1. Trang chủ
  2. » Luận Văn - Báo Cáo

Khóa luận hiệu quả cho vay đối với hộ sản xuất tại chi nhánh NHNoPTNT nam sông hương thừa thiên huế

86 6 0

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

THÔNG TIN TÀI LIỆU

Thông tin cơ bản

Tiêu đề Hiệu quả cho vay đối với hộ sản xuất tại chi nhánh NHNoPTNT Nam Sông Hương Thừa Thiên Huế
Tác giả Nguyễn Diệu My
Trường học Trường Đại học Kinh tế Huế
Chuyên ngành Tài chính Ngân hàng
Thể loại Khóa luận tốt nghiệp
Thành phố Huế
Định dạng
Số trang 86
Dung lượng 1,09 MB

Nội dung

Khóa luận tốt nghiệp MỤC LỤC Trang PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ .1 Tính cấp thiết vấn đề nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Chương I: TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Hộ sản xuất vai trò Hộ sản xuất phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn 1.1.1 Khái niệm đặc điểm hộ sản xuất .4 1.1.2 Vai trò hộ sản xuất phát triển kinh tế 1.2 Tín dụng hiệu tín dụng Hộ sản xuất .8 1.2.1 Tín dụng Hộ sản xuất 1.2.1.1 Khái niệm đặc điểm tín dụng hộ sản xuất 1.2.1.2 Vai trị tín dụng Ngân hàng sản xuất nói chung kinh tế hộ sản xuất nói riêng 10 1.2.2 Hiệu tín dụng hộ sản xuất 13 1.2.2.1 Quan niệm hiệu tín dụng 13 1.3 Quy trình thủ tục cho vay NHNo&PTNT Nam Sông Hương .14 1.3.1 Nguyên tắc điều kiện vay vốn 14 1.3.2 Thủ tục quy trình xét duyệt cho vay .15 1.3.3 Lãi suất cho vay 17 1.4 Các tiêu phân tích hoạt động cho vay 17 1.4.1 Đối với Ngân hàng 17 1.4.2 Đối với HSX 19 1.4.3 Chỉ tiêu đánh giá kết hiệu sản xuất hộ 19 1.5 Những thành tựu hoạt động tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) năm qua 19 SVTH: Nguyễn Diệu My 79 Khóa luận tốt nghiệp 1.5.1 Những kết đạt 20 1.5.2 Những hạn chế hoạt động tín dụng Hộ sản xuất 22 Chương II: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY VÀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT NAM SÔNG HƯƠNG - THỪA THIÊN HUẾ 24 2.1 Giới thiệu khái quát Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Nam Sông Hương .24 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Nam Sông Hương 24 2.1.2.2 Chức nhiệm vụ chi nhánh NHNo & PTNT Nam Sông Hương 24 2.1.3 Cơ cấu tổ chức, tình hình lao động kết kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương .25 2.1.3.1 Cơ cấu tổ chức chi nhánh NHNo & PTNT Nam Sơng Hương 25 2.1.3.2 Tình hình lao động Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương 26 2.1.3.2 Tài sản nguồn vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương 28 2.1.3.4 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương (2009 - 2011) 31 2.2 Khái quát hoạt động cho vay chi nhánh NHNo&PTN Nam Sơng Hương 34 2.2.1 Tình hình chung cho vay chi nhánh 34 2.3 Tình hình cho vay HSX Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương .37 2.3.1 Doanh số cho vay HSX .37 2.3.2 Doanh số thu nợ HSX 42 2.3.3 Dư nợ HSX 45 2.3.4 Nợ xấu HSX 50 2.4 Tình hình vay vốn sử dụng vốn vay HSX .51 2.4.1 Một vài nét hộ điều tra .52 2.4.2 Tình hình vay vốn từ Ngân hàng hộ điều tra 56 2.4.2.1 Mức vay vốn hộ điều tra 56 2.4.2.2 Tình hình vay vốn hộ điều tra 59 2.4.3 Tình hình sử dụng vốn vay hộ điều tra 60 SVTH: Nguyễn Diệu My 79 Khóa luận tốt nghiệp 2.4.3.1 Kết hiệu sản xuất kinh doanh hộ điều tra 60 2.4.3.2 Tình hình hồn trả vốn vay hộ điều tra 65 2.5 Ý kiến hộ vay vốn điều tra Ngân hàng .68 Chương III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT NAM SÔNG HƯƠNG .71 3.1 Các giải pháp từ phía Chi nhánH NHNo&PTNT Nam Sơng Hương .71 3.1.1 Xây dựng sách khách hàng hiệu 71 3.1.2 Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay .71 3.1.3 Đơn giản hóa thủ tục cho vay 72 3.1.4 Mức vốn cho vay hợp lý cho đối tượng HSX .72 3.1.5 Thời hạn cho vay phải xác định kĩ cho đối tượng HSX .73 3.1.6 Giám sát đôn đốc khách hàng vay vốn 73 3.1.7 Nâng cao hiệu việc thu hồi nợ nhằm làm giảm nợ hạn 73 3.1.8 Nâng cao hiệu cơng tác thơng tin tín dụng (CIC) 74 3.1.9 Phối hợp chặt chẽ với cấp quyền địa phương 75 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 76 3.1 Kết luận 76 3.2 Kiến nghị 77 3.2.1 Đối với Nhà nước 77 3.2.2 Đối với quyền địa phương 77 3.2.3 Đối với NHNo&PTNT Thừa Thiên Huế .77 3.2.4 Đối với Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương .78 3.2.5 Đối với Hộ sản xuất .78 TÀI LIỆU THAM KHẢO SVTH: Nguyễn Diệu My Khóa luận tốt nghiệp PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ Tính cấp thiết vấn đề nghiên cứu Nền kinh tế Việt Nam bước vào giai đoạn hội nhập với kinh tế quốc tế, chuyển biến kinh tế-xã hội tạo nhiều thành tựu to lớn, đưa đất nước thoát khỏi khủng hoảng mặt, điều kiện cho giai đoạn phát triển mới, đẩy mạnh cơng nghiệp hóa, đại hóa, nâng cao vị Việt Nam trường quốc tế Hội nghị Trung Ương thứ VI khẳng định: “Sự phát triển nông nghiệp kinh tế nông thôn theo hướng công nghiệp hóa, đại hóa có vai trị quan trọng trước mắt lâu dài làm sở để ổn định phát triển kinh tế-xã hội, đẩy mạnh cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa.” Sự phát triển kinh tế nơng thơn đóng góp vai trị lớn kinh tế quốc dân, trình phát triển có hỗ trợ khơng nhỏ từ phía tổ chức tín dụng Ngân hàng công cụ quan trọng sách kinh tế phủ nhằm phát triển kinh tế bền vững Hệ thống Ngân hàng Thương mại Việt Nam tích cực tìm kiếm triển khai biện pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh, xây dựng cấu nguồn vốn hợp lí, khai thác tiềm vốn để đảm bảo nguồn vốn ổn định Từ sử dụng vốn có hiệu mục tiêu hàng đầu đặt cho Ngân hàng Thương mại Hơn nữa, xuất phát từ đặc thù nước nông nghiệp, vừa khỏi khủng hoảng kinh tế chưa lâu, nhiệm vụ đẩy mạnh Công nghiệp hóa-Hiện đại hóa kinh tế Việt Nam để đạt tới tốc độ phát triển nhanh bền vững nặng nề Vấn đề xuyên suốt trình Cơng nghiệp hóa - Hiện đại hóa huy động vốn sử dụng đầu tư cho phát triển kinh tế-xã hội đất nước bố trí sử dụng hiệu theo cấu hợp lí nguồn vốn đầu tư, có nơng nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (viết tắt NHNo&PTNT) đời nhằm phục vụ đắc lực cho chiến lược Cơng nghiệp hóa - Hiện đại hóa nông nghiệp nông thôn, giải vấn đề cách thiết thực, nhanh chóng SVTH: Nguyễn Diệu My Khóa luận tốt nghiệp Thừa Thiên Huế tỉnh có nhiều vùng nông thôn, vùng sâu xa với phần lớn thu nhập người dân chủ yếu từ hoạt động sản xuất nông nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Thừa Thiên Huế tổ chức tín dụng bền vững khơng khách hàng hoạt động sản xuất Nông nghiệp mà tất thành phần kinh tế khác Là Chi nhánh Ngân hàng, Chi nhánh NHNo & PTNT Nam Sông Hương phát huy vai trị thơng qua hoạt động khơng ngừng mở rộng quan hệ với thành phần kinh tế, góp phần tạo nên tăng trưởng kinh tế toàn tỉnh Thừa Thiên Huế Chi nhánh Ngân hàng kịp thời huy động đáp ứng tối đa nguồn vốn cho sản xuất kinh doanh tiêu dùng sống, giúp nhân dân cải thiện nâng cao chất lượng đời sống, đặc biệt hộ sản xuất Để hiểu rõ hoạt động cho vay ngân hàng hộ sản xuất làm kinh tế nông nghiệp ngành khác, thời gian thực tập Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương, tỉnh Thừa Thiên Huế lựa chọn đề tài “ Hiệu cho vay Hộ sản xuất Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông HươngThừa Thiên Huế ” để làm đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa lý luận ngân hàng hoạt động tín dụng - cho vay NHTM - Đánh giá thực trạng cho vay vốn đến hộ sản xuất Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương hiệu sử dụng vốn vay hộ sản xuất địa bàn - Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay hộ sản xuất Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương hiệu sử dụng vốn vay hộ sản xuất địa bàn thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Hiệu cho vay Hộ sản xuất Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Nội dung: đánh giá thực trạng cho vay sử dụng vốn vay hộ sản xuất Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương - Về thời gian: từ 2009-2011 SVTH: Nguyễn Diệu My Khóa luận tốt nghiệp Phương pháp nghiên cứu 4.1 Chọn điểm nghiên cứu Lựa chọn ngẫu nhiên 60 hộ thuộc địa bàn phường là: Phú Hội, Phú Nhuận, An Cựu, Vỹ Dạ, Xuân Phú, Thuỷ Biều, An Đông, An Tây, tỉnh Thừa Thiên Huế, điều tra lấy ý kiến hộ sản xuất việc cho vay vốn ngân hàng tình hình sử dụng vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất nông nghiệp dịch vụ khác hộ sản xuất 4.2 Thu thập xử lý số liệu - Thu thập số liệu thứ cấp: + Chọn mẫu điều tra: chọn mẫu xác định theo phương pháp định hướng ngẫu nhiên không lặp với số lượng mẫu 60 hộ Hộ chọ hộ tham gia vay vốn NHNo&PTNT Nam Sông Hương để đầu tư hoạt động sản xuất, tiêu dùng - Thu thập số liệu sơ cấp: số liệu thu thập phòng tổng hợp Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sơng Hương-Thừa Thiên Huế 4.3 Phương pháp phân tích - Thống kê mơ tả: mơ tả tình hình cho vay vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sơng Hương, tình hình vay vốn Hộ sản xuất - Thống kê so sánh: so sánh tình hình cho vay vốn Chi nhánh năm (2009-2011), so sánh tình hình vay vốn Hộ sản xuất - Phương pháp chuyên gia: vấn, hỏi ý kiến anh chị phịng Tín dụng Chi nhánh Hộ sản xuất SVTH: Nguyễn Diệu My Khóa luận tốt nghiệp PHẦN II NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Chương I TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Hộ sản xuất vai trò Hộ sản xuất phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn 1.1.1 Khái niệm đặc điểm hộ sản xuất Hộ sản xuất (HSX) xác định đơn vị kinh tế tự chủ, Nhà nước giao đất quản lý sử dụng vào sản xuất kinh doanh phép kinh doanh số lĩnh vực định Nhà nước quy định Trong quan hệ kinh tế, quan hệ dân sự, hộ gia đình mà thành viên có tài sản chung để hoạt động kinh tế chung quan hệ sử dụng đất, hoạt động sản xuất nông, lâm, ngư, diêm nghiệp số lĩnh vực sản xuất kinh doanh khác pháp luật quy định, chủ thể quan hệ dân Những hộ gia đình mà đất giao cho hộ chủ thể quan hệ dân liên quan đến đất Chủ hộ đại diện HSX giao dịch dân lợi ích chung hộ Cha mẹ thành viên khác thành niên chủ hộ Chủ hộ uỷ quyền cho thành viên khác thành niên làm đại diện hộ quan hệ dân Giao dịch dân người đại diện hộ sản xuất xác lập, thực lợi ích chung hộ làm phát sinh quyền, nghĩa vụ hộ sản xuất.Tài sản chung hộ sản xuất gồm tài sản thành viên tạo tập lên tặng cho chung tài sản khác mà thành viên thoả thuận tài sản chung hộ Quyền sử dụng đất hợp pháp hộ tài sản chung hộ sản xuất HSX phải chịu trách nhiệm dân việc thực quyền, nghĩa vụ dân người đại diện xác lập, thực nhân danh hộ sản xuất Hộ chịu trách nhiệm dân tài sản chung hộ Nếu tài sản chung hộ không đủ để thực nghĩa vụ chung hộ, thành viên phải chịu trách nhiệm liên đới tài sản riêng SVTH: Nguyễn Diệu My Khóa luận tốt nghiệp Như vậy, HSX lực lượng sản xuất to lớn nông thôn HSX nhiều ngành nghề phần lớn hoạt động lĩnh vực nông nghiệp phát triển nông thôn Các hộ tiến hành sản xuất kinh doanh ngành nghề phụ Đặc điểm sản xuất kinh doanh nhiều ngành nghề góp phần nâng cao hiệu hoạt động HSX nước ta thời gian qua Tại Việt Nam nay, 70% dân số sinh sống nông thơn đại phận cịn sản xuất mang tính chất tự cấp, tự túc Trong điều kiện đó, hộ đơn vị kinh tế sở mà diễn q trình phân cơng tổ chức lao động, chi phí cho sản xuất, tiêu thụ, thu nhập, phân phối tiêu dùng HSX có đặc điểm chủ yếu sau: Hộ hình thành theo đặc điểm tự nhiên, đa dạng Tuỳ thuộc vào hình thức sinh hoạt vùng địa phương mà hộ hình thành kiểu cách sản xuất, cách tổ chức riêng phạm vi gia đình Các thành viên hộ quan hệ với hoàn toàn theo cấp vị, có sở hữu kinh tế Trong mơ hình sản xuất chủ hộ người lao động trực tiếp, làm việc có trách nhiệm hồn tồn tự giác Sản xuất hộ ổn định, vốn luân chuyển chậm so với ngành khác Đối tượng sản xuất phát triển phức tạp đa dạng, chi phí sản xuất thường thấp, vốn đầu tư rải q trình sản xuất hộ mang tính thời vụ, lúc SXKD nhiều loại trồng, vật nuôi tiến hành ngành nghề khác lúc nơng nhàn, thu nhập rải đều, yếu tố quan trọng tạo điều kiện cho kinh tế hộ phát triển toàn diện Trình độ sản xuất hộ mức thấp, chủ yếu sản xuất thủ cơng, máy móc có cịn ít, giản đơn, tổ chức sản xuất mang tính tự phát, quy mơ nhỏ khơng đào tạo HSX nói chung hoạt động SXKD theo tính chất truyền thống, thái độ lao động thường bị chi phối tình cảm đạo đức gia đình nếp sinh hoạt theo phong tục tập quán làng quê Từ đặc điểm ta thấy kinh tế hộ dễ chuyển đổi mở rộng cấu chi phí bỏ ít, trình độ khoa học kỹ thuật thấp.Quy mô sản xuất hộ thường nhỏ, hộ có sức lao động, có điều kiện đất đai, mặt nước thiếu vốn, thiếu hiểu biết khoa học, kỹ thuật, thiếu kiến thức thị trường nên sản xuất kinh doanh mang nặng tính tự cấp, tự túc Nếu khơng có hỗ trợ Nhà nước chế SVTH: Nguyễn Diệu My Khóa luận tốt nghiệp sách, vốn kinh tế hộ khơng thể chuyển sang sản xuất hàng hố, khơng thể tiếp cận với chế thị trường 1.1.2 Vai trò hộ sản xuất phát triển kinh tế Hộ sản xuất cầu nối trung gian để chuyển kinh tế tự nhiên sang kinh tế hàng hoá Lịch sử phát triển sản xuất hàng hoá trải qua giai đoạn kinh tế tự nhiên sang kinh tế hàng hoá nhỏ quy mơ hộ gia đình.Tiếp theo giai đoạn chuyển biến từ kinh tế hàng hoá nhỏ lên kinh tế hàng hố quy mơ lớn- kinh tế hoạt động mua bán trao đổi trung gian tiền tệ Bước chuyển biến từ kinh tế tự nhiên sang kinh tế hàng hố nhỏ quy mơ hộ gia đình giai đoạn lịch sử mà chưa trải qua khó phát triển sản xuất hàng hố quy mơ lớn, giải khỏi tình trạng kinh tế phát triển Hộ sản xuất góp phần nâng cao hiệu sử dụng nguồn lao động, giải việc làm nông thôn Việc làm vấn đề cấp bách tồn xã hội nói chung đặc biệt nơng thơn Nước ta có 70% dân số sống nông thôn Với đội ngũ lao động dồi dào, kinh tế quốc doanh nhà nước trú trọng mở rộng song giải việc làm cho số lượng lao động nhỏ Lao động thủ cơng lao động nơng nhàn cịn nhiều Việc sử dụng khai thác số lao động vấn đề cốt lõi cần quan tâm giải quyết.Từ cơng nhận hộ gia đình đơn vị kinh tế tự chủ, đồng thời với việc nhà nước giao đất, giao rừng cho nông - lâm nghiệp, đồng muối diêm nghiệp, ngụ cư ngư nghiệp việc cổ phần hoá doanh nghiệp, HTX làm sở cho hộ gia đình sử dụng hợp lý có hiệu nguồn lao động sẵn có Đồng thời, sách tạo đà cho số HSX, kinh doanh nông thôn tự vươn lên mở rộng sản xuất thành mơ hình kinh tế trang trại, tổ HTX thu hút sức lao động, tạo công ăn việc làm cho lực lượng lao động dư thừa nông thôn Hộ sản xuất có khả thích ứng với chế thị trường thúc đẩy sản xuất hàng hoá Ngày nay, HSX hoạt động theo chế thị trường có tự cạnh tranh sản xuất hàng hoá, đơn vị kinh tế độc lập, tự chủ, HSX phải định mục tiêu SXKD sản xuất gì? Sản xuất nào? để trực tiếp quan hệ với thị trường Để đạt điều HSX phải không ngừng nâng cao chất SVTH: Nguyễn Diệu My Khóa luận tốt nghiệp lượng, mẫu mã sản phẩm cho phù hợp với nhu cầu số biện pháp khác để kích thích cầu, từ mở rộng sản xuất đồng thời đạt hiệu kinh tế cao nhất.Với quy mô nhỏ, máy quản lý gọn nhẹ, động, HSX dễ dàng đáp ứng thay đổi nhu cầu thị trường mà không sợ ảnh hưởng đến tốn mặt chi phí Thêm vào lại Đảng Nhà nước có sách khuyến khích tạo điều kiện để HSX phát triển Như vậy, với khả nhạy bén trước nhu cầu thị trường, HSX góp phần đáp ứng đầy đủ nhu cầu ngày cao thị trường tạo động lực thúc đẩy sản xuất hàng hoá phát triển cao Từ phân tích ta thấy kinh tế hộ thành phần kinh tế thiếu trình cơng nghiệp hố- đại hố xây dựng đất nước Kinh tế hộ phát triển góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế nước nói chung, kinh tế nơng thơn nói riêng từ tăng nguồn thu cho ngân sách địa phương ngân sách nhà nước Khơng thế, HSX cịn người bạn hàng tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng nơng nghiệp thị trường nơng thơn.Vì vậy, họ có mối quan hệ mật thiết với NHNN thị trường rộng lớn có nhiều tiềm để mở rộng đầu tư tín dụng mở nhiều vùng chuyên canh cho xuất hiệu SXKD cao Kinh tế hộ đóng vai trị quan trọng việc thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội Là động lực khai thác tiềm năng, tận dụng nguồn lực vốn, lao động, tài nguyên, đất đai đưa vào sản xuất làm tăng sản phẩm cho xã hội Là đối tác cạnh tranh kinh tế quốc doanh trình vận động phát triển Hiệu gắn liền với sản xuất kinh doanh, tiết kiệm chi phí, chuyển hướng sản xuất, tạo quỹ hàng hoá cho tiêu dùng xuất khẩu, tăng thu cho ngân sách nhà nước Xét lĩnh vực tài tiền tệ kinh tế hộ tạo điều kiện mở rộng thị trường vốn, thu hút nhiều nguồn đầu tư Cùng với chủ trương, sách Đảng nhà nước, tạo điều kiện cho kinh tế hộ phát triển góp phần đảm bảo lương thực quốc gia tạo nhiều việc làm cho người lao động, góp phần ổn định an ninh trật tự xã hội, nâng cao trình độ dân trí, sức khoẻ đời sống người dân Thực mục tiêu “ Dân giầu, nước mạnh xã hội công văn minh “ Kinh tế hộ thừa nhận đơn vị kinh tế tự chủ tạo bước phát triển mạnh mẽ, sơi động, sử dụng có hiệu đất đai, lao động, tiền vốn, công nghệ lợi sinh thái SVTH: Nguyễn Diệu My Khóa luận tốt nghiệp Các hộ vay vốn đa số hộ vay lần nên quen với thủ tục vay vốn Bên cạnh đó, sư hướng dẫn tận tình cán tín dụng khiến cho người dân tiếp cận thủ tục vay dễ dàng Chính ví vây có 43,33 % hộ cho thủ tục vay thuận lợi Bên cạnh đó, 56,67 % hộ nhận thấy thủ tục vay phức tạp quy định tài sản bảo đảm phải qua xác nhận nhiều khâu nên kéo dài thời gian làm hồ sơ vay vốn Việc thiếu vốn để sản xuất kinh doanh vấn đề lớn HSX Ngân hàng Thiếu vốn ảnh hưởng lớn đến công tác sản xuất kinh doanh nhu cầu đời sống ngày gia tăng Thiếu vốn, HSX mở rông quy mô sản xuất, đa dạng hóa loại hình sản xuất đặc biệt thiếu vốn làm hộ thiếu tự tin sản xuất Các hộ điều tra đa số vay vay mong muốn.36,67 % số hộ vay NH cho lượng tiền vay vừa phải đủ để có SXNN tiêu dùng Bên cạnh có 10 % số hộ vay cho lượng tiền vay lớn Tuy nhiên phải kể đến 53,33 % số hộ chưa hài lòng với vay mình, họ cho lượng tiền vay cịn Khi hỏi thời hạn vay 91,67 % số hộ đồng ỳ cho thời hạn vay thích hợp 8,33 % cho ngắn Các HSX điều tra chủ yếu vay trung hạn để đồng tiền kịp quay vòng kết thúc vụ thu hoạch cận kề hạn trả nợ Những hộ cho thời hạn vay ngắn hộ vay với vay lớn chưa kip xoay tiền để trả nợ hạn Điều khiến khách hàng băn khoăn định vay vốn NH lãi suất NHNo&PTNT có mức lãi suất ưu đãi hầu hết đối tượng HSX Chính vây, có đến 63,33 % số hộ khẳng định mức lãi suất phù hợp tin cậy vay vốn NH Bên cạnh đó, cịn có 11,67 %số hộ cho mức lãi suất mà NH áp dụng thấp Có thể thấy NHNo&PTNT Việt Nam nói chung Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sơng Hương nói riêng ln người bạn đồng hành tin cậy đồi với nhà nơng Tuy nhiên, có HSX chưa kịp thu đồng vốn sản xuất không thu lợi nhuận cho mức lãi suất cao với 25 % Các cán tín dụng Chi nhánh NH ln có thái độ tốt với khách hàng Với 66,67 % hộ nhận xét thái độ cán tín dụng nhiệt tình 15 % số hộ nhiệt tình chứng minh điều Chính vậy, HSX không dừng lại nhũng vay Chi nhánh NH nhiệt tình thái độ ân cần CBTD Có 18,33 % số hộ cho thái độ CBTD bình thường mà thơi SVTH: Nguyễn Diệu My 69 Khóa luận tốt nghiệp BẢNG 14 MỘT SỐ Ý KIẾN CỦA CÁC HỘ ĐIỀU TRA Tổng số Chỉ tiêu Số hộ % Tổng số hộ 60 100 Thơng tin tư vấn Thơng tin ỏi 0,00 Thông tin chưa đầy đủ 0,00 Thông tin đầy đủ 10,00 Thông tin đầy đủ 22 36,67 Thông tin đầy đủ 32 53,33 Thủ tục cho vay Rất phức tạp 0,00 Phức tạp 34 56,67 Thuận lợi 26 43,33 Rất thuận lợi 0,00 Lượng tiền vay Q 0,00 Ít 32 53,33 Vừa phải 22 36,67 Lớn 10,00 Quá lớn 0,00 Thời gian vay Quá ngắn 0,00 Ngắn 8,33 Phù hợp 55 91,67 Dài 0,00 Quá dài 0,00 Lãi suất Quá thấp 0,00 Thấp 11,67 Phù hợp 38 63,33 Cao 15 25,00 Quá cao 0,00 6.Thái độ CBTD Rất khó khăn 0,00 Khó khăn 0,00 Bình thường 11 18,33 Nhiệt tình 40 66,67 Rất nhiệt tình 15,00 SVTH: Nguyễn Diệu My 70 Khóa luận tốt nghiệp Chương III GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT NAM SƠNG HƯƠNG 3.1 Các giải pháp từ phía Chi nhánH NHNo&PTNT Nam Sơng Hương 3.1.1 Xây dựng sách khách hàng hiệu Các khách hàng chiến lược truyền thống phải hưởng ưu đãi lãi suất, phí sách chăm sóc cần thiết, đặc biệt đối tượng vay HSX Áp dụng sách lãi suất cho vay linh hoạt, mức lãi suất cho vay không giống khoản vay khách hàng vay vốn cụ thể Hoạt động quản lý tín dụng phải đảm bảo tỷ lệ nợ an toàn, cấu tín dụng phải phù hợp với chiến lược khách hàng, sách quản lý rủi ro, cấu nguồn vốn, đảm bảo mức tăng trưởng tín dụng phù hợp với lực, quản lý, điều hành trình độ nghiệp vụ cán tín dụng 3.1.2 Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay Thẩm định khâu quan trọng ảnh hưởng lớn đến chất lượng hiệu cho vay ngân hàng Thơng qua việc thu nhập, phân tích xử lý thông tin liên quan đến khách hàng lực tài chính, lực dân sự, tình hình sản xuất kinh doanh khách hàng có đủ khả trả nợ hay khơng? Vì ngân hàng cần thực tốt công tác để giảm thiểu mức rủi ro mà ngân hàng gặp phải, đảm bảo hoạt động cho vay có chất lượng Trong công tác thẩm định khách hàng, tách bạch nhân viên phân tích tín dụng nhân viên thẩm định tài sản góp phần làm cho định vay vốn xác Khi lập tờ trình thẩm định khách hàng vay vốn SXNN, nhân viên tín dụng cần phải trả lời câu hỏi: Việc vay vốn có thực cần thiết hay khơng? Nhu cầu vay vốn HSX bao nhiêu? Hiệu SXNN khách hàng? Nguồn trả nợ khách hàng tháng bao nhiêu? Khi có nhận định xác câu hỏi tờ thẩm định nhân viên phân tích tín dụng xét duyệt cho vay Một điều mà nhân viên tín dụng cần ý việc u cầu HSX cung cấp chứng từ chứng minh mục đích vay vốn xét duyệt phương án SXNN SVTH: Nguyễn Diệu My 71 Khóa luận tốt nghiệp Nếu khơng thực chặt chẽ u cầu việc sử dụng vốn sai mục đích khách hàng dẫn tới tình trạng phát sinh nợ xấu cho ngân hàng Bên cạnh đó, CBTD phải thường xuyên nắm bắt thông tin thị trường, giá nơng sản, vật tư, máy móc thiết bị cần thiết, nhu cầu thị trường sản phẩm đầu tư Nắm rõ lĩnh vực khuyến khích đầu tư, quy trình sản xuất loại cây, thơng tin tình hình cơng nợ khả tài tốn khách hàng 3.1.3 Đơn giản hóa thủ tục cho vay Thủ tục cho vay nguyên nhân ảnh hưởng đến định vay vốn HSX Đối tượng NH chủ yếu HSX với trình độ dân trí thấp nên họ gặp nhiều lúng túng làm thủ tục vay vốn Vì thế, cải tiến thủ tục cho vay theo hướng đơn giản, nhanh gọn, phù hợp với trình độ người dân để họ khơng cịn cảm thấy phức tạp, phiền hà vay vốn NH đảm bảo tính pháp lý vấn đề cần giải sớm tốt 3.1.4 Mức vốn cho vay hợp lý cho đối tượng HSX Các HSX dù vay vốn để SXNN hay với mục đích kinh doanh bn bán, tiêu dùng, CBTD Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương xem xét cẩn thận kĩ lưỡng trước cho vay Bên cạnh đó, với hộ vay SXNN, đánh giá tính khả thi phương án vay vốn khả trả nợ họ điều dễ dàng Qua thực tế điều tra thực trạng tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sộng Hương, nhiều HSX chưa hài lòng với mức vốn vay Có hộ cho vay ít, khơng đủ SXNN, có hộ lại cho vay đủ để sản xuất phù hợp với điều kiện gia đình trả nợ Những mức vốn vay mong muốn khách hàng để tăng gia sản xuất nhiều lúc lại vay lớn so với khả trả nợ không phù hợp với phương án sản xuất kinh doanh Xác định mức vốn vay phù hợp vừa lòng hai bên địi hỏi trình độ, kinh nghiệm CBTD cao.Thực quy trình cho vay thật nghiêm chỉnh, đầy đủ như: kiểm tra, khảo sát, xác lập hồ sơ kinh tế, thẩm định khoản vay, xác định mức cho vay tối đa, thời hạn, lãi suất áp dụng, tổ chức vay có hiệu SVTH: Nguyễn Diệu My 72 Khóa luận tốt nghiệp 3.1.5 Thời hạn cho vay phải xác định kĩ cho đối tượng HSX Các HSX đa số chọn vay trung hạn SXNN có tính thời vụ, để đồng vốn quay vịng có lãi, hầu hết cần năm nên chọ vay trung hạn hợp lý Xác đinh khả trả nợ vay HSX vừa đòi hỏi yếu tố lực vừa đòi hỏi yếu tố thời gian Tùy theo mục đích vay vốn, sử dụng vốn vay vào trồng trạt hay chăn nuôi, dịch vụ, tiêu dùng để cân nhắc khoản thời gian trả cho Ngân hàng Ưu tiên vốn cho vay đối tượng nông nghiệp phát triển nông thôn 3.1.6 Giám sát đôn đốc khách hàng vay vốn Kiểm tra thường xuyên, đột xuất hoạt động SXKD hộ Kiểm tra tài sản chấp theo giá trị giá trị đánh giá cho vay Theo dõi tình hình, xu hướng vận động phát triển ngành nghề, giá thị trường để có biện pháp điều chỉnh cho vay khách hàng ngành nghề, mặt hàng cách kịp thời Qua giám sát phải nắm bắt tình hình tài biến động q trình SXKD hộ để có kế hoạch giúp đỡ hộ vốn SXKD đồng thời thu nợ, thu lãi kịp thời 3.1.7 Nâng cao hiệu việc thu hồi nợ nhằm làm giảm nợ hạn Đối tượng cho vay chủ yếu Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương HSX cá nhân Với quy mô sản xuất nhỏ, phụ thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên, ln tiềm ẩn nhiều rủi ro Có nhiều trường hợp bỏ vốn để SXKD không thu kết quả, ảnh hưởng đến khả trả nợ NH dẫn đến NQH Để giải vấn đề NQH, Chi nhánh NH áp dụng số biện pháp sau:  Biện pháp phòng ngừa ngăn chặn NQH phát sinh Đây biện pháp tốt nên bắt đầu hoạt động TD, phải hạn chế đến mức thấp NQH phát sinh từ việc hoạch định chiến lược kinh doanh, chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng, thẩm định dự án cho vay, thẩm định tài sản chấp, tiến hành hoạt động kiểm tra, kiểm sốt Khi có dấu hiệu NQH xuất hiện, CBTD với hộ tìm biện pháp tháo gỡ cách: tư vấn cho hộ việc bán sản phẩm, thu hồi công nợ, điều chỉnh kế hoạch SXKD cho phù hợp giảm bớt kế hoạch đầu tư trung hạn, dài hạn, SVTH: Nguyễn Diệu My 73 Khóa luận tốt nghiệp  Biện pháp xử lý: Khi biện pháp phịng ngừa khơng có hiệu quả, NH phải có biện pháp cụ thể để xử lý khoản NQH Q trình xử lý NQH tiến hành bước sau: - Bước 1: Tháo gỡ khó khăn, tạo điều kiện cho hộ trả nợ NH động viên, thuyết phục hộ ý thức trách nhiệm có cố gắng việc tốn số nợ hạn cho NH Đồng thời NH tạo điều kiện thuận lợi cho hộ như: khoản vay nguyên nhân khách quan dẫn đến khơng trả nợ, NH cho gia hạn nợ theo quy định nhằm tạo điều kiện cho hộ khắc phục khó khăn để trả nợ NH Đi đơi với biện pháp này, NH phải giám sát chặt chẽ hoạt động SXKD chủ hộ số vay NQH cũ hoàn trả hết Xem xét lại tài sản hộ, cí thể yêu cầu hộ bán bớt số tài sản để trả nợ cho NH - Bước 2: Biện pháp lý, thu hồi NQH Khi thực biện pháp động viên tạo điều kiện cho hộ mà không mà hiệu NH dùng biện pháp lý Đây biện pháp mà thân NH không mong muốn khách hàng gặp phải thủ tục pháp lý rắc rối Các giải pháp là: Phân loại NQH, NQH có khả thu hồi, thu hồi phần nợ khơng có khả thu hồi Trên sở phân loại nợ, phân tích nguyên nhân, thời gian hạn để tòm biện pháp tốt để thu hồi nợ Ngoài ra, Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương cần phối hợp với lãnh đạo phường để thành lập ban đạo thu hồi NQH phường Trong ban đạp có phân cơng cụ thể cho viên Kết việc thu NQH tháng, quý đánh giá để động viên, khen thưởng kịp thời CBTD làm tốt, đồng thời có biện pháp hành kinh tế cán khơng hồn thành tiêu giao 3.1.8 Nâng cao hiệu cơng tác thơng tin tín dụng (CIC) Để đưa định cho vay đắn, xử lý thu hồi kịp thời, giảm bớt tổn thất rủi ro tín dụng, Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sơng Hương phải thường xun nắm xác, kịp thời đầy đủ thông tin khách hàng vay vốn Đây công việc phức tạp có vai trị quan trọng góp phần nâng cao hiệu tín dụng, giải pháp cần tập trung là: SVTH: Nguyễn Diệu My 74 Khóa luận tốt nghiệp Thứ nhất, thực tốt quy định NHNN Việt Nam cơng tác thơng tin tín dụng (CIC) hai góc độ - Cung cấp đầy đủ, kịp thời cho phận CIC NHNN thông tin khách hàng có quan hệ TD với NH Bao gồm thông tin hồ sơ khách hàng đặt quan hệ TD, thơng tin q trình cấp TD NH, thông tin hoạt động SXKD khách hàng, theo đăng kí đột xuất - Khai thác, sử dụng cách có hiệu quả, thường xuyên nguồn thông tin từ CIC NHNN để phục vụ cơng tác TD khách hàng có quan hệ với NH Thứ hai, CBTD người thường xuyên tiếp cận khách hàng, nắm bắt thông tin khách hàng từ khâu nghiên cứu thị trường, nghiên cứu khách hàng chủ yếu đến khâu điều tra, thảm định dự án xin vay, nắm bắt thông tin trình sử dụng vốn vay, tiêu thụ sản phẩm, nguồn trả nợ, Thứ ba, báo cáo tín dụng độc lập từ NH sở, việc phải gửi NH cấp nghiên cứu, đạo kịp thời, hướng Thứ tư, hàng năm Chi nhánh NH cần tổ chức hội nghị khách hàng định kì, đột xuất để tổng kết mối quan hệ phối hợp kinh doanh NH khách hàng, thay đổi quy chế, chế NH để khách hàng nắm bắt sử dụng Đồng thời, qua hội nghị tiếp thu ý kiến khách hàng, NH có thêm thơng tin nhu cầu khách hàng, khắc phục tồn tại, yếu hoạt động kinh doanh để tăng sức cạnh tranh thị trường thu hút khách hàng 3.1.9 Phối hợp chặt chẽ với cấp quyền địa phương Các cấp ủy, quyền địa phương có vai trị quan trọng đầu tư tín dụng Từ việc xác định dự án phát triển KT-XH đến xét duyệt cho vay, đôn đốc xử lý trường hợp vi phạm chế tài tín dụng liên quan đến quyền địa phương Thực tế cho thấy NH trì tốt mối quan hệ với cấp quyền địa phương quy mơ tín dụng ngày mở rộng, hiệu tín dụng nâng lên Chính vậy, Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương năm qua trọng đến vấn đề Tuy nhiên, muốn trì tốt mối quan hệ với cấp quyền địa phương ngồi việc kêu gọi tinh thần trách nhiệm, Chi nhánh NH cần trích khoản chi phí định năm động viên, khuyến khích hình thức tặng q kí hợp đồng dịch vụ tới phường để thông tin tuyên truyền chế tín dụng NH tới tồn dân chúng SVTH: Nguyễn Diệu My 75 Khóa luận tốt nghiệp PHẦN III KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 3.2 Kết luận Qua phân tích thực trạng hoạt động tín dụng HSX Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương, tỉnh Thừa Thiên Huế thấy khởi sắc phát triển KT-XH lên sống người dân địa bàn phường thuộc phía Nam sơng Hương là: Phú Hội, Phú Nhuận, An Cựu, Vỹ Dạ, Xuân Phú, Thuỷ Biều, An Đông, An Tây, đặc biệt phát triển kinh tế nông nghiệp NHNo&PTNT Việt Nam nói chung Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sơng Hương nói riêng ln người bạn tin cậy HSX nơi Trong trình hoạt động, Ngân hàng gặp khơng khó khăn ln HSX tín nhiệm, bảo tồn nguồn vốn tín dụng, đảm bảo hoạt động cho vay HSX, thúc đẩy phát triển kinh tế hộ Tín dụng NHNo&PTNT Nam Sơng Hương ln có bước phát triển mới, gặt hái nhiều thành công thể nguồn vốn huy động doanh số cho vay, dư nợ không ngừng tăng lên năm Mục đích vay vốn HSX dần phong phú cà thay đổi theo phát triển xã hộ chủ yếu tập trung đầu tư vào lĩnh vực trồng trọt chăn ni Nhìn chung, vốn TD tạo điều kiện cho nhiều HSX mở rộng quy mô sản xuất, nâng cao thu nhập tạo thêm nhiều việc làm cho lao động nhàn rỗi nơng hộ Tuy nhiên, nhiều nguyên nhân khác mà hiệu hoạt động tín dụng HSX cịn nhiều hạn chế, tồn Đây nhiệm vụ phức tạp, khó khăn địi hỏi nhiều công sức kiến thức, kinh nghiệm nhà nghiên cứu kinh tế Tuy nhiên, thời gian thực tập kiến thức hạn chế, khả suy luận vấn đề chưa sâu hồn thiện Vì mà sâu nghiên cứu tất vấn đề mảng tín dụng này, nội dung viết chưa phản ánh hết khía cạnh cơng tác tín dụng HSX nên giải pháp đưa không tránh khỏi thiếu sót SVTH: Nguyễn Diệu My 76 Khóa luận tốt nghiệp 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Nhà nước Hỗ trợ nguồn vốn cho phát triển sản xuất lĩnh vực nơng nghiệp nơng thơn, đặc biết tín dụng ưu đãi cho HSX; nguồn vốn ODA, NGO, đầu tư vào lĩnh vực cần vốn lĩnh vực nơng nghiệp, lâm nghiệp Có sách trợ giá vật tư đầu vào ngành nơng nghiệp sách tiêu thụ sản phẩm cách xây dựng nhà máy chế biến loại sản phẩm nông, lâm nghiệp vùng, khu vực sản xuất chuyên canh Đầu tư mạnh vào trung tâm nghiên cứu giống, nghiên cứu công nghệ sinh học nông nghiệp để tạo cơng nghệ mới, loại trồng vật nuôi đạt suất, giá trị cao, phù hợp với điều kiện vùng Chỉ đạo triệt để cấp quyền địa phương việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất HSX để hộ có đủ điều kiện chấp vay vốn với số tiền lớn mở rộng đầu tư Đầu tư sở hạ tầng, tạo điều kiện cho hộ phát triển văn hóa, y tế, giáo dục phúc lợi khác 3.3.2 Đối với quyền địa phương Cần có kế hoạch quy hoạch cụ thể đất nông nghiệp, tạo điều kiện thuận lợi việc giúp người dân chủ đông kế hoạch sản xuất Phối hợp tích cực hơn với Ngân hàng công tác cho vay, kiểm tra đôn đốc thu nợ xử lý nợ Phối hợp tạo điều kiện dứt điểm việc xử lý phát mại tài sản chấp vay chây ỳ cố tình khơng chịu trả nợ Có có tác dụng răn đe người khác 3.3.3 Đối với NHNo&PTNT Thừa Thiên Huế  NHNo & PTNT tỉnh TT-Huế nên thành lập quan lưu trữ thông tin chung doanh nghiệp để cung cấp cho cho ngân hàng chi nhánh Việc thành lập quan ngày giúp giảm chi phí chi nhánh tự thành lập phịng thơng tin điều kiện nhiều chi nhánh khơng đủ khả làm việc  NHNo & PTNT tỉnh TT- Huế có chiến lược sách khách hàng làm định hướng cho chi nhánh xây dựng chế tài tiếp thị ưu đãi với khách hàng Bên cạnh đó, Ngân hàng cần xây dựng sách, chế phân loại khách SVTH: Nguyễn Diệu My 77 Khóa luận tốt nghiệp hàng quản trị tốt, khách hàng thuộc loại ưu đãi lãi suất hay trường hợp phép vay tín chấp nhằm tạo nguồn chủ động cho đơn vị thành viên việc vận dụng có hiệu sách, chế đó, nâng cao khả phục vụ ngân hàng, vừa tạo mối quan hệ gần gũi, thân thiện phù hợp với đối tượng khách hàng Như không phát huy tính truyền thống NHNo&PTNT mà cịn phát huy tính cạnh tranh cao, chiếm lĩnh thị trường thời đại đa dạng ngân hàng 3.3.4 Đối với Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương Cán Ngân hàng cần động trình cho vay kết hợp với kiến thức thị trường xã hội nhằm hướng dẫn người dân sử dụng vốn hợp lý Cần nâng cao trình độ cán để đảm bảo tính cạnh tranh thị trường với TCTD Ngân hàng khác Cần giữ vững thị trường truyền thống nông thôn nhiều phương thức khác mà trước hết chủ động vốn vay, đáp ứng thời hạn vay hợp lý, lãi suất phù hợp với tình hình sản xuất nơng lâm ngư nghiệp 3.3.5 Đối với Hộ sản xuất Trước vay vốn HSX cần chủ động vạch kế hoạch đầu tư SXKD để làm ăn có hiệu quả, cần xác định rõ vay vốn nhằm sinh lời, phải tính tốn kĩ lưỡng, đầu tư đối tượng phù hợp với yêu cầu thị trường Đồng thời phải có trách nhiệm trả lãi cam kết Các hộ có nhu cầu vay vốn nên chủ động tìm cách tiếp cận với tổ nhóm tín dụng địa phương để vay vốn phục vụ cho nhu cầu cần thiết thực phát triển sản xuất Mạnh dạn thay đổi cấu sản xuất mới, đa dạng hóa loại hình sản xuất nhằm tận dụng tối đa nguồn lực thời gian lao động Luôn học tập nâng cao kiến thức, kinh nghiệm làm ăn thông qua tập huấn, bà con, bạn bè SVTH: Nguyễn Diệu My 78 Khóa luận tốt nghiệp MỤC LỤC Trang PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ .1 Tính cấp thiết vấn đề nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Chương I: TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.6 Hộ sản xuất vai trò Hộ sản xuất phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn 1.6.1 Khái niệm đặc điểm hộ sản xuất .4 1.6.2 Vai trò hộ sản xuất phát triển kinh tế 1.7 Tín dụng hiệu tín dụng Hộ sản xuất .8 1.7.1 Tín dụng Hộ sản xuất 1.7.1.1 Khái niệm đặc điểm tín dụng hộ sản xuất 1.7.1.2 Vai trò tín dụng Ngân hàng sản xuất nói chung kinh tế hộ sản xuất nói riêng 10 1.7.2 Hiệu tín dụng hộ sản xuất 13 1.7.2.1 Quan niệm hiệu tín dụng 13 1.8 Quy trình thủ tục cho vay NHNo&PTNT Nam Sông Hương .14 1.8.1 Nguyên tắc điều kiện vay vốn 14 1.8.2 Thủ tục quy trình xét duyệt cho vay .15 1.8.3 Lãi suất cho vay 17 1.9 Các tiêu phân tích hoạt động cho vay 17 1.9.1 Đối với Ngân hàng 17 1.9.2 Đối với HSX 19 1.9.3 Chỉ tiêu đánh giá kết hiệu sản xuất hộ 19 1.10 Những thành tựu hoạt động tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) SVTH: Nguyễn Diệu My 79 Khóa luận tốt nghiệp năm qua 19 SVTH: Nguyễn Diệu My 79 Khóa luận tốt nghiệp 1.10.1 Nhữ ng kết đạt .20 1.10.2 Nhữ ng hạn chế hoạt động tín dụng Hộ sản xuất .22 Chương II: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY VÀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT NAM SÔNG HƯƠNG - THỪA THIÊN HUẾ 24 2.6 Giới thiệu khái quát Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Nam Sông Hương .24 2.6.1 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Nam Sông Hương 24 2.1.2.2 Chức nhiệm vụ chi nhánh NHNo & PTNT Nam Sông Hương 24 2.1.4 Cơ cấu tổ chức, tình hình lao động kết kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương .25 2.1.4.1 Cơ cấu tổ chức chi nhánh NHNo & PTNT Nam Sông Hương 25 2.1.4.2 Tình hình lao động Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương 26 2.1.3.2 Tài sản nguồn vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương 28 2.1.3.4 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương (2009 - 2011) 31 2.7 Khái quát hoạt động cho vay chi nhánh NHNo&PTN Nam Sông Hương 34 2.7.1 Tình hình chung cho vay chi nhánh 34 2.8 Tình hình cho vay HSX Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sơng Hương .37 2.8.1 Doanh số cho vay HSX .37 2.8.2 Doanh số thu nợ HSX 42 2.8.3 Dư nợ HSX 45 2.8.4 Nợ xấu HSX 50 2.9 Tình hình vay vốn sử dụng vốn vay HSX .51 2.9.1 Một vài nét hộ điều tra .52 2.9.2 Tình hình vay vốn từ Ngân hàng hộ điều tra 56 2.9.2.1 Mức vay vốn hộ điều tra 56 SVTH: Nguyễn Diệu My 79 Khóa luận tốt nghiệp 2.9.2.2 Tình hình vay vốn hộ điều tra 59 SVTH: Nguyễn Diệu My 79 Khóa luận tốt nghiệp 2.9.3 Tình hình sử dụng vốn vay hộ điều tra 60 2.9.3.1 Kết hiệu sản xuất kinh doanh hộ điều tra 60 2.9.3.2 Tình hình hồn trả vốn vay hộ điều tra 65 2.10 Ý kiến hộ vay vốn điều tra Ngân hàng 68 Chương III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT NAM SÔNG HƯƠNG .71 3.2 Các giải pháp từ phía Chi nhánH NHNo&PTNT Nam Sơng Hương .71 3.2.1 Xây dựng sách khách hàng hiệu 71 3.2.2 Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay .71 3.2.3 Đơn giản hóa thủ tục cho vay 72 3.2.4 Mức vốn cho vay hợp lý cho đối tượng HSX .72 3.2.5 Thời hạn cho vay phải xác định kĩ cho đối tượng HSX .73 3.2.6 Giám sát đôn đốc khách hàng vay vốn 73 3.2.7 Nâng cao hiệu việc thu hồi nợ nhằm làm giảm nợ hạn 73 3.2.8 Nâng cao hiệu cơng tác thơng tin tín dụng (CIC) 74 3.2.9 Phối hợp chặt chẽ với cấp quyền địa phương 75 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 76 3.3 Kết luận 76 3.4 Kiến nghị 77 3.4.1 Đối với Nhà nước 77 3.4.2 Đối với quyền địa phương 77 3.4.3 Đối với NHNo&PTNT Thừa Thiên Huế .77 3.4.4 Đối với Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương .78 3.4.5 Đối với Hộ sản xuất .78 TÀI LIỆU THAM KHẢO SVTH: Nguyễn Diệu My 79 ... xuất Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương hiệu sử dụng vốn vay hộ sản xuất địa bàn - Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay hộ sản xuất Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương hiệu sử dụng vốn vay. .. 25 Khóa luận tốt nghiệp Chương II PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY VÀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT NAM SÔNG HƯƠNG - THỪA THIÊN HUẾ 2.1 Giới thiệu khái quát Chi nhánh. .. động cho vay ngân hàng hộ sản xuất làm kinh tế nông nghiệp ngành khác, thời gian thực tập Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương, tỉnh Thừa Thiên Huế lựa chọn đề tài “ Hiệu cho vay Hộ sản xuất Chi nhánh

Ngày đăng: 03/12/2022, 07:27

HÌNH ẢNH LIÊN QUAN

BẢNG 1. TÌNH HÌNH LAO ĐỘNG NHNo&PTNT NAM SƠNG HƯƠNG QUA 3 NĂM (2009-2011)  - Khóa luận hiệu quả cho vay đối với hộ sản xuất tại chi nhánh NHNoPTNT nam sông hương thừa thiên huế
BẢNG 1. TÌNH HÌNH LAO ĐỘNG NHNo&PTNT NAM SƠNG HƯƠNG QUA 3 NĂM (2009-2011) (Trang 30)
BẢNG 2. TÀI SẢN VÀ NGUỒN VỐN CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT NAM SÔNG HƯƠNG QUA 3 NĂM (2009 - 2011)  - Khóa luận hiệu quả cho vay đối với hộ sản xuất tại chi nhánh NHNoPTNT nam sông hương thừa thiên huế
BẢNG 2. TÀI SẢN VÀ NGUỒN VỐN CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT NAM SÔNG HƯƠNG QUA 3 NĂM (2009 - 2011) (Trang 33)
Bảng 3. KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT NAM SÔNG HƯƠNG QUA 3 NĂM (2009-2011)  - Khóa luận hiệu quả cho vay đối với hộ sản xuất tại chi nhánh NHNoPTNT nam sông hương thừa thiên huế
Bảng 3. KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT NAM SÔNG HƯƠNG QUA 3 NĂM (2009-2011) (Trang 36)
BẢNG 4. TÌNH HÌNH CHO VAY, THU NỢ, DƯ NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT NAM SÔNG HƯƠNG QUA 3 NĂM (2009- 2011)  - Khóa luận hiệu quả cho vay đối với hộ sản xuất tại chi nhánh NHNoPTNT nam sông hương thừa thiên huế
BẢNG 4. TÌNH HÌNH CHO VAY, THU NỢ, DƯ NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT NAM SÔNG HƯƠNG QUA 3 NĂM (2009- 2011) (Trang 39)
BẢNG 5. DOANH SỐ CHO VAY HSX TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT NAM SÔNG HƯƠNG - Khóa luận hiệu quả cho vay đối với hộ sản xuất tại chi nhánh NHNoPTNT nam sông hương thừa thiên huế
BẢNG 5. DOANH SỐ CHO VAY HSX TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT NAM SÔNG HƯƠNG (Trang 44)
BẢNG 7. DƯ NỢ HSX TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT NAM SÔNG HƯƠNG QUA 3 NĂM 2009-2011 - Khóa luận hiệu quả cho vay đối với hộ sản xuất tại chi nhánh NHNoPTNT nam sông hương thừa thiên huế
BẢNG 7. DƯ NỢ HSX TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT NAM SÔNG HƯƠNG QUA 3 NĂM 2009-2011 (Trang 51)
BẢNG 8. NỢ XẤU CỦA HSX TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT NAM SÔNG HƯƠNG QUA 3 NĂM 2009-2011 - Khóa luận hiệu quả cho vay đối với hộ sản xuất tại chi nhánh NHNoPTNT nam sông hương thừa thiên huế
BẢNG 8. NỢ XẤU CỦA HSX TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT NAM SÔNG HƯƠNG QUA 3 NĂM 2009-2011 (Trang 52)
BẢNG 9. NĂNG LỰC SẢN XUẤT CỦA CÁC HỘ ĐIỀU TRA Chỉ tiêu ĐVT BQC  - Khóa luận hiệu quả cho vay đối với hộ sản xuất tại chi nhánh NHNoPTNT nam sông hương thừa thiên huế
BẢNG 9. NĂNG LỰC SẢN XUẤT CỦA CÁC HỘ ĐIỀU TRA Chỉ tiêu ĐVT BQC (Trang 56)
BẢNG 10. PHÂN TỔ MỨC VỐN VAY CỦA CÁC HỘ ĐIỀU TRA - Khóa luận hiệu quả cho vay đối với hộ sản xuất tại chi nhánh NHNoPTNT nam sông hương thừa thiên huế
BẢNG 10. PHÂN TỔ MỨC VỐN VAY CỦA CÁC HỘ ĐIỀU TRA (Trang 61)
BẢNG 11. DOANH SỐ CHO VAY CỦA CÁC HỘ ĐIỀU TRA - Khóa luận hiệu quả cho vay đối với hộ sản xuất tại chi nhánh NHNoPTNT nam sông hương thừa thiên huế
BẢNG 11. DOANH SỐ CHO VAY CỦA CÁC HỘ ĐIỀU TRA (Trang 63)
chính là bảng phân tích kết quả và hiệu quả của các hộ điều tra vay vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương, tỉnh Thừa Thiên Huế năm 2011 - Khóa luận hiệu quả cho vay đối với hộ sản xuất tại chi nhánh NHNoPTNT nam sông hương thừa thiên huế
ch ính là bảng phân tích kết quả và hiệu quả của các hộ điều tra vay vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương, tỉnh Thừa Thiên Huế năm 2011 (Trang 64)
BẢNG 13. TÌNH HÌNH HỒN TRẢ VỐN CỦA CÁC HỘ ĐIỀU TRA NĂM 2011 - Khóa luận hiệu quả cho vay đối với hộ sản xuất tại chi nhánh NHNoPTNT nam sông hương thừa thiên huế
BẢNG 13. TÌNH HÌNH HỒN TRẢ VỐN CỦA CÁC HỘ ĐIỀU TRA NĂM 2011 (Trang 70)
BẢNG 13. TÌNH HÌNH HỒN TRẢ VỐN CỦA CÁC HỘ ĐIỀU TRA NĂM 2011 - Khóa luận hiệu quả cho vay đối với hộ sản xuất tại chi nhánh NHNoPTNT nam sông hương thừa thiên huế
BẢNG 13. TÌNH HÌNH HỒN TRẢ VỐN CỦA CÁC HỘ ĐIỀU TRA NĂM 2011 (Trang 70)
BẢNG 14. MỘT SỐ Ý KIẾN CỦA CÁC HỘ ĐIỀU TRA Chỉ tiêu Tổng số  - Khóa luận hiệu quả cho vay đối với hộ sản xuất tại chi nhánh NHNoPTNT nam sông hương thừa thiên huế
BẢNG 14. MỘT SỐ Ý KIẾN CỦA CÁC HỘ ĐIỀU TRA Chỉ tiêu Tổng số (Trang 73)

TRÍCH ĐOẠN

TÀI LIỆU CÙNG NGƯỜI DÙNG

TÀI LIỆU LIÊN QUAN

w