Chương I : TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
2.4. Tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các HSX
2.4.2.2. Tình hình vay vốn của các hộ điều tra
Một yếu tố cần phải xem xét về tình hình vay vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sơng Hương của các HSX chính là thời gian vay vốn. Thời gian vay vốn, mức vay và lãi suất ảnh hưởng rất lớn tới việc làm ăn của các hộ. Tùy vào tính chất của hoạt động sản xuất và điều kiện kinh tế của gia đình để các hộ vay vốn có thể lựa chọn thời gian vay phù hợp nhất.
Bảng số liệu 11 đã chỉ ra một thực tế là đa số các hộ vay đều vay vốn ở mức trung hạn, tỷ lệ các hộ vay ngắn hạn là khá thấp. Bằng chứng là bình quân chung mỗi hộ vay ngắn hạn 2,47 triệu đồng, trong khi đó bình qn vay dài hạn là 34,37 triệu đồng. Các hộ vay dịch vụ thì khơng vay khoản vay ngắn hạn nào vì trong vịng một năm họ chưa thể trả nợ được nên họ ít khi vay vốn ngắn hạn. Đó chính là tâm lý cũng là điều kiện trong hoạt động kinh doanh có chu kỳ vịng vốn dài. Hộ vay tiêu dùng, phục vụ nhu cầu cá nhân có số hộ vay ngắn hạn nhiều nhất, chiếm tỉ lệ 66,67 % tổng số hộ vay ngắn hạn. Bên cạnh đó, hộ vay tiêu dùng cũng có mức bình qn vay ngắn hạn lớn nhất với 5,75 triệu đồng. Tất cả những hộ vay vốn dù đầu tư vào lĩnh vực gì họ cũng muốn vay trung hạn hoặc dài hạn. Các hộ vay tiêu dùng với những đòi hỏi và yêu cầu riêng mới vay vốn ngắn hạn để trang trải cuộc sống gia đình.
Được vay trung hạn nhiều nhất phải kể đến các hộ vay chăn nuôi, chiếm 47,06% tổng số hộ vay dài hạn. Đối với những hộ vay chăn nuôi và tiêu dùng, họ thường vay vốn trung và dài hạn để có thời gian sử dụng hiệu quả của vốn đã vay và thời gian đủ để cho các hộ trả nợ. Chính vì vậy, các hộ vay dịch vụ chiếm tỉ lệ phần trăm số hộ vay dài hạn thứ hai trong tổng số các hộ cho vay khác với 27,5%. Các hộ này thường vay ở mức bình quân là 33,5 triệu đồng.
Bình quân chung số vốn vay của các hộ điều tra là 36,84 triệu đồng, trong đó hộ vay bình quân cao nhất là các hộ vay dịch vụ 41,67 triệu đồng, tiếp đến là hộ vay tiêu dùng 39,25 triệu đồng, hộ vay chăn nuôi 38,64 triệu đồng và các hộ vay trồng trọt có mức vay bình qn thấp nhất 21,88 triệu đồng. Với mức vay bình quân của mỗi hộ là 38,46 triệu đồng đã có đơng đảo HSX tham gia vay nhất với tỉ lệ phần trăm số hộ là 43,33%.
Dù vốn vay ngắn hạn hay trung hạn thì có một thực tế là các hộ có trả được nợ và lãi vay đúng hạn cho Ngân hàng hay không, phụ thuộc rất lớn vào hiệu quả SXKD chứ không phải do ngắn hạn hay dài hạn. Tâm lý chung của các HSX khi vay vốn NH là họ sợ các món nợ nên hầu hết đều lo trả nợ khi đến hạn, dù làm ăn khơng có hiệu quả, họ vẫn vay tiền từ người thân, bạn bè để trả nợ cho NH. Đây là một đặc điểm mà theo phía NH là một điều rất tốt đối với hoạt động kinh doanh của NH. Chỉ một số ít hộ vay vốn nhiều lần mà làm ăn thua lỗ mới khơng có khả năng trả nợ dẫn tới tình trạng nợ xấu, nợ khó địi.
BẢNG 11. DOANH SỐ CHO VAY CỦA CÁC HỘ ĐIỀU TRA
Chỉ tiêu Ngắn hạn Trung hạn Bình quân chung Triệu đồng % số hộ Triệu đồng % số hộ Triệu đồng % số hộ Lượng vốn BQ 2,47 100,00 34,37 100,00 36,84 100,00
- Hộ vay CN 0,96 22,22 37,50 47,06 38.46 43,33 - Hộ vay TT 1,00 11,11 20,88 13,73 21.88 13,33 - Hộ vay DV 0,00 0,00 41,67 11,72 41.67 13,00 - Hộ vay TD 5,75 66,67 33,50 27,5 39.25 33,34
(Nguồn: Số liệu điều tra năm 2012)
2.4.3. Tình hình sử dụng vốn vay của các hộ điều tra