Quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân được chi trả lương qua Sacombank Chi nhánh Quảng Bìn

Luận văn đã khai thác nguồn dữ liệu thứ cấp liên quan đến công tác quản lý quản lý cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua Sacombank Chi nhánh Quảng Bình, tập trung vào các nội dung: bộ máy quản lý; lập kế hoạch cho vay tín chấp; tổ chức thực hiện cho vay tín chấp và kiểm soát cho vay tín chấp. Bên cạnh đó, để có cơ sở khách quan trong việc đánh giá công tác này, luận văn đã sử dụng nguồn dữ liệu sơ cấp thông qua việc khảo sát 24 CBNV tại Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình và khảo sát 120 KHCN (thu được 105 phiếu khảo sát hợp lệ). Phương pháp được sử dụng chủ yếu là tổng hợp, so sánh, thống kê, phân tích. 3. Kết quả nghiên cứu và đóng góp luận văn Luận văn đã góp phần hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về quản lý cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua chi nhánh NHTM; Phân tích thực trạng quản lý cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua Sacombank Chi nhánh Quảng Bình giai đoạn 2019 2021. Từ đó, đề xuất giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay tín chấp KHCN được chi trả lương qua Sacombank Chi nhánh Quảng Bình đến năm 2025.

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HỒ XUÂN HẢI QUẢN LÝ CHO VAY TÍN CHẤP KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐƯỢC CHI TRẢ LƯƠNG QUA SACOMBANK CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ HUẾ, 2022 ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HỒ XUÂN HẢI QUẢN LÝ CHO VAY TÍN CHẤP KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐƯỢC CHI TRẢ LƯƠNG QUA SACOMBANK CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ ỨNG DỤNG MÃ SỐ: 8310110 LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: PGS TS BÙI DŨNG THỂ HUẾ, 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sỹ khoa học: “Quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua Sacombank Chi nhánh Quảng Bình” đề tài nghiên cứu riêng cá nhân tôi, hướng dẫn thực PGS.TS Bùi Dũng Thể Đồng thời, xin cam đoan thơng tin trích dẫn luận văn ghi rõ xuất xứ, nguồn gốc đảm bảo tính xác, trung thực Tác giả luận văn Hồ Xuân Hải LỜI CẢM ƠN Trước tiên cho phép xin gửi lời cảm ơn chân thành đến lãnh đạo, giảng viên cán nhân viên Trường Đại học Kinh tế - Đại học Huế giảng dạy, hướng dẫn, giúp đỡ suốt q trình học tập nghiên cứu Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Bùi Dũng Thể giành nhiều thời gian, công sức trực tiếp hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu thực luận văn Xin chân thành cảm ơn lãnh đạo, cán bộ, nhân viên Sacombank Chi nhánh Quảng Bình nhiệt tình giúp đỡ cung cấp tài liệu cần thiết để tơi hồn thiện luận văn Cuối cùng, muốn dành lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè người thân hết lịng ủng hộ tạo điều kiện cho tơi trình học tập nghiên cứu, động viên, khích lệ, tạo điều kiện thuận lợi cho tơi có kết ngày hơm Mặc dù, tơi cố gắng hoàn thành nội dung nghiên cứu tất lực nhiệt tình thân, song Luận văn tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận ý kiến đóng góp q báu thầy, đồng nghiệp để tơi hồn thiện nhận thức Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả luận văn Hồ Xuân Hải TÓM LƯỢC LUẬN VĂN Họ tên học viên: HỒ XUÂN HẢI Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ ỨNG DỤNG Niên khóa: Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS BÙI DŨNG THỂ Tên đề tài: QUẢN LÝ CHO VAY TÍN CHẤP KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐƯỢC CHI TRẢ LƯƠNG QUA SACOMBANK CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH Mục tiêu đối tượng nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu đề tài là: (1) Hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn quản lý cho vay tín chấp KHCN chi trả lương qua chi nhánh NHTM; (2) Phân tích thực trạng quản lý cho vay tín chấp KHCN chi trả lương qua Sacombank Chi nhánh Quảng Bình giai đoạn 2019- 2021; (3) Đề xuất giải pháp hồn thiện quản lý cho vay tín chấp KHCN chi trả lương qua Sacombank Chi nhánh Quảng Bình đến năm 2025 Đối tượng nghiên cứu luận văn quản lý cho vay tín chấp KHCN chi trả lương qua chi nhánh NHTM Phương pháp nghiên cứu Luận văn khai thác nguồn liệu thứ cấp liên quan đến công tác quản lý quản lý cho vay tín chấp KHCN chi trả lương qua Sacombank Chi nhánh Quảng Bình, tập trung vào nội dung: máy quản lý; lập kế hoạch cho vay tín chấp; tổ chức thực cho vay tín chấp kiểm sốt cho vay tín chấp Bên cạnh đó, để có sở khách quan việc đánh giá cơng tác này, luận văn sử dụng nguồn liệu sơ cấp thông qua việc khảo sát 24 CBNV Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình khảo sát 120 KHCN (thu 105 phiếu khảo sát hợp lệ) Phương pháp sử dụng chủ yếu tổng hợp, so sánh, thống kê, phân tích Kết nghiên cứu đóng góp luận văn Luận văn góp phần hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn quản lý cho vay tín chấp KHCN chi trả lương qua chi nhánh NHTM; Phân tích thực trạng quản lý cho vay tín chấp KHCN chi trả lương qua Sacombank Chi nhánh Quảng Bình giai đoạn 2019- 2021 Từ đó, đề xuất giải pháp hồn thiện quản lý cho vay tín chấp KHCN chi trả lương qua Sacombank Chi nhánh Quảng Bình đến năm 2025 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN iii MỤC LỤC iv DANH MỤC VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU viii DANH MỤC CÁC BẢNG ix DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ xi PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .7 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ CHO VAY TÍN CHẤP KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐƯỢC CHI TRẢ LƯƠNG QUA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua Chi nhánh ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua chi nhánh ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hình thức cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua chi nhánh ngân hàng thương mại 1.1.3 Quy trình cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua chi nhánh ngân hàng thương mại 10 1.1.4 Rủi ro hoạt động cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua chi nhánh ngân hàng thương mại 12 1.2 Quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua chi nhánh ngân hàng thương mại .14 1.2.1 Khái niệm quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua chi nhánh ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Mục tiêu quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua chi nhánh ngân hàng thương mại 15 1.2.3 Bộ máy quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua chi nhánh ngân hàng thương mại 15 1.2.4 Nội dung quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua chi nhánh ngân hàng thương mại 17 1.2.5 Các tiêu đánh giá quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua chi nhánh ngân hàng thương mại 22 1.2.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua chi nhánh ngân hàng thương mại 25 1.3 Kinh nghiệm quản lý cho vay tín chấp số chi nhánh ngân hàng thương mại học cho Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình 29 1.3.1 Kinh nghiệm quản lý cho vay tín chấp số chi nhánh ngân hàng thương mại 29 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình 32 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY TÍN CHẤP KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐƯỢC CHI TRẢ LƯƠNG QUA SACOMBANK – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH .33 2.1 Tổng quan Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình 33 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .34 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019-2021 .34 2.2 Thực trạng cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình 38 2.2.1 Các sản phẩm cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình 38 2.2.2 Kết cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình .40 2.3 Thực trạng quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình 49 2.3.1 Bộ máy quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình 49 2.3.2 Thực trạng lập kế hoạch cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình 53 2.3.3 Thực trạng tổ chức thực cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình .56 2.3.4 Thực trạng kiểm sốt cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình .64 2.4 Đánh giá thực trạng quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình 68 2.4.1 Những ưu điểm 68 2.4.2 Những hạn chế .70 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế .72 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN QUẢN LÝ CHO VAY TÍN CHẤP KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐƯỢC CHI TRẢ LƯƠNG QUA SACOMBANK – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 75 3.1 Mục tiêu định hướng hồn thiện quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình 75 3.1.1 Mục tiêu phát triển cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình đến năm 2025 75 3.1.2 .Định hướng hoàn thiện quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình đến năm 2025.76 3.2 Giải pháp hồn thiện quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình 77 3.2.1 Hồn thiện máy quản lý cho vay 77 3.2.2 Hồn thiện cơng tác lập kế hoạch cho vay .80 3.2.3 Hoàn thiện công tác tổ chức thực cho vay 82 3.2.4 Hồn thiện cơng tác kiểm sốt cho vay 86 PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .90 Kết luận 90 Kiến nghị 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 PHỤ LỤC đến khách hàng Qua đó, Chi nhánh có phương án kịp thời để xử lý khoản vay có dấu hiệu rủi ro từ khách hàng Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình cần giảm thiểu rủi ro đạo đức cho vay tín chấp KHCN Sức ép thời gian duyệt cấp tín dụng, gây rủi ro nghề nghiệp chuyên viên KHCN Chi nhánh Ưu điểm thời gian xét duyệt nhanh không cần TSĐB khiến cho nhiều khách hàng có hành vi gian lận để duyệt nhu cầu vay vốn Dẫn đến rủi ro đạo đức từ phía khách hàng ngân hàng Ngược lại, rủi ro đạo đức xuất phát từ phía cán ngân hàng hành vi khách hàng nhằm đạt khoản vay, xảy trường hợp hối lộ Vì vậy, Giám đốc Chi nhánh Trưởng Phòng KHCN/PGD, Trưởng phòng KSRR cần sát cơng tác quản lý nhân viên có chế tài xử lý thích hợp có vi phạm xảy Trước hết, giám sát đoàn kiểm tra kiểm soát nội HSC, Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình cần thành lập tổ, phận kiểm tra chéo nhằm phát kịp thời sai sót để chấn chỉnh Chi nhánh cần bố trí người có kinh nghiệm, đạo đức, trình độ chun mơn thích hợp để thực kiểm tra hoạt động tín dụng nói chung cho vay tín chấp KHCN chi trả lương qua Chi nhánh nói riêng Vị trí phải có quyền báo cáo trực tiếp với cấp phụ trách cao ban giám đốc trường hợp gian lận, nghi ngờ gian lận, hành vi vi phạm nội qui, qui định Chi nhánh, qui định pháp luật mà có khả làm tăng rủi ro giảm lợi ích kinh tế Chi nhánh để kịp thời có biện pháp khắc phục, giảm nguy thất vốn Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình cần đảm bảo đội ngũ kiểm soát viên nội Chi nhánh có số lượng chất lượng Hiện tại, việc kiểm soát nội Chi nhánh giao cho phận Kiểm soát nội với Trưởng phận thành viên Tuy nhiên, với lực lượng mỏng khó tiến hành kiểm sốt cách kỹ càng, chất lượng hoạt động kinh doanh ngân hàng, hoạt động phức tạp hoạt động cho vay nói chung cho vay KHCN chi trả lương qua Chi nhánh Bên cạnh đó, thành viên có cán kiểm sốt có chứng kiểm sốt viên ngân hàng Do đó, Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình cần phải nghiêm túc quán triệt việc nhân viên kiểm soát nội cần đào tạo cấp chứng (để đảm bảo yêu cầu trình độ lực) Trong trường hợp đội ngũ kiểm soát viên mỏng chuyên mơn chưa cao, Chi nhánh đề xuất với HSC để bổ sung thêm lực lượng Chi nhánh Kết luận chương Trong chương 3, tác giả đề xuất giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay tín chấp KHCN chi trả lương qua Sacombank Chi nhánh Quảng Bình đến năm 2025, bao gồm: Hồn thiện máy quản lý cho vay; Hồn thiện cơng tác lập kế hoạch cho vay; Hồn thiện cơng tác tổ chức thực cho vay; Hồn thiện cơng tác kiểm soát cho vay PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Hoạt động cho vay KHCN NHTM đẩy mạnh cho vay, đặc biệt cho vay theo hình thức khơng có TSĐB Hiện có nhiều ngân hàng đẩy mạnh hoạt động cho vay tín chấp KHCN Tuy nhiên, thị trường khách hàng đầy tiềm KHCN chi trả lương qua NHTM lại quan tâm có biện pháp mở rộng cho vay hình thức Đây hình thức cho vay mang lại lợi nhuận cao nguy RRTD thấp NHTM trực tiếp kiểm soát dòng tiền KHCN Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình năm qua chưa khai thác hiệu nhóm KHCN Do đó, nghiên cứu quản lý cho vay tín chấp KHCN Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình cần thiết Luận văn hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn quản lý cho vay tín chấp KHCN chi trả lương qua chi nhánh NHTM Theo đó, nội dung quản lý cho vay tín chấp KHCN chi trả lương qua chi nhánh NHTM bao gồm nội dung: Lập kế hoạch cho vay tín chấp KHCN; Tổ chức thực cho vay tín chấp KHCN kiểm sốt cho vay tín chấp KHCN Trên sở nội dung này, kết hợp với liệu thứ cấp sơ cấp, luận văn phân tích thực trạng quản lý cho vay tín chấp KHCN chi trả lương qua Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình giai đoạn 2019 – 2021, qua đó, xác định hạn chế công tác này, cụ thể: máy quản lý cho vay tín chấp KHCN chi trả lương qua Chi nhánh chưa phối hợp cách hiệu quả, thơng suốt; kế hoạch cho vay tín chấp KHCN chi trả lương qua Chi nhánh chưa xây dựng cách thật chi tiết; công tác tổ chức thực cho vay tín chấp KHCN chi trả lương qua Chi nhánh hạn chế Xuất phát từ nguyên nhân chủ quan khách quan như: Năng lực, phẩm chất đội ngũ cán nhân viên nhiều hạn chế; Cơ sở vật chất cịn nhiều bất cập; Sản phẩm cho vay tín chấp KHCN chi trả lương qua Sacombank thiếu đa dạng; Lãi suất cho vay tín chấp KHCN chi trả lương qua Sacombank cao so với NHTM khác; Sự cạnh tranh TCTD địa bàn; Tình hình kinh tế xã hội địa bàn cịn khó khăn nguyên nhân xuất phát từ khách hàng vay vốn tín chấp Trên sở phân tích thực trạng, tác giả đề xuất giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay tín chấp KHCN chi trả lương qua Sacombank Chi nhánh Quảng Bình đến năm 2025, bao gồm: Hoàn thiện máy quản lý cho vay; Hồn thiện cơng tác lập kế hoạch cho vay; Hồn thiện cơng tác tổ chức thực cho vay; Hồn thiện cơng tác kiểm sốt cho vay Kiến nghị Luận văn đề xuất kiến nghị Hội sở để tạo điều kiện cho Sacombank - Chi nhánh Quảng Bình hồn thiện quản lý cho vay tín chấp KHCN chi trả lương qua Chi nhánh Cụ thể sau: Thứ nhất, kịp thời có văn đạo, hướng dẫn nghiệp vụ có văn NHNN, Chính phủ ban ngành có liên quan đến nghiệp vụ cho vay nói chung cho vay tín chấp KHCN chi trả lương qua ngân hàng nói riêng Thứ hai, ngân hàng Sacombank nên tạo điều kiện hỗ trợ Sacombank - Chi nhánh Quảng Bình tổ chức khóa đào tạo CBNV, đặc biệt chuyên viên KHCN, chuyên viên KSRR, tạo hội học hỏi trao đổi kinh nghiệm nghiệp vụ cho vay công tác giám sát khoản vay sau giải ngân Thứ ba, xây dựng sách sản phẩm phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng Hiện nay, NHTM, cơng ty tài đưa sản phẩm có tính gần giống nhau, cạnh tranh mức ưu đãi Do vậy, để cạnh tranh với ngân hàng, công ty tài khác, Sacombank cần nghiên cứu phát triển sản phẩm đa dạng mục đích vay vốn, hình thức cho vay, phương thức trả nợ linh hoạt lãi suất Về mục đích cho vay, sản phẩm cho vay tín chấp hỗ trợ khách hàng với mục đích tiêu dùng (tiêu dùng cá nhân gia đình, mua sắm đồ gia dụng, sửa chữa nhà ở…) chủ yếu Tuy nhiên, với nhu cầu khách hàng đa dạng nên cần phải đa dạng sản phẩm theo mục đích vay vốn cho vay phục vụ SXKD Nếu triển khai hoạt động cho vay làm tăng thêm doanh số cho vay tín chấp tạo điều kiện thuận lợi để triển khai phát triển cho vay tín chấp Đối tượng cho vay ngân hàng chủ yếu cho vay CBNV làm việc quan Nhà nước doanh nghiệp 100% vốn nhà nước Vì đối tượng có mức độ ổn định cao, dễ kiểm sốt lo ngại cơng tác thu hồi nợ Cịn cơng ty tư nhân, cơng ty liên doanh cơng ty 100% vốn nước ngồi lại ngân hàng quan tâm, đối tượng khó thu thập thơng tin xác, độ ổn định công việc không cao Tuy nhiên, so sánh mặt số lượng CBNV quan Nhà nước với cơng tư nhân chênh lệch nhiều Các doanh nghiệp tư nhân, công ty liên doanh có nhiều người có thu nhập cao ổn định Chính vậy, Sacombank nên quan tâm ý đến đối tượng cơng ty bên ngồi nhà nước Thứ tư, điều chỉnh sách liên quan đến lãi suất cho vay tín chấp Về lãi suất cho vay tín chấp: Tại Sacombank đánh giá cạnh tranh so với ngân hàng nước, ngân hàng nước ngồi thấp nhiều cơng ty tài tiêu dùng địa bàn Tuy nhiên, lãi suất cho vay tín chấp Sacombank cao so với ngân hàng quốc doanh Bởi ngân hàng quốc doanh có ưu nguồn vốn huy động hỗ trợ Nhà nước Với thực trạng phân nhóm khách hàng Sacombank, ngân hàng nên áp dụng lãi suất cho vay linh hoạt tương ứng với phân nhóm khách hàng mức độ rủi ro Với khách hàng làm việc doanh nghiệp, ngân hàng áp dụng mức lãi suất cao từ 23%/năm để bù đắp rủi ro so với khách hàng làm việc đơn vị nhà nước Mặt khác, tùy thời kỳ mà Sacombank điều chỉnh lãi suất cho vay phạm vi biên độ cho phép để vừa bù đắp chi phí, vừa mang lại lợi nhuận phải mang lại tính hấp dẫn khách hàng Thứ năm, Sacombank cần hỗ trợ Chi nhánh Quảng Bình việc cải thiện sở vật chất mạng lưới Hiện sở vật chất Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình xuống cấp, cần phải có quan tâm HSC để phân bổ thêm kinh phí tu sửa xây dựng Bên cạnh đó, Sacombank cần nghiên cứu để mở thêm PGD tỉnh Quảng Bình, nhằm có lợi trước đối thủ cạnh tranh có nhiều PGD địa bàn TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê [2] Đỗ Thị Bích Hồng, Hồ Thị Yến Ly (2020), Một số nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tín chấp ngân hàng thương mại, Tạp chí Cơng thương [3] Nguyễn Thị Ngọc Huyền, Đoàn Thị Thu Hà, Đỗ Thị Hải Hà (2012), Giáo trình Quản lý học, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân [4] Lê Tuấn Nam (2016), Quản lý hoạt động cho vay tín chấp KHCN VPBank – chi nhánh Hà Nội, Luận văn thạc sĩ, Học Viện Tài [5] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Quảng Bình (2020), Báo cáo tình hình hoạt động tổ chức tín dụng địa bàn tình Quảng Bình năm 2020, Quảng Bình [6] Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình (2021), Báo cáo kết kinh doanh ngân hàng năm 2021, Quảng Bình [7] Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình (2021), Báo cáo kết kinh doanh ngân hàng năm 2021, Quảng Bình [8] Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương tín – Chi nhánh Quảng Bình (2019), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2019, Quảng Bình [9] Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương tín – Chi nhánh Quảng Bình (2020), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2020, Quảng Bình [10] Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương tín – Chi nhánh Quảng Bình (2021), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2021, Quảng Bình [11] Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương tín (2017), Quyết định số 817/2017/QĐ-KHCN việc ban hành sản phẩm cho vay tiêu dùng cán nhân viên, TP Hồ Chí Minh [12] Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương tín (2018), Thơng báo số 770/2018/TB-KHCN việc triển khai chế cho vay tiêu dùng hưu trí dành cho Khách hàng cá nhân, TP Hồ Chí Minh [13] Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương tín (2019), Quyết định số 1423/2019/QĐ-KHCN việc triển khai đề án Tín dụng tiêu dùng, TP Hồ Chí Minh [14] Nguyễn Thị Kim Nhung, Phạm Thị Thu Hiền, Nguyễn Thị Thúy Quỳnh (2017), Một số vấn đề rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại, Tạp chí Tài [15] Quốc Hội (2010), Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội [16] Quốc Hội (2017), Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội [17] Nguyễn Hữu Tài, Nguyễn Thu Nga (2017), Tăng cường quản trị rủi ro tín dụng theo chuẩn mực Basel II nhằm nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam, Kỷ yếu Hội thảo Khoa học Quốc gia “Áp dụng Basel II quản trị rủi ro Ngân hàng thương mại Việt nam: Cơ hội – Thách thức lộ trình thực hiện”, trang 227-245 [18] Nguyễn Thị Phương Thảo (2020), Cho vay tiêu dùng Việt Nam: Thị trường tiềm đầy cạnh tranh, Tạp chí Công thương, Số 10, tháng năm 2020 [19] Hà Diệu Thương (2017), Phát triển cho vay tiêu dùng tín chấp cán cơng nhân viên có lương trả qua thẻ ATM Ngân hàng BIDV Chi nhánh Quảng Nam, Luận văn thạc sĩ, trường Đại học Nha Trang [20] Nguyễn Văn Tiến (2013), Giáo trình Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Thống kê [21] Lê Cao Tuấn (2021), Quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua BIDV – Chi nhánh Kỳ Anh, Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân PHỤ LỤC PHỤ LỤC – PHIẾU KHẢO SÁT CÁN BỘ NHÂN VIÊN Kính chào Anh/Chị! Tôi học viên cao học Trường Đại học Kinh tế, Đại học Huế Hiện nay, thực nghiên cứu đề tài: “Quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân (KHCN) chi trả lương qua Sacombank - Chi nhánh Quảng Bình” Mục đích phiếu khảo sát tìm hiểu ý kiến đánh giá cán nhân viên Chi nhánh nội dung liên quan đến công tác quản lý cho vay tín chấp KHCN chi trả lương qua Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình, để từ có xây dựng giải pháp có tính khả thi, đáp ứng yêu cầu nâng cao hiệu công tác Chi nhánh Vì vậy, chúng tơi mong muốn nhận hỗ trợ Anh/Chị việc cung cấp thông tin Những thông tin mà Anh/Chị cung cấp hoàn toàn liệu phục vụ cho cơng tác nghiên cứu phân tích luận văn Phiếu khảo sát không cần phải ghi tên thông tin cá nhân bảo mật hoàn toàn Rất mong cộng tác Anh/Chị! ……………………………………………………………………… Câu 1: Vị trí cơng tác Anh/Chị?  Lãnh đạo Chi nhánh  Trưởng/phó Phịng chức năng, Phịng Giao dịch  Cán nhân viên (Chuyên viên KHCN, chuyên viên tư vấn KHCN, Giao dịch viên, Chuyên viên Kiểm soát rủi ro, Thủ quỹ, Kiểm soát viên Xử lý giao dịch,…) Câu 2: Đánh giá Anh/Chị cơng tác quản lý cho vay tín chấp KHCN chi trả lương (sau gọi tắt cho vay tín chấp KHCN) qua Sacombank - Chi nhánh Quảng Bình? Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Hoàn toàn đồng ý ST T Nội dung I Bộ máy quản lý cho vay tín chấp KHCN Các phận nhân máy chun mơn hóa, xác định nhiệm vụ cụ thể, rõ ràng, không chồng chéo Các phận nhân thực cho vay tín chấp KHCN có phối hợp tốt cơng việc Nhân quản lý cho vay tín chấp KHCN Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình đảm bảo yêu cầu số lượng Nhân quản lý cho vay tín chấp KHCN Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình đảm bảo yêu cầu lực chun mơn II Lập kế hoạch cho vay tín chấp KHCN Kế hoạch cho vay tín chấp KHCN thực theo quy trình, quy định Kế hoạch cho vay tín chấp KHCN phù hợp với nguồn lực Chi nhánh thực tiễn địa bàn Các mục tiêu biện pháp thực kế hoạch cho vay tín chấp KHCN xây dựng cách đầy đủ, chi tiết III Tổ chức thực cho vay tín chấp KHCN Chỉ tiêu cho vay tín chấp KHCN Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình phân bổ hợp lý đến đơn vị, cá nhân Công tác tập huấn, bồi dưỡng Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình thực hiệu Cơng tác truyền thơng cho vay tín chấp Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình quan tâm phổ biến rộng rãi Công tác hướng dẫn thủ tục vay tín chấp thực Kết đánh giá 5 chi tiết, dễ hiểu xác IV Quy trình cho vay tín chấp KHCN Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình thực nghiêm túc Kiểm sốt cho vay tín chấp KHCN Kiểm sốt trước giải ngân cho vay tín chấp KHCN cung cấp đầy đủ thông tin cho việc định cho vay Kiểm soát trình giải ngân cho vay tín chấp KHCN thực chặt chẽ Kiểm soát sau giải ngân cho vay tín chấp KHCN thực nghiêm túc Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình có hệ thống kiểm sốt nội cho vay tín chấp KHCN tối ưu, giúp hạn chế rủi ro tín dụng XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN ANH CHỊ! PHỤ LỤC – PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Kính chào Q khách! Tơi Học viên Chương trình Thạc sỹ Trường Đại học Kinh tế Huế, Đại học Huế Hiện nay, tiến hành nghiên cứu đề tài: “Quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân (KHCN) chi trả lương qua Sacombank - Chi nhánh Quảng Bình” Rất mong Q khách vui lịng dành chút thời gian trả lời số câu hỏi để tơi hồn thành tốt đề tài Tơi cam kết thơng tin Q khách cung cấp phục vụ cho mục đích nghiên cứu Rất mong nhận hỗ trợ Quý khách    -PHẦN I: THÔNG TIN KHÁCH HÀNG Giới tính  Nam  Nữ Độ tuổi  Dưới 30 tuổi  Từ 45 đến 60 tuổi  Từ 30 đến 45 tuổi  Trên 60 tuổi Quý khách sử dụng dịch vụ cho vay tín chấp KHCN chi trả lương qua Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình?  Dưới tháng  Từ tháng – năm  Từ năm – năm  Từ năm trở lên PHẦN II: ĐÁNH GIÁ CỦA QUÝ KHÁCH VỀ DỊCH VỤ CHO VAY TÍN CHẤP KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐƯỢC CHI TRẢ LƯƠNG (sau gọi tắt dịch vụ cho vay tín chấp KHCN) QUA SACOMBANK – CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH Hướng dẫn: Xin Q khách vui lịng đánh dấu  X vào trống thích hợp Hồn tồn Khơng hài khơng hài lịng Bình thường Hài lịng Hồn tồn hài lòng lòng ST T I Tiêu chí đánh giá SẢN PHẨM CHO VAY TÍN CHẤP KHCN Sản phẩm cho vay tín chấp KHCN Sacombank 5 KHCN vay vốn tín chấp Nhân viên có đủ kiến thức chun môn để tư vấn giải đáp thắc mắc khách hàng dịch vụ cho vay tín chấp KHCN CƠ SỞ VẬT CHẤT chất, trang thiết bị phục vụ cho dịch vụ cho vay tín thuận tiện, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận dịch vụ cho vay tín chấp KHCN Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình có khơng gian 10 KHCN nhanh chóng, đầy đủ, dễ hiểu Nhân viên giao tiếp tốt, lịch sự, nhiệt tình với chấp KHCN đại Địa điểm chi nhánh, phòng giao dịch phân bố Nhân viên hướng dẫn làm thủ tục vay tín chấp Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình có sở vật đáp ứng đủ nhu cầu khách hàng Lãi suất cho vay tín chấp KHCN Sacombank – II III thực Hạn mức thời hạn cho vay tín chấp KHCN ln NHTM khác địa bàn NHÂN VIÊN CHO VAY TÍN CHẤP KHCN nhu cầu khách hàng Thủ tục, hồ sơ giao dịch đơn giản, dễ hiểu dễ Chi nhánh Quảng Bình có tính cạnh tranh so với – Chi nhánh Quảng Bình đa dạng, đáp ứng Mức độ hài lịng giao dịch rộng rãi, thống mát (nhà xe, phòng giao dịch…) ST T 11 IV Tiêu chí đánh giá Mức độ hài lịng Quầy giao dịch, tài liệu dịch vụ cho vay tín chấp KHCN thiết kế hấp dẫn, bố trí khoa học CHĂM SĨC KHCN VAY VỐN Các chương trình ưu đãi Sacombank – Chi 12 nhánh Quảng Bình dịch vụ cho vay tín chấp KHCN đa dạng, phù hợp với khách hàng Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình cung cấp kịp 13 thời thông tin dịch vụ cho vay tín chấp KHCN cho khách hàng cách xác đầy đủ Ngân hàng sẵn sàng tư vấn, trả lời đáp ứng kịp 14 thời thắc mắc khách hàng dịch vụ cho vay tín chấp KHCN XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN QUÝ KHÁCH! PHỤ LỤC – ĐẶC ĐIỂM MẪU KHẢO SÁT Cán nhân viên Chi nhánh Vị trí cơng việc Chỉ tiêu Lãnh đạo Chi nhánh Trưởng/phó Phịng chức năng, PGD Cán nhân viên Tổng cộng Số lượng Tỷ trọng (%) 9,1 27,3 14 105 63,6 100,0 Khách hàng cá nhân vay vốn tín chấp chi trả lương Chi nhánh Chỉ tiêu Nam Giới tính Nữ Dưới 30 tuổi 30-45 tuổi Độ tuổi 45-60 tuổi Trên 60 tuổi Thời gian vay vốn Dưới tháng Từ tháng đến năm tín chấp Chi Từ đến năm nhánh Trên năm Tổng cộng Số lượng 53 52 30 24 42 17 34 34 20 105 Tỷ trọng (%) 50,5 49,5 28,6 22,9 40,0 8,6 16,2 32,4 32,4 19,0 100,0 ... cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình .40 2.3 Thực trạng quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua Sacombank – Chi nhánh. .. niệm quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua chi nhánh ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Mục tiêu quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua chi nhánh. .. kiểm sốt cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua Sacombank – Chi nhánh Quảng Bình .64 2.4 Đánh giá thực trạng quản lý cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chi trả lương qua Sacombank