơ cấu kinh tế tối ưu, có khả năng cạnh tranh cao, phát huy tốt nhất những lợi thế của đất nước trong quá trình hội nhập. Quá trình này được thực hiện ở các nước rất khác nhau, tuỳ thuộc vào điều kiện cụ thể của từng quốc gia. + Tiến hành các cải cách cần thiết về kinh tế, xã hội đặc biệt là việc cải cách hệ thống các doanh nghiệp để nâng cao năng lực cạnh tranh, đảm bảo quá trình hội nhập được thực hiện một cách có hiệu quả. + Đào tạo và chuẩn bị nguồn nhân lực, đặc biệt là đội ngũ công chức, những người quản lí doanh nghiệp và lực lượng công nhân lành nghề có thể đáp ứng tốt đòi hỏi của quá trình hội nhập kinh tế quốc tế. [...]... về cạnh tranh như sau: “Khả năng của các doanh nghiệp, ngành, quốc gia và vùng trong việc tạo ra việc làm và thu nhập cao hơn trong điều kiện cạnh tranh quốc tế” Bùi Văn Doanh_A2_K42Q 13 Đại Học Ngoại Thương Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam trong điều kiện hội nhập Theo như báo cáo về sức cạnh tranh quốc tế của Mỹ lại định nghĩa về sức cạnh tranh. .. tiếp cận từ khuôn khổ sức cạnh tranh tổng thể để đánh giá năng lực cạnh tranh của hệ thống NHTM CP Việt Nam Bùi Văn Doanh_A2_K42Q 23 Đại Học Ngoại Thương Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam trong điều kiện hội nhập 1.2.3.3 Mô hình sức cạnh tranh tổng thể M.Porter: Mô hình 1: Các nhân tố tác động đến năng lực cạnh tranh của NHTM 4 Từ mô hình ta có thể... nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam trong điều kiện hội nhập 1.2.3 Mô hình sức cạnh tranh tổng thể của hệ thống NHTM – Mô hình M.Porter: Đánh giá năng lực cạnh tranh của NHTM có vai trò hơn bao giờ hết khi mà đất nước đang trong điều kiện chuyển biến sang thời kỳ hội nhập Việc đánh giá năng lực cạnh tranh của các NHTM vẫn dựa trên nền tảng sự cạnh tranh của sản phẩm như... quy định điều kiện, thủ tục cấp phép hoạt động; quy Bùi Văn Doanh_A2_K42Q 25 Đại Học Ngoại Thương Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam trong điều kiện hội nhập định giới hạn quy mô cấp tín dụng cho một khách hàng so với vốn chủ sở hữu Hệ thống pháp luật còn cho phép thêm nhiều đối thủ tham gia cạnh tranh hay không, nếu như môi trường cạnh tranh phát... nghệ, về năng lực quản trị điều hành cũng như về đội ngũ cán bộ công nhân viên của chính ngân hàng đó…có tác động một cách trực tiếp và động lực tới năng lực cạnh tranh của một ngân hàng Và việc phân tích về cạnh tranh của một ngân hàng sẽ tập chung chủ yếu, chính yếu và trước nhất về chính các yếu tố này Bùi Văn Doanh_A2_K42Q 27 Đại Học Ngoại Thương Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh. .. lại ) Do vậy mà việc dự báo các đối thủ trong tương lai cũng là một điều không thể thiếu trong chiến lược cạnh tranh của các NHTM qua đó đề ra những biện pháp cụ thể để củng cố chính vị thế cạnh tranh của mình! Bùi Văn Doanh_A2_K42Q 29 Đại Học Ngoại Thương Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam trong điều kiện hội nhập + Các sản phẩm thay thế: Ở đây có.. .Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam trong điều kiện hội nhập c Các hình thức hội nhập: Căn cứ vào nhu cầu cũng như điều kiện của mình, các quốc gia có thể lựa chọn các hình thức hội nhập ở các cấp độ khác nhau như: đơn phương, song phương, đa phương Cấp độ đơn phương là các quốc gia chủ động thực hiện các biện pháp tự do hoá, mở cửa trong một số. .. ngoài Điều này tạo điều kiện cho các NHTM nước ngoài tham gia vào mọi lĩnh vực trong hoạt động ngân hàng Công nghệ tiên tiến, trình độ quản lí cao, năng lực tài chính dồi dào của các NHTM nước ngoài sẽ tạo nên những ưu thế cơ bản, tạo ra sức ép cạnh tranh trong ngành Bùi Văn Doanh_A2_K42Q 20 Đại Học Ngoại Thương Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam trong. .. tài liệu “ Marketing trong Ngân hàng , NXB Thống kê (2000) của tác giả Phạm Ngọc Phong và tác phẩm “ Ngân hàng Thương mại “ của Edward W Reed / Edward K.Gill , NXB TPHCM phát hành (1996) do nhiều tác giả biên dịch và hiệu đính Bùi Văn Doanh_A2_K42Q 24 Đại Học Ngoại Thương Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam trong điều kiện hội nhập người sử dụng dịch... tự hợp tác Điều này đòi hỏi các doanh nghiệp phải hết sức linh hoạt trong cạnh tranh, không phải lúc nào cũng tìm mọi cách để đánh bại đối thủ cạnh tranh mà đôi khi phải kết hợp với họ Bùi Văn Doanh_A2_K42Q 16 Đại Học Ngoại Thương Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam trong điều kiện hội nhập Xét ở góc độ hành vi khi hợp tác dù là trong điều kiện nương . Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống các ngân hàng TMCP Việt Nam trong điều kiện hội nhập. Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực. web của Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam trong điều kiện hội nhập. Bùi Văn Doanh_A2_K42Q Đại Học Ngoại Thương 3 một số ngân hàng với. khăn trong huy động vốn và đặc biệt là việc cạnh tranh với các ngân hàng Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam trong điều kiện hội nhập. Bùi