Báo cáo thực tập tổng hợp ngân hàng sài gòn hà nội chi nhánh phố hiến hưng yên

LỜI MỞ ĐẦU Báo cáo thực tập tổng hợp LỜI MỞ ĐẦU Trong xu thế toàn cầu hóa thị trường tài chính tiền tệ đang diễn ra nhanh chóng, đặc biệt là sự phát triển không ngừng và ngày càng mạnh mẽ của khoa học[.]

LỜI MỞ ĐẦU

Trong xu thế toàn cầu hóa thị trường tài chính tiền tệ đang diễn ra nhanhchóng, đặc biệt là sự phát triển không ngừng và ngày càng mạnh mẽ của khoahọc kỹ thuật và thông tin, buộc mọi ngân hàng phải tự vươn lên để đủ sức cạnhtranh và hội nhập với nền kinh tế thế giới và khu vực Để theo kịp xu thế này, cácngân hàng đang mở rộng mạng lưới chi nhánh, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ

và đặc biệt nâng cao trình độ của cán bộ nhân viên ngân hàng Trong xu thế đó,những sinh viên chúng ta càng phải trau dồi kiến thức, tiếp cận thực tiễn để rút ranhững bài học kinh nghiệm quý báu cho bản thân, cũng như công việc sau nàycủa mỗi người

Để giúp sinh viên có điều kiện cọ xát thực tế, rút ngắn khoảng cách giữa

lý thuyết và thực tiễn, các trường đại học, cao đẳng trong cả nước đều tạo điềukiện cho mỗi sinh viên có một thời gian thực tập tại các cơ sở Quá trình thực tập

là một khoảng thời gian tuy ngắn nhưng vô cùng quan trọng và cần thiết đối vớimỗi sinh viên Bởi ngân hàng là một trong những lĩnh vực nhạy cảm nhất đối vớinhững biến động của nền kinh tế Trong thời gian này, em được tiếp xúc vớicông việc thực tiễn và đối chiếu, kiểm nghiệm với những kiến thức mình đã thunhận được từ trường, lớp, sách vở… giúp em có cái nhìn khái quát về các côngviệc của một cán bộ ngân hàng, các hoạt động của cơ sở nơi em thực tập cũngnhư các hoạt động kinh tế nói chung

Được sự cho phép của nhà trường và sự chấp nhận của Ban lãnh đạo emxin được thực tập tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội (SHB)chi nhánh Phố Hiến - Hưng Yên Sau thời gian thực tập tổng hợp, em đã quan sát

và nắm được những hoạt động cơ bản của ngân hàng và các phòng ban Với sựgiúp đỡ, chỉ bảo tận tình của cô giáo Lê Thị Nghĩa cùng toàn thể cán bộ nhânviên nơi em thực tập đã giúp em hoàn thành báo cáo tổng hợp này

Chương I Giới thiệu chung về ngân hàng Sài Gòn- Hà Nội chi nhánh Phố Hiến - Hưng Yên

đi vào hoạt động từ ngày 12/12/1993

Những ngày đầu đi vào hoạt động, trong bối cảnh nền kinh tế đất nướcchuyển từ nền kinh tế kế hoạch hoá tập trung sang cơ chế thị trường có sự quản

lý của nhà nước, SHB với vốn điều lệ ban đầu là 400 triệu đồng, mạng lưới hoạtđộng của Ngân hàng chỉ có trụ sở chính đặt tại số 341- Ấp Nhơn Lộc 2 - Thị tứPhong Điền - Huyện Châu Thành - Tỉnh Cần Thơ nay là Huyện Phong ĐiềnThành phố Cần Thơ, với tổng số cán bộ nhân viên lúc bấy giờ là 8 người, trong

đó chỉ có một người có trình độ đại học, với địa bàn bao gồm vài xã thuộc huyệnChâu Thành, đối tượng khách hàng chủ yếu là các hộ nông dân với mục đích vayvốn phục vụ sản xuất nông nghiệp

Trải qua 16 năm hoạt động, đến nay vốn điều lệ của SHB đã đạt 2000 tỷđồng, mạng lưới hoạt động kinh doanh đã có mặt tại các địa bàn thành phố lớnnhư TP Hồ Chí Minh, TP Hà Nội, TP Đà Nẵng, TP Cần Thơ và Hải Phòng; cáctỉnh và thành phố có mức tăng trưởng cao, dân số đông như Quảng Ninh, Vinh, Huế, Nha Trang, Vũng Tàu, Lạng Sơn, Lào Cai và các thành phố có khucông nghiệp như Vĩnh Phúc, Hưng Yên, Bắc Ninh, Chu Lai, Quy Nhơn, BìnhDương, Đồng Nai; với nhiều sản phẩm dịch vụ mới tiện ích Đối tượng kháchhàng của SHB đã đa dạng gồm nhiều thành phần kinh tế và hoạt động trongnhiều ngành nghề kinh doanh khác nhau Hoạt động kinh doanh những năm qua,SHB luôn giữ được tỷ lệ an toàn vốn cao cùng với chính sách tín dụng thận trọng

và quy trình hợp lý đảm bảo chất lượng và tài sản tốt với khả năng phát triểndanh mục tín dụng khả quan Vì vậy, kết quả kinh doanh của SHB năm sau luôn

cao hơn năm trước, các chỉ tiêu tài chính đều đạt và vượt kết hoạch đề ra, tạo tiền

đề thuận lợi để ngân hàng phát triển bền vững

Ngày 20/1/2006 Thống đốc NHNN Việt Nam đã ký quyết định số NHNN chấp thuận cho SHB chuyển đổi mô hình từ Ngân hàng TMCP nông thônsang Ngân hàng TMCP đô thị, đánh dấu một giai đoạn phát triển mới của SHB,

93/QĐ-từ đó đã tạo thuận lợi cho ngân hàng có điều kiện nâng cao năng lực tài chính,

mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh, đủ sức cạnh tranh và phát triển đápứng các yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế Và cho đến ngày 14/1/2008 đã hoànthành việc tăng vốn điều lệ lên 2000 tỷ đồng Với việc tăng vốn này, SHB có khảnăng đáp ứng những khách hàng lớn cùng với hạn mức tín dụng lớn, đây là thuậnlợi lớn của ngân hàng khi mà nhu cầu về vốn của nền kinh tế đang tăng cao nhưhiện nay

 Một là áp dụng nhất quán các thông lệ quốc tế trong công tác điều hànhngân hàng

 Hai là phát triển và đưa ra thị trường những sản phẩm dịch vụ tài chính đadạng đáp ứng nhu cầu của khách hàng, tạo lập danh tiếng về chất lượngphục vụ khách hàng, độ tin cậy, và mức giá cả cạnh tranh

 Ba là đẩy mạnh áp dụng công nghệ thông tin, lấy công nghệ thông tin làm

cơ sở để phát triển mô hình ngân hàng hiện đại

 Bốn là hoạt động trên cơ sở thận trọng về tài chính và luôn nhận thứcđược tầm quan trọng của quản lý rủi ro, bảo toàn tài sản và duy trì khảnăng thanh toán là tối cần thiết cho sự thành công của Ngân hàng; Phát

huy tối đa nguồn lực tài chính trên nguyên tắc đảm bảo an toàn hoạt động

và nâng cao khả năng sinh lời

 Năm là đầu tư vào con người, phát triển năng lực của cán bộ, nhân viên,khuyến khích sự cống hiến xuất sắc, thưởng công xứng đáng với thànhtích và tạo điều kiện cho họ có cơ hội phát triển toàn diện

1.3 Mục tiêu thời kỳ 2008 – 2010

- Quy mô ngân hàng

Tổng tài sản đạt 85.000 tỷ VNĐ ( tương đương 5.312 triệu USD)

- Phát triển mạng lưới

Phấn đấu đến cuối năm 2010 mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch củaSHB sẽ có mặt ở 43 tỉnh thành phố trong cả nước và xây dựng được trên 200 chinhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc

- Sản phẩm dịch vụ mới

Từng bước phát triển sản phẩm dịch vụ mới trên nền tảng công nghệthông tin phù hợp với nhu cầu khách hàng và yêu cầu hội nhập

- Phát triển thương hiệu

Phát triển thương hiệu và thực hiện xây dựng văn hoá doanh nghiệp củaSHB, từng bước đưa SHB trở thành “Ngân hàng thân thuộc” đối với khách hàngtại các địa bàn hoạt động

- Đổi mới hiện đại hoá công nghệ thông tin ngân hàng

Đẩy nhanh tiến độ áp dụng công nghệ thông tin, đầu tư nâng cấp hạ tầngcông nghệ Xây dựng và triển khai hệ thống thông tin quản trị trên nền tảng của

hệ thống ngân hàng cốt lõi phù hợp, thực hiện công tác quản lý tập trung theo môhình ngân hàng hiện đại

- Mở rộng hệ thống công ty thành viên

Đưa vào hoạt động các công ty trực thuộc như công ty cho thuê tài chính,công ty bảo hiểm, công ty mua bán nơ, công ty địa ốc

- Nâng cao hiệu quả của hoạt động quản lý vốn

Đặt mục tiêu nâng cao hiệu quả kinh doanh cải tiến công tác quản trị rủi robằng cách xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tập trung, độc lập và toàn diệntheo chuẩn quốc tế

- Tái cơ cấu tổ chức

Cải cách cơ cấu tổ chức và điều hành nhằm đưa SHB trở thành một ngânhàng hiện đại theo các chuẩn mực quốc tế, lấy phục vụ khách hàng làm mục tiêuhoạt động

- Nâng cao cải tiến công tác kiểm tra kiểm toán nội bộ

Nâng cao năng lực điều hành và phát triển các kỹ năng quả trị ngân hànghiện đại, nâng cao chất lượng và hiệu quả công tác kiểm tra - kiểm toán nội bộ

1.4 Mạng lưới hoạt động

SHB trong các năm vừa qua đã tăng mạnh lưới hoạt động của mình rộngkhắp đất nước Trụ sở chính đặt tại 77 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà NộiEmail: shbank@shb.com.vn

86 Bà Triệu, Q Hoàn Kiếm, TP Hà Nội

Chi nhánh Kiên Giang:

Số 02 Trần Phú, Thị xã Rạch Giá, Tỉnh Kiên Giang

Chi nhánh Đà Nẵng:

Số 89 Nguyễn Văn Linh, Phường Nam Dương, Quận Hải Châu, TP Đà NẵngChi nhánh Hạ Long:

488 Trần Phú-Cẩm Phả-Quảng Ninh

Chi nhánh Bình Dương:

302, khu 01, Phường Phú Hòa, Thị xã Thủ Dầu Một, Tỉnh Bình Dương

Và hơn 40 phòng giao dịch trên khắp đất nước

Bà Đàm Ngọc Bích- Trưởng Ban Kiểm Soát

Bà Nguyễn Thị Hồng Uyên- Kiểm soát viên Ông Lương Đức Chính- Kiểm soát viên

Ông Bùi Thanh Tâm- Kiểm soát viên

+Ban điều hành:

Ông Nguyễn Văn Lê- Tổng giám đốcÔng Bùi Tín Nghị- Phó Tổng giám đốcÔng Đặng Trung Dũng- Phó Tổng giám đốcÔng Phan Nhật Tính- Phó Tổng giám đốc+Kế toán trưởng:

Bà Nguyễn Thị Hồng Trang

1.5.2 Bộ máy tổ chức:

1.5.3 Chức năng các phòng ban:

1.5.3.1 Phòng hành chính nhân sự

- Quản lý nhân sự; đào tạo nhân sự

- Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực

- Theo dõi những biến động và thực hiện các biện pháp để ổn định và pháttriển nhân sự, nguồn lực con người của ngân hàng.

-Xây dựng phương án và thực hiện nghiêm ngặt công tác bảo vệ an toàn

cơ quan và khách hàng đến giao dịch,… và một số nghiệp vụ liên quan chứcnăng

1.5.3.3 Trung tâm thanh toán và thanh toán quốc tế

- Điều hành và quản lý hoạt động tài trợ thương mại, xuất nhập khẩu, …trong nước và quốc tế

- Thực hiện cung cấp các sản phẩm , dịch vụ liên quan đến hoạt độngthanh toán, chuyển tiền

- Quản lý công tác thanh toán quốc tế

- Quản lý hệ thống thanh toán ( SWIFT )

1.5.3.4 Phòng phát triển sản phẩm, dịch vụ

- Quản lý và phát triển sản phẩm phi tín dụng của ngân hàng

- Tiếp nhận và phản hồi những thông tin về sản phẩm nội bộ của ngânhàng

- Quản lý các hoạt động của ngân hàng liên quan đến sản phẩm phi tíndụng

1.5.3.5 Phòng nguồn vốn và kinh doanh tiền tệ

- Quản lý điều hành và hoạt động vốn, tạo tính thanh khoản

- Quản lý nguồn vốn và sử dụng vốn của ngân hàng

- Tiếp nhận và quản lý nguồn vốn ký thác, nhận ủy thác

- Quản lý hoạt động kinh doanh của ngân hàng trên thị trường vốn

- Kết hợp quản lý tài sản nợ - tài sản có của ngân hàng

- Quản lý hoạt động kinh doanh ngoại hối

- Nghiên cứu và phát triển các hoạt động kinh doanh có liên quan

1.5.3.6 Phòng Ngân quỹ

- Quản lý công tác thanh toán nội địa của ngân hàng

- Quản lý ngân quỹ

- Hỗ trợ trong hoạt động cho phòng nguồn vốn và phòng kinh doanh tiền tệ

1.5.3.7 Phòng tài chính kế toán

- Kế hoạch xây dựng và kiểm tra chế độ báo cáo tài chính kế toán

- Kế toán quản trị, kế toán tổng hợp

- Lập báo cáo chi tiết hàng kỳ về báo cáo tài chính

- Thực hiện công tác hậu kiểm chứng từ kế toán

1.5.3.8 Phòng Hành chính Quản trị

- Công tác lễ tân, phục vụ

- Quản lý hành chính, văn thư, con dấu

- Quản lý, mua sắm tài sản cố định và công cụ dụng cụ của ngân hàng

- Thực hiện công tác bảo vệ và an ninh

- Thực hiện các công tác hành chính quản trị khác theo yêu cầu của banlãnh đạo

1.5.3.9 Phòng Công nghệ thông tin

- Công tác quản trị mạng, quản trị hệ thống

- Công tác an toàn và bảo mật thông tin

- Phát triển hoạt động ứng dụng hỗ trợ hoạt động chung và hoạt động điềuhành

Phát triển ứng dụng: tích hợp, quản lý và điều hành ngân hàng

- Xây dựng và phát triển hệ thống báo cáo, thông tin quản lý.

1.5.3.10 Phòng Đầu tư

- Quản lý hoạt động đầu tư dự án của ngân hàng

- Quản lý hoạt động đầu tư chứng khoán và đầu tư giấy tờ có giá khác củangân hàng

- Thực hiện các dịch vụ tư vấn tài chính cho khách hàng

- Thiết lập các danh mục đầu tư tài sản có hiệu quả

1.6 Hoạt động kinh doanh chính

Theo quyết định cấp giấy phép hoạt động số 214/QĐ-NH5 ngày13/11/1993 của thống đốc Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn- Hà Nộiđược thực hiện các nghiệp vụ sau:

 Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dại hạn của các thành phần kinh tế

và dân cư dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn; phát hành

kỳ phiếu có mục đích sau khi được Ngân Hàng Nhà Nước cho phép

 Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triển của các tổ chức và cá nhântrong nước và ngoài nước khi được Ngân Hàng Nhà Nước cho phép

 Vay vốn Ngân Hàng Nhà Nước và các tổ chức tín dụng khác

 Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, đối với các tổ chức và các cá nhânsản xuất, kinh doanh nông, lâm, ngư và chế biến sản phẩm nông nghiệptrên địa bàn tùy theo tính chất và khả năng của nguồn vốn

 Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá trị

 Hùn vốn và liên doanh theo pháp luật hiện hành

 Tiền gửi thanh toán cá nhân và doanh nghiêp là loại tiền gửi được hưởnglãi suất không kỳ hạn được sử dụng để thực hiện các giao dịch thanh toánqua ngân hàng, bao gồm các loại tiền gửi bằng VNĐ, USD, EUR.

 Tiền gửi có kỳ hạn là loại tài khoản tiền gửi được sử dụng với mục đíchchủ yếu để hưởng lãi căn cứ vào kỳ hạn gửi, gồm các loại tiết kiệm VNĐ,USD, EUR

 Tiền gửi không kỳ hạn là loại tiền gửi được sử dụng với mục đích để gửihoặc rút tiền mặt bất cứ lúc nào, gồm các loại hình tiết kiệm VNĐ, USD,EUR

 Các chứng chỉ tiền gửi có liên quan là các loại hình tiết kiệm khác màngân hàng cung cấp tạo điều kiện tiện ích nhất cho khác hàng

 Sản phẩm dịch vụ cho vay:

 Cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân và doanh nghiệp là tài trợ vốn chokhách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh hàng hoá

và dịch vụ

 Cho vay đầu tư khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu đầu tư dự án

 Cho vay tiêu dùng là tài trợ vốn cho khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầusinh hoạt tiêu dùng

 Cho vay mua bất động sản là tài trợ vốn cho khách hàng nhằm bổ sungphần vốn thiếu hụt trong xây dựng, sửa chữa nhà cửa, vật kiến trúc, thanhtoán tiền mua bất động sản

 Cho vay du học là tài trợ vốn cho tổ chức cá nhân để cho một hay nhiều cánhân khác có nhu cầu du học tại chỗ hoặc du học ở nước ngoài

 Cho vay sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá do SHB phát hành là tài trợ vốn chokhách hàng có số dư tiết kiệm, số tiền gửi, chứng chỉ tiền gửi tại ngânhàng nhằm mục đích kinh doanh hoặc tiêu dùng hợp pháp

 Cho vay phát triển kinh tế nông nghiệp là tài trợ cho khách hàng ở khuvực nông thôn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất nông nghiệp, cácngành nghề kinh doanh hàng hoá và dịch vụ nông nghiệp

 Cho vay thấu chi là tài trợ vốn cho khách hàng nhằm bổ sung phần vốnthiếu hụt khi tài khoản của khách hàng mở tại SHB không đủ số dư cầnthiết để thanh toán

 Bảo lãnh nộp thuế nhập khẩu

 Bảo lãnh nước ngoài

 Bảo lãnh phát hành chứng từ có giá

 Dịch vụ thẻ Solid

Cùng với tăng nhanh của kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh ngânhàng cũng đã phát triển các dịch vụ như phát hành thẻ Ngày 7/12/2007 vừa quangân hàng chính thức ra mắt thẻ Solid, Với sự ra đời của thẻ Solid, SHB đangtừng bước hoàn thiện các dịch vụ của mình để trở thành ngân hàng bán lẻ đanăng hiện đại hàng đầu tại Việt Nam theo lộ trình phát triển đến năm 2010 Tuy

ra đời muộn so các các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác song thẻ Solid lại cónhững tính năng vượt trội thẻ Solid của SHB đã tham gia vào liên minh thẻ củaVietcombank, vì vậy các khách hàng của SHB có thể rút tiền mặt tại 3000 máyATM hoạt động 24/24h, đồng thời cũng có thể mua hàng hóa tại 20.000 đơn vịchấp nhận thẻ trên toàn quốc Đặc biệt, tài khoản thẻ Solid của SHB có thể đượcthấu chi lên đến 200 triệu đồng

Và SHB sẽ trở thành ngân hàng thứ ba lên sàn giao dịch chứng khoán đây làbước phát triển lớn nâng cao khả năng huy động vốn và cạnh tranh trong quátrình hội nhập.

 Ngân hàng trực tuyến

Sự ra đời của sản ngân hàng trực tuyến (iBanking) cũng giúp cho ngânhàng và khách hàng thuận lợi trong việc quản lý các khoản tiền vay và cho vaymột cách hiệu quả mà bảo mật tránh những rủi ro cho khách hàng và ngân hàng,tiết kiệm được thời gian và công sứcvới chức năng mã hóa mật khẩu bằng MD5

và chức năng nhập dữ liệu bằng bàn phím ảo mật khẩu đăng nhập của kháchhàng trên đường truyền từ phía khách hàng về SHB đã được mã hóa, tránh đượcviệc hacker đột nhập đường truyền và lấy đi mật khẩu của khách hàng Ngoài ra,

để hạn chế việc các chương trình virus trong máy tính ghi lại thao tác gõ phímnhằm lấy cắp mật khẩu khách hàng, điều này sẽ giúp cho thông tin đăng nhập củakhách hàng được bảo vệ tốt hơn. Quý khách có thể truy vấn tài khoản cũng nhưcác dịch vụ liên quan đến ngân hàng như tỷ giá, lãi suất trên SMS bằng cách soạntin nhắn rồi gửi đến 997, ngay lập tức sẽ nhận được tin nhắn phản hồi Đây cũng

là tính năng vượt trội của iBanking so với các ngân hàng khác

1.8 Các hoạt động khác của SHB

Ngoài chức năng của một ngân hàng chủ động và năng động trong kinhdoanh SHB còn tích cực tham gia các hoạt động của xã hội như :