Quy trình cho vay tín chấp khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải việt nam chi nhánh long xuyên

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH CHO VAY TÍN CHẤP KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN VÕ THỊ THÙY DƯƠNG AN GIANG, 11 – 04 – 2018 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH CHO VAY TÍN CHẤP KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP VÕ THỊ THÙY DƯƠNG MSSV: DTC142242 LỚP: DH15TC GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN TS NGUYỄN HỮU TRÍ AN GIANG, 11 – 04 – 2018 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i LỜI CẢM TẠ Qua thời gian năm học tập rèn luyện trường Đại học An Giang, em nhận nhiều tình thương, quan tâm kiến thức giảng dạy quý báo thầy cô Đồng thời, nhà trường tạo cho em hội thực tập nơi em u thích, bước thực tế áp dụng kiến thức thầy cô giảng dạy Để báo cáo thực tập đạt kết tốt, xin cảm ơn Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên hỗ trợ cho em nhiều suốt thời gian thực tập Xin cảm ơn chân thành cảm ơn đến anh chị hướng dẫn Ngân hàng giúp đỡ, dạy tân tình, truyền đạt nhiều kinh nghiệm kiến thức thực tiễn, tạo điều kiên thuận lợi cho em suốt thời gian thực tập Với lòng biết ơn sâu sắc, em xin cảm ơn Qúy thầy cô Khoa Kinh Tế QTKD dốc hết tâm huyết hết tâm huyết, công sức để truyền đạt kiến thức bổ suốt năm học vừa qua Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến thầy Nguyễn Hữu Trí tận tâm hướng dẫn chúng em , ln quan tâm giúp đỡ suốt trình thực hồn thành báo cáo Trong q trình thực tập, q trình hồn thành báo cáo khó tránh khỏi thiếu sót kiến thức cịn hạn hẹp thiếu kinh nghiệm thực tiễn Em mong đóng góp Qúy thầy Ngân hàng để hoàn báo cáo hoàn thiện Cuối cùng, em xin kinh chúc Qúy thầy cô dồi sức khỏe thành công công việc Kính chúc Ban Giám đốc anh chị Ngân hàng lời chúc sức khỏe không ngừng thành công phát triển Chúc Ngân hàng phát triển vững mạnh Em xin chân thành cảm ơn Long xuyên, ngày 11 tháng 04 năm 2018 Người thực Võ Thị Thùy Dương ii MỤC LỤC Trang PHẦN 1: MỞ ĐẦU PHẦN 2: NỘI DUNG 2.1 LỊCH LÀM VIỆC 2.2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN 2.3 Giới thiệu chung 2.4 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên 2.2.1 Lịch sử hình thành 2.2.2 Địa điểm, trụ sở 2.2.3 Cơ cấu tổ chức 2.2.4 Chức phận Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên 2.3 BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY TÍN CHẤP KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN 2.3.1 Sản phẩm tín dụng 2.3.2 Quy định chung sản phẩm tín dụng 2.3.3 Quy trình cho vay tín chấp khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên 2.3.4 Phân tích doanh số cho vay tín chấp khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên 11 2.3.5 Phân tích doanh số thu nợ cho vay tín chấp khách hàng cá nhân tạo Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên 13 2.3.6 Môi trường làm việc đơn vị 14 2.4 NỘI DUNG ĐƯỢC PHÂN CÔNG 15 2.5 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 16 iii 2.5.1 Nghiên cứu thị trường, tiếp cận, nắm bắt thông tin tư vấn sản phẩm cho khách hàng 16 2.5.2 Phương pháp phân tích 17 2.5.3 Phương pháp quan sát lắng nghe 17 2.6 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC TRONG THỜI GIAN THỰC TẬP 18 2.6.1 Kiến thức cố 18 2.6.2 Những kỹ cá nhân cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 18 2.6.3 Kinh nghiệm học thực tiễn 20 2.6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp vào tình hình làm việc đơn vị 21 iv DANH MỤC HÌNH Hình 1: Cơ cấu tổ chức máy Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên Hình 2: Quy trình cho vay tính chấp khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên Hình 3: Cơ cấu doanh số cho vay Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên (2015 – 2017)……………………………………….10 Hình 4: Cơ cấu doanh số thu nợ Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên (2015 – 2017 )…………………………………….11 DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Lịch làm việc Nhân viên tín dụng Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BH Bảo hiểm BHNT Bảo hiêm nhân thọ CBTD Cán tín dụng CMND Chứng minh nhân dân CVTC Chuyên viên tài GĐ Giám đốc GĐCN Giám đốc chi nhánh KH Khách hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTMCPHHVN Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam NVTD Nhân viên tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TPTD Trưởng phịng tín dụng vi PHẦN 1: MỞ ĐẦU Hiện đất nước ta q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước, kinh kế liên tục tăng trưởng với tốc độ cao, đời sống người dân ngày cải thiện vật chất tinh thần Ngoài nhu cầu thiết yếu hàng ngày ăn ở, lại mong muốn cao nhà tiện nghi, phương tiện lưu thông, du học, du lịch người dân ý Đôi mức chi tiêu vượt khoản thu nhập tạo ra, phát sinh nhu cầu vay mượn từ cá nhân để phục vụ cho thân Đồng thời, nhu cầu vốn cầu vốn để kinh doanh hộ kinh doanh gia đình, tiểu thương chiếm thành phần lớn Nắm bắt tình hình Ngân hàng TMCP (Thương mại Cổ phần) Hàng Hải Việt Nam không ngừng đẩy mạnh mục tiêu ngân hàng đại, đa hàng đầu Việt Nam, hướng tới nhóm đối tượng KH (khách hàng) cá nhân Bên cạnh đó, tình hình kinh tế đầy biến động, diễn biến khó khăn doanh nghiệp lớn chịu nhiều ảnh hưởng, lựa chọn phát triển nhóm KH cá nhân nhỏ sẻ giúp ngân hàng phân tán rũi ro, có nhiều hội phát triển thị trường Đặc biệt địa bàn Thành phố Long Xuyên có thành phần kinh tế đa dạng, kinh doanh hộ gia định, tiểu thường chiếm phần lớn nhu cầu tiêu dùng, mua sắm, sữa chữa nhà nhu cầu bổ sung nguồn vốn kinh doanh Từ thấy cho vay tín chấp khách hàng cá nhân thật mảng tín dụng đầy tiềm phát triển ngân hàng mảng kiến thức hữu cho sinh viên tài chính, giúp sinh viên trường thâm nhập vào thực tế, tiếp cận làm quen kỹ liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng, mở rộng kiến thức sức sáng tạo với lĩnh vực đầy tiềm Ngồi việc phân tích hoạt động động cho vay giúp ngân hàng nắm bắt tình hình cho vay năm vừa qua, nắm ưu điểm hạn chế Từ nâng cao khả cạnh tranh với ngân hàng khác, đảm bảo phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ phù hợp với địa bàn kinh doanh PHẦN 2: NỘI DUNG 2.1 LỊCH LÀM VIỆC Dưới lịch làm việc hàng tuần NVTD (nhân viên tín dụng) Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên Bảng Lịch làm việc NVTD Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên Sáng (7h30 – 11h30) Thứ - Họp phòng kinh doanh Lập hồ sơ cho vay Trình hồ sơ vay Chấm điểm hồ sơ vay - Tiếp thị bảo hiểm Kiểm tra hệ thống BDF, gọi khách hàng đến ngày đáo hạn tiền gửi Lập báo cáo thẩm định tín dụng Thứ - Thứ Thứ Thứ Chiều (1h30 – 5h30) - Tiếp thị thẻ tín dụng Lập hồ sơ vay Trình hồ sơ vay Chấm điểm hồ sơ vay - Lập danh sách ủy nhiệm chi chi lương Tiếp thị sản phẩm cho vay - - Lập hồ sơ vay Gặp hướng dẫn khách hàng giải ngân - Đi công tác: gặp khách hàng vay - Gặp khách hàng tư vấn bảo hiểm Lập hồ sơ vay - - Gọi khách hàng hướng dẫn khách hàng nghe điện thoại Hội sở gọi xác thực tông tin khách hàng - Lập hợp đồng bảo hiểm cho khách hàng - Lập hồ sơ vay Gọi khách hàng lên nhận thẻ - Gặp khách hàng vay Nhìn chung, tình hình thu nợ chi nhánh có nhiều chuyển biến tích cực vơi nổ lực NVTD việc trì mức tăng trưởng doanh số thu nợ ổn định, đảm bảo khả toán nguồn vốn ngân hàng 2.3.6 Môi trường làm việc đơn vị Maritime Bank – CNLX xây dựng môi trường làm việc công bằng, minh bạch, thân thiện, chuyên nghiệp, đại Với đội ngũ nhân viên nổ với cơng việc, ngày phải tiếp xúc tư vấn với nhiều khách hàng thân cởi mở Nhân viên hoà đồng đoàn kết tạo khơng khí gần gũi ln giúp đỡ lẫn Ban lãnh đạo ln hết lịng hỗ trợ quan tâm kế hoạch đề nhân viên ngân hàng Phạm vi khối lượng công việc phân công cụ, rõ ràng cho phận, chí cho nhân viên giám sát quản lí chặt chẻ Quyền hạn trách nhiệm cơng việc khơng có phân biệt nhân viên cũ NVTD không ngồi chổ mà ln linh hoạt di chuyển tìm nguồn khách hàng chăm sóc khách hàng cũ, nâng cao hiệu suất công việc Những người thông minh động, với môi trường làm việc đầy sáng tạo, chạy đua với số, công việc mang độ xác cao, địi hỏi tính tập trung cao độ, không ngừng học hỏi nâng cao giá trị thân Ngồi tinh thần sáng tạo khơng ngừng học hỏi, NVTD cần phải có sức khỏe tốt để đảm bảo hồn thành cơng việc giao chịu áp lực cơng việc Quy trình xét duyệt tín dụng gồm bước khác phận khác tiếp nhận phận ln có phối hợp nhịp nhàng, hổ trợ lẫn công việc, phát kịp thời lỗi sai, thiếu sót q trình thực để theo kịp tiến độ để hồn thành cơng việc Địi hỏi phải có liên kết chặt chẻ ý thức đoàn kết chung phận nâng cao tối ưu hiệu công việc Trang thiết bị đầy đủ, đại, tiện nghi sang trọng tạo không gian gần gũi, giúp nhân viên thoải mái công việc tự tin việc giao tiếp với khách hàng Bên cạnh đó, Maritime Bank – CNLX thường xuyên tổ chức hoạt động đào tạo toàn diện đối tượng cán bộ, người lao động bao gồm: nhân viên tuyển dụng, nhân viên chuyên môn, nghiệp vụ, cán quản lý, cán diện quy hoạch cán nguồn toàn hệ thống Thực theo dõi, phát hiện, xây dựng có lộ trình thăng tiến cá nhân có triển vọng vị trí hay cấp quản lý khác Tại đây, cá nhân 14 tạo điều kiện để sáng tạo cống hiến, ghi nhận khen thưởng, tôn vinh thăng tiến Ngồi cịn hoạt động vui chơi ngày nghĩ dành cho nhân viên, tặng quà ngày lễ giúp nâng cao tình đồng nghiệp, tính đồn kết gần gũi nhân viên ngân hàng ban lãnh đạo Nhận xét Maritime Bank – CNLX môi trường hoạt động lý tưởng cho yêu thích lĩnh vực tài chính, tham gia ngân hàng vào lĩnh vực kinh tế, tài ngày đa dạng, phong phú Môi trường không ngừng sáng tạo, không ngừng học hỏi để nâng cao, động nắm bắt nhiều thông tin thị trường 2.4 NỘI DUNG ĐƯỢC PHÂN CÔNG Khi vào thực tập Maritime Bank - CNLX TPTD xếp vào phòng kinh doanh với vị trí chun viên phát triển khách hàng cá nhân Cơng việc: Phân chia lưu trữ hồ sơ vay KH: chia hồ sơ vay vốn theo loại khác như: vay vốn cán công nhân viên, vay thấu chi, vay tín dụng… xếp vào khây đựng hồ sơ bỏ vào tủ hồ sơ quan Ngồi việc giới thiệu quy trình cho vay tín chấp KH cá nhân qua tài liệu đọc cơng việc phân cơng q trình thực tập giúp tiếp cận hồ sơ vay, đọc hồ sơ, biết để lập hồ sơ vay vốn bao gồm chứng từ có loại hồ sơ cho vay tín chấp KH cá nhân Trực tiếp tìm kiếm mở rộng thêm nguồn khách hàng: có kiến thức sơ q trình lập hồ sơ vay, vào ngày TPTD phân công tiềm kiếm khách hàng tiềm để tư vấn, giới thiệu sản phẩm vay Đây vừa kiểm tra kiến thức học vừa thực hành thực tế để rèn luyện kỹ làm quen với công việc NVTD Lập hồ sơ vay vốn cho khách hàng: có đầy đủ kiến thức lập hồ sơ vay vốn tín châp KH cá nhân bắt đầu tiếp nhận lập hồ sơ khách hàng vay, thực bước lập hồ sơ vay theo quy trình, hướng dẫn NVTD Đóng, đối chiếu chứng từ: để lập hồ sơ vay cần photo CMND, sổ hộ sau đối chiếu gốc đóng dấu đối chiếu kèm chữ ký NVTD để xác minh độ xác giấy tờ Được phân công đễ hỗ trợ NVTD nắm bắt rõ bước trình lập hồ sơ Đánh máy lập báo cáo tổng hợp: sau có đầy đủ thơng tin khách hàng, NVTD cần đánh máy thông tin khách hàng vào mẫu báo cáo tổng hợp, trình lên Hội sở để nhập liệu Là bước thẩm định quy trình lập hồ sơ vay vốn phân thực hướng dẫn NVTD 15 Kiểm tra danh sách khách hàng nợ hạn gọi cho KH: NVTD hướng dẫn cách kiểm tra hệ thống BDS (danh sách khách hàng lưu hệ thống) qua biết tình hình tốn nợ khách hàng, số tài khoản dư nợ tại, xem nợ kỳ khách hàng hồn tất hay chưa Sau trực tiếp gọi điện thoại trường hợp KH chưa toán nợ kỳ, tránh để thành nợ hạn Tiếp thị, giới thiệu mở tài khoản phát hành thẻ tín dụng: Trong q trình thực tập đào tạo sản phẩm thẻ tín dụng TPTD, sau phân cơng cơng việc tìm khách hàng giới thiệu sản phẩm thẻ tín dụng Sau khách hàng đống ý mở tài khoản, hướng dẫn khách hàng chuẩn bị giấy tờ cần thiết đến quầy dịch vụ để tiến hàng mở thẻ Tiếp thị bán sản phẩm bảo hiểm: nay, Maritime Bank kí hợp đồng hợp tác độc quyền phân phối sản phẩm BHNT công ty Bảo hiểm Prudential Việt Nam Đây sản phẩm liên kết ngân hàng, ngân hàng tổ chức đào tạo việc tiềm kiếm KH có nhu cầu mua BH (bảo hiểm), bước tiếp cận, tư vấn thuyết phục KH Được giới thiệu sản phẩm đa dạng , phong phú phù hợp với nhu cầu cần thiết KH quỹ tiết kiệm bảo đảm học vấn dành cho con, bảo vệ hỗ trợ chi phí chẳng may mắn 72 bệnh hiểm nghèo sản phẩm đầu tư linh hoạt đa dạng nhằm giúp KH vừa có hội đầu tư để gia tăng tài sản vừa bảo vệ Tiếp theo tiềm khách hàng tiềm năng, tư vấn NVTC đạo TPTD Nhận ủy nhiệm chi danh sách chi lương đơn vị hợp tác: công việc phân công, sau nhận giấy ủy nhiệm chi từ đơn vị hợp tác, kiểm tra chứng từ có đầy đủ thơng tin hợp lệ hay khơng, sau kiểm tra số dư khả chi trả, kiểm tra danh sách người thụ hưởng bắt đầu hoạch toán vào tài khoản người thụ hưởng 2.5 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 2.5.1 Nghiên cứu thị trường, tiếp cận, nắm bắt thông tin tư vấn sản phẩm cho khách hàng Nghiên cứu thị trường tìm tiếp cận tư vấn sản phẩm vay cho KH tiềm Giúp phân loại thị trường, phân loại KH nơi, nơi có KH vay vốn nơi có tiềm KH đầu tư Bằng cách phát tờ rơi có in thơng tin ngân hàng, thông tin điều kiện cho vay, lãi suất thời gian, hướng dẫn để hỗ trợ vay vốn phát tới tay KH có tiềm Trước gặp KH cần chuẩn bị đầy đủ kiến thức sản phẩm giới thiệu, tính năng, ưu điểm vượt trội sản phẩm so với sản phẩm khác, chuẩn bị hồ sơ để sẵn sàng cho việc lấy thông tin khách hàng đơn đề 16 nghị vay vốn, đơn đề nghị phát hành thẻ tín dụng, đơn đề nghị mở tài khoản,… Nắm bắt đầy đủ tin KH tình hình tài chính, hồn cảnh gia đình, nhu cầu mong muốn khách hàng Để đưa sản phẩm phù hợp, ngồi cịn thể tận tâm công việc Sắp xếp thiết lập hẹn dựa thời gian biểu KH địa điểm KH chọn để tạo thoải mái cho KH, trao đổi cách rõ ràng dễ hiểu, lắng nghe tiếp nhận thông tin phản hồi từ KH cách chân thành Trong trường hợp KH gặp khó khăn q trình lập hồ sơ vay, NVTD gọi liên hệ trực tiếp với khách hàng, kết hợp với phịng ban khách nhằm giải khó khăn, khuất mắt cho KH hợp pháp không trái với quy định ngân hàng 2.5.2 Phương pháp phân tích Phân tích sơ liệu doanh số cho vay danh số thu nợ nhằm phân tích biến động doanh số cho vay, doanh số thu nợ qua năm Từ biết tình hình hoạt động ngân hàng tốt hay khơng, để nắm bắt ưu điểm, nhược điểm hoạt động ngân hàng năm vừa qua Qua đưa định hướng phát triển cho năm tới Phân tích tình hình tài KH mà NVTD đưa khoản vay định dựa mức lương thực lãnh hàng tháng, khoản vay khơng q 24 lần lương Phân tích lãi suất trình giảm lãi suất dựa chức vụ hay đơn vị công tác khách hàng như: KH có phải nhân viên thuộc Maritime Bank hay khơng, KH cán cấp cao, cấp quản lý cán cơng nhân viên cấp thấp, có thuộc nhóm giảm lãi suất hay khơng Phân tích khả trả nợ KH để đưa thời gian vay phù hợp phương án trả nợ KH, dựa thu nhập hàng tháng trừ khoản nợ hàng tháng như: nợ ngân hàng khác, nợ cơng ty tài nợ ước tính vay ngân hàng, dư khoản lại, xem xét có đủ khả để chi trả chi phí sinh hoạt hàng tháng hay không Nếu không sẻ giảm khoản vay để giảm số tiền góp tháng, sau cho cân số tiền trả nợ số tiền sinh hoạt tháng 2.5.3 Phương pháp quan sát lắng nghe Quan sát trình làm việc NVTD, bước lập hồ sơ vay, quan sát môi trường làm việc ngân hàng, lắng nghe dẫn, truyền đạt kiến thức chuyên môn CNTD, từ đúc kết lại năm bắt kiến thức cho thân Ngồi ra, tiếp cận, trao đổi thơng tin với KH, cần phải quan sát đối tượng KH để nhận biết KH thuộc phân khúc để đưa sản phẩm phù hợp, việc cung cấp thơng tin sản phẩm tín dụng 17 muốn tư vấn, NVTD cần phải biết lắng nghe ý kiến, mong muốn từ KH, yêu cầu mà KH đưa từ giải đáp thắc mắc, khó khăn mà KH đưa 2.5.4 Phương pháp ghi chép Ghi chép lại thông tin truyền đạt từ NVTD, nắm bắt đầy đủ ý chính, tránh xảy thiếu sót q trình làm việc Ghi chép phải rõ ràng, dễ đọc, dễ nhớ dễ hiểu 2.6 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC TRONG THỜI GIAN THỰC TẬP 2.6.1 Kiến thức cố Trong trình thực tập ngân hàng cố nhiều kiến thức giáo khoa mà chưa thực hành như: Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: nắm bắt toàn kiến thức nghiệp vụ ngân hàng thương mại, hiểu rõ hoạt động chức ngân hàng thông qua nghiệp vụ: huy dộng vốn, cho vay, thấu chi, chiết khấu giấy tờ có giá, tốn qua tài khoản số nghiệp vụ liên quan Nắm vững lại kiến thức nên tảng như: nghiệp vụ cho vay KH cá nhân, nghiệp vụ cho vay KH doanh nghiêp, nghiệp vụ bao tốn… Song song cịn trang bị thêm kỹ tính lãi vay( tiền gửi tiền vay) Tiếng anh chuyên ngành: gặp lại từ ngữ tiếng anh chuyên ngành vừa ơn lại vừa mở rộng kiến thức sử hiểu biết cho thân Tin học văn phòng: rèn luyện kỹ năng, hệ thống kiến thức liên quan đến tin học văn phòng xử lý hoạt động nghiệp vụ như: soạn thảo văn bản, soạn thảo hợp đồng, thống kế, tính tốn, thuyết trình Giúp thực thao tác tính tốn nhanh chóng, xác, giúp lưu trữ hồ sơ khách hàng Ngoài huấn luyện kỹ sử dụng trang thiết bị quan như; máy photo, máy in, scan… sử dụng phần mền riêng biệt dành cho ngân hàng Kỹ truyền thông: kiến thức cố thực hành liên tục, nhờ mà việc tiếp thị sản phẩm, trao đổi thông tin giao tiếp với khách hàng dễ dàng Ngoài cịn thể tự tin lời nói truyền đạt Kiến thức marketing cố trao dồi nhiều thêm qua trình tổ chức, tiếp thị bán hàng Được hỗ trợ hướng dẫn NVTD việc tạo lập công cụ quảng cáo tờ rơi, tờ quảng cáo sản phẩm tín dụng Nhằm hiểu phát huy tối đa công dụng marketing 2.6.2 Những kỹ cá nhân cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 18 Suốt trình thực tập đơn vị nhận thấy thân ngày tự tin mạnh dạng cơng việc, có ý thức tính kỹ luật ngày nâng cao Được quan sát học hỏi việc mà trước học sách vỡ Kỹ thân ngày nâng cao như: Kỹ giao tiếp: đặc biệt coi trọng kỹ giao tiếp nhân viên kinh doanh khả thể mình, biết tiến, lui lúc trình giao dịch, đàm phán với KH, nhạy cảm, nắm bắt nhanh ý đồ KH, nhẹ nhàng, mềm mỏng kiên cần thiết để thuyết phục khách hàng Có kỹ giao tiếp tốt, kỹ này, xây dựng phát triển mối quan hệ tốt với nhiều KH tiềm để nâng cao hội kí hợp đồng cho vay Nhân viên kinh doanh mặt cho ngân hàng Nhân viên cư xử tốt, chuẩn mực, ân cần chuyên nghiệp tạo lịng tin cho khách hàng, nâng cao hình ảnh vị mắt KH Kỹ nắm bắt thông tin: tâm tư KH để nâng cao sức thuyết phục cho khách hàng, đứng trước KH thân người lắng nghe thấu hiểu để có thơng tin xác, sau mạnh dạng tự tin đưa ý kiến thân phải đứng góc độ khách hàng, nhằm tạo lòng tin cho khách hàng Kỹ xữ lý tình huống: trình giao dịch với KH có nhiều tình phát sinh xảy Do cần phải biết nắm bắt tình tốt xử lý tình theo chiều hướng có lợi Kỹ làm việc độc lập: biết cách phối hợp biết phải làm điều quan trọng để hồn thành cơng việc cách trơi chảy mà không làm ảnh hưởng đến cộng khác Nghĩa cách thức khiến nhiều người thực tốt nhiệm vụ hướng đến mục tiêu chung Cách làm việc giúp cá nhân bổ sung thiếu sót cho hồn thiện thân Kỹ làm việc nhóm: thời gian thực tập có buổi làm việc nhóm tiếp thị, phát tờ rơi tìm nguồn KH để tư vấn bán sản phẩm Nhằm nâng cao hiệu công việc, phát huy tinh thần tập thể tinh thần giúp đỡ lẫn dựa tinh thần bình đẳng tơn trọng lẫn Kỹ thích ứng mơi trường: hịa nhập tốt mơi trường yếu tố ngày quan trọng nơi làm việc Giúp nhân viên tạo ấn tượng tốt với đơn vị làm việc, nhanh chóng làm quen theo kịp tiến độ cơng việc Ngồi cịn có kỹ mền: kỹ đọc, hiểu ngôn ngữ chuyên ngành ngân hàng, từ ngữ tiếng anh hay từ viết tắt gây khó khăn trình đọc định hay văn ban hành từ cấp gây 19 khó hiểu hay hiểu sai ý vấn đề đề Có kỹ cơng việc đọc văn sẻ dễ dàng truyền đạt cách đắn tới người nghe Kỹ tiếp xúc với ứng dụng tin học tính lãi vay, bảng chiết tính hay lịch trả nợ phải dựa bảng exel lập sẵn máy tính Song việc phải soạn thảo văn bản, đánh thư gửi qua mail làm thao tác liên quan đến work Ngồi ra, cịn học hỏi thêm việc sử dụng máy photo, máy in, scan số máy móc phục vụ q trình làm việc Việc am hiểu sử dụng thụt thao tác giúp cơng việc thực thao tác tính tốn nhanh chóng nâng cao hiệu cơng việc Đặc biệt học huấn luyện kỹ tư vấn bán sản phẩm bảo hiểm tăng hiểu biết sản phẩm mang tính nhân văn cao tăng kinh nghiệm việc bán sản phẩm tín dụng khác Kỹ từ chối: trình gặp gỡ tiềm hiểu thơng tin KH, có số KH không phù hợp với quy định cho vay ngân hàng như: khơng có đủ khả trả nợ, có nợ xấu thuộc nhóm 3, trường hợp nhân viên kinh doanh phải biết cách từ chối cách lịch khéo léo, giải thích rõ ràng vấn đề KH, tránh trường hợp thiếu tôn trọng làm ảnh hưởng đến danh tiếng ngân hàng Kỹ hỏi mở: trình thu thập thơng tin từ khách hàng, có số trường hợp KH thiếu trung thực việc trả lời câu hỏi mục đích sử dụng vốn thực tế khác với mục đích ghi đơn xin vay vốn, việc đến nhà KH để khảo sát NVTD cần đặt lại câu hỏi kiểm tra lại đồ xác hiểu biết KH công việc mà khách hàng dự định làm, KH không trả lời trả lời sai câu hỏi có liên quan đến cơng việc đó, đặt nghi vấn cho mục đích sử dụng vốn KH không trung thực Để đặt câu hỏi mở kiểm tra tín xác độ hiểu biết khách hàng liên quan đến công việc nhân viên cần trang bị thêm kiến thức liên quan đến ngành nghề khác giúp cho công việc đạt hiệu cao 2.6.3 Kinh nghiệm học thực tiễn Quá trình thực tập đơn vị với khơng khó khăn thực tiễn, đọng lại phía sau nhiều kinh nghiệm học đáng nhớ Thứ kinh nghiệm việc lập hồ sơ xin việc, cần phải xác định mục tiêu cho thân việc chọn nghề với nguyện vọng lực Nghiêm chỉnh tác phong trang phục giao tiếp Kiến thức phần quan trọng mang tinh thần tự tin với đầy kinh nghiệm thực tiễn đáng ý Ngoài ra, sau trình thực tập nhận thấy thân mạnh dạng tự tin việc tiếp xúc trao đổi ý kiến với ban lãnh đạo cấp quản lý 20 Khi định làm NVTD ngân hàng việc nắm vững kiến thức nghiệp vụ tất yếu: trở thành NVTD giỏi thiếu hụt kiến thức nghiệp vụ chuyên môn Những kiến thức ngân hàng, vay vốn tín dụng, điều cần thiết, hành trang vào nghề nhân viên Kinh nghiệm giao tiếp với KH tầng lớ khác nhau, NVTD người tiếp xúc liên tục với khách hàng, giai cấp khác Việc trang bị kỹ giao tiếp tốt giúp cho NVTD nhanh chóng tạo mối quan hệ tốt với KH Trong kinh nghiệm NVTD, điều đánh giá quan trọng Đi đơi với tính chủ động cao: thời kỳ ngân hàng cạnh tranh khốc liệt với nhân NVTD phải chủ động cao, phải người chủ động tìm kiếm KH, chủ động bắt chuyện để giữ KH Tính cẩn trọng, NVTD phải đảm bảo cẩn trọng từ q trình lập hồ sơ vay Ln mở lịng giúp đỡ khó khăn KH bước lập hồ sơ hồ sơ lập ro tiềm ẩn rũi ro cao thấp NVTD cần nhắc cẩn trọng mức độ rủi ro cho phép Và đưa phương án để phòng rủi ro Là NVTD quan hệ hạn hẹp việc tìm kiếm nguồn khách hàng thử thách lớn, khó khăn cho NVTD vào nghề Áp lực từ cấp để tìm kiếm nguồn KH vay khơng có mối quan hệ, khơng có kinh nghiệm Nhưng đừng ngại khó khăn, khơng có cơng việc dễ dàng, mà khơng có thử thách Vì cần có gắng xơng xáo nhiệt huyết cơng việc định thành công Cần phải đặt mục tiêu công việc Đặc kế hoạch hành động giúp định hướng tốt hơn, bố trí cơng việc cách khoa học Giúp nâng cao hiệu quà rút ngắn thời gian làm việc Ngồi đặt mục tiêu cho cơng việc, cần tạo tính kĩ luật cách làm việc, đề tiêu chí nhằm khắc khe với thân công việc như: giờ, việc vị trí Nhằm tạo tính kĩ luật tư ln sẵn sàng cơng việc Cuối q trình thực tập hiểu nắm bắt đầu đủ cơng việc NVTD Cũng thực quy trình cho vay tín chấp khách hàng cá nhân Ngoài nhận thức yếu thân cần phải cố gắng học tập rèn luyện không ngừng tiến chuẩn bị tinh thần để đón nhận thử thách mà công việc đưa 2.6.4 Chi tiết kết công việc đóng góp vào tình hình làm việc đơn vị: 21 Trong thời gian thực tập ngắn ngũi, sinh viên năm tư với kiến thức hạn hẹp sau thời gian thực tập nổ lực thân cố gắng đóng góp phần nhỏ công việc cho quan như: Tư vấn, tiếp thị sản phẩm tính dụng: bạn đơn vị thực tập phát tờ rơi khu vực có nguồn khách hàng tiềm năng, NVTD vào quan, trường học, công ty cổ phần trung tâm mua sắm tiềm kiếm, gặp gỡ KH để tư vấn trao đổi sản phẩm tín dụng sản phẩm cho vay cho phù hợp với nhu cầu KH Tiềm kiếm, tư vấn hỗ trợ KH mở thẻ tài khoản phát hành thẻ tín dụng: tiềm kiếm KH, trực tiếp gặp gỡ tư vấn cho KH tín dịch vụ mở thẻ, có KH đồng ý mở thẻ tín dụng Sau hướng dẫn KH chuẩn bị giấy tờ liên quan, điền đầy đủ thông vào đơn đề nghị cấp thẻ để lập hồ sơ mở thẻ tín dụng, đóng phí, hoàn tất thủ tục hẹn ngày khách hàng lên nhân thẻ Khi nhận thẻ, hướng dẫn KH sử dụng thẻ đổi mật bảo mật Hướng dẫn thêm cách sử dụng dịch vụ Internetbanking, Mobile banking để KH sử dụng triệt để tín thẻ tín dụng Tiềm kiếm KH, tư vấn bán sản phẩm bảo hiểm: liên hệ với KH ngân hàng tiềm khách hàng giới thiệu sản phẩm bảo hiểm Tiềm KH, với hỗ trợ CVTC đến nhà KH để nắm bắt thơng tin người để đưa sản phẩm phù hợp với điều kiện KH, cuối kết thu hợp đồng BH Ngoài việc làm cơng việc vị trí phân cơng, hỗ trợ NVTD in ấn tài liệu, photo giấy tờ, chuyển giao chứng từ liên quan, trình hồ sơ lên giám đốc chi nhánh In soạn tài liệu chuẩn bị cho họp phòng kinh doanh 22 TÀI LIỆU THAM KHẢO SÁCH THAM KHẢO Phan Thị Cúc (2009) Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại NXB Thống Kê Nguyễn Văn Hùng (2011) Giáo trình Marketinh NXB Kinh tế TP Hồ Chí Minh TÀI LIỆU TRÊN INTERNET Giới thiệu Maritime Bank sản phẩm cho vay tín chấp Truy cập từ website: https://www.msb.com.vn/San-pham-cho-vay/566 Truy cập ngày 28/02/2018 Tiểu luận cho vay cá nhân quy trình cho vay cá nhân số tổ chức tín dụng 1/03/2013 Truy cập từ trang website: http://luanvan.net.vn/luanvan/tieu-luan-cho-vay-ca-nhan-va-quy-trinh-cho-vay-ca-nhan-tai-mot-songan-hang-va-to-chuc-tin-dung-10660/ Truy cập ngày 20/03/2018 TÀI LIỆU NỘI BỘ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG XUYÊN Quyết định 107/2015/QĐ-TD Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam quy định cho vay không tài sản đảm bảo KH cá nhân Hướng dẫn 080/2017/HD-TD Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam hướng dẫn thẩm định cáp tín dụng khơng tài sản đảm bảo ngân hàng bán lẻ 23 PHỤ LỤC Phụ lục 01: Phân loại đơn vị làm việc khách hàng cá nhân STT Nhóm Tiêu chí - GE - GE - Sỹ quan, quân nhân chuyên nghiệp, hạ sỹ quan, chiến sỹ thuộc lực lượng vũ trang, công an, đội địa phương, người hưởng lương hưu đối tượng theo quy định Ngân hàng Cộng đồng theo thời kỳ - Các đơn vị hưởng lương từ ngân sách nhà nước; không bao gồm: Công an, cảnh sát, sỹ quan, quân nhân chuyên nghiệp, hạ sỹ quan, chiến sỹ thuộc lực lượng vũ trang mà đơn vị khơng có hợp đồng hợp tác với Maritime Bank Các Bệnh viện/Viện/Trường học/Đơn vị hoạt động lĩnh vực văn hóa – nghệ thuật – thể thao thuộc Bộ cơng an, Bộ Quốc phịng (bao gồm đơn vị trực thuộc cục/vụ/ban/ngành…) Tập đồn/Tổng Cơng ty/Cơng ty nhà nước (do nhà nước sở hữu 50% vốn điều lệ) có thời gian thành lập tối thiểu năm có vốn điều lệ tối thiểu 05 tỷ đồng; A - Các doanh nghiệp niêm yết thị trường chứng khoáng HOSE HNX thỏa điều kiện sau: Có lợi năm tài gần nhất; khơng thuộc tình trạng tiêu cực gồm: Hủy niêm yết, tạm ngừng giao dịch, bị cảnh báo theo dõi đặc biệt; Các Ngân hàng Quốc doanh/Ngân hàng thương mại cổ phần/Cơng ty bảo hiểm/Tổ chức tín dụng/Cơng ty tài chính; Cơng ty/Tập đồn đa quốc gia nước ngồi Văn phịng đại diện Cơng ty/Tập đồn đa quốc gia Việt Nam đáp ứng điều kiện có mặt tối thiểu 02 quốc gia toàn giới/ tổ chức quốc tế/ tổ chức phi phủ hoạt động Việt Nam tối thiểu 02 năm có văn phịng làm việc đặt Việt Nam; Các doanh nghiệp công ty 100% vốn nước ngồi, cơng ty con, văn phịng đại diện Công ty nằm danh sách Fortune 500 cơng bố thức website: http://fortune.com/fortune500 hoạt động Việt Nam tối thiểu tháng - Các doanh nghiệp nằm danh sách Khách hàng tiềm Ngân hàng Doanh nghiệp lớn; - Các Doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với Doanh nghiệp lớn có kết phân loại nợ 12 tháng gần Maritime Bank khơng thuộc nhóm trở lên; - Đơn vị sử dụng dịch vụ trả lương qua Maritime Bank thỏa mãn điều kiện sau:  Có thời gian thành lập tối thiểu 12 tháng;  Đã sử dụng dịch vụ trả lương qua Maritime Bank tối thiểu kỳ toán lương - Đơn vị có quan hệ tín dụng với ngân hàng Doanh nghiệp (SME) thỏa mãn điều kiện sau: B  Thời gian quan hệ với Maritime Bank từ 24 tháng trở lên;  Số lượng cán nhân viên tối thiểu: 15 người;  Có mức xếp hạng tín dụng nội kỳ xếp hạng gần từ C trở lên:  Kêt phân loại nợ, 12 tháng gần Maritime Bank khơng thuộc nhóm 02 trở lên Đơn vị sử dụng trả lương qua Maritime Bank thỏa mãn điều kiện sau:  Có thời gian thành lập tối thiểu 12 tháng;  Đã sử dụng dịch vụ trả lương mà Maritime Bank tối thiểu 03 kỳ toán lương;  Có hợp đồng hợp tác thu nợ với Maritime Bank C+ Bệnh viện dân lập/ Bán công, trường học dân lập/ bán công thành lập hoạt động tối thiểu 02 năm có tối thiểu 15 cán nhân viên - Doanh nghiệp có thời gian thành lập tối thiểu 03 năm có vốn điều lệ từ tỷ đồng đến 20 tỷ đồng - Doanh nghiệp có thời gian thành lập tối thiểu 05 năm có vốn điều lệ từ 2,5 tỷ đồng đến 05 tỷ đồng C D Các doanh nghiệp thuộc nhóm C+, D D phải thỏa mãn điều kiện CIC: Khơng có nợ nhóm 12 tháng gần khơng có nợ nhóm trở lên năm gần tính đến thời điểm trình phân nhóm Trường hợp Doanh nghiệp thỏa mãn điều kiện ba nhóm A, B, C+; nhóm Doanh nghiệp nhóm cao theo thứ tự ưu tiên A, B, C+ Lưu ý: Phân nhóm đơn vị áp dụng cho đơn vị hạch tốn phụ thuộc cơng ty 100% vốn chủ sở hữu thuộc cơng ty mẹ có thơng tin chứng minh báo cáo tài kiểm toán, cáo bạch, báo cáo thuế website đơn vị Phụ lục 02: Nhật ký làm việc đơn vị thực tập Thời gian thực tập ngày 22/01/2018 đến ngày 01/04/2018 Sáng bắt đầu làm việc lúc 7h30 đên 11h30, chiều 1h30 đến 5h30 Công việc thực bảng sau: Thứ Buổi Sáng Chiều Sáng Chiều Tuần 22/1/201 Đến 27/1/201 Sáng Công việc - Tìm hiểu sơ thơng tin NHTMCHHVN – CNLX lịch sử hình thành cấu tổ chức - Đọc tài liệu nghị định việc lập hồ sơ cho vay - Xem hồ sơ vay hướng dẫn chi viết trình cho vay - Sắp xếp tài liệu, phân chia hồ sơ vay đem lưu trữ - Được học hướng dẫn tiếp thị tư vấn bán sản phẩm tín dụng: mở tài khoản phát hàng thẻ Chiều Sáng - Phát tờ rơi - Gặp khách hàng vay CBTD Chiều Sáng Chiều Ts Nguyễn Hữu Trí (Nhận xét đánh giá) - Được giới thiệu huấn luyện sử dụng máy in, máy photo - Được truyền đạt kiến thức lien quan đến vay vốn ... Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên Quy trình cho vay tính chấp khách hàng cá nhân bao gồm bước Hình 2: Quy trình cho vay tín chấp khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng hải. .. chức máy Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên Hình 2: Quy trình cho vay tính chấp khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên ... nhân Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên 2.3.4 Phân tích doanh số cho vay tín chấp khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên 11 2.3.5