Phát triển hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân tại ngân hàng TMCP việt nam thịnh vượng chi nhánh cẩm phả, quảng ninh

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - PHẠM VIỆT ĐỨC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÍN CHẤP TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH CẨM PHẢ, QUẢNG NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH Hà Nội - Năm 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - PHẠM VIỆT ĐỨC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÍN CHẤP TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH CẨM PHẢ, QUẢNG NINH Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐINH XUÂN CƢỜNG Hà Nội - Năm 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan toàn nội dung luận văn: “Phát triển hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân ngân hàng VPBank chi nhánh Cẩm Phả - Quảng Ninh”là công trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu trích dẫn trung thực Luận văn không trùng lặp với công trình nghiên cứu tương tự khác Hà Nội, ngày 25 tháng 10 năm 2015 Tác giả luận văn Phạm Việt Đức LỜI CẢM ƠN Việc hoàn thành luận văn thạc sĩ giúp cho tiếp thu kiến thức bổ ích, học quý giá phương pháp nghiên cứu khoa học gắn liền lý thuyết hoạt động thực tiễn Những kiến thức, phương pháp mà tiếp thu từ môn học Chương trình Thạc sĩ Tài Ngân hàng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia giúp nhiều việc hoàn thành luận văn giải công việc thời gian tới Tôi xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo trường Đại học Kinh tế Đại học Quốc gia tận tình giảng dạy giúp đỡ trình học tập, nghiên cứu.Tôi xin bày tỏ lòng cảm ơn tới TS.Đinh Xuân Cường tận tình hướng dẫn, đóng góp ý kiến giúp đỡ hoàn thành luận văn tốt nghiệp Tôi xin chân thành cảm ơn toàn thể cán nhân viên VPBank chi nhánh Cẩm Phả Quảng Ninh nhiệt thành hợp tác thời gian thực luận văn Song trình thực luận văn tốt nghiệp, kiến thức hạn chế nên không tránh khỏi thiếu sót, mong nhận ý kiến đóng góp thầy cô bạn đọc để viết hoàn thiện Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng 10 năm 2015 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG, BIỂU ii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ iii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ iv PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÍN CHẤP TIÊU DÙNG CÁ NHÂN 1.1.Tổng quan tình hình nghiên cứu phát triển hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân 1.2.Cơ sở lý luận phát triển hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân 1.2.1 Hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân 1.2.2 Phát triển hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân 17 1.2.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động vay tín chấp tiêu dùng cá nhân Ngân hàng thương mại 22 Kết luận chƣơng 29 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ LUẬN VĂN 29 2.1 Phƣơng pháp thu thập liệu 30 2.1.1 Dữ liê ̣u thứ cấ p 30 2.1.2 Dữ liê ̣u sơ cấ p 31 2.2 Phƣơng pháp xử lý liệu 33 2.2.1 Dữ liệu thứ cấp 33 2.2.2 Dữ liệu sơ cấp 33 2.3 Phƣơng pháp phân tích đánh giá số liêụ 33 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÍN CHẤP TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG CHI NHÁNH CẨM PHẢ - QUẢNG NINH .34 3.1 Khái quát Ngân hàng VPBank chi nhánh Cẩm Phả - Quảng Ninh34 3.1.1 Những nét chung 34 3.1.2 Tình hình hoạt động Ngân hàng VPBank chi nhánh Cẩm Phả - Quảng Ninh 36 3.1.2.3 Kết kinh doanh Ngân hàng VPBank chi nhánh Cẩm Phả 39 3.2 Phân tích thực trạng phát triển hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân VPBank chi nhánh Cẩm Phả - Quảng Ninh 40 3.2.1 Phân tích đặc thù vùng miền khách hàng địa bàn thành phố Cẩm Phả - Quảng Ninh 40 3.2.2 Tình hình phát triển hoạt động vay tín chấp tiêu dùng cá nhân VPBank Cẩm Phả 41 3.2.3 Tình hình phát triển loại hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân VPBank Cẩm Phả 43 3.2.4 Chất lượng cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân VPBank Cẩm Phả 51 3.2.5 Tình hình phát triển theo phân khúc khách hàng hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân VPBank Cẩm Phả 53 3.2.6 Tình hình phát triển theo số tài khoản cá nhân hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân VPBank Cẩm Phả 54 3.2.7Tình hình phát triển theo kết khảo sát điều tra bảng hỏi hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân VPBank Cẩm Phả 55 3.3 Đánh giá phát triển hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân VPBank chi nhánh Cẩm Phả - Quảng Ninh thời gian qua 56 3.3.1 Kết đạt 56 3.3.2.Những tồn hạn chế 59 3.3.3.Nguyên nhân 60 Kết luận chƣơng 63 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÍN CHẤP TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG CHI NHÁNH CẨM PHẢ – QUẢNG NINH .64 4.1 Định hƣớng phát triển hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân Ngân hàng VPBank chi nhánh Cẩm Phả Quảng Ninh thời gian tới 64 4.1.1Đinh ̣ hướng chung của ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 64 4.1.2 Định hướng về thi ̣trường và phát triển hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân Ngân hàng VPBank chi nhánh Cẩm Phả Quảng Ninh 65 4.2Một số giải pháp phát triển hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân ngân hàng VPBank chi nhánh Cẩm Phả - Quảng Ninh 66 4.2.1 Cơ cấu laị ̣ thố ng quản tri , xây 66́ i ̣ dựng kế hoac̣ h chiế n lược kinh doanh mơ 4.2.2 Tăng cường hoạt động Marketing phát triển cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân 68 4.2.3 Phát triển đội ngũ cán quản, điề lý u hành và nghiê ̣p vụ có chấ t lượng cao 70 4.2.4Giải pháp hạn chế rủi ro 74 4.3Kiến nghị nhằm thực phát triển hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân ngân hàng VPBank chi nhánh Cẩm Phả - Quảng Ninh 78 4.3.1 Kiế n nghị đối với Nhà nước 78 4.3.2 Kiế n nghi ̣đố i với Ngân hàng Nhà nước 79 KẾT LUẬN 800 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 811 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa DVKH Dịch vụ khách hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHNN&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại QĐ Quyết định ROA Tỷ số lợi nhuận ròng tài sản ROE Tỷ suất lợi nhuận ròng vốn chủ sở hữu TMCP Thương Mại Cổ Phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn 10 VAMC Công ty Quản lý tài sản Việt Nam 11 VPBANK Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng i DANH MỤC BẢNG, BIỂU STT Bảng Nội dung Trang Bảng 3.1 Tình hình nguồn vốn huy động Ngân hàng VPBank Cẩm Phả thời kỳ 2012-2014 37 Bảng 3.2 Tình hình dư nợ Ngân hàng VPBank Cẩm Phảthời kỳ 2012-2014 38 Bảng 3.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng VPBank Cẩm Phả thời kỳ 2012-2014 39 Bảng 3.4 Tỷ trọng cho vay tín chấp tiêu dùng tổng dư nợ cho vay Ngân hàng Vi ệt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Cẩm Phả 41 Bảng 3.5 Dư nợ cho vay tín chấp tiều dùng cá nhân phân theo sản phẩm giai đoạn 2012 - 2014 43 Bảng 3.6 Cơ cấu doanh thu hoạt động vay tín chấp tiêu dùng cá nhân tổng doanh thu hoạt động năm 44 Bảng 3.7 Tình hình thực doanh thu từ hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân số ngân hàng hệ thống VPBank 46 Tình hình thực doanh thu từ hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân số ngân hàng địa bàn Cẩm Phả giai đoạn 2012 - 2014 49 Tỷ lệ nợ hạn cho vay tín chấp tiêu dùng tổng dư nợ cho vay tín chấp tiêu dùng ngân hàng VPBank Cẩm Phả 2012 - 2014 51 Phân khúc khách hàng hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân ngân hàng VPBank Cẩm Phả giai đoạn 2012 - 2014 53 Số tài khoản cá nhân hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân ngân hàng VPBank Cẩm Phả 2012 - 2014 54 Mức đô ̣ hài lòng của khách hàng về ho ạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân 55 10 11 12 Bảng 3.8 Bảng 3.9 Bảng3.10 Bảng 3.11 Bảng 3.12 ii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ STT Sơ đồ Nội dung Sơ đồ 1.1 Quy trình cho vay tín chấp KHCN Vpbank 14 Sơ đồ 2.1 Quy trình thu thập liệu thứ cấp 30 Sơ đồ 3.1 Mô hình tổ chức VPBank Cẩm Phả 35 iii Trang như: cầ n thiế t có chế đô ̣ lương , thưởng khác đố i với những nhiê ̣m vụ quan trọng khác để khuyến khích làm việc đội đội ngũ cán ngân hàng.Nâng cao tính kỷ cương, kỷ luật cán nhân viên ngân hàng 4.2.3.2 Thay đổ i phong cách, tác phong phục vụ khách hàng Thay đổ i tác phong giao dich ̣ của cán bô ̣ viên chức , nhấ t là những cán bô ̣ trực tiế p giao dich ̣ Tác phong , phong cách phu ̣c vu ̣ theo phương châm ngân hàng mang sản phẩm dịch vụ tớ i khách hàng (thay thế cho phương châm khách hàng tìm đến ngân hàng để phục vụ ) Giao cho cán bô ̣ nhân viên , trách nhiê ̣m viê ̣c tư vấ n cho khách hàng về sản phẩ m , có thu hút đươ ̣c khách hàng, chố ng cửa quyề n hách dich ̣ và thiế u trách nhiê ̣m thực thi nhiê ̣m vu ̣ 4.2.3.3 Nâng cao khả giao tiếp cán ngân hàng tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Trong hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh ngân hàng , nế u chất lượng dich ̣ vụ là mục tiêu quan tro ̣ ng mà ngân hàng hướng tới , khả giao tiếp công cụ đưa sản phẩm đến với khách hàng Kỹ giao tiế p của cán ngân hàng yếu tố quan trọng tạo ấn tượng tốt đẹp , sự tin tưởng đinh ̣ của khách hàng đố i với ngân hàng , quyế t đinh ̣ đế n viê ̣c ho ̣ trở thành khách hàng của ngân hàng Như vậy, giao tiế p của cán bô ̣ ngân hàng tác động trực tiếp đến tiến trình định sử dụng sản phẩm dịch vụ khách hàng ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Chính vậy, nâng cao khả giao tiế p của cán bô ̣ ngân hàng là mô ̣t viê ̣c cầ n phải thực Để làm viê ̣c này , cán ngân hàng VPBank nói chung VPBank Cẩm Phả nói riêng phải hiểu rằ ng tiế p xúc với khách hàng ngoài viê ̣c nắ m vững chuyên môn cầ n thực hiê ̣n tố t các nguyên tắ c sau: Một là, nguyên tắ c tôn tro ̣ng khách hàng.Tôn tro ̣ng khách hàng thể hiê ̣n ở viê ̣c cán bô ̣ ngân hàng biế t cách cư xử công bằ ng , bình đẳng loại khách hàng Tôn tro ̣ng khách hàng biểu hiê ̣n ở viê ̣c cán bô ̣ ngân hàng biế t lắ ng nghe ý kiế n phản hồi của khách hàng, biế t khắ c phục, ứng xử khéo léo, linh hoa ̣t làm hài lòng khách hàng ; biế t cách sử dụng ngôn ngữ dễ hiểu , có văn hoá , 72 trang phục go ̣n gàng, đúng quy đinh ̣ của ngân hàng, đón tiế p khách hàng với thái đô ̣ tươi cười, niề m nở, nhiê ̣t tin ̀ h, thân thiê ̣n và thoải mái… Hai là, nguyên tắ c cán ngân hàng góp phầ n ta ̣o nên và trì sự khác biê ̣t về sản phẩ m dich ̣ vụ của ngân hàng Sự khác biê ̣t không chỉ ở chất lượng dịch vụ mà biểu nét văn hoá phục vụ khách hàng cá n bô ̣ ngân hàng, làm cho khách hàng thấy thoải mái, hài lòng nhận thấy khác biê ̣t đó để lựa cho ̣n sử dụng dich ̣ vụ của ngân hàng Ba là, nguyên tắ c biế t lắ ng nghe hiê ̣u quả biế t cách nói hiệu , cán bô ̣ ngân hàng t iế p xúc trực tiế p với khách hàng phải biế t hướng về phiá khách hàng, nhìn vào mắ t ho ̣ và biế t mim ̉ cười đúng lúc Khi khách hàng nói , cán bô ̣ ngân hàng cầ n bày tỏ sự chú ý và không nên ngắ t lời trừ muố n làm rõ mô ̣t vấn đề nào đó Cán giao dịch cần khuyến khích khách hàng chia sẻ những mong muố n của ho ̣ về loa ̣i sản phẩ m mà ho ̣ sử dụng , biế t kiề m chế cảm xúc , biế t sử dụng ngôn ngữ sáng dễ hiểu và biǹ h tĩnh giải quyế t các tin ̀ h huố ng gặp sự phản ứng của khách hàng ; biế t lắ ng nghe , tiế p nhận thông tin phản hồi từ khách hàng để viê ̣c trao đổi tiế p nhận thông tin mang tính hai chiều, giúp cho cán giao dịch nắm bắt thông tin kịp thời , tư vấn cho lãnh đạo cấp đưa cải tiến sản phẩm dịch vụ giảm bớt thủ tục hành chính không cầ n thiế t giao dich ̣ Bốn là, nguyên tắ c trung thực giao dich ̣ với khách hàng Mỗi cán bô ̣ ngân hàng cầ n hư ớng dẫn cẩn thận , tỉ mỉ , nhiê ̣t tình và trung thực cho khách hàng những thủ tục hành chí đúng với quy đinh ̣ của ngân hàng; quyề n lợi và trách nhiê ̣m của khách hàng sử dụng loa ̣i hình dich ̣ vụ đó Trung thực biểu hiê ̣n ở viê ̣c thẩ m đinh ̣ đúng thực tra ̣ng hồ sơ khách hàng , không có đòi hỏi và yêu cầ u với khách hàng để vụ lợi Năm là, nguyên tắ c kiên nhẫn , biế t chờ đợi và tìm điểm tương đồng , mố i quan tâm chung để cung cấp dich ̣ vụ , hợp tác hai bên có lợi Trong trình tiế p xúc trực tiế p , cán ngân hàng cần biết chờ đợi , biế t cho ̣n điểm dừng, biế t ta ̣o ấn tượng để khách hàng sử dụng các sản phẩ m dich ̣ vụ của ngân hàng mình, hiểu tâm lý , nhu cầ u của khách hàng, tư vấn cho khách hàng về lợ i 73 ích họ sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Sáu là, nguyên tắ c gây dựng niề m tin và trì mố i quan ̣ lâu dài với khách hàng Trên thực tế , nế u muố n gây dựng niề m tin bề n vững , muố n trì mố i quan ̣ với khách hàng lâu dài thì cán bô ̣ ngân hàng nên hiểu rằ ng : viê ̣c khách hàng chấp nhận sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng bắ t đầ u cho mô ̣t chiế n lược tiế p cận làm hài lòng khách hàng , mà phải thông qua các dich ̣ vụ chăm sóc khách hàng sau giao dich ̣ thực hiê ̣n 4.2.3.4 Về sử dụng cán bộ nhân viên Sử du ̣ng lao đô ̣ng cầ n thực hiê ̣n phân loa ̣i chấ t lươ ̣ng , tiêu chuẩ n nhân viên thông qua ̣ thố ng chấ m điể m c ụ thể định kỳ Tiêu chuẩ n này có thể cứ vào các tiêu chí về mức đô ̣ hoàn thành công viêc , khố i lươ ̣ng công viê ̣c, mức đô ̣ phức ta ̣p của công viê ̣c, phong cách phu ̣c vu ̣ Tiêu chuẩ n hóa trin ̀ h đô ̣ nhân viên theo các vi ̣trí làm viê ̣c và thu nhâ ̣p Khi xây dựng đươ ̣c khung tiêu chuẩ n về thu nhâ ̣p sẽ giúp cho cho nhân viên ngân hàng xác đinh ̣ đươ ̣c rõ mức thu nhâ ̣p với lươ ̣ng công viê ̣c Do đó người lao đô ̣ng có đô ̣ng lực để hoàn thành công viê ̣c tố t Viê ̣c tiêu chuẩ n hóa vâ ̣y sẽ giúp các bô ̣ phâ ̣n nhân sự có sự đánh giá tố t việc sử du ̣ng nguồ n nhân lực , có kế hoạch đào tạo nâng cao nghiệp vụ trình độ cho người lao động phù hợp yêu cầu ngân hàng đại 4.2.4 Giải pháp hạn chế rủi ro 4.2.4.1 Đa dạng hóa nâng cao chất lượng thu thập, xử lý thông tin phục vụ cho khâu thẩm định trước, sau cho vay Hiện nay, thông tin mà khách hàng quan chức cung cấp hầu hết chưa đầy đủ Do để nâng cao tính trung thực nguồn thông tin, VPBank chi nhánh Cẩm Phả - Quảng Ninh cần phải quán triệt tầm quan trọng công tác thu thập, phân tích, sử dụng lưu trữ thông tin từ cấp lãnh đạo đến cán thực Tiếp đó, ngân hàng nên thực khai thác thông tin từ nhiều nguồn khác Trước hết, phải trực tiếp thu thập thông tin liên quan phía khách hàng Những thông tin từ hồ sơ khách hàng cung cấp từ tìm hiểu bên 74 Các thông tin có từ hồ sơ khách hàng có xu hướng thiếu khách quan người vay giả mạo thông tin Tuy nhiên, nguồn thông tin lại vô quan trọng nhiều tiêu sử dụng để chấm điểm khách hàng lấy từ hồ sơ khách hàng cung cấp.Bên cạnh đó, để thẩm định khách hàng có đươc thông tin xác công tác vấn trực tiếp cần trọng Việc đặt câu hỏi hợp lý quan sát phản ứng khách hàng trước câu hỏi giúp cán tín dụng xác định khách hàng có trung thực cung cấp thông tin xác không Ngoài ra, chi nhánh nên tăng cường nhân viên kiểm tra đột xuất, thường xuyên cập nhật thông tin khách hàng.Ngân hàng phải thực việc tìm kiếm thông tin từ bên ngoài.Trong nhiều trường hợp, nguồn thông tin xác khách quan để đánh giá khách hàng kinh doanh cá thể Trong năm tới, VPBank chi nhánh Cẩm Phả Quảng Ninh nên trọng đến công tác thông qua việc thiết lập kênh thông tin với đối tác khách hàng như: chủ nợ, quan thuế, nhà cung cấp, đại lý để khai thác nguồn tin cách hiệu Cán tín dụng cần thu thập thông tin thay đổi kinh tế tác động đến tình hình sản xuất - kinh doanh khách hàng, thông tin xu hướng phát triển ngành nghề lĩnh vực, thông tin hệ thống giá nước Ngoài việc trực tiếp tìm kiếm thông tin liên quan đến khách hàng, chi nhánh cần tiếp tục việc sử dụng thông tin từ trung tâm thông tin tín dụng thuộc NHNN thông qua việc mở rộng phạm vi đối tượng đăng nhập, khai thác sử dụng thông tin tín dụng đến cán tín dụng Bên cạnh đó, nên trọng vấn đề thông tin nội ngân hàng thông qua việc trang bị hệ thống mạng máy tính đại kết nối trụ sở với chi nhánh Thông tin lưu trữ cập nhật thường xuyên để trao đổi nội ngân hàng Điều giảm bớt chi phát sinh thu thập thông tin đồng thời tạo điều kiện đánh giá toàn diện khách hàng Sau thu thập thông tin cần thiết, ngân hàng phải tiếp tục tổ chức tốt khâu lưu trữ cung cấp thông tin Các thông tin phải phân loại có hệ thống lưu trữ khoa học Cụ thể, hệ thống thông tin nên thành hai 75 loại là: thông tin tài thông tin phi tài Các thông tin lưu trữ sử dụng theo chế độ bảo mật Chỉ cán liên quan quyền truy cập, sử dụng, khai thác Bên cạnh đó, hệ thống thông tin nên ứng dụng công nghệ đáp ứng nhu cầu cập nhật thông tin liên tục Dựa thông tin trên, cán tín dụng phải phân tích xử lý thông tin để đưa cảnh báo sớm rủi ro hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân 4.2.4.2Tích cực giám sát xử lý khoản vay có vấn đề Trong hoạt động ngân hàng, rủi ro cho vay điều tránh khỏi, đặc biệt hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân Do đó, ngân hàng phải giám sát để có biện pháp xử lý kịp thời khoản vay có vấn đề, ngăn ngừa giảm thiểu rủi ro cho vay xảy Sau giải ngân giai đoạn mà rủi ro tín dụng xảy Do đó, công tác nhận dạng rủi ro tín dụng giai đoạn quan trọng Thực việc kiểm tra sử dụng vốn, gọi điện nhắc nhở đến kỳ hạn trả nợ.Định kỳ tháng/lần đến kiểm tra tình hình hoạt động kinh doanh, công việc tác giả Vì khoản vay tín chấp tiêu dùng nguồn trả nợ thường khoản thu nhập từ lương nên nhân viên tín dụng cần cập nhật thông tin nguồn thu, tình trạng sức khỏe, hôn nhân, tài khách hàng cách thường xuyên để phát sớm rủi ro Khi khách hàng xuất tình trạng nợ hạn, chuyên viên quan hệ khách hàng phải tìm hiểu nguyên nhân dẫn đến tình trạng Và từ tình trạng khách phối hợp với phận xử lý nợ đưa biện pháp xử lý cách phù hợp: - Trong trường hợp khách hàng có khả trì đánh giá có trách nhiệm trả nợ, ngân hàng cần xem xét việc tăng vốn cho vay Đây biện pháp tốt giúp ngân hàng thu nợ khách hàng trả nợ Tuy nhiên, việc làm làm gia tăng rủi ro công tác đánh giá xem xét lại khách hàng gặp sai lầm.Hoặc ngân hàng giúp đỡ khách hàng gia hạn nợ, cấu lại khoản nợ để tạo điều kiện cho khách hàng phục hồi Ngoải ra, VPBank chi nhánh Cẩm Phả Quảng Ninh bổ sung cam kết hợp đồng tín dụng Hợp đồng 76 tín dụng bổ sung cam kết như: bổ sung thỏa thuận quyền hạn ngân hàng giám sát xử lý khoản vay có vấn đề, khẳng định nghĩa vụ trả nợ ngân hàng nghĩa vụ bất khả kháng; ngân hàng quyền tham gia giám sát hoạt động kinh doanh thuê giám sát, giám định; bổ sung thỏa thuận để đảm bảo ngân hàng khởi kiện đòi nợ khách hàng không trả nợ; bổ sung thủ tục tín dụng nghĩa vụ cung cấp thông tin liên quan, quyền giám sát trình sử dụng vốn, tài sản - Trong trường hợp khách hàng đánh giá khó có khả trả nợ, nhân viên tín dụng phải nhanh chóng báo cáo tình hình KH cho lãnh đạo Hợp tác với Trung tâm xử lý nợ để thực xử lý, phát mại tài sản đảm bảo, nhờ pháp luật can thiệp xử lý quỹ dự phòng rủi ro Quá trình xử lý khoản vay phải thực xác, nhanh chóng, tạo thoải mái tối đa cho khách hàng - Ngân hàng xử lý nợ xấu thông qua việc bán nợ cho tổ chức mua bán nợ chuyên nghiệp như: Công ty TNHH thành viên mua bán nợ Việt Nam (DATC), công ty quản lý nợ khai thác tài sản trực thuộc NHTM (các AMC) Việc bán nợ coi phương án xử lý nợ xấu nhanh nhất, giúp chủ nợ thu hồi phần vốn để phục vụ cho nhu cầu hội kinh doanh mới, nhằm cải thiện tình hình tài Năm 2013, Công ty Quản lý tài sản (VAMC) thành lập hoạt động theo Nghị định 53/2013/NĐ-CP Chính phủ, Quyết định số 843/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ Quyết định số 1459/QĐ-NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nhằm xử lý nợ xấu hệ thống ngân hàng 4.2.4.3Thực biện pháp phân tán rủi ro + Đa dạng hóa phát triển sản phẩm Việc đa dạng hóa phát triển sản phẩm vô cần thiết, điều giúp phân chia dư nợ vào sản phẩm qua cân tình hình tín dụng sản phẩm Như phân tích vay tiền mặt chiếm tỉ trọng cao nhiên VPBank Cẩm Phả - Quảng Ninh tập trung phát triển 77 sản phẩm vay trả góp để cân tỉ trọng giảm thiểu rủi ro + Đa dạng hóa đối tượng khách hàng VPBank chi nhánh Cẩm Phả - Quảng Ninh tập trung cho vay tín chấp tiêu dùng có nguồn trả nợ từ lương nhiên việc cho vay tiêu dùng nguồn trả nợ từ lợi nhuận kinh doanh cá thể nên trọng để đa dạng thành phần khách hàng Cách làm vừa mở rộng phạm vi hoạt động ngân hàng, vừa đạt mục đích phân tán rủi ro + Bảo hiểm cho khoản vay Việc mua bảo hiểm cho khoản vay cách phân tán rủi ro tốt Điều giúp ngân hàng an toàn rủi ro xảy 4.3 Kiến nghị nhằm thực phát triển hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân ngân hàng VPBank chi nhánh Cẩm Phả - Quảng Ninh 4.3.1 Kiế n nghi ̣đố i với Nhà nước Kiến nghị 1: Hiện nay, thu nhập tầng lớp dân cư có chênh lệch lớn, đặc biệt khu vực thành thị nông thôn Điều ảnh hưởng lớn đến hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng ngân hàng lẽ tỷ lệ lớn tầng lớp dân cư sống nông thôn có thu nhập thấp đủ để trang trải cuốc sống Một mặt họ nhu cầu mua sắm đồ đắt tiền,mặt khác với nhu cầu thiết yếu cuốc sống y tế,giáo dục họ có nhu cầu vay không đủ điều kiện để ngân hàng xét duyệt họ không đủ khả trả nợ.Vì vậy,nhà nước cần có sách đầu tư hợp lý thành thị nông thôn, tạo công ăn việc làm cho người dân nghèo băng cách phát triển ngành nghề truyền thống, có sách ưu đãi với khu vực nông thôn nghèo Kiến nghị 2: Mặc dù môi trường pháp luật nước ta ổn định hệ thống văn pháp luật nhiều điểm chưa thống với nhau,còn mâu thuẫn.các quy trình thủ tục phức tạp, rườm rà gây khó khăn cho nhà đầu tư.Vì vậy, để khuyến khích đầu tư, tạo điều kiện cho kinh tế phát triển quan quản lý nhà nườc cần xoá bỏ bước,thủ tục không cần thiết,cứng nhắc 78 Kiến nghị 3: Nhà nước cần đầu tư cho hệ thống giáo dục với cấu hợp lý Bên cạnh đó,nhà nước cần mở rộng hệ thống giáo dục vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa để rút ngắn khoảng cách chênh lệch dân trí nông thôn thành thị có tạo điều kiện phát triển kinh tế, thu nhập người dân tăng lên từ cho vay tín chấp tiêu dùng phát triển Kiến nghị 4: Cho vay tín chấp tiêu dùng phận hoạt động tín dụng quy định cho vay tín chấp tiêu dùng nằm hệ thống quy định chung nên áp dụng vào thực tế ngân hàng gặp nhiều khó khăn, họ phải tự đưa quy định riêng tuỳ thuộc vào hoàn cảnh cụ thể, tuỳ thuộc vào tính chất sản phẩm mà họ cung cấp, điều làm tính quán hoạt động ngân hàng 4.3.2 Kiế n nghi ̣đố i với Ngân hàng Nhà nước Kiến nghị :Ngân hàng nhà nước cần chủ động việc tháo dỡ rào cản, tạo cạnh tranh bình đẳng ngân hàng thương mại,có hỗ trợ hợp lý ngân hàng thương mại thành lập, đóng vai trò hoạch định chiến lược phát triển cho vay tiêu dùng nhằm tạo điều kiện phát triển ngân hàng thương mại Đồng thời hoạt động tín dụng ngân hàng nhà nước cần nới rộng điều kiện cho vay tín chấp ngân hàng thương mại cổ phần Kiến nghị :Ngân hàng nhà nước cần ban hành văn hướng dẫn cụ thể hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng,trong quy định loại hình sản phẩm ,dịch vụ cho vay tín chấp tiêu dùng, tạo hành lang pháp lý đầy đủ để bảo vệ quyền lợi cho ngân hàng người tiêu dùng Đồng thời,tạo chủ động cho ngân hàng, đặc biệt giải nợ hạn để ngân hàng yên tâm hoạt động Kiến nghị :Ngân hàng nhà nước cần tăng cường công tác kiểm tra,giám sát hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại Bên cạnh sách tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại phát triển hoạt đọng cho vay tín chấp tiêu dùng,ngân hàng nhà nước cần có biện pháp nhằm tạo an toàn hoạt động tín dụng tiêu dùng, xử lý nghiêm minh vi phạm, trái với quy định cho vay ngân hàng nhà nước 79 KẾT LUẬN Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu kết hợp lý luận thực tiễn, đối chiếu với mục đích nghiên cứu, luận văn khái quát hóa khoa học , đưa giải pháp nhằm phát triể n hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Cẩm Phả - Quảng Ninh, vấn đề cấp thiết cần phải tập chung nghiên cứu đề giải pháp thích hợp để nâng cao hiệu kinh doanh Đề tài “Phát triển hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân ngân hàng VPBank chi nhánh Cẩm Phả - Quảng Ninh”được nghiên cứu tập chung làm sáng tỏ số nội dung sau: Thứ nhất, vấn đề lý luận ngân hàng thương mại , nghiệp vụ hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân nói riêng ngân hàng thương mại Thứ hai, phân tích thực trạng phát triển hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Cẩm Phả - Quảng Ninh ưu, nhược điểm hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân, làm rõ nguyên nhân dẫn đến thực trạng Thứ ba, sở lý luận thực tiễn làm rõ, đề xuất hệ thống gồm nhóm giải pháp cụ thể nhóm kiến nghị với Nhà nước , Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng, Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Cẩm Phả - Quảng Ninh nhằm phát triể n hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Cẩm Phả - Quảng Ninh Mặc dù tác giả luận văn có nhiều cố gắng để đạt kết nghiên cứu, vận dụng vào thực tiễn hoạt động song tránh khỏi thiếu sót Tác giả xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình thầy cô giáo, giáo viên hướng dẫn: Tiến sĩ Đinh Xuân Cường, bạn bè đồng nghiệp thời gian học tập nghiên cứu Rất mong nhận đóng góp ý kiến nhà khoa học, nhà quản lý, bạn đọc quan tâm đến chủ đề để luận văn tiếp tục hoàn thiện hơn./ 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu Tiếng Việt: Lưu Hoàng Anh, 2007 Phát triển cho vay không dùng tài sản bảo đảm NHNN&PTNT chi nhánh Hùng Vương.Luận văn thạc sĩ Học viện Ngân Hàng David Cox, 1997 Nghiệp vụ ngân hàng đại Hà Nội:Nhà xuất trị quốc gia Nguyễn Đăng Dờn, 2005 Tín Dụng Ngân Hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống Kê Phan Thị Thu Hà, 2004 Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống Kê Lê Thị Hằng, 2008 Tăng cường hạn chế rủi ro cho vay VPBank Luận văn thạc sĩ Trường đại học dân lập Hải Phòng Lê Xuân Hùng, 2008 Xây dựng kế hoạch phát triển loại hình cho vay tiêu dùng tín chấp ngân hàng Á Châu Cần Thơ Luận văn thạc sĩ Trường Đại học Cần Thơ Nguyễn Thị Lam, 2009 Phát triển cho vay tín chấp, không tài sản đảm bảo: Thực trạng giải pháp chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần quốc doanh VPBank 97 Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội Luận văn thạc sĩ Học Viện Tài Chính Nguyễn Minh Ngọc, 2011 Nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – chi nhánh Nam Hà Nội, thực trạng giải pháp Luận văn thạc sĩ Trường đại học Kinh Tế Quốc Dân Lê Minh Sơn, 2009 Phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam Luận văn thạc sĩ Đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh 10 Trương Quang Thông, 2010 Quản trị ngân hàng thương mại Thành phố Hồ Chí Minh: Nhà xuất Tài 11 Lê Quốc Tuấn, 2011 Giải pháp hạn chế nợ hạn hoạt động tín dụng cho vay tín chấp cá nhân ngân hàng TMCP tư nhận TP.Hồ Chí Minh Luận văn thạc sĩ Trường đại học kinh tế Hồ Chí Minh 81 12 Trần Mạnh Tuấn, 2014 Quản trị rủi ro tín dụng phát triển cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng – VPBank – Phòng giao dịch Chương Dương Luận văn thạc sĩ Trường đại học Kinh Tế Quốc Dân 13 Các văn ngân hàng nhà nước VPBank 14 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Luật tổ chức tín dụng 15 Ngân hàng nhà nước, 21/01/2013 Thông tư số 02/2013/TT – NHNN 16 Ngân hàng VPBank, 2012-2014 Báo cáo thường niên Hà Nội 17 Ngân hàng VPBank chi nhánh Cẩm Phả - Quảng Ninh, 2012-2014 Báo cáo thống kê nghiệp vụ kế hoạch kinh doanh.Quảng Ninh II Các Website: http://www vnecon.com – Diễn đàn kinh tế Việt Nam http://www.vpbank.com.vn/ http://quangninh.gov.vn/ https://www.google.com.vn http://www.sbv.gov.vn/ 82 PHỤ LỤC PHỤ LỤC : BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN KHÁCH HÀ NG VỀ CHẤT LƢỢNG DICH VỤ HOẠT ĐỘNG VAY TÍN CHẤP TIÊU DÙNG ̣ CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VPBANK CHI NHÁNH CẨM PHẢ - QUẢNG NINH PHIẾU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng xin trân trọng cám ơn Quý Khách dành thời gian để đánh giá chất lượng dịch vụ VPBank.Những góp ý Quý khách giúp ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ đáp ứng nhu cầu Quý khách ngày tốt 1.Thông tin khách hàng Cá nhân  Doanh nghiệp  -Họ tên: Quý khách vui long cung cấp tối thiểu thông tin bên dƣới -Số điện thoại: -Địa email: -Địa liên hệ 2.Sau sử dụng dịch vụ vay tín chấp VPBank Cẩm Phả quý khách có đánh giá gì? Câu hỏi đánh giá Rất Hài Bình Chƣa hài lòng thƣờng hài lòng lòng 1.Khi quý khách sử dụng dịch vụ tín chấp VPBank quý khách đánh giá nào? - Hồ sơ thủ tục     - Mức lãi suất     - Hạn mức cho vay     - Mức phí bảo hiểm     - Các chương trình ưu đãi         - Vay tín chấp tiêu dùng     - Vay tín chấp kinh doanh     - Vay tín chấp trả góp     - Vay thấu chi     - Vay thẻ tín dụng     Các sản phẩm vay tín chấp 2.Quý khách vui lòng cho biết đánh giá chất lƣợng dịch vụ giao dịch VPBank Cẩm Phả - Thái độ phục vụ nhân viên VPBank ân cần,     chu đáo - Nhân viên chuyên nghiệp, tư vấn rõ ràng, thực giao dịch xác     - Thời gian phục vụ nhanh     tiện nghi     -Nhân viên bảo vệ nhiệt tình     -Thủ tục đơn giản     -Dịch vụ chăm sóc khách hàng chu đáo     - Không gian giao dịch sẽ, thoáng mát Quý khách mong muốn VPBank Cẩm Phả cần cải thiện để hoàn thiện hoạt động cho vay tín chấp Chân thành cảm ơn quý vị! PHỤ LỤC : BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT CÁN BỘ NHÂN VIÊN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG VAY TÍN CHẤP TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VPBANK CHI NHÁNH CẨM PHẢ - QUẢNG NINH Bảng 3.12: Mƣ́c đô ̣ hài lòng của khách hàng về hoạt độngcho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân Rấ t hài Hài lòng lòng Bình Không hài Rát không thƣờng hòng hài lòng Mức lãi suất 70% 20% 10% 0% 0% Hồ sơ, thủ tục 60% 15% 25% 0% 0% Hạn mức cho vay 75% 15% 10% 0% 0% Các vấn đề khác 75% 10% 10% 5% 0% PHIẾU KHẢO SÁT VỀ HOẠT ĐỘNG VAY TÍN CHẤP TIÊU DÙNG - Nơi diễn phiếu điều tra khảo sát: Địa bàn Thành Phố Cẩm Phả - Người khảo sát: Trưởng đơn vị kinh doanh VPBank Cẩm Phả - Người khảo sát: Các cán bộ, quản lý VPBank Cẩm Phả Xin chào anh/chị! Tôi thực khảo sát điều tra để phục vụ cho việc nghiên cứu đề tài “Phát triển hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Cẩm Phả - Quảng Ninh ” học viên Phạm Việt Đức (học viên khoa sau đại học chuyên ngành tài ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội), từ đưa giải pháp để phát triển hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng, mong hợp tác trả lời Phiếu khảo sát anh/chị Hoàn Câu hỏi khảo sát 1.Đánh giá anh/chị quan điểm giai toàn đồng ý Hoàn Đồng toàn Không ý Đồng ý không Đồng ý đoạn lĩnh vực vay tín chấp tiêu dùng     ngân hàng tập trung phát triển 2.Quan điểm anh chị đối tượng trọng tâm hoạt động vay tín chấp tiêu dùng cá nhân -Doanh nghiệp nhà nước     -Doanh nghiệp tư nhân vừa nhỏ     -Người dân     -Do thương hiệu VPBank chưa có sức hút     -Chất lượng dịch vụ chưa tốt     -Do sản phẩm không đa dạng         -Nhân viên động nhiệt tình,chuyên môn cao     -Thủ tục nhanh gọn     -Có nhiều ưu đãi cho khách hàng     -Hoạt động marketing quảng bá sản phẩm     -Cải thiện chất lượng dịch vụ     -Đa dạng sản phẩm     -Tăng cường quảng cáo sản phẩm     -Có thêm nhiều chương trình ưu đãi     -Phát triển thêm mạng lưới phòng giao dịch     3.Nguyên nhân mà hoạt động vay tín chấp tiêu dùng cá nhân chưa triển mạnh -Do mạng lưới chi nhánh VPBank Cẩm Phả 4.Điểm mạnh VPBank hoạt động vay tín chấp tiêu dùng cá nhân so với ngân hàng khác VPBank Cẩm Phả thực biện pháp để phát triển hoạt động vay tín chấp tiêu dùng cá nhân Chân thành cảm ơn quý vị! [...]... luận về hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân Chương 2: Phương pháp nghiên cứu và thiết kế luận văn Chương 3 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Cẩm Phả - Quảng Ninh Chương 4: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Cẩm Phả - Quảng Ninh 3... các vấn đề sau: - Đặc thù của hoạt động vay tín chấp tiêu dùng cá nhân tại ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Cẩm Phả - Quảng Ninh là gi? -Dựa trên phân tích các tiêu chí đánh giá thực trạng về sự phát triển của hoạt động cho vay tín chấp tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Cẩm Phả - Quảng Ninh, cần có những biện pháp gì nhằm phát triển hoạt động cho vay tín chấp. .. nhằm phát triển hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân, tối đa hóa lợi nhuận và giúp ngân hàng nâng cao vị thế của ngân hàng hơn trong thời kì hội nhập 1.2.Cơ sở lý luận về phát triển hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng c nhân 1.2.1 .Hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân 1.2.1.1 Khái niệm về hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân Nếu phân loại hoạt động cho vay theo đối tượng khách hàng. .. động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân Có rất nhiều chỉ tiêu phản ánh hoạt động phát triển cho vay tín chấp KHCN Các chỉ tiêu này bao gồm:Chỉ tiêu định tính, chỉ tiêu định lượng a) Chỉ tiêu định tính Có thể kể đến các chỉ tiêu như: Chất lượng cho vay tín chấp KHCN, uy tín của ngân hàng, phân khúc khách hàng, quản trị rủi ro Chất lượng cho vay tín chấp KHCN Chất lượng cho vay tín chấp KHCN là một tiêu. .. quả của hoạt động phát triển cho vay tín chấp KHCN.Nếu ngân hàng có những khoản cho vay tín chấp KHCN được thanh toán đúng hạn, thì cho thấy kết quả hoạt động phát triển cho vay tín chấp KHCN là tốt Ngược lại, nếu ngân hàng có nhiều khoản cho vay tín chấp KHCN bị chuyển sang nợ quá hạn, thì ngân hàng cần đánh giá lại hoạt động phát triển cho vay tín chấp KHCN của mình Các khoản cho vay tín chấp KHCN... luận về hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng Về phần này tác giả đưa ra những khái niệm cơ bản về hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân nhằm giúp người đọc có những khái niệm ban đầu về vay tín chấp tiêu dùng cá nhân 1.1.Tổng quan tình hình nghiên cứu về phát triển hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân Trong những năm gần đây việc phát triển mô hình ngân hàng bán lẻ đang là tiêu chí hàng. .. của hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân của VPBank Cẩm Phả - Quảng Ninh, luận văn phân tích các yếu tố đạt được và chưa đạt được trong hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân , từ đó đề xuất các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ tín chấp tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Cẩm Phả - Quảng Ninh trong thời gian tới 4 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: phát. .. việc phát triển hoạt động cho vay tín chấp đối với khách hàng cá nhân là một hoạt động rất cấn thiết Mở rộng cho vay tín chấp đối với khách hàng cá nhân là việc Ngân hàng đầu tư tiền bạc, công sức nhằm đa dạng hoá các sản phẩm cho vay tín chấp khách hàng cá nhân đồng thời tăng quy mô cho vay đối với đối tượng khách hàng này Hoạt động cho vay tín chấp khách hàng cá nhân chịu ảnh hưởng của nhiều nhân. .. các công ty tư nhân, công nhân, người lao động, tự doanh , nhằm đẩy mạnh dư nợ của hoạt động này Các sản phẩm tín chấp hiện nay tại VPBank Cẩm Phả vẫn còn khá hạn chế, chủ yếu là sản phẩm thẻ tín dụng và sản phẩm vay tiêu dùng. Từ thực tế trên có thể thấy hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Cẩm Phả Quảng Ninh hiện vẫn chưa phát triển, cần có các... đoạt các khoản tiền gửi,… 1.2.2 .Phát triển hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân 1.2.2.1 Khái niệm về phát triển cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân Phát triển cho vay tín chấp đối với một đối tượng khách hàng cụ thể là việc ngân hàng tăng cường hiệu quả sử dụng nguồn lực của mình nhằm gia tăng hoạt động cho vay đối với đối tượng khách hàng đó, cả về doanh số và chất lượng cho vay Theo đó, việc phát ... luận phát triển hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân 1.2.1 Hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân 1.2.2 Phát triển hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân ... TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÍN CHẤP TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG CHI NHÁNH CẨM PHẢ - QUẢNG NINH .34 3.1 Khái quát Ngân hàng VPBank chi nhánh Cẩm Phả - Quảng Ninh3 4... Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Cẩm Phả - Quảng Ninh Chương 4: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Cẩm Phả - Quảng Ninh